Портал сайт уже рассказывал о появлении в России такой услуги, как лизинг для физических лиц и разбирал плюсы и минусы этой схемы. А как насчёт конкретных примеров? Мы взяли Toyota RAV4 и рассчитали, во сколько обойдется её покупка в кредит, а потом сравнили это с предложением лизинговой компании.
Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?
Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.
А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.
На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…
В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.
Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.
А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.
Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.
За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).
И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот - высчитать всё до копеечки.
Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем этих финансовых услуг.
Не так давно на финансовом рынке появилась нестандартная процедура кредитования. Специфика лизинга не пользовалась спросом у граждан. Им непонятны условия и требования по предоставлению автомобиля в аренду с последующим выкупом.
Но вскоре все изменилось, и вслед за недопониманием пришла популярность продукта. Собственники автомобилей поняли насколько это выгодно и прибегают к этому действию. Лизинг - форма кредитования, позволяющая приобрести имущество на условиях аренды физическим и юридическим лицам.
Лизинг имеет такой же кредитный договор, при котором вы обязаны оплачивать фиксированную сумму в сроки, установленные договором. После этих платежей лизингополучатель вправе выкупить имущество за доплату.
Для юридических лиц особенности, ведь они определяются с несколькими вопросами:
Каждый купленный авто в лизинг для юридических лиц или оборудование необходимо обслуживать. Они выходят из строя и работоспособность сказывается на прибыли предприятия.
Поэтому, лизингополучатель должен определиться с вопросом о расходах на сервисное обслуживание, топливо и запчасти. А пока имущество не принадлежит по праву лизингополучателю, то возникает вопрос о правомерности данного метода.
Сейчас на территории Российской Федерации существует несколько легкодоступных видов лизинга:
Если лизингополучателя это устраивает, то оформляется сделка. Но при неоплате вовремя платежа, имущество подлежит изъятию и возвращению лизингодателю.
Что выгоднее: лизинг или кредит и в чем заключаются основные , вы можете узнать по ссылке.
При покупке автомобиля заключаются договорные отношения между продавцом, лизингодателем, лизингополучателем и страховой фирмой:
О том, как ИП заключить договор с ООО и какие реквизиты должны обязательно присутствовать в таком документе – читайте
Договор лизинга подписывается лизингодателем, лизингополучателем и продавцом. В нем указываются реквизиты обеих сторон: юридический и фактический адрес нахождения фирмы.
Типовой документ будет включать в себя:
1. Вводную часть: наименование документа с определением вида. Например, это договор поставки, купли-продажи, лизинга. При отсутствии таковой части, необходимо просмотреть основную часть и сделать вывод. Дата подписи говорит о вхождении документа в действие. Укажите место подписания договора- это является немаловажным фактором.
В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.
Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.
Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.
Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.
Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.
Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.
Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.
Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:
Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.
Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.
А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.
Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.
Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.
Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.
Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.
Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.
Евгений Маляр
#
Нюансы бизнеса
Навигация по статье
Лизинг, то есть аренда с правом выкупа, считается оптимальным способом приобретения основных средств. Особенно он востребован предприятиями и ИП, которым трудно найти источник финансирования своих потребностей в дорогостоящей технике и оборудовании. Вместе с тем у лизинга есть свои плюсы и минусы, которые будут проанализированы в этой статье.
Есть множество причин, по которым на рынке востребованы такие финансовые услуги, как аренда и лизинг. Их значение для деятельности предприятия велико, когда ставится задача опережающего экономического роста, а собственных средств на закупку оборудования или транспорта не хватает. Чем выгоден лизинг по сравнению с арендой? Простыми словами суть преимущества состоит в том, что объект основных средств после истечения срока договора переходит в собственность нового хозяина, эксплуатирующего заемное имущество.
Кроме психологических преимуществ (с экономической точки зрения выгодней, конечно, приобрести технику за собственные средства), у этого способа приобретения есть и другие достоинства:
На большинство видов основных средств можно оформить договор лизинга. Чаще всего по этой схеме приобретается автотранспорт, сельхозтехника, технологическое оборудование, а также коммерческая и жилая недвижимость. Однако есть исключения.
Запрещена передача в лизинг земельных участков, природных объектов, имущественных комплексов или отдельных подразделений предприятий (целиком).
Оформить лизинг
Как любой другой вид хозяйственной активности, лизинг регламентируется действующими нормативно-правовыми актами. Юридической базой служат следующие государственные документы:
Согласно ГК РФ, лизинг по своим правовым последствиям равнозначен аренде. Лизингодатель (арендодатель) предоставляет лизингополучателю (арендатору) имущество во временное пользование. Условия передачи прав собственности могут быть оговорены отдельно в том же договоре.
Закон «О финансовой аренде» рассматривает предмет глубже, что объясняется его узкой специализацией. Согласно ему, лизинг является видом инвестирования и влечет за собой различные специфические отношения, в том числе возникающие в процессе приобретения. Подразумевается, что в лизинге участвуют три стороны: производитель, лизингодатель и лизингополучатель. В роли инвестора выступает лизингодатель, а производителю и лизингополучателю присваивается статус поставщика и пользователя соответственно.
Договор по лизингу оформляется в соответствии с требованиями вышеуказанных нормативных актов и обязательно в письменном виде (п.1 ст. 15 164-ФЗ).
В тексте дается развернутая информация о сдаваемом в финансовую аренду имуществе. Перечень такового (движимого, недвижимого и нематериальных активов) устанавливается в ст. 666 ГК РФ и в статье 3 ФЗ-164. При этом право собственности на объекты остается за их юридическим владельцем, однако с определенными ограничениями, действующими до окончания срока действия договора. Обязанности лизингодателя практически те же, что устанавливаются при обычной аренде:
В свою очередь, лизингополучатель обязуется:
Общая сумма выплат включает в себя три основные части:
Если на арендованное имущество имеет права третья сторона, лизингополучатель должен быть об этом оповещен.
Договор прекращает действие на основании статей Гражданского кодекса и Законом о лизинге 164-ФЗ и в силу других причин, имеющих правовое обоснование, в том числе по соглашению сторон.
Первоначальный взнос страхует риски лизингодателя, а потому чаще всего он включается в стандартные условия финансовой аренды. Но в некоторых случаях можно избежать его уплаты.
Для ООО и прочих юр. лиц ценным активом служит положительная репутация. Важную роль могут сыграть подтвержденные объективными данными высокие финансовые показатели хозяйственной деятельности.
Без начального взноса самый выгодный договор лизинга может быть заключен практически всегда в случае наличия обеспечительного залогового имущества и высокой ликвидности предмета аренды. Вместе с тем следует понимать, что естественным компенсатором рисков при любых финансовых операциях (кредитах, аренде и лизинге в том числе) служит повышенный размер ежемесячной выплаты.
Лизинг для юридических лиц - это, как правило, дополнительная возможность повысить экономическую эффективность. Для ИП финансовая аренда часто означает единственный шанс начать свое дело «с нуля» и развивать его.
ИП на УСН при реализации своих планов должны учитывать особенности выбранной ими системы налогообложения. «Упрощенцам», работающим по ставке 15% от разницы доходов и расходов, финансовая аренда дает реальную возможность снижения базы налогообложения. Их издержки легко подтверждаются ежемесячными лизинговыми выплатами и договором.
Это преимущество не касается ИП на УСН, которые платят 6% оборота, так как затраты при этой системе не учитываются. Важно также учесть, платит ли лизингодатель НДС. Если это так, то возмещение налога на добавленную стоимость исключено. Наиболее выгодный пример: обе стороны договора лизинга работают по упрощенной системе.
Перейти на сайт лизинговой компании
Для новых юридических лиц получение основных средств в лизинг составляет непростую задачу. Доказать успешность фирмы, когда деятельность еще не ведется, а баланс нулевой, можно только силой убеждения, а слова на лизинговые компании действуют слабо.
Помочь начинающей организации (ООО или иной формы собственности) в состоянии солидный поручитель. Требования к этому лицу таковы:
Найти поручителя тоже может быть непросто, но в этом готовы оказать помощь посреднические фирмы. За отдельную плату, разумеется.
Есть и другой вариант, предусматривающий составление убедительного бизнес-плана использования лизингового имущества, подкрепленного заключенными договорами (хотя бы о намерениях). Этот аргумент – более весомый, и вероятность успеха при его использовании существенно возрастает. Но даже в этом случае следует учитывать три обстоятельства:
Другие способы, рассчитанные на мнимую беспечность лизинговых компаний, состоят в приобретении «готовых фирм с историей» и т. п. На деле они, как правило, демонстрируют слабую эффективность.
Четкого ответа на вопрос о сравнительной выгоде лизинга и кредита просто не существует. Если бы он был – одно из этих средств финансирования исчезло за ненадобностью. В каждом конкретном случае на принятие решения воздействуют многие индивидуальные факторы, недостатки и преимущества.
Для удобства самые важные из них можно свести в таблицу.
| Критерий сравнения | Кредит | |
| Срок рассмотрения | Короче | Длиннее |
| Обязанности по оформлению | На лизингодателя за его средства | На кредитуемом лице |
| Первоначальный взнос | Обычно меньше | Больше |
| Переход права собственности | Возможен, но не обязателен | Только в случае отчуждения собственности при непогашении задолженности |
| Плата за сервис | Производится лизингодателем, но входит в сумму ежемесячных взносов | Платит получатель кредита |
| Процентная ставка | Ставки нет – есть среднегодовое удорожание. | Соответствует политике кредитной организации |
| Требования к отчетности | Менее строгие | Строгие |
| Общая доступность | Выше | Ниже |
На первый взгляд кажется, что лизинг отличается от кредита в лучшую сторону, но у него есть свои недостатки:
Отличие ежемесячной лизинговой выплаты от кредитного взноса в банк легче всего выявлять с помощью калькуляторов, сравнивая предложения нескольких операторов рынка. При этом не стоит забывать об уточнении – для ООО условия могут быть одни, для физического лица или ИП – другие. Ссылка на лизинговый калькулятор будет приведена ниже.
Факторы, позитивно влияющие на процесс заключения договора лизинга, уже частично изложены выше. Остаются причины, по которым в финансовой аренде могут отказать. К ним относятся следующие обстоятельства:
В пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ перечислены обстоятельства, позволяющие расторгнуть уже заключенный и действующий договор лизинга. Для этого необходимо решение суда. Иск подается при существенном нарушении одной из сторон условий договора.
Лизингодатель имеет право прекратить действие финансовой аренды, если им выявлены следующие факты:
Эти и другие возможные нарушения разбираются в судебном порядке, что влечет расторжение договора, выплату компенсации и другие предусмотренные законом последствия.
Возможно расторжение лизингового соглашения по обоюдной воле сторон.
Стоимость услуги лизинга выражается удорожанием продукта относительно его начальной цены приобретения. Лизингополучатель, как правило, не вникает в тонкости стоимостного регулирования, интересуясь более понятными параметрами: стоимостью предмета, сроком договора и графиком платежей.
Отношение суммы всех выплат в течение срока договора лизинга к начальной стоимости приобретения предмета определяет процент удорожания:
Где:
У – Удорожание, %;
∑ЛП – сумма всех выплат по договору лизинга, руб.;
НЦ – начальная цена объекта.
Удобно также оперировать такой величиной, как среднегодовое удорожание. Если общий процент удорожания составляет, например, 48%, а договор лизинга установлен в 6 лет, то среднегодовое значение составит:
В данной формуле:
СгУ – среднегодовое удорожание, %;
У – Удорожание (общее), %;
N – Количество лет срока действия договора лизинга.
Таким образом, можно привести показатели условий кредита и лизинга к некоторому единообразию, хотя процентная ставка кредита по своему экономическому смыслу существенно отличается от удорожания при финансовой аренде.
На удорожание (абсолютное, общее или среднегодовое) влияет множество обстоятельств, учесть которые в единой формуле не представляется возможным. Среди них:
Сложность вычисления так называемой ставки по лизингу подтверждается практически полным отсутствием общедоступной информации о его условиях. Компании, оказывающие услугу финансовой аренды, охотно предоставляют данные о величине своего лизингового пакета, но о конкретных процентах умалчивают.
В некоторых случаях потенциальным клиентам предлагается лизинговый калькулятор, дающий весьма приблизительный результат. Для уточнения следует подать заявку и провести личные переговоры.
Для юридических лиц это:
Индивидуальные предприниматели для заключения договора лизинга должны предоставить следующие документы:
Условия лизинга оборудования по ряду причин могут иметь свои особенности.
Такое разнообразие условий влечет применение различных схем оплаты лизинга оборудования. Как правило, частичная предоплата обязательна. Если есть необходимость в пуско-наладочных работах, то и они требуют дополнительных расходов. Особо оговариваются сроки поставки.
Простейшая схема включает предварительную оплату суммы аванса, требуемую с получателя. Однако ее может не хватать на погашение всех издержек лизингодателя.
В случае если лизингодатель вынужден нести расходы, превышающие аванс лизингополучателя, в графике платежей предусматривается дополнительный процентный тариф за пользование заемными средствами. Это означает обязательство клиента нести расходы еще до момента получения оборудования или позже, но с учетом издержек лизингодателя.
Доставка, монтаж и пусконаладочные работы, типичные для лизинга оборудования, часто включаются в общую стоимость контракта, хотя могут служить предметом отдельного договора.
Обычно амортизация оборудования начинает начисляться с начала следующего после даты ввода в эксплуатацию месяца (ст. 259 НК РФ). Для лизинга порядок отличается – датой начала амортизации считается момент ввода оборудования в строй (письмо Минфина № 03-03-06/1/24 от 26.01.2010), то есть при передаче имущества лизингополучателю по акту сдачи-приемки и постановки на баланс (что происходит не всегда).
Еще одна особенность лизинга оборудования состоит в том, что ликвидность оборудования, одновременно служащего обеспечительным имуществом, в ряде случаев довольно низкая. Иными словами, продать его какому-то другому лицу часто практически невозможно. Особенно остра эта проблема, когда техника закупается под заказ и соответствует требованиям конкретного клиента. В случае расторжения договора такое оборудование приходится разукомплектовывать на более ликвидные фрагменты, но полностью компенсировать затраты получается далеко не всегда. При этом следует учитывать расходы на демонтаж, вывоз и реализацию.
Все эти факторы приводят к относительному удорожанию лизинга производственного оборудования по сравнению с финансовой арендой объектов, характеризующихся более универсальной ликвидностью (например, автомобилями). Не исключается требование лизингодателем дополнительного обеспечения в виде залогового имущества для подстраховки.
Лизинг транспортных средств
Специальная техника (а именно бульдозеры, экскаваторы, автокраны, бетономешалки, асфальтоукладчики и прочие машины, предназначенные для выполнения особых работ) очень дорогая и при этом не всегда используется непрерывно. Ее приобретение по лизингу оправдано экономическими причинами и решает множество проблем организаций, занимающихся строительством, сельским хозяйством и ремонтными работами.
Условия финансовой аренды во многом общие, но применительно к спецтехнике действуют некоторые особенности. Как и в других случаях, потенциальному лизингополучателю придется убедить компанию в своей платежеспособности, легальности деятельности и высокой рентабельности.
Усредненные по России условия лизинга спецтехники таковы:
Лизинг спецтехники намного легче оформить юридическому лицу, чем физическому. Требования к фирмам, заключающим договор финансовой аренды:
Авансовый платеж может достигать 40%, в зависимости от того, насколько специфично функциональное назначение спецтехники.
В то же время лизинг, хоть и в меньшей степени, но доступен предпринимателям физическим лицам. Им также нужно доказать свою платежеспособность и финансовую устойчивость, причем требования более строги:
Как правило, для финансовой аренды б/у спецтехники лизинговые компании разрабатывают особые программы, условия которых учитывают специфику приобретения и эксплуатации не нового оборудования. В частности, это означает следующие особенности договора:
Понятно, что эти меры принимаются с целью снижения финансовых рисков лизинговых компаний. Оценить остаточную эксплуатационную пригодность спецтехники б/у крайне сложно.
Бывшая в эксплуатации специальная техника, получаемая по условиям договора финансовой аренды, также должна соответствовать определенным требованиям:
На страну-производителя ограничения не налагаются.
Оформить договор финансовой аренды несложно, если лизингополучатель соответствует требованиям, описанным выше. Стандартная процедура приблизительно соответствует последовательности действий при получении кредита, но во многом упрощена:
Проблемы могут возникать на этапе анализа эффективности хозяйственной деятельности и общей платежеспособности (особенно при оформлении лизинга на ООО с нуля). О том, как их преодолевать, уже рассказывалось выше (залог, поручитель).
Авто в лизинг для ИП и ООО
Предлагаемые широким слоям заинтересованных пользователей виртуальные вычислительные средства теоретически позволяют рассчитать условия финансовой аренды в режиме онлайн. Так как три четверти случаев заключения договоров лизинга приходится на приобретение автотранспорта, то именно ему посвящена большая часть специализированных калькуляторов. Работают они по тому же принципу, что и кредитные. Пользователю нужно ввести следующие исходные данные:
К сожалению, результат, получаемый после введения всех этих данных, не дает достоверного представления о размерах лизинговых платежей на протяжении действия соглашения.
Это объясняется разностью условий для юридических лиц и обычных граждан, так как основной расчет предполагает приобретение автомобиля (наиболее востребованным активом для ИП).
В то же время пользователь лизингового калькулятора не знает главного параметра сделки, обозначенного как «процентная ставка», на деле же являющегося среднегодовым удорожанием. Посчитать его можно только с учетом множества факторов.
Впрочем, приблизительное представление о размере ежемесячного лизингового платежа получить все же можно. Для этого следует связаться представителем фирмы, предоставляющей услугу финансовой аренды и в телефонном режиме обсудить наиболее вероятную сумму общего удорожания. После этого нужно разделить ее на количество лет действия договора (она тоже достоверно неизвестна) и подставить результат в графу калькулятора «процентная ставка».
Перейти к расчетам
Окончательная стоимость финансовой аренды определяется в процессе переговоров с лизинговой компанией.
В большинстве случаев активы, приобретаемые на условиях лизинга, обходятся дороже, чем при покупке в кредит или, тем более, за собственные средства.
Лизинг представляет собой получение имущества (в данной статье речь пойдет о транспортных средствах) в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.
Договоры лизинга давно пользуются популярностью у юридических лиц, а для частных лиц является своего рода новинкой. Что представляет собой лизинг для физических лиц и как приобрести автомашину по договору лизинга, читайте далее.
Автолизинг для физических лиц является особой формой приобретения автомобиля. При заключении договора одна сторона, которая называется лизингодателем, передает другой стороне, именуемой лизингополучателем транспортное средство определенной марки и модели в аренду.
Право пользования транспортным средством осуществляется на основании доверенности.
По договору лизинга частные лица могут получить во владение:
В договоре лизинга принимают участие следующие лица:
Автолизинг может быть двух основных видов:
В первом случае автомобиль становится собственностью лизингополучателя после оплаты его стоимости и процентов организации – лизингодателя, которые взимаются ежемесячными платежами в указанный период времени.
Во второй ситуации после истечения определенного договором времени автомобиль возвращается лизингодателю, а частное лицо имеет право взять в аренду новый автомобиль.
При заключении договора лизинга с физическим лицом собственником автомашины остается лизингодатель, однако обязанность по обслуживанию, ремонту и страхованию транспортного средства передается арендатору.
Договор автокредита и лизинга имеют схожие характеристики, которые заключаются в следующих аспектах:
Однако договор лизинга и банковского кредита для покупки автотранспорта являются различными по своей сути документами.
Основной отличительной чертой договора лизинга от автокредита является право собственности на автомашину. При лизинге транспортное средство принадлежит лизингодателю, а при автокредите – частному лицу.
При этом обязанность ежегодно в период пользования оплачивать транспортный налог и нести ответственность за эксплуатацию автомашины (штрафы, компенсации ущерба и так далее) остается у арендатора.
Именно данной фактор отпугивает большинство людей от рассматриваемого вида сделки, так как договор лизинга может быть расторгнут лизингодателем в случае неуплаты регулярных платежей или вследствие наступления обстоятельств неопределенной силы.
Более полные различия между лизингом и автокредитом представлены в таблице:
| Отличительная черта | Лизинг | Автокредит |
| Автомобили | Новые и подержанные | На подержанные автомашины выдаются с большими процентными ставками и дополнительными условиями |
| Срок договора | 12 – 36 месяцев | 6 – 60 месяцев |
| Начальный взнос | Минимум 15% | По усмотрению компании может составлять от 0% до 60% |
| Право собственности | Принадлежит компании | Принадлежит частному лицу |
| Пакет документов для заключения соглашения | Минимальный (паспорт, копия трудовой книги) | Максимальный (дополнительно требуется согласование кредита с автосалоном) |
| Страхование | – обязательно. КАСКО по усмотрению компании |
И ОСАГО и обязательно |
| Ограничения использования | — переуступка прав лизинга по предварительному согласованию; — выезд за пределы РФ так же по предварительной договоренности |
Запрещается продажа транспортного средства без согласования с банком |
| Расторжение договора досрочно | По условиям договора | После выплаты полной стоимости кредита |
| Изъятие автотранспорта | По решению компании | Исключительно по решению суда |
Лизинг, как один из способов приобретения автотранспорта с рассрочкой платежа имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Положительными чертами лизинга по сравнению с автокредитом так же являются:
Правда следует отметить, что денежная сумма, необходимая для проведения регистрационных действий включается в общую сумму задолженности арендатора.
Наряду с множеством положительных черт договор лизинга имеет и свои минусы, к которым относятся:
Процедура оформления договора автолизинга следующая:
Таким образом, на оформление договора лизинга, при условии предварительного выбора компании – лизингодателя и транспортного средства требуется не более 2 часов свободного времени.
Прежде чем приступать к заключению договора лизинга специалисты рекомендуют обратить особое внимание на выбор лизинговой компании, от которой зависят условия предстоящей сделки.
Определяющими факторами являются:
Ни при каких условиях нельзя связываться с «серыми» организациями, скрывающими источники финансирования.
Для определения оптимальных условий лизинга рекомендуется ознакомиться с типовыми договорами нескольких аналогичных организаций, чтобы подобрать наиболее оптимальные из них.
Лизинг является хорошей альтернативой банковскому кредиту по условиям сделки и с финансовой стороны вопроса. Даже при повышенной процентной ставке конечная стоимость автотранспортного средства будет на 7% — 10% ниже.
