Težka situacija okoli hipotekarno posojilo pogojeno oster padec rubelj in hitra sprememba ravnovesja med dolarjem in nacionalno valuto Ruske federacije. Za posojilojemalce s posojili v dolarskem protivrednosti ta pojav je postal kritičen.
Pomagaj hipotekarni posojilojemalci 2017 zadnje novice– letos se politika široko izvaja državne subvencije in različne možnosti finančni in pravna pomoč za stranke bank, ki se znajdejo v težavah. Za leto 2017 je bilo po podatkih ministrstva za finance rezerviranih 5 milijard rubljev za izvajanje ukrepov za zagotavljanje pomoči "kritični skupini" posojilojemalcev po vsej državi v absolutno število banke. Po navedbah državne strukture in glavni novičarski portali politika subvencioniranja bo trajala do decembra 2017, pozitivni trendi pa se bodo nadaljevali tudi v naslednjem letu.
Predpogoji za podaljšanje poseben program pomoč posojilojemalcem se nadaljuje gospodarska kriza in pomanjkanje teženj po njegovem zaključku. Nacionalna valutaše naprej pada po rasti žariščne točke. Takšno "odskakanje" rublja kot celote ne ustvarja pozitivne smeri za spremembe gospodarske razmere in zniževanje inflacije. Leta 2015 je bil pilotni znesek v višini 3 milijarde rubljev dodeljen za subvencioniranje uporabnikov hipoteke. Sredstva so že izplačana, za leto 2017 pa je rezerviranih 5 milijard rubljev. Vendar se sredstva ne uporabljajo za odplačevanje posojil, temveč za plačilo začasnih kazni, medtem ko stranke prestrukturirajo posojila in plačila.
Razlika med letoma 2016 in 2017 je porast prošenj za pomoč. Vendar obstaja pomemben odtenek, ki posojilojemalcem ni znan hipotekarna posojila. Leta 2016 so stranke dobesedno piketirale stavbe bank in zahtevale odpis dolgov in odplačilo posojil zaradi neugodnih gospodarskih razmerah itd. Trenutno so pritožbe sestavljene iz zahteve za prestrukturiranje glavnega dolga pod več majhen odstotek in več dolgoročno. V letu 2016 je bilo prijavljenih okoli 1.200.000 prijav, v letu 2017 pa se je njihovo število povečalo za 4,2-krat.
Sprva je bila pomoč pri prestrukturiranju zagotovljena omejenemu kontingentu strank: veteranom, upravičencem, beguncem itd. Zdaj se izkaže, da je prestrukturiranje v 90 % primerov za vse, ki so se prijavili.
Pomoč hipotekarnim posojilojemalcem 2017 zadnje novice in trendi. Izpostavimo glavne kategorije s kvalifikacijo potrebe po državna podpora in subvencioniranje dela dolga. Gospodarsko in politično ozadje države opredeljuje naslednje kategorije, ki lahko računajo na pomoč z veliko verjetnostjo, da jo prejmejo:
Izjema: ta merila ne veljajo za družine z več kot tremi mladoletnimi otroki, pa tudi za upravičence in državne uslužbence.
Iz vsega zgoraj napisanega je razvidno, da država izvaja aktiven program pomoči državljanom, ki so zaradi upada gospodarstva v težavah. V tem primeru se mednarodne krize prenašajo veliko lažje in varneje za meščane. To ustvarja močno rast zaupanja državljanov v državo, ki so se odločili izboljšati svoje življenjske razmere v okviru programov domačih bank.
Ministrstvo za gradbeništvo Ruske federacije je 11. septembra 2017 objavilo začetek dela v okviru državnega programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem, ki so se znašli v težkem položaju. finančno stanje, posebna komisija, ki se bo ukvarjala z obravnavo nestandardne situacije hipotekarni posojilojemalci, ki potrebujejo hipotekarno prestrukturiranje zaradi izgube plačilne sposobnosti. V komisiji so bili ministrstva za gradbeništvo in finance, predstavniki Banke Rusije, Državna duma, Svet federacije, Javna zbornica kot tudi komisarka za človekove pravice.
Komisija bo obravnavala vprašanja odobritve povečanega zneska finančna pomoč družine (do 3 milijone rubljev) v posebej težkih razmerah, pa tudi podelitev pravice do sodelovanja v programu družinam, ki imajo manjša odstopanja od 1-2 pogojev programa.
Uslužbenec hipotekarne agencije stanovanjska posojila(AHML) je pojasnil, da lahko komisija posojilojemalcu dovoli prestrukturiranje, če je na primer površina njegovega stanovanja večja od nekaj kvadratnih metrov, kot to dopuščajo pogoji programa, oz. velika družina ima delež več kot 1/2, vendar v enosobni "Hruščov". "In tako, da sploh ne ustreza niti pod nobenim pogojem, potem je to malo verjetno. Takrat nas bodo lastniki "preslišili". luksuzne nepremičnine, in tisti, ki imajo ducat stanovanj. Seveda pa lahko poskusite, če banka sprejme dokumente ...« je dodala uslužbenka.
Dokumenti kreditojemalca bodo predloženi komisiji v obravnavo z odločitvijo banke upnice na podlagi ustrezne vloge. Banke so dolžne izločiti posojilojemalce, ki iščejo pomoč, do katere niso upravičeni v skladu s pogoji programa. To bo skrajšalo čas za pregledovanje dokumentov, da bi čim prej zagotovili pomoč tistim družinam, ki jo resnično potrebujejo.
Opozoriti je treba, da je med zadnjim programom pomoči hipotekarnim posojilojemalcem, velika količina primerih pritožb posojilojemalcev, ki so izdali hipoteko "včeraj" in "danes", želijo prejeti odpis dela dolga. Tudi posojilojemalci, ki imajo druge stanovanjske nepremičnine(ena ali več), ki ne izpolnjujejo pogojev programa. Poleg tega so posojilojemalci nepremičnino posebej prenesli na sorodnike in predložili dokumente za prestrukturiranje. Banke so na splošno zavrnile pomoč takšnim posojilojemalcem v okviru programa.
Prestrukturirati so se poskušali tudi brezposelni kreditojemalci (soposojilojemalci), če pa niso prijavljeni na Zavodu za zaposlovanje, jim je bila pomoč tudi zavrnjena.
Poleg tega je veliko primerov, ko so posojilojemalci, ki so prejeli odpis 10 % glavnice, ponovno predložili dokumente in poskušali dobiti še 30 % odpis po novih programskih pogojih.
Program ne ločuje hipotek v rubljih in tujih valutah ločene kategorije, če pa velikost mesečno plačilo ni povečala, nato - zavrnitev (do danes ni bilo niti ene odobritve prestrukturiranja). Izjema so lahko le družine, ki so izgubile hranilca, posojilojemalci, ki so izgubili zmožnost za delo, bolezen otroka in drugi posebej težki primeri.
V kategoriji rubeljskih posojilojemalcev, katerih mesečno plačilo 30 % ali več odpade na hipotekarne imetnike, ki so bili zaradi težke finančne situacije predhodno prestrukturirani po internih programov banka z odloženim plačilom, vendar povečanje njene velikosti.
Po mnenju avtorjev nov program, v ozadju znatnega zmanjšanja hipotekarne stopnje V primerjavi z obdobjem 2015–2016 je pogoj za povečanje mesečnega plačila za vsaj 30 % pravičen, imetniki hipotek v rubljih imajo zdaj možnost prestrukturiranja hipotek, da zmanjšajo mesečno plačilo neposredno v bankah.
Po besedah vodje AHML Aleksandra Plutnika banke danes ponujajo refinanciranje hipotek po 9,5-odstotni letni stopnji.
Tako se je program še bolj osredotočil na pomoč posojilojemalcem, ki so se znašli v težkem finančnem položaju.
Komisija se lahko odloči za povečano finančno pomoč družinam, ki izpolnjujejo vse pogoje programa, so v težkem premoženjskem položaju zaradi izgube hranilca, kreditojemalčeve zmožnosti za delo, hude bolezni otroka in drugih. podobni razlogi.
Vlada je aprila odobrila program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v težkih finančnih razmerah, Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) pa je za njegovo izvajanje prejela 4,5 milijarde rubljev. - to bi moralo zadostovati za podporo več kot 30.000 družinam. Toda program se je izkazal za nedonosnega za banke in v resnici ni deloval.
AHML predlaga spremembo pogojev programa (Vedomosti imajo besedilo). Nova različica program predložen vladi, je potrdil predstavnik ministrstva za gradbeništvo. »AHML je razpravljal o spremembah programa pomoči z največji udeleženci hipotekarni trg, banke so spremembe podprle,« pravi predstavnik agencije.
Ena izmed glavnih novosti je odprava zahteve, da banka obdrži znižano obrestno mero ves čas trajanja posojila. Poleg tega se podaljša obdobje pomoči posojilojemalcu, odškodnina banki se poveča z 200.000 na 600.000 rubljev, pogoj, pod katerim je pomoč posojilojemalcem, ki zapadejo v plačilo 30-120 dni, se odpove.
Zdaj lahko banka podpre dolžnika le s prestrukturiranjem posojila za 6-12 mesecev po stopnji do 12%. Spremembe predlagajo alternativo: zmanjšanje telesa dolga - za največ 600.000 rubljev. Hkrati se bodo plačila posojil zmanjšala. AHML banki povrne 10% zneska posojila, vendar ne več kot 600.000 rubljev. Možnost prestrukturiranja dolga z znižanjem stopnje ostaja in Odložno obdobje poveča na 1,5 leta. Obrestna mera bo izračunana tako, da se plačilo prepolovi, po izteku obdobja asistence bo banka lahko vrnila prejšnji tečaj. Če posojilojemalec takšnega plačila ne more opraviti, lahko prenese del plačil; AHML tudi nadomesti izgube iz tega - do 600.000 rubljev.
Popust 200.000 rubljev. je malo pomagala posojilojemalcem, pravi Anna Yudina, podpredsednica oddelka za razvoj zavarovanj pri KMB Otkrytie, povečanje povračila na 600.000 rubljev. bo glede na to pomembno povprečna velikost hipotekarno posojilo - 2,2 milijona rubljev.
Za banke je bilo bistveno povečati nadomestilo in vrniti prejšnjo obrestno mero, pravi vodja hipotekarnega oddelka druge banke: nihče ne želi delati z izgubo. Stopnja financiranja mnogih bank je bistveno višja od 12 %, drugi bankir pojasnjuje spoštovanje načel.
Še ena sprememba: območje ne bo merilo za sprejem v državno podporo hipotekarno stanovanje o številu ljudi, ki živijo v njem, in številu dnevnih sob. Zdaj površina ne sme presegati 45 kvadratnih metrov. m za sobo z eno sobo, 65 kvadratnih metrov. m - z dvema sobama in 85 kvadratnih metrov. m - s tremi ali več dnevnimi sobami. " Nov pristop do ocene življenjske površine poenostavlja življenje tako bankam kot posojilojemalcem. Prejšnja interpretacija ni bila povsem očitna, ni bilo povsem jasno, koga je treba šteti za živega in koga ne; tudi sami posojilojemalci so bili zmedeni,« pravi Yudina.
Spreminjajo se tudi zahteve za posojilojemalce. Za pomoč lahko zaprosite, ne da bi čakali na pojav zapadlega dolga. Bankirji so se pritoževali, da so se celo zavedali poslabšanja finančni položaj posojilojemalec je bil prisiljen počakati, dokler se posojilo ne poslabša.
Zdaj seznam vključuje člane države in občinskih programov izboljšati Življenjski pogoji, državljani z dvema ali več mladoletnih otrok, osebe, mlajše od 35 let z enim otrokom, javni uslužbenci, zaposleni v podjetjih, ki tvorijo mesta, obrambna industrija, znanstvene organizacije in tako naprej. Zdaj bo program na voljo posojilojemalcem z vsaj enim mladoletnega otroka ne glede na kraj dela.
Pogoj - zmanjšanje prihodka za več kot 30 % od trenutka prejema posojila - je ostal enak. Res je, zdaj imajo posojilojemalci po mesečnem plačilu hipoteke 2 življenjska plača(zdaj - 1,5).
Vse spremembe so upravičene, pravi Denis Dyachenko, vodja oddelka za upravljanje zapadlih dolgov v DeltaCredit Bank: poenostavitev zahtev za posojilojemalce in povečanje zneska povračila bosta pomagala več stranke.
