В связи с ростом спроса на ипотечное кредитование и увеличением количества предложений, многие не знают, в какой банк лучше обратиться. Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам. Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.
Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.
Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.
Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:
Банк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, созаемщика и поручителей.
Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка. Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы. Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.
Ипотека Россельхозбанк, условия которой могут меняться в зависимости от платежеспособности клиента, выдается только гражданам нашей страны на приобретение недвижимости на территории нашей страны. Максимальная сумма займа до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 миллионов для других регионов. Но максимальная сумма зависит от дохода клиента, потому что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода семьи. При оформлении жилищного кредита учитывается зарплата супругов, социальные выплаты и прочие дополнительный доход. При оформлении ипотеки клиент должен иметь собственных средств не менее 20% от стоимости жилья, а лучше больше, чтобы получить займа на более выгодных для себя условиях.
Банк может выдать кредит клиентам со средним уровнем дохода, если заемщик готов внести первоначальный взнос более 20%.
Процентная ставка – волнующий вопрос для клиента, минимальное значение – 11,3% в год, это предложение доступно только вкладчикам и зарплатным клиентам банка, а также тем заемщикам, которые готовы внести более 20% от стоимости объекта , а срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный процент по ипотеке 13%, если сроки кредитования будут достигать 30 лет.
Банки выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, в качестве дополнительного обеспечения можно привлечь поручителей, это повысит шансы на выдачу займа. Чтобы минимизировать свои риски, кредитор требует оформление страховки, причем не только жизни и здоровья заемщика, но и залогового объекта недвижимости. Если это условие не будет соблюдено, банк может повысить процентную ставку до 7% в год.
Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке
Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:
Список документов на недвижимость:
Точный список документов кредитор сообщит только при оформлении жилищного займа.
Не для всех может быть одинаковым ипотечное кредитование в Россельхозбанке, условия выдачи жилищного займа могут стать более лояльными для военнослужащих и молодых семей. Например, те, кто участвует в военно-накопительной системе, могут получить займ под более низкой процент, от 10% в год. При этом первоначальный взнос может быть снижен до 10 или 15% от стоимости жилья.
Для молодых семей, где одному из супругов менее 35 лет, имеют аналогичные условия кредитования. То есть первоначальный взнос от 10% и более, а после рождения ребенка есть возможность получить отсрочку на уплату основного долга по кредиту. Это предложение доступно и для одиноких родителей. Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать выделенные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.
За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.
Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.
Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.
Приобретя кредит на подходящих, или не вполне подходящих, условиях, люди пытаются расплатиться с ним досрочно. Это обусловлено тем, что процентные ставки довольно высоки. Даже 11-13 % годовых по ипотеке через определенный промежуток времени могут сравниться с главной частью долга, а совокупная переплата за 20-30 лет составляет 2-3 и более раз сверх погашения основного долга.
В целом же запросы банка при этом не отличаются от других банков: подать предварительную заявку перед закрытием ипотеки, внести деньги на счет, забрать документы о погашении ипотечного кредита.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.
Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или . Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки) , Вы можете построить график выплат по кредиту Россельхозбанка с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Россельхозбанке
Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку
Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Россельхозбанке в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — — данная модель также актуальна для Россельхозбанка, поскольку он допускает возможность использования обоих вариантов расчета.
Россельхозбанк как и многие прочие финансовые учреждения, предоставляет возможность погашения займа до завершения срока, долями и без остатка на каждом этапе его погашения без штрафов, пеней или иных санкций. Законом предусмотрено закрытие задолженности до окончания срока, независимо от условий финансовой организации. И при выдвижении требований платы добавочных расходов, их можно не принимать во внимание.
В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ финансовым учреждениям запрещается взыскивать плату за погашение до достижения срока, вводить штрафные санкции или устанавливать любые ограничения в части закрытия до окончания времени действия.
Когда служащие банка настаивают на возврате всех денег, учитывая штраф, возникший не по причине просрочки (что в теории возможно с очень старым ипотечным договором, заключенным до внесения изменений в законодательство), можно оплатить все, а в дальнейшем, путем обращения в суд возвратить часть, востребованную незаконно.
Любой клиент может лично отдать предпочтение типу кредитования и избрать следующие его разновидности: без обеспечения или с привлечением поручителя, под залог движимого или недвижимого имущества, с предоставлением справок о доходах либо без таковых. Приобретение недвижимости сопровождается заключением договора ипотеки, залога недвижимости, при этом обеспечением выступает строящееся или приобретаемое жилье.
Проценты РСХБ на ипотечный кредит в зависимости от его обеспечения различаются, однако они сравнительно невелики. РСХБ выдаёт кредиты которые различаются по форме оплаты — это дифференцированная и аннуитетная разновидности.
Первый вид немного сложнее для выплаты, потому платежи за первые несколько месяцев срока по кредиту по нему сравнительно большие. Однако, подобный вид наиболее выгоден для уменьшения переплаты в части уплаты процентов. А при досрочном закрытии кредитных обязательств, переплата станет практически незаметной.
Аннуитетный вид наиболее широко используется для ипотечных договоров, он же наиболее затратный для плательщика, рассматривая выплаченные проценты. Однако платить его удобнее, потому что платежи каждый месяц одинаковы по сумме, позволяют планировать семейный бюджет и без проблем выплачивать заем ежемесячно, фиксированными платежами.
Имеется несколько способов, которыми осуществляется досрочное погашение ипотеки:
Досрочное погашение в РСХБ возможно следующими вариантами:
Россельхозбанк вслед за ВТБ 24 позволяет при частичном досрочном погашении ипотеки пересчитать новый график по ипотечному кредиту не только в виде сокращения суммы ежемесячного платежа (как делает большинство банков), но и в виде сокращения срока кредита при неизменном платеже. Право выбора остается за заемщиком, но рекомендуем почитать ваш договор с банком для уточнения деталей.
Это означает, что после частичного погашения тела кредита вперед срока возможно:
Процедура погашения ипотеки РСХБ:
Российский сельскохозяйственный банк — один из самых значимых кредитно-финансовых учреждений РФ. Его особенность в том, что абсолютно все акции предприятия принадлежат государству. Это значит, что деятельность банка направлена главным образом на реализацию ключевых направлений финансовой политики государства.
Какие условия предлагает Россельхозбанк для выдачи ипотеки частным лицам?
Главной особенностью выдачи ипотечных кредитов в данном банке стали более лояльные и доступные условия, давшие возможность получить заём на приобретение жилья обычным гражданам. Ещё в 2015 году Россельхозбанк начал оформление ипотеки не только на квартиры, но и на частные дома и даже дачные участки. В текущем году клиенты банка также могут воспользоваться этими кредитными продуктами.
В 2017 году Россельхозбанк продолжит линию лояльности в отношении некоторых условий. Так, упрощение коснулось одного из пунктов, касающегося непрерывного стажа заёмщика. Единственным неизменившимся требованием остался возраст потенциального кредитополучателя: от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга).
Процентные ставки в Россельхозбанке варьируются в пределах 7,5% и 13%. Их размер зависит от ипотечной программы и суммы первоначального взноса. Минимальная ставка 7,5% предлагается для приобретения недвижимости в Жилищном комплексе Царицыно г. Москвы на срок до 180 месяцев. Если срок составляет 30 лет, то сумма кредита рассчитывается по ставке 8,5%. Банк требует оформления страховки жизни и здоровья заёмщика, иначе ставка возрастает до 11,5%.
Данное финансовое учреждение работает также по программам готового и строящегося жилья, в рамках государственной поддержки и с материнским капиталом. Процентные ставки колеблются от 11,5 до 13,5%.
Традиционный пакет документов на ипотечный заём в Россельхозбанке включает:
Заёмщик может получить ипотеку без внесения первоначального взноса только за счёт средств материнского капитала.
В текущем году АО «Россельхозбанк» предлагает гражданам РФ следующие программы:
Благодаря жилищному кредиту можно приобрести жильё непосредственно у застройщика либо купить его на вторичном рынке. Допускается также оплата ипотечными средствами участка земли или возведение частного дома.
Ипотека на постройку частного дома представлена в Россельхозбанке несколькими вариантами оформления кредита. Держателям зарплатных карт банк традиционно предлагает льготы. Также имеется возможность подать документы на ипотеку без подтверждения дохода или выбрать недостроенное жилье в качестве покупаемого в ипотеку объекта.
Гражданам, владеющим личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает помощь для постройки дома в селе. Необходимо лишь не менее года успешно вести хозяйство.
Заявка на ипотеку может быть принята банком, если у заёмщика имеется во владении участок земли с проведенными коммуникациями, а также залоговое обеспечение в виде качественного имущества (движимого или недвижимого).
Особые условия ипотеки на строительство в Россельхозбанке:
В обязательное условие также входит составление сметы на строительство дома.
Ипотека в рамках государственной поддержки обойдётся в 11,8% годовых. Кредит Россельхозбанк выдаст не более чем на 30 лет. Наименьшая сумма для первоначального взноса должна составлять 20%.
Получить кредит с господдержкой можно в размере до 8 миллионов рублей (Москва или Санкт-Петербург) и до 3 миллионов на покупку жилплощади в ином месте. Приобрести недвижимость банк разрешает как на первичном, так и на вторичном рынках (в отличие от Сбербанка) .
Очень привлекательной для клиентов Россельхозбанка стала программа «Молодая семья». В ней могут принять участие многие, но только молодым семьям банк предоставляет льготные кредиты. В обязательные условия получения данного кредитного продукта входят следующие пункты:
Ипотечная программа «Молодая Семья» в Россельхозбанке обладает рядом таких преимуществ, как:
- отсутствие всяких комиссий;
- возможность выбора одной из форм погашения займа;
- возможность досрочного погашения.
Россельхозбанк предлагает свои клиентам взять ипотеку всего лишь по двум документам, причём без подтверждения доходов. Но всё же, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить хотя бы косвенные доказательства своей кредитоспособности.
Сегодня процентная ставка на данный продукт составит 14-16,5% . Высоки требования к размеру первоначального взноса – около 50%. На этих условиях можно получить кредитные средства в размере до 8 000 000 (Москва, Санкт-Петербург), и до 4 000 000 в иных регионах.
Целевое назначение ипотечного кредита по двум документам – приобретение квартиры или таунхауса.
В 2017 году клиенты Россельхозбанка могут направить материнский капитал на погашение ипотеки одним из следующих способов:
Чтобы оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос, необходимо предоставить банку традиционный пакет документов, сертификат на материнский капитал, а также подтверждение из Пенсионного фонда о наличии остатка средств маткапитала.
Кредит оформляется по следующей схеме:
Как происходит процедура погашения части долга средствами маткапитала по уже действующему кредиту?
В 2017 году ипотечные кредиты от «Россельхозбанка» остаются востребованными на российском рынке благодаря уникальной возможности получить небольшую сумму или не подтверждать свои доходы.
Подобные займы особенно удобны тем, кто в состоянии оплатить 80-90% от стоимости недвижимости. Перспективы ипотечных продуктов от Россельхозбанка довольно привлекательны: в текущем году ставки по ипотеке сравняются со среднерыночными.
В 2017 году банк планирует реализацию программ кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков. Следите за этими акциями: они могут стать реальной возможностью получить дешёвый ипотечный кредит.
Ипотека – один из важнейших типов кредитов, долгосрочных и значительных по сумме. Жилье – главная потребность в жизни молодых семей, у которых нет собственной крыши над головой, а также тех, кто желает улучшить и расширить площадь имеющейся квартиры или дома.
Редко у кого средства на жилье бывают в наличии. Поэтому ипотека – зачастую единственный шанс улучшить жилищные условия.
Многим россиянам за такую возможность приходится платить всю жизнь, так как существуют системы ипотечного кредитования на 20-30 лет. Решение об ипотеке принимается взвешенно и обдуманно, рассматриваются все варианты ставок, рассчитываются суммы ежемесячных платежей по разным системам и условиям.
И главное, выбирается надежная кредитная организация с наиболее приемлемой ставкой по кредиту. Одной из таких проверенных временем структур является «Россельхозбанк», в котором предусмотрены различные варианты ипотечного кредитования, в зависимости от выбираемых заемщиком условий.
К примеру, «Россельхозбанк» оформляет ипотеку по двум документам: паспорт и справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев. Если документы удовлетворяют требованиям, то велика вероятность получения необходимой денежной суммы на приобретение жилплощади.
Это могут быть члены семьи и близкие родственники, если суммы ежемесячного дохода одного заемщика недостаточно по условиям кредитования.
Ипотечный кредит выдается на следующие цели:
На приобретение готовой квартиры или комнаты на вторичном рынке;
На строительство дома или дачи;
Для оплаты стоимости квартиры по договору долевого строительства;
На покупку земельного участка под застройку;
На приобретение недостроенных объектов с целью реставрации и завершения.
Максимальная сумма кредитования в «Россельхозбанке» - 7 млн. рублей, но она может быть предоставлена только крупным предпринимателям, чей доход примерно равнозначен выдаваемой сумме.
В качестве залога кредитная организация может забрать приобретаемое недвижимое имущество. В случае строительства дома под кредитные обязательства попадает земельный участок.
А построенный объект, например, квартира в высотном доме, может быть взята в качестве залога только после получения свидетельства на жилплощадь, то есть передачи ее в собственность заемщика.
Немалую роль в расчете кредитных платежей имеет и сумма первоначального взноса, по условиям «Россельхозбанка» она не может быть менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, чем взнос больше, и меньше объем займа, тем выгоднее будет кредитное бремя.
Условия ипотеки в «Россельхозбанке» достаточно мягкие и комфортные для заемщиков. При одобрении кредита можно забрать всю сумму сразу либо открыть кредитную линию, где деньги можно будет забрать по требованию, например, при возникновении сложностей при оформлении жилья.
При расчете суммы планируемого ипотечного займа учитываются все семейные доходы, то есть доходы солидарных заемщиков (родителей, мужа, жены, детей). Сроки очень сильно влияют на кредитную ставку, чем они выше, тем больше ставка процента выплат и переплаты банку соответственно.
Логично, что чем дольше человек пользуется деньгами, тем большую сумму нужно будет оплатить кредитной структуре в итоге. Максимально выгодный кредит по ипотечной программе выходит при предоплате не менее 50% и сроке кредитования, не превышающем 10 лет.
Проценты по ипотеке «Россельхозбанка» выгодны для всех желающих. Рассмотрим варианты ставок в соответствии с предлагаемыми сроками:
При сроке до 10 лет и взносе от 15 до 50% ставки варьируются от 11,5 до 12,5%;
При сроке 11-15 лет – от 12 до 13%;
При сроке 16-25 лет – от 12,5 до 13%
Важным условием ипотеки, которое зачастую не учитывается при первоначальных самостоятельных расчетах, является страхование жилой недвижимости. Банку необходимо иметь гарантии сохранности объектов, которые подписываются в качестве залога на случай прекращения выплат по кредитным обязательствам.
Именно поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо сделать независимую оценку приобретаемого жилья и застраховать его в надежной компании.
Минимальная ставка по кредиту в «Россельхозбанке» при заключении договора на ипотеку в валютном эквиваленте – 9%.
Паспорта граждан РФ всех потенциальных заемщиков;
Заполненное по всем правилам заявление на ипотечное кредитование;
Справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
Документы на приобретаемую недвижимость, включая независимую оценку стоимости и копии свидетельства о праве собственности;
Дополнительная документация на залоговое имущество, проходящее по договору ипотеки;
При наличии льгот, документы, подтверждающие их (военная ипотека, материнский капитал).
Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, все документы проходят тщательную проверку, поэтому предоставление достоверной информации сыграет на руку для одобрения кредита.
Большим преимуществом для выдачи ипотеки будет наличие положительной кредитной истории, а также участие в зарплатной программе «Россельхозбанка».
Отдельные льготные программы предусмотрены для молодых семей и при наличии материнского капитала. При ипотечном кредитовании по материнскому капиталу кроме стандартного пакета документов потребуется государственный семейный сертификат на право получения выплаты на второго ребенка, а также выписку из пенсионного фонда.
Главным условием, которое многие забывают, собственником жилья, которое будет являться залоговым по договору, должно быть оформлено лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.
Кроме того, при принятии решения брать ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо в течение 120 дней с рождения ребенка. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд за перечислением средств капитала на счет для погашения кредитных обязательств.
Молодой по банковским меркам считается семья, возраст членов которой не превышает 35 лет (хотя бы одного из супругов). Главным бонусом такой программы, кроме минимального первоначального взноса в 10%, является предоставление отсрочки платежей по кредиту сроком на три года, в случае, если ипотека берется на строительство дома.
После получения свидетельства на дом он становится залоговым обеспечением банковского кредита, и выплаты станут обязательными. Отсрочка дается разово, но это реальная возможность приобретения хорошего жилья для молодежи.
Рассмотрение заявки по кредиту при стандартных условиях занимает 10-14 рабочих дней.
Все удобства для клиентов!
Можно сделать сразу несколько расчетов и сравнить условия программ, а затем выбрать максимально релевантную своим доходам систему платежей и сроки кредитования.
Для желающих оплатить кредит быстрее предусмотрена возможность досрочного погашения. Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредитования – норма жизни и возможность существенно улучшить ее качество, сменить район или даже город проживания, переехать в новостройку или построить собственный коттедж.
Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.
В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.
Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.
Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.
Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2017 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.
РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.
В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.
Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.
Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.
С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 10,75% (10,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).
К ставке следует добавить:
Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.
Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).
В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.
Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).
В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:
Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.
Процентные ставки:
Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.
Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.
— предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.
Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.
Программой кредитования Россельхозбанк имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.
При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.
Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.
Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:
Процентные ставки в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.
Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.
Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.
В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:
Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.
Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.
Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.
А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.
Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:
Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.
Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:
Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.
Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.
К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:
Из минусов следует отметить:
На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.
Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.
Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.
Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».
