Топ 50 банков России по вкладам физических лиц в 2017 году поможет выбрать лучший банк для вложения денег на основе мнения других вкладчиков, уже доверивших ему свои сбережения.
Выбирая банк для вклада, клиенты, как правило, оценивают множество разнообразных факторов, взвешивают все «за» и «против». Многие выбирают банк с максимальными процентами по вкладам. Как правило, наиболее высокие процентные ставки предлагают банки, которые хотят привлечь вкладчиков, но не имеют других преимуществ перед конкурентами. К сожалению, такие банки могут оказаться не слишком надежными.
Наиболее надежные банки России в 2017 году, очевидно, входят в рейтинг надежности баков по данным Центробанка – так некоторые эксперты называют список 10 системно значимых банков страны , составленный ЦБ РФ .
Оценить устойчивость организации можно и по рейтингу надежности банков по величине собственного капитала .
Представленный на этой странице топ 50 банков по вкладам физических лиц в 2017 году вряд ли можно расценивать как рейтинг надежности. Взять, к примеру, ситуация с банком «Траст», который насобирал большой объем вкладов, но теперь проходит санацию под контролем ФК «Открытие». Впрочем, поскольку вклады физических лиц в банках застрахованы, то всегда можно рассчитывать на возмещение в сумме 1,4 млн рублей от АСВ. И даже отзыв лицензии у банка не всегда является катастрофой для вкладчиков – физических лиц.
Топ 50 банков России в 2017 году по вкладам физических лиц, составлен на основе данных Рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Он может служить, скорее, комплексным показателем, характеризующим, насколько процентные ставки и условия, а также удобство работы с тем или иным банком привлекательны для вкладчиков. Что-то вроде рейтинга, по отзывам вкладчиков. Ведь, если многие вкладчики выбирают для хранения своих денег именно эти банки, значит, они того заслуживают.
50 банков по вкладам физических лиц в 2017 году
| № | Наименование банка | Депозиты физ. лиц на 01.07.2017, млн. руб. |
| 1 | ПАО Сбербанк | 11 003 937,6 |
| 2 | ВТБ 24 (ПАО) | 2 185 210,1 |
| 3 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 723 476,0 |
| 4 | АО «Россельхозбанк» | 719 987,3 |
| 5 | Банк ГПБ (АО) | 711 341,4 |
| 6 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 573 834,8 |
| 7 | ПАО «БИНБАНК» | 552 928,8 |
| 8 | Банк ВТБ (ПАО) | 527 392,8 |
| 9 | ПАО «Промсвязьбанк» | 396 024,5 |
| 10 | АО «Райффайзенбанк» | 365 663,9 |
| 11 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 268 404,9 |
| 12 | ПАО «Совкомбанк» | 249 397,7 |
| 13 | ПАО РОСБАНК | 223 409,7 |
| 14 | АО ЮниКредит Банк | 192 391,1 |
| 15 | ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | 188 359,4 |
| 16 | ПАО БАНК «ЮГРА» | 184 669,5 |
| 17 | ПАО «МИнБанк» | 183 076,1 |
| 18 | АО «Банк Русский Стандарт» | 159 833,6 |
| 19 | ПАО КБ «УБРиР» | 157 322,5 |
| 20 | ПАО КБ «Восточный» | 156 165,1 |
| 21 | АО «СМП Банк» | 154 330,4 |
| 22 | Банк «Возрождение» (ПАО) | 140 564,7 |
| 23 | ООО «ХКФ Банк» | 138 083,6 |
| 24 | АО «Тинькофф Банк» | 127 401,0 |
| 25 | Банк «ТРАСТ» (ПАО) | 127 288,1 |
| 26 | АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) | 125 554,3 |
| 27 | АО КБ «Ситибанк» | 122 950,7 |
| 28 | ПАО МОСОБЛБАНК | 109 484,1 |
| 29 | ПАО «АК БАРС» БАНК | 102 542,2 |
| 30 | ПАО «Почта Банк» | 85 954,9 |
| 31 | АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | 83 113,4 |
| 32 | КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) | 76 375,3 |
| 33 | ПАО «СКБ-банк» | 75 462,4 |
| 34 | ПАО «РГС Банк» | 74 175,1 |
| 35 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 72 752,1 |
| 36 | ПАО «МТС-Банк» | 69 550,7 |
| 37 | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) | 69 257,7 |
| 38 | ПАО «Запсибкомбанк» | 67 110,1 |
| 39 | ПАО КБ «Центр-инвест» | 66 391,5 |
| 40 | АО «АБ «РОССИЯ» | 62 888,2 |
| 41 | ПАО АКБ «Связь-Банк» | 61 058,8 |
| 42 | АО «ГЛОБЭКСБАНК» | 57 420,7 |
| 43 | ТКБ БАНК ПАО | 55 273,5 |
| 44 | КБ «Кубань Кредит» ООО | 52 879,8 |
| 45 | АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) | 52 541,8 |
| 46 | АО «ОТП Банк» | 52 053,2 |
| 47 | АО «Кредит Европа Банк» | 49 901,8 |
| 48 | Банк «ВБРР» (АО) | 45 860,4 |
| 49 | РНКБ Банк (ПАО) | 43 501,0 |
| 50 | КБ «ЛОКО-Банк» (АО) | 42 710,9 |
Данный ТОП-50 по вкладам физических лиц не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.
→
В условиях экономической нестабильности, когда , оценка надежности кредитной организации имеет принципиальное значение и является особенно актуальным вопросом для вкладчиков. Так уж получилось, что за последние годы россияне научились понимать, что банковская система, как никакая другая, крайне чувствительна к экономическим колебаниям.
Многие небольшие российские банки, оказавшись в затруднительном финансовом положении, практически моментально объявляют себя банкротами. Более солидные кредитные организации, даже столкнувшись с определенными трудностями, стараются достойно выйти из кризиса и продолжают выполнять все взятые на себя обязательства даже в условиях экономической нестабильности. В этой публикации мы расскажем, от чего зависит надежность того или иного банка, как ее определить простому обывателю и назовем самые надёжные банки Москвы и России.
На надежность банка влияет множество показателей, вот основные из них:
Впрочем, данные показатели оценки надежности банка вряд ли будут понятны простому вкладчику, поскольку для их анализа требуются особые знания. В этом случае можно обратиться к более доступной и понятной информации, изучив которую можно и без сложных математических подсчетов составить достаточно объективное мнение о надежности банка.
Самыми надежными банками сегодня являются крупные финансовые организации так или иначе связанные с государственным капиталом, в идеале - с непосредственным государственным участием в финансировании. Как показывает практика, достаточно надежными являются банки, входящие в состав крупных финансово-промышленных корпораций и холдингов.
Информацию о собственниках банка, а, значит, и о степени его надежности можно всегда узнать на официальном сайте банка. Там же добросовестные банки размещают годовые отчеты о финансовой деятельности, которые также следует внимательно изучить.
Рейтинги, составленные независимыми рейтинговыми агентствами или другими профессиональными организациями, тоже являются носителями объективной информации о надежности банков. Так, рейтинг надежности банков журнала Forbes составляется на основе размера активов кредитной организации, ее прибыли, капитала и депозитов частных лиц. Помимо этого, он учитывает оценки, выставляемые каждому работающему на российском рынке банку международными агентствами Fitch, Moody"s и Standard&Poor"s.
Объем активов и объем капитала банка является одним из главных показателей надёжности банка. Самой крупной финансовой организацией России является "Сбербанк России", активы которого превышают 17 миллиардов рублей.
Топ-50 крупнейших московских банков по размеру активов (банки показаны в порядке убывания активов):
Многие физические лица предпочитают оформлять . Благодаря таким программам им удается довольно быстро приумножить свой стартовый капитал. В настоящее время российские банки предлагают и другие депозитные программы, по которым установлены максимально комфортные условия. Чтобы сравнить и в других финансовых учреждениях, людям следует внимательно изучить рейтинг действующих в 2017 году вкладов.
Физлица, которые имеют на руках свободные средства, стремятся заставить их «работать» и приносить хоть и небольшой, но стабильный доход. Идеальным вариантом для инвестиций сегодня являются депозитные программы, широкие линейки которых представлены различными российскими банками. Изучая рейтинг самых выгодных вкладов, многие люди обращают внимание на программы с максимальной доходностью, например, на .
При выборе депозитной программы физлица должны ориентироваться на следующие критерии:
Совет : при выборе финансового учреждения для размещения денежных средств на его депозитных счетах российские граждане должны учитывать все возможные риски. В этом помогут отзывы бывших клиентов банка, а также его позиция в составленном рейтинге самых надежных и доходных вкладов.
В таблице представлены самые популярные в 2017 году вклады для физлиц, которые отличаются максимальной доходностью и комфортными условиями размещения денежных средств:
| Наименование финансовых учреждений | Годовые процентные ставки | Срок размещения денежных средств в российских рублях | Минимальная сумма вложения (в рублях) | Название депозитной программы |
| Траст Банк | до 9,40% | 91-546 дней | от 30 000 | Свои люди (в 2017 году физлицам предложены и другие ) |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | до 10,50% | 180-367 дней | от 10 000 | Сберегательный сертификат |
| Московский кредитный банк | до 9,50% | 95-370 дней | от 1 000 | Все включено |
| Ренессанс кредит | до 11,50% | 367 дней | от 50 000 | Стабильный |
| СМП банк | до 9,05% | 1095 дней | от 3 000 | Динамика |
| Московский Индустриальный Банк | до 9,25% | 365 дней | от 30 000 | Классический |
| Русский Стандарт | до 9,00% | 91-720 дней | от 30 000 | Максимальный доход |
| Росбанк | до 9,00% | 3 месяца - 3 года | от 15 000 | 150 лет надежности |
| Открытие | до 8,75% | 33-1100 дней | от 5 000 | Максимальный |
| Банк Санкт-Петербург | до 8,50% | 91-367 дней | от 5 000 | Рантье онлайн |
| Россельхозбанк | до 8,55% | 31-1460 дней | от 3 000 | Классический онлайн |
| Бинбанк | до 8,40% | 91-730 дней | от 10 000 | Ежемесячный доход |
| Газпромбанк | до 8,00% | 91 день – 3 года | от 15 000 | Перспективный |
| Альфа-банк | до 8,10% | 92 дня-3 года | от 10 000 | Победа + |
| ВТБ24 | до 7,85% | 91-1830 дней | от 10 000 | Выгодный онлайн |
| Райффайзенбанк | до 7,50% | 91-181 дней | от 50 000 | Добро пожаловать |
| Банк Российский капитал | до 7,50% | 91-181 дней | от 50 000 | Российский капитал плюс |
| Сбербанк России | до 6,85% | 1 месяц-3 года | от 1 000 | Сохраняй онлайн |
Жители столицы, так же как и граждане других регионов, активно принимают участие в депозитных программах российских банков. Для физлиц сегодня существует огромное количество предложений, в которых они могут себя попробовать в качестве инвесторов. Для того чтобы подобрать самое надежное финансовое учреждение, которому можно смело доверить кровные сбережения, следует изучить рейтинг банков по размеру капитала, составленный Центральным Банком:
В рейтинг самых надежных финансовых учреждений России в 2017 году вошел МДМ банк, который в настоящее время обслуживает более 3 500 000 физических лиц. Банк Юниаструм также был отмечен при составлении рейтинга Центробанком. В этом финансовом учреждении физические лица могут открыть депозиты сроком на 1 год под 9,50% годовых. При этом достаточно сделать первоначальный взнос в размере 1 000 рублей. Среди российских граждан пользуются популярностью , по которым установлены выгодные условия и высокие процентные ставки.
Сохраните статью в 2 клика:
Изучая и других финансовых учреждений, физические лица должны обращать внимание на самые важные показатели, такие как доходность, срок и минимальная сумма стартового взноса. В этом может оказать помощь составленный специалистами рейтинг, в который включены действующие в 2017 году вклады с максимальной доходностью.
Вконтакте
Современны финансовый рынок свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.
На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.
Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:
Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.
В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.
| Название | Количество лет на банковском рынке | Процент охвата всего населения РФ | Примерное число активных клиентов | Количество банкоматов, штук | Активы, рублей,трлн. руб | Доля государства |
|
| Сбербанк России | |||||||
| Россельхозбанк | |||||||
| Банк Москвы | |||||||
| Альфа-банк | |||||||
| Газпромбанк | |||||||
| Банк ФК Открытие | |||||||
Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.
Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.
Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.
В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.
Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.
Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.
Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:
Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.
Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):
Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):
Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.
Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):
Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.
Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):
Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.
Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):
Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:
