Банк был учрежден в декабре 1991 года в Москве. В настоящее время действует в форме публичного акционерного общества. В октябре 2004 года кредитная организация вошла в систему страхования вкладов. В июле 2008 года крупнейший израильский банк Hapoalim договорился о покупке 78% акций СДМ-Банка за 111 млн долларов США, но сделка была заблокирована Центробанком Израиля. В мае 2011 года Европейский банк реконструкции и развития завершил сделку по приобретению 15% акций СДМ-Банка, инвестировав в его капитал 352 млн рублей.
На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Анатолий Ландсман (67,03%), ООО «Экспобанк» (15,00%), инвестфонд Firebird Avrora Fund (8,50%), супруги Евгений и Валентина Малиновские (в совокупности 3,35%), Кира Солнцева (0,12%), председатель правления, член совета директоров Максим Солнцев (0,04%), член совета директоров Анатолий Ридник (0,02%), Александр Телушкин (0,01%). Доля в 5,93% акций приходится на миноритариев.
Центральный офис банка расположен в Москве. Банк также располагает восемью филиалами (Красноярск, Воронеж, Пермь, Санкт-Петербург, Тверь, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Екатеринбург), 13 дополнительными офисами и 12 операционными кассами вне кассового узла в Москве и Московской области, одной оперкассой в Санкт-Петербурге и представительством в Лондоне. Банкоматная сеть насчитывает порядка 260 устройств, свыше 600 банкоматов «Плат-Форма» (с функцией внесения наличных), а также 3 200 POS-терминалов и кассовых решений. Клиенты также имеют возможность на льготных условиях воспользоваться услугами партнерских сетей банкоматов Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Росбанка и Почта Банка. По последним доступным данным, списочная численность персонала - около 700 сотрудников.
В части кредитования основными клиентами банка являются корпоративные заемщики. Согласно пояснительной информации к отчетности на 1 октября 2017 года, корпоративный кредитный портфель был примерно поровну сформирован ссудами, предоставленными крупным клиентам, и ссудами малому и среднему бизнесу (МСБ). В целях развития кредитования предприятий МСБ банк уже длительное время активно сотрудничает с российскими и международными фининститутами, предлагающими целевые программы по финансированию МСБ. С 2009 года СДМ-Банк является партнером Программы финподдержки предприятий МСБ, реализуемой АО «МСП Банк» (ранее ОАО «РосБР»). В апреле 2017 года банк был аккредитован АО «Корпорация МСП», а в сентябре того же года включен Корпорацией в список уполномоченных банков в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. К приоритетным для кредитования отраслям банк относит торговлю и производство продуктов питания и товаров народного потребления, сферу услуг, а также арендный бизнес, при условии, что кредиты с запасом защищены залогом действующей недвижимости и арендными платежами. В розничном кредитовании, занимающим на балансе незначительную долю, преобладают ипотечные ссуды.
В отраслевой структуре обязательств корпоративных клиентов банка преобладают средства предприятий и организаций торговли, транспорта, промышленности, строительства и недвижимости.
В составе клиентской базы свыше 13 тыс. юридических и свыше 100 тыс. физических лиц (более 700 зарплатных проектов и 280 эквайринговых точек). В списке корпоративных клиентов банка в различные периоды времени были замечены инвестиционная компания «Доходные инвестиции», ЗАО «Татрис Телеком», ЗАО «Инфопроект», ООО «НБК-Строй», промышленная группа «Строммаш», ООО «АК «Гранат», ЗАО «Авиапак», ОАО «Воронежшина» и другие организации.
В целом корпоративным клиентам доступны следующие услуги: кредитные линии, размещение средств на депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, факторинг, эквайринг, депозитарное обслуживание, инвестиционно-банковские услуги, аккредитивы, инкассация, форвардные сделки, зарплатные проекты, корпоративные и таможенные карты.
Физическим лицам предлагаются вклады, РКО, VIP-обслуживание, кредитование, системы «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк», кредитные и дебетовые карты, аренда индивидуальных банковских сейфов, форвардные сделки, инвестиционные услуги, мгновенные переводы с карты на карту любых банков, пенсионные счета, обмен валюты.
За период с апреля 2017 года по апрель 2018 года объем нетто-активов кредитной организации незначительно увеличился (+2,0%), составив к отчетной дате 55,9 млрд рублей. За указанный период в пассивах банка наблюдался небольшой приток средств населения (+5,2%) и корпоративных клиентов (+9,6%), позволивший погасить более 80% межбанковской задолженности и почти 2/3 собственных векселей. В активах существенный рост продемонстрировал портфель выданных МБК (+48,2% за счет депозитов в ЦБ) при умеренном сокращении таких статей, как кредиты юрлицам, портфель ценных бумаг и высоколиквидные активы.
Пассивы банка отличаются высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 апреля 2018 года их доля в пассивах составляла 56,2% (годом ранее - 54,5%). Основу средств физлиц формируют долгосрочные депозиты населения со сроками погашения от одного года. Еще четверть пассивов - остатки на текущих счетах и депозиты коммерческих предприятий. Клиентская база банка большая, платежная динамика высокая, ежемесячные обороты по текущим счетам клиентов за последний год составляли в среднем 50-60 млрд рублей.
Совокупная доля привлеченных МБК и собственных векселей едва превышает 1%, а оставшаяся часть пассивов сформирована капиталом. До декабря 2017 года в состав капитала, рассчитанного по методике ЦБ, включались субординированные займы по остаточной стоимости 94,1 млн рублей на 1 декабря 2017 года. Займы были привлечены от банка-нерезидента «Апоалим» (Швейцария) со сроками погашения до декабря 2018 года, однако в декабре 2017 года по соглашению сторон и согласованию Банка России были досрочно погашены. Возврат займов не оказал давления на достаточность капитала, поддерживаемую с хорошим запасом (16% по нормативу Н1 на отчетную дату, что вдвое выше минимально допустимого значения).
В структуре активов на отчетную дату крупнейшую долю занимает портфель ценных бумаг - 36,1%, чуть меньшая доля в 31,3% за кредитным портфелем, на депозиты в ЦБ приходится 18,8%, высоколиквидные остатки (средства в кассе и на корсчете в ЦБ) занимают 8,3%, совокупная доля основных средств и прочих активов - чуть менее 5,5%.
За исследуемый период портфель ценных бумаг незначительно сократился, к отчетной дате он почти полностью был сформирован облигациями - в основном еврооблигациями и ОФЗ, и еще небольшая часть приходилась на рублевые облигации российских компаний. Вложения банка в облигации преимущественно носят инвестиционный характер. Бумаг, переданных в залог по сделкам РЕПО, на отчетную дату в портфеле не имелось, и в целом оборот по сделкам РЕПО за последние месяцы был незначительным, как и совокупный торговый оборот по портфелю.
Кредитный портфель за последний год продемонстрировал незначительную отрицательную динамику, на отчетную дату был на 91% сформирован ссудами юрлиц. Портфель преимущественно долгосрочный, с преобладанием кредитов со сроками погашения свыше одного года. Уровень просроченной задолженности стабильно минимальный - 1,3% на отчетную дату (1,5% годом ранее). Уровень резервирования по портфелю увеличился за год с 6,0% до 9,3%. Стоит отметить традиционно высокое покрытие кредитного портфеля залогом имущества (195% совокупного кредитного портфеля). Концентрация кредитного портфеля на крупных ссудах оценивается как низкая: на конец 2017 года у банка имелся лишь один заемщик, задолженность которого превышала отметку в 10% от капитала банка. На задолженность данного клиента приходилось 5,2% кредитного портфеля.
На рынке межбанковского кредитования в последнее время банк выступает нетто-кредитором, при этом с конца 2017 года основным инструментом по размещению ликвидности являются депозиты в ЦБ. Совокупные обороты за последний год составляли от 24 млрд до 118 млрд рублей, в том числе на депозитах в ЦБ банк с сентября 2017 года размещал от 9 млрд до 107 млрд рублей в месяц. Активность при проведении конверсионных операций невысокая, за последний год обороты не превышали 30 млрд рублей в месяц, а в среднем составляли 5-20 млрд рублей.
За 2017 год кредитная организация получила чистую прибыль в размере 1,1 млрд рублей по РСБУ (за 2016 год - 1,3 млрд рублей). За I квартал 2018 года прибыль банка составила 213,8 млн рублей.
Совет директоров: Анатолий Ландсман (председатель), Олег Баранов, Анатолий Ридник, Максим Солнцев, Александр Телушкин, Владимир Узун, Ян Хейг, Аллан Попофф.
Правление: Максим Солнцев (председатель), Ольга Злобина, Галина Замилацкая (главный бухгалтер), Надежда Базунова, Елена Ржавина, Сергей Козлов, Эдуард Лушин, Антон Воробьев, Елена Волкоедова, Олег Илюхин, Александр Голубев.
Рустаева Марина Геннадьевна (Иркутск) Очень вежливые, но не очень подкованные сотрудники) (сверяли проценты по памяткам) В банке очень привлекательный интерьер, все выглядит очень богато, хочется рассматривать) 12.07.2016 Георгий (Омск) Я зарплатный клиент этого банка, уже далеко не первый год наша компания работает с этим банком и по качеству зарплатных карточек нареканий никаких нет. Взял в СДМ автокредит, не без происшествий. Заявку на кредит я оставил онлайн, через час мне позвонил менеджер и назначил встречу, предварительно сказав какие документы взять. При в банке заполнили предварительную заявку на кредит и отправили на рассмотрение. Мне пришел отказ, хотя зарплата у меня повыше средней, кредитная история не испорчена, я был уверен, что мне дадут добро.
Каким банкам государство оказывает поддержку? Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости.
В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны. Читайте также: Простейшими словами о валюте Биткоин Более подробная информация представлена в таблице: Наименование банка Краткое описание Сбербанк Занимает первое место по рейтингу надежности.
Сегодня: 20 апреля 2018, пятница Организации Банки России МФО Микрозаймы Прочие таблицы Сервисы Курсы валют в банках РФ Прогнозирование Популярное Прогноз цен на Нефть Цена на нефть - онлайн Прогнозы по Форексу Рейтинг банков Москвы 50 надежных банков России Инфляция в России Изменения ставки ЦБ РФ Макс. Ставка по вкладам Цены на Недвижимость Сохранить Полезно Причины отзыва лицензии Недвижимость - налоговые вычеты Советы при обмене валюты Как отличить поддельные деньги Долларовые президенты История доллара Небольшой универсальный коммерческий банк, работающий на территории РФ с 1991 года, обладающий законной лицензией Банка России. Распечатать 2звезды По оценке RatingsLab банк получил - 2 звезды из 5 возможных.
Это совокупная оценка основного рейтинга, учитывающая все имеющиеся показатели деятельности и уровень обслуживания своих клиентов.
К таким относятся:
Критерий Характеристика Примечание Рентабельность капитала Данный показатель показывает, насколько эффективно банкиспользует собственные деньги, какая прибыль, и какова егодоходность. Если данный показатель выше среднего уровня –это означает, что в банк вкладывает значительные средства врискованные спекулятивные операции. Итогом такой политикиможет стать потеря значительной клиентской базы, чтоприведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансовогосостояния.
Данный показатель наиболее интересен инвесторам. Норматив мгновенной ликвидности Показывает способность банка совершать платежи не только втечение одного рабочего дня, но и в ближайшее время.Рассчитывается как отношение активов банка к егообязательствам.
Понятно, что с такой государственной поддержкой проблемы Россельхозбанку не грозят. Он входит в первую тройку банков с самым большим количеством открытых подразделений, в настоящее время насчитывается 73 филиала и 1.2 тысячи офисов. 4. Национальный Клиринговый Центр Единственным акционером этой узкоспециализированной клиринговой организации является ПАО «Московская Биржа».
Каждый год Центробанк отзывает лицензии у нескольких российских банков. И хотя 2018 год только начался, уже два - московский Банк Стар Альянс и ярославский АлтайБизнес-Банк - вошли в «нелицензионный» список банков. Чтобы наших читателей не постигла судьба обманутых вкладчиков, мы представляем рейтинг банков по надежности по данным Центробанка.
Места в топ-100 банков России распределены с учетом кредитных рейтингов по данным Moody’s и «Эксперт РА», а также ключевых финансовых показателей деятельности, по формам отчетности 101, 123, 135, публикуемым на официальном сайте Ценробанка РФ:
Внимание
Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк. Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг.
Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики. Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту.
Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений.
Важно
Главная › Последние статьи › Банки › Банки России с высокой степенью надежности - рейтинг надёжности банков за 2018 год 29.07.2017 Нина Шумцева Содержание статьи
Что такое рейтинг банков? Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом. Рейтинг – это оценка банка, его соответствие определенному параметру. Например, платежеспособности, надежности, популярности и прочее.
Причем расчет ограничивается однимкалендарным днем. Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк.Минимальный показатель – 15%. Достаточность капитала Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаряему банк может осуществлять свою деятельность в обычномрежиме, несмотря на любые кризисные ситуации.
Наиболее опасной считается ситуация при которой в банкенаблюдается низкая достаточность капитала и низкаярентабельность. Депозиты населения. Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка.Повышение количества открытых депозитов зависит от тогокакую политику проводит руководство банка. Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит какот кредитного, так и от депозитного портфеля.
Банк России оказывает им всестороннюю поддержку. 10. Бинбанк В 2017 году этот крупный столичный банк не входил в топ-10 самых надежных банков России. У него были проблемы с оттоком средств вкладчиков. Из-за образовавшейся финансовой «дыры» руководству Бинбанка пришлось просить Центробанк о санации. В сентябре 2017 года Банк России стал основным инвестором Бинбанка, при этом санация проводится через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Поэтому вкладчикам можно не волноваться о том, что у Бинбанка возникнут проблемы с лицензией. Кроме того, они могут в полном объеме снимать и распределять ранее открытые в банке вклады.
9. Промсвязьбанк Уже не первый год это кредитное учреждение входит в число самых надежных российских банков. Однако сейчас у «Промсвязьбанка» не лучшие времена. В его бюджете обнаружилась колоссальная финансовая «дыра» в 100 миллиардов рублей.
RAEX (Эксперт РА) пересмотрел по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruA- со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruА со стабильным прогнозом.
«СДМ-Банк» (ПАО) специализируется на инвестициях в ценные бумаги, кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ. Головной офис банка расположен в г. Москве. Банк имеет 8 филиалов, 13 дополнительных офисов и 18 операционных касс вне кассового узла в Российской Федерации, а также Представительство в Лондоне. Ключевыми бенефициарами СДМ-Банка являются А.Я. Ландсман (67,02%), Европейский Банк Реконструкции и Развития (15,00%), Firebird Avrora Fund, Ltd. (8,50%), Е.Ю. Малиновский (2,77%).
Изменение рейтинга обусловлено пересмотром агентством методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам. В частности, были изменены критерии оценки таких компонентов рейтинговой модели как «конкурентные позиции» и «специализация». Кроме того, влияние на рейтинг оказало снижение маржинальности деятельности и качества кредитного портфеля.
Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена, прежде всего, ужесточением подходов агентства к оценке конкурентных позиций, учитывающих масштабы деятельности как один из основных показателей значимости кредитной организации для российской банковской системы. Банк занимает 92-ое место на 01.07.2018 в рэнкингах RAEX (Эксперт РА). Кроме того, агентство отмечает невысокую степень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности: по состоянию на 01.07.2018 инвестиции в ценные бумаги формируют около 45% активов кредитной организации, что обусловлено снижением темпов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса ввиду консервативной кредитной политики банка.
Высокая оценка запаса по капиталу обусловлена хорошим запасом достаточности собственного капитала (Н1.0=14,1%, Н1.2 и Н1.1=13,7% на 01.07.2018) и его устойчивости к реализации кредитных и рыночных рисков (буфер абсорбции убытков на 01.07.2018 составил около 13% базы подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств). Аналитики агентства отмечают продолжающееся снижение чистой процентной маржи (4,7% за 2017г. против 5,1% за 2016г. и 6% за 2015г.), что оказывает давление на рентабельность деятельности. По отчетности РСБУ, за период с 01.07.2017 по 01.07.2018 ROE по чистой прибыли составила 4,4%, против 19,3% за аналогичный период годом ранее. Снижение рентабельности в том числе связано с созданием дополнительных резервов на возможные потери по ссудам (2,7% от величины кредитного портфеля банка).
Адекватная ликвидная позиция банка . На 01.07.2018 отношение высоколиквидных и ликвидных активов к привлеченным средствам составило 33,5% и 74,4% соответственно. Кроме того, кредитная организация располагает диверсифицированными источниками привлечения значительных объемов дополнительной ликвидности (эквивалентно примерно 45% привлеченных средств на 01.07.2018). Аналитики агентства также позитивно оценивают приемлемый уровень диверсификации ресурсной базы по клиентам (на 01.07.2018 доля 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в валовых пассивах составляет 15,7%), отмечая при этом повышенную долю средств ФЛ, включая ИП, в структуре фондирования (около 70% привлеченных средств на 01.07.2018). При этом на долю VIP-клиентов приходится 50% средств физических лиц. Позитивным фактором является увеличение числа вкладчиков (с 13,5 тыс. на 01.01.2017 до 15,3 тыс. на 01.07.2018), что усиливает диверсификацию ресурсной базы банка.
Умеренно высокая оценка качества активов , прежде всего, обусловлена высококачественным портфелем ценных бумаг (по оценкам агентства, на 01.07.2018 более 90% портфеля сформировано ценными бумагами эмитентов, относящихся к условному рейтинговому классу на уровне ruAA- и выше по шкале RAEX (Эксперт РА)). В то же время отмечается снижение качества кредитного портфеля: за первое полугодие 2018 года доля ссуд IV-V категорий качества выросла на 7,5 п. п. до 12,4%. Тем не менее, по информации предоставленной банком, по ряду крупных ссуд, отнесенных к безнадежным, сохраняется высокая вероятность возврата средств, обусловленная наличием по ним залогов недвижимого имущества, а также высоким уровнем возврата безнадежных ссуд на протяжении деятельности банка в предыдущие периоды (порядка 65%-70%).
Директор филиала «СДМ-Банка» в г. ВоронежеВ 1997 году закончила Воронежский Государственный Университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». Свободно владеет английским языком.
История Аллы Владимировны и СДМ-Банка – это больше чем просто история успешной карьеры топ-менеджера. По словам Аллы Владимировны, филиал в Воронеже – это не просто работа, служба, карьера. Это часть жизни, часть семьи, второй дом. Причем сейчас уже можно с уверенностью говорить о трудовой династии: Алла Владимировна стала директором филиала после своего отца Владимира Андреевича Воронова. Именно он был первым руководителем филиала, создавшим его в 1995 году и обеспечивавшим устойчивое развитие бизнеса до 2012 года.
К моменту назначения на должность директора Алла Владимировна проработала в СДМ-Банке уже более 15 лет. Начинала, как и полагается вчерашней студентке, с должности экономиста.
Сейчас Алла Владимировна с улыбкой вспоминает, что делать приходилось практически все, не ограничиваясь только своими прямыми обязанностями, «разве что водителем или IT-специалистом я не работала – а так была везде на подхвате». Отношение к филиалу было сформировано именно отцовским руководством: никогда не подходить к задачам формально, жить на работе, относиться к филиалу как к своему детищу – вот основные принципы, по которым строилась работа Аллы Владимировны в течение всей трудовой деятельности.
Перечень должностей Аллы Владимировны красноречиво подтверждает, что именно такое отношение – залог успеха и бизнеса, и человека в нем.
Еще до того, когда Алла Владимировна стала «правой рукой» своего отца в банке, ее личные достижения впечатляли. Закончила математическую школу, с красным дипломом и без единой четверки закончила Университет, была одной из лучших студенток курса. Алла Владимировна признается, что математика и цифры не только не пугают ее, наоборот, в этой области у нее «поет душа». Поэтому и работу именно в кредитном отделе вспоминает с особой теплотой. «Из всех отделов именно кредитный – самый любимый, - это мое» - признается Алла Владимировна.
Это всегда достойно восхищения, когда видно, что человек находится на своем месте и занимается тем, что ему нравится и что у него получается. Алла Владимировна признается, что ее много раз приглашали на работу в другие банки, но оставить свой родной банк она бы не смогла.
Сейчас в филиале СДМ-Банка в Воронеже работает 28 человек, и Алла Владимировна прикладывает все усилия к тому, чтобы всем сотрудникам в банке было интересно и чтобы работа, как бы много ее ни было, доставляла удовольствие. «в нашем филиале – очень небольшая текучка кадров. И мы этим очень гордимся. Стараюсь передавать свой позитивный настрой и ответственное отношение к делу всем своим сотрудникам» - замечает Алла Владимировна.
Основная команда филиала работает вместе уже больше 10 лет. Причем всем, и сотрудникам, и что очень важно, клиентам – очень нравится наш микроклимат и атмосфера. Отсюда и большое количество постоянных клиентов, которые обслуживаются у нас вот уже около 19 лет. Клиенты остаются верны банку, и команда филиала этим также очень гордится.
Альфа-Банк Банк отличается тем, что он является полностьюнегосударственным, однако считается одним из самых значимыхдля экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрдрублей. Национальный Клиринговый Центр Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале2018 года смогла попасть в список значимых финансовыхучреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынкеценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами ипрочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. Московский Кредитный Банк По результатам деятельности банк входит в список ключевыхфинансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет –1,45 млрд рублей. Промсвязьбанк Несмотря на то, что политика банка в области кредитованиянаселения оставляет желать лучшего, банк третий год входитв десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банкупомогает его депозитный портфель.
Внимание
Весь рейтинг Написать отзыв О банке Возраст банка - 27 летНачиная с года основания в современной России. Число клиентов ~ 50 000Активных физических и юридических лиц проживающих в России. Охват - менее 1 %От всего населения России пользующийся услугами банка.
Инфо
Число банкоматов ~ 150 штВ том числе и терминалов самообслуживания по всей России. Госучастие - отсутствуетДоля акций банка принадлежащих государству РФ. Кредит - 21,0 %Минимально возможный процент по кредиту для физических лиц, без учета дополнительных условий банка.
Вклад - 11,0 %Максимально возможный процент по вкладу для физических лиц, без учета дополнительных условий банка. Финансовые показатели По данным отчетности Центрального Банка РФ в 2018 году - СДМ-Банк обладает активами нетто в размере 46 536 417 000 (46 млрд) рублей. Средства физических лиц, находящихся в виде вкладов, составляют 24 032 096 000 (24 млрд) рублей.
Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения. Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами. Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение.
Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения.
Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка. Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.
На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет. Критерии, по которым можно судить о надежности банка. Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием.
Отличаетсясуровым отношением к клиентам, но, несмотря на этоотличается повышенной надежностью, в частности длядепозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22млрд рублей. ВТБ В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, чтоположительно сказалось на деятельности финансовогоучреждения.
Величина финансового капитала составила 9,5млрд рублей. Газпромбанк Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных»клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. ВТБ 24 Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в«руках» у государства, что позволило активам банка вырастидо показателя 3,14 млрд рублей. ФК Открытие Это один из самых крупных холдингов страны. Собственныйкапитал составил 2,8 млрд рублей Россельхозбанк Единственным и полноправным акционером банка являетсяРосимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрдрублей.
ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям.
Такой рейтинг банков из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить. Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2018 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности.
ВТБ В январе нынешнего года к «ВТБ» присоединился «Банк ВТБ 24». По словам главы группы «ВТБ» Андрея Костина, такой шаг, а также реорганизация бизнеса в Европе позволят группе сэкономить до 18 млрд. рублей в год. При этом для клиентов обоих банков останутся доступны все продукты и услуги, и им не придется переоформлять действующие договора.
По нетто-активам (свыше 9 трлн. рублей) банк «ВТБ» занимает второе место в России после лидера рейтинга. У него максимальный уровень кредитоспособности (ruAAA) и стабильный прогноз в среднесрочной перспективе. Журнал Forbes включил ВТБ в число наиболее устойчивых банков РФ. 1. Сбербанк России Уже не первый год Сбербанк возглавляет официальный список самых надежных банков по данным ЦБ. Он - безусловный лидер по нетто-активам (23 трлн. рублей), и за год почти все его основные показатели - от чистой прибыли до размера собственного капитала - выросли.
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год Наименование банка Рентабельность капитала, % Норматив мгновенной ликвидности, % Достаточность капитала, % Доля Депозитов в пассивах, % Объем капитала, млрд руб Сбербанк 20,2 218 13,7 39,6 22 336 ВТБ Банк Москвы 5,6 34,5 11,1 5 9,5 Газпромбанк 17,2 82,61 13,15 10,8 5,2 ВТБ 24 16,3 67,20 10,69 55 13,4 ФК Открытие 5,8 144,1 13,4 19,7 2,8 Россельхозбанк 1,5 92,3 16,4 2,8 Альфа-Банк 3,6 150 14,4 11,3 2,5 Московский Кредитный Банк 2,9 60 12,6 16,2 1,45 Промсвязьбанк 12 108 13,5 26 1,33 ЮниКредит Банк 10,1 145 16,7 8,9 1,2 Читайте также: Заканчивается срок действия карты Сбербанка порядок действий В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга.
Из-за того, что величина собственных средств «Промсвязьбанка» оказалась отрицательной, ЦБ РФ в январе 2018 года распорядился уменьшить уставной капитал банка до 1 рубля. Теперь финансовое учреждение разделит судьбу Бинбанка. Его ждет санация, а его акционером станет ФКБС. 8. Московский Кредитный Банк Этот банк, действующий в московском регионе, принадлежит главе «Россиума» Роману Авдееву. В 2018 году МКБ демонстрирует рост активов нетто на 2,07% (до 38 млрд. рублей). 7. Банк «ФК Открытие» Уверенный рост активов нетто (на 2,39% или 50 млрд. рублей) и рост чистой прибыли на 66,90% или 235 млрд. рублей дает понять, что у банка, совсем недавно пережившего санацию, ныне все в порядке. Однако, в отличие от лидеров рейтинга надежности банков 2018 года по данным Центробанка, у «Открытия» кредитный прогноз не «Стабильный», а «Развивающийся».
Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ. Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.
Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков. Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности. Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения. Кредитный рейтинг устанавливают многие известные рейтинговые агентства. Каждое из них может использовать свою методику расчета с общепринятыми обозначениями.
К таковым относятся:
