Стоит ли брать ипотеку 2015, ведь каждый из нас хочет иметь своё собственное жильё, новенькую машину, но не всем оно достаётся по наследству. Да и не каждый может купить это за наличные. Ввиду того, что цены на жильё растут каждый месяц, не имеет особого смысла накапливать свой капитал.
Выходом в данной ситуации может стать кредит. Но стоит ли брать ипотеку или , когда курс валют нестабилен и изменяется каждый день? Одними словами – деньги начинают обесцениваться. Их необходимо за
ставить «работать», ведь под матрасом их бессмысленно держать. Положить их на депозит очень рискованно, так как банки подвержены отзыву у них лицензии. Взяв сейчас ипотечный кредит, уже через несколько лет вы будите владельцем недвижимости на самых выгодных условиях.
Очень плохо быть кому-то что-то должным в разгар кризиса. Ведь уровень дохода постепенно снижается, а сама жизнь наоборот – дорожает. Беря во внимание , ипотека в кризис – это, пожалуй, самый не подходящий вариант. Ежемесячные кредитные выплаты не маленькие, а способы воздействия кредиторов на должников очень просты – забрать заложенную ими недвижимость.
Но если ипотека в кризис – это единственный ваш выход из сложившейся ситуации, то не нужно брать сильно большие кредиты. Стоит помнить, что каждое серьёзное колебание на рынке недвижимости может нанести вам серьёзный ущерб. Связано это с тем, что цена квартиры станет меньше, нежели ваш долг перед банком. Но стоит ли брать ипотеку в таком случае? По мнению многих экспертов, самым оптимальным может стать долг в банке не более чем 50% от стоимости приобретаемой покупки. Чем меньше, тем лучше.
Но есть и положительная сторона, когда может быть оформлена ипотека в кризис. В том случае, если ежемесячный обязательный платёж ипотеки, будет соизмерим с арендной платой за квартиру, которую вы арендуете, то это будет выгодно для вас. Объясним почему: вместо того, чтобы снимать квартиру и платить каждый месяц за неё какому то «дяде», лучше эти деньги направить на выплату кредита, который вы возьмёте. При этом платить вы будете аналогичную сумму, но в случае с ипотекой – это уже будет ваша собственная квартира.
Она сможет сделать ваши выплаты неизменными на несколько лет, что исключит воздействие всеобщей инфляции на размер платежей. Многие эксперты прогнозируют, что стоимость жилья в новостройках будет увеличиваться быстрее, нежели инфляция. Но брать ли ипотеку 2015, когда процентная ставка может вырасти по истечению определённого времени? Не стоит бояться. Ведь падение рубля сможет компенсировать все ваши потери. Все уже давно поняли, что во время кризиса ставки и ипотечные кредиты растут. И взяв такой кредит в рублях, в будущем вы получите только лишь выгоду.
Долг перед банком рекомендовано брать в той валюте, в которой и ваш доход. То есть, если вы получаете зарплату в рублях, то и кредит надо брать только в рублях. В этом случае вы сможете максимально уменьшить всевозможные валютные риски, которые всегда присутствуют во время кризиса.
Но что делать с уже имеющимися , когда вы лишились всяческого дохода? Как платить ипотеку в кризис? Самое главное – это не паниковать. Как бы вам не угрожал банк забрать ваше жильё, помните, что это не такая лёгкая и довольно длинная процедура. Существует несколько шансов, позволяющих не потерять своё жильё, приобретённое в кредит:
Данной услугой могут воспользоваться те заёмщики, у которых, начиная с 2007 года, родился второй (и последующий) ребёнок. Использование средств «материнского капитала» может не только мать ребёнка, но и её муж. Родителей могут попросить написать гарантийное письмо, в котором вы наделяете ребёнка долей собственности данного жилья, на оплату которого идут средства матери, после того, как будет полностью выплачена ипотека.
Вы узнаете, чем рискует заемщик, когда покупает квартиру в ипотеку, в каких случаях следует отказаться от сотрудничества с банком и существует ли альтернатива ипотечному кредитованию. Стоит ли брать ипотеку?
24.04.2018 Евгений Золотарев
Цены на недвижимость повышаются с каждым годом.
Чтобы накопить на жильё полную сумму, среднестатистической семье нужны десятки лет строгой финансовой дисциплины. Однако есть и более быстрый вариант — ипотека.
Давайте поподробнее рассмотрим, что это за кредит, на каких условиях его выдают и чем ипотека отличается от других видов банковского кредитования.
Ипотека — это разновидность залогового кредита. И у нее конечно же есть свои плюсы и минусы.
Преимущества ипотечного кредитования:
Недостатки ипотечного кредитования:
Если вы решили оформить ипотечное кредитование, то изучите предложение конкретного банка, так как плюсы и минусы у каждого из них свои.
Существует ряд профессий, представителям которых точно не одобрят ипотеку.
О том, какие профессии попали в черный список, вы узнаете из видео:
Ипотечное кредитование бывает двух видов:
В первом случае клиент должен внести от 15 до 24% от стоимости приобретаемой недвижимости. И риски заключаются в том, что в ипотеку дают не ту сумму, которую озвучил продавец, а оценочную. Если оценщик решил, что фактическая цена жилья ниже заявленной, то разницу продавцу выплачивает заемщик.
Во втором случае вместо выплаты первоначального взноса клиент закладывает имеющееся у него жилье или жилплощадь поручителя. Опасно это тем, что при потере возможности погашать ежемесячные платежи и отсутствии выплат более 7 месяцев, заемщик вообще лишится и купленного, и заложенного имущества.
Выгоднее брать в ипотеку квартиру в новостройке. Ее стоимость и сама по себе невысокая, и проблем с оценкой не возникнет. Тем более, что строительные фирмы сотрудничают с банками и помогут с быстрым оформлением.
В 2015 году был тяжелый финансовый кризис, после которого резко пошли вверх процентные ставки по кредитам. Ипотека выдавалась минимум под 12-17% годовых. В 2016 году рынок стабилизировался. Сегодня займы на покупку жилплощади выдаются даже под 7% годовых, а ставка потребительских кредитов осталась на том же уровне.
На понижение процентной ставки повлияло снижение уровня инфляции. Банки делают все возможное, чтобы стабилизировать Центробанк. В ответ на вопрос, когда стоит взять кредит на жилье, эксперты уверяют, что выгоднее всего делать это в 2018 году.
Еще одна причина, по которой стоит покупать недвижимость сейчас — снижение цен на нее. В Москве квартиры подешевели на 25%. Примерно такое же понижение и в регионах.
Обусловлено снижение цен на жилье следующими причинами:
Поэтому сейчас самое подходящее время для оформления заема на покупку недвижимости. Особенно это касается лиц со стабильным доходом, имеющих сумму, достаточную для первоначального взноса.
Оценив ситуацию на рынки недвижимости, эксперты дали гражданам несколько советов:
Итак, мы с вами выяснили, что в 2018 году выгоднее всего приобретать жилплощадь.
Однако не стоит спешить. Помните мнение экспертов о том, что нужно сначала оценить свой бюджет. Есть ряд причин, при наличии которых с ипотечным кредитованием рекомендуется повременить. Давайте поподробнее рассмотрим их и подберем варианты решения.
В 21 веке уже никто не боится оформлять кредиты. Практически у каждого человека есть обязательства перед банком. И наличие других кредитов в первую очередь влияет на то, стоит ли покупать квартиру, студию или дом в ипотеку.
Во-первых, помимо ежемесячного платежа, который в среднем не меньше 20 тысяч, вы будете погашать и другие обязательства. Есть вероятность, что у вас просто не хватит денег.
Во-вторых, при оформлении ипотечного кредитования банк вычитает из вашего дохода все обязательные расходы, в том числе и платежи по кредитам. В итоге получается низкий показатель — вам просто откажут в выдаче.
Прежде чем начать копить на первоначальный взнос, накопите сначала на погашение всех долгов, чтобы ипотечное кредитование было вашим единственным обязательством.
Многие организации в России часто задерживают сотрудникам зарплаты, а некоторые и вовсе становятся банкротами и не способны в полном объёме рассчитаться по зарплатным долгам. Поэтому, прежде чем брать на себя обязательства перед банком, обдумайте, насколько стабилен ваш работодатель.
Если вы работаете в молодой организации, то риски очень высоки. Многие фирмы не выдерживают на плаву и двух-трех лет, так как не справляются с давно закрепившимися на рынке конкурентами. При закрытии компании вам в лучшем случае выплатят три ежемесячных зарплаты, а в худшем — признают себя банкротом и не заплатят ничего.
Также не стоит оформлять заем, если вам периодически задерживают заработную плату. Банка ваши проблемы не касаются и за просрочку платежа придется заплатить пенни.
Чтобы не потерять платежеспособность, устраивайтесь в стабильные компании, существующие десятки лет. И обязательно узнайте у коллег, как обстоят дела с задержками выплат. Если все хорошо, то, проработав там полгода, смело оформляйте ипотечное кредитование.
Во время кризиса в 2015 году разорились многие компании, которые держались на плаву десятки лет. Поэтому, прежде чем брать заем, изучите состояние экономики в стране в настоящее время и прогнозы экспертов на будущее. Посмотрите, не ожидается ли дефолт.
Все кризисы и обвалы экономики обычно предсказывают заранее. Поэтому, если прогнозы экспертов неутешительные, лучше подождать стабилизации экономического положения в стране.
В России есть десятки банков и у всех свои условия по оформлению ипотечного кредита и размеру процентной ставки. Не спешите бежать в ближайший банк или туда, где вы уже брали кредит. Подробно изучите все банки. Почитайте, какие есть льготы. Возможно, вы под них попадете.
На сайте практически каждого банка есть калькулятор расчета ипотеки, который показывает максимальную сумму для вас и размер ежемесячного платежа по ней. Проведите вычисления и сравните, какие условия вам подойдут больше. Кредит берется минимум на 5 лет. Это долгий срок, поэтому и обдумать все нужно тщательно.
Люди берут ипотеку, потому что мечтают поскорее поселиться в собственном жилье, а не скитаться по съемным квартирам.
Многие из них не понимают, зачем платить за проживание кому-то, если лучше отдавать те же деньги, но за свою жилплощадь. На самом деле у аренды тоже есть свои плюсы.
Основные преимущества аренды:
Главный минус аренды жилья — нестабильность. Хозяин имеет право выселить жильцов в любой момент. И им придется за короткий срок найти другую жилплощадь. Плюс в съемной квартире собственники не всегда прописывают своих арендаторов, а без регистрации бывает трудно даже на работу устроиться. Поэтому риски есть и у аренды, и у ипотеки.
Я лично считаю, что гораздо выгоднее купить квартиру в кредит, чем снимать. И сейчас я объясню почему. Мы с мужем снимали однокомнатную квартиру за 10 000 рублей.
Я предложила ипотеку. В Сбербанке нам рассчитали, что за однушку в строящемся доме мы будем платить 25 лет по 13 000. Брать мы хотели миллион. Переплата выходит 2 900 000, что в почти в 3 раза больше требуемой суммы.
Теперь давайте рассмотрим вариант с арендой и откладыванием денег на покупку жилплощади в будущем. Если платить 10 000 за съём и откладывать по 3000 в месяц (цифры исходя из платежа в 13 000), то миллион накопится через 28 лет. За этот период мы бы отдали арендодателю 3 360 000, что в разы превышает переплату по ипотеке.
Исходя из приведенных расчетов я сделала вывод, что нам выгоднее оформить кредит, а не снимать жилплощадь. Однако каждый случай индивидуален и решать только вам.
Россия, 12 декабря – Новости. Граждане России пребывают в шоке от зашкаливающих за самые страшные значения курсов валют. Доллар уже стоит дороже 55 рублей, а евро - больше 68… Корпорации на грани дефолта по долгам. Некоторые уже сокращают персонал.
Как ни странно, это значит, что именно сейчас настало время для выгодных сделок. И одна из самых выгодных сфер - ипотека. Взявшие ипотечный кредит сейчас через несколько лет станут обладателями жилья на самых выгодных условиях.
Что выгоднее - платить арендную плату за квартиру или ипотечный кредит банку? Некоторые руководствуются тем, что не стоит брать на себя обязательства перед банком, пока не почувствуешь себя уверенно в финансовом смысле. Тогда и можно будет задуматься о собственном жилье.
Однако нынешний кризис создал новую ситуацию. Уже понятно, что инфляция по итогам года вырастет и зашкалит за 9 процентов. Арендные ставки, как правило, фиксируются на год в договоре об аренде. Но по его истечении они могут быть пересмотрены, а в условиях растущей инфляции это произойдет наверняка. Собственники квартир не захотят терять деньги на фоне общего роста цен.
Ипотека, напротив, позволяет зафиксировать выплаты сразу на несколько лет вперед. В этом случае инфляция на размер выплат никак не повлияет. Более того, многие ипотечные агентства прогнозируют, что цены на жилплощади в новостройках будут расти быстрее инфляции в стране. В этом случае ипотечные заемщики извлекут для себя большую выгоду.
При этом не стоит бояться роста процентных ставок - дешевеющий рубль компенсирует ваши потери. Понятно, что в условиях кризиса ставки по всем кредитам растут. Ипотечные кредиты - не исключение. На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14 процентов годовых. Если приложить усилия, можно заключить договор и под 10 процентов. Банк России 11 декабря 2014 года повысил ключевую ставку - вслед за ней вырастут и ставки по всем кредитам коммерческих банков. Таким образом со следующего года ставки по ипотеке вырастут и составят, по крайней мере, 15 процентов годовых.
Но даже при такой ставке рублевые ипотечные кредиты, взятые в момент обвала рубля, принесут выгоду в будущем. Чем раньше взять ипотечный кредит, тем больше окажется выгода через несколько лет.
Страхи, связанные с ипотечными обязательствами, вполне обоснованы. А вдруг твоя компания объявит сокращение, и ты останешься без работы? А если поиск новой работы затянется? Тогда вместо новенькой квартиры тебя ждут судебные иски банка и угрозы коллекторов… Конечно, такой сценарий возможен. Многое зависит от того, где вы работаете.
Наиболее подвержены риску потери работы во время кризиса работники финансовой сферы - брокеры, аналитики, менеджеры среднего звена, сотрудники СМИ. Что касается реального сектора экономики, то кризис их затрагивает существенно меньше. Такие компании могут поменять свои планы по расширению, придержать экспансию в регионы, ориентироваться на другой сегмент клиентов… Но до сокращений персонала доходит редко.
Если вспомнить кризисы 1998 и 2008 годов, то в реальном секторе экономики не только не проводили сокращения, но даже увеличили штат. Сокращений зарплат в реальном секторе также не наблюдалось. Это можно сказать как про чисто российские компании - «Настюша», «Юнимилк», «Микоян», - так и про «дочки» иностранных компаний - Danone, Procter&Gamble, Unilever, Nestle. Это естественно: кризис кризисом, а людям всегда нужно есть, одеваться, умываться, ездить на машинах, получать образование... А значит, реальный сектор будет развиваться в любом случае. Этим и объясняется то, что зарплаты сотрудников указанных компаний были через некоторое время индексированы, исходя из новых рыночных реалий с учетом нового курса доллара.
Поэтому при принятии решения о том, как улучшить жилищные условия, нужно определить для себя, что в вашей ситуации имеет больший вес - возможный риск или выгода. Но по опыту прежних кризисов можно констатировать, что те, кто не побоялся взять кредиты на покупку квартиры в момент падения рубля, полностью расплатились с долгом уже через два года.
Извлечь выгоду из падения рубля могут те, кто готов играть «в долгую», то есть потратиться сейчас на первый взнос, зато потом,в течение нескольких лет платить по низкой ставке.
Для тех же, кто до сих пор копил на квартиру в долларах, нынешняя ситуация складывается просто идеально. Переведя валютные накопления в подешевевшие рубли и добавив немного заемных средств, такие покупатели могут купить жилье более высокого уровня, чем планировали ранее.
В течение первых трех кварталов текущего года банки смягчили требования к заемщикам. В частности снижались такие параметры, как минимальный возраст заемщика, требования к стажу работы на одном месте, размеры первоначального взноса. К концу года банки стали ужесточать требования и внимательнее изучать кредитные истории претендентов на кредит. Соответственно, сроки рассмотрения заявок выросли.
Пока неясно, какой сценарий банки выберут теперь в связи с усугублением кризиса. Либо продолжат ужесточение требований, так как в условиях кризиса растет недоверие к платежеспособности заемщиков, либо наоборот - из-за боязни потерять заемщиков банкам придется снова смягчить требования. Пока количество отказов выдать кредит не выросло и составляет в среднем, как и прежде, около 10-11 процентов.
Таким образом, для желающих купить квартиру кризис предоставил уникальную возможность купить по низкой цене. Если люди, оформив в свое время валютную ипотеку, загнали себя в ловушку, то взявшие сегодня кредит в рублях, напротив, могут приобрести жилье с большой выгодой.
Любой человек имеет мечту — приобретения собственного жилья. Разница заключается в том, есть ли возможность в ее реализации или она так, и останется неосуществимой.
На сегодняшний день приобретение жилья стало вполне возможным с помощью жилищного кредитования (ипотеки), но стоит отметить, что данный вид кредита один из самых сложных и ответственных. Здесь слишком высокая цена вопроса – заем больших денежных средств, и недвижимость является залогом.
Прежде всего, перед оформлением жилищного кредита стоит поинтересоваться информацией рынка ипотеки в 2014 году. Необходимо обратить внимание на наиболее актуальные ставки сейчас, сумму первоначального взноса, а также найти финансовые учреждения, где проводят рефинансирование ипотеки.
Время – это деньги
Жилищный кредит – это наиболее долгосрочный из всего разнообразия предложений заем.
Клиент сам может выбрать длительность периода заключения договора, но стоит помнить, что чем больше срок выплат, тем больше переплата.
Многие специалисты утверждают, что при оформлении жилищного кредита необходимо выбирать более комфортный ежемесячный платеж для вашей семьи. Для этого нужно хорошо изучить свой основной доход, не следует рассчитывать на подарок судьбы, премию или случайное разовое влияние денег. Жилищный кредит берется на несколько десятков лет, и он не должен истощать ваш семейный бюджет.
Наиболее оптимальные размеры платежей от главного дохода не должны превышать 30-40%. Необходимо определиться с приоритетами: меньшие платежи или меньшая общая переплата. При расчете самого выгодного варианта нужно помнить о страховом ежемесячном взносе.
Ипотечный рынок в 2014 году порадует хорошей новостью об аннулировании моратория на погашение кредита раньше срока. Всю сумму жилищного кредита можно выплатить в любое время и при этом не будут начисляться штрафы и комиссии.
Стандартно жилищный кредит оформляют с фиксированной процентной ставкой, но на ипотечном рынке в 2014 году гораздо реальнее найти банк, который подпишет соглашение только с условием плавающей ставки. Данная ставка полностью зависит от множества моментов и факторов. На размер процентной ставки воздействует ситуация на кредитном рынке и размер плавающего процента может пересматриваться на протяжении всего срока кредитования.
Если клиент плохо разбирается в финансовых вопросах, то лучше всего оформить фиксированный процент. Риск данной ставки – платеж остается неизменный при возможности снижения процента по кредиту в последующие годы. Кредиты с не фиксированной ставкой дешевле обычных на 3%. Иногда в соглашении прописывается максимальный предел ставки.
В связи с кризисной обстановкой в 2014 году на ипотечном рынке, некоторые финансовые организации снизили до 10-15% первоначальный взнос. Специалисты сообщают, что вариант без такого взноса не работает, так как это провоцирует халатное отношение клиента к своим обязательствам.
В этом году значительно ужесточаются требования к заемщику, а более лояльные условия кредитования можно получить только во время акций.
Хотя все еще можно найти несколько банковских учреждений, выдающие жилищный кредит без первого взноса. Здесь проценты по кредиту будут выше и вероятно требование недвижимости в залог.
Эксперты ипотечного рынка утверждают, что в 2014 году процентные ставки не будут меняться. Размер 13% годовых твердо занимает лидирующую позицию и считается оптимальной для заемщика и кредитора.
Возможно снижение ставок, но не существенное. Все же стоит проводить мониторинг сразу нескольких банков. Размер ставки зависит от фондирования банка и инфляции. Специалисты не отбрасывают вероятность роста процентной ставки по ипотеке в текущем году.
В общем, прогнозы замечательные для заемщиков – стабильная ситуация и исключаются резкие скачки ставок.
Прогноз жилищных цен – это трудный процесс, который требует практически способностей экстрасенса. Цены на недвижимое имущество сравнительно стабильны. Прошлогодний рынок недвижимости был довольно тяжелым и находился практически в ступоре. В текущем году положение должно изменится. Рынок кредитования лишь выиграет от стабилизированного рынка недвижимости.
Формирование жилищного кредитования в текущем году практически зависит от размера процентных ставок. Повышение рынка до 20% возможно при сохранности этой цифры процентной ставки, при подорожании кредитов – рост снизится до 15% годовых.
Оформить кредитное соглашение по ипотеке стоит в 2014 году, т. к. 2015 год может быть принесет значительное подорожание недвижимости. Если даже не оформить, то хотя бы попытаться приблизится к мечте.
Многих горожан интересует, на что потратить накопления, пока они не обесценились? В нынешних условиях многие не могут определиться со способом сохранения накоплений. В какой валюте сегодня
стоит хранить деньги? На эти и другие вопросы отвечает Владимир Ларионов, директор филиала БКС Премьер в Астрахани
.
– Действительно, основной вопрос, которым задается большинство частных инвесторов – как защитить сбережения от рисков девальвации. Наиболее простой путь – распределить сбережения в
пропорции 50-25-25%, где 50% – рубли, а доллары и евро – по 25%. Но сейчас, учитывая нестабильность курса, есть риск понести потери на комиссиях за конвертацию.
Наиболее грамотно справиться с задачей защиты сбережений от девальвации и одновременно от инфляции позволят финансовые инструменты, инвестирующие в валютные активы. Это могут быть валютные
депозиты, структурные продукты с защитой капитала, еврооблигации. Причем еврооблигации пользуются особым спросом, ведь они сочетают уровень надежности депозитов и доходность в валюте, которую не
может предложить ни один валютный вклад.
Но я хочу подчеркнуть, что ситуация в экономике сложная и слабо предсказуемая, так что в идеале прежде чем во что-то инвестировать, лучше составить со специалистом персональный финансовый план
(ПФП), где были бы ясно отражены цели, возможности, доходы, расходы и текущее финансовое положение человека, а также даны четкие рекомендации по тому, сколько и во что вкладывать, чтобы благополучно
и уверено преодолеть кризисный период. В БКС Премьер такой финансовый план Вам составят абсолютно бесплатно.
– Ряд экономистов указывают на то, что для сохранения денежных средств необходимо вкладываться в импортные товары, потому что с наступлением 2015 года или даже в последние недели
2014-г
о они подорожают в первую очередь. При этом подчеркивается, что именно сейчас лучше всего приобретать бытовую технику и делать крупные покупки. Какова Ваша точка зрения на этот
счет?
– При резком ослаблении рубля, сильнее и быстрее всего дорожают импортные товары. Бытовая техника, автомобили дорожают с некоторым временным лагом после удорожанию валюты, проще говоря, то, что
сегодня Вам по карману, в январе может подорожать на десятки процентов, так как закуплены эти товары будут уже по новому валютному курсу. Разумеется, целесообразность той или иной покупки должна
четко оцениваться в каждом конкретном случае.
– Каков Ваш прогноз относительно уровня инфляции в следующем году? Преодолеет ли она ожидаемую ЦБ отметку в 8 %?
– Ослабление рубля и геополитическое давление, скорее всего, приведут к значительному ускорению инфляции. Мы ожидаем, что в ближайшие 1-2 года цены будут расти на 8-9% г/г.
– Стоит ли готовиться к росту уровня безработицы?
– Мы не ожидаем существенного роста безработицы. Во-первых, российские компании более внимательно относятся к формированию оптимального штата сотрудников после 2008-2009 гг.. Во-вторых,
трудоспособное население страны по сравнению с 2008 годом сократилось почти на 1 млн человек из-за демографической ямы. Точечные сокращения в рамках оптимизации кризисных издержек, конечно, вероятны.
В целом, мы предполагаем, что уровень безработицы в 2015 году вырастет с текущих 5,8% до 6,2-6,5%.
– Каковы ваши прогнозы относительно роста уровня цен в 2015 году?
– Как я уже отметил выше, удержать инфляцию в будущем году будет непросто, особенно заметный рост цен может наблюдаться в I квартале – скажется ослабление рубля в IV квартале этого года. В целом
же мы ожидаем в следующем году инфляцию в рамках 8-9% ближе к верхней границе коридора. Многое будет зависть от геополитического фона, ситуации на валютном рынке и монетарных решений.
– Наш прогнозный анализ показывает, что в 2015 году могут дорожать темпами выше средних следующие импортные и отечественные продукты: кофе, какао, шоколад, гречневая крупа, яблоки, красная рыба,
макароны, подсолнечное масло, куриное мясо.
– Может ли рост цен остановится в январе в связи со снижением покупательской способности населения?
Начало года может быть непростым для ритейлеров, поскольку с одной стороны, скачок доллара и евро не может не сказаться на ценниках на импортные товары и товары с иностранными комплектующими, а с
другой стороны, после новогодних трат могут усилиться сберегающие настроения. Сложилась такая ситуация, что снижение покупательской ситуации не сможет стать решающим фактором в борьбе с инфляционным
давлением в первые месяцы 2015 года. Во II-IV кварталах мы ожидаем постепенного замедления инфляции благодаря стабилизации курса рубля и эффекту базы.
– Будет ли продолжаться падение реальных зарплат граждан?
– Высокая инфляция, слабый рубль и бюджетные ограничения приведут к развороту в динамике реальных доходов населения – они могут снизиться на 2,8-3,5%.
– Что будет с ценами на недвижимость?
– Сейчас сложно давать какие-либо конкретные прогнозы, так как нестабильность, связанная как с внешними, так и с внутренними факторами, слишком высока. Есть вероятность, что в связи с падением
курса рубля продолжится снижение долларовых цен на элитную недвижимость. В целом же, скорее всего, на рынке недвижимости вряд ли произойдут сильные потрясения – он один из наиболее инерционных в
плане реакции на кризисные явления.
– Будут ли банки ужесточать кредитные условия для своих клиентов?
– Скорее всего, банки будут более внимательными и принимать решения о выдаче кредита более взвешенно. В целом, наблюдается тренд на ужесточение условий по кредитам, что неудивительно в условиях
макроэкономической нестабильности и повышенного уровня закредитованности населения. Однако для добросовестных заемщиков условия могут, наоборот, улучшаться, поскольку анализ качества спроса после
кредитного бума 2012 года все более очевидно выходит на первый план при принятии решений о выдаче кредита.
– Стоит ли брать ипотеку в 2015 году? Будут ли возрастать ставки по ипотеке и потребительским кредитам?
– С большой долей вероятности, рост ставок по ипотеке будет продолжаться в будущем году, так что если личных средств для разовой покупки жилья недостаточно, а улучшений жилищных условий – острый
вопрос, то лучше оформлять ее по текущим процентам. Однако важно учитывать два правила персонального финансового планирования – размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 30% от
личного/семейного дохода, а брать любой кредит лучше, если у вас есть в наличии личный резервный фонд в размере не менее 3 месячных доходов. Благодаря ему в случае потери работы вы сможете не только
без потери уровня жизни решить вопрос с дальнейшим трудоустройством, но и успешно погашать задолженности и налоги.
