Потребительский кредит в Пробизнесбанке можно получить практически в любом российском городе. Банк предлагает различные программы в зависимости от того, в каком регионе и городе проживает клиент, но практически везде можно получить потребительский кредит «Персональный».
Его главное преимущество – минимальные сроки рассмотрения и возможность получения наличных денег на руки. Пробизнесбанк предлагает «Кредит на доверии». В его рамках время рассмотрения заявки снижено до одного дня (для меньших сумм в отдельных отделениях решение о выдаче может быть сделано еще раньше – от 20 минут после написания заявки).
Как получить потребительский кредит в Пробизнесбанке?
При необходимости банковский служащий может попросить дополнительные справки и документы.
После того, как вы предоставите все документы, сотрудники банка должны принять решение о выдаче кредита или отказе. Срок рассмотрения – всего один день. Для небольших кредитов срок может быть снижен до 20 минут или одного часа.
Кто может получить потребительский кредит в Пробизнесбанке?
Банк учитывает любые доходы, поэтому вы всегда сможете получить кредит, если имеете даже минимальный заработок и можете подтвердить это документально. При принятии решения о выдаче кредита могут учитываться доходы всех членов семьи. В некоторых случаях требуются поручители. Взять деньги вы сможете, если у вас есть прописка в городе, где хотите получить кредит.
Условия кредитования
Пробизнесбанк предоставляет на сумму до одного миллиона рублей. Срок погашения может составлять от трех месяцев до 10 лет.
Процентные ставки и конкретные условия кредитования банк не публикует: они зависят от того, на какую сумму и на какой срок вы собираетесь взять кредит. Также на ставку будут влиять дополнительные условия – цели и предоставленные документы. Точно узнать ставки можно лично обратившись к менеджеру банка.
Отправить заявку вы сможете в любое удобное время. Консультанты работают круглосуточно, но полная проверка документов и принятие заявки на кредит возможно только во время рабочего дня.
Кредит погашается равными долями ежемесячно на всем протяжении срока кредитования. Дату погашения вы сможете выбрать самостоятельно.
Как и где погасить потребительский кредит в Пробизнесбанке?
Банк позволяет погасить кредит любым удобным способом. Платеж списывается в выбранную вами дату с кредитного счета. Для того, чтобы его совершить, достаточно пополнить счет с помощью банковского перевода, что возможно как в офисе банка, так и в банкомате или подразделении его партнера.
В ряде случаев, например, при оплате из офиса другого банка, потребуется заплатить комиссию за перевод. Но бесплатное пополнение счета возможно в офисе Пробизнесбанка или в случае, если вы решите погашать кредит в день получения зарплаты. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию в компании, где вы работаете, и счет будет пополняться автоматически.
Перед датой очередного платежа Пробизнесбанк присылает уведомление на внутреннюю почту вашего профиля в интернет-банке или по SMS на телефон, который вы указали при заполнении заявки.
Пробизнесбанк старается занять позицию самого распространенного частного банка, специализирующегося на . Ему точно удалось стать самым вездесущим банком – в любом крупном городе есть его подразделение. И у него есть все возможности стать лучшим банком, выдающим потребительские кредиты.
Многие граждане часто задают вопрос, можно ли жить в кредит и где лучше всего его оформить. Конечно, здесь очевидно, что лучше всего взять ссуду в банке. В развитых странах, кредит, дело нормальное и естественное. Но нашим людям, которые привыкли жить от зарплаты до зарплаты, трудно побороть психологический барьер и начать решать свои проблемы с помощью банковских кредитов. Но с каждым годом ситуация начинает перестраиваться и сегодня кредитование населения является неотделимой частью реальной жизни.
Социальная функция кредитование населения несет в себе природу кредитных отношений и должна развиваться на крепкой и надежной экономической основе. Именно поэтому так важно достичь лучшего взаимодействия социальной природы займа и его экономической направленности.
Как правило, банки предоставляют краткосрочное и долгосрочное кредитование. По своей природе долгосрочное кредитование носит инвестиционный характер и должны помочь потребителям решить жилищные вопросы. Такие ссуды направлены на покупку недвижимости, в том числе и на строительство частного дома. По выдавшим займам банк взимает с заемщиков процент. Если кредит не использован по назначению, то банк имеет все основания взыскать кредит досрочно, при этом начисляются более высокие проценты. Краткосрочные кредиты выдаются сроком до трех, максимум до пяти лет. Предоставляются такие кредиты на неотложные нужды с обеспечением и без него.
Самой главной проблемой при работе с потенциальными заемщиками является проверка кредитоспособности. Под кредитоспособностью понимается оценка со стороны банка, которая проводится до решения о предоставлении ссуды и условиях ее возврата. Целью данного анализа является обнаружение факторов риска, которые могут привести к невыполнению обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, то есть к непогашению ссуды в установленные сроки. То есть простыми словами, оценка кредитоспособности, это определение того, сможет заемщик вернуть банку деньги или нет.
Не стоит спешить ставить свою подпись, дело не хитрое, а лучше взять договор домой и внимательно изучить все пункты. Также стоит тщательно рассчитать все свои доходы и предстоящие расходы вместе с кредитом, чтобы выяснить свою платежеспособность. А также стоит проанализировать и сравнить предложения разных банков и выбрать для себя более подходящий и выгодный вариант.
Получить кредит требовалось каждому из нас хоть раз в жизни. Некоторым людям ответ финансового учреждения о предоставлении необходимой суммы займа приходит сразу, а некоторые лица сталкиваются с отказом. Отметим сразу, статья повествует о крупных суммах кредитования, которые всегда требуют наличие конкретного пакета документов с подтверждением платежеспособности. Таких трудностей не возникает при оформлении быстрого кредита на бытовую технику. Рассмотрим, как представляют себе идеального заемщика банковские работники.
1. Идеальный возраст заемщика должен быть 27 – 45 лет . Именно этот возраст человека определяется как наиболее платежеспособный, считается, что есть семья, постоянное место работы, а если лишился таковой, то легко найдет другое место службы. С 18 до 27 лет получить положительный ответ на оформления кредита больше шансов у девушки, парни в этом возрасте считаются менее ответственными. Людям, которые достигли возраста 45 и старше кредит оформит достаточно сложно. Тут диктует правило общее состояние трудового рынка, потому что людям старше 45 лет сложнее найти работу, к тому же высокооплачиваемую. Относительно людей старше 60 лет, возможность предоставляется, но с условием оформления дополнительного страхового полиса (в пользу банка) и предоставлением справки о состоянии здоровья. На оформления ипотеки в таком возрасте шансы равны нулю.
2. Идеальный заемщик банка – замужняя женщина с двумя детьми . Получается так, что рассмотрение кандидатуры по половым признакам дает больше преимуществ женщинам, они считаются более ответственными личностями, они реже делают задержки выплат, к тому же практически отсутствуют случаи отказов выплат. Относительно мужчин, банки охотней дадут требуемую сумму семейному человеку, нежели холостяку. Наличие детей дает больше шансов на получение положительного решения вопроса займа.
3.Идеальный заемщик имеет средний заработок. Как бы странно это ни звучало, но финансовые учреждения охотней дают кредит лицами, у которых средний доход. Такое отношение обусловлено тем, что богатые клиенты банка очень часто задерживают свои выплаты, потому что не пугаются пени или штрафных санкций, может показаться, что банкам такое положение вещей должно быть выгодно, получается, дополнительна прибыль банку. Но это совершенно не так, потому что задержка выплат обусловлена большей нагрузкой банковского работника, возникают задолженности перед клиентами и не только, что практически не приносит дохода, а перекрывает прибыль.
4. Отсутствие идеальной кредитной истории не дает возможности оформить большую сумму займа. Испортить кредитную историю легко. Достаточно будет того, что вы произведете ежемесячную оплату накануне праздничных дней, когда финансовые учреждения не работают. Что вызовет задержку при поступлении необходимой суммы или сделать просрочку от 5 и более дней по выплатам, или стать случайным участником банковской ошибки (к примеру, когда банк обслуживает клиентов с одинаковыми фамилиями, где сотрудник банка может ошибиться при внесении данных клиента, что повлечет неприятные последствия для вашей репутации). Такие же требования могут применяться к поручителям, их кредитная история тоже требует проверки.
5. Постоянная работа и такая же регистрация. При условии, что вы приехали на какой-то срок, и нет у вас прописки в городе или через короткое время покинете территорию, на которой пребываете (командировка, работа, отдых), банк может пойти вам на уступки и предоставить кредит, только с более жесткими условиями. А кредитный срок будет рассчитан так, что за месяц до отъезда следует выплатить всю сумму. Относительно работы, больше шансов получить кредит у того, кто проработал на одном месте больше шести месяцев на предприятии со стабильной выплатой заработной платы.
6. Идеальный заемщик имеет идеальное здоровье. Естественно, справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья требовать никто не будет, но для инвалидов или людям, имеющим тяжелую форму какого-либо заболевания, очень сложно будет получить кредит. Происходит это потому, что в результате невыплаты возникшей задолженности, банк имеет право обратиться в суд, но такие клиенты относятся к защищенным социальным слоям населения и в большей мере суд примет их сторону. Дополнительно на банк лягут судебные издержки.
7. Идеальный заемщик является собственником недвижимости. Наличие у вас квартиры, автомобиля или офисного помещения могут дать большей уверенности банку, в случае неожиданной ситуации клиенту будет за счет чего закрыть задолженность перед банком. Этот вариант не подойдет при оформлении ипотечного кредита или приобретения автомобиля, по большей мере это подходит для займа на обучение, лечение, отдых, где не предоставляется возможность оформить в залог имущество, которое покупают.
8. Высокий уровень образования, отличная работа, приличная должность идеального заемщика. Охотней финансовые учреждения предоставляют большой кредит человеку с высшим образованием, который работает на государственном предприятии или является государственным служащим, и начальники среднего звена подпадают под эту категорию. Именно такой уровень заемщика считается более ответственным и платежеспособным, тут реже возникают какие-либо проблемы, конфликты.
9. Дети в подростковом возрасте у идеального заемщика. Кандидатуры с детьми-подростками рассматриваются тоже как подходящие, потому что считается, что расходы на этого ребенка невелики, сравнительно с детьми дошкольного возраста, абитуриентами или студентами.
10. Постоянный клиент – идеальная кандидатура. Те клиенты, которые обслуживаются уже в банке, идеально подходят для оформления займа, причем по упрощенной схеме. Если у вас есть пластиковая карта пенсии, заработной платы, открыт депозит или другие счета, которые влияют на решение банка, они могу проверить регулярность поступления денежных средств на счет.
После прочтения вы поняли, что не подходите на роль идеального заемщика хотя бы по одному из перечисленных пунктов, не стоит унывать! Каждый конкретный случай уникален, тут влияют различные факторы. Возможно, если прозвучал отказ в одном банке, то другой без труда предоставит вам необходимую денежную сумму.
Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «сайт»! Каждый человек тратить определенное количество денег на собственные нужды. Часто бывает, что он выходит за рамки своего бюджета и человеку срочно требуются деньги. Иногда появляется возможность приобрести нужную вещь (например: недвижимость) по хорошей цене, опять этому человеку срочно нужны , чтобы не упустить выгодную возможность в своей жизни. Вот тут на помощь и приходят кредиты и займы. Рассмотрим зачем нужны кредиты.
Они несут одновременно пользу и вред. Понимание, как правильно пользоваться кредитом есть не у каждого человека из-за отсутствия финансовой грамотности. Далеко не каждый заёмщик сможет определить хороший и плохой кредит, и в чём между ними разница. Почему так происходит, давайте разбираться вместе далее в этой статье.
Польза кредитов заключается в том, что они могут срочно решить какую-то проблему у человека, предоставляя возможность заплатить деньги за выгодную покупку. Полезны кредиты для людей, которые не умеют собирать и накапливать денежные средства на приобретение дорогой вещи — холодильник, телевизор, автомобиль и недвижимость.
Кредитами часто оперируют в магазинах бытовой техники, автосалонах, риелторские агентства. С помощью кредита, потребитель моментально получает требуемую вещь или услугу, а оплачивает ее стоимость потом.
Основным вредом кредита для славянского населения, является возможность расширять свой личный кредитный лимит в обслуживаемом банке или кредитной компании. Взяв однажды кредит и вовремя его выплатив, или кредитная организация расширяет кредитный лимит, предоставляя в следующий раз более крупную сумму. В большинстве случаев люди обязательно воспользуются такой возможностью, влезая в долг перед банком или кредитором.
Как говорится в поговорке, — «Что русскому хорошо, то немцу смерть!». Суть данной поговорки четко показывает сущность кредитной системы в России и в СНГ, в сравнении с Европой.
В зарубежных странах, берут кредиты в банках для покупки недвижимости и выплачивают низкий процент по кредиты. Переплачивая за все время пользования кредитом не более 30%, в случае взятия кредита на 20 лет. Вот почему все американцы выплачивают ссуды по недвижимости, ведь у каждого из них есть возможность купить такой дом, о каком они мечтают.
А вот в России и в странах СНГ, взяв кредит на 20 лет, придется заплатить 300% за время пользования кредитом! Банк имеет право изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке, о чем написано в самом договоре мелким шрифтом, среди десятков пунктов и условий договора.
Вот почему для славянского населения кредиты вредны. В России минимальный кредитный процент составляет от 20-30% годовых, а в зарубежных странах до 3%. Разница ощутима в разы.
Кредиты следует использовать в том случае, когда есть острая необходимость в них. Если срочно нужна стиральная машина, а денег не хватает, следует задуматься — может потерпеть или взять в займы у знакомых. При покупке бытовой техники, придется за год переплатить ее стоимость на 30%.
В подведение итогов следует отметить, что в связи с отсутствием финансовой грамотности у среднестатистических граждан складывается ошибочное представление о кредитах, особенно потребительских. В связи с чем, заёмщики переплачивают в 2-3 раза от стоимости покупок приобретённых по долгосрочному займу.
Следует понять, что кредит является хорошим в том случае, когда приобретённая покупка за кредитные средства покрывает все платежи по кредиту и ещё немного остается. Таким примером может служить покупка квартиры, разбивка её на несколько студий и сдача их в аренду.
Учитесь сохранять, приумножать личный капитал используя , банковские вклады и другие решения для приумножения личного капитала.
Если вам понравился материал в нашем обзоре, делитесь своими мнениями и вашим опытом в комментариях ниже. Для нас важна обратная связь с вами!
Благодарим за прочтение нашего обзора и всем спасибо!
Доходы населения практически не растут, и россияне вынуждены все чаще поддерживать уровень своей жизни с помощью кредитов . А как обстоят дела с возвратом кредитов, сколько должников в России.
В принципе, положение с кредитной задолженностью граждан России не дает оснований для беспокойства. Но платежеспособность заемщиков резко падает, и сколько заемщики не могут уже своевременно обслуживать свои кредитные обязательства. От этого напрямую зависит стабильное состояние кредитного рынка, хотя в большей степени оно зависит от возможности вовремя платить по кредитам , а не от суммарного объема задолженности, нормированного на величину доходов.
Темпы роста задолженности летом 2014 года составляли 40% в годовом исчислении, к середине 2015 года рост задолженности опустился до 33%. Отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам - 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП составляет 15%. По мировым меркам эти показатели еще достаточно скромные и не должны вызывать опасений.
В развитых странах аналогичные показатели в разы выше. Например, в США (в 2007 году) задолженность населения по потребительским и ипотечным кредитам превысила 90% ВВП, в 2012 году - 78% ВВП.
Прогноз Минэкономразвития России - к 2030 году отношение суммы кредитов населения к ВВП достигнет уровня 54%.
Непогашенные кредиты имеет более половины экономически активного (трудоспособного) населения страны: 39,4 млн. человек имеет кредиты (по данным Объединенного кредитного бюро), а трудоспособного населения 75,5 млн. (данные по Росстату за 2013 г.). Аналогичные оценки дают и другие источники, например, агентство Fitch оценивает число заемщиков примерно в 40 млн.
В каких цифрах это выражается?
Всего граждане России должны банкам 10,6 трлн. руб., причем многие из них имеют по несколько кредитов в разных банках. По данным ОКБ: четверть заемщиков (примерно 10 млн.) имеют одновременно 2 кредита; а 18% (примерно 7 млн.) обслуживают одновременно 3 и более кредита.
Чем больше кредитов имеет человек, тем он хуже платит, а среди тех, у кого 3 и более кредита, просрочки по платежам у каждого третьего заемщика (более 2 млн.).
За год в России число должников возросло на 1,5 млн., они уже испытывают серьезные проблемы с возвратом кредитов. Число неплательщиков составляет более 5,2 млн. человек. Просроченных платежей накопилось в общей сумме на 780 млрд. руб.
Непогашенная задолженность составляет 1,28 трлн. руб. (просрочка платежей более 90 дней). В основном это кредиты без обеспечения, по оценке Fitch их возвратность составит 5-7%.
Проблемный кредит, по оценкам коллекторов, у каждого пятого заемщика.
Это подтверждается банковской отчетностью, хотя в разных банках число должников отличается в зависимости от рисковой политики конкретного банка.
Что будет если не платить кредит
Платежеспособность населения можно оценить другим показателем - это соотношение текущих выплат по кредитам (проценты и основной долг) и их доходов. Российский житель за год должен потратить на обслуживание банковских кредитов немного больше 10% своих доходов (теоретические данные, взятые в соответствии с графиками погашения задолженности).
Фактически платежи различаются от графика, чаще всего, в большую сторону за счет того, что много досрочных погашений .
Выделить отдельно доходы активных заемщиков невозможно, поэтому платежи по кредитам соотносят с общей суммой доходов населения. Поскольку не все берут кредиты, то для заемщиков процент кредитной нагрузки на доходы больше.
Кажется, что нагрузка на доходы по обслуживанию кредитов в 10% - не очень большая величина, но в США она точно такая, хотя относительный уровень кредитов населения в пять раз выше.
Главная причина этого парадокса в том, что россияне имеют короткие, но дорогие кредиты.
Российский заемщик платит % больше, а сам кредит должен погашаться в течение короткого срока.
«Средний срок жизни» банковского кредита заемщику - физическому лицу составляет чуть более 2,5 лет, включая и ипотечные кредиты на срок немного менее 8 лет. На выплаты основного долга тратится более 8% доходов. А проценты тоже немаленькие.
По данным банковской отчетности, средняя доходность портфеля с розничными кредитами превышает 18% годовых. Здесь не учтены различные комиссии, дополнительные страховки и прочие обременения, причем четверть кредитов выданы по ставке в 12% (ипотека). В 2013 году средневзвешенная ставка - выше 20% годовых по длинным кредитам в рублях.
Растет роль банковского кредитования в обеспечении потребления населения. Отношение вновь выданных потребительских кредитов к расходам населения на товары и услуги подходит к 30%.
Розничному кредитованию присущи значительные риски, но они заранее заложены в процентные ставки по кредиту, поэтому банки пока не опасаются увеличения количества должников.
Интересная статистика: в 2013 году впервые величина прироста задолженности по потребительским кредитам превысила прирост корпоративного кредитования.
Почему же банки и далее выдают много розничных кредитов? Номинальные доходы от потребительских кредитов почти сравнялись с доходами от корпоративного кредитования, а развитие высокодоходных розничных кредитов - один из способов поддерживать рентабельность банковского бизнеса .
Ускоренное развитие потребительского кредитования возможно лишь благодаря клиентам, нам с вами, которые согласны платить проценты, значительно выше уровня инфляции.
Почему так происходит?
Основная причина - это наше стремление поддержать установленный для себя уровень потребления при низких доходах. Темп роста доходов населения в 2011–2012 годах значительно отставал от темпов роста потребления, а эта разница покрывалась банковскими кредитами.
Платят ли по кредитам
Население стало жить не по средствам. Резко вырастает доля заемщиков, которые имеют более одного кредита, нередко очередной кредит берут для того, чтобы погасить предыдущий Сегодня в стране большое количество людей, которые не платят по долгам банкам и другим финансовым организациям. Точное количество таких неплательщиков неизвестно, по отдельным данным их около 10 млн. человек. Их количество постоянно растет. Эксперты подсчитали, что просроченные платежи составляют около 15% от общей суммы выданных кредитов. Чем тяжелой экономическая ситуация в стране, тем больше становится неплательщиков.
Планируйте свой семейный бюджет. Прежде, чем решиться на кредит, подумайте, как будете его погашать и сколько вы переплатите за счет процентов и других начислений.
