Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное агентство по образованию
ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра мировой экономики
КУРСОВАЯ РАБОТА
по учебной дисциплине «Организация и функционирование информационных систем в сфере экономики»
на тему: «Информационные системы в сфере страхования»
Введение 3
Глава
1. Понятие и сущность страховой
деятельности 4
1.1. Роль и основные
принципы страхования 4
1.2. Основные
функции страхования 6
Глава
2. Применения информационных систем в
сфере страхования 8
2.1. Функциональные
задачи страхования, реализуемые в
условиях автоматизированной информационной
технологии 8
2.2. Техническое обеспечение
автоматизированных
информационных
систем 10
2.3. Эффективность внедрения
информационной системы
«1С:Предприятие
8. Управление страховой
компанией» 15
Заключение 17
Список
литературы 18
Введение
Специфика развития страхования в российских условиях и бурный рост обусловили весьма ограниченную применимость соответствующих зарубежных информационных систем, при этом ряд проблем, стоящих перед страховыми организациями на современном этапе, делает автоматизацию страхования необходимой.
К таким проблемам относятся:
большие объемы и сложность составления отчетности для контролирующих органов (Росстехнадзор, налоговая инспекция);
накопление и обработка собственных статистических данных, необходимых для последующего анализа;
сложность расчета страховых тарифов и разработки соответствующих методик;
необходимость оперативного анализа эффективности различных видов страхования;
необходимость оперативной оценки финансового состояния компании для рационального инвестирования средств;
невозможность развития некоторых видов страхования без соответствующего программного обеспечения.
Сегодня отчетливо проявляется интерес страховых компаний к замене используемых самописных систем промышленными решениями. Программное обеспечение для автоматизации страховой деятельности должно отвечать требованиям, которые не только бы отражали отраслевую специфику и решали эти проблемы, но и обеспечивали повышение эффективности работы страховой компании. Оставив «за кадром» транзакционные и учетные системы, рассмотрим некоторые аспекты применения ИТ в страховании, которые сегодня становятся одними из самых актуальных, - поддержка анализа и прогнозирования, а, следовательно, принятия тактических и стратегических решений по развитию компании.
Глава
1. Понятие и сущность страховой деятельности
1.1. Роль и основные
принципы страхования
Страхование - система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным бедствием, вызванным непредвиденными обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков.
Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Поэтому налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни населения требуют формирования системы страховой защиты.
Страховая компани я - определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и экономическая обособленность ее ресурсов, их самостоятельный полный оборот. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и соцстрахования.
Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.
Страховые компании подразделяются на ряд типов.
Акционерные страховые общества, т. е. формы организации страховых фондов на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.
Перестраховочные компании, осуществляющие вторичное страхование наиболее крупных и опасных рисков.
Общества взаимного страхования, предусматривающие организацию страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов, создание, как правило, союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц и т. д.).
Государственная страховая компания публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством.
Негосударственный пенсионный фонд - особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими пенсионного возраста. В странах с развитой экономикой пенсионные фонды являются не только источником существенных инвестиций, но и неотъемлемым элементом системы «встроенных стабилизаторов», сглаживающих влияние экономических циклов на социальную сферу.
Итак, страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.
Страховой рынок тесно связан со всеми звеньями процесса воспроизводства. Будучи составной частью экономики, страховой рынок отражает состояние и уровень развития производительных сил общества и в то же время активно влияет на развитие экономики. Страховые рынки подразделяются по отраслевому признаку, по масштабам - на национальный, региональный и международный.
1.2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизации информационных технологий
К числу важнейших функций страхования относятся:
– формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.
– возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическими или юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.
– предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.
Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование собирает, группирует и обобщает информацию с целью выработки оптимальной стратегии своей деятельности. В настоящее время все информационные процедуры управления страховой деятельностью основываются на автоматизированных информационных технологиях и системном подходе к рассмотрению страхования. В частности, многообразие функций и функциональных задач может быть упорядочено и представлено в виде взаимосвязанной системы.
Глава
2. Применения информационных систем в
сфере страхования
2.1.
Функциональные задачи страхования,
реализуемые в условиях автоматизированной
информационной технологии
Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.
Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии.
Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.
Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.
Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.
Внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования - расчеты с перестраховщиками.
Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.
Наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.
Расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.
Расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.
Расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.
Анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.
Анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.
Ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т.д.
Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:
договоров страхования и перестрахования;
страховых полисов;
брокерских договоров;
документов по зарплате страховых представителей;
платежных поручений;
кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;
заявлений на выплату страхового возмещения;
актов о страховых случаях и т.д.
... информационной системы . Отдельные сферы деятельности (системы государственного управления, банки, информационные сети и т.п.) требуют специальных мер обеспечения информационной ... документах. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – виды страхования , осуществляемого вне...
... информационных ресурсов. Информационные технологии в сфере ... информационно -справочные системы , системы обработки данных, информационно -советующие системы , системы принятия решений, экспертные системы ); по уровню управления (информационные системы ... страхования ...
Подход. Только комплексная информационная банковская система , интегрирующая различные сферы деятельности банка, ... задачи, реализуемые в автоматизированных информационных системах страхования : Заключение договора страхования . При заключении договора...
Единая база данных ОСАГО начала работать с начала 2013 года в тестовом режиме, но активно стала использоваться только в этом году. С помощью базы ОСАГО АИС страховые компании рассчитывают КБМ (коэффициент бонус-малус) или говоря простым языком, скидку за безаварийную езду.
К базе ОСАГО имеют удаленный доступ по интернету все страховые компании в России. В свободном доступе ее нет. вся информация приведенная ниже, получена от работников страховых компаний. В ней содержатся следующие сведения о страхователе:
База ОСАГО (АИС) была сформирована путем слияние всех баз страховых компаний, поэтому в ней творится полная чехарда, так как единого стандарта сведений о страхователе у страховщиков нет, и каждый вел свою базу по своим стандартам.
Поэтому на практике часто оказывается, что когда страхователь приходит страховать автомобиль имея КБМ 11, после проверки по базе ОСАГО коэффициент у него становится равным 3, как-будто он обратился за заключением договора впервые. Представляете какой вас ждет сюрприз, аж в несколько сотен рублей. А происходит это из-за халатности страховщиков, когда те ленятся вносить год рождения полностью и правильно. Внося в базу данных, например, только год рождения, без числа и месяца.
Поиск по базе данных ОСАГО осуществляется по Ф.И.О., дате рождения и номеру водительского удостоверения и в случае если в АИС ОСАГО хоть в одном из этих сведений есть ошибка, то в результате программа выдаст КБМ равный 3. Сами страховщики предлагают осуществлять поиск по базе ОСАГО только по номеру прав так как номера водительских прав уникальны и не существует двух одинаковых номеров прав. Однако в России сделать что-то быстро нереально, да и страховщики лукавят им выгоден повышенный КБМ.
Если же по каким-то стечениям обстоятельств, сведений в АИС ОСАГО о Вас нет или Вы считаете, что сведения, имеющиеся в базе ОСАГО не достоверны Вы можете предоставить из прежней страховой компании справку, подтверждающую Ваш реальный коэффициент бонус-малус. Предоставив справку, вы должны будете написать заявление, и страховщик имеет право перепроверить вашу справку в течение 15 дней.
Таблица новых повышающих (понижающих) коэффициентов ОСАГО
Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования |
||||
0
| 1
| 2
| 3
| 4 и более
|
||
Почти никто не обратил внимания, что цена полисов для большинства автолюбителей, в частности для виновников ДТП, вырастет в разы. Мы спросили об этом повышении автоинструкторов , и вот, что они нам рассказали.
Оказывается виной всему вовсе не повышенные тарифы по страховке, а автоматизированная информационная система — АИС ОСАГО. В базе этой системы находится страховая история всех клиентов, исходя из которой, и будет рассчитываться тариф. Как считают инструкторы по вождению , это хорошо для тех водителей, кто ездит без ДТП, но плохо для тех, кто часто становится виновником аварии.
Планируется, что все страховые компании внесут данные своих клиентов в эту единую базу за последние два года. Теперь любой страховщик сможет видеть, сколько раз водитель попадал в аварию, был ли он виновником.
АИС будет работать довольно просто. Страховщик после продажи полиса (не позднее 15 суток) вносит все данные об автовладельце в единую компьютерную систему обязательного .
Если водитель попал в аварию, причем был ее виновником, то коэффициент к тарифу увеличится, а страховой полис будет дороже.
А вот для злостных нарушителей полис ОСАГО станет дороже в 2,5 раза. Скидку получит тот, кто никогда не попадал в ДТП. Так, например, за 10 лет безаварийного вождения водитель получает коэффициент 0,5, то есть стоимость полиса снижается наполовину.
Систему назвали «бонус-малус», но самое любопытное, что формально она уже действует, причем с 2003 года. Базируясь на коэффициенте «бонус-малус» (0,5-2,45), рассчитывается стоимость полиса. Существует 13 классов аварийности, и в первый год действия данного закона всем водителям был присвоен 3-ий класс аварийности , где коэффициент составил единицу. Именно поэтому стоимость полиса не менялась.
Если говорить о теории, то за десять лет работы ОСАГО при езде без аварий можно было получить 13-й класс, то есть уменьшить стоимость полиса на 50%.
Однако на практике такого еще не было. Для нарушителей полисы дороже также не становились, ведь единой базы не было, и водитель мог просто сменить страховщика. По новому закону, если человек 2 раза за год попал в ДТП , то для него стоимость ОСАГО вырастет на 80%. Сегодня поправки к закону уже приняты, а что из этого получится — покажет время.
Если у страховщика, продающего полис ОСАГО, нет технической возможности (к примеру, Интернета и компьютера), чтобы проверить страховую историю водителя, то он может записать коэффициент со слов клиента. Однако в этом случае коэффициент не может быть ниже единицы.
Если же водитель солгал, и при проверке страховой компанией коэффициент окажется выше единицы, то страховщик имеет право потребовать у клиента доплаты за полис.
Если же водитель в этот промежуток времени стал виновником аварии, то ему еще придется возместить пропорционально часть убытка компании.
По закону водитель может «обнулить» свою историю в базе данных. Как гласят поправки, страховая история имеется на каждого водителя, который допущен к управлению ТС.
Но в случае если автомобилист не был внесен ни в один полис ОСАГО за один календарный год, то его история «обнуляется».
Если происходит авария, то повышенный коэффициент будет только у того водителя, кто в тот момент управлял авто, а не у всех лиц, вписанных в страховой полис.
Видеоматериал о том, что ОСАГО дорожает, а вот страховщики не меняются:
Желаем безаварийной езды и удачи на дорогах!
В статье использовано изображение с сайта korea-auto-club.ru
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://allbest.ru/
Введение
Глава 1. Теоретические основы создания АИС страховой деятельности
1.1 АИС страховой фирмы и технология ее функционирования
1.2 Техническое обеспечение АИС страхового дела
1.3 Основные задачи создания АИС страховой деятельности
Глава 2. Создание АИС страховой деятельности
2.1 Проектирование АИС в ОАО «Росгосстрах»
2.2 Структура АИС в ОАО «Росгосстрах»
2.3 Концептуальная модель базы данных «Страховая компания Росгосстрах»
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Успех страхового бизнеса в России целиком зависит от уровня его автоматизации.
Страховой бизнес в России сегодня переживает период развития и становления. За этим процессом пристально следят не только многочисленная армия потенциальных клиентов страховых компаний, но и поставщики IT решений для этого сектора рынка. Отрадно, что отечественные страховщики в настоящий момент осознали, что для дальнейшего успешного продвижения на рынке им необходимы эффективные комплексные системы автоматизации.
Страхование является динамично развивающимся сегментом российского рынка. Введение программы обязательного страхования гражданской ответственности и распространение уже хорошо известных ранее форм страхования, таких как долгосрочное страхование жизни (Life Insurance) и других страховых услуг, обусловило стремительное увеличение клиентской базы и объемов страхования. Это приведет к значительному расширению потока обрабатываемой информации и, как следствие, потребует модернизации существующих информационных систем.
Страхование в России в настоящее время находится в состоянии гипертрофированного роста и, как следствие, - на этапе фундаментального становления отрасли в целом. Немаловажна здесь роль ОСАГО, ставшего основной причиной всплеска интереса к страхованию. Автострахование и весь финансовый институт в целом приобретают для потенциальных страхователей новый смысл. По аналогии с банковским сектором периода 90-х, ключевое значение имеет обеспечение данного процесса. Информационные технологии отныне становятся технологическим фундаментом успешного бизнеса, усиливающего конкурентные преимущества страховщиков. В сложившихся условиях решающее значение имеет расстановка приоритетов деятельности IТ-компании, прежде всего ведущих системных интеграторов, способных предложить страховым компаниям комплексное решение их задач. На мой взгляд, комплексный подход критически важен для страховщика, особенно в период подъема отрасли в целом, поскольку гарантирует успешный результат и обеспечивает вложение инвестиций в IT. Страховой рынок является одним из приоритетных сегментов деятельности. Подтверждение тому - ряд крупных IТ-проектов, реализуемых нами в настоящее время.
Целью данной курсовой работы является теоретическое и практическое рассмотрение и анализирование автоматизированных информационных систем страховой деятельности, а также разработка БД.
В соответствии с поставленной целью были поставлены следующие задачи:
1. Изучение теоретических аспектов создания АИС страховой компании;
2. Рассмотрение практических аспектов;
Объектом исследования является страховая компания «Росгосстрах».
Глава 1. Теоретические основы создания АИС страховой деятельности
1.1 АИС страховой фирмы и технология ее функционирования
Информационное пространство фирмы, представляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты. Выделим и охарактеризуем основные категории объектов и технологию их функционирования.
Центральный офис страховой фирмы, или головная организация, как правило, имеет одну или несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединенных друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании, включающий мощные вычислительные ресурсы -- файловые серверы, системы управления базами данных и др. Особенностью ЛВС центрального офиса страховой компании является то, что в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах.
Региональные офисы страховой компании (филиалы) -- масштабные организации, нередко оснащенные собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надежную и достаточно скоростную связь. Для некоторых из них требуется круглосуточное высокоскоростное соединение с центральным офисом, что, как правило, обеспечивается специально выделенными каналами связи. Подключение, организованное таким способом, имеет заметно меньшую стоимость по сравнению с выделенным.
Отделения страховой компании имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Связь с региональным офисом происходит по заранее составленному расписанию в определенные часы, однако не исключается необходимость незапланированного срочного доступа.
Представительства или агентства страховой компании чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Связь с отделениями происходит по мере необходимости и обеспечивается в течение всего дня.
Удаленные пользователи сети -- инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т. е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе, например, у клиентов, а также руководители, находящиеся в командировке, отпуске, -- пользуются переносным компьютером с модемом. Сеанс связи удаленных пользователей страховой компании с ЛВС офисов чаще всего бывает непродолжительным и может устанавливаться в любое время.
На рис. 1 представлены объекты автоматизированной информационной системы страховой компании, их подчиненность и взаимосвязи.
Рис. 1. Организационная структура автоматизированной информационной системы страховой компании
Основной особенностью организации информационного обеспечения АИС страховой компании является необходимость иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что при заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую статистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.
Отсюда вытекает требование к полноте базы данных информационной системы центрального офиса. В остальных крупных подразделениях страховой компании (региональные филиалы, отделения) необходимости иметь базу данных всей компании нет, ибо в каждом из подразделений имеется база данных своих страхователей. Собственная база данных каждого подразделения страховой компании охватывает свое страховое поле, формируемое по территориальному принципу, поэтому пересечений по страхователям у одноуровневых подразделений нет. Необходимость запросов информации из всей базы компании возникает лишь при переезде страхователя либо когда страхователь -- крупная организация и ее подразделения расположены в более чем одном регионе.
Все рассмотренное позволяет выделить три уровня баз данных:
Центрального офиса -- содержит информацию по всей фирме;
Регионального филиала -- содержит информацию только по данному региону;
Отделения -- содержат все данные по охватываемой им территории.
Покажем, как взаимодействуют эти базы данных между собой.
Изначально информация возникает на уровне отделения страховой компании. Эта информация накапливается в течение дня или другого непродолжительного периода времени в базе данных отделения страховой компании -- она добавляется к уже имеющейся. При наступлении заранее определенного времени происходит автоматическая связь с компьютером регионального офиса страховой компании и совершается так называемая репликация баз данных.
Смысл репликации баз данных заключается в следующем: одна из двух баз выбирается «главной», она содержит в себе наиболее актуальные данные, а другая является «подчиненной» и получает копии информации из той, что назначена главной. Таким образом, две базы данных синхронизируют свое состояние, обновляют данные и согласовывают конфликты, если таковые возникли. Метод репликации реализован и осуществляется на уровне самих систем управления базами данных. Это стандартная и высокоэффективная процедура позволяет за достаточно небольшой по продолжительности сеанс связи привести две большие базы данных к идентичному состоянию, так как по линиям связи передаются только изменения, произошедшие в период, начиная с предыдущего сеанса связи. Другими словами для приведения в соответствие двух баз данных необходимо передать только информацию, полученную в течение дня, при периодичности сеансов связи -- раз в сутки.
Действуя, таким образом, с каждым из отделений страховой компании, региональный филиал собирает информацию со всех подчиненных ему отделений в свою собственную базу данных. Это приводит к тому, что база данных регионального уровня пополняется автоматически, без постоянного участия страхового служащего и содержит полную информацию по всему региону. При этом данные, возникающие в процессе деятельности регионального офиса, работники страховой компании могут вводить в интерактивном режиме. На рис. 2 приведена структура распределения данных по объектам автоматизированной информационной системы страховой компании.
Описанные объекты баз данных, справочников, пользователей автоматизированной информационной системы страховой компании являются носителями или источниками информации как таковой, но информация как статическая сущность не представляет собой особой ценности. Ценность информации заключена в возможности получения ее для каких-либо нужд деятельности страховой компании. Обеспечить такую возможность доступа и сделать его эффективным (быстрым, надежным, защищенным, недорогим) должен сетевой комплекс страховой компании (рис. 3).
Весь комплекс вычислительной сети можно разделить на две основные составляющие:
Сети конкретных структурных подразделений филиалов страховой компании;
Сети, обеспечивающие связь между ними.
Для каждого подразделения страховой компании создается соответствующая именно его масштабу сеть с требованием предоставления должной эффективности доступа к внутренней информации. Такие сети должны быть достаточно скоростными, так как объем передаваемых внутренних данных может быть большим. Связь между отдельными филиалами страховой компании обеспечивает передачу значительно меньшего объема данных, потому, что в такой сети происходят запросы конкретной информации, а также сверка и передача изменений баз данных подразделений различных уровней.
Рис. 2. Структура распределения данных по объектам автоматизированной информационной системы страховой компании
Рис. 3. Структурная схема сетевого комплекса страховой компании
Сетевой комплекс центрального офиса, несомненно, является самым требовательным к скорости передачи информации. Центральный офис, как правило, имеет одну или несколько ЛВС стандартов FDDI или Ethernet, объединенных друг с другом посредством высокопроизводительных мостов или маршрутизаторов. Особенностью ЛВС центрального офиса является то, что часто в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах и отделениях компании. Использование маршрутизатора в качестве центрального сетевого устройства позволяет обеспечить высокоскоростное соединение локальных сетей, связь с сетями филиалов и доступ удаленных пользователей. Такое устройство осуществляет маршрутизацию (направление потоков данных по каналам связи) и в случае использования для передачи каналов с низкой пропускной способностью компрессию (сжатие) передаваемой информации, что позволяет повысить скорость передачи. Основной ЛВС центрального офиса может являться сеть, построенная на базе кольца FDDI на 100 Мбайт/с. Оно обеспечивает необходимую скорость и надежность передачи данных. В кольцо FDDI могут включаться сервер баз данных, файл-сервер, архивационный сервер и маршрутизатор. В каждом конкретном случае количество устройств, входящих в кольцо, может быть разным. Через маршрутизатор эта ЛВС имеет выход на другие ЛВС структурных подразделений центрального офиса. Такую связь должны обеспечивать также один или несколько коммутаторов и концентраторы. Путь данных при описанной схеме соединений следующий: данные из сети FDDI проходят через основной маршрутизатор и попадают на коммутатор, при этом передача идет на полной (100 Мбайт/с) скорости; концентратор в свою очередь передает данные на нужный концентратор, который направляет их к месту назначения (рабочей станции). Передача от концентратора к рабочей станции происходит на скорости этой станции (обычно 10 Мбайт/с). Приведенные условия позволяют в общих каналах обеспечивать более высокую скорость передачи и избегать заторов в случае активной работы в сети большого числа пользователей автоматизированной информационной системы страховой компании.
Задачи, решаемые в филиалах страховой компании, предъявляют меньшие требования к общим структурным возможностям их локальной сети. Однако объемы предаваемых данных могут быть велики и необходимо также использовать сеть со смешанными скоростями передачи данных. Основой такой сети может служить коммутатор, осуществляющий связь с одним или несколькими серверами на скорости 100 Мбайт/с, а с концентраторами или рабочими станциями на скорости 10 Мбайт/с. Наиболее удобным как по простоте построения, так и по стоимости всей системы является использование сети Ethernet.
Сети отделений также строятся на базе Ethernet. Скорость в сети 10 Мбайт/с является вполне достаточной для тех задач, которые возникают в отделениях страховой компании.
Накопленный в России опыт автоматизации страхового дела позволяет сделать вывод, что перевод работ страхования на автоматизированные информационные технологии происходит в основном в крупных страховых компаниях, обладающих серьезными материально-финансовыми ресурсами. Но и здесь работы автоматизированы преимущественно на нижнем уровне управления -- на рабочих местах специалистов. Уровни верхнего и среднего звена управления (руководителей филиалов, страховой компании) практически не автоматизированы (исключение составляет бухгалтерская деятельность страховой компании). Для дальнейшей автоматизации требуется развитие анализа страхового дела для всех видов страхования и уровней управления.
Новая технология требует интеграции информационных процессов:
Привлечения высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle Reports 4/5 (язык для создания экранных форм), Oracle Reports 2.5 (позволяет создавать отчеты различных форматов с использованием текстовых и графических объектов), Oracle Graphics 2.0 (позволяет строить приложения класса «мультимедиа»), входящих в состав интегрированной системы разработки Developer 2000 фирмы «Oracle»;
Ориентации на использование архитектуры «клиент-сервер» в однородных и разнородных компьютерных сетях;
Реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени (следует отметить, что действительный режим реального времени обеспечивают только системы, использующие сетевую СУБД, основанную на архитектуре сервера баз данных -- Clarion, Oracle, Paradox и т.д.);
Обеспечения возможности работы базы данных страховой компании в режиме «клиент -- сервер» с взаимодействием с клиентом и сервером на языке запросов SQL, а для рабочих мест филиалов страховой компании обеспечения связи с сервером центрального отделения через протокол TCP/IP по линиям связи.
Стоит отметить, что западноевропейские страховые организации направляют на информатизацию примерно 1/5 всех расходуемых средств, причем треть этих средств расходуется на аппаратуру, треть - на программное обеспечение, треть -- на обучение персонала. Для российских страховых компаний такие показатели пока не свойственны. Однако перспективы развития все же наметились.
Во-первых, налицо рост профессионализма и компетентности менеджмента российских страховых компаний, уровня понимания проблемы автоматизации и качества постановки ее целей и задач.
Во-вторых, постепенно расширяется число официальных документов, регулирующих те или иные области деятельности страховых компаний -- правила страхования, величину и порядок размещения страховых резервов, бухгалтерскую и страховую отчетность и т.д. Это создает предпосылки для постепенной унификации технологий работы российских страховых компаний.
В-третьих, под влиянием законодательных требований и ситуаций на рынке происходит формирование группы мощных в финансовом отношении страховых компаний, для которых становится доступной прогрессивная аппаратная база.
В-четвертых, происходит постепенное развитие самого страхового рынка, сглаживание различий между российским рынком страхования и рынком страхования европейских стран.
В-пятых, в нашей стране постепенно получают распространение средства разработки приложений типа клиент-сервер (SQL-Windows). Это дает возможность довольно быстро создавать и внедрять интегрированные системы страховой деятельности силами сравнительно небольших коллективов высококвалифицированных разработчиков.
Информационные технологии изменяют и будут менять характер деятельности страховых корпораций. Очевидные изменения коснутся формирования автоматизированной, информационной среды. Поступление информации станет процессом, управляемым самим пользователем, благодаря возможности выбора необходимого интерактивного канала. Развитие средств коммуникации обеспечивает возможность общения с любым абонентом страхового процесса в любой точке земного шара при помощи цифровых средств передачи данных и видеоизображений, делает реальными перспективы внедрения электронного страхования.
В условиях электронного страхования станут иными структура и условия страхования. Страховые компании, специализирующиеся на определенном виде страхования, смогут работать не менее успешно, чем универсальные страховые корпорации, поскольку залогом эффективного бизнеса будет его мощная информационная поддержка.
Основой информационных коммуникаций будущего являются информационные магистрали. Сеть Internet уже представляет собой некоторый прообраз информационной супермагистрали. Перемещение сферы деловой активности человека в так называемое киберпространство приведет к изменению самого назначения персонального компьютера. Из вспомогательного инструмента он превратится в полномочного представителя, клиента страховой компании.
Очевидно, что для успешного формирования единого информационного пространства страховой деятельности необходима совместимость различных супермагистралей. Один из возможных подходов к этому -- стандартизация электронного взаимодействия.
1.2 Техническое обеспечение АИС страхового дела
Это обусловливает необходимость внедрения в процесс страхования автоматизированных информационных технологий.
Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений. При этом важную роль играют учет разнообразных сведений о секторах экономики, регионе, фирме и других хозяйствующих субъектах, а также учет финансовых, трудовых и материальных ресурсов.
Объемы информации, высокие требования к точности и достоверности, необходимость эффективного анализа финансового состояния клиентуры и страховой фирмы -- вот основные причины, предопределяющие автоматизацию страхового бизнеса.
С внедрением вычислительной техники в страховую деятельность страховые задачи стали обрабатываться с использованием всего многообразия технических средств.
Автоматизация задач страхового дела зависит в первую очередь от изменения форм взаимодействия машины и пользователя. На начальных этапах применения ЭВМ преимущественно решались задачи, формирующие сводные данные о результатах деятельности страховой организации за отчетный период. ЭВМ использовались в режиме пакетной обработки, что вызывало, задержку в принятии решений и исключало работу страховщиков с клиентами в реальном масштабе времени.
Положение изменилось в настоящее время, когда значительная часть работающих в страховых компаниях компьютеров представляет собой один из типов распределенных вычислительных систем. Распределенные системы в страховой деятельности строятся на базе АРМ специалиста, соединенных каналами связи в вычислительные сети многопроцессорных компьютеров и многомашинных вычислительных комплексов.
Автоматизированные рабочие местаоснащены персональными компьютерами и прикладными программами, предназначенными для реализации отдельных функций (расчет заработной платы, учет страховых полисов) или блоков функций, например бухгалтерских операций, инвестиций и т.п. Все АРМ подсоединены к единой технологической платформе, работающей на базе более мощного сервера. При такой схеме электронной обработки информации организуется многопользовательская работа с разными или одними и теми же программами и наборами данных. Это позволяет избежать избыточности и противоречивости данных, а также их потери и искажения. Практикуется ввод данных и одной службой пользователей из числа сотрудников компании по паролю, т.е. имеющих соответствующие полномочия для работы с этими данными. Такие возможности в настоящее время предоставляют автоматизированные информационные технологии страховой деятельности достаточно широко.
Появление подобных систем, реализующих задачи в области финансово-кредитной деятельности, объясняется, в первую очередь, тем, что эти системы потенциально имеют лучшее соотношение «производительность/стоимость». Технический прогресс привел к появлению дешевых и мощных ПЭВМ и высокоскоростных средств связи. Страховым компаниям стало выгодно покупать несколько компьютеров среднего класса и связывать их в сеть, что обеспечивает быстрое техническое оснащение вновь создаваемых в рыночных условиях страховых компаний.
Широкое использование распределенных вычислительных систем в страховом деле предопределили характер самих прикладных задач и организацию их решения. Сотрудники, отделы, филиалы страховой компании, отдельные потребители информации (агенты, брокеры), как правило, рассредоточены по некоторой территории. Эти пользователи, достаточно автономно решают свои задачи, поэтому заинтересованы в использовании собственных вычислительных ресурсов. Однако решаемые ими задачи тесно взаимосвязаны, поэтому их вычислительные средства должны быть объединены в единую систему. Адекватным решением в такой ситуации является лишь использование вычислительных сетей (локальных, открытых, глобальных).
Очевидное преимущество распределенных систем -- принципиально более высокая надежность, необходимая избыточность информации.
Надежность здесь понимается, как способность системы выполнять свои функции при отказах отдельных элементов аппаратуры и неполной доступности данных. Основой повышенной надежности распределенных систем является обоснованная избыточность информации.
Избыточность хранимых данных страховой компании проявляется, например, в том, что в распределенных базах некоторые наборы данных могут дублироваться на запоминающих устройствах нескольких серверов, так что при отказе одного из них данные все равно остаются доступными.
Для филиалов страховой компании кроме надежности и избыточности, распределенные системы дают возможность совместного использования информационных, программных и технических ресурсов, обеспечивают средства связи с другими филиалами, а также гибкость распределения работ по всей системе.
Применение распределенных систем порождает необходимость решения ряда проблем, которые связаны, прежде всего, с организацией эффективного взаимодействия отдельных их частей.
Во-первых, это сложности, обусловленные программным обеспечением: выбор ОС, языков программирования и прикладных программ; обучение сотрудников страховой компании работе в распределенной среде; определение и разграничение функций пользователей.
Во-вторых, проблемы, вытекающие из соединения компьютеров в сеть: предусматриваются средства защиты от потери сообщений, например из-за перегрузки сети; требуются связанные с большими затратами специальные меры по повышению пропускной способности, защите информации.
В-третьих, это вопросы обеспечения коммерческой тайны, которые гораздо сложнее решаются в системе, допускающей работу ряда пользователей одновременно. В некоторых случаях, когда для страховой компании безопасность отдельных видов страхования особенно важна, приходится отказываться от включения ПЭВМ и АРМ специалиста в распределенную информационно-вычислительную систему компании.
Использование вычислительных сетей в страховой деятельности в то же время приводит к повышению эффективности работы за счет сокращения сроков обработки информации, увеличения аналитических возможностей, что выражается, прежде всего, в увеличении прибыли компании. Именно благодаря внедрению автоматизированных информационных систем и технологий в страховое дело обеспечивается повышение конкурентоспособности страховых услуг, увеличивается доля компании на страховом рынке.
Рассмотрим более детально, какие новые возможности получает страховая компания, строящая свою работу в условиях вычислительной сети.
Прежде всего, использование сети приводит к улучшению коммуникаций, т.е. к улучшению процесса обмена информацией и взаимодействия между сотрудниками компании, а также ее клиентами. Сеть позволяет сотрудникам, находящимся в различных офисах, работать на единой технологической платформе, с общей информационной базой и взаимодействовать как с файл-сервером, так и с другими узлами сети.
Получая легкий и более полный доступ к информации, сотрудники принимают обоснованные решения за счет высокой степени ее достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшение временных, трудовых и стоимостных затрат на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний.
Не менее важным является возможность лучшего использования дорогостоящих ресурсов, таких, как серверы ПЭВМ большой мощности, цветные принтеры, модемы, оптические диски, которые создают неограниченные возможности специалисту для аналитической работы. Пользователь вычислительной сети -- работник страховой компании -- работает за своим компьютером и не придает значения тому, что он пользуется данными мощного компьютера-сервера, находящегося нередко за сотни километров от его АРМ, а отправляет почту через модем, подключенный к коммуникационному серверу, общему для нескольких подразделений компаний или даже включающему обслуживание предприятия. У пользователя создается иллюзия, что эти ресурсы подключены непосредственно к его компьютеру, так как для их использования от него требуется совсем немного дополнительных усилий.
Наконец, сети предоставляют страховой компании свободу в выборе мест территориального расположения ее филиалов, т. е. позволяют компаниям располагать не только филиалы, но и рабочие места страховщиков и специалистов там, где они наиболее эффективны для выполнения страховых операций. Здесь немаловажное значение имеет и широкое использование страховщиками переносных (мобильных) ПЭВМ (notebook) .
автоматизированный информационный страховой вычислительный
1.3 Основные принципы создания АИС страховой деятельности
Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии.
1.Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.
2.Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.
3.Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.
4.Внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных
средств по счетам, в случае наличия перестрахования - расчеты с перестраховщиками.
5.Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.
6.Наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.
7.Расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.
8.Расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.
9.Расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.
10.Анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.
11.Анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.
12.Ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т.д.
Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:
Договоров страхования и перестрахования;
Страховых полисов;
Брокерских договоров;
Документов по зарплате страховых представителей;
Платежных поручений;
Кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;
Заявлений на выплату страхового возмещения;
Актов о страховых случаях и т.д.
Накопление и обработка информации происходит в различных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах -- финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.
Переход к автоматизированным информационным технологиям сопровождается изменением характера и качества управления, аналитическая работа менеджеров становится главной, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие автоматизированных информационных технологий -- в важный элемент ее стратегии.
Однако автоматизированные информационные технологии эффективны и рентабельны при существовании достаточно устоявшегося делопроизводства, ибо автоматизации подлежат только стабильные, подчиняющиеся известным правилам процессы. Если каждая рабочая ситуация уникальна, если исключения и поправки размывают и маскируют закономерности и правила, то попытки внедрения автоматизированных информационных технологий не дают ничего, кроме расходов средств и времени. Для страховых компаний это означает, что, прежде всего, должны быть разработаны и утверждены с расчетом на использование в течение достаточно продолжительного времени формы всех первичных и отчетных документов, связанных со страхованием. От таких, например, как заявление на страхование, полис, договор страхования, акт о страховом случае, и до вида счетов прибылей и убытков бухгалтерского баланса.
Должны быть также тщательно продуманы, отлажены и документально оформлены в виде правил, инструкций и положений все рабочие процедуры. В частности должно быть определено, кто, как, когда и на каких условиях подписывает полис от имени компании, как производятся расчеты с брокерами, как и кем, производятся выплаты, кто и как оценивает ущерб и т.д. Должны быть описаны в инструкциях (а еще лучше -- описаны и изображены на схемах) пути и условия движения всех документов, а если это документы финансового характера, то и движение денег. В совокупности такие схемы документопотоков позволят полностью проследить жизненный цикл каждого документа и проанализировать документооборот в компании, а затем и улучшить его -- ускорить, упростить, а при необходимости дополнить или развить на базе новых технологических решений. Если эта работа не проведена, то разработка эффективной автоматизированной информационной технологии страховой компании становится практически невозможной.
Основной особенностью организации информационного обеспечения АИС страховой компании является необходимость иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период.
Накопленный в России опыт автоматизации страхового дела позволяет сделать вывод, что перевод работ страхования на автоматизированные информационные технологии происходит в основном в крупных страховых компаниях, обладающих серьезными материально-финансовыми ресурсами.
Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса.
Развитие в нашей стране рыночных отношений, включение в мировые интеграционные процессы заставляет уже сегодня приближаться к требованиям мировых стандартов. Возрастают требования к объективной оценке финансового положения предприятий, координации стратегий, что направлено на снижение финансовых рисков и получение конкурентных преимуществ.
Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.
Глава 2. Создание АИС страховой деятельности
2.1 Проектирование АИС в ОАО «Росгострах»
ОАО «Росгострах» создано в феврале 1992 года, на базе Правления государственного страхования РФ. Компания образована в соответствии с Постановлением РФ от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».
Цели и миссия ОАО «Росгосстрах».
Миссия звучит так: защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг.
Миссия определяет главные принципы работы компании Росгосстрах:
1. Ответственность и честность.
2. Нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами.
3. Обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок.
4. Соблюдение деловой этики.
5. Комплексное и качественное обслуживание клиентов.
6. Предоставление широкого спектра страховых услуг.
7. Повышение уровня страховой культуры в стране.
8. Современные методы управления.
9. Интенсивное внедрение новейших информационных технологий.
10. Формирование новых каналов продаж.
11. Создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников.
Основная цель автоматизации деятельности страховой компании ОАО «Росгосстрах» - это создание единого информационного поля, в котором будет находиться вся необходимая информация, используемая в компании. Чем больше данное информационное поле и шире охват операций, тем эффективнее работает страховая компания.
Основными задачами автоматизации страховой компании ОАО «Росгосстрах» являются:
1. Создание единой автоматизированной системы управления взаимоотношениями с участниками организованного страхового рынка России (страхователями, партнерами, конкурентами и т.п.). Действительно, сегодня индивидуальные клиенты - будь то физические лица или промышленные фирмы - требуют индивидуального подхода. Они ожидают, что продукт будет спроектирован под их потребности, поставка спланирована в соответствии с их производственным графиком или расписанием работы, а условия оплаты удобны.
2. Повышение эффективности организации продажи страховых продуктов за счет функционирования единой информационной системы заключения договоров.
Целью автоматизации является повышения качества управляемости компанией за счет внедрения информационных технологий, усиления роли человеческого фактора, и тем самым улучшения качества обслуживания клиентов в целом.
Важно заметить, что на сегодняшний день заключение и обеспечение страховых сделок практически не обеспечено совершенной и единой системой. Страховая компания вынуждена использовать либо дорогое иностранное программное обеспечение, которое не адаптировано под потребности российского страхового рынка и российского законодательства, не говоря уже об особенностях бизнес-логики отечественных компаний, либо собственные разработанные системы, которые в целом не способны решить задачи компании комплексно.
2. 2 Структура АИС в ОАО «Росгос с трах»
Как правило, в состав АИС входят:
· информационные ресурсы, представленные в виде баз данных (баз знаний), хранящих данные об объектах, связь между которыми задается определенными правилами;
· формальная логико-математическая система, реализованная в виде программных модулей, обеспечивающих ввод, обработку, поиск и вывод необходимой информации;
· интерфейс, обеспечивающий общение пользователя с системой в удобной для него форме и позволяющий работать с информацией баз данных;
· персонал, определяющий порядок функционирования системы, планирующий порядок постановки задач и достижения целей;
· комплекс технических средств.
Состав АИС представлен на рис. 4.
Информационные ресурсы включают машинную и немашинную информацию. Машинная информация представлена в виде баз данных, баз знаний, банков данных. Базы (банки) данных могут быть централизованными или распределенными.
Программное обеспечение (ПО) состоит из общего ПО (операционные системы, локальные и глобальные сети и комплексы программ технического обслуживания, специальные вычислительные программы) и специального ПО (организующие программы и программы, реализующие алгоритмы контроля и управления).
Персонал и инструктивно-методические материалы составляют организационное обеспечение системы.
Процедуры и технологии разрабатываются на основе логико-математических моделей и алгоритмов, составляющих основу математического обеспечения системы, и реализуются с помощью ПО и КТС, а также интерфейса, обеспечивающего доступ пользователя к информации.
Например, в состав экспертной системы (ЭС) входят:
· интерфейс, позволяющий передавать в базу данных информацию и обращаться к системе с вопросом или за объяснением;
· рабочая память (БД), которая хранит данные об объектах;
· диспетчер, определяющий порядок функционирования ЭС;
· машина вывода -- формально-логическая система, реализованная в виде программного модуля;
· База знаний (БЗ) -- совокупность всех имеющихся сведений о предметной области, записанных с помощью формальных структур представления знаний (набора правил, фреймов, семантических сетей).
Рис.4. Состав АИС
2.3 Концептуальная модель базы данных «Страховая компания Росгосстрах»
База данных «Страховая компания Росгосстрах» позволяет фиксировать информацию о клиентах, о предоставляемых услугах, о сроках предоставления услуг, о ценах услуг, о сотрудниках, которые занимаются страхованием.
База данных «Страховая компания Росгосстрах» содержит шесть таблиц данных.
Таблица «Виды страхования» хранит информацию о различных видах страхования, которые имеются в Росгосстрах.
Таблица 1 - Свойства таблицы «Виды страхования»
|
Виды страхования |
|||
|
Описание |
|||
|
Автострахование |
Программы автострахования защищают ваши средства в случае возникновения различных дорожно-транспортных происшествий и повреждений вашего автомобиля. У нас есть надежные программы индивидуального страхования каско, ОСАГО, ДСАГО и «Зеленая карта». |
||
|
Имущество |
Продукты страхования имущества являются очень гибкими в компании «Росгосстрах» и позволяют застраховать как объект недвижимости в целом, так и отдельные части. |
||
|
Здоровье |
Наличие полиса добровольного медицинского страхования - это гарантия того, что при необходимости вы получите только квалифицированную помощь в лучших клиниках страны, а также весь необходимый сервис. |
||
|
Страхование жизни - самое позитивное страхование физических лиц. Дело в том, что в обычном (рисковом) страховании деньги вам не возвращаются, если страховой случай не наступил. А в страховании жизни деньги возвращаются к вам в любом случае. |
|||
|
Путешествия |
Отправляясь в путешествие, стоит подумать о страховании своего путешествия. В дороге может случиться все что угодно. Данный вид индивидуального страхования позволяет избавиться от лишних расходов и трудностей, если вы заболели во время вашей поездки. |
||
|
Мы также предлагаем удобные программы страхования животных, а также яхт и катеров. |
Таблица «Клиенты» содержит необходимую информацию о клиентах.
Таблица 2 - Свойства таблицы «Клиенты»
|
Иванов Сергей Петрович |
|||
|
Сидоров Евгений Олегович |
|||
|
Сивогривов Антон Валерьевич |
|||
|
Андриенко Александр Игоревич |
|||
|
Рева Мария Анатольевна |
|||
|
Гриценко Владимир Витальевич |
|||
|
Ривкин Андрей Викторович |
|||
|
Бессуднова Наталья Олеговна |
|||
|
Ганжа Дарья Дмитреевна |
|||
|
Пирюткина Ирина Владимировна |
|||
|
Михайлова Екатерина Юрьевна |
|||
|
Олейников Антон Геннадьевич |
|||
|
Скакодуб Наталья Игоревна |
|||
|
Добронравов Олег Викторович |
|||
|
Герасимова Юлия Аркадьевна |
Таблица «Прейскурант услуг» предназначения для хранения информации о видах услуг и их стоимости.
Таблица 3 - Свойства таблицы «Прейскурант услуг»
|
Прейскурант услуг |
|||||
|
Стоимость |
Вид страхования |
Описание |
|||
|
Автострахование |
|||||
|
Автострахование |
|||||
|
Автострахование |
|||||
|
Зеленая карта |
Автострахование |
||||
|
Страхование поездок |
Путешествия |
||||
|
Имущество |
|||||
|
Квартира |
Имущество |
||||
|
Имущество |
|||||
|
Титульное страхование |
Имущество |
||||
|
Страхование жизни |
|||||
|
Добровольное медстрахование |
Здоровье |
||||
|
Обязательное медстрахование |
Здоровье |
||||
|
Страхование от несчастных случаев |
Здоровье |
||||
|
Страхование гостей из-за рубежа |
Здоровье |
||||
|
Страхование яхт и катеров |
|||||
|
Компенсационные выплаты |
|||||
|
Страхование животных |
Таблица «Продажа услуг» хранит данные об проданных услугах.
Таблица 4 - Свойства таблицы «Продажа услуг»
|
Продажа услуг |
||||||||
|
Менеджер |
Вид услуги |
Срок услуги |
Дата продажи |
|||||
|
Иванов Сергей Петрович |
Саркисов Эдуард Юрьевич |
Автострах. |
7 месяцев |
|||||
|
Сидоров Евгений Олегович |
Ермоленко Борис Андреевич |
Страхование яхт и катеров |
6 месяцев |
|||||
|
Андриенко Александр Игоревич |
Ермоленко Борис Андреевич |
Имущество |
11 месяцев |
|||||
|
Ривкин Андрей Викторович |
Саркисов Эдуард Юрьевич |
Имущество |
Квартира |
Таблица «Сотрудники» содержит необходимую информацию о сотрудниках.
Таблица 5 - Свойства таблицы «Сотрудники»
Таблица «Сроки» хранит информацию о сроках по услугам.
Таблица 6 - Свойства таблицы «Сроки»
|
6 месяцев |
||
|
7 месяцев |
||
|
9 месяцев |
||
|
10 месяцев |
||
|
11 месяцев |
||
ОАО «Росгострах» создано в феврале 1992 года, на базе Правления государственного страхования РФ. Компания образована в соответствии с Постановлением РФ от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании». Важно заметить, что на сегодняшний день заключение и обеспечение страховых сделок практически не обеспечено совершенной и единой системой. Страховая компания вынуждена использовать либо дорогое иностранное программное обеспечение, которое не адаптировано под потребности российского страхового рынка и российского законодательства, не говоря уже об особенностях бизнес-логики отечественных компаний, либо собственные разработанные системы, которые в целом не способны решить задачи компании комплексно.
Заключение
К вопросу выбора и внедрения автоматизированной системы практически все страховые компании подходят очень осторожно. Объясняется это тем, что большинство из них уже имеет неудачный опыт в области внедрения "готовых" решений и индивидуальных разработок систем автоматизации. Первые, как правило, не соответствуют пожеланиям заказчика - прежде всего по производительности и гибкости, а вторые требуют значительно больших финансовых и временных затрат на внедрение, но при этом в конечном итоге результат не всегда оправдывает ожидания.
Во многом текущее положение объясняется особой спецификой страхового бизнеса, что накладывает определенные требования к автоматизации. Так, при создании автоматизированной системы для страхования важнейшим условием, обусловливающим ее успешность и жизнеспособность, является адаптивность этой системы, т. е. ее способность к поддержке проведения оперативных изменений, связанных с внешними условиями.
Страховая деятельность в значительной степени зависит от внешних условий. Подобные изменения вызваны не только и не столько изменениями конъюнктуры собственно страхового рынка, сколько изменениями в сфере деятельности страхователя. Но, тем не менее, эти изменения оказывают существенное влияние на условия договора страхования, а значит, и на автоматизированную систему управления страховыми процессами. Это кардинальным образом отличает ее от автоматизированных систем, предназначенных для других видов финансово-экономической деятельности.
Еще одна причина недостаточного темпа развития автоматизации в страховом бизнесе объясняется тем, что в России эта отрасль сравнительно молода. Отсюда - отсутствие стандартизированных бизнес-процессов, которые можно было бы взять за основу при разработке стандартизированных ИТ-решений.
Помимо объективных причин, нельзя не учитывать и ряд субъективных факторов, которые касаются, в основном, особенностей организации и управления проектом по созданию комплексной информационной системы. В первую очередь это несовпадение интересов среди участников процесса автоматизации. Руководитель страховой компании ждет от внедрения автоматизированной системы, прежде всего, возможности оперативного получения отчетов о финансовых результатах деятельности компании для принятия обоснованных управленческих решений; для руководителя среднего звена важнее всего контроль над процессом работы своего подразделения, оперативное получение данных о ходе этого процесса и улучшение его качества; специалист заинтересован в уменьшении своих трудозатрат и создании более комфортных условий работы; ИТ-менеджер считает главной целью скорейшее завершение проекта и выполнение заказчиком финансовых обязательств по оплате работ; программист заинтересован в уменьшении собственных трудозатрат на разработку и освоение новых технологий, которые смогут повысить его стоимость на рынке ИТ-специалистов.
То есть еще на этапе формулировки требований к автоматизированной системе каждый из участников процесса пытается влиять на результат - с целью максимальной реализации своих функциональных задач. Если при этом управление проектом внедрения организовано не должным образом, то случается, что совершенно абсурдные, с точки зрения построения ИТ-системы, требования вносятся в Техническое задание в качестве основополагающих, а это отрицательно сказывается на результатах внедрения системы.
В данной курсовой работе были решены поставленные задачи.
Список использованной литературы
1. Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учебник / Под ред. Титоренко Г.А. - М.: Компьютер, ЮНИТИ, 1998. - 400 с.
2. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 311 с.
3. Практикум по экономической информатике; Учеб. пособие: Ч. II / Под ред. В.П.Косарева, Г.А. Титоренко, Е.А.Мамонтовой. - М.: Перспектива, 2004. - 302 с.
4. http://www.rgs.ru/about/information/index.wbp-Росгосстрах
Исследование методов и способов разработки информационных систем. Автоматизация деятельности продовольственного магазина. Проектирование логической схемы информационной системы. Разработка модели базы данных и структуры вычислительно-локальной сети.
курсовая работа , добавлен 16.03.2017
Обзор существующих автоматизированных информационных систем, их классификация и структура построения. Разработка инфологической модели базы данных для автоматизированной информационной системы руководителя тушения пожара, реализация в компьютерной СУБД.
дипломная работа , добавлен 07.06.2011
Разработка системы, автоматизирующей ведение базы данных библиотеки. Основные требования к программному обеспечению. Модели локальных представлений. Архитектура информационной системы. Хранимые процедуры. SQL-скрипт создания базы данных. Текст программы.
дипломная работа , добавлен 28.01.2014
Опыт создания автоматизированных информационных систем. Разработка автоматизированной информационной системы для строительного предприятия ООО "СТК Дело". Этапы проектирования базы данных для учета хранения строительных материалов на складе предприятия.
курсовая работа , добавлен 15.03.2015
Понятие информационной системы, виды информационных систем. Анализ инструментальных средств для разработки автоматизированных информационных систем. Требования к программе и программному изделию. Разработка форм графического интерфейса и баз данных.
дипломная работа , добавлен 23.06.2015
Развитие информационных систем. Современный рынок финансово-экономического прикладного программного обеспечения. Преимущества и недостатки внедрения автоматизированных информационных систем. Методы проектирования автоматизированных информационных систем.
дипломная работа , добавлен 22.11.2015
Принципы организации системы, состоящей из персонала и комплекса средств автоматизации его деятельности. Проектирование корпоративных автоматизированных информационных систем. Структура, входные и выходные потоки, ограничения автоматизированных систем.
презентация , добавлен 14.10.2013
Понятие информационной системы и баз данных. Критерии классификации автоматизированных информационных систем. Примеры простых и сложных запросов. Характеристика и анализ возможностей справочно-правовых систем "Кодекс", "Консультант Плюс", "Гарант".
курсовая работа , добавлен 16.05.2017
Определение автоматизированных информационных систем. Обоснование выбора среды разработки информационной системы. Создание запросов для выбора информации. Логическая и физическая структура реляционной базы данных. Разработка интерфейса пользователя.
курсовая работа , добавлен 16.04.2017
Анализ предметной области, этапы проектирования автоматизированных информационных систем. Инструментальные системы разработки программного обеспечения. Роль CASE-средств в проектировании информационной модели. Логическая модель проектируемой базы данных.
Что такое КБМ?
Не секрет, что стоимость автострахования ОСАГО зависит от водительского стажа и количества ДТП, случившихся по его вине. При рас…
КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус — это один из параметров, определяющих стоимость полиса ОСАГО в России. С начала 2013 года невозможно выписать полис ОСАГО без запроса этого коэффициента по базе автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).
Страховой брокер K-insgroup предлагает сервис, число запросов никак не ограничено.
Что такое КБМ?
Не секрет, что стоимость автострахования ОСАГО зависит от водительского стажа и количества ДТП, случившихся по его вине. При расчете полиса используется особый коэффициент КБМ (бонус-малус). И на сегодняшний день это один показатель, позволяющий сэкономить на стоимости страховки.
КБМ рассчитывается на основании выплат страховых сумм в прошлых полисах ОСАГО. Иными словами, это бонусы автовладельцу за аккуратное вождение, при этом каждый последующий безаварийный год езды стоимость автострахования уменьшается на 5%. Этот индекс зависит только от водителя и закрепляется за ним, независимо какое транспортное средство он водит.
Проверка КБМ по базе РСА
В 2013 году в России появился закон, обязывающий все страховые компании перед определением стоимости и оформлением страховых документов осуществлять проверку предыдущих страховых полисов для выявления КБМ клиента. Нарушение данного правила может привести к большим проблемам страхователя в случае ДТП.
Сегодня каждое страховое агентство может провести проверку коэффициента для любого автовладельца. В базе автоматизированной системы РСА находится более 100 млн. страховых договоров, оформленных за последние пару лет.
Если страхователь скрыл информацию о прошлых страховых случаях, то такое нарушение грозит ему повышением стоимости страховки в 1,5 раза, а также занесением в специальный список нарушителей, который сможет увидеть каждая страховая компания.
