Люди, которые зарабатывают ниже среднего, как правило, не задаются вопросом «». А зря, ведь даже при минимальных поступлениях можно научиться откладывать на осуществление своей большой мечты. В этой статье мы поговорим о способах экономии средств и о том, как быстро накопить миллион.
Специалисты в области экономики и психологии изобрели несколько методов накопления, которые подойдут людям с любым уровнем доходов. Ниже будет описано, как накопить миллион при небольшой зарплате:
Прежде чем собирать такую сумму, стоит задуматься над тем, за сколько накопить миллион. Чаще всего люди стараются уместиться в круглые сроки, такие как год, пять, десять. Мы рассмотрим оптимистический прогноз и покажем ниже способ расчёта, как накопить миллион рублей за год.
Необходимо будет подсчитать, какую сумму придётся откладывать ежемесячно. Для этого разделим 1 000 000 на 12 периодов. У нас получится приблизительно 83 000 ежемесячно. Это довольно крупная сумма, которая не каждому доступна. Если заработная плата никак не позволяет осуществлять именно такие взносы, удлините период накопления или же найдите альтернативные способы заработка.
Мы подробно обсудили, как накопить 1 миллион при любом окладе. Выбирайте для себя оптимальный метод и постепенно приближайтесь к заветной мечте!
Полезное видео от экономической школы.
Общая финансовая нестабильность в стране и угроза введения новых санкций - всё это давит на рубль. А формально низкая инфляция способствует снижению ставок по банковским депозитам и никак не стимулирует к сбережениям. И что теперь делать тем, кому надо накопить хотя бы один миллион рублей на ипотеку или машину? Автор Medialeaks обратился к аналитикам инвесткомпании «Финам» , персональному финансовому советнику и даже роботу-консультанту с просьбой помочь наконец разбогатеть. Рассказываем, что из этого вышло.
Я не считаю себя финансового безграмотным человеком: на мне нет трёх кредитов, я ни разу в жизни не купила ни одного платья баснословной стоимостью в три мои зарплаты. Тратить я всегда предпочитаю ровно столько, сколько зарабатываю. При этом и о накоплениях редко задумываюсь, потому что все деньги уходят на съёмную квартиру, вещи, обувь, книги или учёбу.
Однако в последние несколько месяцев мои доходы в силу ряда причин стали превышать расходы. Так неожиданно для себя мне удалось скопить небольшую сумму денег: чуть больше 100 тысяч рублей. Тратить оказалось не на что: до выхода нового iPhone ещё далеко, хранить деньги в тумбочке или на полке между книгами показалось нецелесообразно (инфляция, знаете ли, никого не щадит). Впервые в жизни мне захотелось, чтобы деньги начали работать на меня. Появилась цель: превратить 100 тысяч в 1 миллион рублей. Что делать с этим миллионом дальше, я пока не знаю (возможно, в будущем сдам на права и куплю машину, а может решусь на ипотеку и приобрету однушку в ближайшем Подмосковье).
Мой первый шаг к миллиону лежал через финансового консультанта. Наталья Смирнова, основатель компании «Эмкварта. Персональный советник» любезно согласилась дать парочку инвестиционных советов. Теперь я поделюсь ими с вами.
Про банковские депозиты Наталья сразу предложила забыть. Ставки по ним в последние несколько лет так стремительно таяли , что в настоящий момент оказались меньше реального уровня инфляции. Если в 2014-2016 годах ещё можно было найти вклад под 11 % годовых, то теперь и 7 % мало какой банк предложит. Да и сами банки, как известно, сегодня есть, а завтра уже лишились лицензии.
Другой способ - вложение в недвижимость - тоже мне не подошёл. Во-первых, начальный капитал у меня всего 100 тысяч рублей, а в кредиты залезать пока не хочется, даже ради будущих миллионов. Во-вторых, стратегия «Купить недвижимость и сдавать» перестала приносить ощутимые доходы пару лет назад. По словам Натальи Смирновой, на сдаче аренды жилья удастся заработать не более 5 % годовых.
Каково же было моё удивление, когда выяснилось, что в ситуации снижения ставок, риска новых санкций и общей финансовой нестабильности лучший способ получить доход - выйти на фондовый рынок.
Здесь есть как облигации надёжных российских и зарубежных компаний, которые могут давать до 8 % годовых, так и более рисковые инструменты, например, акции тех же компаний (они могут приносить уже до 20 % годовых). Есть возможность покупать иностранную валюту без банковских наценок и получить налоговый вычет 13 % от государства. Совмещая сразу несколько инструментов в единой стратегии, реально заработать до 30 % годовых. А это в пять раз больше, чем на депозитах и сдаче недвижимости в аренду. Для начала неплохо!
Но прежде чем стать инвестором, стоит провести аудит своего финансового состояния и психологической готовности к рискам. Для этого необходимо:
На что вы копите? На квартиру, новенький автомобиль, учёбу за границей? Сколько готовы ждать, не изымая деньги из инвестпортфеля? На эти вопросы нужно ответить в первую очередь.
Проанализировать риски, на которые вы готовы пойти, также крайне важно. Так, если цель - накопить на обучение, которое стоит 110 тысяч рублей, и сделать это нужно за один год, то человек не может вкладывать все имеющиеся у него деньги в криптовалюту. Потому что слишком высока вероятность закончить год с суммой 50 тысяч рублей (или даже меньше).
Если у человека есть 100 тысяч рублей и он не готов терять ни копейки (а хочет лишь приумножить), стоит задуматься о консервативной стратегии накопления — с минимальными рисками и максимальным сроком. В этом случае речь может идти об облигациях надёжных эмитентов и других продуктах с полной защитой, доходность по которым может составлять 8-17 % годовых.
Если 100 тысяч рублей - это все ваши деньги, а в месяц вы тратите, предположим, 20 тысяч рублей, вам нельзя инвестировать все имеющиеся средства. Потому что любые непредвиденные расходы ведут к непредвиденным изъятиям.
Наталья Смирнова предлагает представить ситуацию:
Вы вложили последние 100 тысяч рублей без сформированной заначки . Где вы будете брать деньги, когда они вам неожиданно понадобятся? Варианта два: либо изымать из инвестпортфеля и фиксировать убытки, либо кредитоваться в банке и нести дополнительную долговую нагрузку.
Размер заначки должен быть не меньше трёх прожиточных ежемесячных минимумов. Если вы живёте на 20 тысяч рублей в месяц, значит, вам нужно отложить 60 тысяч рублей. Причём заначка - это не тумбочка, а банковский вклад с возможностью частичного снятия. Помните, тумбочка процентов не генерит, а инфляция имеет свойство подъедать со временем все наши денежки.
Не рекомендуется вкладывать все средства в один инвестинструмент, иностранную валюту, акции одной компании, какую-либо P2P-платформу или бизнес. Инвестиции следует раскладывать по нескольким кубышкам: с разными уровнями доходности и рисков. Только в этом случае средний результат накопления по ним принесёт максимальную прибыль.
Если человек - новичок и не знаком с понятиями «фундаментальный и технический анализ фондового рынка», то лучше воспользоваться готовыми решениями: стратегией автоследования и робоэдвайзингом, о которых пойдёт речь дальше.
Мне стало интересно, как, не имея специальных навыков финансового инвестирования, можно зарабатывать на акциях, облигациях, валюте и вложениях в бизнес?
Оказалось, на рынке есть онлайн-сервисы, которые помогают грамотно и выгодно инвестировать свободные деньги и получать максимальную доходность даже тем, у кого нет базовых знаний, опыта торговли, кто не хочет тратить время на самостоятельную работу на фондовом рынке или отдавать свои средства доверительным управляющим и брокерам. Для тех, для других и для третьих, а также для чайников вроде меня, компания «Финам» разработала специального робота-консультанта Robo-Advisor , который помогает сформировать настоящий инвестиционный портфель в зависимости от целей накопления, сроков и даже социального статуса.
Робот настолько умный, что склонному к риску студенту, который хочет накопить на свой первый автомобиль, предложит одну стратегию, а осторожному пенсионеру - совершенно другую. В процессе он поможет скорректировать стратегию и в зависимости от того, насколько ситуация на рынке будет благоприятна, - предложит переложить инструменты из одной кубышки в другую. И тем самым ещё больше приумножить капитал.
Рассказывает Артём Моисеев, руководитель отдела развития брокерских услуг «Финама»:
Робоэдвайзинг пришёл к нам из страны с самым крупным и старейшим фондовым рынком мира - США. Суть робоэдвайзинга в США состоит в управлении благосостоянием клиента. Активное развитие он получил в 2000-х годах. В России начал развиваться после 2014 года. У нас это автоматизированный финансовый консультант, который предлагает оптимальные инвестиционные решения. Робоэдвайзинг позволяет создать сбалансированный с точки зрения риска и доходности портфель, подходящий под индивидуальные инвестиционные цели клиента (исходя из цели накопления, возраста инвестора, социального профиля и размера первоначальных вложений).
Я тут же захотела попробовать, как эти робоэдвайзеры работают на практике. Когда я зашла на страницу сервиса, мне предложили ответить на 11 вопросов. В том числе выбрать цель накопления: на автомобиль, на пенсию, на открытие собственного дела. Я выбрала: «Накопить 1 млн рублей». После этого ответила ещё на несколько вопросов о размере инвестиций, сроках размещения, рисках, на которые готова пойти. В результате сервис сформировал для меня готовый портфель и дал персональные рекомендации, как достичь заявленной цели (превратить 100 тысяч рублей в 1 миллион рублей).
Вот что у меня получилось.
Интересно, что и в первом, и во втором случае предполагаемая доходность была 18-30 % годовых, что в 3-5 раз выше уровня банковских депозитов.
Это, конечно, ещё не 1 миллион рублей (а только 120-130 тысяч рублей в год), но зато практически без рисков.
«В начале 2018 года, когда только начали запускать сервис Robo-Adviser, мы предлагали клиентам приобрести акции Сбербанка, которые стоили в районе 240 рублей. Уже через два месяца их цена выросла до 270-280 рублей. При желании часть клиентов могла продать акции и зафиксировать доходность по этому активу», — говорит Моисеев.
Получается, акции и облигации топовых компаний в среднесрочной перспективе как минимум гарантируют сохранность активов, а как максимум - дают потенциальную доходность в 15 % годовых (консервативный сценарий) или 30 % годовых (умеренно-агрессивный сценарий).
Robo-Adviser предлагает инвестпортфель из разных инструментов. Некоторые из них отличаются чуть более высокой потенциальной доходностью, но также имеют повышенные риски. Для части инструментов (с меньшей доходностью) риски минимальны. Робот формирует идеальные пропорции будущего портфеля с учётом готовности к рискам, объёма инвестиций и срока вложений. Вариантов для заработка не так уже мало. Вот они:
Если человек не хочет сильно рисковать вложенным капиталом, робот предложит сформировать портфель, состоящий на 50 % и больше процентов из облигаций. Чтобы получить максимум прибыли, надо будет держать облигации до момента выплаты долга компанией (все графики прописываются заранее). Обычно речь идёт о трёхлетнем периоде. Риски потерять вложенные средства практически сводятся к нулю: трудно себе представить, что тот же Сбербанк разорится. Средний процент по таким облигациям - 8-12 %.
Если захотите вернуть 13 % налогового вычета с суммы внесённых средств, то можно открыть ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт. Получается, если я внесу на счёт 100 тыс рублей в этом году, то в следующем государство выплатит мне 13 тысяч рублей в виде возврата налога.
Средний доход по акциям - уже 10-15 %. Если речь идёт о крутых и стабильных компаниях, то и вовсе может доходить до 40 %. Так, акции Сбербанка в прошлом году выросли почти на 40 %, Apple - на 48 %, а Amazon - на 55 %. А ещё по акциям платят дивиденды.
Однако с акциями не всё так просто, как с облигациями. Ведь их стоимость может постоянно меняться (часто акции компаний падают на негативных новостях). Иногда возобновления роста приходится ждать годами. Так что если решили сформировать портфель из более рискованных (и доходных активов) - акций «голубых фишек» - приготовьтесь запастись терпением и держать их, пока они не принесут прибыль.
Совет от Натальи Смирновой:
Для тех, кто хочет брать акции на отскоке - то есть быстро вложиться и ждать, “когда отрастёт”, - можно рекомендовать купить ценные бумаги “Аэрофлота” или “Полюс Золота”. Частично я бы рекомендовала РУСАЛ (хотя последний довольно сильно отрос и возможностей для роста осталось не более 10 %). Если мы говорим про покупку акций для того, чтобы иметь регулярные дивиденды, традиционно это акции Северстали, Сургутнефтегаза и МТС. Эти компании отличаются ликвидными акциями и стабильными дивидендами.
Кстати, если держать акции не менее трёх лет, тогда после их продажи не придётся платить подоходный налог в 13 %. Купить акции можно и в онлайн-магазине «Финама» , потратив на это не больше трёх минут . А за их ростом можно следить в приложении Finam Trade .
Если человеку мало 30 % годовых, то можно использовать ещё более рисковые варианты вложений. Такие как автоследование (или попросту копирование чужой торговой стратегии).
У «Финама» есть разработанный сервис автоматического повторения сделок Comon.ru . Это похоже на специализированную социальную сеть, где регистрируются трейдеры, которые торгуются на финансовых рынках и делают свои счета публичными. Любой человек может зарегистрироваться в этом коммьюнити и видеть, кто как торгует, с какими результатами, просадками и доходностью. Можно прикрепиться к одному из понравившихся трейдеров и следовать за его стратегией инвестирования. Это значит, что сделки профессионала будут автоматически повторяться на вашем счёте.
Это идеальный вариант для новичков, ведь консультации опытных трейдеров обычно очень дорого стоят. А автоследование позволяет копировать стратегии профессионалов и зарабатывать вместе с ними. Потенциальная доходность по автоследованию может достигать 50-60 % годовых и больше.
Ещё один инструмент высокодоходных инвестиций - дать денег взаймы под процент. Это выгодно заёмщику, так как он берёт деньги под более низкий процент, чем в банке. Это выгодно и кредитору, поскольку тот даёт в долг под процент выше банковского депозита.
Потенциальная доходность может достигать 20-25 % годовых. Однако не все сервисы, которые предоставляют такие услуги, безопасны. Сервис «Финама» по P2P-кредитованию гарантирует доходность в 14,5-16 % годовых. Есть платформы, которые предоставляют более высокую доходность - до 20-25 % годовых, но и риски там выше.
Вариант для самых рисковых инвесторов. В прошлом году самая известная на сегодняшний день криптовалюта - биткоин - сначала выросла в 20 раз, а в декабре резко рухнула и потеряла половину своей стоимости. И до сих пор топчется в районе 8-9 тысяч. Никто не знает, сколько биткоин будет стоить завтра, никто не гарантирует доходности, а этот рынок никак не контролируется законом.
В настоящее время единственный способ легального обращения с криптовалютами в России - торговля фьючерсами на биткоин. «Финам» предоставляет возможность зарабатывать на фьючерсах только квалифицированным инвесторам, которые знают, что такое фьючерсы.
По словам финансовых консультантов, заработать 1 миллион рублей за год реально, но не в рамках фондового рынка и умеренно-рискованных стратегий инвестирования.
«Если хотите получить большую доходность за короткий срок, вы должны понимать, что придётся вкладывать в высокорисковые активы, такие как криптовалюта, деривативы, опционы и фьючерсы, акции ОТС USA. Если клиент хочет увеличить капитал со 100 тысяч рублей до 1 миллиона, он должен быть готов к тому, что может потерять эти деньги навсегда», — говорит Артем Моисеев.
Как показал эксперимент, превратить 100 тысяч рублей в 1 миллион за год с моей неготовностью рисковать вряд ли получится! Но с помощью Robo-Adviser при выбранной мной стратегии доходности в 29 % годовых я смогу сделать это за 7-8 лет. Параллельно буду прокачивать финансовую грамотность, периодически пополнять счет в «Финаме» и перераспределять деньги между разными инструментами, которые мне посоветует умный робот-консультант. Так получится накопить быстрее.
Финансовая независимость является актуальным вопросом для каждого гражданина, самостоятельно устанавливающего границы, при которых он будет чувствовать себя свободно. Один миллион рублей для многих считается достаточным для обеспечения стабильности, тем более что такой размер денежной суммы легко превратить в более внушительные размеры.
Для того чтобы накопить первый миллион, можно использовать различные способы, каждый из которых считается некомфортным, поскольку для реализации своей цели приходиться менять привычный жизненный устой.
Однако для идейных людей, понимающих, ради чего они отказываются от лишних удовольствий, связанных с ненужной тратой денег, и осмысливающих свою цель, которую они стремятся достичь, процедура естественной экономии проходит безболезненно.
Накопить денежные средства можно разными способами:
Перед тем как начинать делать шаги к реализации своей мечты, следует составить план для того, чтобы расставить приоритеты и придерживаться их на протяжении времени её осуществления. Важным моментом является определение временного периода, за который желательно накопить нужную сумму. Он подразделяется на несколько видов:
Краткосрочные цели исключают рискованные инструменты и подразумевают высокие заработки гражданина или его стремление найти такую работу, чтобы за короткий промежуток времени суметь отложить средства и безбедно прожить на оставшиеся деньги.
В некоторых случаях можно прибегнуть к азартным способам приумножения денег, к которым можно отнести:
Однако эти методы являются ненадёжными, поскольку они могут спровоцировать потерю всех имеющихся сбережений при отсутствии специальных знаний и навыков.
Регулярно откладывая по 100 рублей в установленные собственными правилами сроки, вы сможете потихоньку сколотить состояние. Однако до момента, пока размер денежной суммы достигнет отметки в миллион рублей, пройдёт около 10 лет. За этот временной промежуток может произойти обесценивание национальной валюты настолько, что к моменту достижения цели, она станет неактуальной.
По этой причине, откладывая средства нужно стремиться к их приумножению в различных инвестиционных проектах:
«Работа» денег в этих программах позволит достичь цели быстрее.
Накопить миллион за 3 года можно регулярно вкладывая часть заработанных денег в инвестиционные продукты. Работающие инвестиции позволят каждый месяц уменьшать размер отчислений от заработной платы.
Стоит отметить, что высоко прибыльные вклады являются рискованными, поэтому лучше сотрудничать с различными известными и зарекомендовавшими себя проектами, заранее разбив на несколько частей инвестиционный портфель.
Для среднесрочного способа накапливания денег стоит использовать только проверенные проекты, и избегать новых и рискованных программ.
При желании владеть не только миллионом рублей, но и большими суммами, необходимо учиться ими управлять на финансовых рынках. Стоит отметить, что при грамотном подходе к работе на рынке Форекс, 100 рублей можно превратить в миллион гораздо быстрее, чем инвестируя в банковские депозиты. Однако, этот способ относится к долгосрочному, поскольку требует длительного обучения и практики.
Чтобы понять, как накопить миллион за год, следует начать вести учёт своим доходам и расходам. При этом нужно учесть, что расходы можно снизить за счёт элементов, обеспечивающих экономию до 50 000 рублей в месяц:
Регулярное ведение собственной книги учёта движения денежных средств в своей семье, поможет грамотно распределить их по необходимым статьям расходам и сократить неважные, увеличив свободные денежные средства, которые можно инвестировать.
Применение методики сложных расчётов позволит значительно сократить планируемое время достижения цели.
Используя в качестве инвестиционного инструмента банковский депозитный счёт, при ежемесячном его пополнении начисление процентов происходит раз в оговорённый договорным соглашением период. Полученный доход в виде процентов суммируется к финансам, находящимся на счету. Следующее начисление процентов будет реализовано на средства:
Таким образом, получение прибыли происходит по тройной схеме:
Главным правилом достижения цели является выполнение правил, которые были установлены лично при планировании мероприятия. Соблюдение дополнительных принципов поможет сохранить психологическое спокойствие, уверенность в достижимости поставленной задачи и сократит время, необходимое для получения необходимой денежной суммы.
Стоит помнить, что чётко сформулированные и обусловленные математическими подсчётами цели достигаются быстрее за счёт собранности и прогнозирования будущих событий.
Миллион за год. Обман или реальность? Сумма заработка и сумма денежных вложений в банк под %.
Но как же взять себя в руки и начать отлаживать? В первую очередь, следует вспомнить поговорку: «все, что ты можешь представить-реально!» и набраться терпения. Ведь прежде чем принять решение накапливать, следует смириться с мыслью о том, что во многом придется себя ограничивать. Но оно того стоит! Естественно, легче всего начать накапливать уже имея хоть какой-то стартовый капитал. Но не всегда и не у всех он есть и вот именно поэтому, зачастую приходится изучать различные экономические тонкости инвестиций.
Определяя сумму денежных средств которые можно отложить, следует руководствоваться своим ежемесячным средним доходом. Также, не стоит ставить перед собой какие-либо нереальные сроки. Гораздо лучше подобрать вариант, который незначительно ударит по карману.
Рассматривая способы накопления денежных средств, следует помнить и о возможности вкладывать деньги в банковские вклады. Вложения во вклады способны оградить от возможной инфляции.
Значительным достоинством вложений в банковские вклады можно считать и то, что счет в банке открывается на какой-либо, заранее оговоренный срок. То есть, до наступления указанного в договоре срока, возможность забрать свои деньги исключается.
Важно понимать, что эти цифры касаются лишь свободных от кредитов и долгов людей.
Дабы избежать этого, необходимо строго придерживаться заранее продуманной концепции. Идеальным способом для сбережения может стать . Под автоплатежом подразумевается списание денежной суммы средств сразу же, после перечисления ее на карт-счет.
Для подключения и в дальнейшем использования таковой услуги, следует открывать вклад-счет в банке, в котором обслуживается карта.
К еще одному действенному методу откладывания денег можно отнести очередность. Что это значит? Это значит, что прежде чем потратить человек сам отлаживает определенную сумму и после, распоряжается остатками.
Не менее практичным способом считается способ откладывания денежных средств метод вклада в банк на продолжительный период времени с исключением возможности их снять.
Используя хотя бы один из выше представленных методов у любого человека появляется возможность скопить желаемую сумму.
Этакий метод поможет рассмотреть все затраты и разобраться, на чем можно сэкономить и от чего можно отказаться.
Как пример, походы в кафетерии. Без таковых походов можно обойтись, покушав дома и при этом сэкономить весомую сумму средств.
Не маленькую сумму денежных средств можно сэкономить отказавшись и от плохих, вредных привычек, таковых как распитие спиртных напитков, курение.
Однако, оптимизацией своих расходов не нужно злоупотреблять. Ведь жить накоплениями, исключив из своей жизни абсолютно все, что приносит радость-тоже не стоит.
Не спроста многие психологи рекомендуют посещать магазины сытыми. То состояние человека. Когда ему хочется покушать может привести к совершению ненужных покупок. Помимо этого, в ситуации, когда человек идет в магазин, в корзину он набирает гораздо больше продуктов, чем нужно, ведь им движет состояние голода. Ведя себя так, следует отказаться от мечтаний накопить.
Специалисты советуют использовать наличные при расчетах. Ведь покупая с карты, человек фактически не отдает себе отчет о том, сколько он потратит, ведь реальных денег он не видит. А вот тогда, когда человек оплачивает свои расходы с кармана, у него есть время подумать о том, стоит ли приобретать ту-либо иную вещь, тот-либо иной продукт.
Помимо этого, можно заметить, что с деньгами которые видишь и держишь в руках, гораздо сложнее расстаться.
В общем, прежде, чем начать отлаживать деньги, следует помнить, что:
Следуя выше упомянутым правилам, представленным в статье, собрать большую сумму средств-можно, не в ущерб своим интересам!
Жилищная проблема стоит в России очень остро. Существует огромная прослойка взрослых детей, живущих с родителями после 18. Кто-то приводит в родительский дом жену, а кто-то из-за отсуствия жилья не может построить полноценные отношения и свою семью. Впрочем, сегодня это общемировая проблема, разве что в странах Европы зарплаты хотя бы позволяют без проблем снимать жилье, которое не по карману купить.
В России же сумасшедние цены на жилье в сочетании с унизительно низкими зарплатами создают ситуацию, когда аренда однокомнатной квартиры в региональном центре стоит 20 тысяч, а зарплаты для молодежи предлагаются не выше 15-20 тысяч. И как тут что-то снять?
Однако, стататистика статистикой, а жить как-то надо. Сегодня приглашенный эксперт журнала Reconomica поведает свою историю, как при небольшой зарплате купить свое жилье. Вы можете просто скопировать приведенные методики, чтобы продвинуться к покупке вожделенной квартиры.
Меня зовут Алена. Мне 24 года. Но моя трудовая деятельность началась еще в 18 лет, когда я, окончив школу, уехала получать образование в другой город. Благодаря маме я выросла целеустремленным человеком и уже после окончания школы твердо решила, что сама заработаю на такую дорогостоящую покупку, как квартира.
Процент молодежи, живущей с родителями в странах Европы.
Я накопила на свою собственную однокомнатную квартиру за 7 лет . Своим примером я хочу доказать, что свое жилье без кредитов - это не миф, а реально достижимая цель.
В современных экономических условиях, когда жизнь с каждым годом дорожает, на счету каждая копейка, а переплачивать банку целое состояние просто жалко, тема моей статьи будет очень актуальна.
Сейчас в обществе существует мнение, что купить собственное жилье, имея (или чуть меньше) нереально, поэтому стало так популярно ипотечное кредитование.
По данным социологического исследования Фонда «Общественное мнение» за 2016 год более четверти россиян имеют жилье в ипотеке. А по данным Бюро кредитных историй, количество просроченных платежей по данному виду кредитования в том же году выросло на 20%.
Мало кто из берущих ипотеку задумывается, что переплачивает банку еще две квартиры. Не для всех кредитное бремя оказывается под силу, что и подтверждает статистика. Кроме того, несмотря на рекламные заявления, на практике с каждым годом банки ужесточают требования по ипотеке: размер первоначального взноса, возраст, уровень заработной платы, количество иждивенцев и др. , уже это говорит о многом.
Таким образом, приобрести собственное жилье в ипотеку становится сложнее, и остается только один вариант – накопить. Есть, конечно, еще способы. Такие, как , заем у друзей и родных и т. д. Но я их не рассматриваю, так как их выполнение ограничено множеством обстоятельств, и на них нельзя полагаться.
В неродном городе я нашла работу, которую можно было совмещать с учебным графиком. Жила я на тот момент, как и большинство иногородних студентов, в общежитии.
Моя заработная плата на тот момент составляла 17 000 рублей. Кроме этого, статью моих доходов пополняла стипендия в размере 2 500 рублей.
Я на листочке примерно прикинула свои ежемесячные расходы, и вот что у меня получилось:
Итого мои расходы в месяц составили 10 350 рублей .
Исходя из полученных расчетов, получается, что в месяц я могла откладывать около 9 тысяч рублей.
Сначала я решила, что буду откладывать в конверт данную сумму, которая увеличится по окончании университета, когда я найду работу по специальности с более высокой зарплатой. По моим расчетам выходило, что на маленькую однокомнатную квартиру стоимостью около 29 тысяч рублей за 1 кв. м. в не очень хорошем районе города (вполне реальная цена для провинциальных городов) я накоплю за 9 лет (с учетом повышения доходов после окончания университета и без учета роста цен). Это очень долго и такой способ накопления был неэффективен, так как я не учла многие моменты.
Во-первых, через 4 года состоявшийся бакалавр будет вынужден покинуть комнату в общежитии, и тогда добавится еще такая неприятная статья расходов, как съем жилья. Аренда жилья не только увеличит сроки накопления, но и приведет к тому, что за такой большой срок сумма обесценится. В этом случае выгоднее будет та же ипотека. Да и копить такой большой срок деньги в нашей стране, учитывая печальный опыт 90-х годов, опасно.
Во-вторых, деньги, лежащие в конверте, не смогут принести дополнительный доход, и мы теряем возможность приумножить наш капитал, а нужно использовать все потенциальные ресурсы.
В-третьих, когда деньги лежат дома, то постоянно находятся необоснованные причины их потратить, и деньги незаметно утекают.
Мечта станет реальностью, нужна только дисциплина
Для решения проблемы я изучила рынок бюджетного жилья (комнаты в коммунальной квартире, квартиры-студии), учла предыдущие ошибки и выработала новую стратегию – как только накапливается сумма, достаточная для покупки самого бюджетного жилья, я приобретаю первое недорогое жилье. А в дальнейшем можно улучшать жилищные условия, накапливая и добавляя деньги от продажи имеющегося жилья.
От редакции : в этой схеме нужно уметь действовать без риелтора, поскольку комиссии агентств и налоги при многократных сделках с недвижимостью “съедят” всю выгоду. Ознакомьтесь с нашим материалом “ “.
Я изначально решила, что покупать первое жилье буду по окончании обучения, ибо в ином случае добавилась бы статья расходов на аренду, что значительно больше, чем оплата общежития. За 4 года у меня накопилось около 450 тысяч рублей (с учетом банковских процентов).
На 430 тысяч рублей я нашла достаточно неплохую комнату в долевую собственность. Мне повезло с соседями. Т. к. до этого я жила в общежитии, моя жизнь качественно не поменялась. На остальные 20 тысяч рублей я сделала ремонт и даже купила мебель: небольшой диван (б/у), стол и комод. Комната получилась очень уютная. Это было мое первое, пусть и маленькое, но купленное за мои честно заработанные деньги, жилье. Меня переполняла гордость.
Я копила еще 3 года, чтобы не платить с продажи комнаты налог. Мои расходы и доходы поменялись. Вместо статьи «Плата за общежитие» появилась статья «Коммунальные расходы». Я нашла работу по специальности и зарабатывала уже 30 тысяч рублей. Это с населением около 600 тысяч человек на 2014 год. Все остальные расходы выросли в среднем на 20% из-за инфляции и других причин. Откладывать уже получалось около 18 тысяч рублей ежемесячно. За 3 года накопилась сумма в 650 тысяч рублей (с учетом процентов в банке).
В моем случае средства от продажи комнаты (450 тысяч рублей) и накопленные деньги (650 тысяч рублей) пошли на покупку однокомнатной квартиры стоимостью 1 020 тысяч рублей. Квартира куплена у застройщика, находится в новой, строящейся части города. Цена на квартиры на окраине города ниже на 40%, чем в центре. На остальные 80 тысяч рублей я сделала недорогой ремонт и обставила квартиру мебелью.
Вот и сбылась моя мечта! Цель достигнута. В 24 года я имею свою собственную квартиру, купленную на накопленные деньги.
Среди многочисленных знакомых есть лишь 1 человек, который накопил на квартиру за 5 лет, не прибегая к заемному капиталу. 95% из них считают, что такой способ приобретения жилья в современных условиях практически невыполним и невыгоден, приводя следующие аргументы:
Это самые часто встречаемые аргументы, которые я слышала. Каждый из них я хочу прокомментировать.
Во-первых, стоимость жилья растет не так быстро, как инфляция. В России принято считать, что недвижимость всегда дорожает, но это не так. Это легко проследить, если сравнить объявления о продаже жилья за последние 10 лет.
Цены на недвижимость до сих пор не превысили пик 2008 года
На самом деле цены могут и снижаться. Они долгое время были такими неадекватно высокими, что иссяк всякий платежеспособный спрос, и неумолимый закон спроса и предложения заставляет собственников идти на уступки и делать существенные скидки.
Важно понимать, что цена предложения и цена сделки не одинаковы. Так, по данным крупнейшего московского агенства недвижимости “Инком”, в 2017 году разница между этим показателями (фактическая скидка) в Москве составляет 20-25%!
В 2008 году никто из московских продавцов и слышать не хотел предложения меньше 7 млн рублей за однушку на окраине. Прошло 10 лет, и эти же однушки с трудом продаются за 4 миллиона рублей, при том что рубль потерял половину покупалтельной способности за это время. Такая ситуация не будет продолжаться вечно, но сейчас рынок недвижимости в России на стороне покупателей.
Во-вторых, квартира де-факто принадлежит банку и станет вашей только тогда, когда вы выплатите кредит. А случится это только через много-много лет. Для сравнения выгодности я использовала ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка. Примерный расчет выдал следующие результаты.
Исходя из расчетов, банк даст кредит на такой срок (7 лет) только под ежемесячный платеж не менее 23 тысяч рублей. Не стоит забывать, что такую сумму в месяц большинство провинциальных семей и одиноких людей не потянут. А еще обратите внимание на сумму переплаты – 484 тысячи рублей. На эту сумму можно купить машину! Поэтому вывод о невыгодности ипотеки при прочих равных условиях очевиден.
Обратите внимание, я не откладывала 24 тысячи рублей в месяц, я бы просто физически не могла этого делать со своей зарплатой , однако же квартиру купила за тот же срок!
Аргумент о непривлекательных условиях жизни в коммунальной квартире имеет субъективный характер. Приходится выбирать меньшее из зол: потерпеть 4 года в коммунальной квартире и приобрести свое жилье без таких огромных переплат или нести ипотечное бремя 10-15 лет, переплатив банку еще одну квартиру. Все индивидуально. Ведь цель данной статьи – не описание лучшего для жизни жилья, а описание реальной методики приобретения квартиры на накопленные средства.
Многие молодые люди мечтают жить отдельно, но еще больше мечтают о своей машине. Это больше касается парней, чем девушек, конечно. И тут выбор почти всегда делается в пользу покупки тачки - просто потому, что людям кажется, что цены несопоставимы. Квартира стоит 2 миллиона, а машина - полмиллиона (условно). Кажется, что покупка машины не сильно отдалит приобретение своего жилья. Но это неправда, вы ведь уже все поняли на примере цифр!
Помимо этого, а вот вклад в банке каши не просит, наоборот, приносит процентный доход. Так что, если вы хотите дальновидно относиться к планированию своей жизни, откажитесь на несколько лет от идеи покупки машины, пока не вселитесь в свою собсвтенную квартиру. Поверьте, парни, ваш статус тачка в глазах девушек не поднимет, если вы на ней собираетесь везти девушку в родительскую двушку, где живете с мамой, сестрой и бабушкой.
Так была достигнута моя цель. Я рада, если своим примером убедила вас, что в регионах накопить на свою квартиру с зарплатой 30000 рублей вполне реально . Главное – это ваше желание, терпение и целеустремленность.
Не можете накопить на квартиру? Не хотите жить в коммуналке, как автор? А может, вам и не надо? Ставки по ипотеке в 2018 году упали до 6% (минимум), средняя реальная ставка - 9%. Ипотека больше не кусается! . Жить в квартире своей мечты лучше, чем в коммуналке - особенно, когда платеж не кусается.
Такой вариант приобретения жилья подойдет студентам, переехавшим в другой провинциальный город (московские цены на недвижимость намного выше, но ), а также тем, у кого есть изначально источник дохода, который позволяет откладывать хотя бы 40% от общей суммы.
Хочу сказать, что описанная методика годится и для того, чтобы накопить на машину, бытовую технику, отдых и другие крупные покупки.
Это будет нелегко. Вам придется научиться контролировать свои расходы, быть требовательным к себе и дисциплинированным, не бояться трудностей и быть готовым к ним. В награду вы получите не только квартиру, потенциально сэкономленные средства, но и чувство глубокого самоуважения.
