في ضوء المعالم الرئيسية للأزمات الاقتصادية ونتائجها ، يتم تقسيم المواطنين الذين لم يحصلوا بعد على مسكن خاص بهم إلى 3 فئات: الأول قرر ببساطة استئجار شقة وعدم عبء أنفسهم بالحاجة المستمرة للادخار أو السداد. قرض؛ الثاني - صدر بجرأة الرهن العقاري ، والثالث - اختار شروط قرض الإسكان.
كل يوم بالضبط القرض السكني هو الرائد بين المنتجات الماليةلشراء العقارات. لقد أصبح شائعًا ومستخدمًا على نطاق واسع ، وكل ذلك بفضل حقيقة أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، لا يتحول السكن المشتراة إلى ضمان للبنك. يقوم المقترضون بإصدار قرض مستهدف بسرعة وسهولة بمهمة شراء العقار المحدد لمزيد من الإقامة.
ما هي أهم مزايا القرض السكني وما يميزه عن القروض الأخرى كالرهن العقاري:
على النقيض من كل هذه المزايا ، فإن قرض الإسكان له عيب واحد كبير: كل شهر سيتعين على المقترض دفع مبالغ كبيرة إلى حد ما ، لأن قرض الإسكان مصمم لسداد بضع سنوات فقط.
لماذا تختلف مفاهيم القروض العقارية والرهون العقارية تمامًا؟ الرهون العقارية هي نوع من أنواع الرهن العقاري وتُفرض على الإسكان حتى يتم سداد الديون بالكامل. خلاف ذلك ، تنتقل الملكية إلى يد الدائن. قرض الإسكان هو فقط سداد الدين الأصلي والفائدة السنوية.
نتيجة لهذه الاختلافات بين الرهن العقاري وقرض المنزل ، اتضح أنه في الحالة الأولى ، يؤمن البنك نفسه بالكامل في حالة عدم سداد الأموال ، وبالتالي يوفر شروط ائتمانية أكثر ولاءً. في قرض الإسكان ، الشروط والمتطلبات أكثر صرامة من قروض الرهن العقاري.
لا يمكن الحصول على قرض المنزل إلا إذا كان لديك بالفعل العقار الذي ترغب في شرائه. للتقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، لا تحتاج إلى تقديم ضمانات ، ولكن لا يزال يتعين عليك العثور على ضامنين.
سيقدم البنك بالضبط نفس المتطلبات للضامنين للمقترض نفسه: العمر ، في إطار متطلبات هذا البنك ؛ العمل الرسمي يجب أن يتناسب مستوى الدخل الشهري لأحد الضامنين مع مستوى دخل المقترض.
إذا قمت بتلخيص جميع مزايا القروض العقارية من البنوك المختلفة ، يمكنك الحصول على قائمة جيدة الظروف المواتية للمقترض:
تم تصميم قروض الإسكان لفترة سداد تتراوح من 5 إلى 7 سنوات ، وفي بعض الأحيان فقط يمكن أن تكون هذه الفترة قابلة للمقارنة مع الرهن العقاري. فيما يتعلق بمبالغ الإقراض ، عند أخذ قرض سكني ، يمكنك الاعتماد على 10-15 مليون روبل ، ولكن على أساس أن المقترض الذي يزيد دخله الشهري عن 50 ألف روبل سيكون قادرًا على الحصول على مليون روبل. سيقدم البنك المختار برامج الإسكان الخاصة به مع حدود فردية لشروط السداد ومبالغ القرض.
ولكن في قرض الإسكان ، هناك حاجة أيضًا إلى تقديم مساهمة أولية ، يتم تحديد مقدارها حسب مبلغ القرض نفسه وفترة السداد. أيضا ، يمكن لمبلغ الدفعة المقدمة تؤثر على نوع الشقة، الذي يريد المقترض شرائه: كائن لا يزال قيد الإنشاء ؛ مبنى جديد جاهز للسكن. شقة في السوق الثانوي.
في بعض الأحيان ، يحدد البنك مبلغ الدفعة المقدمة بناءً على عوامل فردية أخرى. في المتوسط ، سيكون مبلغ هذه الدفعة 15-20٪ من مبلغ القرض نفسه. بعد الحصول على القرض ، ينتظر العميل سداد أقساط شهرية تتكون من جزء من المبلغ المتبقي من الدين والفائدة السنوية.
في هذه الحالة ، يضع كل بنك قواعده الخاصة ، أكثر ولاءً من شراء شقة في السوق الثانوية. في كثير من الأحيان ، يدفع المقترض 30-40٪ من تكلفة السكن الجديد ، والباقي يتم توزيعه على عدة سنوات بنسبة 15٪ سنويًا.
إذا قرر المقترض شراء شقة من مطور معتمد ، لا حاجة لجمع مستندات إضافية للبنك. لذلك ، إذا كنت تريد تجنب الروتين بالأوراق ، فاسأل المطور الخاص بك مقدمًا عن البنوك التي تم اعتماده فيها. في أغلب الأحيان ، يتم تنفيذ هذا الإجراء حتى قبل الانتهاء من جميع أعمال البناء. يعد اختيار شقة في مبنى جديد من شركة إنشاءات لا تقيم علاقات تجارية مع أي بنك أمرًا خطيرًا للغاية - قد يتضح أن المطور غير موثوق به.
لتحديد الشقة التي تعجبك في فئة السكن الثانوي ، تحتاج إلى معرفة نوع العقار الذي يحق له تسميته. وفقًا لهذا التشريع ، يمكن اعتبار الشقة التي تم الحصول على شهادة ملكيتها بالفعل سكنًا ثانويًا. لا تؤثر سنة البناء وحالة المبنى على هذه العلامة ،لذلك ، فإن المنزل المتهدم إلى حد ما ، والذي تم بناؤه منذ عدة سنوات ، يمكن أن يسمى أيضًا عقارًا ثانويًا.
لتقديم طلب للحصول على قرض لشقة من السوق الثانوية ، سيحتاج المقترض إلى تقديم طلب إلى العديد من البنوك بحزم مستندات مُعدة بالفعل والانتظار حتى يوافق المقرضون على مبلغ القرض. بناءً على الحجم المحتمل للقرض ، قد يبدأ المقترض في البحث عن خيار سكن مناسب ، فقط لا تنسَ تحذير البائع من أن المعاملة ستتم بمساعدة أموال الائتمان. بمجرد توقيع اتفاقية البيع والشراء ، سيقوم البنك بتحويل المبلغ اللازم للشقة إلى البائع ، وسيتمكن المقترض من البدء في سداد القرض.
الإجابة على السؤال هي مسألة فردية بحتة. إذا لم يكن لديك مدخرات كافية ولم يكن دخلك مرتفعًا ، فمن المحتمل أن يكون الرهن العقاري طويل الأجل هو المناسب لك. ولكن إذا تمكنت بالفعل من توفير مبلغ كبير لشراء مسكن ، ثم سيسمح لك قرض الإسكان بدفع المبلغ المتبقي من تكلفة الشقة دون دفع مبالغ زائدة.
القروض العقارية هي من بين القروض الأكثر طلبا. حسب الشروط ، يتم تقسيمها إلى رهون عقارية وقروض إسكان عادية. ما هي السمات المميزة لكلا المنتجين البنكيين - اقرأ المقال.
يتاح للعميل شراء العقارات بأموال البنك المقترضة بشروط الدفع والاستعجال والسداد. هناك خياران للحصول على قرض. بموجب اتفاقية القرض العادية ، تصدر مؤسسة الائتمان قرضًا للإسكان دون استخدام الشقة أو المنزل المشتراة كضمان. في هذه الحالة ، يتم تسجيل العقار على الفور في ملكية المقترض.
على مدى السنوات التالية ، يسدد العميل رأس المال والفائدة وفقًا لشروط اتفاقية القرض. علاوة على ذلك ، لا توجد قيود على بيع العقارات. في حالة سداد القرض ، يحق لصاحب المنزل بيعه لأي شخص وبأي ثمن.
على الرغم من أن القرض السكني يتميز بشروط ملائمة ، إلا أن متطلبات المقترضين لا تقل صرامة عما هي عليه عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. على سبيل المثال ، مدة قرض الإسكان أقصر بكثير. يبلغ متوسطها 7 سنوات. يولي البنك اهتمامًا خاصًا للتحقق من ملاءة العميل ، نظرًا لأن القسط الشهري بقرض قصير الأجل مهم جدًا.
عند مقارنة الحد الأقصى لمبلغ القرض للرهن العقاري وقرض المنزل ، يمكن ملاحظة أن العقارات عالية القيمة غير متاحة للشراء باستخدام قرض المنزل التقليدي. الحد الأقصى لمبلغ القرض بدون ضمانات للممتلكات التي يتم تمويلها أقل بكثير من مبلغ الرهن العقاري. ولكن إذا استخدمته لدفع جزء فقط من تكلفة السكن إذا كان للمقترض رأس المال ، فستكون الفائدة واضحة.
تقدم معظم البنوك قروض الرهن العقاري لعملائها. تشير شروط كل قرض من هذا القبيل بوضوح إلى أن العقار لا ينتقل إلى الملكية الكاملة للمقترض حتى يتم سداد القرض بالكامل. إذا كان العميل يعاني من مشاكل في السداد ، يحق للبنك إرسال جزء من العائدات لسداد القرض.
ترتبط شعبية الرهون العقارية بالإقراض طويل الأجل - 25-30 سنة. في الوقت نفسه ، تصبح المدفوعات الشهرية في متناول المقترضين ذوي مستوى الدخل المتوسط. لكن الربحية غير واردة هنا. المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري أعلى بكثير من السداد على قرض المنزل. الفرق التقريبي في الفائدة بين هذين القرضين هو 5 نقاط لصالح الرهن العقاري ، ولكن يتم فقدان معظم المزايا بسبب التكاليف الإضافية. وتشمل هذه تقييم الضمانات والتأمين.
يقدم سبيربنك شروطًا مختلفة للحصول على قروض الإسكان.
:الرهن العقاري لشراء سكن منتهي:
اقتناء سكن في مرحلة الأشغال الإنشائية:
الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة. شروط البرنامج هي نفسها بالنسبة لقروض شراء مساكن جاهزة وتحت الإنشاء ، ولكن مع إمكانية سداد القرض برأس مال الأمومة.
قرض بناء منزل:
قرض لشراء أو بناء عقارات في الضواحي ، وشراء أرض:
امتلاك منزلك هو حلم للكثيرين ، لكن لا يمكن للجميع تحقيقه. يمنح الإقراض العقاري الشخص فرصة للحصول على متر مربع دون أن يكون لديه المبلغ المطلوب. لا يدرك الجميع أن الدولة الروسية تقدم مزايا للمحتاجين اجتماعياً.
مجموعة من برامج الدولة ، والتي يمكن من خلالها تحسين الوضع السكني للأشخاص الذين ينتمون إلى الشرائح الضعيفة من السكان - هذا هو الرهن العقاري الاجتماعي. لا يعرف الكثيرون أن قرض الرهن العقاري الحكومي يتم تقديمه إلى الأشخاص المعترف بهم رسميًا أنهم بحاجة إلى سكن. هؤلاء الأشخاص ليسوا وحدهم الذين يستطيعون بشكل واقعي أن يتأهلوا للحصول على قروض عقارية ميسورة التكلفة. يوفر البرنامج فرصة ممتازة لشراء الساحات الخاصة بهم للعائلات الشابة والشباب والعسكريين والأخصائيين الاجتماعيين.
تم تطوير العديد من برامج الرهن العقاري الاجتماعي ، ومن بينها يمكنك اختيار الخيار المناسب:
ينطوي الإقراض العقاري الاجتماعي على تخصيص هذا النوع من الدعم ، حيث ينصب التركيز الرئيسي على خفض سعر الفائدة على القرض. يتم تنفيذ هذه البرامج وتقديمها بنجاح من قبل البنوك التجارية. إنهم قادرون على إصدار قروض للمواطنين بسعر مخفض ووضع جدول سداد مرن. بعد كل شيء ، لا فرق بالنسبة لهم من يدفع الفائدة - المقترض أم الدولة.
برنامج يحظى بشعبية كبيرة بين الفقراء. جوهرها بسيط: الدولة تلغي جزءًا من تكلفة السكن ، فقط الأموال لا يتم إصدارها للمالك المستقبلي للمتر المربع ، ولكن مباشرة إلى المؤسسة المالية المُقرضة ، والتي ، بدون هذا المبلغ ، تحسب مدفوعات القرض للمقترض.
هذا الشكل من أشكال الإقراض الاجتماعي ينص على شراء مساحة المعيشة من مخزون الإسكان الحالي. يستخدم النموذج لبيع المساكن لمجموعات معينة من المواطنين. ينطبق على موظفي بعض الهياكل:
في إطار برنامج الدولة ، يمكنك الحصول على مزايا الرهن العقاري في شكل الخيارات التالية:
هناك متطلبات معينة للحصول على قرض. يتم تقديم قروض الرهن العقاري الحكومية إلى المحتاجين والذين يعيشون في مساكن معترف بها على أنها غير مناسبة للعيش أو الطوارئ أو عرضة للهدم. إذا افردنا مجموعات أخرى من المواطنين المشمولين بالرهن الاجتماعي ، فسيتم إضافة العائلات الشابة التي لم يبلغ الزوجان فيها سن 35 عامًا إلى تلك المذكورة.
يحق أيضًا للعائلات الكبيرة التي لديها 3 أطفال أو أكثر أن تصبح مشاركًا كاملاً في البرنامج الاجتماعي. سيصدرون قرضًا لأولئك الذين شاركوا في الأعمال العدائية في أفغانستان والشيشان وسوريا ودافعوا عن شرف البلاد وموظفي منظمات الميزانية والمهنيين الشباب والموظفين والعاملين في سلطات الدولة والعلماء وعدد من الفئات الأخرى المشاركة في برنامج الدولة لتحسين الظروف المعيشية.
يحق للأسر الشابة الاعتماد على شراء مساكن خاصة بها من خلال استخدام قروض تفضيلية. يوفر الرهن العقاري للعائلات الشابة للعروسين الحصول على مكافأة من الدولة ، والتي تساوي 30 ٪ من السعر الإجمالي للممتلكات المكتسبة ، إذا لم يتمكنوا بعد من الحصول على طفل. إذا كان هناك أطفال ، فإن الدولة تعوض 35٪ من المبلغ. عندما يتم تسجيل الرهن الاجتماعي بالفعل ، وينجب المتزوجون حديثًا طفلًا ، ستساعد الدولة في هذه الحالة أيضًا. يحق للأسرة الحصول على إعانة مقدارها لا تقل عن 5٪ من إجمالي سعر المسكن.
لا يتم إصدار النقد لعائلة شابة - يتلقى الزوجان شهادة خاصة ، يتم تقديمها في مؤسسة مالية عند تلقي قرض ، وتحول الدولة الأموال مباشرة إلى البنك. للعروسين الجدد الحق في اختيار الطريقة المناسبة لهم لإنفاق هذه الميزة. يمكن استخدامه لسداد جزء من الدفعة المقدمة أو دفع جزء من تكلفة السكن أو لسداد القسط النهائي.
ليس كل الناس لديهم الفرصة لشراء مساكنهم الخاصة بسبب عدم وجود الأموال اللازمة فقط ، ولكن أيضًا بسبب عدم وجود فرصة لكسبها. الرهن العقاري للأسر ذات الدخل المنخفض هو فرصة تساعد هؤلاء المواطنين على أن يصبحوا مالكي ساحاتهم الخاصة. للحصول على قرض ، تحتاج إلى إثبات أن المواطن أو الأسرة فقيرة. خيارات توفير الأموال هي نفسها المتاحة لجميع المواطنين الآخرين الذين يحتاجون إلى سكن.
على الرغم من استقرار دخل موظفي المؤسسات المالية ، إلا أنه لا يمكن القول إنه مرتفع. ليست كل البنوك مستعدة لإقراضها أموالاً لشراء مساكن. ووضعت الدولة لهم برنامجا خاصا يسمى الرهن الاجتماعي لموظفي الدولة. يتم تخصيص قروض عقارية تفضيلية للمتخصصين الشباب في مؤسسات الميزانية لمدة 25 عامًا ولها خصائصها الخاصة المتأصلة في منتج القرض هذا.
لا يمكن لجميع الموظفين في هذا المجال الاستفادة من الرهن الاجتماعي لموظفي الدولة ، ولكن فقط أولئك الذين يعتبرون متخصصين قيّمين. وتشمل هذه المعلمين والأطباء والعلماء. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليهم الحصول على الأمتار المربعة الخاصة بهم. تطلب الدولة من الموظفين عدم تغيير مجال نشاطهم طوال فترة الإقراض العقاري.
قد يبدو من السهل الحصول على قرض ميسر. أولاً ، من الجدير بالذكر أن شروط الحصول على الرهن الاجتماعي تختلف من منطقة إلى أخرى ، لذلك لن يكون في غير محلها سؤال الجهات المختصة عن المزايا المقدمة. ثانياً ، يجب على الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي أن يكون موافقاً على تحسين ظروف السكن.
لكي يبدأ برنامج الرهن الاجتماعي في العمل ، يحتاج مقدم الطلب لاستلامه إلى الاتصال بالإدارة في مكان الإقامة والبنك الذي سيعمل كمقرض ، حيث قد تكون هناك بعض الفروق الدقيقة عند الحصول على القرض. أن تصبح عضوًا في البرنامج في منطقة موسكو أسهل بكثير من العضوية في موسكو نفسها. قد تفرض بعض البنوك التجارية متطلباتها الخاصة على المقترضين في المستقبل ، مثل خبرة العمل أو الحد الأدنى للدخل على سبيل المثال. كل هذا يجب أن يؤخذ في الاعتبار قبل التقديم.
قد تختلف قائمة المستندات ، ولكن هناك بعض المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري ، والتي ستكون مطلوبة من كل متقدم:
من الجدير بالذكر أن جميع البرامج الاجتماعية المقترحة لشراء المساكن في إطار دعم الدولة للمحتاجين لا تعني سوى المساعدة في سداد الديون جزئيًا بطرق مختلفة ، ولكن دون دفع التكلفة الكاملة للمساكن المشتراة. يسري البرنامج على المواطنين الذين لا يملكون مساكن شخصية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للأشخاص الذين يعيشون في شقق مشتركة ، ومهاجع ، ومساكن إيجار ، والمواطنين الذين يمتلكون أقل من 14 مترًا مربعًا للفرد الاعتماد على المساعدة.
تقوم الدولة كل عام بمراجعة مقدار الأموال المخصصة ، لذلك يعتمد ذلك على المقدار الذي يمكن أن يحصل عليه المحتاج. ينص البرنامج على أن الحد الأقصى لسن الرجال محدد بـ 60 سنة. يمكن للمرأة الحصول على مساعدة في الشريط العلوي عند بلوغها سن 55 عامًا. قامت بعض البنوك ، مثل سبيربنك ، بزيادة هذه المعلمة إلى 75 عامًا. يتم إبرام العقد حصريًا بالروبل لبناء مساكن جديدة أو شراء شقة في السوق الثانوية.
كجزء من البرنامج ، سيُطلب من المقترض تأمين المسكن الذي تم شراؤه طوال مدة القرض ، بالإضافة إلى إجراء تأمين شخصي على الحياة. تعمل العديد من البنوك (الرأسمالية والإقليمية) مع برنامج الإقراض الحكومي ، وهي شركاء في AHML - وكالة الإقراض العقاري للإسكان:
سن 35 سنة هو المؤهل الذي ينطبق على المتقدمين ، لكن بعض البنوك رفعت هذا الرقم. يجب أن يكون الشباب في نقابة مسجلة وأن يتم تسجيلهم على أنهم محتاجون. حسب شروط الرهن العقاري للأسر الشابة ، يتم إصدار القرض على أساس مساحة سكن 40 مترًا ، إذا كانت الأسرة مكونة من شخصين ، أما إذا كانت أكبر ، فسيتم الحساب على أساس 18 مترًا للفرد .
في كل منطقة على حدة ، الرهون العقارية للأطباء لها الفروق الدقيقة الخاصة بهم. من الجدير بالذكر أن البرنامج لا يشمل الأطباء فحسب ، بل يشمل أيضًا الممرضات - كل من حصل على تعليم طبي متخصص أعلى أو ثانوي. سيكون الشرط الأساسي للعاملين في هذا القطاع هو الحاجة إلى العمل في المنطقة حيث يخططون لشراء مساكن بموجب الرهن الاجتماعي لمدة 5 سنوات على الأقل.
إحدى السمات المميزة لهذا البرنامج للقوى العاملة الطبية هي الرسوم الأولية المنخفضة. اليوم هو 10٪. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معدل قروض الرهن العقاري الاجتماعي للأطباء في سبيربنك والبنوك الأخرى أقل من معدله للمواطنين العاديين. لا يزال الحد الأدنى للسن 35 عامًا. يجب أن يقف المتخصص في طابور للمحتاجين ، وهو ما تؤكده وثيقة معينة.
الرهن العسكري - يسمى هذا أيضًا الرهن الاجتماعي للجيش. بالنسبة لهذه الفئة من المواطنين ، يتم تقديم أفضل الشروط ، ولكن الشيء الوحيد الذي يحتاجه الجندي هو أن يكون عضوًا في نظام الادخار والرهن العقاري (NIS) لمدة 3 سنوات على الأقل ، والتي يُنسب إليها الجيش. للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم شهادة ، والتي يمكن الحصول عليها عن طريق كتابة تقرير إلى قائد الوحدة.
يعتبر المتخصصون الشباب من خريجي المؤسسات التعليمية الذين عملوا في تخصصهم لمدة عام. يعتمد الرهن الاجتماعي للمهنيين الشباب على مواصفات المؤسسة التعليمية التي تخرجوا منها (طبية ، عسكرية ، إلخ). بالنسبة للشباب ، لا يتم توفير معدل قرض تفضيلي فحسب ، بل يتم أيضًا توفير جدول سداد مرن. يمكن إعادة حساب معدل الفائدة فيما يتعلق بتجديد الموارد في عائلة المقترض - ولادة طفل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمتخصصين استخدام رأس مال الأمومة.
أداة حل مشكلة مكلفة للغاية. يعتقد البعض الآخر أن هذه هي فرصتهم الوحيدة ، والتي ستسمح لهم بالحصول على سكن الآن. في الوقت نفسه ، يستغرق سداد البنك وقتًا طويلاً جدًا. ولكن هناك حل آخر - الحصول على قرض لشراء منزل.
قرض السكن هو شكل خاص من أشكال الإقراض لا يتضمن نقل ملكية بضمان البنك. في هذه الحالة ، تقوم ببساطة بإصدار قرض مستهدف لشراء منزل أو شقة. ومع ذلك ، لديها عدد من خصائصها الخاصة. أصبحت القروض العقارية أكثر وأكثر شعبية. هذا يرجع إلى مزاياها الرئيسية:
لكن هذا النوع من الائتمان له عيوبه أيضًا. عادة ما تكون المدفوعات الشهرية مرتفعة للغاية. هذا يرجع إلى حقيقة أن القرض مصمم لبضع سنوات فقط.
الرهن العقاري هو شكل من أشكال الضمان الذي يتم وضعه على منزل طوال مدة الدين. العقار مملوك للمقترض ، ولا ينتقل إلى المقرض إلا في حالة التخلف عن سداد القرض. بالنسبة لقرض المنزل ، فهو مرتبط فقط بسداد الديون والفوائد عند الاستخدام.
ملحوظة! يتم إصدار القرض لغرض معين ، وهو ما تنص عليه شروط القرض. كقاعدة عامة ، عند التقدم للحصول على قرض سكني ، يلزم وجود ضامنين. لكنك لست بحاجة إلى تعهد السكن.
متطلبات الضامنين هي:
بما أن الرهن العقاري ينطوي على تسجيل رهن على الممتلكات المكتسبة ، فإن البنك لا يخاطر بأي شيء. في حالة عدم السداد يمكنه بيع العقار المرهون. لهذا السبب ، تقدم البنوك شروط رهن عقاري أكثر ملاءمة. من ناحية أخرى ، إذا تخلفت عن سداد قرض المنزل ، فإنك لا تخاطر بممتلكاتك.
وبالتالي ، يتم تمييز الاختلافات التالية:
يتم إصدار قرض الإسكان لفترة زمنية قصيرة نسبيًا. في حالات نادرة ، يمكن أن تكون قابلة للمقارنة مع الرهن العقاري. كقاعدة عامة ، يتم إصدارها لمدة 5-7 سنوات. أما الرهن العقاري فيمكن أن يصل إلى 25-30 سنة. في المتوسط ، يقتصر مبلغ القرض السكني على 10-15 مليون روبل. من أجل الحصول عليها ، يجب استيفاء عدد من الشروط. قد تختلف من بنك إلى آخر. لذلك ، لتلقي مليون روبل ، يجب عليك تأكيد دخلك الشهري ، الذي يجب أن يتجاوز 50 ألف روبل.
هناك قيود الوقت والمبلغ. تعتمد المؤشرات المحددة على الاختيار المحدد للبنك ومتطلباته.
حتى عند اختيار القرض السكني ، يلزم سداد دفعة أولية ، يتم تحديد مقدارها من خلال العديد من العوامل. يتم تحديد الكثير من خلال المعلمات التالية:
قد تكون هناك بعض الميزات الأخرى التي تؤثر على مبلغ القسط الأول. في المتوسط ، حجمها هو 15-20 في المائة. بعد التسجيل تنتظر سداد الفائدة ورصيد الدين.
هناك خصوصية هنا. قد يُعرض عليك دفع دفعة أولى ، والتي ستترك 30-40٪ على الأقل ، ثم ستتلقى دفعات شهرية بنسبة معينة ، والتي تكون عادة حوالي 15٪.
عند شراء شقة من مطور معتمد ، لا يلزم تقديم مستندات إضافية. لتسهيل إجراءات الحصول على قرض الإسكان ، يجب أن يكون المطور معتمداً من قبل البنك. عادة يتم تحرير العقد قبل الانتهاء من جميع أعمال البناء. لهذا السبب ، من الضروري اختيار المطور بعناية ، والتحقق من موثوقيته.
لشراء شقة بالائتمان ، تحتاج إلى تقييم قدرتك على خدمة قرض كبير. للقيام بذلك ، من المهم تحديد المعلمات التالية:
حدد برامج متعددة في بنوك متعددة. ثم اتصل بهم لمناقشة شروط القرض. هذا يرجع إلى حقيقة أنه أثناء عملية الاستشارة ، قد تظهر ميزات ومدفوعات إضافية ، لا توجد معلومات عنها على مواقع البنوك. يمكنك تقديم طلب مبدئي للحصول على قرض لمعرفة المبلغ الذي يمكن للبنك أن يقدمه لك. مدة اتخاذ القرار من يومين إلى شهر.
بعد موافقة البنك على الشقة ، تتم المعاملة. كقاعدة عامة ، يتم أخذ وديعة للشقة من المشتري بحيث يتوقف البائع عن البحث عن مشترين. سيكون هذا المبلغ صغيرًا ، لكنه كافٍ لتعويض الخسائر في حالة حدوث معاملة. بعد توقيع عقد البيع بين المشتري والبائع ، يقوم البنك بتحويل الأموال.
مقارنة جدول عروض البنوك
| بنك | برنامج | مجموع | رسم مبدئي | سعر الفائدة | مصطلح الائتمان |
|---|---|---|---|---|---|
| سبيربنك من روسيا | "اقتناء مساكن منتهية" | من 300000 روبل إلى 15 مليون روبل | من 20٪ | من 12.5٪ | حتى سن 30 سنة |
| VTB 24 | "شراء مساكن منتهية" | من 1.5 إلى 90 مليون روبل | من 15٪ | من 13.5٪ | حتى سن 30 سنة |
| جازبرومبانك | "شراء شقة" | من 500000 روبل إلى 8 ملايين روبل | من 20٪ | من 11.35٪ | حتى سن 30 سنة |
| سوفكومبانك | "قرض بضمان عقار" | من 1 إلى 15 مليون روبل | من 20٪ | من 14.99٪ | تصل إلى 15 سنة |
| دلتاكريديت | "قرض لشقة أو حصة" | من 600000 روبل | من 15٪ | من 12.5٪ | حتى سن 25 سنة |
| بنك رايفايزن | "شقة في السوق الثانوي" | ما يصل إلى 20 مليون روبل | من 15٪ | من 11٪ | حتى سن 25 سنة |
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض للشقة الأولى ، فغالبًا ما تظهر المشاكل. ولكن إذا كان لديك بالفعل ، وتريد تحسين ظروفك المعيشية ، يمكنك استخدام أموال الائتمان. تقدم البنوك برامج لتحسين المعيشة. في هذه الحالة ، يتم توفير الأموال لتأمين المساكن القائمة. يمكن استخدام الأموال المستلمة وفقًا لتقديرك الخاص لإصلاح أو تحسين خصائص شقة أو منزل.
المتطلبات القياسية هي كما يلي:
ملحوظة! يمكنك الحصول على قرض إسكاني ليس فقط لشراء عقارات جديدة ، ولكن أيضًا لإصلاح أو إعادة بناء المساكن القائمةأو جزء منه.
شروط الإقراض:
دلتا كريديت لديها برنامج لتحسين المنزل. يحتوي على المعلمات الرئيسية التالية:
بادئ ذي بدء ، عليك أن تقرر. وفقًا للقانون ، فإن الثانوية هي الممتلكات التي تم استلامها من أجلها بالفعل. لا يهم سنة وحالة المبنى. لذلك ، يمكن أن يكون المنزل الثانوي إما منزلًا قديمًا إلى حد ما أو منزل حديث الإنشاء نسبيًا.
للحصول على قرض ، يجب عليك أولاً الموافقة على طلب القرض. للقيام بذلك ، من المستحسن اختيار عدة بنوك. جمع حزمة من المستندات لهم والموافقة على مبلغ القرض. عندما يتم معرفة المبلغ ، يمكنك اختيار شقة. لا تنس أن تحذر البائع من أنك ستدفع مقابل الصفقة على حساب أموال الائتمان. عندما يتم تنفيذ العقد بينك وبين البائع ، سيقوم البنك بتحويل المبلغ المطلوب للشقة. وكل ما عليك فعله هو دفع الفواتير.
أيهما أفضل الرهن العقاري أم القرض السكني؟ الجميع يحل هذه المشكلة بطريقته الخاصة. تتمثل إحدى مزايا الرهن العقاري في القدرة على سداد القرض على مدى فترة زمنية طويلة بمبالغ صغيرة نسبيًا. ولكن إذا كان لديك مبلغ أساسي ولم يكن لديك الكثير لشراء منزل ، فإن قرض المنزل هو الخيار الأفضل. في هذه الحالة ، في فترة زمنية قصيرة نسبيًا ، يمكنك دفع التكلفة المتبقية للسكن.
يتم شرح مزايا طريقة أو أخرى لحل مشكلة الإسكان من قبل المتخصصين في سبيربنك.
أهلا بك! سنقوم اليوم بتحليل شروط الرهن العقاري في عام 2019. سوف تعرف ما هي أكثر الظروف ملاءمة لك في مختلف البنوك. ستكون قادرًا على مقارنة فرصك بمتطلبات مؤسسات الرهن العقاري ، وأيضًا فهم مؤسسات الائتمان التي لا تستحق حتى بدء علاقة في حالتك.
يفترض الرهن العقاري لتحسين ظروف الإسكان أن يشتري المواطنون شقة أو عقارات أخرى بمساعدة أموال الائتمان من مؤسسة مصرفية صادرة لفترة معينة. طوال فترة الإقراض بأكملها ، يتم رهن الشيء المقتنى أو غيره المناسب للتكلفة في ممتلكات البنك - وهذه هي الشروط الرئيسية للحصول على قرض عقاري لضمان وفاء المقترض بالتزاماته.
في عام 2019 ، قامت معظم مؤسسات الإقراض بمراجعة سياسة الإقراض الخاصة بها ورفعت سعر قروض الإسكان لجعل الإسكان في متناول المواطنين. تم تخفيض المعدلات الرئيسية على القروض لشراء المساكن قيد الإنشاء والمساكن الجاهزة.
لا يُحدث عدد من البنوك فرقًا بين الأشياء المكتسبة ، وشروط منح قرض الرهن العقاري هي نفسها لكل من الشقق المبنية حديثًا والجاهزة في المباني السكنية. ومع ذلك ، فإن مؤسسات الائتمان الأخرى ، على العكس من ذلك ، تخفض أسعار الفائدة على وجه التحديد لشراء مساكن قيد الإنشاء أو مساكن مبنية للتو من البائعين المعتمدين.
هذا يرجع إلى حقيقة أن معدل شراء شقة برهن عقاري من المطور أعلى بكثير مما هو عليه في السوق الثانوية ، لأن المقترض لديه بالفعل كائن قرض محدد ولا يحتاج إلى الانخراط في بحث طويل عن وجوه ، كما هو الحال في السوق الثانوية.
في عام 2017 ، انتهى برنامج دعم الدولة لمعاملات الرهن العقاري ، الذي تم تنفيذه بالاشتراك مع مؤسسات الائتمان الرائدة وتوفير شروط رهن عقاري مواتية ، ولكن تم إطلاقه بالفعل في عام 2018
ومع ذلك ، يمكن للبنوك الرائدة دون دعم الدولة ضمان شروط الإقراض العقاري ومعدل فائدة يتناسب مع ذلك الذي كان موجودًا بدعم من الدولة وحتى أقل ، نظرًا لزيادة تدفق عملاء الرهن العقاري ، فإن عدد المعاملات يضمن دخلاً مستقرًا لمؤسسات الائتمان.
ينعكس تطور الابتكارات أيضًا في إبرام معاملات الرهن العقاري ، حيث يقدم Sberbank خصمًا بنسبة 0.5 ٪ للتسجيل الإلكتروني للمعاملة. يمكن إصدار قرض الرهن العقاري بشروط أكثر ملاءمة لكل من الإسكان الابتدائي والثانوي.
سيستغرق هذا الإجراء 2-3 أيام وسيساعد في توفير الوقت عند تسجيل معاملة في Rossreestr ، وسيكون مفيدًا أيضًا للمقترضين غير المقيمين ، حيث سيجعل عملية الحصول على قرض عقاري عن بُعد.
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عن طريق التسجيل الإلكتروني ، بعد الموافقة ، يجب عليك الاتصال بشريك مصرفي (مطور أو وكالة عقارية) أو Sberbank نفسه.
يتفق الخبراء الماليون على أن إلغاء برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري قد تم هضمه بالفعل من قبل السوق. تكيفت البنوك مع الشروط الجديدة وتقدم شروطًا تفضيلية لشراء شقة في مبنى جديد في عام 2019.
الإجراء القياسي لمعاملات الرهن العقاري هو كما يلي:
تحدث المخططة راتبًا سنويًا شهريًا (متساويًا) أو مدفوعات متباينة (مع انخفاض تدريجي في المبلغ). تكون المدفوعات الزائدة للنوع الثاني من المدفوعات أقل بكثير ، ولكن لا توافق جميع البنوك على هذا الخيار.
ربما جزئيًا وكاملًا. يجب ألا تكون هناك غرامات أو قيود أو عمولات - فهذا غير قانوني. يمكن أن يؤدي التأخير في سداد الدفعات الشهرية لأكثر من 3-6 أشهر إلى إجراء محاكمة وفرض غرامات وسحب الكائن من ممتلكات المقترض وبيع الشقة في المزاد.
إذا كنت بحاجة إلى دعم قانوني ، فقم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية مع محامينا في نموذج خاص. سنساعد بسرعة في حل جميع الخلافات مع البنك.
منذ عام 2017 ، لم تعد الدولة تقدم تخفيضًا في معدل القرض ، ومع ذلك ، هناك شروط تفضيلية أخرى للحصول على قرض عقاري:
في عام 2019 ، تمت مراجعته من قبلنا في وقت سابق. تأكد من قراءة هذا المقال لمعرفة المزايا الحكومية التي قد تكون مؤهلاً لها.
يمكنك بشكل مستقل حساب حق الرهن العقاري على موقعنا. استخدم. سيسمح لك بمعرفة الدفعة الشهرية لمقابل سنوي ودفع مختلف ، وما هو الدخل المطلوب للمبلغ المطلوب ، ومقدار الدفع الزائد ، وكيف سيتغير الجدول الزمني والدفع الزائد في حالة السداد المبكر والسداد المبكر للرهن العقاري عن طريق عاصمة الأمومة.
الآلة الحاسبة وظيفية للغاية وستسمح لك بحساب الخيار المطلوب بسرعة. من هذا المنشور ، يمكنك أخذ الفائدة ، ثم استبدالها في الآلة الحاسبة ومقارنة الظروف الأكثر ملاءمة في البنوك المختلفة.
أيضا ، الخدمة "" تعمل مباشرة على موقعنا الإلكتروني. بمساعدتها ، يمكنك إرسال طلب قرض عقاري إلى جميع البنوك في وقت واحد والحصول بسرعة على قرار مع خصم الشريك بنسبة 1٪.
نحن في انتظار أسئلتكم واقتراحاتكم في التعليقات. سنكون ممتنين لتقييم المنشور والإعجابات على الشبكات الاجتماعية.
