Новыми акционерами банка ФК «Открытие» (бывший НОМОС-банк) стали топ-менеджер «ВЭБ Капитала» Сергей Кошеленко и два пенсионных фонда: НПФ «Ренессанс жизнь и пенсии», который контролируется банкиром Анатолием Мотылевым, и НПФ «Стальфонд». Последний входит в структуру О1 Group бывшего акционера ФК «Открытие» Бориса Минца
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Банк ФК «Открытие» раскрыл информацию о своих новых акционерах. Согласно опубликованным данным, значительная часть допэмиссии акций, размещение которых прошло в середине ноября, была выкуплена НПФ «Ренессанс жизнь и пенсии». В результате фонду сейчас принадлежит 2,363% акций банка ФК «Открытие». В августе 2013 года НПФ был продан группой Бориса Йордана «Спутник» структурам бывшего владельца банка «Глобэкс» Анатолия Мотылева. По данным Банка России на 30 октября 2014 года, собственные средства фонда составляли 33,87 млрд руб., из которых 33,58 млрд руб. приходится на долю пенсионных накоплений. С учетом размера капитала банка ФК «Открытие» НПФ «Ренессанс жизнь и пенсии» мог вложить в акции около 3,8 млрд руб.
Другим фондом, участвовавшим в размещении, стал НПФ «Стальфонд», который в декабре прошлого года у владельца «Северстали» Алексея Мордашова приобрел бывший акционер ФК «Открытие» Борис Минц. «Стальфонд» входит в группу НПФ, которые контролируются структурами О1 Group. По данным ЦБ, на 30 октября 2014 года собственные средства фонда составляли 45,44 млрд руб., из них пенсионные накопления - 36,34 млрд руб. «Стальфонд» стал владельцем 2,43% акций банка ФК «Открытие», потратив на это около 3,9 млрд руб.
Борис Минц покинул ФК «Открытие» в 2013 году, тогда его долю в 11,1% выкупили другие акционеры компании - Рубен Аганбегян и Вадим Беляев.
Большая часть допэмиссии была приобретена кипрским офшором Oanfir Technology Investments - 7,43% акций, который действует от лица топ-менеджера «ВЭБ Капитала» Сергея Кошеленко, указано в списке лиц, оказывающих существенное влияние на банк. Ранее два источника говорили РБК, что Кошеленко примет участие в допэмиссии. Стоимость приобретенных им акций оценивается в 12 млрд руб.
Ранее президент ФК «Открытие» Дмитрий Ромаев заявлял, что привлеченные в капитал средства будут направлены на развитие бизнеса банка. По итогам допэмиссии капитал банка ФК «Открытие» увеличился на 21,4 млрд руб., акции были проданы по цене 935 руб. за штуку. «Доли остальных инвесторов, участвовавших в размещении, составили менее 1%», - сообщил собеседник РБК, знакомый с итогами размещения.
Сейчас более 70% банка ФК «Открытие» контролируется структурами «Открытие холдинг», также в число крупнейших акционеров компании входят негосударственные пенсионные фонды «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ «Электроэнергетики» и НПФ «РГС».
Директор НПФ АО «Мосэнерго» Сергей Зыцарь сомневается, что покупка акций банка ФК «Открытие» была связана с инвестиционными задачами. «Не исключено, конечно, что для фондов это была просто диверсификация активов, они вложили средства в растущий бизнес, - говорит он. - Однако было бы логичным в этом случае покупать те же облигации, доходности по которым значительно выше инфляции. Иначе нет смысла в условиях дефицита ликвидности финансировать своего конкурента». По мнению Зыцаря, скорее всего, это была часть схемы по обмену активами. «Сейчас регулятор очень пристально следит, в какие активы вкладывают средства НПФ, и если слишком большая сумма сложена в компании одной группы, то у ЦБ могут возникнуть претензии к качеству риск-менеджемента, - пояснил он. - Поэтому фонды стремятся дробить свои инвестиции, вкладывая деньги в дружественные компании, которые затем могут участвовать в инвестпроектах владельцев НПФ или выкупать на свои структуры какие-то ценные бумаги, например те же паи ЗПИФ или облигации».
ЦБ планирует ввести дополнительные ограничения на инвестирование пенсионных накоплений, запретив им вкладывать на депозиты одного банка более 25% активов НПФ. Аналогичное ограничение регулятор намерен ввести для бумаг, выпущенных одним эмитентом. Кроме того, как заявлял в интервью РБК директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления ЦБ Филипп Габуния, НПФ планируют ограничить в инвестициях через аффилированные УК. По его словам, инвестировать через «родственные» УК фонды смогут не более 30% портфеля.
3 на основе 194 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингМин. кредитная ставка - 18.5%
Макс. депозитная ставка - 8.92%
Основной государственный регистрационный номер: 1027739019208 Активы, млрд. рублей: 2845 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Объединенная расчетная система, Таможенная карта Официальный сайт Открытие: http://www.otkritiefc.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 100-70-40
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» является одним их крупнейших российских банков, который в свою очередь представляет собой ключевой актив огромной и мощной финансовой корпорации «Открытие». Банк был зарегистрирован в 1992 году и на тот момент носил название «ТИПКО Венчур Банк». В 1994 году он сменил название на акционерный инвестиционно-коммерческий банк «Новая Москва», которое носил до 2007 года. В 2007 году банк был реорганизован в ОАО «НОМОС-Банк». Свое современное название банк носит с 2014 года. В настоящее время банк является универсальной кредитной организацией с развитой филиальной сетью. Ключевым направлением деятельности финансовой группы «Открытие» является банковский бизнес.
Банк уверенно и стабильно входит в пятерку крупнейших российских банков по размеру чистых активов и собственного капитала и на начало 2015 года занимал четвертое место в этом списке. Банк в основном ориентирован на комплексное обслуживание корпоративных клиентов в лице крупных и средних предприятий В то же самое время Банк «Финансовая Корпорация Открытие» занимает лидирующие позиции на рынке инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов.
Региональная сеть банка включает в себя семь филиалов, двадцать дополнительных офисов и более 700 офисов обслуживания и продаж в более чем 50 регионов России. Клиентами банка в настоящее время являются более трех миллионов физических лиц и двадцати тысяч корпоративных клиентов, а также около 140 тысяч предприятий малого бизнеса. Розничное направление банковского бизнеса развивается на базе «ХМБ Открытие», созданном в 2014 году в результате слияния Банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального банка с Ханты-Мансийским банком.
Банковская группа «Открытие» занимает лидирующие позиции в основных сегментах российского рынка банковских услуг, в частности в корпоративном кредитовании, на рынке потребительского и ипотечного кредитования, а также по объему средств на счетах физических лиц.
| Эксперт РА | |
|---|---|
| Moody"s | |
| Fitch | |
| S&P | BB- |
| Мин. ставка по автокредитам | |
| Мин. ставка по ипотеке | 11.05 |
22 июня 2017 по делам бизнеса посетила офис банка ФК Открытие на Авиамоторной. Очередь 3 человека (электронная регистрация очереди отсутствует) , очередность определяет помятая, неряшливая работница Ксения (бейджика нет) Заваливается парочка с грудным ребенком и Ксения решает, что они должны пройти первыми, люди бизнеса банку не нужны, они ждут!!! Люди в очереди возмущаются, назначены встречи, время терять никому не хочется. Но такая ситуация - парочка бездомная, женщине с ребенком остаться негде и ее спутник начинает оскорбительно выражаться, орать, что мешают ребенку спать, непристойно себя вести (очень опасно! такой может достать оружие и всех расстрелять, к сожалению последнее время часто встречаются такие неадекваты!) На просьбу вызвать охрану или милицию Ксения не реагирует, что то говорит о тревожной кнопке, но действий никаких не предпринимает. Просим пригласить начальника офиса. Опять безрезультатно. Потом появляется какой-то работник (без бейджика) и орет, что ему мешают работать! Вопрос: Кто ему мешает? Клиенты банка? И что он будет делать без клиентов? В дальнейшем выяснили, что это был начальник группы Джамилидзе Ираклий! И это ему мешают клиенты! Думаю, что для руководства банка будет открытием! , что Джамилидзе у них работает, а клиенты мешают! Извинений мы не дождались и были вынуждены уйти. Всем рекомендую не посещать банк ФК Открытие, получите только негатив от их сервиса. Рядом на Авиамоторной есть отделение Россельхозбанка, совершенно другой подход к клиентам! Учитесь ФК Открытие!
alex1973 , 25.06.2017 Ссылка
Родители в этом банке брали кредит в Великом Новгороде. В один прекрасный день филиал в нашем городе закрылся. Решили досрочно погасить кредит, И оказалось, что для этого нужно ехать в офис банка. Ближайший офис находится в Питере. Мало того, что обманули со страховкой, застраховали инвалидов 2 группы, а теперь еще и в Питер нужно ехать, кланяться.
Николай , 8.06.2017 Ссылка
Добрый день. Выбрал Открытие из за положительных отзывов и высокого рейтинга. Все отлично. Появилась одна проблема. После истечения срока действия дебетовой карты и ее замены, не могу вывести деньги со счета. Подскажите в чем причина. Насколько знаю, реквизиты при замене карты не меняются. Но приходит постоянный отказ в исполнении. Вне зависимости от указанной суммы. Спасибо заранее.
Александр , 23.03.2017 Ссылка
Когда то получала кредитную карту в банке Открытие. Сейчас очень хочу как можно скорее закрыть её и навсегда забыть про этот банк. Персонал по работе с должниками ведет себя очень невежливо, при этом не будучи особо компетентным. По моей карте прошли списания за покупки, которых я не делала. Естественно, я написала заявление, но пока его рассматривали уже успел истечь срок погашения долга и мне начислили штраф за просрочку. Отношение к клиентам просто безобразное.
Наталья , 9.09.2016 Ссылка
Добрый день! Сегодня мой муж, подал заявление на установление нового телефонного номера (номер у нас совместный, общий и привязан как к моим счетам и картам так и к его) и дальнейшего получения нового пин-кода. Далее ему сообщили, что через 2 часа необходимо позвонить в службу поддержки и настроить новый пин-код. Итог: звонки в офис оказались тщетны, сотрудники (Анастасия, Юлия и Татьяна - девочки call-центра) просто "футболили" и не могли оказать компетентную поддержку пин-кода - мнения разнились: "Вам нужно в отделение", "Подождите минуту, Вам сейчас точно помогут"- на протяжении всего дня, на просьбу переключить на ответственного менеджера бросили трубку (хочется надеяться, что разговоры действительно прослушиваются и хоть кто-то это отслеживает). У меня вопрос: это такой новый подход у банка Открытия к клиентской поддержке? Как разительно все меняется за 1 год. Если это новая стратегия по работе с физ лицами, то не подход очень перспективный. Процедура обновления нового телефона в Юникредит банке заняла меньше 1 минуты - у вас часы и дни - проверка службой безопасности - и не стоит ссылаться на то, что таким образом вы поддерживаете "высокий уровень" безопасности - это просто чушь и смешно в современной деловой жизни - очнитесь - сегодня у вас минус 2 клиента, а завтра будет намного больше. Также стоит проверьте скорость обслуживания и уровень вежливости ваших сотрудников в отделениях - сонные мухи передвигаются быстрее и "прокачайте" вашу систему тренингов персонала - незнание как помочь с элементарными вопросам - это конечно сильное "лицо" банка (раньше мы все хором жаловались на Сбербанк, банк не стоит на месте и развивается - вам стоит присмотреться и поучиться, сейчас четко видно движение банка в обратном направлении - либо фин состояние банка настолько жалко, что времени заниматься пустяками клиентов нет). Данный отзыв будет оставлен на всех банковских сайтах - такого хамства и невежества со стороны банков я не встречала.
Petrol.Petrov , 19.07.2016 Ссылка
Банки группы Открытие интегрировались в течение нескольких лет. На данный момент эта группа считается одной из самых крупных в стране.
Банки, входящие в группу Открытие, довольно известны своей деятельностью на территории РФ. Структура этого банка по-своему уникальна: более 10 крупных финансовых учреждений были интегрированы в группу Открытие.
На данный момент, кроме головного офиса ПАО Открытие, свои продукты населению предлагают ФК Открытие, филиал Петрокоммерц (ПАО Ханты-Мансийский Банк Открытие завершил свою интеграцию в ФК Открытие в 2016 году). То есть, в сфере банковских услуг и продуктов юридическим и физическим лицам предлагается выбор по действующим программам сразу 3-х основных участников. Это существенно расширяет возможности населения по выбору наиболее подходящих и выгодных банковских продуктов.
Какие банки входят в группу Открытие?
С 1993 года в эту группу постепенно интегрировались следующие коммерческие структуры:
В дальнейшем происходит слияние и интеграция, в результате чего преобразовывается группа банков Открытие (какие банки входят в нее указанно выше) в ПАО с двумя полноценно действующими филиалами: ФК Открытие и Петрокоммерц.
Финансовая группа Банка Открытие имеет следующие структурные подразделения с одноименным названием:
Кроме того, в рамках финансового оздоровления в состав группы входит банк Траст с самостоятельным развитием в качестве коммерческого розничного банка.
На данный момент банки группы Открытие присутствуют в 53 регионах РФ. Количество стационарных отделений – 430. Основные структурные подразделения предлагают физическим и юридическим лицам собственные продукты с конкурентоспособными условиями.
Финансовая группа «Открытие» open.ru основана в 1993 году и является крупнейшей независимой финансовой группой России по размеру активов, которые превышают 3 трлн рублей. Компания имеет международные рейтинги от Standard&Poor’s (ВВ-) и Moody’s (Ba3) и предоставляет клиентам различных классов (частным и институциональным) широкие инвестиционные возможности, а также страховые и пенсионные продукты.
При всем недоверии к финансовой системе России можно сказать, что по надежности данная группа практически не уступает Сбербанку – ее кризис видится мне только в случае дефолта страны, который при сегодняшних реалиях вряд ли возможен. Все-таки по сравнению с 1998 годом в стране накоплены внушительные денежные запасы и на мой взгляд должно пройти не менее 4-5 лет при цене на нефть менее 30-40 долларов за баррель, прежде чем глобальный кризис может стать реальностью. Те, кто смотрит КВН, наверняка обращали внимание на рекламу финансовой группы «Открытие», написанной на столиках жюри. О масштабах ФГ «Открытие» говорит уже то, что количество ее клиентов составляет более трех миллионов человек (т.е. примерно каждый тридцать пятый житель) и почти 200.000 юридических лиц; у группы имеются филиалы в 58 регионах страны, а общее число офисов составляет около 500. Ниже будут и другие цифры.
Очень важным для стабильности компании видится и наличие иностранных подразделений, которые находятся в США и Великобритании. Компания является одной из ведущих в российском секторе на Лондонской фондовой бирже и входит в тройку крупнейших по инвестициям на Московской бирже. Банковская группа «Открытие» является крупнейшей частной банковской группой в России, причем по оборотам средств входит в ТОП-15 восточноевропейских банков и в ТОП-350 во всем мире. Компаниям, входящим в состав группы, присвоены рейтинги S&P «ВВ-/В» и Moody’s «Ba3/NP». Торговые обороты компании в текущем месяце:
Итого, ФГ «Открытие» идет на уверенном четвертом месте с совсем небольшим отрывом и третьего и даже второго. Посмотрим на число активных клиентов:
Тут «Открытие» переместилось на пятое место, однако удерживает его очень уверенно. Вывод — перед нами российский топовый брокер, по показателям входящий в ТОП-5. В состав финансовой группы «Открытие» входят:
Ранее назывался НОМОС-Банк, свое нынешнее имя носит с июня 2014. Является головной организацией группы, был одним из первых, которому в начале 2000-х годов был присвоен международный рейтинг. С 2007 по 2014 год банк был признан лучшим на рынке драгоценных металлов, плодотворно сотрудничая с золотодобывающими компаниями — и даже выплачивал до 1% годовых по обезличенному золотому счету:
Предоставляет как ипотечную программу, так и программу рефинансирования ипотечного кредита с суммами до 30 млн. рублей. Подробности здесь: otkritiefc.ru/credits/ipoteka/refin. Банк работает в различных отраслях экономики как с федеральными компаниями, так и со средним бизнесом: основными являются добывающая промышленность, производство, строительство, транспорт и связь. Подобно ВТБ24 или Альфа-банку, Открытие предлагает карту для путешествий UTair с начислением миль и «Travel» с ежемесячным начислением дохода на остаток, определенной суммой бонусов в рублях за каждые 100 рублей покупки и бесплатной страховкой при зарубежных поездках. Другая карта — карта Развлечений — дает до 10% cash-back и также начисляет доход на остаток средств. Кроме того, банк Открытие предлагает неплохие банковские ставки по сравнению с крупнейшими банками страны.
«ХМБ Открытие» ранее работал под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк был известен под брендом Ханты-Мансийского банка, тогда как в других регионах банк до ноября 2014 года работал под брендом банка «Открытие». Однако в ноябре 2014 банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк были присоединены к Ханты-Мансийскому банку. После реорганизации банк получил название «ХМБ Открытие». Кстати, в том же ноябре 2014 «ХМБ Открытие» открыла на ВДНХ самый большой в мире каток площадью 57 300 квадратных метров с расположенными под ним 100.000 светодиодов для трансляции на льду любых световых изображений.
Является одним из ведущих инвестиционных банков России со стажем работы около 20 лет. Группа «Открытие Капитал» otkritie-capital.ru предоставляет доступ более чем к 30 мировым рынкам, включая Лондонскую фондовую биржу (ЛФБ) и XETRA. Является лидирующим форекс-брокером и входит в ТОП-5 крупнейших брокеров Московской биржи по объему сделок РЕПО, а также занимает третье место по объему торговых операций с ценными бумагами. В Европе «Открытие Капитал» работает через свое британское подразделение под надзором регулятора FCA, а в Америке компания представлена подразделением в Нью-Йорке с регулятором FINRA. Всего «Открытие Капитал» объединяет компании: «Открытие Трейдинг» (Россия), Otkritie Capital International (Великобритания), Otkritie Capital (Кипр) и Otkritie Capital US Inc. (США).
Имеет в активе около 29 млрд. рублей. За последние 4 года число клиентов УК «Открытие» open-am.ru возросло более чем в 4 раза, а активы – в два. Предоставляет возможность инвестирования как в открытые, так и закрытые паевые фонды. С 2001 года компания управляет пенсионными резервами НПФ, а с 2004 – пенсионными накоплениями. Кроме того, у УК имеется опыт по управлению фондами целевого капитала, значительно больше распространенными на Западе, чем у нас.
«Открытие Страхование» otkritie-ins.ru имеет лицензии на 13 видов страхования, а также лицензию на осуществление перестрахования. Компания стабильно входит в ТОП-15 страховщиков РФ по страхованию от несчастных случаев и болезней и в ТОП-25 по добровольному медицинскому страхованию. С конца мая 2015 предлагает страховой продукт «Все и сразу» — страховая защита семьи, дома и квартиры в одном полисе. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) оценивают «Открытие Страхование» на уровне A+ и АА- соответственно.
Основан в 1995 году и является одним из старейших брокеров России. Как уже упоминалось выше, на сегодня «Открытие Брокер» входит в пятерку крупнейших российских брокеров как по торговому обороту, так и по числу активных клиентов. Национальное Рейтинговое Агентство присвоило компании «Открытие Брокер» рейтинг ААА, соответствующий максимальной надежности. Именно данное подразделение ФГ «Открытие» предлагает наибольшие возможности для инвесторов, так что на его продуктах я остановлюсь более подробно.
Открытие предлагает по ссылке open-broker.ru/ru/pricing-plans/ более десятка тарифов — в них входят как тарифы для работы на российском, так и зарубежном рынках. Соответственно, счет у брокера можно открыть в двух валютах. Выше представлены три наиболее популярных на российском рынке; как можно видеть, первый тариф является универсальным и может быть открыт с любой суммой, при этом комиссия для всех сделок не отличается. Два других тарифа предназначены для относительно крупных сделок — хотя если проведенный объем не дотягивает до указанных чисел, то будет взят не указанный процент, а фиксированная брокером сумма. Если стоимость портфеля не дотягивает до 50 тысяч рублей и уплаченные комиссии составили менее 295 рублей в месяц, то брокером будет снята именно эта величина. Отдельно можно отметить условия для покупки иностранных акций для Санкт-Петербургской биржи, которые есть в каждом российском тарифе: 0.03% при любом объеме сделки, но не менее 0.02 $ за поручение. При работе на российском рынке комиссия за вывод в виде 10 рублей (0.15% от суммы вывода в валюте, если задействованы ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» или ПАО Банк «ФК Открытие») и бесплатное пользование депозитарием; однако при работе на международных рынках обслуживание депозитария 3 доллара в месяц, а комиссия за вывод составляет 35 долларов.
Компания на сегодня предлагает доверительное управление по четырем стратегиям: оптимальная, стабильная, рыночная и агрессивная. Входной порог во всех случаях начинается от 300 000 рублей с возможностью пополнения от 100 000 рублей и рекомендуемыми сроками инвестирования не менее 1.5 лет. Плата за управление равна 2% от средней стоимости чистых активов, что сопоставимо с паевыми фондами; однако есть комиссия за успех в размере 20% от прибыли, т.е. роста стоимости чистых активов. Подобные стратегии представляют почти все крупные банковские и брокерские структуры — к примеру, множество вариантов доверительного управления предлагает компания БКС, у брокера Финам есть крупный сервис Comon.ru, а брокер Алор и вовсе специализируется на алгоритмической торговле. Банк ВТБ24 предлагает доверительное управление в рамках ОФБУ, т.е. общего фонда банковского управления. Рассмотрим стратегии брокера Открытия чуть подробнее.
Оптимальная стратегия занимается акциями и облигациями — из всех стратегий на данный момент она обеспечила наилучший результат, дав по среднеарифметическому итогу более 18% годовых. Однако отнимите ежегодную комиссию в 20% за успех — и получите результат, сравнимый с банковским депозитом. Стабильная стратегия из облигаций предсказуемо обладала меньшей волатильностью (за исключением конца 2014 года) и меньшей доходностью на уровне чуть выше банковского депозита. Однако комиссия 20% никуда не делась, так что совокупный итог стратегии депозитам уступил. Рыночная стратегия компании оказалась откровенно неудачной и период 2012-2015 годов провела в боковом движении, не заработав практически ничего. Наконец, агрессивная стратегия с использованием фьючерсов отметилась наиболее сильной просадкой в начале 2015 года, что сильно ухудшило ее и без того не выдающийся результат, который оказался сравним со стабильной стратегией.
Итог. В большинстве случаев стратегии управляющих компаний выгодны только самим компаниям благодаря повышенной комиссии за успех и платы за управление, которую она получит при любом исходе. Как видно из текста выше, только одна стратегия из четырех дала инвестору результат, сопоставимый с доходностью обычного депозита; практика показывает, что на дистанции около 10 лет и выше более 80% стратегий проигрывают пассивному инвестированию в индексы акций. Поэтому стратегии компаний периодически пересматриваются — закрываются старые и появляются новые, причем неудовлетворительные результаты старых стратегий как правило не афишируются. Надежность и величина компании и результат управления средствами — разные вещи, которые не стоит смешивать при принятии решения об инвестировании.
У брокера «Открытие» достаточно разнообразный выбор паевых фондов, полный список которых можно найти здесь: open-broker.ru/ru/investing/mutual-funds/. Рассмотрим их доходность на достаточно длительном периоде:
Выше приведены два самых старых фонда компании с датами образования 2004 и 2007 года (поэтому доходность взята по последней дате, хотя 10 лет были бы более показательны). Как мы видим, фонд акций показал доходность, практически идентичную индексу ММВБ, обозначенному синим цветом; фонд Открытие — индекс ММВБ превзошел индекс примерно на 10%. Это может показаться неплохим результатом, если не знать, что индексный фонд показывает чистые котировки компаний и не учитывает дивидендную доходность, которую должен получать инвестор ПИФа. Дивидендную доходность можно принять 3% в год — а значит, за 8 лет даже без учета сложного процента можно было ожидать дополнительного превышения на 25%. По факту же имеем лишь 10%, хотя нужно учитывать, что паевый фонд берет свои комиссии за управление. Тем не менее результат не впечатляет. Рассмотрим другие, более молодые фонды:
На графике выше представлены практически все фонды компании, инвестирующие в зарубежные активы — как видим, их достаточно много. Оценка их затруднена по двум причинам: малый срок существования и наложение на доходность курса доллара к рублю. Именно последний фактор вызвал резкий взлет всех кривых к началу 2015 года. В результате доходность всех фондов оказалась в несколько раз выше индекса — но это совсем не говорит о том, что так будет продолжаться и дальше; скорее всего, после столь сильного ослабления к доллару рубль некоторое время будет относительно устойчив и новых сверхдоходностей ждать не следует. В любом случае история фондов мала и дальнейшее сравнение разумно провести только спустя несколько лет. К явным минусам можно отнести высокие комиссии, которые в сумме составляют около 5% годовых. При этом то, что у Открытия эти фонды доступны от 5 000 рублей, может подойти инвесторам с более скромным капиталом — хотя и тут у данного продукта есть достойные конкуренты, например фонды FinEX.
Кстати, Открытие является является одним из двух российских брокеров, предоставляющих прямой доступ на иностранные рынки. По закону клиент для получения такого доступа должен обладать статусом квалифицированного инвестора, однако брокер просто предлагает купить такой статус за 6 000 рублей. Оставляя в стороне вопрос о юридической стороне такого предложения, можно сказать, что при прямом доступе инвестору становится доступным некоторое число иностранных биржевых фондов, которые он может приобрести напрямую с меньшими, чем в ПИФах Открытия, комиссиями. Однако комиссии брокера при работе на зарубежных рынках лучше уточнить в самой компании.
Еще один продукт компании — это модельные портфели, составленные из акций российского рынка. К высокой доходности, которую так любят указывать брокеры, инвестору нужно относиться следующим образом. Высокая доходность (т.е. выше средней по рынку, в случае российских акций — выше индекса ММВБ) означает, что определенный потенциал роста у компаний уже исчерпан; это не значит, что они не смогут расти далее, но вероятность этого с последующим ростом будет все меньше и меньше. Известно, что инвестирование в акции роста (с доходностью выше рыночной) на длинной дистанции уступает результатам акций стоимости вне зависимости от рынка и выбранных направлений бизнеса. Скорее для инвестора выгодны недооцененные рынком акции, чьи компании не испытывают заметных внутренних проблем.
Если кратко, то я считаю структурные продукты (вне зависимости от предлагающей их компании) плохим вариантом для инвестора, поскольку он часто сталкивается не только с недооценкой рисков, но и с зашитыми в продукт дополнительными немалыми комиссиями. Квалифицированный инвестор, если захочет реализовать заложенную в продукте идею, сможет самостоятельно выбрать нужные ему активы, приобретя их по отдельности с меньшей комиссией. При этом покупатель структурных продуктов, кроме переплат, не застрахован от отдельных случаев, подобных .
Брокер «Открытие» является одним из очень малочисленных российских брокеров, которые предоставляют инвестору прямой доступ на рынки США — и при этом фактически единственным российским брокером, сочетающим в себе надежность и доступные для инвестирования условия. Последнее связано с тем, что доступ россиян к иностранным активам обычно предполагает статус квалифицированного инвестора (условия соответствия ему легко найти в интернете). Я достаточно подробно изучил условия инвестирования через «Открытие» и ниже привожу основные пункты и затраты, которые несет инвестор при выходе на американские биржи посредством этого брокера. В плюсах при этом то, что «Открытие» оказывается налоговым агентом (уплатит налоги за вас), а также имеет достаточно широкий выбор зарубежных фондов. В минусах то, что выход через зарубежного брокера обеспечит страновую диверсификацию, страхование брокерского счета и доступность огромного числа ETF (в Открытии на практике некоторые фонды все же могут оказаться недоступными). Итак, порядок действий и расходы — понятно, что сначала вы должны стать клиентом брокера:
Основные комиссии состоят из депозитарных услуг (36 долларов), покупки фондов, банковского перевода и затрат на конвертацию при пополнении счета в рублях. Для примера примем сумму пополнения 2000 долларов, по курсу на сегодня 124 000 рублей. Тогда комиссия при конвертации будет только 17.36 + 29.5 рубля, т.е. меньше доллара. Через банк «Открытие» перевод такой суммы обойдется бесплатно. Покупка 8 фондов (средний состав портфеля) обойдется в 8 долларов — т.е. общие затраты получаются примерно 45 долларов или 2.25%. При ожидаемой средней годовой доходности в 6-10% годовых это немало, но на мой взгляд терпимо — к тому же с ростом счета относительный процент затрат будет падать. Наиболее чувствительной в данной схеме оказываются затраты на приобретение статуса — на сегодня около 95 долларов — однако это разовая трата, поскольку полученный статус не требуется подтверждать или продлевать. Таким образом, вы сами можете решить, инвестирование с какой суммы вам подходит больше. Для составления портфеля можете обращаться по форме обратной связи «Задать вопрос».
История бренда «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» начинается 16 июня 2014 года, при этом сам банк был создан в 1993 году и до ребрендинга носил название «НОМОС-Банк». В ходе последних изменений кредитная организация получила не только новое название, но и стала головной организацией банковской группы «ФК Открытие», в которую помимо нее входят Ханты-Мансийский банк , Банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный Банк.
Ключевым акционером банка является «Открытие Холдинг» (74,9%), а его основными бенефициарами: Вадим Беляев, Рубен Аганбегян, Александр Несис, Михаил Паринов, Александр Мамут и Сергей Гордеев. Часть акций находится в свободном обращении на Московской бирже.
Руководство текущей деятельностью банка осуществляет Правление (6 человек). Президентом и Председателем Правления банка «ФК Открытие» является бывший финансовый директор ФК «Открытие Холдинг» Дмитрий Ромаев (Окончил Тульский государственный технический университет и Финансовую Академию при правительстве РФ). Наблюдательный совет возглавляет один из его бенефициаров Рубен Аганбегян.
В своей деятельности банк «ФК Открытие» ориентирован на корпоративное кредитование и быстрорастущие и высокомаржинальные сегменты – средний корпоративный бизнес и малый бизнес. Соответственно основным источником прибыли являются процентные доходы следующей структуры:
Как мы уже отметили, основная доля кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам – 95,5%.
Ресурсная база банка на 55% состоит из средств клиентов - юридических и физических лиц (средства физических лиц составляют 21,6% от средств клиентов). Средства, привлеченные от кредитных организаций и ЦБ РФ, составляют 22% обязательств. Объем выпущенных долговых обязательств – 12% обязательств.
Справка
Банковская группа «ФК Открытие» занимает 1 место среди крупнейших частных банковских групп России и 5 место – среди всех российских банковских групп по размеру активов согласно рейтингу Интерфакс (Интерфакс-ЦЭА согласно отчетности по РСБУ на 1 июля 2014). Консолидированные активы Группы по МСФО по состоянию на 30 июня 2014 года составили 1 396,6 млрд. рублей, собственный капитал - 141,8 млрд. рублей. Группа обладает широкой региональной сетью, которая по состоянию на 30 июня 2014 года насчитывала около 866 точек продаж в 57 значимых с экономической точки зрения регионах России. Значительная часть бизнеса группы сосредоточена в Москве, Санкт-Петербурге, Тюменской области (включая Ханты-Мансийский автономный округ), Новосибирской области, Хабаровском крае, Екатеринбурге и Саратове.
