المدرجة في قائمة الخدمات التي تقدمها معظم البنوك. من خلال هذا البرنامج، يمكنك تحسين شروط القرض وتقليل الأحمال المالية.
ولكن هل كل شيء سهل للغاية؟ قبل إجراء استفسارات، تحتاج إلى النظر في كل شيء وضد.
في هذه المقالة، سنفتح الحقيقة بأكملها حول إعادة تمويل القروض: هل هي مربحة للقيام بذلك، وهل تستحق ما هي الفائدة لك وما هو عليه بالنسبة للبنك، ونحن نعرف الخدمة السريعة.
ينطوي إعادة التمويل على أخذ قرض جديد لسداد القديم.
على سبيل المثال، لدى العميل بالفعل اتفاقية قرض حالي مع مؤسسة مصرفية. لديه الفرصة للاتصال بنك آخر، حيث سيتم تقديمه من قبل سعر الفائدة أقل.
عند تقديم تأخير، يسدد المقترض القرض الأول، ويدفع منظمة الائتمان الأخرى الجديدة. يتم تحويل أموال القرض الجديد إلى سداد الديون القديمة. كتبنا قروض لإعادة تمويل المؤسسات المصرفية الأخرى.
تؤخذ عمليات الإزالة للتقسيم على الخارجي والداخلية.
عرض داخلي داخل بنك واحدوبعد وهذا هو، يصدر المقترض كمية محددة يمكن أن تغطي القرض القديم، ولكن على المزيد من الظروف الموالية.
يتم تجديد العقد مع العميل حيث يتم الإشارة إلى سعر الفائدة المتغير والمصطلح. عادة ما توافق البنوك على هذه الخدمة بشكل غير منتظم، إذا كانت هناك ضرورة حقيقية.
لذلك، إذا نشأ العميل صعوبات مالية خطيرة، فيمكن تنفيذ إعادة التمويل، لأن هذا الاحتمال أفضل بالنسبة للمقرضين بدلا من التعامل مع المحاكم عندما لن يدفع المدين على الإطلاق.
هذا الأخير يتلقى مراجعة للظروف لصالحها، مما يسهل أيضا عبءها. وأحيانا تصبح مراجعة شروط الإقراض مكافأة للمقترضين الضميري.
التفاني الخارجي هو نداء إلى منظمة أخرى. لتغطية الديون. في بعض الأحيان يكون الحل الوحيد الممكن للمساعدة في تحسين الظروف لاستخدام الأموال المقترضة.
يمتلك العميل الحق الكامل لإعادة تمويل الديون، بينما يستطيع نفسه. تم العثور على هذا الخيار في كثير من الأحيان، وفي كثير من الحالات يصبح مربحا جدا.
يسمح البرنامج للمقترض بالحصول على المزايا التالية:
هذا البرنامج، ومع ذلك، مفيد ومناسب ليس دائماوبعد لفهم ما إذا كانت الربح ستكون كافية، ينبغي أن تؤخذ النقاط التالية في الاعتبار:
في الحالة الأولى، ستكون المدفوعات كل شهر متساووسيشمل مقدار السداد النسبة المئوية (أولا سيكون كبيرا) وجزء صغير في حساب دفع الديون الرئيسية.
ستزيد الأخير في وقت واحد كيف ستقلب مقدار الفائدة.
مع دفع دفع متباين، فإن الدفع مساو دائما، ويتم تسهيل النسب النسب المئوية فقط على البقايا.وبمرات الوقت انخفاض المبلغ الإجمالي. بالنسبة للبنك، الخيار الثاني ليس مربحا للغاية لأنه يتم تقليل الربح من النسبة المئوية.
بغض النظر عن أي البنك مصنوع من قبل إعادة التمويل، الحجارة تحت الماء من هذه الخدمة تقريبا في كل مكان مماثل:
تحتاج أيضا إلى مراعاة وجود اللجان والمدفوعات الخفيةوبعد قد يهم هذا ما يهم تقييم التعهد (وبعد كل شيء، فإن دفع المثمن لا تضمن بعد قرارا إيجابيا لمؤسسة الائتمان)، وكذلك لجنة النظر في طلب الائتمان.
الحجارة الإضافية تحت الماء هي الحاجة إلى جمع عدد كبير من الأوراق المختلفة وأحكامها.
من المنطقي إلا بفوائد كافية للتفاني - وإلا فإنك تقضي الوقت في عبثا.
بالنسبة للبنوك، يتم الانتهاء من الفائدة الرئيسية للخدمة في جذب العملاء الجدد جدير بالثقة. هذا هو السبب في التحقق من تاريخ الائتمان. حول كيفية إعادة تمويل القرض بتاريخ سوء الائتمان، يمكنك القراءة.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم قروض العملاء بمصطلحات أكثر ملاءمة، وتستفيد المؤسسات المصرفية في شكل اختلاف في الفوائد المستفادة من قبل المقرض القديم وتثبيته للمقترض.
لجنة تتكون من اهتمام بالظروف الجديدة - وهناك فائدة لمنظمة مالية.
بالإضافة إلى ذلك، في كثير من الأحيان إعادة إصدار الديون، يدفع العميل النسبة المئوية للمقرض القديم للسداد في وقت مبكر.
كما ترون، فوائد هذا الحل تماما، ويبدو مربحا لكل من المقرض والمقترض. ولكن ليس كل شيء بسيط جدا.
والحقيقة هي أن ناقصها ومخاطرها متاحة أيضا، لذلك يجب عليك أولا فحصها جميعا.
للحسابات، إنها مريحة لاستخدام الآلات الحاسبة الخاصةوبعد كما نقدر عروض البنوك المختلفة ومحاولة اختيار الشخص الأمثل.
في تواصل مع
إن تفاني القروض غير المستهدفة هي خدمة شائعة جدا للبنوك التجارية، لأنها توفر المقترضين فرصة للحد من العبء المالي على ميزانية المقترض. بالإضافة إلى ذلك، تعزز البنوك بنشاط المنتج المالي بعد كل شيء، بمساعدة ذلك، يمكنك إغلاق العديد من القروض في وقت واحد، بالإضافة إلى الحصول على نقد لاحتياجات المستهلك، وفي الوقت نفسه ستكون المدفوعات الشهرية أقل. ولكن في الواقع، ما إذا كان إعادة تمويل قرض المستهلك مفيد، إذا كان الأمر كذلك، أي بنك تجاري يقدم أفضل الظروف.
جوهر هذا البرنامج هو أن المقترض يأخذ قرضا جديدا لدفع التزاماته المتاحة في بنك آخر. وهذا هو، البنك الذي يجري تخصيص الأموال للأموال إلى هدف محدد - سداد القروض. والميزة الرئيسية للمنتج هي أن مبلغ دفع قرض شهري لإعادة التمويل أقل بسبب زيادة فترة الائتمان وتقليل أسعار الفائدة.
البنوك مكرسة في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال، إذا كان لديك عدة قروض في البنوك المختلفة، فيمكنك دمجها في واحدة وسوف تدفع بنك واحد فقط. في الوقت نفسه، لدى البنك عددا من المتطلبات لكل من القرض والمقترض نفسه. على وجه الخصوص، قد تتعلق المتطلبات بفترة القرض المتميد، على سبيل المثال، الدافع في وقت التحول يجب أن يعود بالفعل جزءا من الديون.
يرجى ملاحظة أن معظم البنوك لديها شرط واحد لجميع المقترضين هو عدم وجود الديون المتأخرة بموجب الالتزامات الحالية.
أما بالنسبة لعملية الإقراض نفسها، فهي طويلة إلى حد ما ومزعج. بدء العملية يستحق إعداد المستندات. بالإضافة إلى ذلك، نظرا لأن المقترض يصدر قرضا مصرفيا، يحتاج إلى إعداد الحد الأقصى لحزمة الوثائق، بما في ذلك شهادة الدخل وثيقة تؤكد توظيف العمل.
هناك قلة كبيرة أخرى إذا كان المقترض يكرس قرض المستهلك مع الحكم، فقد يحتاج البنك إلى رصيد لإعادة التمويل. وهذا هو، إيداع الأفراد وضمانهم سيؤدي مرة أخرى إلى ضمان قرض بنكي جديد، وعليه، من الضروري إعداد الوثائق ذات الصلة حول كائن التعهد والضامنين مرة أخرى.
بشكل عام، ستبدو العملية المرجعية على النحو التالي، يمكنك أولا اختيار البنك الذي يوفر الخدمة، ثم اجمع المستندات وإرسال تطبيق. في حالة اتخاذ قرار إيجابي، ستحتاج إلى الاتصال بالمقرض من أجل التقدم بطلب للحصول على السداد المبكر للقرض الخاص بك، تحتاج إلى معرفة المبلغ الدقيق لسداد الديون والاهتمام، ستكون هذه المعلومات ضرورية لإصدار قرض ل إعادة تمويل.
في المستقبل، ستحتاج إلى توقيع اتفاقية قرض مع بنك آخر ودفع ديونك. هنا، يمكن أن تتطور الأحداث بطرق مختلفة أو صناديق مستعارة، فإن المقرض الجديد يترجم نفسه على حساب سداد الديون، أو سيتم إغلاق المقترض نفسه بعد تلقي النقد، ثم قم بتوفير وثيقة تؤكد الاستخدام المستهدف للأموال.
مهم! إذا لم يتم استخدام الأموال المخصصة في برنامج إعادة التمويل للوعد، فإن المقرض الجديد سيزيد من المعدل.
إذا تحدثنا عن ما إذا كان قرض المستهلك مربحا، فإن السؤال غامض. أن تكون أكثر دقة، ثم تعتمد الفائدة على عدة عوامل:
وهذا هو، عند اختيار جملة صديقة للمنفعة، يجب عليك أولا الانتباه إلى النسبة المئوية التي تقدمها البنك بموجب برنامج إعادة تمويل القروض المستهلكين. من بين أمور أخرى، تجدر النظر في أن سعر الفائدة لا يحدد التكلفة الكاملة للقرض، لأن المقرض يتقاضى رسوم إضافية لخدماتها، بما في ذلك فتح وصيانة حساب قرض. لذلك، أولا وقبل كل شيء، اسأل أخصائي الائتمان، والتي يتم تضمينها في التكلفة الكاملة للقرض، والتي ستتصرف النسبة السنوية في النهاية.
علاوة على ذلك، فإن الأمر يستحق الاهتمام لأوقات الائتمان، لأن فترة القرض أطول، كلما زاد دفعك البنك. قبل إجراء قرض جديد، اطلب من أخصائي ائتماني لإجراء جدول زمني لدفع أولي لك ومقارنة مقدار المبذل الدفع للالتزامات الحالية وعلى إعادة التمويل. والحقيقة هي أن إعادة التمويل لن تكون مفيدة إذا كنت قد تجاوزت ذلك أكثر من القروض الحالية.
على الأقل، سيكون مقدار الدفعة الشهرية مهمة للمقترض. كقاعدة عامة، إذا كنت تستخدم الائتمان لإعادة التمويل، فهذا يعني أنه يجب عليك دفع مبلغ أصغر كل شهر، وإلا فإن التفاني سيكون غير مناسب. بالمناسبة، لا تنسى أن جميع البنوك تقترح بإصدار مخاطر شخصية في شركة أو شركة تابعة معتمدة. يمكنك التخلي عن بوليصة التأمين، لكن البنك قد يزيد النسبة المئوية السنوية. وفي حالة موافقتك عليك دفع ثمن السياسة في وقت واحد لفترة الإقراض بأكملها.
مقترضي المجلس! إذا قمت بإصلاح قرض مصرفي على حساب التفاني، فانتقلت إلى الفرصة لإعادة جزء من قسط التأمين في الوقت الذي لم تستخدم فيه الأموال المقترضة خلالها.
العديد من البنوك التجارية توفر هذه الخدمة في ظروف مختلفة. لفهم البنك الذي تم إعادة تخصيص القرض أكثر ربحية، يستحق مقارنة عدة مقترحات. وهي مراجعة المقترحات والأسعار والمتطلبات للمقترضين.
هنا يمكنك تحويل رصيد المستهلك. تخضع إعادة التمويل للقروض من البنوك الأخرى التي يبلغ مجموعها ما يصل إلى 750 ألف روبل دون تأمين وحتى مليون روبل في تعهد أو ضمن. فترة قصوى تصل إلى 60 شهرا. أما بالنسبة للظروف الأخرى، فإن العميل لديه القدرة على اختيار نظام سداد الديون: المدفوعات الأقساط أو متباينة. في وقت تقديم الطلب، يجب أن تكون فترة دفع القرض في بنك آخر سنة واحدة على الأقل من تاريخ الدفعة الأولى دون التميز.
أما بالنسبة للفائدة على القرض، فإن القيمة الدنيا هي 12.9٪، مما يزيد اعتمادا على مدة العقد وفئة المقترض. يمكن أن تتلقى الظروف المواتية موظفي الوكالات الحكومية. يزيد معدل الأساس مع فشل التأمين بنسبة 6 نقاط.
في البنك، يمكنك إعادة تمويل تصل إلى ستة أرصدة مفتوحة في مؤسسات الائتمان والمالية الأخرى. سعر الفائدة من 13.5٪ سنويا، مع مبلغ الدين فوق 600000 روبل ومن 14 إلى 17 في المائة بمقدار أقل من 600 ألف روبل. الحد الأقصى لحجم القرض يصل إلى 3 ملايين روبل، يصل إلى 60 شهرا.
إن فارق الخدمة هو أنه بمساعدة هذا البرنامج، يمكنك اختيار خيارين: انخفاض في المدفوعات الشهرية من خلال زيادة فترة الائتمان، أو انخفاض في المبالغ الزائدة الكلية عن طريق تقليل مصطلح العقد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك مراعاة مبلغ إضافي من الأموال للاحتياجات الشخصية.
لا يقوم البنك بإعادة تمهيد قروض البنوك المدرجة في مجموعة VTB المالية.
هنا يتم إعادة تمويل قرض في الشروط التالية: رهان - من 12٪، فترة تصل إلى 5 سنوات، المبلغ يصل إلى 10000 روبل، وعدد القروض غير محدودة. هذا هو، هنا يمكنك أن تأخذ قرض واحد لسداد أي التزامات للبنوك، بالإضافة إلى الحصول على أموال إضافية للاحتياجات الشخصية.
كما يمكن أن نرى، تقدم البنوك التجارية المختلفة ظروف قصر مماثلة. وهذا هو، أسعار الفائدة لا تختلف كثيرا عن قروض المستهلك العادية. سيكون إعادة التمويل الأكثر ملاءمة لقرض المستهلك عند إجراء شروط معينة تم إدراجها أعلاه. ولكن إلى جانب أن المقترض يمكن أن يجعل التفاني أكثر ربحية لنفسه:
وبالتالي، سنلخص أن خدمة إعادة التمويل ليست مفيدة دائما ومستحقة للمقترض. إذا كنت تدفع بالفعل للحصول على قرض بشروط مواتية بمعدل فائدة مقبول، فإن القرض لا معنى له. سيكون إعادة التمويل مفيدا حقا فقط بشرط أن يكون معدل القرض النشط بنسبة 25٪ أو أكثر.
يسمى الحصول على قرض نقدي جديد لسداد قروض واحدة أو أكثر من القروض الحالية إعادة التمويل. في الوقت نفسه، إذا تم الحصول على قرض جديد في نفس البنك على أنه قابل للاسترداد، دون إدراج عقود إضافية مع المنظمات الأخرى، فإن هذا المخطط سيكون إعادة هيكلة. إعادة التمويل هو نوعان: القسري (إذا باع بنك البنك الحق في مطالب الدين بنك آخر) أو طوعي (عندما يكون المقترض هو البادئ).
تفرض معظم البنوك تقييدا \u200b\u200bعلى إمكانية إعادة تمويل لفترة معينة. بالنسبة للعقود المتوسطة الأجل، يتراوح من 6 أشهر، ويمكن أن يصل إلى طويل الأجل عامين. لا يمكن إجراء إزالة الإزالة ليس فقط للبنوك، ولكن أيضا تعاونيات مؤسسات التمويل الأصغر والائتمان، ولكن ينبغي تذكر أنه في مثل هذه الشركات يصعب الحصول على قرض مستهلك مربح.
المعيار الرئيسي الذي يتم اختيار برنامج إعادة التمويل من قبل غالبية المقترضين هو معدل التعريفة الجمركية. سيكون مربحا إذا كان مختلفا عن الحالي 0.5٪ على الأقل. من ناحية أخرى، حتى مع انخفاض كبير في الرهان، قد يكون القرض الجديد غير مؤاتي.
يتوفر استلام الرسوم الجمركية السفلية فقط للمقترضين بتاريخ ائتماني جيد. يمكن تنفيذها على حد سواء مع مشاركة بنك جديد وكجزء من الأول الأولي. في أي حال يمكن تطبيقها لخفض الرهان:
عند إعادة التمويل، من أجل تقليل معدل التعريفة، يتم أخذ شكل سدادات حساب في الاعتبار. يمكن أن يكون الأقساط والتمييز. يوفر نظام الارتفاع لدفع الفائدة، ثم نص القرض. مثال إعادة تمويل:
قد يكون الدفع الزائد على قرض جديد أقل ربحية، حتى لو كان سعر الفائدة أصغر. على سبيل المثال، مع مدفوعات متباينة، فإن الفوائد ليست عالية كما أثناء الأقساط. تتميز مخطط الدفع بمهمة الاستحقاق بميزان الديون والمدفوعات المتساوية على الهيئة الرئيسية للقرض الرئيسي. نظرا لأن هذا الأخير ينخفض \u200b\u200bبمرور الوقت، يتم تقليل الفائدة والفائدة المستحقة.
مثال على حساب إعادة تمويل المدفوعات المختلفة:
كما يمكن أن ينظر إليه من الحسابات، فإن مبلغ الادخار صغير، أثناء النظر في أن تكاليف جمع المستندات لإعادة تمويل القروض في غازبرومبانك ستكون من 6000 إلى 10000 روبل، لن تكون مربحة لتنفيذها.
بالإضافة إلى ذلك، في العمليات الحسابية ينبغي النظر في:
أحد أنواع إعادة التمويل هو التحويل أو التغيير في نوع عملة القروض. عند العملات القابلة للتحويل بحرية، حددت البنوك انخفاض الفائدة على القرض الذي يجذب المقترضين. ولكن إذا حدث قفزة سعر العملة، يصبح هذا القرض صعبا، وسوف يستفيد المقترض من إعادة تمويل قرض إلى العملة الوطنية.
مثال:
وبالتالي، فإن إعادة التمويل (التحويل) سيوفر ما يصل إلى 45851.38 روبل.
يأخذ الكثيرون قرضا لسداد القرض من أجل تقليل المدفوعات الشهرية. يتم تحقيق ذلك عن طريق زيادة فترة الدفع. سبب الحصول على هذه الرضا هو ظهور صعوبات مع دفع المبلغ المحدد. سيكون هذا القرض أكثر ربحية أكثر من إجراءات المدفوعات التي سيتم فيها تراكم الغرامات والعقوبات.
بادئ ذي بدء، يكون هذا إعادة التمويل أفضل للاتصال بالبنك، حيث يتم إصدار قرض معقد. من الضروري القيام بذلك قبل ظهور انتهاكات من شروط العقد وجدول الدفع. تهتم معظم البنوك بالحفاظ على العملاء والحفاظ على الانضباط الدفع، لأن انخفاض المعدل وزيادة فترة الائتمان سيكون أكثر جاذبية ومفيدة للمقرض من نقل الأعمال أو جامعي.
مثال:
إن ميزة هذا النوع من إعادة التمويل هي القدرة على تسهيل دفع العديد من القروض المستهلكين الصغيرة. في الوقت نفسه، لكل عقد، من الضروري حساب مبلغ المدفوعات الزائدة، ورسوم العمولات والتأمين، ثم تلخيصها، مقارنة بشروط القرض الجديد.
تمثل معظم البنوك (Alfa-Bank، Sberbank) برامج تسمح لك بالجمع بين خمس قروض، بما في ذلك بطاقة ائتمان.
مثال:
معظم برامج التحويل هي الخيارات المشتركة فوق المخططات. لجعلها مفيدة حقا، تحتاج إلى إثبات الملاءة الخاصة بك مرة أخرى. لهذا، إن أمكن، المقدمة:
من المستحيل أن تتأخر المدفوعات والاختباء من البنك. في هذه الحالة، لن تقدم قرض جديد احتمالية عالية. إذا كان لديك ديون - سداد وإيجاد دليل جيد على الظروف الصعبة التي أدت إلى تأخير (على سبيل المثال، إجازة مرضية).
قبل بدء إجراء التفاني، يجب عليك استكشاف العقد على القرض المتميد لحظر السداد المبكر. حاول أيضا إخطار البنك عن نواياك لنقل قرض إلى مؤسسة أخرى.
الإزالة هي أداة مريحة للحفاظ على سجل الائتمان والمدخرات للمقترض والحفاظ على الانضباط للدائن. في كل حالة، ينبغي أن تؤخذ العديد من العوامل في الاعتبار التي تضمن فوائد استخدام هذا المخطط. بدون حسابات اليقظة، لا يمكنك تحديد ما إذا كان إعادة تمويل قرض للمستهلك، مع مراعاة الظروف الحالية.
أخذت قرض لشقة أو سيارة، لكنها لا تعمل في الوقت المناسب للدفع، أو هل وجدت شروط إقراض أفضل؟ تحتاج إلى المال لإغلاق القرض القديم، وأنت لا تعرف من أين الاتصال بهذه المشكلة؟ هل ستساعدك على مساعدة الخدمة المصرفية الأكثر شعبية. برد أو إعادة التمويل؟ وهل هناك أي معنى للحصول على مثل هذا البرنامج إلى البنك؟
خدمة إعادة تمويل: ما هو عليه
يناقش العديد من الخبراء الماليين اليوم حول موضوع الربحية للقرض "القديم" على البنك الجديد "الجديد" في بنك آخر. في الواقع هذا هو معنى "إعادة التمويل".
جاءنا هذا المصطلح، إلى جانب البرنامج، من الغرب مؤخرا. هنا في أوروبا، على سبيل المثال، برنامج إعادة تمويل القروض مشهورة جدا ومفيدة لعملاء البنك أن كل شخص ثان يستمتع به. العالم كله يتمتع بتفاني أنواع مختلفة من القروض: من قرض المستهلك لشراء مواد البناء - إلى قرض الرهن العقاري. تعتبر القدرة على إغلاق العديد من القروض تحظى بشعبية مع واحدة وتدرج بالفعل فقط، دون الرش في العديد من البنوك.
يستمتع الروس بإحصائيات فقط بقروض مثبتة، لذلك إعادة تمويلنا لم نشعر بالقلق. يعتقد الكثيرون أيضا أن هذا المنتج لا يبرر نفسه. نفذت برامجنا المحلية في البداية مطالب عالية للمقترض. ونحن اليوم نشهد الممارسات المالية غير المستقرة والمشكلة في البلاد. هنا حول المشاكل في إعادة تمويلها، يستحق البقاء بمزيد من التفاصيل.
عندما إعادة التمويل ضروري
بعد فهمه بمفهوم "إعادة تمويل الائتمان"، وكذلك مع حالة البرنامج في روسيا، من المهم أن نفهم متى يمكن أن تكون مفيدة لك.
1. رفع البنك معدل قرض، وبظروف جديدة لا يمكنك سداده ببساطة. يمكن أن يكون الإخراج لك قرضا "جديدا" مع الكثير من الأسعار الموالية.
2. لديك الكثير من القروض الصغيرة، لذلك تخلط بين مواعيد السداد. لكن برنامج إعادة التمويل سيساعدك على سداد جميع القروض الصغيرة فحسب، بل سيوفر أيضا الفرصة لسداد قرض واحد مرة واحدة في الشهر.
3. إذا لم تكن راضيا عن العلاقة مع البنك: الصيانة والسياسات العدوانية وغير المستقرة المركزية، وما إلى ذلك، فستساعدك التفاني في تغيير المنظمة المالية.
كل شيء "ل" و "ضد" إعادة تمويل القرض
نظرا لأن السوق المصرفية المحلية تتطور فقط، فمن الواضح أن جميع مقترحات المؤسسات لا تتم متابعتها دائما لمساعدة العميل. لذلك، كل برنامج إقراض "جديد" مليء بالمفاجآت للمقترض في المستقبل. يستحق النظر في جميع الخيارات.
الجوانب الإيجابية لإعادة التمويل
أولا، تخفض سعر الفائدة على القرض.
ثانيا، يمكنك زيادة فترة الائتمان، وبالتالي، تقليل دفعة القرض.
ثالثا، يمكنك تغيير عملة القرض.
الجانب الآخر من الميدالية
نفقات إضافية. زيادة تكاليف القرض في الواقع: إعادة التأمين، لجنة إصدار، كاتب العدل، تقييم الممتلكات، إلخ.
كمية كبيرة من الوقت. نعم، تقضي وقتك الشخصي في جمع المستندات وتصميم صفقة جديدة.
فقدان الحقوق في خصم الضرائب بمبلغ 13٪ من المبلغ الإجمالي للفائدة التي دفعتها بالفعل. عند شراء شقة، فإن الدولة تجعل من الممكن الحصول على جزء من النسبة المئوية. لذلك، إذا قرروا التفكير في بنك آخر، احصل على خصم الضرائب أولا، ثم قم بتغيير المقرض.
الصخور تحت الماء
الشرط المسبق للحصول على قرض آخر هو إذن من البنك إلى قرض جديد، وفي حالة إعادة تمويل حق "ثانوي" الرهن العقاري اليدوي، أي. في عملية المعاملة على ملك الرهن العقاري الخاص بك، سيتم فرض عبء البنك "الجديد" أيضا. وبعد سداد القرض "القديم"، شيء واحد فقط هو المقرض الجديد الخاص بك.
لكن هذه التصاريح للعديد من البنوك ليست مفيدة ببساطة إذا كنت مقترضا جيدا، لديك تاريخ ائتماني إيجابي، ثم المؤسسة ببساطة لا تريد أن تقول وداعا لك. نعم، وعدد العديد من المنظمات لا تؤخذ إلى إعادة تمويل القرض، إذا كان هناك تأخير في العميل، أو أن المقترض لديه عدة قروض للمستهلكين أو المبلغ الموجود في عقد البيع والبيع بشكل مصطنع. إذا كان هناك العديد من أصحاب البصر في المعاملة (مشاركة المشاركة)، فيمكنك بسهولة رفض إعادة التمويل. صحيح، لن تقول الأسباب الحقيقية لرفضها.
نصائح: ما هي الأرقام إعادة تمويل مبرر
يحذر الخبراء الماليون أنه إذا كان سعر الفائدة على القرض "الجديد" هو أقل بنسبة 2٪ من "البنك القديم"، وحتى نهاية فترة الائتمان لا تزال ثلاث سنوات فقط، فمن المنطقي أن تتم إزالتها في آخر بنك.
في الحسابات، يبدو هذا. إذا كان هناك قرض يبلغ 4 ملايين روبل تعيد تنسيقه من 13٪ أقل من 11٪ سنويا، وسيكون الرواتب يصل إلى 15 عاما، فسيكون الزائد للقرض مرتفعا للغاية. ولكل 15 عاما، شهريا 5،145 روبل. قد تتحول إلى 1 مليون روبل الزائد. لذلك، حتى 1٪ من تخفيض الأسعار ستوفر لك مدخرات قدرها 468 ألف روبل.
وإذا كنت لا ترى هذه الفوائد، فإن التكاليف إعادة التمويل أعلى من 50 ألف روبل، وتراجع السعر لا يمنحك حتى توفير حتى 2 ألف روبل، ثم إعادة التمويل لك ببساطة أن يتحول إلى صفقة غير مفيدة وبعد
توفر معظم البنوك خدمات إعادة تمويل الائتمان. المؤسسات وعد عملائها بأحكام أكثر ملاءمة والحرية المالية بعد تقديم قرض جديد. اختيار هذا المسار، يتأمل المقترضون على شروط إضافية مواتية لدفع القروض دون تلف تاريخ الائتمان الخاصة بهم. ولكن هل هو حقا؟
إعادة تمويل هو سداد القرض على حساب القرض الجديد. على سبيل المثال، لدى العميل اتفاقية قرض سارية مع البنك. يجوز له الاتصال بمؤسسة أخرى حيث سيتم تقديم معدل الإقراض أصغر. وضع استكشاف، وهو مواطن ينهار بالعقد القديم ويدفع المال إلى البنك الثاني. يتم توجيه الأموال من قرض جديد مباشرة لسداد الديون الأخيرة.
في الممارسة المصرفية، يتم تطبيق نوعين من إعادة التمويل - داخلي وخارجي. في الحالة الأولى، يوقع المقترض اتفاقا إضافيا على عقد موجود بالفعل في نفس البنك الذي أخذ فيه قرضا. مع حذف خارجي، تكمن المعاملة في بنك آخر، حيث تحتاج جميع المستندات اللازمة إلى إعادة إصدار المشكلة.
مثل المقترض، تسعى البنوك أيضا للحصول على فوائدها. بالنسبة لهم، فإن التفاني فرصة أخرى للحصول على عميل جيد، حيث يتم توفير الخدمة للمواطنين بسجل ائتماني جيد. من الأفضل إعادة قراءة العقد مع المؤسسة المالية لتجنب "المزالق".
بعد اختتام المعاملة على مخطط ائتماني جديد، يمنح عميل العديد من الشروط المواتية:
بعد سماع قصة مزايا إعادة التمويل، يصدر العميل بسرعة صفقة مع البنك. ومع ذلك، فإن جميع مزايا الخدمات تعطي نتيجة ملموسة فقط في بعض الحالات.
للحصول على عرض أكثر فائدة، تحتاج إلى دراسة أربع مؤشرات بعناية
نوع سداد القرض له أهمية كبيرة. هناك خياران: الأقساط والمدفوعات المختلفة. في الحالة الأولى، تساوي المدفوعات الشهرية كل شهر وتضم مجموع مصلحة لسداد الفائدة (في البداية هو الأكثر) ومبلغ صغير في دفع الديون الرئيسية، والذي يتزايد تدريجيا مع انخفاض في مبلغ الفائدة.
مع سداد متباين، فإن المبلغ إلى سداد الديون الرئيسية متساوية دائما، ويستحق النسب المئوية فقط على بقايا السداد. وبالتالي، فإن إجمالي مبلغ الدفع ينخفض \u200b\u200bمع مرور الوقت. الخيار الأخير هو الأقل مربحا بالنسبة للبنك، حيث أنه يقلل من الدخل من الفائدة.
يمكن إجراء حساب ربحية التفاني أو استخدام الآلة الحاسبة:
مقارنة بيانات القروض، لا تنسى ظروف إعادة التمويل الإضافية. يجب أن يتم ذلك قبل أي تأخر للمدفوعات، وإلا فإن العملية ستكون معقدة من قبل البنك. قد يعاني تاريخ الائتمان للعميل من انتهاك دائم لشروط المدفوعات الشهرية.
جميع التفاصيل الدقيقة لهذه الخدمة مرئية في أمثلة نموذجية. استغرق المقترض الأول قرضا بمبلغ 500 ألف روبل بنسبة 24.9٪ سنويا. إنه ملزم بسداد الديون لمدة 3 سنوات وقد دفعت بالفعل عشر مدفوعات شهرية. قبل إعادة التمويل، بلغت الديون 395،857 روبل، في المجموع على القرض سيدفع المقترض حوالي 715 ألف روبل على مخطط الأقساط. بموجب شروط الاتفاقية الجديدة، انخفض سعر الفائدة إلى 19.5٪ سنويا في بنك آخر. بعد الحسابات، ينخفض \u200b\u200bمبلغ السداد الإجمالي بنسبة 28 ألف روبل تقريبا.
أخذ العميل الثاني قرضا متطابقا، ولكن دفعت بالفعل دفعة شهرية ثمانية عشر في المخطط المتمايزة. عن طريق الحسابات، نحصل على فرق في الفائدة - ما يقرب من 9 آلاف روبل. لماذا قليل جدا؟ للحصول على أكبر فائدة، تحتاج إلى دفع أكثر من نصف القرض السابق. مع كل رسوم شهرية جديدة، تسعى المنفعة الشاملة للإجراء إلى الصفر. من المرح أن إعادة التمويل في أقرب وقت ممكن، وسوف تقلل بشكل كبير من المبالغ الزائدة في القرض الثاني.
يحمل الإجراء العديد من التكاليف المخفية عن العميل. للحصول على قرض جديد في بنك آخر، تحتاج إلى تقييم الضمان. دفع المثمن لا يعني حكم إيجابي للبنك. ويشمل ذلك عمولة للنظر في طلب الائتمان. الإيصال المدفوع أيضا لا يؤثر أيضا على قرار الدائن.
إعادة تمويل "الأمتعة" - ورقة فولوكيتا. في عملية مجموعة واسعة من الزخارف، والتوقيعات، إلخ. من الضروري أن تقضي الكثير من القوة والمال للحصول على النتيجة. إن اختتام معاملة إعادة تمويل القروض مناسبة فقط إذا كنت تستفيد على الأقل عدة عشرات ألف روبل. خلاف ذلك، فإن الإجراء لن يجلب الكثير من الفائدة.
