Договор о предоставлении микрокредитной линии. Квалификация договоров кредитной линии. Кредитная линия и кредитный договор

ДОГОВОР О КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ (ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ)

ДОГОВОР No. ___
о кредитной линии
(для кредитования лизинговых операций)
г. ___________
"___"_____________ ____ г.
АКБ "___________", именуем__ в дальнейшем "Кредитор", в лице ___________, действующ___ на основании ___________, с одной стороны, и __________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице ______________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, совместно именуемые "стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредиты в течение срока с _______ по ______ в общей сумме, не превышающей _______ (__________) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные в рамках настоящей кредитной линии кредиты и уплатить проценты по ним.
1.2. Для учета выдаваемых кредитов Заемщику открыт ссудный счет No. ____.
1.3. Кредиты выдаются в следующем порядке: Заемщик направляет Кредитору письменную заявку. В заявке Заемщик указывает сумму кредита, срок пользования кредитом, процентную ставку по кредиту. Указанные заявки согласуются с Кредитором в течение срока не более ___ (________) рабочих дней. В течение указанного срока после согласования всех вопросов по заявке стороны заключают в рамках настоящего Договора отдельный кредитный договор, в котором определяется срок пользования каждой конкретной суммой (дата выдачи и дата возврата) и другие условия.
Под датой выдачи кредита в настоящем договоре понимается дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на счет Заемщика, а под датой возврата кредита - дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на корреспондентский счет Кредитора.
1.4. Кредит (часть кредита) может быть выдан только в рабочий день в течение срока действия кредитной линии.
Общая сумма всех полученных Заемщиком средств не может превышать лимита кредитной линии, определенного в п. 1.1 настоящего Договора.
1.5. Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты за пользование каждой полученной суммой кредита по ставке, определенной в каждом конкретном кредитном договоре.
1.6. С просроченной задолженности по кредитам и суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает повышенные проценты по ставке, равной удвоенной процентной ставке по кредиту, определенной конкретным кредитным договором, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
1.7. Объектами кредитования являются лизинговые операции, проводимые Заемщиком.
1.8. Цель кредитования: финансирование лизинговых операций (приобретение и монтаж оборудования для передачи его в лизинг, оказание дополнительных услуг по договору лизинга).
2. ОБЩИЙ ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТАМ
2.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредиты на условиях, предусмотренных настоящим Договором, путем перечисления соответствующих сумм на расчетный счет Заемщика в срок, определенный конкретными кредитными договорами. Заемщик обязуется погасить выданные ему кредиты в сроки, определенные кредитными договорами (но не позднее срока окончания кредитной линии), путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.
2.2. Все расчеты по настоящему Договору и договорам, заключенным в его рамках, должны осуществляться в срок, в рублях, в сумме, указанной в п. 1.1 настоящего Договора. Право Кредитора требовать платежа по настоящему Договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.
2.3. Настоящий Договор предусматривает право Заемщика погашать кредиты досрочно полностью или частично. Частичный платеж может быть осуществлен Заемщиком в любой рабочий день при условии, что Заемщик предупредит Кредитора о своем намерении за ___ (______) рабочих дня.
2.4. Кредитор осуществляет подсчет суммы кредитов, выданных Заемщику и причитающихся к выдаче, ведет учет задолженности Заемщика по настоящему Договору как в части полученных им кредитов (основного долга), так и в части процентов, иных сборов, осуществляет учет иных взаимных обязательств, делает соответствующие расчеты и заключения.
2.5. Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору обусловленные конкретными кредитными договорами проценты за пользование кредитом, если в кредитных договорах не определены иные условия уплаты процентов.
2.6. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления кредитных средств на счет Заемщика, и заканчивается датой зачисления всей суммы кредита на счет Кредитора. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки с расчетного (текущего, ссудного) счета Заемщика у Кредитора. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году 365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть), если год является високосным, количество дней в месяце - в соответствии с календарем. Проценты по каждому выданному кредиту рассчитываются Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора (за фактическое время пользования кредитом (за реальный срок пользования кредитом в течение месяца, в котором действует кредитный договор) и на дату окончательного погашения кредита). Начисление процентов производится Кредитором ежемесячно в конце месяца, начиная с ___-го числа и по последний рабочий день месяца включительно, и на дату окончательного погашения кредита.
2.7. При условии ежемесячной уплаты процентов Заемщик перечисляет платежным поручением сумму процентов за период, начиная с ___-го числа, а в случае, если это выходной или праздничный день, - на следующий за ним рабочий день каждого месяца, за который производится начисление, по __-ое число следующего за ним месяца включительно. При условии уплаты процентов одновременно с суммой кредита - на дату погашения кредита.
2.8. В день, следующий после наступления соответствующего срока платежа, определенного в п. 2.7 настоящего Договора, Кредитор имеет право погашать основную сумму кредита, проценты по кредиту, задолженности по кредиту и процентам с любого открытого у Кредитора счета, принадлежащего Заемщику, без дополнительного согласия последнего.
2.9. При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщиком Кредитор в первую очередь списывает сумму процентов, начисленную на дату погашения, а остаток средств списывает на погашение основной суммы кредита. При частичном досрочном погашении кредита проценты начисляются на остаток от основной суммы кредита за срок, остающийся до полного погашения кредита.
В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные проценты) все суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата предоставленного кредита.
2.10. Просрочка уплаты процентов начинается после окончания периода выплаты, указанного в п. 2.7 настоящего Договора, если в конкретном кредитном договоре не определен иной порядок выплаты процентов. При просрочке возврата Заемщиком любого полученного кредита Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредитов и взыскать причитающиеся ему суммы с Заемщика в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в распоряжении Кредитора.
3. КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ КРЕДИТОРА
3.1. В процессе кредитования Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитов и их обеспеченность.
3.2. Для реализации контрольных прав Кредитора, указанных в п. 3.1 настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставлять Кредитору следующие документы:
- заявления на кредиты с указанием цели их использования;
- срочные обязательства на дату возврата каждого кредита;
- технико-экономическое обоснование к каждому кредиту.
Контроль за целевым использованием кредитных ресурсов: расчеты по лизинговым операциям, на финансирование которых направляются полученные кредитные ресурсы, производятся через расчетные счета лизинговой компании и лизингополучателя в АКБ "_____________" (банк-кредитор).
3.3. Заемщик обязуется предоставлять по требованию Кредитора другие документы, отвечать на вопросы работников Кредитора, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 3.1 настоящего Договора.
4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
4.1. Все кредиты, предоставленные Заемщику по настоящему Договору, обеспечиваются залогом передаваемого в лизинг оборудования при сдаче его в эксплуатацию и залогом другого имущества по согласованию сторон.
4.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются Приложениями к настоящему Договору.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредита не по назначению, уклонения об банковского контроля, несвоевременного возврата ранее полученного кредита Кредитор имеет право досрочно взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до _____________. Окончание срока действия Договора не прекращает неисполненные обязательства Заемщика.
6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
6.3. Кроме случаев, установленных настоящим Договором, все предусмотренные им, а также иные уведомления должны быть составлены в письменной форме. Эти сообщения должны быть направлены другой стороне с использованием почтовой связи по адресу, указанному в настоящем Договоре, если эта сторона не уведомила контрагента о перемене адреса.
6.4. Если одна из сторон изменит свой адрес, то она обязана информировать об этом другую сторону до того, как новый адрес вступит в силу.
6.5. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в __________________ в соответствии с действующим законодательством.
АДРЕСА, ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:
Кредитор: _______________________
_______________/________________/
М.П.

Заемщик: ________________________
________________/_______________/

г. _____________ «___»___________20__ г.

Именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице _____________________________________, действующего на основании ___________________________, с одной стороны, и ___________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице _______________________________, действующего на основании __________, с другой стороны, вместе именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор (далее – Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор открывает Заемщику кредитную линию (возобновляемая кредитная линия) в день выдачи первого транша и до «___» _____________ 20__ года (включительно), а Заемщик обязуется возвратить кредит (далее – транш, кредит), полученный в рамках настоящего Договора, уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора. Лимит кредитной линии (лимит задолженности) составляет ______________ (_____________) рублей 00 копеек.

Снижение лимита кредитной линии будет производиться в следующем порядке:

Дата снижения Сумма снижения (руб.)

1.2. Процентная ставка по траншам, предоставленным в рамках настоящей кредитной линии, устанавливается в размере ____% (__________) процентов годовых.

1.3. Цена оказания услуг по предоставлению кредитной линии (возобновляемая кредитная линия) в соответствии с настоящим Договором не превышает сумму в размере _______________(_____________________________) рублей, определенную по результатам открытого аукциона в электронной форме № ________________

2. ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Кредит предоставляется на следующие цели: пополнение оборотных средств, расчеты с контрагентами, погашение кредитов.

3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

3.1. Кредитор обязуется предоставлять Заемщику транши в течение 3 (Трех) рабочих дней после получения от Заемщика Заявления, оформленного в соответствии с Приложением № 1 к настоящему Договору. Срок для получения Заемщиком последнего транша устанавливается не позднее «___»___________20___г. (включительно).

3.2. Датой предоставления транша считается дата отражения задолженности на соответствующем ссудном счете Заемщика у Кредитора (далее – ссудный счет).

Датой исполнения обязательств по уплате платежей по Договору является дата списания средств со счета Заемщика, открытого у Кредитора, в счет погашения обязательств по Договору или дата поступления средств на корреспондентский счет Кредитора в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках.

3.3. Возврат каждого транша осуществляется в срок (—-) календарных дней, следующих за датой предоставления транша, любыми суммами в пределах указанного срока.

Если на дату возврата транша приходится выходной или праздничный день, то срок переносится соответственно на первый рабочий день, следующий за этим выходным или праздничным днем, при этом проценты начисляются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.

3.4. Погашение задолженности Заемщика осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения;
во вторую очередь – погашение просроченных сумм процентов;
в третью очередь – уплата срочных процентов;
в четвертую очередь – возврат просроченной суммы основного долга;
в пятую очередь – возврат суммы основного долга;
в последнюю очередь – выплата неустойки.

3.5. Исполнение денежных обязательств по настоящему Договору производится Заемщиком любым из следующих способов:

3.5.1. Заемщик производит платежи в безналичном порядке со счета, открытого у Кредитора, путем предоставления Кредитору платежного документа о списании со Счета и зачислении денежной суммы на соответствующий счет учета требований Кредитора по настоящему Договору, а также путем перечисления денежных средств со счета Заемщика в другой кредитной организации на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 10 настоящего Договора, с указанием в назначении платежа, для исполнения каких обязательств перечислены денежные средства, включая номер ссудного счета Заемщика.

3.5.2. Заемщик уполномочивает Кредитора без дополнительного распоряжения и получения согласия Заемщика списывать денежные средства с любых счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в сумме, причитающейся Кредитору для погашения текущих платежей в счет уплаты суммы основного долга и срочных процентов в даты погашения, предусмотренные п. 1.1, п. 3.7. настоящего Договора соответственно.
Заемщик уполномочивает Кредитора без дополнительного распоряжения и получения согласия Заемщика списывать денежные средства с любых счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в сумме, причитающейся Кредитору для погашения задолженности Заемщика, в том числе просроченной задолженности, перед Кредитором по настоящему Договору, включая указанные в Договоре неустойку.

3.5.3. Денежные средства в валюте, отличной от валюты кредита, списанные Кредитором или перечисленные со счетов Заемщика в счет погашения задолженности по Договору, конвертируются Кредитором на условиях и по курсу, установленному Кредитором для совершения конверсионных операций на дату списания (или поступления на корреспондентский счет Кредитора) денежных средств.
Погашение Заемщиком своей задолженности иным способом (за счет третьих лиц, зачетом, отступным и т.д.) возможно только с согласия Кредитора.

3.6. Проценты за пользование траншами начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня.
При расчете процентов по настоящему Договору за базу принимается действительное число календарных дней в году.

3.7. Уплата процентов за пользование траншами производится Заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца.
Уплата процентов за период с «___»____________20__ г. по «___»___________20__ г. производится одновременно с возвратом суммы последнего транша.

4. ПРОЧИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

Заемщик обязуется:

4.1. Без письменного согласования с Кредитором и до полного завершения расчетов по настоящему Договору:

не проводить мероприятия, связанные с реорганизацией и ликвидацией;
не передавать в залог свое имущество и принадлежащие Заемщику права на сумму свыше ___________ (______________) рублей;
не отчуждать в любой форме (продажа, внесение в уставной фонд и др.) недвижимое имущество и основные фонды (оборудование, автотранспорт и др.) на сумму свыше ____________ (______________) рублей.

4.2. Ежеквартально не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты окончания периода, установленного Федеральным законом от 29.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» для составления бухгалтерской отчетности, предоставлять Кредитору:

бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России, с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России, заверенный подписью руководителя и печатью Заемщика, с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности);
расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с указанием статуса данной задолженности (просроченная/текущая);
расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
расшифровки задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов;
расшифровки полученных обеспечений (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений (с указанием за кого и в пользу кого выдано, сроков исполнения обязательств);
справки (по согласованной с Кредитором форме) о наличии/отсутствии просроченной задолженности по выплате сотрудникам заработной платы, оплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды;
справки от кредитных организаций за три последних полных месяца об оборотах и остатках на расчетных и текущих валютных счетах и наличии претензий к счетам.

Кроме того, Заемщик обязан по требованию Кредитора предоставлять другие документы и (или) информацию, подтверждающую целевое использование кредита и обеспечение его возврата, в порядке и сроки, установленные в соответствующем требовании Кредитора.

4.3. Допускать уполномоченных лиц Кредитора в служебные, административные, производственные, складские и другие помещения для проведения целевых проверок использования кредита, а также оказывать им содействие в проведении проверок. В случае отказа Заемщика от исполнения действий, предусмотренных в настоящем пункте, Сторонами составляется акт. Стороны договорились, что в случае отказа Заемщика от подписания акта указанный акт подписывается представителями Кредитора в одностороннем порядке и считается составленным надлежащим образом.

4.4. Письменно известить Кредитора не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента, когда Заемщику стало известно о наступлении или возможности наступления любого из перечисленных ниже событий:

внесения и регистрации изменений и/или дополнений в учредительные документы Заемщика с представлением соответствующих нотариально удостоверенных копий документов;
принятия уполномоченным органом Заемщика решения о предстоящей ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала (фонда) Заемщика с представлением соответствующих документов;
изменений в составе руководящих органов Заемщика, а также лиц, ответственных за ведение бухгалтерского учета, с представлением соответствующих документов;
предъявления к Заемщику иска со стороны третьих лиц на сумму, составляющую 25 (Двадцать пять) и более процентов от суммы лимита настоящей кредитной линии;
вынесения судом или иным органом решения об обращении взыскания на имущество, денежные средства и иные ценности Заемщика на сумму свыше 10% от величины кредита;
изменения адреса местонахождения (фактического местонахождения), и реквизитов Заемщика;
открытия расчетного счета в другой кредитной организации с последующим предоставлением по требованию Кредитора соглашения к соответствующему договору банковского счета, предоставляющего Кредитору право на безакцептное списание денежных средств с расчетного счета Заемщика. Такое право возникает у Кредитора в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

4.5. С момента заключения настоящего Договора общая текущая ссудная задолженность Заемщика перед всеми кредитными организациями по всем действующим кредитным договорам не должна превышать __________________(____________________________) рублей на каждое первое число месяца в течении всего срока действия данного Договора.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. На сумму просроченной задолженности по кредиту, процентов по нему Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере одной трёхсотой ставки рефинансирования Банка России, действующей на день возникновения просрочки от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

5.2. В случае просрочки исполнения Кредитором обязательства, предусмотренного Договором, Заемщик вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пеней). Неустойка (штраф, пени) начисляется за каждый день просрочки исполнения обязательства, предусмотренного Договором, начиная со дня, следующего после дня истечения установленного Договором срока исполнения обязательства. Размер такой неустойки (штрафа, пеней) устанавливается Договором в размере одной трехсотой действующей на день уплаты неустойки (штрафа, пеней) ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Кредитор освобождается от уплаты неустойки (штрафа, пеней), если докажет, что просрочка исполнения указанного обязательства произошла вследствие непреодолимой силы или по вине Заемщика.

5.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Любые споры или разногласия, возникшие из настоящего Договора, будут разрешаться сторонами путем переговоров. В случае невозможности разрешения спора путем переговоров он подлежит рассмотрению в Арбитражном суде _________________.

7. СРОК ДЕЙСТВИЙ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты подписания полномочными представителями Сторон и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств, включая выплату неустойки.

7.2. Кредитор имеет право отказать Заемщику в предоставлении траншей, а также в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора и/или потребовать досрочного возврата предоставленных траншей и процентов по ним, уплаты иной задолженности по Договору:

а) с даты, когда стало известно об этом Кредитору (либо с иной указанной Кредитором в уведомлении Заемщика даты), в следующих случаях:

использования предоставленного (предоставленных) транша (траншей) на цели, не указанные в разделе 2 настоящего Договора;
нарушения сроков уплаты процентов за пользование траншами, в том числе неполной уплаты процентов в установленный настоящим Договором срок;
неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договорам о предоставлении кредита (в т.ч. кредитным договорам, договорам об открытии кредитной линии), договорам о предоставлении аккредитива, дополнительным соглашениям к договору банковского счета о предоставлении овердрафта и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/ контргарантий, которые заключены на дату заключения настоящего Договора и/или будут заключены в течение срока действия настоящего Договора между Заемщиком и Кредитором;
предоставления Заемщиком недостоверной бухгалтерской отчетности, финансовой и хозяйственной документации;
получения заявления Заемщика о расторжении договора (договоров) банковского счета с Кредитором;
вступления в законную силу судебного акта в отношении Заемщика или его имущества, который затрудняет или делает невозможным распоряжение имуществом Заемщика на сумму более _______________ (_____________________) рублей, или принятия решения полномочным государственным органом, которое ограничивает полномочия любых действующих органов управления Заемщика либо передает эти полномочия третьим лицам;
наложения соответствующими государственными органами ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах Заемщика в размере более 20 % от суммы кредита;
нарушения Заемщиком любых своих обязательств, оговоренных в п. 4.1, 4.4, 4.5, настоящего Договора;

б) с момента истечения срока, указанного в п. 4.2. настоящего Договора, в случае неисполнения Заемщиком определенных в данном пункте обязательств;

в) с даты составления акта, указанного в п. 4.3. настоящего Договора, в случае неисполнении Заемщиком определенных в данном пункте обязательств;

г) в случае задержки исполнения Заемщиком иных денежных обязательств перед Кредитором по настоящему Договору – с даты, следующей за датой просрочки.

7.3. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате траншей по основаниям, предусмотренным в п. 7.2. настоящего Договора, Заемщик обязан полностью погасить свою задолженность (включая неустойку, невыплаченные проценты за период фактического пользования кредитом, сумму траншей) в течение 3 (Трёх) рабочих дней с момента получения от Кредитора соответствующего письменного требования, но не позднее срока, установленного п. 3.3. настоящего Договора.

Факт получения Заемщиком требования Кредитора определяется по правилам п. 8.2. настоящего Договора.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. Заемщик не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по Договору другому лицу без согласия Кредитора.

8.2. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме.

8.2.2. Все уведомления Заемщика, в том числе заявление о предоставлении кредита, направляются Кредитору путем почтового отправления с уведомлением о вручении, путем курьерской доставки либо путем направления сообщения соответствующей формы по системе «Клиент-Банк» (при наличии заключенного договора между Сторонами об обслуживании Заемщика по системе «Клиент-Банк»).
Фактами получения Кредитором уведомлений или иных сообщений Заемщика Стороны определили: уведомление почтовой связи о вручении письма Кредитору, отметка уполномоченного лица Кредитора в получении уведомления при его направлении путем курьерской доставки, получение от Кредитора сообщения, подтверждающего получение уведомления при направлении уведомления по системе «Клиент-Банк» (при наличии заключенного договора между Сторонами об обслуживании Заемщика по системе «Клиент-Банк»).
При наличии заключенного между Сторонами Договора о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса «Клиент-Банк» положения настоящего пункта в соответствующей части вносят изменения в указанный Договор.

8.3. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

8.4. Заемщик подтверждает, что все согласия, необходимые для заключения Договора были получены и вступили в действие, или, если они не были получены, то будут получены и/или вступят в действие в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.5. В случае противоречия положений настоящего Договора договорам банковского счета, банковского вклада и иным договорам, заключенным между Банком и Заемщиком, приоритетное право применения будут иметь положения настоящего Договора и считаться изменениями в этой части указанных договоров.

8.6. Настоящий Договор составлен в 3 (Трех) экземплярах, 2 (Два) экземпляра хранятся у Кредитора, 1 (Один) – у Заемщика.

8.7. Приложение №1 – форма Заявления, является неотъемлемой частью Договора.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор:

_______________________________

_______________________________ _______________________________

_______________________________

Место нахождения: (Адрес регистрации – для индивидуального предпринимателя)

_____________________

Почтовый адрес: (Паспортные данные — для индивидуального предпринимателя)

_____________________

Телефон: (___) _________ Телефон: (___) _________

Расч./счет №___________ в ____________

Расч./счет в иностранной валюте №_________ в ____________ Расч./счет №___________ в ____________

Расч./счет в иностранной валюте №_________ в ____________

ИНН ___________ ИНН ___________

ОГРН __________ ОГРН __________

Приложение № 1 к Договору
об открытии кредитной линии
(возобновляемая кредитная линия)
от «___»____________20__ года №_______

На бланке организации

_______________________________

от ____________________________

(наименование организации-Заемщика либо Ф.И.О Заемщика — индивидуального предпринимателя)

ЗАЯВЛЕНИЕ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

г.________ «___» __________ 20__ года

В соответствии с п. 3.1. Договора об открытии кредитной линии от «__» ____________20__ года №__________, заключенного между ___________________________________________ и ___________________________________, просим перечислить «___» ____________ 20__ года на наш расчетный счет №_________________________________________ в ____________ сумму в размере _________ (__________________________) ________ .

_____________________________ ____________________ _______________________
(наименование должности) (подпись) (Ф.И.О.)

г. _____________ «___»___________20__ г.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор открывает Заемщику кредитную линию (возобновляемая кредитная линия) в день выдачи первого транша и до «___» _____________ 20__ года (включительно), а Заемщик обязуется возвратить кредит (далее - транш, кредит), полученный в рамках настоящего Договора, уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора. Лимит кредитной линии (лимит задолженности) составляет ______________ (_____________) рублей 00 копеек.

Снижение лимита кредитной линии будет производиться в следующем порядке:

Дата снижения Сумма снижения (руб.)

2. ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

3.2. Датой предоставления транша считается дата отражения задолженности на соответствующем ссудном счете Заемщика у Кредитора (далее - ссудный счет).

3.3. Возврат каждого транша осуществляется в срок (----) календарных дней, следующих за датой предоставления транша, любыми суммами в пределах указанного срока.

3.4. Погашение задолженности Заемщика осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения;
во вторую очередь - погашение просроченных сумм процентов;
в третью очередь - уплата срочных процентов;
в четвертую очередь - возврат просроченной суммы основного долга;
в пятую очередь - возврат суммы основного долга;
в последнюю очередь - выплата неустойки.

4. ПРОЧИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

Заемщик обязуется:

4.1. Без письменного согласования с Кредитором и до полного завершения расчетов по настоящему Договору:

не проводить мероприятия, связанные с реорганизацией и ликвидацией;
не передавать в залог свое имущество и принадлежащие Заемщику права на сумму свыше ___________ (______________) рублей;
не отчуждать в любой форме (продажа, внесение в уставной фонд и др.) недвижимое имущество и основные фонды (оборудование, автотранспорт и др.) на сумму свыше ____________ (______________) рублей.

бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России, с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России, заверенный подписью руководителя и печатью Заемщика, с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности);
расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с указанием статуса данной задолженности (просроченная/текущая);
расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
расшифровки задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов;
расшифровки полученных обеспечений (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений (с указанием за кого и в пользу кого выдано, сроков исполнения обязательств);
справки (по согласованной с Кредитором форме) о наличии/отсутствии просроченной задолженности по выплате сотрудникам заработной платы, оплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды;
справки от кредитных организаций за три последних полных месяца об оборотах и остатках на расчетных и текущих валютных счетах и наличии претензий к счетам.

внесения и регистрации изменений и/или дополнений в учредительные документы Заемщика с представлением соответствующих нотариально удостоверенных копий документов;
принятия уполномоченным органом Заемщика решения о предстоящей ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала (фонда) Заемщика с представлением соответствующих документов;
изменений в составе руководящих органов Заемщика, а также лиц, ответственных за ведение бухгалтерского учета, с представлением соответствующих документов;
предъявления к Заемщику иска со стороны третьих лиц на сумму, составляющую 25 (Двадцать пять) и более процентов от суммы лимита настоящей кредитной линии;
вынесения судом или иным органом решения об обращении взыскания на имущество, денежные средства и иные ценности Заемщика на сумму свыше 10% от величины кредита;
изменения адреса местонахождения (фактического местонахождения), и реквизитов Заемщика;
открытия расчетного счета в другой кредитной организации с последующим предоставлением по требованию Кредитора соглашения к соответствующему договору банковского счета, предоставляющего Кредитору право на безакцептное списание денежных средств с расчетного счета Заемщика. Такое право возникает у Кредитора в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

7. СРОК ДЕЙСТВИЙ ДОГОВОРА

использования предоставленного (предоставленных) транша (траншей) на цели, не указанные в разделе 2 настоящего Договора;
нарушения сроков уплаты процентов за пользование траншами, в том числе неполной уплаты процентов в установленный настоящим Договором срок;
неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договорам о предоставлении кредита (в т.ч. кредитным договорам, договорам об открытии кредитной линии), договорам о предоставлении аккредитива, дополнительным соглашениям к договору банковского счета о предоставлении овердрафта и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/ контргарантий, которые заключены на дату заключения настоящего Договора и/или будут заключены в течение срока действия настоящего Договора между Заемщиком и Кредитором;
предоставления Заемщиком недостоверной бухгалтерской отчетности, финансовой и хозяйственной документации;
получения заявления Заемщика о расторжении договора (договоров) банковского счета с Кредитором;
вступления в законную силу судебного акта в отношении Заемщика или его имущества, который затрудняет или делает невозможным распоряжение имуществом Заемщика на сумму более _______________ (_____________________) рублей, или принятия решения полномочным государственным органом, которое ограничивает полномочия любых действующих органов управления Заемщика либо передает эти полномочия третьим лицам;
наложения соответствующими государственными органами ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах Заемщика в размере более 20 % от суммы кредита;
нарушения Заемщиком любых своих обязательств, оговоренных в п. 4.1, 4.4, 4.5, настоящего Договора;

г) в случае задержки исполнения Заемщиком иных денежных обязательств перед Кредитором по настоящему Договору - с даты, следующей за датой просрочки.

Факт получения Заемщиком требования Кредитора определяется по правилам п. 8.2. настоящего Договора.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

8.6. Настоящий Договор составлен в 3 (Трех) экземплярах, 2 (Два) экземпляра хранятся у Кредитора, 1 (Один) - у Заемщика.

8.7. Приложение №1 - форма Заявления, является неотъемлемой частью Договора.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор:

_______________________________

_______________________________ _______________________________

_______________________________

Место нахождения: (Адрес регистрации - для индивидуального предпринимателя)

_____________________

Почтовый адрес: (Паспортные данные - для индивидуального предпринимателя)

_____________________

Телефон: (___) _________ Телефон: (___) _________

Расч./счет №___________ в ____________

Расч./счет в иностранной валюте №_________ в ____________ Расч./счет №___________ в ____________

Расч./счет в иностранной валюте №_________ в ____________

ИНН ___________ ИНН ___________

ОГРН __________ ОГРН __________

На бланке организации

_______________________________

от ____________________________

(наименование организации-Заемщика либо Ф.И.О Заемщика - индивидуального предпринимателя)

ЗАЯВЛЕНИЕ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

г.________ «___» __________ 20__ года

_____________________________ ____________________ _______________________
(наименование должности) (подпись) (Ф.И.О.)

Вернуться назад на Кредитный договор

Договор об открытии кредитной линии является разновидностью кредитного договора. Однако, как правило, под кредитным договором, подразумевается разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику.

Тогда как по данному соглашению заемщику открывается кредитная линия, на основании которой заемщик приобретает право получать и использовать денежные средства неоднократно в течение срока, указанного в договоре. При этом при получении денежных средств заемщику устанавливается лимит задолженности, который заемщик не может превышать.

Чтобы лучше понять особенности кредитной линии приведем простой пример. Банк (кредитор) открыл кредитную линию клиенту (заемщику) установив лимит задолженности в размере 5 000 000 рублей. Кредитная линия открывалась на срок 2 года.

Договор о кредитной линии для кредитования лизинговых операций

Заемщик получил три кредита общим размером в 4500 000 рублей на срок 1,5 года.

Таким образом, так как лимит задолженности не превышен после получения трех кредитов, заемщик имеет право получить еще один кредит на сумму не более 500 000 рублей. Оплатив какой-нибудь кредит, заемщик имеет право получить еще кредиты, чтобы общая сумма полученных им кредитов не превышала лимит задолженности.

По истечении срока, на который открывалась кредитная линия, заемщик обязуется вернуть сумму всех взятых кредитов и проценты за пользование денежными средствами, а также выплатить иные платежи.

Таким образом, лимит задолженности – это максимальная единовременная задолженность — лимит кредитной линии. Лимит задолженности может устанавливаться в разных валютах. Как правило, кредитор имеет право изменять в одностороннем порядке установленный лимит задолженности в зависимости от каких-либо обстоятельств. Хотя право кредитора на изменение лимита задолженности в одностороннем порядке является нормой диспозитивной, то есть в договоре может указываться и обратное.

Плата за пользование кредитной линией может устанавливаться в размере фиксированной или плавающей процентной ставки. Размер плавающей процентной ставки может зависеть от разных условий, но, как правило, зависит от суммарных ежемесячных поступлений (оборотов) на расчетные и валютные счета, открытые заемщиком у кредитора, за истекший расчетный период, за исключением оборотов, относящихся к выдаче кредитов.

Например, в случае суммарных ежемесячных поступлений менее 1000 000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 20 %. А в случае суммарных ежемесячных поступлений более 1000 000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 17 %. Как правило, за открытие кредитной линии банком взимается отдельная комиссия, также банком взимается комиссия за обслуживание кредитной линии.

Образец договора о предоставлении кредитной линии регулируется ГК РФ (809 — 821 ст.), а также некоторыми нормами ФЗ N 395-I "О банках и банковской деятельности", ФЗ N 218-ФЗ "О кредитных историях", иными нормативно-правовыми актами, банковскими правилами.

Договор об открытии кредитной линии заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитной линии (ст. 820 ГК РФ).

Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени.

Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.

Кредитные линии в банковской практике принято делить на несколько видов.

Простая (невозобновляемая) кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заемщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. То есть в случае, когда клиенту это потребуется, но только единовременно. Предположим, компания планирует закупить необходимое оборудование. Она заключает с банком кредитный договор, ей открывают кредитную линию. Компания ищет лучшего поставщика.

И, пока она это делает, проценты за кредит не платятся – потому что заем еще не взят. Как только компания заключает договор на поставку оборудования, она его оплачивает, получив кредит по кредитной линии, — и начинает платить проценты за использование ссуды. Предположим, что сделка заключена, оборудование поставлено, компания начинает возвращать кредит банку. Задолженность снижается, но это не увеличивает кредитный лимит. То есть взять деньги, которые выплачены банку, еще раз нельзя.

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии. Представим себе торговую компанию, которая периодически закупает продукцию других фирм. По мере реализации она производит новые закупки.

Но, продавая продукцию, она получает за нее деньги, которые приходят на расчетный счет и уменьшают сумму задолженности. Когда это требуется, компания вновь берет кредит на пополнение своего ассортимента. При этом она платит только тогда и только за то, что она в каждый отдельный момент своей деятельности должна банку.

Рамочная кредитная линия – кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование некоего проекта.

В договоре прописаны общие условия кредитования. А под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного.

Онкольная кредитная линия означает такую схему кредитования, при которой возврат части задолженности восстанавливает лимит кредитования на эту сумму. Скажем, банк предоставил компании онкольную кредитную линию на один миллион рублей. Из этой суммы компания взяла половину, пятьсот тысяч.

Тогда она может занять еще столько же. Но, предположим, деньги не потребовались, а наоборот, удалось вернуть первый заем. Тогда у компании вновь есть возможность взять весь миллион.

Контокоррентная кредитная линия – это кредит, при предоставлении которого банк открывает для клиента единый активно-пассивный счет, с которого займы берутся и автоматически погашаются при поступлении средств.

Таким образом, у компании есть возможность брать деньги в долг в нужное время и платить только за тот период, когда кредит в действительности используется.

Кроме того, в договорах с банками часто используются еще два понятия, связанные с предоставлением кредитных линий. Это, во-первых, кредитные линии с лимитом выдачи, когда ограничивается общая сумма выдаваемых средств.

Возврат денег не увеличивает лимита кредитования, то есть фактически такой кредит относится к категории невозобновляемых. И, во-вторых, так называемая кредитная линия с лимитом задолженности — ограничивается общая сумма долга. Если компания вернула часть денег, то объем кредитования восстанавливается. Следовательно, это возобновляемая кредитная линия.

В целом предоставление кредитной линии – более удобный способ получения займов для клиентов, позволяющий использовать заем тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят.

Неслучайно сами банки в отношениях между собой пользуются именно такой схемой: устанавливают лимиты друг на друга. И в рамках этих лимитов управляют своей текущей ликвидностью – одалживают деньги и, наоборот, размещают свободные остатки.

ДОГОВОР N _____ об открытии возобновляемой (револьверной) кредитной линии со свободным графиком выборки кредитных ресурсов

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить в собственность Заемщику денежные средства в сумме, не превышающей _____ (__________) рублей (далее — "Кредит"), под _____% (__________ процентов) годовых на используемую сумму Кредита, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную сумму Кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором <*>.

<*> Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Размер предоставляемого кредита является существенным условием кредитного договора (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с пп. 2 п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П) в договоре кредитной линии должен быть указан максимальный размер (лимит) общей суммы предоставленных заемщику денежных средств.

1.2. В рамках исполнения данного Договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N _____.

1.3. В период действия настоящего Договора размер задолженности Заемщика не должен превышать _____ (__________) рублей (лимит задолженности).

1.4. В рамках лимита задолженности Заемщику выдаются отдельные суммы Кредита (далее — "Транши").

1.5. Размер Транша определяется заявлением о выдаче очередного Транша.

1.6. Каждый Транш выдается сроком на _______________ с даты его предоставления.

1.7. Сумма лимита задолженности возобновляется при погашении задолженности по ранее выданному Траншу.

1.8. Кредит по настоящему Договору предоставляется Заемщику для _______ __________________________________________________________________________. (указать цель кредитования)

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА

Договор о кредитной линии с юридическим лицом

Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.1.3. Копии документов, подтверждающих наличие обеспечения исполнения обязательства по возврату Кредита в соответствии с разделом 6 настоящего Договора.

2.2. Датой предоставления очередного Транша является день поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет Заемщика.

Датой возврата Транша является момент зачисления соответствующих денежных средств на корреспондентский счет Кредитора.

2.3. Вся сумма полученного Кредита должна быть возвращена в срок до "__"___________ ____ г.

Погашение Кредита производится любыми суммами в пределах установленного срока _____________________________________________________________________ __________________________________________________________________________. (без предварительного уведомления кредитора, с предварительным уведомлением кредитора не менее чем за _____ (__________) календарных дней до фактического возврата денежных средств)

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

3.1. Проценты по каждому Траншу начисляются ежемесячно до даты его возврата. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов перечисляется платежным поручением ежемесячно _____ числа, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним рабочий день каждого месяца, за который производится начисление.

3.2. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по выданному Траншу при наступлении следующих обстоятельств: _______ __________________________________________________________________________. (указать обстоятельства, являющиеся основанием для изменения процентной ставки)

Кредитор обязан уведомить Заемщика об изменении процентной ставки не менее чем за _____ (__________) рабочих дней до введения измененной процентной ставки.

3.3. При несогласии Заемщика на изменение процентной ставки Заемщик возвращает полученный Транш в течение _____ (__________) календарных дней с момента получения извещения Кредитора и выплачивает проценты за его использование включительно до дня возврата. Обязанность Кредитора по дальнейшему кредитованию Заемщика прекращается.

3.4. Начисление процентов производится с даты зачисления очередного Транша на ссудный счет Заемщика, указанный в п. 1.2 настоящего Договора, до даты его зачисления на корреспондентский счет Кредитора.

При расчете процентов за каждый Транш принимается фактическое количество дней в месяце и действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Кредитор вправе отказаться от обязанности выдать Кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена Заемщиком в сроки, установленные настоящим Договором.

4.2. Заемщик обязан предоставлять Кредитору правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением Кредита (п. 1.8 Договора).

4.3. В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту Кредитор имеет право в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы указанной задолженности с любого счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Стороны в течение _____ (__________) дней с даты заключения настоящего Договора подписывают соответствующее дополнительное соглашение к договору банковского счета о безакцептном списании денежных средств для погашения задолженности по настоящему Договору.

Кредитор письменно информирует Заемщика о факте безакцептного списания средств с его счетов.

4.4. Кредитор имеет право осуществлять проверки финансово-хозяйственного положения Заемщика, целевого использования Кредита и его обеспеченности.

4.5. Заемщик обязан ежеквартально представлять Кредитору бухгалтерскую отчетность в полном объеме по формам, установленным нормативными правовыми актами Российской Федерации, с отметкой налогового органа не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности.

Заемщик обязуется предоставлять иные документы и совершать другие действия по требованию Кредитора для выяснения обстоятельств, указанных в п. 4.4 настоящего Договора.

4.6. Заемщик обязан не менее чем за _____ (__________) рабочих дней уведомить Кредитора о своей предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

4.7. Стороны обязаны информировать друг друга в течение 3 (трех) дней об изменении своего местонахождения, юридического адреса, банковских реквизитов, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае несвоевременного возврата очередного Транша Кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере _____% (__________ процентов) за каждый день просрочки от суммы не погашенного в срок Транша.

5.2. Кредитор имеет право прекратить выдачу Траншей или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом в случаях:

— неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по возврату очередного Транша и своевременной уплате процентов по Траншам;

— утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;

— неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 4.4 — 4.5 Договора;

— объявления Заемщика несостоятельным (банкротом) в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;

— принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала Заемщика.

О своих требованиях Кредитор уведомляет Заемщика в письменном виде.

6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается __________________________________________________________________________. (указать способ обеспечения: залог, поручительство, банковская гарантия и т.д.) 6.2. __________________________________________________________________ (указать документ, устанавливающий обеспечение: договор залога, поручительства и т.п.) составляется Сторонами в срок до "____"_______________ ______ г. и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в ходе исполнения настоящего Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

7.2. В случае неурегулирования споров путем переговоров последние разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

8. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

8.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

8.2. Любое уведомление или иное сообщение должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем Договоре, и за подписью уполномоченного лица.

8.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ <**>

<**> Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

9.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и прекращает свое действие после полного выполнения Сторонами всех принятых на себя по Договору обязательств.

9.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

9.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор Заемщик Наименование: ______________________ Наименование: ______________________ Адрес: _____________________________ Адрес: _____________________________ ОГРН _______________________________ ОГРН _______________________________ ИНН ________________________________ ИНН ________________________________ КПП ________________________________ КПП ________________________________ К/с ________________________________ Р/с ________________________________ БИК ________________________________ в __________________________________ ОКПО _______________________________ К/с ________________________________ БИК ________________________________ ОКПО _______________________________ ______________ (___________________) ______________ (___________________) М.П.

Комментарии:

ДОГОВОР N _____ о кредитной линии с юридическим лицом

г. _______________ "__"___________ ____ г. ___________________________________, именуем__ в дальнейшем "Кредитор", (наименование кредитной организации) в лице _______________________________________________________, действующ__ (должность, Ф.И.О.) на основании __________________________________________, с одной стороны, и (Устава, доверенности) ____________________________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", (наименование организации) в лице _______________________________________________________, действующ__ (должность, Ф.И.О.) на основании _________________________________, с другой стороны, совместно (Устава, доверенности) именуемые "Стороны", по отдельности "Сторона", заключили настоящий Договор (далее — "Договор") о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства на общую сумму, не превышающую _____ (__________) рублей (далее — "Кредит"), а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты на него в размере _____% (__________ процентов) годовых 1 .

1 Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Размер выдаваемого кредита является существенным условием кредитного договора (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с пп. 2 п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, в договоре кредитной линии должен быть указан максимальный размер (лимит) общей суммы предоставленных заемщику денежных средств.

1.2. Стороны договорились о предоставлении Кредита по следующему графику:

————————————————————————— ¦N п/п¦ Сумма кредита ¦ Дата предоставления ¦ +——+———————————+———————————+ ¦ ¦ ¦ ¦ ——+———————————+———————————-

1.3. Полученный по настоящему Договору Кредит возвращается Заемщиком в соответствии со следующим графиком:

————————————————————————— ¦N п/п¦ Сумма кредита ¦ Дата погашения ¦ +——+———————————+———————————+ ¦ ¦ ¦ ¦ ——+———————————+———————————- 1.4. Для учета полученного Заемщиком Кредита Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N _____. 1.5. Цель кредитования состоит в финансировании затрат Заемщика, связанных с ______________________________________________________________. (указать цели кредитования)

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.1.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

2.1.2. Экономическое обоснование Кредита.

2.1.3. Копии документов, подтверждающих наличие обеспечения исполнения обязательства по возврату Кредита в соответствии с разделом 4 настоящего Договора.

2.2. Очередная сумма Кредита считается полученной с момента ее зачисления на ссудный счет Заемщика, указанный в п. 1.4 настоящего Договора.

2.3. Датой погашения Кредита считается момент зачисления очередной суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора.

2.4. Заемщик имеет право на досрочное полное или частичное погашение Кредита только с письменного согласия Кредитора.

2.5. При досрочном возврате Кредита или его части Заемщик обязан предупредить Кредитора о своем намерении за _____ (__________) календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

2.6. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование Кредита и его обеспеченность.

2.7. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п. 2.6 настоящего Договора.

2.8. Заемщик обязуется допускать работников Кредитора в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения проверок целевого использования кредитных средств и сохранности Имущества, являющегося обеспечением выполнения обязательств Заемщика (п. 4.1 Договора). Количество проверок и их сроки определяются Кредитором.

2.9. Стороны обязаны информировать друг друга в течение 3 (трех) дней об изменении своего местонахождения, юридического адреса, банковских реквизитов, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТАМ

3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов перечисляется платежным поручением ежемесячно ______ числа, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним рабочий день каждого месяца, за который производится начисление.

3.2. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по выданному Кредиту при наступлении следующих обстоятельств: ______ __________________________________________________________________________. (указать обстоятельства, являющиеся основанием для изменения процентной ставки по кредиту)

Кредитор обязан уведомить Заемщика об изменении процентной ставки не менее чем за _____ (__________) дней до введения измененной процентной ставки.

3.3. При несогласии Заемщика на изменение процентной ставки настоящий Заемщик возвращает полученный Кредит в течение _____ (__________) календарных дней с момента получения извещения Кредитора и выплачивает проценты за его использование включительно до дня возврата. Обязанность Кредитора по дальнейшему кредитованию Заемщика прекращается.

3.4. Начисление процентов производится с даты зачисления очередной суммы Кредита на ссудный счет Заемщика, указанный в п. 1.4 настоящего Договора, до даты ее зачисления на корреспондентский счет Кредитора.

При расчете процентов за Кредит используется количество дней в году — _____ (__________), количество дней в месяце — _____ (__________).

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

4.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Кредита Заемщик предоставляет в залог Кредитору следующее имущество: ________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ (указать наименование и иные характеристики имущества) (далее — "Имущество"), принадлежащее Заемщику на основании ________________ __________________________________________________________________________. (документы, подтверждающие право собственности на имущество)

Передача Имущества в залог оформляется договором залога в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Заложенное Имущество обеспечивает требование Кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Кредитора по взысканию.

4.3. Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и процентов в случае, когда заложенное Имущество было утрачено или при ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает, и если Заемщик не восстановил это Имущество или не заменил его новым, равным прежнему по стоимости.

4.4. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита Кредитор удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму Кредита, определяемую на момент фактического удовлетворения, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (__________) дней с момента реализации Имущества.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

5.1. В случае нарушения срока погашения Кредита, установленного п. 1.3 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере _____% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

5.2. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.5 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.6 — 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов.

5.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, будут по возможности решаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае недостижения взаимного согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

7.2. Все уведомления и сообщения в рамках Договора должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

7.3. Договор может быть расторгнут досрочно по требованию Кредитора в следующих случаях:

7.3.1. Представления ложных сведений о состоянии Заемщика.

7.3.2. Признания Заемщика неплатежеспособным.

7.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2

2 Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Договор о предоставлении кредитной линии

Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения Сторонами всех принятых по нему обязанностей.

8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор Заемщик Наименование: ______________________ Наименование: ______________________ Адрес: _____________________________ Адрес: _____________________________ ОГРН _______________________________ ОГРН _______________________________ ИНН ________________________________ ИНН ________________________________ КПП ________________________________ КПП ________________________________ Р/с ________________________________ Р/с ________________________________ в __________________________________ в __________________________________ К/с ________________________________ К/с ________________________________ БИК ________________________________ БИК ________________________________ ОКПО _______________________________ ОКПО _______________________________ ______________ (___________________) ______________ (___________________) М.П. М.П.

Введите или отредактируйте значения реквизитов заявления на предоставление транша:

В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

В поле Дата при необходимости измените дату документа.

Договор для юридического лица на открытие кредитной линии

По умолчанию поле заполняется текущей датой.

Поле В будет заполнено реквизитами подразделения банка, в котором обслуживается организация, формирующая документ.

Поля от , ИНН будет автоматически заполнено реквизитами организации, запрашивающей транш.

В поле Исп. при необходимости отредактируйте ФИО исполнителя.

В поле тел. при необходимости отредактируйте контактный телефон ответственного за сделку лица.

Укажите информацию о кредите, в рамках которого должен быть предоставлен транш.

В зависимости от того, каким образом требуется заполнить информацию о кредите - вручную или из списка кредитов (см. разд. «Способы создания заявлений на предоставление транша»), выполните следующие действия:

Для заполнение информации о кредите из списка кредитов:

Заполните поле выбора заполнить из "Информации по кредитам" .

В поле Кредитный договор № станет доступен выбор записей из списка кредитов.

В поле Кредитный договор № выберите запись о кредите, в рамках которого необходимо предоставить транш.

Поле от , расположенное справа от поля Кредитный договор № , будет заполнено значением даты выбранного кредитного договора автоматически.

В группе полей Сумма блока Основные параметры транша будет указана валюта выбранного кредита.

Для заполнения информации о кредите вручную:

Снимите заполнение с поля выбора заполнить из "Информации по кредитам".

Поле Кредитный договор № будет преобразовано в поле ввода.

В полях Кредитный договор № и от укажите реквизиты кредитного договора, в рамках которого необходимо предоставить транш.

В блоке Основные параметры транша укажите информацию по запрашиваемому траншу:

В группе полей Сумма укажите сумму и валюту транша.

В случае, если информация о кредите, в рамках которого должен быть предоставлен транш, заполнялась из списка кредитов (см. п. 3.g.a), валюта транша будет автоматически заполнена соответственно валюте выбранного кредитного договора.

В поле Дата предоставления укажите дату предоставления транша в рамках выбранного кредита.

В зависимости от того, каким образом требуется указать дату погашения предоставленного транша, выполните следующее:

Для указании даты возврата денежных средств:

Выделите элемент выбора Дата возврата .

Поле ввода даты справа станет доступным для редактирования.

Укажите дату возврата.

Для указания срока погашения транша в днях:

Выделите элемент выбора Срок погашения …дней .

Соответствующее поле ввода станет доступным для редактирования.

Укажите срок погашения транша.

В блоке укажите реквизиты счета, на который необходимо перевести денежные средства запрашиваемого транша.

В зависимости от политики банка относительно ведения счетов, на которые перечисляются денежные средства, выделяемые в рамках кредита, блок Счет для перечисления суммы транша будет иметь следующий вид:

В случае, если политикой банка определено требование о том, чтобы счет, на который перечисляются деньги по кредиту, обслуживался в том же банке, в котором был открыт кредит (так называемый "наш банк"), блок Счет для перечисления транша будет иметь вид:

Укажите счет, на который необходимо перечислить денежные средства транша. Счет может быть заполнен из списка счетов или указан вручную.

В случае, если политика банка позволяет указывать для перевода денежных средств по кредиту счет, обслуживаемый не в "нашем банке", блок Счет для перечисления транша будет иметь вид:

Укажите значения реквизитов счета для перечисления суммы транша:

В зависимости от того, указываемый счет обслуживается в "нашем банке" или в другой кредитной организации выполните следующее:

Если счет, на который требуется перевести денежные средства, обслуживается в "нашем банке":

Выделите элемент выбора в данном банке .

В поле выбора счета станет доступен выбор из списка.

Выберите из списка счетов запись о счете, на который необходимо перевести денежные средства.

Поле / будет заполнено значением соответствующего реквизита подразделения банка, в котором открыт выбранный счет, автоматически.

Поле Реквизиты банка будет заполнено соответствующими значениями автоматически.

ДОГОВОР № ________________________

ОБ ОТКРЫТИИ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ

г. ________________ ________________________ 20__ г.

ОАО КБ «Михайловский ПЖСБ» , именуемый в дальнейшем «Кредитор » (или «Банк»), в лице ______________________________________________________________, действующего на основании ______________________________________, с одной стороны, и ________________________ , именуемое в дальнейшем «Заемщик », в лице ________________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Предмет Договора
1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности (далее – «Кредит») в рублях РФ (далее – «Валюта Кредита») в форме кредитной линии с лимитом выдачи ________________________ рублей 00 копеек (далее – «Лимит Кредита») в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. Кредит предоставляется Заемщику частями (далее – «Транш» или «Транши») в пределах Лимита Кредита, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.
3. Общая сумма Траншей, которые могут быть выданы по настоящему Договору, не может превышать Лимита Кредита.
4. Лимит Кредита не восстанавливается за счет сумм, поступивших в погашение задолженности по Основному долгу по настоящему Договору. При этом под Основным долгом на какую-либо дату Стороны понимают сумму Кредита, не погашенную Заемщиком на эту дату (далее – «Основной долг»).
5. Цель предоставления Кредита: ________________________. В Заявлении Заемщика на предоставление Транша, может указываться специальная цель, на которую он предоставляется.
6. Для учета полученных Заемщиком Траншей по настоящему Договору Кредитор открывает ему ссудные счета, номера которых указываются Кредитором в Заявлениях Заемщика по форме Приложения № 1 к настоящему Договору при акцепте Заявлений.

Для учета полученных Заемщиком Траншей по настоящему Договору Кредитор открывает ему ссудный счет № ________________________

Сроки и порядок предоставления и погашения Кредита.

Порядок осуществления платежей

1. Предоставление Кредита осуществляется Кредитором Траншами на основании письменных Заявлений Заемщика по форме Приложения № 1 к настоящему Договору (ранее и далее – «Заявление Заемщика»), которое является неотъемлемой частью настоящего Договора. Заявления Заемщика должны быть подписаны надлежащими лицами Заемщика, скреплены его печатью и получены Кредитором на бумажном носителе от курьера Заемщика или по почте не позднее чем за три дня до предполагаемой даты предоставления Транша.

Выдача кредита производится путем перечисления кредита траншами на расчетный счет Заемщика № ________________________ , открытыйв__________________________________на основании письменных Заявлений Заемщика.

1. Предоставление Траншей осуществляется Кредитором с учетом положений настоящего Договора в дату и период, указанные в Заявлении Заемщика, при условии акцептования Кредитором Заявления Заемщика и подписания Сторонами соответствующего Графика погашения Основного долга. При этом:

предоставление первого Транша может быть осуществлено Кредитором при условии выполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6.4. и ст. 7 настоящего Договора;
обязательства Кредитора по предоставлению Траншей прекращаются в случае исчерпания Лимита Кредита (п. 1.3. настоящего Договора) и/или отказа Кредитора в предоставлении Траншей Заемщику по основаниям, указанным в п. 4.3., и/или в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, указанных в ст. 7 настоящего Договора.
Кредитор вправе по своему усмотрению отказать Заемщику в предоставлении нового Транша.

1. Срок возврата (погашения) соответствующего Транша указывается в Заявлении Заемщика и ограничен сроком, указанным в п. 2.4. настоящего Договора.
2. Платежи по погашению Основного долга производятся Заемщиком в сроки, установленные Графиками погашения Основного долга, которые подписываются Сторонами перед предоставлением каждого Транша и являются неотъемлемыми частями настоящего Договора. При этом обязательство по возврату Кредита (всех Траншей) в полном объеме Заемщик обязуется исполнить не позднее ________________________ года.
3. Все платежи по погашению Основного долга по настоящему Договору направляются Заемщиком в Валюте Кредита на счета, указанные в п. 1.6. настоящего Договора.
4. Все расходы, связанные с исполнением настоящего Договора (в том числе расходы, связанные с передачей информации и/или документов Заемщику или Кредитору; расходы по перечислению средств и т.д.), возлагаются на Заемщика.
5. Если дата исполнения какого-либо платежа по настоящему Договору придется на день, не являющийся рабочим днем, то такой платеж должен быть осуществлен в ближайший следующий за ним рабочий день. При таком переносе сроков платежа Основные проценты будут начисляться по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (Транша) включительно.
6. Суммы произведенных платежей, недостаточные для исполнения денежного обязательства Заемщика полностью, направляются Кредитором на погашение задолженности Заемщика по настоящему Договору в следующей очередности, независимо от каких-либо указаний и платежных инструкций со стороны Заемщика:

издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика;
Неустойка за нарушение сроков уплаты Основных процентов, указанных в пункте 3.4. настоящего Договора, начисленная в соответствии со ст. 4 настоящего Договора (далее – «Неустойка»);
Неустойка за нарушение сроков возврата Основного долга, указанных в пункте 2.4. настоящего Договора;
просроченные Основные проценты;
просроченная задолженность по Основному долгу;
Основные проценты;
срочная задолженность по Основному долгу;
другие обязательства Заемщика перед Кредитором по настоящему Договору.

Кредитор имеет право изменить порядок погашения указанной задолженности в одностороннем порядке.

1. Заемщик вправе с письменного согласия Кредитора досрочно исполнить обязательство по возврату Кредита (полностью или частично). При этом о дате (дне) досрочного исполнения обязательства по возврату Кредита Кредитор должен быть уведомлен письменно не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до предполагаемой даты досрочного погашения. Полученное Кредитором уведомление не может быть отозвано Заемщиком. Несоблюдение Заемщиком любого из указанных условий может являться для Кредитора основанием для отказа в принятии досрочного исполнения обязательства по возврату Кредита.
2. 2.10.Денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику не могут быть использованы на:

— оплату собственных векселей;

— покупку векселей сторонних организаций;

— выдачу и погашение займов, том числе кредитов;

— оплату платежей, предусмотренных настоящим договором, иными кредитными договорами, заключенными с Кредитором или другими кредитными организациями;

— погашение обязательств других заемщиков перед Кредитором;

— приобретение у Кредитора имущества, полученного им в результате прекращения обязательствпо ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного,

—приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг;

— осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц.

2.11. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора.

2.12.Кредитор имеет право отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично принаступлении обстоятельств, указанных в п. 4.3 настоящего договора.

Порядок начисления и уплаты Основных процентов.

1. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты (ранее и далее – «Основные проценты») по ставке ________________________ процента годовых от суммы Основного долга.
2. Основные проценты начисляются по формуле простых процентов на сумму фактической задолженности по Основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита (Транша), по день погашения Кредита (Транша) включительно. При этом:

днем предоставления Кредита (Транша) является день зачисления суммы Кредита (Транша) на расчетный счет Заемщика, открытый у Кредитора, или день списания суммы Кредита (Транша) с корреспондентского счета Кредитора в случае перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в другом банке (ранее и далее – «День предоставления Кредита (Транша)»);
днем погашения Кредита (Транша) является день фактического зачисления суммы Кредита (Транша) Заемщика на корреспондентский счет Кредитора в случае, если денежные средства в погашение Кредита поступают из другого банка, или день списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, если денежные средства в погашение Кредита поступают с расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора (далее – «День погашения Кредита (Транша)»).

1. Начисление процентов на сумму Основного долга производится за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
2. Заемщик обязуется уплачивать Кредитору начисленные Основные проценты ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, за который они уплачиваются.Последний платеж Основных процентов Заемщик обязуется произвести одновременно с погашением всей (последней части) суммы Основного долга по настоящему Договору. Днем уплаты Основных процентов является день фактического зачисления суммы Основных процентов на корреспондентский счет Кредитора в случае, если денежные средства в погашение Основных процентов поступают из другого банка, или день списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, если денежные средства в погашение Основных процентов поступают с расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора.
3. В случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу в соответствии с п. 4.4. настоящего Договора, Заемщик обязуется уплатить Основные проценты одновременно с погашением Основного долга.
4. Размер ставки Основных процентов может быть изменен Кредитором без согласия Заемщика в случаях и порядке, указанных в п. 3.7. и 3.8. настоящего Договора, но не чаще _______ раза в ______ месяцев.
5. Основанием для изменения Кредитором ставки Основных процентов являются:

изменение ситуации на финансовом рынке, повлекшее за собой резкое удорожание рыночных ставок привлечения и/или размещения денежных ресурсов коммерческими банками;
принятие Банком России решений об изменении размера ставки рефинансирования;
изменение Банком России размеров обязательных нормативов, регулирующих банковскую деятельность в РФ;
наступление действия других объективных экономических факторов, а также форс-мажорных обстоятельств.

1. Об изменении ставки Основных процентов Кредитор обязан уведомить Заемщика средствами, позволяющими зафиксировать факт получения Заемщиком уведомления. При этом:
  1. 3.8.1.В случае несогласия Заемщика на изменение ставки Основных процентов, Заемщик обязан исполнить свои обязательства перед Кредитором по возврату Основного долга и уплате Основных процентов досрочно в течение _______ календарных дней с даты получения указанного уведомления Кредитора об изменении ставки Основных процентов.
  2. 3.8.2.Если в течение ________ календарных дней с момента получения Заемщиком уведомления Кредитора об изменении ставки Основных процентов Заемщик не выражает в письменной форме несогласие с указанным изменением ставки Основных процентов, изменение считается одобренным Заемщиком и вступает в силу по отношению к нему.

Порядок начисления и уплаты Неустойки.

Объявление Основного долга и Основных процентов срочными к платежу

1. В случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов, на просроченную задолженность в части суммы Основного долга и/или Основных процентов будет начисляться Неустойка в размере __________________________________________.

В этом случае Неустойка начисляется с момента просрочки Заемщиком исполнения обязательств по настоящему Договору по день фактического погашения всей суммы просроченной задолженности включительно.

1. В случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу в соответствии с п. 4.4. настоящего Договора, на просроченную задолженность в части суммы Основного долга и/или Основных процентов будет начисляться Неустойка в размере удвоенной ставки Основных процентов.

В этом случае Неустойка будет начисляться с 6 (Шестого) рабочего дня, считая со дня получения Заемщиком уведомления Кредитора об объявлении суммы Основного долга срочной к платежу, по день фактического погашения всей суммы Основного долга и Основных процентов включительно. При этом с момента начала начисления Неустойки, начисление Основных процентов не производится.

1. Наступление любого из следующих обстоятельств влечет последствия, предусмотренные п. 4.4. Договора:

неисполнение Заемщиком любого своего обязательства по настоящему Договору, в частности обязательств, указанных в п. 7.3. настоящего Договора;
начало в отношении Заемщика судебного разбирательства, которое может повлечь за собой невыполнение Заемщиком его обязательств по настоящему Договору;
начало процедуры банкротства Заемщика;
неполучение либо отзыв действующих лицензий, на основании которых осуществляется основная деятельность Заемщика;
принятие участниками либо исполнительными органами Заемщика решения о его реорганизации или ликвидации без предварительного письменного уведомления Кредитора;
невыполнение Заемщиком любого из денежных обязательств по иным сделкам, которые заключены или будут заключены между Кредитором и Заемщиком;
неисполнение или невозможность исполнения Заемщиком и/или третьими лицами (Поручителем, Залогодателем, Гарантом) обязательств, вытекающих из договоров поручительства или залога, которые заключены или будут заключены между Кредитором и Заемщиком (Поручителем, Залогодателем, Гарантом);
утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор
не отвечает;
в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала заемщика;
при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные настоящим договором сроки.
явное ухудшение, по мнению Кредитора, финансового положения Заемщика (Залогодателя, Поручителя, Гаранта) или возникновение подозрений о невозможности надлежащего исполнения Заемщиком (Залогодателем, Поручителем, Гарантом) своих обязательств по настоящему Договору или иным сделкам, заключенным между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем, Поручителем, Гарантом), наступление и развитие каких-либо событий, которые могут неблагоприятно повлиять на финансовое положение или кредитоспособность Заемщика (Залогодателя, Поручителя, Гаранта).

1. При наступлении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.3. настоящего Договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке по своему выбору:

немедленно объявить сумму Основного долга срочной к платежу с обязательством Заемщика погасить сумму Основного долга и начисленных Основных процентов в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком письменного уведомления Кредитора об объявлении Основного долга срочным к платежу. При этом в случае, если Заемщик не произведет погашение Основного долга и начисленных Основных процентов в течение указанного периода, Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога, обеспечивающего исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору, и/или предъявить требования Поручителю, Гаранту и/или без дополнительного согласия Заемщика за счет денежных средств, находящихся на его банковских счетах, открытых как у Кредитора, так и в любых других кредитных организациях, получить удовлетворение своих требований путем осуществления безакцептного списания денежных средств. В случае несовпадения валюты требования и валюты счета, сумма требований будет пересчитана Кредитором самостоятельно в валюту счета по курсу, установленному Банком России на день списания средств, и/или
объявить срочной к платежу всю сумму задолженности Заемщика по другим кредитам, предоставленным Заемщику Кредитором, и/или
отказать Заемщику в предоставлении новых Траншей по настоящему Договору и/или
изменить размер Лимита Кредита.

1. Неприменение Кредитором любых санкций, перечисленных выше, и/или неиспользование Кредитором любых прав, предусмотренных или предоставленных Кредитору Договором, ни при каких обстоятельствах не будет рассматриваться в качестве отказа Кредитора от применения этих санкций и/или использования этих прав в дальнейшем.
2. Заемщик предоставляет Кредитору право в безакцептном (бесспорном) порядке, без распоряжения Заемщика списывать задолженность Заемщика по настоящему Договору в рублях РФ и/или в иностранной валюте с любых банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора.
3. Заемщик, путем подписания соответствующих соглашений, предоставляет Кредитору право в безакцептном порядке списывать задолженность Заемщика по настоящему Договору в рублях РФ и/или в иностранной валюте с банковских счетов Заемщика, открытых в других кредитных организациях. Заемщик обязан представить Кредитору список всех своих счетов, открытых в других кредитных организациях. Заемщик также обязан обеспечить подписание соглашений о безакцептном списании Кредитором денежных средств со счетов Заемщика, открытых в других кредитных организациях, по форме и содержанию устраивающих Кредитора, и предоставить их Кредитору в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения письменного требования Кредитора о необходимости подписания вышеуказанных соглашений.
4. В случае если в Заявлении Заемщика на предоставление Транша указана специальная цель, на которую он предоставляется, Кредитор вправе отказать Заемщику в исполнении распоряжений о перечислении с расчетного счета Заемщика денежных средств, выданных ему в рамках настоящего Договора (в пределах суммы данного Транша), не в соответствии с целью предоставления Транша.

В случае представления Заемщиком Кредитору платежных порученийо перечислении с расчетного счета Заемщика денежных средств, выданных ему в рамках настоящего Договора (в пределах суммы Основного долга), не в соответствии с целью предоставления Кредита(п. 1.5. , а также п. 2.9 настоящего Договора), Кредитор вправе отказать в исполнении таких платежных порученийи расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке. При этом сумма Основного долга подлежит возврату Кредитору, который вправе в безакцептном порядке списать эту сумму с расчетного счета Заемщика.

Порядок начисления и уплаты Комиссии.

1. Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за поддержание неиспользованного остатка Лимита Кредита в размере _________________________________________ процента годовых от фактической суммы неиспользованного остатка Лимита Кредита. Комиссия уплачивается не позднее пятого рабочего дня текущего месяца за предыдущий календарный месяц.
2. За открытиессудного счета Заемщик вноситкредитору плату в размере ___% (___________)от суммыкредита _____________________= (______________________) рублей (в случае оформления ипотеки) – и дополнительный тариф по договорам обеспеченным ипотекой _____(_______________) рублей «___» ____________20___ года.
3. Заемщик уплачивает комиссию за принятие заявки на выдачу кредита в сумме______________ руб. (вт.ч.НДС_____ руб.)«____» _________20____ года.

(Или По настоящему Договору Комиссии не начисляются и не уплачиваются) .

Дополнительные права и обязанности Сторон.

1. Заемщик обязуется в случае возникновения обстоятельств, которые могут повлечь за собой невыполнение Заемщиком условий настоящему Договора, незамедлительно информировать Кредитора об этих обстоятельствах и о мерах, принимаемых Заемщиком для выполнения всех условий настоящему Договора.
2. Заемщик гарантирует, что его реорганизация или ликвидация не будет осуществлена без предварительного письменного уведомления Кредитора, причем Заемщик предпримет все необходимые действия для того, чтобы его законный правопреемник (при реорганизации) принял на себя все обязательства Заемщика по настоящему Договору.
3. Заемщик обязуется по первому требованию Кредитора сообщить Кредитору в письменном виде реквизиты всех счетов, открытых на имя Заемщика в банковских и других финансово-кредитных учреждениях, предоставить любые необходимые финансово-хозяйственные документы, оказывать Кредитору, а также любым другим организациям и независимым экспертным группам, если они уполномочены Кредитором, содействие при проведении проверок финансово-хозяйственного положения Заемщика.
4. Заемщик обязуется не позднее даты вступления в силу настоящего Договора предоставить Кредитору следующие документы:

решение собрания участников Заемщика об одобрении крупной сделки, в случае если сделка по предоставлению Кредита Заемщику по настоящему Договору является крупной для Заемщика, в соответствии с Уставом Заемщика и/или Законодательством РФ;
справку о наличии открытых банковских счетов в других кредитных организациях;
Выписку из ЕГРЮЛ на дату, отстоящую от даты заключения настоящего Договора не более чем на пятнадцать дней;
иные документы, необходимые для подтверждения полномочий лиц, действующих от имени Заемщика, идентификации Заемщика и оценки его финансового положения, в соответствии с внутренними документами Кредитора. Перечень необходимых документов Кредитор передает Заемщику до заключения настоящего Договора.

1. Заемщик обязуется не выступать заемщиком, залогодателем или поручителем в сделках с третьими лицами, если срок исполнения обязательств по таким сделкам (по основному обязательству, обеспеченному этими сделками) наступит в период действия настоящего Договора, без письменного одобрения Кредитором таких сделок. В случае совершения с согласия Кредитора указанных сделок в период действия настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставить Кредитору копии соответствующих кредитных договоров, договоров займов, поручительства и залога.
2. Заемщик обязуется в течение ____________ календарных дней со дня сдачи финансовой отчетности (Баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытках (форма № 2) и другие формы по усмотрению Кредитора) в налоговые органы, предоставлять Кредитору копию отчетности с отметкой налоговых органов.
3. Заемщик обязуется не позднее __________________ календарных дней после получения заключения независимого аудитора о результатах проверки деятельности Заемщика, предоставлять Кредитору копию заключения, заверенную руководством Заемщика.
4. Заемщик обязуется ежеквартально, не позднее _____________________ числа месяца, следующего за окончанием календарного квартала, предоставлять Кредитору справки из обслуживающих банков об оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за предыдущие 3 (Три) месяца с разбивкой по месяцам, заверенные обслуживающими банками.

6.9. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников Банка и/ или его представителей в служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.

Реквизиты и подписи Сторон

Кредитор:

Заемщик:

Приложение № 1

к Договору № ________________________ об открытии кредитной линии

от ________________________ 20__ года, заключенному между

ОАО КБ «Михайловский ПЖСБ» – «Кредитор» и

________________________ — «Заемщик»,

г. Москва ________________________ 20__ года

Заявление на предоставление Транша по Договору

________________________ просит в соответствии с Договором № ________________________ об открытии кредитной линии от ________________________ 20__ года предоставить Транш, а именно:

Сумма Транша – _____________ (_________________________________________) рублей 00 копеек
Цель предоставления — ________________________.
Дата предоставления Транша – ________________________ 20__ года
Дата погашения Транша – в соответствии с графиком погашения Основного долга. Срок возврата Транша в полном объеме — не позднее ________________________ года
Ставка Основных процентов – ________________________ процентов годовых
Сумму Транша просим перечислить по следующим реквизитам:

р/с _______________________________ вОАО КБ «Михайловский ПЖСБ»

Генеральный директор _____________________ (____________)

Главный бухгалтер _____________________ (_____________)

Дата акцепта: ________________________ 20__ года

Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №______________________________________________

Руководитель банка (филиала)_____________

Главный бухгалтер ___________________

Договор о предоставлении микрокредитной линии. Квалификация договоров кредитной линии. Кредитная линия и кредитный договор

ДОГОВОР О КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ (ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ)

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2. ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

4. ПРОЧИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

7. СРОК ДЕЙСТВИЙ ДОГОВОРА

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2. ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

4. ПРОЧИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

7. СРОК ДЕЙСТВИЙ ДОГОВОРА

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

Договор о кредитной линии для кредитования лизинговых операций

ДОГОВОР N _____ об открытии возобновляемой (револьверной) кредитной линии со свободным графиком выборки кредитных ресурсов

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА

Договор о кредитной линии с юридическим лицом

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

8. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ <**>

10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ДОГОВОР N _____ о кредитной линии с юридическим лицом

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТАМ

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2

Договор о предоставлении кредитной линии

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Договор для юридического лица на открытие кредитной линии

ДОГОВОР № ________________________

ОБ ОТКРЫТИИ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ

Похожие публикации

ЗАЯВЛЕНИЕ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

ЗАЯВЛЕНИЕ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА