Če bodo amandmaji sprejeti, bo gotovino s predplačniških kartic mogoče dvigniti šele po popolni identifikaciji, izhaja iz predloga zakona (Vedomosti so prebrale besedilo). Za to je potrebno enkrat predložiti osebno izkaznico - izmenjava podatkov v v elektronski obliki ni dovoljeno.
Anonimna plačilna sredstva se pogosto uporabljajo v nezakonite in kriminalne namene, tudi za izplačilo, je pojasnil predstavnik ministrstva za finance, ki je pripravilo projekt. Spremembe so potrebne v povezavi s splošnim trendom zmanjšanja anonimnih plačil, pravi eden od razvijalcev. Vidi tveganje uporabe anonimnih sredstev plačilo za financiranje kriminalne dejavnosti - " mednarodne izkušnje to potrjuje". Ali so bili takšni primeri v Rusiji, ni povedal.
Večina visoka tveganja ne v "navijaškem" unovčevanju pranja denarja, ampak v preprodaji mamil in financiranju terorizma, poudarja vodja oddelka. finančno spremljanje Loko-banka Igor Dremin. Z vidika pranja denarja ta kanal za kriminalce ni zanimiv, pojasnjuje: omejitve so premajhne, zaradi česar je treba veliko registrirati elektronske denarnice in zaposlujejo veliko ljudi, kar je predrago. Toda v primeru preprodaje mamil in financiranja terorizma so zneski manjši, zato je ta kanal lahko privlačen za kriminalce, poudarja.
Predstavnik ruskega standarda, velikega izdajatelja predplačniških kartic, je le izjavil, da gotovine ni mogoče dvigniti z njegovih kartic, ne da bi bila v celoti identificirana. Ostali igralci so proti amandmajem.
Z anonimnega elektronskega računa lahko izplačate največ 5.000 rubljev na dan, je dejal predstavnik Yandex.Money, in blagajničarjev tako majhni zneski preprosto ne zanimajo. Navaja izkušnje podjetja: podobne operacije ni poklical policije povečano zanimanje, gospodarstvo in varnost, ne ogrožajo. Enako je dejal predstavnik Qiwija: če bodo takšne spremembe sprejete, bodo vplivale na udobje storitve za uporabnike, vendar ne bodo pomemben vpliv o tveganjih, povezanih z nezakonitim prometom gotovine.
Spremembe lahko vplivajo na storitev mobilni operaterji dvig gotovine z osebnih računov naročnikov na bankomatih. Na spletnih mestih MTS in Beeline piše, da je provizija za to 6%, za Tele2 je 3%, navaja njegov predstavnik. Vsi operaterji lahko na ta način dvignejo v gotovini do 5000 rubljev. na dan in 40.000 rubljev. na mesec. Storitev povprašujejo naročniki, ki jih nimajo bančna kartica, pojasnjuje predstavnik MTS, ali v primerih, ko je nujno potrebno majhna količina in brez gotovine ali kartic pri vas.
MTS izvaja poenostavljeno identifikacijo uporabnikov storitev mobilno poslovanje v imenu banke navede predstavnika operaterja. Če bodo amandmaji sprejeti, poenostavljena identifikacija najverjetneje ne bo dovolj, pravi odvetnik iz specializiranega združenja: banka mora opraviti popolno identifikacijo. Predstavnik MTS je dejal, da mora podjetje pojasniti, ali bo račun vplival na storitev dviga gotovine, predstavniki drugih igralcev Big Four na to vprašanje niso odgovorili.
Telekomunikacijski operaterji ne razkrivajo velikosti tovrstnih prenosov. To je nepomembno - med vsemi operacijami za plačilo storitev z računa mobilni telefon zavzema majhen del, poudarja predstavnik Tele2. Po mnenju dveh udeležencev na plačilnem trgu je z računov enega od operaterjev Big Four dvignjenih 300 milijonov rubljev v gotovini. na mesec. Predstavnik SMP Bank (prek svojih bankomatov lahko naročniki MTS in Beeline dvignejo denar) je dejal, da je promet pri dvigih gotovine minimalen, povprečni ček pa ne presega 300 rubljev.
Kanal je privlačen za preprodajalce mamil, pravi udeleženec plačilnega trga: trgovci po prodaji blaga nakažejo denar dobaviteljem na telefonske številke, registrirane na predstavnice. Denar lahko dvignejo tako, da ga dvignejo osebni račun naročnik na bankomatu.
Zakon do leta 2014 ni dovoljeval dvigovanja gotovine iz nepersonaliziranih elektronskih denarnic in predplačniških kartic, Alma Obayeva, soavtorica zakona o plačilni sistem. Potem je bila logika, da so ti plačilni instrumenti nujni za opravljanje transakcij na internetu, predvsem pa za tiste, ki nimajo bančni račun. »Zdaj se vračamo k konceptu teh plačilnih instrumentov, ki je bil prvotno zastavljen. Podpiramo te spremembe,« je dejala. Amandmaje podpira tudi Državno plačilno združenje, so sporočili izvršni direktor Marija Mihajlova.
Banke danes v živo
Artikli, označeni s tem simbolom vedno na tekočem. Sledimo temu
In daje odgovore na komentarje na ta članek usposobljen odvetnik tako dobro, kot avtor samčlankov.
Tako kot katera koli druga finančna institucija tudi Sberbank postavlja svoje omejitve za dvig gotovine denar iz plastičnih kartic.
Da ne bi bil notri neprijetna situacija, in se izogniti morebitnim sporom z bančnimi uslužbenci, morate vedeti in razumeti: »Kaj je omejitev? Koliko denarja je mogoče dvigniti in od česa so odvisne takšne omejitve?«
Omejitev dviga je ustanovi banka omejitve prejemanja denarja s plastično kartico. Z drugimi besedami, dvignite s kartice velika količina uporabnik ne bo dobil denarja. Na voljo mu bo le mejni znesek.
Najvišjo raven limita določi Centralna banka. ampak bančne institucije lahko spremenijo omejitve dvigov po lastni presoji. Glavna stvar je, da znesek ne presega zakonsko določeno prag.
Dvigi so možni tako z debetnih kot kreditnih kartic. Obstajajo omejitve tako za eno kot za drugo. Koncept "omejitve kreditne kartice" je nekoliko drugačen. Zlasti to pomeni - največji znesek denar, ki ga banka lahko da stranki, kot izposojen denar. Ta znesek je odvisen od plačilne sposobnosti stranke in od njegove kreditne zgodovine.
Limit debetne kartice se določi glede na želje banke same in je odvisen od naslednjih dejavnikov:
Poleg tega se omejitve za plastične kartice lahko razlikujejo.
Omejitev dviga gotovine s kartice Sberbank je naslednjih vrst:
Na podlagi imen lahko sklepamo, da je enkratni limit znesek, ki ga lahko uporabnik plastične kartice dvigne v eni operaciji. Dnevna omejitev- znesek, ki je na voljo za dvig v enem dnevu. Mesečna omejitev - znesek, ki je na voljo za en mesec.
Gotovina s plastičnih kartic Sberbank lahko dvignete tako na bankomatih, ki so v lasti banke same, kot tudi tretjih bank. Obstaja samo ena omejitev dvigov na bankomatih in ni odvisna od pripadnosti določeni finančni instituciji. Vendar je treba spomniti, da bo pri servisiranju na drugih bankomatih uporabniku zaračunana provizija v višini 1% zneska dviga, vendar ne manj kot 100 rubljev.
Dnevni limit dviga gotovine na bankomatih Sberbank je 50.000 rubljev.
Podrobnejše informacije o dvigu denarja prek bankomata so predstavljene v tabeli:
| Vrsta zemljevida | Dnevna omejitev za račun v rubljih | Mesečna omejitev v rubljih | Dnevna omejitev računa USD | Mesečna omejitev v dolarjih | Dnevni limit za račun v evrih | Mesečna omejitev v evrih |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Visa Gold, | 300 000 | 10 000 000 | 12 000 | 400 000 | 9 000 | 300 000 |
| Visa Platinum, Platinum MasterCard |
1 000 000 | 50 000 000 | 25 000 | 1 500 000 | 20 000 | 1 000 000 |
| Izdelki za klasične kartice | 150 000
100.000 - za družabne, študentske |
5 000 000 | 6 000 | 200 000 | 4 500 | 150 000 |
Dvignite gotovino iz kartični račun Lahko tudi prek blagajne Sberbank. Razpoložljiva količina za odstranitev bo veliko višje.
Pomembno si je zapomniti, da v poslovalnicah banke ne vsak dan, ampak mesečna omejitev na kartico Sberbank.
Za izplačilo velika vsota denarja v poslovalnicah Sberbank, je treba zaposlene vnaprej obvestiti o takšni nameri in imeti pri sebi ne samo kartico, ampak tudi potni list.
Upoštevajte, da se lahko uporabniku za takšne operacije zaračunajo. dodatna provizija, v skladu z uveljavljenimi tarifami banke.
Gotovina lahko dobite s plastično kartico Sberbank pri kateri koli drugi banki. Ne glede na to, kje bo transakcija izvedena prek blagajne ali bankomata, obstajajo naslednje omejitve:
To si je pomembno zapomniti banke tretjih oseb v vsakem primeru bodo zadržali provizijo v skladu s svojimi tarifami.
Kot je navedeno zgoraj, absolutno vse banke določijo višino omejitev v skladu s svojimi pravili. Na primer, banka VTB 24 je postavila naslednje omejitve:
Kot je razvidno iz tabel, je višina limita lahko različna. Toda dejstvo ostaja nespremenjeno, da višji kot je status kartice stranke, ugodnejše so njene tarife in pogoji.
Sberbank je največja finančna institucija država. Oskrbuje več kot 4 milijone strank, od tega jih ima 85 %. plastične kartice. Da bi vsaka od komitentov zaupala banki in bila mirna glede svojega denarja, je bila uvedena omejitev. Menijo, da bodo takšne omejitve imetnikom omogočile, da se zaščitijo pred goljufi. Poleg tega odstranitev velikih vsote denarja, je možno le, če obstaja potrditev imetnika kartice.
Poleg tega je banka zainteresirana za izdelavo več negotovinske transakcije ki strankam omogoča izdelavo velika količina plačila brez provizij in brez odhoda od doma.
Ruska vlada je naročila centralni banki, ministrstvu za pravosodje, ministrstvu ekonomski razvoj in Zvezna služba o finančnem spremljanju za preučitev vprašanja možnosti prepovedi prenosa sredstev na nepersonalizirana elektronska plačilna sredstva (NEP), ki vključujejo anonimne elektronske denarnice in neimenovane bančne kartice. O tem piše "Kommersant".
Po navedbah virov publikacije so o tem razpravljali v začetku decembra 2017 na sestanku na ministrstvu za finance. Na sestanku se je izkazalo, da želi Centralna banka poleg prepovedi kreditiranja sredstev uvesti tudi prepoved dvigovanja gotovine s predplačniških kartic in denarnic. Hkrati Rosfinmonitoring predlaga popolno prepoved takšnih anonimnih denarnic in kartic. Odpreti plačilno sredstvo, menijo v službi za finančni nadzor, morajo naši sodržavljani opraviti popolno identifikacijo osebe.
Tiskovni predstavnik Rosfinmonitoring Pavel Livadny je pojasnil, da je zavrnitev anonimne denarnice in kartice so ukrep za boj proti terorističnim in drugim kriminalnim dejavnostim.
Na drugi strani, centralna banka meni, da je to preveč tog položaj in to obvezna identifikacija NESP lahko prisili ljudi, da preidejo na gotovino.
Treba je opozoriti, da bi v primeru stroge prepovedi mnogi državljani morda raje uporabili digitalne valute ki zdaj prejemajo široka uporaba po vsem svetu. Spomni se na to ta trenutek za NESP obstaja omejitev do 15.000 rubljev na dan, gibanje sredstev na njih pa ni nadzorovano.
Oktobra lani je premier Dmitrij Medvedjev dejal, da je treba anonimne denarnice in kartice prepovedati, saj to ni najbolj civiliziran način prenosa denarja.
Ukrepi, ki so jih načrtovali regulatorji, so povzročili negativen odziv strokovne skupnosti. Tako je vodja projekta ONF "Za pravice posojilojemalcev" Viktor Klimov dejal:
NESP se pogosto uporabljajo navadni državljani. Na primer, elektronske denarnice se uporabljajo za plačilo parkiranja, kartica Trojka se uporablja za potovanje javni prevoz je tudi NESP. Če poskušate prisiliti državljane, da nakažejo sredstva samo preko bančni račun, za mnoge se bo izgubil sam pomen uporabe takšnega izdelka.
Proti strogim prepovedm se je izrekel tudi izvršni direktor Qiwija Boris Kim:
NESP se uporabljajo za plačevanje blaga in storitev, parkirišč, stanovanjskih in komunalnih storitev, prenosi med državljani prek njih pa so prepovedani, tveganje pranja denarja je minimalno. Zdi se, da je ukinitev obračunov preko NESP pretiran ukrep, ki bo povzročal veliko nevšečnosti vestnim občanom, od katerih bo velika večina, maloštevilni pa tudi brezvestni, zagotovo našla luknjo. Navsezadnje nihče ne prekliče gotovinskih plačil, gotovina namreč zagotavlja popolno anonimnost plačnika, za razliko od NESP, kjer praviloma številka mobilnega telefona deluje kot identifikator.
Kot poroča Kommersant, se bodo uradniki Rosfinmonitoringa in Centralne banke kmalu srečali, da bi razvili skupno stališče, po katerem bo prepoved začela veljati.
Želite več novic?
MOSKVA, 12. oktober - PRIME, Natalija Karnova. Premier Dmitrij Medvedjev je napovedal prihajajočo prepoved dvigovanja gotovine z neimenovanimi bančnimi karticami in elektronskimi denarnicami. Poudaril je, da ta praksa ni v skladu s pristopi v civiliziranem svetu, saj spodbuja korupcijo in pranje denarja. »Pretok denarja tukaj mora biti popolnoma transparenten, izpolnjevati zahteve ruska zakonodaja in konvencije proti pranju denarja,« je dejal predsednik vlade.
Trenutno neosebne kreditne kartice izdajajo številne banke, tudi velike (Momentum iz Sberbank, standard debetno kartico iz Alfa-Bank itd.). Glavna prednost je hitrost pridobivanja "plastike": ker na njej ni imena imetnika, jo banka izda v samo desetih minutah, medtem ko imenske kartice delajte več dni. Še en plus - poceni taka kartica. Pogosto so popolnoma brezplačni.
Slabosti vključujejo nezmožnost uporabe noname kartice pri potovanju v tujino, plačevanju spletnih nakupov, več visoka stopnja posojilo (če govorimo O kreditno kartico). Omejena je tudi možnost dviga sredstev - do 5 tisoč rubljev na dan ali do 40 tisoč rubljev na mesec.
Pri varnosti banke pogosto opozarjajo, da ima neimenovana »plastika« nižjo varnost, a v resnici to ni povsem res. Edina razlika je prisotnost imena lastnika, ki pravzaprav ne igra velike vloge. Razen če na primer človek, ki mu je ukradel kartico žensko ime, ji ne bo mogel plačati v trgovini. Vendar ima neimenovana kartica, tako kot nominalna, kodo PIN, ne da bi vedel, katere napadalec ne bo mogel uporabiti sredstev.
Ni vse nedvoumno in anonimno - vnesejo se osebni podatki lastnika katere koli kartice bančna baza, številka kartice pa je dodeljena določenemu lastniku. Na kartici je tudi prostor za vzorec podpisa lastnika.
KDO BO TRPEL
Po mnenju strokovnjakov, s katerimi se je pogovarjal Prime, popolna prepoved to verjetno ne bo vplivalo na dvig gotovine z neimenovanih kartic bančni trg na splošno in kartično poslovanje kot njegov sestavni del. »Izdajanje kartic za prebivalstvo je pomembno komponento dejavnosti bank, vendar govorimo le o osebnih karticah, ki jih je večina. Brezimnih kartic je na trgu zelo malo in prepoved ne bo močno vplivala na ta segment. Najverjetneje bodo uporabniki preprosto premeščeni na registrirane kartice,« meni Denis Poryvay, analitik pri Raiffeisenbank.
Druga stvar je prepoved dvigov gotovine prek elektronskih denarnic, trdi Timur Nigmatullin, analitik pri Otkritie Broker. "Novica je negativna z vidika poslovanja, ki ga na tem področju opravljajo podjetja, kot so Yandex.Money, Qiwi in druga. V zadnjem času so se omejitve denarnic pred identifikacijo uporabnikov že zaostrile, kar je omejilo stopnjo rasti Prihajajo tudi nove omejitve: prednosti elektronskih denarnic se zmanjšujejo zaradi strožje regulacije, kar negativno vpliva na število njihovih uporabnikov, banke pa aktivno vlagajo v spletno bančništvo in izboljšujejo storitev v smislu učinkovitosti in mobilnosti, " rekel je.
PROTI PRANJU DENARJA
Vlada pričakuje, da bodo novosti pripomogle k urejanju obtoka denarja ob uporabi anonimnih elektronskih sredstev plačilo. Po besedah Medvedjeva se brezimne kartice in elektronske denarnice uporabljajo za izplačilo denarja kriminalnega izvora. "Kapital se pere, na ta način se dajejo podkupnine. Končnega prejemnika je praktično nemogoče izslediti," je dejal premier.
Strokovnjaki pa menijo, da bodo inovacije le posredno vplivale na varnost gibanja sredstev. Po besedah Nigmatullina se takšne operacije praviloma izvajajo prek bank, ki so jim bile odvzete licence, in gotovinskih terminalov. "Centralna banka je tukaj že spravila v red, pranje prek terminalov se je zmanjšalo in ne predstavlja več velike grožnje," je dejal.
Plusi vključujejo povečan nadzor nad obtokom denarja za identifikacijo tistih, katerih stroški znatno presegajo prijavljeni dohodek, pa tudi zmanjšanje "sivega" trga za blago, ki ni obdavčeno. Bi pa takšna dejanja pred nekaj leti dala bolj oprijemljiv učinek, zdaj pa je zaradi aktivacije kriptovalut, ki niso na noben način urejene, njihova učinkovitost vprašljiva.
V ponedeljek je vladna komisija odobrila spremembe (vlada jih bo obravnavala, preden jih bo predložila državni dumi), ki prepovedujejo dvig gotovine iz nepersonaliziranih plačilnih sredstev. Zdaj vam zakon dovoljuje dvig do 5000 rubljev. na dan in 40.000 rubljev. na mesec s predplačniških kartic: ne zahtevajo odpiranja bančnega računa in se izdajo takoj brez identifikacije stranke, operacije pa se izvajajo v imenu organizacije, ki jih je izdala.
Predplačniško kartico je mogoče povezati z računom e-denarnica. Takšne kartice, le virtualne, se izdajo tudi, ko oseba dvigne gotovino na bankomatu s svoje telefonske številke (z osebnega računa naročnika).
Če bodo amandmaji sprejeti, bo gotovino s predplačniških kartic mogoče dvigniti šele po popolni identifikaciji, izhaja iz predloga zakona (Vedomosti so prebrale besedilo). Za to je potrebno enkrat predložiti osebno izkaznico - elektronska izmenjava podatkov ni dovoljena.
Anonimna plačilna sredstva se pogosto uporabljajo v nezakonite in kriminalne namene, tudi za izplačilo, je pojasnil predstavnik ministrstva za finance, ki je pripravilo projekt. Spremembe so potrebne v povezavi s splošnim trendom zmanjšanja anonimnih plačil, pravi eden od razvijalcev. Vidi tveganje uporabe anonimnih plačilnih sredstev za financiranje kriminalnih dejavnosti – "mednarodne izkušnje to potrjujejo." Ali so bili takšni primeri v Rusiji, ni povedal.
Največja tveganja niso v "navijaškem" izplačevanju denarja za pranje denarja, temveč v trgovini z mamili in financiranju terorizma, poudarja Igor Dremin, vodja službe finančnega spremljanja Loko-banke. Z vidika pranja denarja ta kanal za kriminalce ni zanimiv, pojasnjuje: omejitve so premajhne, zaradi česar je treba registrirati veliko elektronskih denarnic in vključiti veliko ljudi, kar je predrago. Toda v primeru preprodaje mamil in financiranja terorizma so zneski manjši, zato je ta kanal lahko privlačen za kriminalce, poudarja.
Predstavnik ruskega standarda, velikega izdajatelja predplačniških kartic, je le izjavil, da gotovine ni mogoče dvigniti z njegovih kartic, ne da bi bila v celoti identificirana. Ostali igralci so proti amandmajem.
Z anonimnega elektronskega računa lahko izplačate največ 5.000 rubljev na dan, je dejal predstavnik Yandex.Money, in blagajničarjev tako majhni zneski preprosto ne zanimajo. Sklicuje se na izkušnje podjetja: takšne operacije niso vzbudile večjega zanimanja med organi pregona, ne ogrožajo gospodarstva in varnosti. Enako je dejal tudi tiskovni predstavnik Qiwija: če bodo takšne spremembe sprejete, bodo vplivale na udobje storitve za uporabnike, ne bodo pa bistveno vplivale na tveganja, povezana z nezakonitim obtokom gotovine.
Spremembe lahko vplivajo na storitev mobilnih operaterjev za dvig gotovine z osebnih računov naročnikov na bankomatih. Na spletnih mestih MTS in Beeline piše, da je provizija za to 6%, za Tele2 je 3%, navaja njegov predstavnik. Vsi operaterji lahko na ta način dvignejo v gotovini do 5000 rubljev. na dan in 40.000 rubljev. na mesec. Storitev povprašujejo naročniki, ki nimajo bančne kartice, pojasnjuje predstavnik MTS, ali v primerih, ko je nujno potreben manjši znesek, a pri njih ni gotovine in kartice.
MTS v imenu banke izvaja poenostavljeno identifikacijo uporabnikov storitev mobilnega poslovanja, navaja predstavnik operaterja. Če bodo amandmaji sprejeti, poenostavljena identifikacija najverjetneje ne bo dovolj, pravi odvetnik profilnega združenja: banka mora opraviti popolno identifikacijo. Predstavnik MTS je dejal, da mora podjetje pojasniti, ali bo račun vplival na storitev dviga gotovine, predstavniki drugih igralcev Big Four na to vprašanje niso odgovorili.
Telekomunikacijski operaterji ne razkrivajo velikosti tovrstnih prenosov. Je nepomemben - med vsemi operacijami plačevanja storitev z računa mobilnega telefona zavzema majhen del, poudarja predstavnik Tele2. Po mnenju dveh udeležencev na plačilnem trgu je z računov enega od operaterjev Big Four dvignjenih 300 milijonov rubljev v gotovini. na mesec. Predstavnik SMP Bank (prek svojih bankomatov lahko naročniki MTS in Beeline dvignejo denar) je dejal, da je promet pri dvigih gotovine minimalen, povprečni ček pa ne presega 300 rubljev.
Kanal je privlačen za preprodajalce mamil, pravi udeleženec plačilnega trga: trgovci po prodaji blaga nakažejo denar dobaviteljem na telefonske številke, ki so registrirane kot nominirane osebe. Denar lahko unovčijo tako, da ga dvignejo z osebnega računa naročnika na bankomatu.
Zakon do leta 2014 ni dovoljeval dvigov gotovine iz nepersonaliziranih elektronskih denarnic in predplačniških kartic, se spominja Alma Obayeva, predsednica upravnega odbora NP NPS, soavtorica zakona o nacionalnem plačilnem sistemu. Potem je bila logika, da so ti plačilni instrumenti nujni za opravljanje transakcij na internetu, predvsem pa za tiste, ki nimajo bančnega računa. »Zdaj se vračamo k konceptu teh plačilnih instrumentov, ki je bil prvotno zastavljen. Podpiramo te spremembe,« je dejala. Za sprejem amandmajev je tudi Nacionalno plačilno združenje, je povedala izvršna direktorica Maria Mihajlova.
Rosfinmonitoring je pri pripravi tega zakona sodeloval v skladu z navodili vlade, je pojasnil predstavnik resorja. Predstavnik Centralne banke je dejal, da je besedilo sprememb dogovorjeno z regulatorjem. Predstavniki Ministrstva za finance, Rosfinmonitoring in Centralne banke niso posredovali statistike o prometu dvigov gotovine z nepersonaliziranimi plačilnimi sredstvi, ti podatki niso na voljo v objavljeni statistiki Banke Rusije.
