Дата кредитного заключения
17.10.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год
Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью)
Рег. номер: 3354
Основные составляющие:
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.
4.1. Основной конечный бенефициар
Крупнейший конечный бенефициар Банка - Прохоров Михаил Дмитриевич.
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
Вероятность поддержки Банка со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний оценивается, как высокая.
5. Анализ основных финансовых показателей
Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).
Капитал - 20,066 млрд. руб. (+2,298 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 159,773 млрд. руб. (+21,223 млрд. руб.).
5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб .) - касса и корсчета.
1,065 млрд. руб. - вложения в ценные бумаги.
5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.
135,122 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -5,627 млрд. руб. (4,16%). По состоянию на 01.01.2017 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней составляла 4,72%.
1,146 млрд. руб. (+0,068 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).
Пассивы:
7,619 млрд. руб. (-5,209 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
69,668 млрд. руб. (+5,097 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
16,580 млрд. руб. (+3,646 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Чистая прибыль за 8 месяцев 2018 года 4,069 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +5,314 млрд. руб. (За 2016 год - убыток -0,014 млрд. руб., за 2015 - убыток -8 714 млрд. руб., за 2014 год - убыток -1,743 млрд. руб.).
Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.
Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).
Наименование показателя |
||||||||||
Доля просроченных ссуд, % |
||||||||||
Доля резервирования на потери по ссудам, % |
||||||||||
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) |
Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.
Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.
АКТИВЫ |
01.09.2018 |
01.08.2018 |
01.07.2018 |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
01.10.2017 |
|
5 620 538 |
5 435 758 |
6 013 666 |
6 030 405 |
7 046 132 |
5 478 381 |
||
Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные) |
|||||||
Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления |
|||||||
Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям |
|||||||
Кредиты физ.лицам |
|||||||
Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования |
|||||||
Ссудная задолженность |
142 072 021 |
139 020 724 |
136 889 351 |
125 837 948 |
120 953 934 |
110 005 476 |
|
2 732 289 |
3 352 601 |
2 344 716 |
1 155 342 |
1 199 437 |
1 214 653 |
||
Средства в расчетах |
|||||||
1 315 081 |
1 328 420 |
2 329 037 |
|||||
Требования по получению процентов |
2 547 013 |
2 491 159 |
2 396 262 |
2 280 595 |
2 267 645 |
2 178 890 |
|
Имущество |
1 146 034 |
1 163 946 |
1 083 047 |
1 078 798 |
1 077 874 |
||
Прочие активы |
5 161 329 |
5 139 270 |
5 069 685 |
5 230 285 |
5 414 027 |
5 517 435 |
|
Итого АКТИВЫ |
163 367 040 |
160 728 562 |
156 867 369 |
143 434 874 |
140 489 196 |
128 945 330 |
|
ПАССИВЫ |
|||||||
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) |
|||||||
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
|||||||
Прочая переоценка и резервный фонд |
|||||||
Источники собственных средств |
24 030 691 |
23 299 652 |
22 851 759 |
22 196 694 |
20 384 381 |
19 085 103 |
|
Резерв на возможные потери |
17 711 738 |
17 009 298 |
16 200 048 |
13 706 538 |
13 245 152 |
13 459 653 |
|
Средства кредитных организаций |
|||||||
Средства юр. лиц |
|||||||
Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления |
|||||||
Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей |
|||||||
Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты) |
|||||||
Выпущенные долговые обязательства |
|||||||
Обязательства по уплате процентов |
|||||||
Привлеченные средства |
117 545 737 |
115 556 938 |
114 176 052 |
104 890 808 |
103 973 292 |
93 898 895 |
|
Прочие обязательства |
1 346 585 |
1 510 073 |
1 294 794 |
1 485 492 |
1 686 934 |
1 287 026 |
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
|||||||
Итого ПАССИВЫ |
160 634 751 |
157 375 961 |
154 522 653 |
142 279 532 |
139 289 759 |
127 730 677 |
С декабря 2003 года Банк является частью финансовой группы «Ренессанс Капитал Потребительское Кредитование» (Renaissance Capital Consumer Finance Group), включающей ряд компаний, зарегистрированных в Нидерландах, Кюрасао, на Бермудских островах и в Российской Федерации. Головной компанией Группы является «Ренессанс Капитал Интернешнл Сервисез Лимитед» (Renaissance Capital International Services Limited).
Дочерних компаний нет.
В кредитах преобладают потребительские - 87 миллиардов рублей. Показатель вырос на 29% за год с ростом суммы просроченной задолженности на 89%. Соответственно доля "плохих" потребительских кредитов возросла с 7,9% до 11,5%.
Корпоративных кредитов минимум, всего 562 миллиона с нулевой просрочкой. Видимо, все выданы "родственным" организациям.
Текущая просрочка по кредитам физических лиц является высокой, но она еще существенно далека от "антирейтинга" конца 2012 года. В октябре которого общая доля просроченной задолженности всего кредитного портфеля достигала 18,7%!
Увы, но снижение доли плохих кредитов происходило на фоне существенных убытков. С марта 2013 по март 2014 банк показал прибыль лишь однажды, в январе этого года. При этом в марте 2014 убыток достиг 1,1 миллиард рублей, а банк занял третье место в "антирейтинге" самых убыточных (после Восточного экспресс банка и Югры).
Капитал банка вырос на 3,3% до 13,3 миллиардов рублей. При этом, на фоне повышения доли просрочки, показатель H1 (достаточности капитала) снизился до 11,07% (при норме от 10%). Еще не критичный уровень, но достаточно близкий к нему.
Радует, что с ликвидностью все прекрасно. Норматив мгновенной ликвидности (H2) на уровне 398% (при норме от 15%), норматив достаточной ликвидности (H3) на уровне 405% (при норме от 50%).
В апреле 2013 группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова завершился сделку по покупке 50% (плюс пол акции) банка у компании Renaissance Capital Investments Limited. Таким образом ОНЭКСИМ стал основным владельцем банка с долей в 83,02%.
ОНЭКСИМ не бедная "организация" и часто инвестирует в неоднозначные проекты. Видимо и на этот раз решили купить убыточный банк, на закате потреб-кредитования, по одним им понятным причинам.
Есть позитивная новость последних дней, 28 марта ОНЭКСИМ объявил о дополнительных "вливаниях" в капитал банка 1,2 миллиарда рублей. Неизвестно, поможет ли эта сумма выйти банку "в прибыль", но норматив H1 (достаточности капитала) должен повысится в статистике за апрель.
Так же банк уже 2 раза, за последние несколько недель, сообщал о повышении процентов по вкладам. Видимо, на фоне наращивания капитала, решили привлечь больше средств вкладчиков для более активного кредитования.
Увы, но судя по отзывам, "фронт-офис" банка может явиться проблемой подобного начинания. В темах обсуждения новых предложений банка люди неоднократно пишут о диких очередях и некомпетентности конкретных сотрудников.
А в конце прошлого года вокруг банка разгорелась настоящая паника. На волне общей нервозности из-за череды отзыва лицензии Ренессанс Кредит, по техническим причинам, в течении нескольких дней не принимал и не выдавал (!) депозиты.
Конечно же, подобный "бардак" есть практически во всех банках, активно обслуживающих физических лиц и экономящих на их же обслуживании. При этом на общую устойчивость банка данные факторы не влияют.
Но однозначно влияют доля плохих кредитов, превышающая 10%, и постоянный убыток в течении года! Основная надежда на группу ОНЭКСИМ, которая активно поддерживает банк. Благодаря группе Прохорова разумно пересмотреть рейтинг в сторону повышения до "желтого".
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
    Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила 178.41 млрд.руб. За год активы увеличились на 29,44% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 5.41% до 5.21% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 1 453 223 | (15.26%) | 1 544 412 | (7.25%) |
средств на счетах в Банке России | 2 743 197 | (28.81%) | 3 306 233 | (15.52%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 506 046 | (5.31%) | 271 011 | (1.27%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 4 820 082 | (50.62%) | 10 700 555 | (50.24%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | (0.00%) | 5 474 837 | (25.71%) | |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 9 522 548 | (100.00%) | 21 297 048 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 9.52 до 21.30 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 41 955 472 | (43.13%) | 70 641 127 | (56.96%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 51 742 118 | (53.20%) | 48 511 613 | (39.12%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 665 | (0.00%) | 62 322 | (0.05%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 665 | (0.00%) | 62 151 | (0.05%) |
корсчетов ЛОРО банков | (0.00%) | (0.00%) | ||
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 3 565 704 | (3.67%) | 4 793 005 | (3.87%) |
ожидаемый отток денежных средств | 10 838 755 | (11.14%) | 13 201 151 | (10.65%) |
текущих обязательств | 97 265 959 | (100.00%) | 124 008 067 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.84 до 13.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 161.33% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.85% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 4 820 082 | (3.95%) | 10 700 555 | (6.65%) |
Кредиты юр.лицам | 844 371 | (0.69%) | (0.00%) | |
Кредиты физ.лицам | 114 024 300 | (93.48%) | 143 173 073 | (88.91%) |
Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 1 168 970 | (0.96%) | 67 595 | (0.04%) |
Вложения в ценные бумаги | (0.00%) | 5 475 684 | (3.40%) | |
Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
Доходные активы | 121 977 667 | (100.00%) | 161 026 575 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.0% c 121.98 до 161.03 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 259 049 | (0.21%) | 196 237 | (0.13%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 51 148 | (0.04%) | 16 061 | (0.01%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
Полученные гарантии и поручительства | 22 051 | (0.02%) | 81 063 | (0.05%) |
Сумма кредитного портфеля | 120 857 723 | (100.00%) | 153 941 223 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | (0.00%) | (0.00%) | ||
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 114 024 300 | (94.35%) | 147 892 153 | (96.07%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 4 820 082 | (3.99%) | 10 700 555 | (6.95%) |
Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | (0.00%) | 60 000 | (0.05%) | |
Средства юр. лиц | 7 071 799 | (7.00%) | 5 350 409 | (4.29%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 725 | (0.00%) | 62 342 | (0.05%) |
Вклады физ. лиц | 93 697 530 | (92.79%) | 119 152 549 | (95.61%) |
Прочие процентные обязательств | 205 644 | (0.20%) | 54 240 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
Процентные обязательства | 100 974 973 | (100.00%) | 124 617 198 | (100.00%) |
Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.4% c 100.97 до 124.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.07% до 21.29% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 42.23% до 41.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.70% до 14.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 23.04% до 20.99% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.26% до 7.31% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
3 на основе 190 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингМин. кредитная ставка - 11.3%
Макс. депозитная ставка - 7.5%
Основной государственный регистрационный номер: 1027739586291 Активы, млрд. рублей: 156 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Объединенная расчетная система Официальный сайт Ренессанс Кредит: http://rencredit.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-09-81
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» представляет собой российский коммерческий банк, который ориентируется на потребительское кредитование в крупных ритейлинговых федеральных сетях, а также на привлечение вкладов населения и выдаче кредитных карт. ВВВ ВВВ ВВВ ВВВ ВВВ Банк был зарегистрирован в 2000 году и на момент создания назывался «АльянсИнвест». Банк был создан в качестве центра региональных промышленных и торговых предприятий. В 2002 году название банка было изменено на «Казначей». До 2003 года банк принадлежал группе «Магнезит», потом он был выкуплен инвестиционной группой «Ренессанс Капитал». Свое современное наименование банк носит с 2003 года. ВВВ Основным владельцем банка является группа «Онексим». Новыми собственниками было изменено стратегическое направление деятельности банка - им стало потребительское кредитование. Вскоре банк начал выдачу нецелевых кредитов под залог жилья и запустил несколько кредитных продуктов при сотрудничестве с Renaissance Life.
С 2006 по 2008 год банк получил свои первые стабильные рейтинги надежности от ведущих международных и национальных рейтинговых агентств. В настоящее время банк уверенно входит в сотню крупнейших российских банков. По размеру активов и собственного капитала на начало 2015 года банк находился на пятьдесят третьем месте в этом списке. География деятельности банка охватывает более шестидесяти российских регионов и включает в себя три представительства, тридцать дополнительных офисов, почти 200 кредитно-кассовых офиса и более тридцати тысяч точек продаж. Банк выпускает пластиковые карты в основных международных платежных системах Visa и MasterCard. Банк занимает лидирующие позиции в потребительском кредитовании и регулярно занимает высокие позиции в рейтингах банковского сектора.
За годы деятельности банк получил ряд крупных наград за свои достижения, в частности победил в Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2012», был награжден в номинации «Динамика и эффективность», получил премию «Хрустальная Гарнитура», которая присуждается банкам за профессионализм сотрудников контактных центров. Прозрачная карта «Ренессанс Кредит» MasterCard стала первой среди кредитных карт сегмента Standard, обойдя при этом, почти пять десятков конкурентов.
Эксперт РА | |
---|---|
Moody"s | |
Fitch | |
S&P | B- |
Мин. ставка по автокредитам | |
Мин. ставка по ипотеке |
Не согласна с комментариями относительно хороших сторон банка. На телефон, который оставляла для регистрации регулярно приходит какой-то спам с предложениями и услугами. Банк судя по всему передает информацию и контактные данные своим партнерам. Поэтому, что касается конфиденциальности, то вам не сюда определенно.
Ренессанс кредит , 16.01.2017 Ссылка
Брал в Ренессансе потребительский кредит. Регулярно вносил платежи, но так случилось, что возникли проблемы со здоровьем и попал на некоторое время в больницу, соответсвенно вовремя зарлатить не успел. Причем заблаговременно позвонил в банк и сообщил, что внесу очередной платеж немного позже, в банке по телефону сказали что не проблема. Но когда пришел платить, выяснилось, что мне начислили проценты на просрочку платежа, и сотрудник кредитного отдела достаточно по хамски сообщил мне, что мои проблемы - это не проблемы банка. Такое вот отношение к клиентам.
Сергей , 10.09.2016 Ссылка
Начал работать с этим банком где то два года назад. В то время меня очень спасло что смог быстро оформить себе такую кредитку renessans-kredit-bank.ru/kreditnaya-karta-renessans с нужным лимитом прямо из дома на их сайте, а через несколько дней забрать уже готовую. Так и до сих пор пользуюсь услугами этого банка. Мне приятно с ними работать. Конечно бывают мелкие неурядицы, но серьезных жалоб пока нет. В сервисе не всё идеально. Человеческий фактор до сих пор есть. Но в общем работают на хорошем уровне.
pankiv_gleb , 4.08.2016 Ссылка
29 января 2016 года в Отделении банка Ренессанс Кредит г. Рязань по адресу: Первомайский просп., 51 мне при оформлении потребительского кредита сотрудница банка Федосейкина Татьяна "по умолчанию" оформила услугу страхование. Прошу разобраться в сложившейся ситуации, так как в отделении банка решить вопрос по возврату страховки не представилось возможным (полное игнорирование со стороны сотрудника, когда я сказала, что данная услуга мне не нужна и я хочу вернуть оплаченную сумму).
Nadezhda , 30.01.2016 Ссылка
Взял кредит в банке Ренессанс - самое смешное - вы возвращаете ему деньги через кассу этого банка, он берет процент за пользованием кредита (это нормально), но брать процент за погашение через свою кассу - это просто бред. У банка так же нету своих банкоматов на выдачу или прием - Совсем не думаете об удобствах клиента! Решайте сами брать ли в этом банке вредит, мой совет нет!
Максим , 8.12.2015 Ссылка
Согласно данным годовой отчетности на сайте ЦБ РФ опубликован новый рейтинг банка «Ренессанс кредит»:
Результаты финансовой деятельности компании соответствуют ряду нормативов:
Международная рейтинговая компания «S&P GlobalRatings» подтвердила столичной кредитной организации «Ренессанс Кредит» долгосрочный кредитный рейтинг в отечественной и инвалюте на уровне «В-» и присвоила оценку краткосрочному состоянию кредитного портфеля «С». Прогнозы по финансовой деятельности банкам остаются «негативными». Оценка по национальному уровню также остается на уровне «ruBBB-».
Эксперты напоминают, что «Ренессанс Кредит» второй год подряд предоставляет в отчетах негативные результаты финансовой деятельности. Несмотря на повышение прибыльности, S&P ожидает убытки банка в перспективе.
Бизнес-модель компании основана на розничных займах, подверженных экономической неустойчивости. Однако, банк имеет хорошую поддержку со стороны главного держателя акций.
Международная аналитическая компания Moody"s поменяла прогноз рейтинга кредитной организации «Ренессанс Кредит» с «отрицательного» на «стабильный», говорится в пресс-релизе агентства. Одновременно рейтинги по вкладам и долговым обязательствам в зарубежной и отечественной валюте остаются на уровне «B3».
На «стабильность» прогнозов повлияло повышение рентабельности и качественных характеристик собственного капитала. Например, процент проблемных займов к лету 2016 года упал с 13% до 9% кредитного портфеля. При этом кредитная организация поменяла подход к рискам на более консервативный. В планах на ближайший год не предусмотрено активного оформления займов. Независимые эксперты отметили уменьшение стоимости фондов и кредитов. Moody"s дал положительную оценку прибыльности банка в 2016-2017 году.
Положительный рост рейтинга может быть вызван в результате стабильных показателей финансовой деятельности при сохранении повышенной способности абсорбировать показатели убыточности. Отрицательное воздействие на экспертную оценку возникнет при утрате компанией контроля над стоимостью кредитов или снижении способности абсорбировать показатели убыточности.
Банк «Ренессанс Кредит» - крупная столичная розничная организация, специализирующаяся на оформлении кредитных карт и выдаче потребительских займов, привлечении денег населения в депозиты и операциям на валютном рынке. В основе формирования фондов компании выступают деньги населения. В качестве контролирующего акционера зарегистрирована группа «ОНЭКСИМ» М. Прохорова.
Коммерческая организация «Ренессанс Кредит» с активами в 110.5 млрд.р. занимает 61 место среди 590 крупнейших банков РФ. По отчетным данным отображено их снижение на -18,73%, что позитивно отразилось на значениях ROI (рентабельность активов): с -6.89% до -0.53%.
Детализация структурных показателей активов:
Не произошло изменений по ликвидным ц/б крупных финансовых институтов, включая государственные структуры. Одновременно, на балансе банка отображена сумма в 4 тыс. р., размещенная под ц/б РФ. Уменьшению подлежат объем денег в кассе (на 1 млрд. р.), средства на счетах в Центробанке, что в сумме составило разницу в 2 млрд.р.
Имеются негативные изменения по корсчетам НОСТРО с 2,8 млрд.р. до 2 млн. р. Сумма по займам между банками (сроком до 30 дней) снизилась вдвое, а общий размер ликвидных активов упал с 17.4 до 7.9 млрд.р.
Текущие долговые обязательства:
Небольшие изменения в ресурсной базе произошли по депозитам населения, размещенным на срок от 12 месяцев и остальным средствам частных лиц (до 1 года), что в денежном эквиваленте отобразило разницу в 2 млрд. и 9 млн.р. соответственно. Корреспондентские счета ЛОРО банков, как и собственные ц/б сохранили прежние показатели, равные «0». Обязательства по погашению процентных начислений уменьшились на 4 млн. р.
Резкий скачок отображен по суммам межбанковских займов сроком до 30 дней (на 187 млн. р. в положительную сторону), а депозиты и прочие средства юрлиц (сроком до 12 мес.) привели к негативной тенденции. Одновременно, вероятность оттока денег снизилась за год с 8.8 до 8.4 млрд.р.
Соотношение ликвидности и возможного оттока текущих обязательств отображает результат 93.46%, что подтверждает критически низкий запас прочности, не позволяющий банку справиться с возможным оттоком потребителей, но масштабность организации позволяет свести эту вероятность к минимуму.
В корреляции учитывается мгновенная и текущая ликвидность, установленные минимумы нормативов составляют 15% и 50% соответственно.
Показатели ликвидности в динамике отображают резкое снижение банка моментально рассчитаться по имеющимся обязательствам, и нестабильные параметры по суммам для расчета по текущим долгам. Экспертная надежность также имеет отрицательную тенденцию.
Доходные активы банка «Ренессанс кредит» на начало 2017 года составили 86.63% к общим параметрам ликвидности, а процентные обязательства - 69.87% к общим пассивам. Доходность активных средств максимально приблизилась к средним параметрам по крупнейшим банкам РФ (84%). Однако, в динамике за год имеется отрицательная тенденция доходных активов на 7.5%, с 103.4 до 95.7 млрд.р. Бизнес компании сосредоточен на розничном кредитовании, что исключает возможность постановки степени обеспеченности займов. Общие показатели процентных обязательств снизились на 17.1%, с 93.1 до 77.2 млрд.р.
Анализ финансовой отчетности компании позволяет судить о наличии отрицательных тенденций, негативно отражающихся на устойчивости организации в дальнейшем. Экспертная оценка деятельности - «удовлетворительно».