Рассмотрим 3 крупнейших ипотечных банка Москвы и попробуем ответить на вопрос, где лучше ипотека для вас .
На сегодняшний день на рынке ипотеки множество предложений банков по программам ипотечного кредитования. Как выбрать наилучший вариант для себя? На что обращать внимание при выборе банка?
Сравним предложения по ипотеке трёх крупных банков: Сбербанк, ВТБ24 и Абсолют банк .
Ипотека в Сбербанке. Сбербанк – это, в первую очередь, имя. Всем в нашей стране известен этот банк , он считается надежным и проверенным. А значит и обращаются в него за ипотекой часто. Рассмотрим плюсы ипотеки в Сбербанке. Банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. А если у клиентов есть материнский капитал или государственный жилищный сертификат, то и вовсе первоначальный взнос не нужен. Также весной этого года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке на 1%, что привлекло новых клиентов.
Сбербанк достаточно лояльно относится к объектам кредитования. Например, нет жестких требований к частному дому. Он может быть как кирпичный, так и построенный из бруса. Взять ипотеку в Сбербанке можно даже на комнату, гараж или выкуп последней доли в квартире. Однако требования по ипотеке к самому клиенту не совсем мягкие. Обязательно должна быть постоянная прописка и официальный доход. И работу человека банк проверяет тщательно. Не допускается наличие просрочек. Супруг или супруга всегда выступают как созаемщики, что не всегда удобно.
Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца. А также довольно высокие ставки для «обычных» (работающих не в компании-партнере банка) клиентов. Чаще всего ипотека выдается под 13-14%. Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка - то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.
Ипотека в ВТБ 24. Это не менее известный банк , чем Сбербанк. Чтобы не уступать конкурентам и сделать ипотечные программы в ВТБ 24 более интересными для заемщиков, банк разработал несколько новых предложений. Теперь можно оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн, то есть не выходя из дома, можно заполнить специальную анкету на сайте банка и дождаться решения. Также пользуется большим спросом программа получения ипотеки по двум документам, без предоставления документов по трудоустройству, при наличии 35% первоначального взноса. Если вы не знаете, где лучше взять ипотеку, и у вас при этом мало свободного времени для сбора уймы документов и личного обращения в банк , обратите свое внимание на ВТБ 24.
Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное - иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.
При оформлении ипотеки в ВТБ 24 многие столкнутся с чересчур тщательной проверкой трудовой занятости. Например, банк известен внезапными проверками в виде приезда на работу к потенциальному заемщику, который подал документы на ипотеку. Или вопросами «сколько окон в помещении, в котором вы работаете?», «какого цвета забор рядом с вашим офисом?». Все это, по отзывам тех, кто оставлял заявку на ипотеку в ВТБ 24, конечно же, нервирует и настораживает. Хотя банк всего лишь делает свою работу и страхует собственные риски.
Фиксированные ставки по ипотеке в ВТБ 24 колеблются от 12,95% до 13,95%. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.
Ипотека в Абсолют банке. Этот банк не может предоставить клиентам такой же широкий выбор ипотечных программ, как Сбербанк и ВТБ 24, зато банк Абсолют имеет хорошие процентные ставки - от 10% годовых. В банке довольно быстрое рассмотрение заявки на ипотеку, вынесение предварительного решения на получение кредита обычно происходит за 1-2 дня. Также банк лояльно относится к просрочкам в кредитной истории – если их было небольшое количество и все они не превышали 1 месяца.
Одним из плюсов получения ипотеки в Абсолют банке является возможность привлечь до 3 созаемщиков, доходы которых будут учитываться. И это могут быть не только родственники, но и просто знакомые.
Абсолют банк принимает в ипотеку квартиры с неузаконенной перепланировкой и может вывести клиента на сделку по купле-продаже квартиры в ипотеку в течение 2х дней после предоставления всех документов по объекту.
Из минусов ипотеки в Абсолют банке можно назвать комиссии, которые присутствуют практически везде. Например банк предлагает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%, но при этом нужно заплатить 2% за эту услугу. Если у вас были просрочки в кредитной истории, и квартира, которую вы хотите приобрести, имеет неузаконенные перепланировки, то ваш ответ на вопрос, где лучше взять ипотеку, - это Абсолют банк .
Мы приводим данные для сравнения при оформлении ипотеки на квартиру на вторичном рынке жилья в Сбербанке, ВТБ 24 и Абсолют банке.
Первоначальный взнос на ипотеку:
Ставки при первоначальном взносе 20% на 20 лет:
Максимальный возраст на момент погашения кредита:
Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры "лучшей" ипотеки - универсального ответа для всех просто не существует.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
Если у вас стабильный высокий доход, позволяющий откладывать значительные суммы денег ежемесячно, но нет собственного жилья, то есть два пути его приобретения: накопить нужную сумму самостоятельно или взять кредит на покупку жилья и потом его выплачивать. И тот и другой вариант имеют свои плюсы и минусы. Но если вы все же решили брать ипотеку, нужно выбрать надежный банк, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования. Сегодняшняя гостья журнала Reconomica , молодая жительница Тулы, выбирала между двумя банками: Сбербанком и ВТБ24. Почему Диана предпочла ВТБ24, вы узнаете, прочитав эту статью.
Начну с самого начала. Мне 27 лет. Стабильная работа в государственном учреждении, молодой человек, встречи с друзьями на выходных – было всё как у всех, но… не было своего жилья. Жить с родителями в таком возрасте не хотелось.
Идея приобретения своего жилья пришла неожиданно, но закономерно. Я с банками никогда не связывалась, даже не брала кредиты на личные нужды. Но желание приобрести свою квартиру было сильнее, при условии минимальной переплаты банкам…
Тула – мой родной город.
Тула город небольшой. Население чуть более 500 тысяч человек. Квадратный метр жилья эконом класса начинается от 36 тысяч рублей на стадии котлована, от 45 тысяч рублей после сдачи. Нужен был детальный анализ. Первым делом я зашла на Авито.
Проанализировав цены на квартиры на рынке предложений, остановилась на новостройках. Почему? Квартиры на вторичном рынке дороже минимум в 1,5 раза. В старом доме: неизвестно в каком состоянии трубы отопления и электрическая проводка. Сколько они требуют вложений. Я думаю, разница очевидна!
В Туле не так много застройщиков, которые строят новые современные комплексы. Остановившись на трех основных строящихся объектах, я решила взвесить все плюсы и минусы. Подсчитав свои финансы, я решила купить однокомнатную квартиру 35 кв/м, до 1 500 000 рублей, в новом доме.
Первый жилой комплекс, который попался на глаза, расположен далеко от центра города. На машине минут двадцать без пробок. Дома расположены достаточно близко друг к другу. Первая очередь уже введена в эксплуатацию. Современные планировки, большие балконы с просторной кухней… Построен красивый детский сад. Рядом пруд. Да и цена за квадратный метр 36 000 рублей, что меня устраивало.
Жилой комплекс вызывал симпатию, да и застройщик надежный. Но у меня пока нет собственного автомобиля, а добираться с одного конца города на другой будет достаточно проблематично. Да и родителям не понравилось расположение нового района. А их мнение для меня важно.
Второй жилой комплекс уже более близок был к идеалу. Он находился в районе, в котором я сейчас проживаю с родителями. Красивые высотки с детскими площадками, очень развитая инфраструктура, первая очередь введена в эксплуатацию на данный момент. Идеально. Но пообщавшись со знакомым, я поняла, что жилье не очень качественное, 2 года был долгострой. Жилой комплекс достраивали различные подрядчики. Ко всему этому была экономия на материалах. Тут я засомневалась…
Новостройка в центре Тулы.
Третий жилой комплекс, также расположен в моем районе. О нем много информации в интернете. Квартиры очень просторные. По проекту обещают даже фонтан во дворе. Недалеко находится новый вольер для выгула собак, что для меня важно, так как я обладательница собаки такой удивительной породы, как сибирский хаски. Мне всё понравилось!
И я решила приобрести свою первую недвижимость здесь. При обращении в агентство недвижимости мне помогли забронировать квартиру на 2 недели. А пока я начала собирать документы для банка…
Мне было предложено 2 банка: Сбербанк и ВТБ24. Первое финансовое учреждение предложило мне ипотеку под 10,5% в случае страховки жизни. Несмотря на то, что я на протяжении трех лет их зарплатный клиент и в пользовании у меня три карты – две из них золотые, когда я спросила у кредитного менеджера про свои льготы в Сбербанке, мне ответили, что у меня их нет. Неважно, зарплатный я клиент или просто мимо проходящий гражданин.
Отделение Сбербанка в Туле.
Теперь расскажу про ВТБ24. Данный банк мне всегда импонировал своим отношением к клиентам. Быстрое и качественное обслуживание, небольшие очереди ожидания, постоянные бонусы. Карта ВТБ24 у меня была однажды, когда я студенткой работала в магазине спортивной одежды. Через месяц я уволилась, но карта осталась и автоматически закрылась. Больше никаких обязательств у меня перед банком не было.
Мне повезло. ВТБ24 был надёжным партнером нашего застройщика. И я попала под акцию. Первый год ипотеки 6,7% годовых, последующие несколько лет 9,7% годовых в случае страховки жизни. Выбор банка был очевиден.
Собрав документы: паспорт, справку НДФЛ-2, заверенную копию трудовой книжки, я поехала в риэлтерское агентство. По приезду я сообщила, что буду подавать документы на одобрение в ВТБ24, т.к. меня устраивают их условия. Но риэлторы стали убеждать, что надо подать и в Сбербанк тоже. Я не хотела. К моему счастью, мой дом, в котором я присмотрела квартиру, Сбербанком не был аккредитован. Ура. И мы подали заявку на одобрение ипотеки в ВТБ24.
Теперь финансовая сторона медали. Стоимость квартиры 1 400 000 рублей напрямую от застройщика. Если покупать жилье от подрядчика по договору уступки, то стоимость составит на 150 тысяч рублей меньше. Приобретая свою первую недвижимость, я решила без рисков покупать её у застройщика. Первоначальный взнос у меня был накоплен 800 тысяч рублей. Мне оставалось 600 тысяч рублей. Это именно та сумма, от которой ВТБ24 выдает ипотеки. Документы были поданы на одобрение недостающей суммы.
Прошло 5 рабочих дней. Гуляя по улице, я получила сообщение на телефон. Оно было от ВТБ24. В сообщении было одобрение суммы на 600 000 тысяч рублей на срок 7 лет и 2 месяца. С ежемесячным платежом 8 967,87 рубля первый год, последующие месяцы 9747,44 рубля. Радости моей не было предела!
На следующий день мне позвонили из отдела страхования ВТБ24. Данная льготная программа ипотечного кредитования предоставляется при обязательном соблюдении условия – это страхование жизни. Девушка милым голосом начала задавать различные вопросы.
По окончанию опроса мне была предложена страховка в размере 7 000 тысяч рублей ежегодно. Данная сумма меня смутила. Я опешила. У меня в голове промелькнула информация, что можно застраховаться совершено в любой фирме, главное подтвердить это документально.
Когда я озвучила девушке моё моментальное соображение, она предложила мне перезвонить, согласовав с начальником сумму страхования в мою пользу. Я согласилась. Через час менеджер перезвонила. Оказывается, в банке ВТБ24 опять же действует акция – страховка на 3 года стоит 3 000 рублей. То есть в год получается 1000 рублей. Платеж разовый Я не поверила, но согласилась на заманчивое предложение.
Позвонила своему риелтору и рассказала про разговор с отделом страхования. Агент по недвижимости с недоверием отнесся к такой сумме страховки жизни, и сказал, что это стоимость скорей всего за год. Я решила, что увижу сама, когда буду подписывать договор долевого участия. Хотелось верить в лучшее!
Утром следующего дня я поехала в банк. Меня встречала персональный менеджер по ипотеке. Она все рассказала мне. На все мои вопросы дала вразумительные ответы. Первоначальный взнос составил ровно 800 000 тысяч рублей, который я оплатила в кассе финансового учреждения. Дальше меня проводили в отдел страхования, оформлять страховку на жизнь.
Мне нравятся условия ипотеки в ВТБ24.
Удивительно, но озвученная по телефону стоимость страхования в размере 3 000 тысяч рублей действительно была за 3 года. После оплаты риэлтор сказала, что это её первый случай за 10 лет работы, когда страховка столько стоит. Подписав все документы в банке, я поехала в МФЦ. Там был завершающий этап подписания документов с представителем застройщика. Всё прошло хорошо!
Прошел год. Что мы имеем. При первоначальном взносе 800 тысяч рублей, заём ипотечных денежных средств у банка составил 600 000 рублей. Ежемесячный платеж первый год составляет 8 967,87 рубля, следующие 6 лет и 2 месяца 9 747,44 рубля.
Если я буду платить по графику равными частями в определенное число месяца, моя переплата составит 211 979,82 рубля. На сегодняшний месяц октябрь 2018 года мой долг по ипотеке составляет 200 167,02 рубля, который я планирую закрыть в течение 6-9 месяцев.
С момента оформления ипотеки прошел год. Как я платила? Основной платеж в указанный при подписании договора день без просрочек. Делала досрочные погашения. Я долго не могла понять одну вещь: как правильно делать досрочные погашения. Сначала я думала, что нужно накопить нужную сумму, например 100 000 тысяч рублей за полгода, и на следующий день ее положить на счет. Это большое заблуждение.
Каждый ваш день – это пользование деньгами, которые вы взяли в долг у банка. В моем случае каждый день это примерно 300 рублей. В вашем случае может быть и больше. Исходя из этого, чем быстрее вы сделаете досрочное погашение, тем быстрее сгорят дни, а вместе с ними и плата за пользование кредитом.
Не надо никаких «подождем полгода». При досрочном погашении всегда выбирайте сокращение действия дней договора. Это намного выгоднее, чем изменение суммы обязательного платежа.
Когда ипотека полностью погашена, вы в банке берете справку о выплаченных процентах со своей основной суммы. Не просите менеджеров финансовых учреждений прописывать выплаченные проценты меньше, чем они на самом деле есть. Таким образом, вы можете вернуть 13 % с суммы уплаченных банку процентов!
Еще одна важная вещь! Мне почти через год пришло смс-сообщение, что моя оплаченная страховка жизни прекратила действовать и нужно оплатить снова. Тут я пришла в замешательство. Сразу вспомнила слова риэлтора. Позвонила на горячую линию ВТБ24. Текст из смс-сообщения подтвердили. Вежливо попросили обращаться в страховую компанию ВТБ24.
В обеденный перерыв на работе я дошла в главный офис финансового учреждения со всеми документами. Страховая компания подтвердила, что мной оплачена страховка жизни на 3 года. Просто сотрудники, которые мне оформили ипотеку, не передали документацию об оплате в банк!
А без страховки жизни процентная ставка повышается на 1%. Я была зла. Но хорошо то, что хорошо кончается. В моем присутствии менеджер страхового отдела передал копию моей документации об оплате моей страховки жизни сотруднику банка, который внес данные в базу.
Будьте внимательны! Сохраняйте все чеки! Не бойтесь лишний раз позвонить в банк, уточнить свои данные. Это ваши деньги!
Не стесняйтесь манипулировать банком, говорите, что вы слышали, что конкуренты дают более выгодные предложения, как по ипотечным кредитам, так и по страховым случаям. Финансовые учреждения идут на уступки. С банком можно всегда договориться.
И ещё одно моё преимущество, как работника государственного учреждения. Когда квартира после ввода в эксплуатацию перейдет ко мне в собственность, я имею право подать документы на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры, который мне возвращается в виде денежной суммы. А это в районе 182 000 тысяч рублей.
Внимательно читайте договоры, обязательно сохраняйте все чеки, ничего не выкидывайте! Ипотека – это не так страшно, как нам рассказывают с экранов телевизоров!
Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом. Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках. Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.
Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.
Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:
Банку нужен заемщик:
В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.
Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).
Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.
Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.
Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.
Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.
Учреждение ориентировано обслуживание всех слоев населения, для каждой из социальных групп разработаны минимальные пакеты услуг. Вклады в банке открываются с небольшой суммы под средние на рынке проценты, что позволяет учреждению уверенно аккумулировать значительные средства на своих счетах.
Специальные программы лояльности разработаны для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату через банк. Финансовое учреждение много работает с мелкими потребительскими кредитами, подключается к обслуживанию социальных программ.
Приоритетом банка является охват обслуживанием физических лиц, проживающих в районе, где расположено отделение. «Чужие» клиенты, не имеющие истории платежей, будут вынуждены пользоваться более дорогими кредитами, чем клиенты, лояльные к банку.
Банк расширяет рамки онлайн-обслуживания клиентов через развитие и совершенствование программы «Сбербанк Онлайн», имеющей также мобильную версию (признанную лучшей по версии журнала Global Finance 2016 года в Центральной и Восточной Европе), мобильные банковские приложения.
Большой поток клиентов, высокая загруженность персонала, тщательный отбор заемщиков приводит к медленному рассмотрению заявок на кредитование (от 10 до 30 дней).
Ориентируется на обслуживание юридических и физических лиц «средней весовой категории». Ставки по депозитам на несколько пунктов выше, чем в Сбербанке, но минимальная сумма депозита стартует с 100 тыс. руб. Аналогично по кредитным программам – процентные ставки превышают уровень Сбербанка, но банк готов предоставить своим клиентам крупные суммы.
Учреждение работает активно работает над программами лояльности и удобства для постоянных клиентов, заявки рассматривает быстро, имеет собственные критерии проверки кредитоспособности клиента.
Банк технологичен, постоянно работает над разработкой и усовершенствованием собственных программных продуктов, имеет свою отличную систему интернет-банкинга «Телебанк», абсолютно не уступающую аналогичному программному продукту Сбербанка.
Оба банка активно работают с программами кредитования недвижимости, в некоторой мере являются «законодателями моды» в этой сфере и ориентиром для других банков в процентной политике и методике отсеивания слабых клиентов.
Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.
Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:
Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:
Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).
Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:
Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.
Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).
Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.
Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.
Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.
Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.
ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.
Сбербанк или ВТБ 24 — где взять ипотеку выгоднее?
4.8 (96%) 5 голос[а]Доброе утро. Планируем оформить ипотеку. В связи с последними случаями отзывов лицензий у крупных банков поняли, что надо брать только там, где точно ничего не произойдет. Поэтому остановились на двух вариантах – это Сбербанк и ВТБ. Но никак не можем определиться, где лучше ипотека. Подскажите, пожалуйста. Ведь вы постоянно работаете с их условиями, и знаете, что стоит выбрать – ВТБ или Сбербанк.
Любовь (Ардон)
Здравствуйте Любовь! Выбор – с каким банком сотрудничать всегда должен быть только ваш. Независимо от того, какой услугой вы планируете пользоваться. В том числе и в вопросе ипотеки. Что касается непосредственно предложений ВТБ и Сбербанка, то они практически идентичны. В частности, это относиться к:
Также стоит выделить, что обе структуры надежны. Входят в перечень системно значимых банков Российской Федерации. Поэтому, даже при маловероятных финансовых сложностях, оба кредитора будут проходить процесс санации (оздоровления). Ни у одного из них регулятор не будет отзывать лицензию.
Лучший принцип выбора в таком случае для вас будет – оформление ипотеки в том банке, в котором вы получаете заработную плату. Либо планируете ее туда перевести. Для таких клиентов И ВТБ и Сбербанк делают более лояльные условия. Каких-либо других объективных нюансов для того, чтобы определить, где лучше оформить ипотеку, к сожалению, нет.
