Возможность купить квартиру в том случае, если на нее не хватает денег, — это первое и самое главное преимущество любого ипотечного кредитования.
Но рассмотрим, какие положительные стороны займа под залог недвижимости предлагает банк ВТБ 24:
В случае оформления ипотечного кредита в банке ВТБ 24, вы должны обратить внимание на следующие «подводные камни»:
В случае отсутствия страховки по какому-либо из пунктов, процент по ипотечному кредиту возрастает примерно на 1 процент.
Чуть больше половины процента, 0,6%, банк прибавит к процентной ставке, если первый взнос будет составлять от 10 до 20% от стоимости жилья.
Ипотечный кредит в банке ВТБ 24 может любой заемщик, доказавший свою платежеспособность, который отвечает требованиям банка (см. ниже).
Займ под залог недвижимости могут получить:
ВТБ 24 предоставляет ипотечные кредиты разным категориям граждан и на разных условиях. Сравнительная информация о программах представлена в таблице.
Программа | Ставка, % | Сумма кредита, млн.руб. | Максимальный срок кредитования | Размер первоначального взноса |
Покупка готового жилья | от 12,15 | от 0,5 до 75 | 50 лет | 10-30% |
Покупка готового жилья | от 12,15 | от 0,5 до 75 | 50 лет | 10-30% |
Победа над формальностями | от 12,75 | от 0,500 до 8 | До 20 лет | от 35% стоимости жилья |
Свобода выбора | от 12,55 | от 0,5 до 2 | До 20 лет | 20-30% |
Нецелевой ипотечный кредит | от 14,15 | от 0,500 до 75 | До 20 | При сумме кредита до 2 млн руб. минимальный размер кредита должен составлять не менее 35% стоимости недвижимости |
Ипотека для военных | от 9,4% | до 2 400 000 руб. | Не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита | 10-30% |
Залоговая недвижимость | 10% | от 0,5 до 75, или 70% или 60% от стоимости закладываемой недвижимости | До 50 лет | Не менее 20% |
Если вы хотите оформить займ в центре ипотечного кредитования ВТБ 24, но не знаете, с чего начать, — вот пошаговая инструкция:
Получение ипотеки в ВТБ 24 возможно на различных условиях, в том числе и без предоставления справки о доходах (так называемая ).
Это программа под названием «Победа над формальностями».
При первоначальном взносе не менее 35 % или от 50%, ипотека предоставляется на срок до 20 лет, вы предъявляете в банк только два документа: паспорт гражданина РФ и на выбор: СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования) или копию водительских прав.
Кроме того, банк предлагает семьям, имеющим двух и более детей, получить ипотечный кредит на особых условиях.
Так, семьи-владельцы материнского (семейного) капитала могут потратить помощь от государства на оплату первого взноса за жилое помещение, а также направить средства на погашение ипотечного кредита банка ВТБ 24.
Для оформления сделки понадобятся дополнительные документы:
Непосредственно после оформления займа обратитесь в Пенсионный фонд для того, чтобы направить материнский капитал на погашение/частичное погашение ипотечного кредита.
Жилищный сертификат, выданный в рамках любой государственной программы помощи, также дает возможность досрочно погасить часть долга или покрыть первоначальный взнос.
Документы нужно предоставлять в банк до начала поиска подходящего жилья.
А вот по другим программам список необходимых документов несколько шире:
Полный другие и подробности по этому пункту можно узнать в отделе ипотечного кредитования ВТБ 24 или позвонив на горячую линию банка.
Банк выдает кредиты лицам, имеющим общий трудовой стаж не менее года, при смене работы – более месяца с момента окончания испытательного срока.
Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет.
В случае, если заемщик женат/замужем, то требуется, чтобы супруга/супруг были созаемщиком или написали согласие на ипотечное кредитование (в случае, если имеется брачный договор, который тоже можно представить банку).
Банк ВТБ-24 не предъявляет чересчур сложных требований к объектам недвижимости, но всегда готов помочь с поиском подходящей квартиры.
В ипотеку могут быть приобретены:
Сроки одобрения кредита обычно не превышают 3-4 рабочих дней.
По «ипотеке лайт ВТБ 24» — не более 24 часов.
Бывает так, что в ипотеке банк отказывает.
Это происходит по нескольким причинам:
Для того, чтобы банк одобрил вам большую сумму, можно привлечь в созаемщики ближайших родственников: родителей, детей, братьев и сестер.
Вы можете оформить ипотечный кредит на супругу/супруга, а сами выступить созаемщиком.
В случае возникновения споров с банком, вы можете обратиться в Арбитражный суд.
Судебная практика говорит о том, что такие дела всегда решаются объективно и своевременно.
К выбору кредитора всегда нужно относиться внимательно, ведь при правильном решении экономится время, деньги и нервы.
На официальных сайтах многие клиенты делятся своими впечатлениями о сотрудничестве с разными финансовыми учреждениями.
Их мнение поможет дать объективную оценку банка.
Положительные моменты работы ВТБ-24:
К клиентам, ставшим неплатежеспособными в силу жизненных обстоятельств, специалисты банка ВТБ-24 продолжают относиться вежливо, не грубят.
Сотрудники входят в положение человека и предлагают возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. При необходимости снимают до минимума штрафы, пени.
Однако любое финансовое учреждение имеет и свои изъяны. Банк ВТБ-24 не является исключением.
Отрицательные отзывы об организации:
При наступлении страхового случая (постоянной полной потери трудоспособности в результате болезни) организация игнорирует уведомления клиента о случившемся по телефону и в письменном виде, а также не реагирует на просьбы зачислить оставшиеся средства от страховой компании.
ВТБ-24 продолжает требовать оплатить счет.
В подобной ситуации следует обращаться к руководству или направить документы о рассмотрении вопроса в следующие инстанции:
Ответ на этот спорный вопрос каждый заемщик может дать для себя сам, сравнив все условия и особенности кредитов обоих банков.
Сбербанк и ВТБ 24 ни в чем не уступают друг другу по надежности.
Вот несколько пунктов сравнения:
Выгодная ипотека ВТБ 24 способна быстро и качественно решить все ваши жилищные проблемы!
Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.
Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.
Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.
Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:
Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.
В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2017 году можно на следующих условиях:
Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры .
Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:
Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:
При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.
Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.
Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц , а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.
Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости , которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.
После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.
При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков , связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.
Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.
Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.
Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании. Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита. Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.
Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.
В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры , стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.
При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.
Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24. Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.
При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.
Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:
Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:
Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.
Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.
ВТБ 24 ипотека занимает лидирующие позиции в сфере кредитования. Граждане охотно сотрудничают с данным банком. Стоит разобраться, что предлагает ВТБ 24 своим клиентам, и какие условия послужили причиной его популярности.
Кредиты в 2017 аналогичны тем, что были в ВТБ 24 в 2015 году. Касаемо ипотеки, банк предоставляет гражданам следующие пакеты услуг:
Военная ипотека в ВТБ 24 требует подтверждения того, что лицо состоит на службе . Последняя ипотечная программа интересна тем, что для заключения договора потребуется всего-навсего 2 документа: паспорт и водительское удостоверение/свидетельство о страховании.
Существует также программа «Загородный дом», позволяющая приобрести дачу в регионе у города. Кредитные условия данной программы: минимальный размер - от 300 000 рублей, максимальный первоначальный взнос - 70%.
Ключевыми преимуществами программ банка являются низкие ставки , большой размер и длительный срок. Помимо стандартных пакетов услуг, существует также ипотека с господдержкой ВТБ. Более того, с 2008 года банк продлил общий срок кредитования до 50 лет - впервые на отечественном финансовом рынке.
Программа |
Первоначальный взнос |
||
Кредит на готовое жилье («вторичка») |
От 1,5 до 90 млн. рублей |
||
Новостройка |
От 1,5 до 90 млн. рублей |
||
Военная ипотека ВТБ 24 |
До 1,9 млн. рублей |
||
Под залог |
От 1,5 до 90 млн. рублей |
||
Победа над формальностями |
До 30 млн. рублей |
Важно: в качестве обязательного условия ипотечного кредитования ВТБ 24 ставит наличие страхования имущества.
Ипотека с господдержкой 2016 - крайний срок ее получения. В 2017 году возможность ее взятия уже пропала. Однако все будет зависеть от решения государства.
Данная программа уникальна тем, что государство перераспределяет денежные средства из Пенсионного фонда в пользу банков, которые предлагают льготную ипотеку незащищенным категориям лиц, к примеру, молодая семья может рассчитывать на подобную привилегию.
Интересно: ипотека с государственной поддержкой доступна не всем организациям. Только проверенные временем и рынком банки могут пользоваться подобной привилегией. ВТБ24 - один из таких «счастливчиков».
Особенности, которыми обладает господдержка:
Требования к заемщику:
Заявка рассматривается в течение 5 дней. Как видно, требования к физическим лицам ничем не отличаются от других банковских организаций. Не менее важным встает вопрос: как рассчитать ипотечный кредит с господдержкой?
ВТБ 24 ипотечный калькулятор - специальный инструмент, благодаря которому усилия по вычислению необходимых сумм значительно сокращаются. Больше нет необходимости собственноручно рассчитывать размеры и сроки, ведь калькулятор ипотеки ВТБ 24 выдает следующую информацию:
Чтобы произвести расчет, лицо должно выполнить следующие действия:
Важно: сервис, к сожалению, не позволяет рассчитать нестандартные условия. К примеру, ипотека без первоначального взноса требует особые параметры, которых нет в калькуляторе ВТБ 24. Однако это не проблема: можно без труда воспользоваться иными средствами вычисления.
Процесс расчета по цене объекта недвижимости выглядит следующим образом:
Расчет по доходам практически такой же - меняется лишь первый параметр. Вместо стоимости необходимо указать размер доходов.
Важно: сервис выдает лишь условные цифры. Если лицо хочет узнать правдивую и действительную стоимость и параметры займа, то необходимо обратиться к сотруднику банка непосредственно. Такими расчетами занимается консультант кредитной организации.
По сути, работа с калькулятором сводится к перемещению ползунков по линиям. После нахождения желаемого результата можно перейти сразу же к вопросу оформления договора.
Процесс можно описать в виде следующей инструкции:
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24, необходимо предоставить следующие документы:
Дополнительные документы, которые может потребовать банк:
Сотрудничество с ВТБ 24 для физических лиц имеет как свои преимущества, так и недостатки. Огромным достоинством банка является длительный срок кредитования. В то же время, калькулятор организации не «заточен» под особенные случаи ипотеки. Тем не менее, сервис производит правильный расчет. Имеющиеся программы банка подходят под широкий круг лиц. Именно по этой причине ВТБ 24 занимает лидирующие позиции в банковской сфере.
Банк ВТБ 24 – стабильная и надёжная организация, уже много лет предлагающая свои услуги на отечественном финансовом рынке. По состоянию активов за прошедший год, ВТБ 24 входит в десятку крупнейших банков рейтинга . В текущем году, эксперты прогнозируют положительную динамику данного показателя.
ВТБ 24 предлагает широкий перечень кредитов для покупки и строительства собственного жилья. Более 17 программ, с разными условиями для разных целей. Подобного количества предложений нет ни у одного другого российского банка.
Ипотечный калькулятор ВТБ 24, поможет рассчитать переплату по ипотечному кредиту в данном банке. Вы сможете заранее проанализировать условия любой из программ, на различных условиях.
Обратите внимание! Вы можете изменить параметры расчёта (а именно стоимость недвижимости, процентную ставку, срок займа, размер авансового взноса) в левом окне "параметры ипотеки".
"Гаражная ипотека" Кредит на покупку или строительство гаража. Сумма кредита: 150 000 - 3 000 000 рублей Процентная ставка: от 13,95% годовых Срок кредита: до 50 лет Первоначальный взнос: от 30% |