Каждый автовладелец хочет уберечь свой транспорт от всевозможных неприятностей. Причем это может быть не только авария на дороге. Машину могут угнать из гаража, или на стоянке на нее может упасть дерево - словом, случиться может все что угодно. Возместить ущерб в этих случаях поможет хорошая страховка. Но неплохо было бы знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль. От чего же зависит стоимость этого полиса, узнаете в статье.
В первую очередь стоит отметить, что КАСКО - это добровольное страхование, которое имеет индивидуальный характер. Выделяют два основных вида этого полиса:
Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:
Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, - это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.
Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.
Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.
Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.
Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.
Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.
Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.
Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.
Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.
Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует КАСКО.
Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.
Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.
При самостоятельном выборе салона, в котором будет ремонтироваться автомобиль, к страховке добавляется примерно 20 % от конечной стоимости полиса. Чтобы не повышать цену, агенты предоставляют свой список рекомендуемых сервисных центров. Новые же машины будут ремонтироваться по гарантии официального дилера.
При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.
Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.
Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.
Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании. Только после этого можно будет попытаться определить конечный размер страховки. Но и в этом случае велик риск ошибиться с цифрой, поскольку существует множество подводных камней.
Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО - это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.
Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.
Первая. (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.
КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)
Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.
КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) + (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).
По этим формулам можно попробовать подсчитать стоимость страховки, но в большинстве случаев результат будет далеким от действительности. Нужно знать точные коэффициенты конкретной компании. Одно можно сказать точно, что на кредитные автомобили цена КАСКО возрастает почти на 40 %.
Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.
Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.
КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.
Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.
КАСКО = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (рублей). Столько и будет стоить годичный добровольный полис.
Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения - 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.
Формула та же самая, что представлена выше.
КАСКО = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (рублей).
Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда - выход есть!
Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы. Разобраться, как работает этот инструмент, совсем не сложно. Сервисы сопровождаются инструкциями-подсказками и чатом, в котором можно задать консультанту все интересующие вопросы.
Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.
Однако стоит учитывать, что полученный результат, хоть и приближен к действительному, все равно является ориентировочным. Поэтому не нужно удивляться, если с помощью формул или онлайн-калькулятора получится одна сумма, а консультант в офисе назовет другую. Но ввиду участившихся случаев мошенничества и завышения цены на страховку полезно знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому.
Внушительная системообразующая компания за 12 лет своего существования успела прочно обосноваться в списке ТОП-10, среди самых крупных страховых компаний РФ.Последние несколько лет ежегодно увеличивает объёмы страховых премий более чем на 150%. Среди компаний с отечественным капиталом, является безусловным лидером по надёжности.
Скидка:
51%
Скидка:
10%
Скидка:
10%
Скидка:
16%
Скидка:
10%
Скидка:
10%
Скидка:
15%
Скидка:
10%
Скидка:
17%
Скидка:
10%
Скидка:
10%
На данном портале есть возможность выбора франшизы, выбор способа направления автомобиля на ремонт (выбор страховщика, официальный дилер, не имеет значения) и большое количество предложений от разных страховых компаний (о рейтинге страховых компаний и о том, как выбрать лучшую, читайте ).
Также в таблице калькулятора полиса КАСКО можно посмотреть рейтинг продукта каждого страхового агентства. Он составляется системой на основе более чем 300 параметров. Рейтинг составлен по 10 бальной системе, где 10 баллов – идеальный договор для страхователя.
Каждое из предложений можно сравнить с другими. Для этого существует специальная кнопка в конце строки с предложением.
В разделе «Сравнение КАСКО» можно наглядно увидеть все параметры сравниваемых предложений (компания, стоимость полиса, рейтинг агентства, риски и исключения, параметры договоров, прекращение действия договора, особенности и урегулирования).
Сервис предлагает упрощенный калькулятор по КАСКО. Предложения собраны в таблицу с развернутыми условиями по каждому агентству. Каждой страховой компании присвоен рейтинг надежности в соответствии с данными рейтингового агентства RAEX.
Над таблицей с предложениями есть кнопка «Сделать дешевле» . Нажав ее, можно указать желаемую сумму франшизы, условия рассрочки и вид страховой суммы (не уменьшаемая и вычитаемая).
Каждое предложение по страховому полису КАСКО можно открыть и просмотреть всю информацию по нему (возмещение ущерба, эвакуация, аварийный комиссар, условия выплаты без справок, рассрочка, франшиза, условия защиты, плюсы и минусы данного страхового агентства, дополнительная информация о предложении).
Перед калькулятором находится статья о полисе КАСКО. Из нее можно почерпнуть необходимую информацию об условиях добровольного страхования, способах снижения цены на полис КАСКО и увидеть реальные примеры расчета стоимости полиса (об экономных программах страхования можно узнать ).
Все предложения выводятся в форме небольших квадратов, упорядоченных по стоимости полиса КАСКО (от наименьшей стоимости к наибольшей). Нажав на кнопку «Подробнее» , можно увидеть полную информацию об условиях страхования (рейтинг надежности страховой компании по РА, базовые условия, требования и предлагаемые программы).
Стандартный калькулятор, возможность просмотра условий страхования прямо в таблице.
Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно по нескольким страховым агентствам сразу. Для этого можно воспользоваться любым из приведенных выше калькуляторов. Такой способ расчета очень удобен, потому что сразу можно сравнить цены на КАСКО в нескольких страховых агентствах. В представленных выше онлайн калькуляторах нет обязательного ввода своего номера телефона и электронной почты. Это защищает страхователя от назойливых звонков, писем и сообщений страховых агентов.
Страховые агентства постоянно вводят новые программы, скидки и тарифы на . Для принятия решения о покупке полиса добровольного страхования транспортного средства можно попробовать подсчитать стоимость страховки КАСКО самостоятельно.
Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов , которые влияют на цену полиса КАСКО.
ВАЖНО! При ограниченном доступе к управлению автомобилем цена добровольного страхования будет рассчитываться по данным самого старого/молодого и аварийного водителя с самым наименьшим стажем вождения, который будет вписан в . При неограниченном доступе людей к управлению авто будет выбран самый высокий коэффициент.
Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу . Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.
Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:
= (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка)) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))
Другой вариант формулы расчета:
КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,
где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.
К = К1 * К2 * К3 * … * К n
Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.
Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.
Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.
Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)
27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей
В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.
Страховая премия уплачивается двумя выплатами.
Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)
34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей
В процентном соотношении — 7,97 %.
Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)
52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей
В процентном соотношении 23,53%.
Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).
Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.
Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.
Именно поэтому легче воспользоваться специальным для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.
Добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно . Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.
Что представляет собой полис КАСКО?
КАСКО – это термин в среде страховых компаний, который применяют при оформлении полиса добровольного страхования транспортных средств, в перечень которых входят не только автомобили, но и самолеты, суда, яхты и пр. средства передвижения.
Под этим термином принято понимать возмещения страховой компанией ущерба при возникновении непредвиденной ситуации по отношению застрахованного транспорта. Важно отметить, что приобретение подобного полиса не предполагает страхования перевозимых грузов, пассажиров, ценного имущества, если все перечисленное находится в авто во время происшествия. В мировой, и российская не исключение, практике имеется два вида такого страхования: полное и частичное. Первое подразумевает страхование и от хищения, и от ущерба, а второе – только по статье «ущерб».
Основные страховые случаи по КАСКО
К страховым случаям, которые покрывает полис КАСКО, относятся следующие:
дорожно-транспортные происшествия;
акты вандализма, совершенные третьими лицами;
хищение либо угон транспортного средства;
ущерб, который был причинен автомобилю вследствие хищения, угона;
кража отдельных частей транспорта;
воздействия непреодолимой силы;
стихийные бедствия;
самовозгорание, взрыв;
различные противоправные действия и хулиганство.
Особенности расчета цены КАСКО
Для того, чтобы узнать стоимость полиса добровольного страхования, совершенно не обязательно отправляться в офис компании-страхователя, ведь КАСКО калькулятор способен помочь в данном вопросе. Для правильного расчета стоимости страховки автомобиля необходимо точно знать его цену. После этого, стоит определить область, в которой данное средство эксплуатируется и заполнить поле франшизы (возможного условия сделки, которое предусматривает освобождение СК от выплат определенной денежной суммы). Стоит заметить, что подобный пункт способен существенно снизить конечную стоимость полиса. Если посмотреть на процентное соотношение, то в случае риска «повреждения», он для франшизы равен от 0,0 до 2,0% от стоимости транспорта, а вот при риске «незаконное завладение» – 5 – 10%. Однако необходимо четко понять, что при таком повороте дел, в случае наступления страхового случая, данная сумма вычитается из выплаты, и вся разница ложится на плечи автовладельца.
После этого в определенной графе указывается тип автомобиля, ведь стоимость легкового намного ниже, чем грузового. Еще во внимание берется водительский стаж. Это связанно с тем, что статистические данные показывают, что человек, который длительное время руководит автотранспортным средством, намного реже попадает в аварии.
КАСКО калькулятор онлайн в качестве следующего шага просит определиться с количеством платежей, за которые нужно будет выплатить всю стоимость полиса добровольного страхования, а еще указать СТО и его тип, на котором производился осмотр технического состояния автомобиля.
Указания типа противоугонного устройства, которое установлено на транспорте, места, где он находится в ночное время - указывать тоже необходимо, ведь на основе полученных данных и рассчитывается конечная сумма. К слову сказать, государство не регламентирует стоимость КАСКО, как это происходит с ОСАГО, поэтому каждая страховая компания может самостоятельно её изменять.
И напоследок: остается всего два пункта - выбор варианта страхования (полное либо частичное) и указание образа эксплуатации автомобиля (используется для личных нужд, находится в аренде либо работает в качестве такси).
Необходимо отметить, что подобный расчет стоимости полиса КАСКО является несколько условным, однако наиболее приемлемым и доступным, а также обладающим рядом преимуществ в виде экономии денег, времени и пр. А что касается решения возникнувших вопросов и проблем, то можно воспользоваться онлайн-консультациями либо получить ответы в телефонном режиме. Еще одним преимуществом подобного калькулятора является то, что можно рассчитать стоимость сразу в нескольких страховых компаниях, сравнить предоставляемые услуги, качество сервиса, ознакомиться с отзывами других автовладельцев, и только после этого сделать окончательный выбор.
