Hipoteke so najlažji način za izboljšanje življenjskih razmer. Posojila banke so že postala izhod za tisoče ruskih družin, ki so uspele pridobiti prepotrebna stanovanja. Najboljše jamstvo za odplačilo posojila je hipoteka na stanovanje.
Ena od stopenj pridobitve hipoteke je vpis zastave. Potrditev pravic banke do hipotekarnega stanovanja je dokument - hipoteka. Hipoteke so med drugimi vrednostnimi papirji del naložbenega portfelja kreditne institucije.
Da bi zagotovili, da je hipotekarna obveznica pravilno sestavljena in potrjena, je potrebno dobro razumeti celoten postopek. Glede na pogoje pogodbe med upnikom-hipotekarnim upnikom in posojilojemalcem-zastavojemalcem se hipoteke lahko hranijo v banki ves čas odplačevanja dolga. Možne pa so tudi druge možnosti.
V tem članku
Stroški stanovanja so visoki, zato se najpogosteje za del njegove vrednosti izda hipotekarno posojilo. Preostanek zneska plača kupec na svoje stroške (prvo plačilo). Vendar v zastavi ni del stanovanja (delnica), temveč celotno.
Preden podpišete dokument, ki ga pripravi banka, ga morate zelo natančno prebrati (odnesite domov, pokažite odvetniku). Vsak njegov odstavek po podpisu je za stranke zavezujoč. Če sporna klavzula ni v nasprotju z zakonom, jo bo treba izvajati, ne glede na to, kako neugodna je za katero koli od strank.
Stranka ima pravico ponuditi drug predmet zavarovanja (nekupljene nepremičnine):
Pomemben odtenek: predmet zastave lahko pripada družinskemu članu (zakonec, otrok, vnuk, starši) hipotekarnega posojilojemalca. V tem primeru mora biti soglasje lastnika v zastavo notarsko overjeno.
Posojilojemalec potrebuje hipoteko, da se banka strinja z izdajo hipotekarnega posojila. Toda kreditna institucija sama lahko uporabi varščino za različne namene:
Banke izvajajo vse te operacije z glavnim ciljem: pridobiti dodaten dohodek. Zaradi razlike med zneskom posojila, vrednostjo zavarovanja, prodajno ceno hipoteke lahko dobite majhen dobiček, vendar takoj. To je upravičeno za dolgoročna posojila.
V skladu z Civilnim zakonikom Ruske federacije so glavne funkcije hipoteke:
Dokument ne pridobi pravno veljavnost v času, ko ga stranke podpišejo, ampak šele po registraciji pri Rosreestr. Z vidika finančnega trga ta vrednostni papir služi povečanju prometa hipoteke.
V skladu z Zveznim zakonom "o hipoteki" (člen 13) hipoteka vsebuje pogoje posla, ki jih imata stranki po medsebojnem dogovoru pravico kadar koli spremeniti. Če želite to narediti, je treba v 1 dnevu po spremembi oddati ustrezno vlogo na Rosreestr. Za to operacijo ni državne pristojbine.
Sam dokument vsebuje naslednje informacije:
Morda bodo potrebni dodatni elementi. Vsaka banka jih izbere po lastni presoji in poskuša zagotoviti vse možne spore, da bi se izognili sodnim postopkom.
Hipoteka se izda na podlagi hipotekarne pogodbe, ki jo skleneta stranki in ima svojo veljavnost. Običajno je hipoteka veljavna toliko časa, dokler posojilojemalec odplačuje posojilo. Ves ta čas velja tudi hipoteka.
Z drugimi besedami, dokler hipoteka ni 100 % poplačana, bo hipoteka veljavna. Če se hipotekarna pogodba podaljša, se podaljša veljavnost zastave. Prenehanje zastavne pravice se izvede v skladu s čl. 352 Civilnega zakonika Ruske federacije na podlagi:
Hipotekarna obveznica se lahko predčasno prekine na zahtevo zastavnika, če je sam predmet zastave pri zastavnem upniku in ga ta ne vzdržuje pravilno.
Ker je hipoteka registrirana pri Rosreestru, se oznaka o prenehanju zastave vnese tudi v USRN v 3 dneh po predložitvi podatkov o popolnem odplačilu hipoteke:
Hipoteka se prekliče po vpisu v USRN zapisnika o odplačilu hipoteke. Edini način za odstranitev bremen iz stanovanja je tako.
Kot smo že omenili, se priprava hipoteke začne, ko je med banko in stranko že dosežen dogovor o samem dejstvu hipoteke. Izbran je predmet nakupa, sestavljen prodajni račun in podpisana hipotekarna posojilna pogodba. Zdaj banka nadaljuje z nečim, česar se ne more opustiti - z registracijo zavarovanja.
Ne glede na banko, na katero se bo stranka obrnila (komercialno, državno), bo morala iti skozi standardni postopek. Pred tem potekajo pogajanja, med katerimi se vodstvo kreditne institucije odloči: da se dogovori in izda hipotekarno posojilo ali zavrne stranko.
Standardni postopek za izdajo hipoteke je sestavljen iz naslednjih korakov:
Posojilojemalec lahko kadar koli zaprosi upravo hipotekarnega upnika, da pridobi kopijo hipoteke, ki jo je treba predložiti različnim organom.
Enako kot pri sestavljanju hipotekarne pogodbe morate pri vpisu hipoteke predložiti dokument, ki dokazuje identiteto hipotekarnega upnika (potni list). Poleg tega bo banka zahtevala predložiti dokument, ki potrjuje lastništvo posojilojemalca na predmetu zavarovanja. Trenutno je ta dokument izvleček iz USRN, ki je naročen pri Rosreestru.
O vrednosti stanovanja pod hipoteko bi morali priti s sklepom neodvisnega strokovnjaka. Pomembno je, da se obrnete samo na tista strokovna podjetja, ki imajo ustrezno licenco (SRO odobritev) za opravljanje tovrstnih storitev. V tem primeru lahko uporabite enako oceno, ki je bila opravljena, preden je bilo stanovanje po prodaji registrirano pri Rosreestru.
Sama ocena je nujna, da lahko banka primerja vrednost zavarovanja z velikostjo kredita, ki ga je izdala stranka. Če izvedensko poročilo pokaže, da je vrednost zavarovanja nižja od višine posojila, bo posojilo stranki zavrnjeno. Če je pogodba že sklenjena, ima posojilodajalec pravico zahtevati dodatno zavarovanje za posojilo.
Nemogoče je zaupati ocenjevanje samovoljnega podjetja. Banka mora potrditi kandidaturo izvedenca. Če izberete strokovnjaka, ki ni akreditiran s strani banke, je malo verjetno, da bo njegovo poročilo sprejeto.
Cenitev stanovanja izvajajo:
Poročilo izvedenca odraža seznam izvedenih dejavnosti, pridobljene zaključke, natančen znesek, v katerem je ta nepremičnina vrednotena.
Banke zaračunavajo provizije za različne transakcije. Medtem pa stranka običajno ne plača prav za vpis hipotek. Njegovi stroški so povezani z najemom cenilca, katerega poročilo je potrebno za vpis zastavne pravice.
Banke same posojilojemalcem ponujajo seznam strokovnih organizacij, ki jih akreditirajo. Izberete lahko katero koli od njih, na primer s primerjavo cen njihovih storitev. Te stroške v celoti krije zastavnik.
Hipotekarna hipoteka na stanovanje pri refinanciranju hipotekarnega posojila se ponovno izda novi kreditni instituciji. Ker posojilojemalec zamenja eno posojilo z drugim s spremembo posojilodajalca, se zavarovanje prenese na novega zastavnega upnika. Prva banka prostovoljno prevzame tveganje, da ostane brez zavarovanja za kratko obdobje, v katerem se posojilo refinancira.
Tabela 1. Obrestne mere refinanciranja hipotek (december 2017)
| Ime banke | Obrestna mera, % |
| VTB 24 | 10,7 |
| Sberbank | 10,9 |
| Odpiranje | 11,99 |
| Raffeisenbank | 9,99 |
Po zaključku vseh registracijskih aktivnosti bo stranka prejela hipotekarno posojilo pri novi banki, ki mu daje enako stanovanje kot zavarovanje. Stara banka bo prejela potrebni znesek za odplačilo prvotnega posojila. Ker je stara hipoteka izbrisana, se izda nova, kar pomeni, da bo moral posojilojemalec ponovno plačati vse stroške, povezane s tem.
Tipična hipoteka za stanovanje na hipoteki Sberbank izgleda takole.
Hipoteke drugih poslovnih in državnih bank se od te oblike bistveno ne razlikujejo. Glavne točke bodo enake. Dokument lahko izpolnite na računalniku ali ročno (prva možnost je boljša). Podpisi strank in mokri pečati so pritrjeni skupaj z datumom.
Glavna zahteva za izdajo hipoteke Sberbank je točnost posredovanih informacij.
Zato mora zastavni dajalec poleg standardnega seznama dokumentov predložiti kopije in izvirnike dokumentov:
Ta seznam dokumentov hipotekarnemu posojilojemalcu ne bi smel postavljati vprašanj. Njihovo zbiranje ne bo težko.
V skladu s Civilnim zakonikom Ruske federacije in Zakonom o hipoteki lahko banke kadar koli razpolagajo s svojimi vrednostnimi papirji. Na primer, dovoljena je prodaja hipotek na hipotekarna posojila:
Pomembno: zahteva po pravočasnem obveščanju hipotekarnega upnika o prihodnji prodaji hipoteke je obvezna. Če tega ne storite, bo prodaja razveljavljena.
Ista hipoteka se lahko neskončno število krat ponovno proda v času, ko hipotekarni dajalec odplačuje hipoteko. Hkrati pa v njem navedeni začetni pogoji ostanejo nespremenjeni. Tudi pri refinanciranju se v dokumentu spremeni le pravna oseba zastavnega upnika.
Posojilojemalec hipoteke ne more izgubiti, ker se hrani v banki. Toda zastavni upnik sam lahko izgubi obliko. To se lahko zgodi iz kakršnega koli razloga (malomarnost, požar, neznan vzrok), vendar vedno obstajata dva načina za rešitev težave:
Prva možnost ne obeta posebnih težav, saj sta obe strani zainteresirani za čimprejšnjo rešitev problema. Drugi način se izbere, ko se stranki ne moreta med seboj mirno dogovoriti.
Dvojnik, tako kot izvirnik, pripravi upnik in ga predloži v podpis zastavnemu upniku. Na tej točki je zelo pomembno, da pazimo, da se vanj ne prikradejo nobene napake in spremembe. Pri tem bo v veliko pomoč kopija izgubljenega dokumenta, ki bi morala biti na voljo posojilojemalcu.
Po opravljenem podpisu novega obrazca je treba na njem postaviti napis "Dvojnik". V Rosreestru bo po standardnih registracijskih dejanjih ostala kopija nove hipoteke (izvirnik bo prenesen na banko). Prav tako preverja skladnost novega dokumenta z izvirno različico. Stroške v zvezi z novo registracijo krije banka.
Hipoteko na stanovanju je treba po odplačilu hipoteke prenesti na posojilojemalca. To se izvede v skladu z aktom prevzema in prenosa. Na obrazcu se zapiše, da banka nima terjatev do stranke.
Za vračilo hipoteke na hipoteko se morate obrniti na bančno pisarno in predložiti izpisek o odplačilu hipoteke (hrani se 3 leta po zaprtju posojila). S tem dokumentom zaprosijo registrsko zbornico za odpravo obremenitve zastavljene stvari. Za to operacijo se plača državna pristojbina.
Hipotekarna zavarovanja bistveno ne poveča režijskih stroškov, vendar vam omogoča, da dobite posojilo pod veliko ugodnejšimi pogoji kot brez njega. Razlika v obrestnih merah je lahko zelo velika – do 10%.
Korist je tudi v tem, da do odprave obremenitve z nepremičnine nihče z njo ne bo mogel ničesar (prodati, zapuščiti, podariti).
Pri nakupu stanovanja na primarnem in sekundarnem trgu s hipoteko banke pogosto zahtevajo registracijo hipoteke. V članku bomo povedalikaj je hipotekarna obveznicakako ga pravilno izdati in kaj lahko banka naredi z njim.
Hipoteka na stanovanju je imenski vrednostni papir, zavarovan s hipoteko. Potrjuje prenos pridobljene nepremičnine v zastavo, to je, da lahko banka v določenih okoliščinah uporabi hipoteko in pridobi svoj dobiček.
Polog je mogoče plačati na:
📃 stanovanje v večnadstropni stavbi na primarnem in sekundarnem trgu;
📃 zasebna hiša, koča ali mestna hiša;
📃 zemljišče z zgrajenimi objekti ali brez njih;
📃 primestno območje izven mesta;
📃 komercialni objekt;
📃 katero koli drugo vrsto nepremičnine.
Postopek registracije in uporabe vrednostnih papirjev je predpisan vZvezni zakon št. 102 "O hipoteki" . Čeprav hipoteka ni pogoj za hipoteko, številne banke zahtevajo, da se podpiše. Hipoteka zanje je dodatno zagotovilo, da bo organizacija ustvarila dobiček, tudi če prenehate plačevati mesečna plačila.
posojilojemalec. Posojilojemalci, ki banki zagotovijo jamstva za vračilo denarja – vključno s zavarovanjem – prejmejo ugodnejše pogoje posojila. V nasprotnem primeru posojilojemalec ne potrebuje hipoteke - potrebuje jo banka.
banka. Dokument zagotavlja pravico banka zahtevati vračilo sredstev ali izterjavo premoženja, če posojilojemalec ni v skladu s pogoji posojilne pogodbe. Na primer, podjetje lahko prenese ali proda hipoteko brez soglasja posojilojemalca, vendar le z obvestilom posojilojemalcu. Poleg tega vam varnost omogoča, da pritegnete naložbe tretjih oseb - če banka lahko zasluži s transakcijo, lahko posojilojemalcu zagotovi ugodnejše pogoje posojila. S pomočjo hipotek banke oblikujejo visokokakovosten finančni portfelj.
Pozor! Opišemo standardni postopek registracije. Od 1. julija 2018 velja elektronska hipoteka. Če ga želite izdati, morate izpolniti obrazec na spletnem mestu Rosreestr in dokument potrditi z elektronskimi podpisi hipotekarja, zastavnega upnika in državnega registrarja.
Hipoteke se običajno podpišejo takoj, ob sestavi posojilne pogodbe. Formalno ga sestavljata obe strani, v resnici papir izpolni bančni uslužbenec, od vas pa se zahteva le podpis. Za sklenitev pogodbe, ugotoviti, kateri dokumenti so potrebni za hipoteko za bančno hipotekoZahteve se lahko razlikujejo od organizacije do organizacije. Dokumenti za vpis hipoteke so enaki kot za vpis hipoteke. Ponavadi potrebno:
📋 Ruski potni list. Potrebovali boste potni list osebe, za katero se sestavlja hipotekarna pogodba. Mnoge banke zahtevajo, da ima posojilojemalec dovoljenje za stalno prebivanje - lahko se registrirate v kupljenem stanovanju.
📋 Lastniško potrdilo ali izpisek iz USRN. Predložiti boste morali dokumente, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine, ki jo pridobite.
📋 Ustanovni dokumenti nepremičnine. Tak dokument je lahko na primer pogodba o prodaji stanovanjskih nepremičnin.
📋 Poročilo o oceni tržne vrednosti stanovanj. Nekatere banke ga oblikujejo same, nekatere prosijo za stik s pooblaščenimi cenilci. Poročilo je potrebno za potrditev tržne vrednosti nepremičnine. Njegova povprečna cena je 2,5-5 tisoč rubljev.
📋 Zavarovanje premoženja zastavljeno v korist banke. Banki jamči plačilo preostalega dolga posojila v primeru izgube zavarovanja - na primer požara. Če posojilojemalec izgubi stanovanje iz razlogov, na katere ne more vplivati, bo zavarovalnica plačala banki.
Podrobnosti o vseh teh dokumentih so navedene v hipoteki. Ponavadi registracija ne traja več kot pol ure - banka skupaj s posojilno pogodbo pripravi varščino, vi pa jo morate le podpisati in registrirati.
POMEMBNO! Seznam dokumentov, potrebnih za sestavo posojilne pogodbe in hipoteke, se razlikuje glede na vaš položaj, zahteve banke in regionalne zakone. Ni enotnega seznama, ki bi ustrezal vsem situacijam - ugotovite, kateri dokumenti so potrebni pri banki ali nepremičninskem posredniku.
Hipoteko bo treba vpisati skupaj z lastninsko pravico na dom, ki ga kupujete s hipoteko. In za registracijo lastninske pravice boste morali plačati. Zato priporočamo, da pristojbino plačate pred vpisom hipoteke, da ne bi večkrat obiskali Rosreestra.
Po navedbah Davčni zakonik Ruske federacije , registracija lastništva nepremičnina je obdavčena . Njegova velikost je odvisna od oblike osebe, ki prevzame lastništvo, in je:
💰 za posameznike - torej ljudi - 2.000 rubljev;
💰 za pravne osebe - podjetja - 220.000 rubljev.
Državno dajatev lahko plačate na blagajni Rosreestra, pri kateri koli banki ali na posebnih terminalih. Ne pozabite vzeti potrdila - brez njega dokumenti za nadaljnjo registracijo ne bodo sprejeti od vas.
Pravzaprav plačate samo za registracijo lastništva. Če vzamete hipoteko brez nakupa stanovanja, torej na nepremičnini, ki jo že imate, ni stroškov hipoteke.Hipotekarna vrednostenaka nič. Na novo stanovanje na primer vzameš hipoteko, staro pa pustiš banki kot zavarovanje, torej nanj vpišeš hipoteko. V tem primeru bo hipoteka vpisana brezplačno.
Seznam dokumentov za registracijo hipoteke in s tem lastništva lastnine , se lahko razlikujejo glede na namen strani in vrsto nepremičnine. Rosreestr običajno zahteva:
📝 Lastniški potni list. Če je lastnikov več - na primer pri nakupu stanovanja s strani zakoncev, je treba predložiti potne liste vseh lastnikov. Če kupujete stanovanje na primarnem trgu, boste potrebovali tudi dokumente razvijalca - prinesel jih bo njegov zastopnik. Če je na sekundarnem trgu, bo potreben prodajalec. Če je eden od bodočih lastnikov mladoleten, vzemite rojstni list in dovoljenje organov skrbništva.
📝 Dokumenti, ki potrjujejo lastništvo. Sem spadajo podpisana kupoprodajna pogodba, akt o prevzemu in prenosu stanovanja ter hipoteka, ki je bila predhodno izdana pri banki.
📝 Potrditev plačila. Rosreestr sprejema samo originalno potrdilo o plačilu.
Celoten paket dokumentov je treba prenesti na Rosreestr, to pa je mogoče storiti v katerem koli njegovem oddelku v skladu zspremembe št. 218 FZ . Če ste napoteni v poslovalnico na lokaciji zastavnega predmeta, je to nezakonito. Če pa prinesete zmečkane papirje ali dokumente s popravki in vam registracijo zavrnejo, bo to zakonito. Po navedbah№122 FZ , v obravnavo se sprejemajo le celi prispevki.
Pomembno! Dokumente za registracijo hipoteke in lastninskih pravic lahko predložite prek MFC. V tem primeru se bo trajanje postopka povečalo za nekaj dni, zaposleni v MFC pa bodo dokumente poslali na Rosreestr.
Ko Rosreestr sprejme vaše dokumente, bo njegov uslužbenec izdal potrdilo - enega za vas, drugega za banko. Vseboval bo seznam sprejetih dokumentov, obdobje izdaje potrdilo in kontaktno številko. Iz njega lahko ugotovitekoliko je narejenegaizpisek, ki potrjuje lastništvo, in kdaj bo pripravljen. Postopek običajno traja od 1 do 5 delovnih dni.
Pomembno! Obstajajo določene roki za vpis hipoteke na hipoteko pri MFC ali Rosreestre. Zapisani so v posojilni pogodbi.
Pridite v Rosreestr na dogovorjeni datum. Po predložitvi potrdila bo uslužbenec državne agencije izdal:
📌 za posojilojemalca - izpisek iz USRN z opombo obremenitve;
📌 Banka, ki je izdala hipoteko za nakup stanovanja - originalna hipoteka na stanovanje.
Takoj prosite banko, da vam izda dvojnik hipoteke. To je potrebno, da imate v rokah potrditev pogojev zastave - v nekaterih bankah se hipoteke izgubijo. Dvojnik se izda brezplačno, na njem je ustrezna oznaka. Pri izdaji prosite, da preverite podatke v dvojniku z izvirnikom - majhne napake v prihodnosti se lahko z vami hudo šalijo.
Banka vam je na primer dala dvojnik z opravljenimi spremembami. In original sem izgubil. Za dokazovanje svojega primera boste morali porabiti čas in denar, tudi s pravilno sestavljeno posojilno pogodbo.
Barva, velikost obrazca in pisave na njem se lahko razlikujejo v različnih bankah. AmpakZvezni zakon št. 102 "O hipoteki" postavlja zahteve za informacije, ki jih mora dokument vsebovati. tole:
✅ ime dokumenta in njegova identifikacijska številka - kraj,kje je številka hipoteke, ki ni reguliran, vendar se običajno nahaja v glavi;
✅ podatki o posojilojemalcu - priimek, ime, patronim, datum rojstva in podatki o potnem listu;
✅ informacije o banki - pravni podatki, vključno s TIN, KPP in drugimi podatki;
✅ številka, datum sklenitve in drugi podatki o podpisani posojilni pogodbi;
✅ podatke o kreditu: rok, znesek mesečnega plačila, obrestno mero in drugo;
✅ bančne zahteve za odplačilo posojila;
✅ predmet zastave in podatki o njem - številka katastrskega potnega lista, točen naslov in drugo;
✅ strošek zavarovanja po strokovni oceni;
✅ podatek o lastninski pravici zastavnika - podatki o vpisu lastninske pravice;
✅ podpisi vseh strank pogodbe, datum vpisa posojilne pogodbe in hipoteke.
Obvezno preverite vse podatke v njem in preverite podatke v dokumentu s podatki v posojilni pogodbi. Če pogodba vsebuje ene pogoje odplačila posojila, hipoteka pa druge, bo imela prednost hipoteka.
Potem ko ste odplačali kredit na nepremičninah se hipoteka izbriše in bremenitev nepremičnine odpade. To pomeni, da po poplačilu hipoteke banka ne bo več mogla uporabljati vaše nepremičnine.Vrnitev hipoteke po plačilu hipotekeobičajno nastopi v nekaj dneh, zakonsko dovoljeni rok je koledarski mesec, razen če je v posojilni pogodbi določeno drugače. Nekatere banke ponujajo plačljivo storitev za pospešitev izdaje hipoteke.
Za odpravo obremenitve na nepremičnini:
❗ V celoti odplačate kredit in prevzamete potrdilo o popolnem odplačilu obveznosti.
❗ Oddajte vlogo za hipoteko, jo izterjajte v enem mesecu ali drugem roku, določenem v pogodbi.
❗ Pojdite na Rosreestr ali MFC in oddajte hipoteko, potrdilo banke, vlogo za odpravo bremena.
❗ Prejmete izpisek iz USRN o lastninski pravici brez obremenitve in razveljavljene hipoteke - bolje ga je obdržati.
Delno prodati. V tem primeru banka določen del zavarovanja proda drugi organizaciji in ji v določenem času preusmeri hipotekarna plačila.
Dodeli pravice.Ta transakcija se šteje za transakcijo prodaje in nakupa. Pravzaprav banka prodaja hipoteko in skupaj z njo hipotekarno posojilo. Novi lastnik ne more spreminjati pogojev predhodno sklenjene pogodbe, zato se za vas ne bo nič spremenilo.
menjava. Banka tudi dejansko proda hipoteko, a v zameno zanjo prejme drugo. Tudi v tem primeru preprosto mesečno plačujete neposredno svoji banki ali zastavnemu upniku, če je MFI, posameznik, pravna oseba ali kreditna zadruga. Če posojilodajalec ni banka, lahko spremeni TRR, nato pa bo moral kredit plačati prek druge banke.
Izdajte dokumente za izdajo. Gre za nekakšno razdelitev hipoteke na več delov, ki jih banka prodaja pravnim osebam. V tem primeru se pogoji pogodbe tudi ne spremenijo - še naprej plačujete hipoteko, vendar bo mesečno plačilo razdeljeno na dele in bo šlo več prejemnikom.
Vsako transakcijo s hipoteko in spremembe, ki so bile v njej naknadno narejene s transakcijo, je treba registrirati pri Rosreestr. Novi lastniki hipotek ali njihovih delov ne morejo spreminjati pogojev posojilne pogodbe - morebitne dopolnitve se izvajajo le z dvostransko pogodbo, s soglasjem plačnika. Toda potem, ko je hipoteka odplačana, jo je težko najti. Vedno pa lahko dobite dvojnik, da razbremenite breme.
Depozitar je podjetje, ki ima hipoteke. Če banka prenese hipoteke na depozitar, lahko hitro zagotovi prenos lastništva dokumenta brez sodelovanja Rosreestra. Poleg tega skrbniki centralno obdelujejo plačila – če banka na primer proda hipoteko, lahko posojilojemalec plača skrbniku, ta pa bo denar preusmeril na prave račune.
Izvirnik hrani samo zastavni upnik. Morda imate v rokah dvojnik - če se izvirnik izgubi, bo to omogočilo odstranitev bremena. Mimogrede, če je banka izgubila izvirnik, je še vedno dolžna zagotoviti dvojnik. Na zavrnitev izdaje dvojnika se je mogoče enostavno pritožiti na sodišču.
Če imate dvojnik, ne morete storiti ničesar in z njim odstranite breme. Če dvojnika ni, ga mora banka pridobiti pri Rosreestru ali ga izdati sama.
Pomembno - če želite dobiti hipoteko, morate napisati vlogo za njen prejem. Brez vloge nihče ne bo začel postopka iskanja in izdaje dokumenta. Če originalnega dokumenta po poplačilu hipoteke niste prejeli v roke v roku, določenem v pogodbi, napišite pritožbo na banko ali pojdite na sodišče.
Zakon ne omejuje sprememb na vrednostne papirje. To pomeni, da lahko v primeru spremembe lastništva, spremembe posojilne pogodbe ali drugih sprememb spremenite podatke v hipoteki. Če želite to narediti, se morate obrniti na banko in sestaviti pogodbo o spremembah, nato pa se obrniti na Rosreestr s podpisano pogodbo in preostalim paketom dokumentov.
Podatki o prisotnosti obremenitve na stanovanju ne pomenijo prisotnosti ali odsotnosti hipoteke. Če nameravate kupiti stanovanje, mora prodajalec pred transakcijo odstraniti breme. Če je bila hipoteka izdana, bo to vplivalo na čas dviga (morali boste počakati na hipoteko od banke), če ne, bo transakcija potekala hitreje. To točko preverite pri prodajalcu in resnične pogoje za izdajo hipoteke lahko ugotovite sami, tako da se obrnete na banko hipotekarne upnice (navedeno je v potrdilu USRN za ta predmet). Vse to vam bo omogočilo, da pravilno določite čas transakcije.
Če ste posojilo odplačali pred rokom, se v postopku za pridobitev hipoteke v vaše roke in odpravo obremenitve z nepremičnine nič ne spremeni. Banka je dolžna izdati dokument v koledarskem mesecu od dneva prejema zahtevka, ne glede na to, ali ste posojilo odplačali pravočasno ali prej.
Hipoteka- gre za dragocen registrski papir, ki potrjuje pravico njegovega zakonitega lastnika do izvršbe na denarno obveznost, ki je zavarovana s hipoteko, in pravico do zastave premoženja, ki je obremenjeno s hipoteko.
Hipoteka je pravno veljavna in vsebuje podatke o zastavljeni nepremičnini (nepremičnine, zemljišča) upniku (osebi, ki je izdala sredstva v dolg).
Hipoteka daje posojilodajalcu pravico, da v primeru neplačila posojila postane lastnik zastavljene nepremičnine ali proda to nepremičnino.
Hipoteka se lahko izda ob obveznem izpolnjevanju treh pogojev:
glavna obveznost mora biti izražena v denarju;
pri sklenitvi hipotekarne pogodbe se navede višina dolga po hipotekarni pogodbi oziroma merila, po katerih bo mogoče nedvoumno določiti višino dolga;
hipotekarna pogodba mora vsebovati klavzulo o izdaji hipoteke.
Hipoteka: podrobnosti za računovodjo
Aneks k pogodbi. d) Vrednotenje hipoteke (člen 1, člen 14 "Vsebina ... hipoteke" zveznega zakona z dne 16. julija ... -FZ "O hipoteki (zastava nepremičnin"). Hipoteka v času njegova izdaja na izvirnik ...
Pri prejemanju hipotekarnih sredstev uporaba blagajne ni ... Pri prejemanju hipotekarnih sredstev uporaba blagajne ni ...
Obveznost, katere pravice so potrjene s hipoteko: tak posel je ničen (47.
Vrednostni papirji vključujejo delnico, menico, hipoteko, naložbeni delež vzajemnega investicijskega sklada ...
... /1/30088 Davčne posledice obtoka hipotekarne obveznice se določijo glede na pogoje za sklenitev ...
Hipoteka je večnamenska. Je tudi vrednostni papir, s katerim se lahko trguje, zavarovanje posojila ali celo izdaja drugih vrednostnih papirjev (delnice bančne organizacije, na primer), je pa tudi pomemben naslovni dokument. Njegov izvirnik hranijo na banki, dvojnik, ki ga vedno dobi posojilojemalec, pa ima enako veljavnost, tako da je čisto vseeno. V tem članku bomo čim bolj podrobno analizirali temo.
Ko se oseba odloči za nakup hiše ali stanovanja na hipoteko, v novogradnji ali stranski stavbi, se v vsakem primeru izda hipoteka. Pri hipoteki je izvršba tega dokumenta ne le neizogibna, ampak tudi pomembna korist (predvsem za posojilodajalca, malo pa tudi za posojilojemalca).
Torej, kaj je hipoteka za stanovanje? To je ime papirja, ki potrjuje prisotnost obremenitve na nepremičnini v korist banke. Prejemnik takega papirja bo lahko takoj razumel:
Ta dokument je sestavljen v strogem skladu z zakonodajo Ruske federacije, tj. Zvezni zakon o hipoteki (zastavi nepremičnin) z dne 16. julija 1998 N 102-FZ in pravni akt O bankah in bančni dejavnosti z dne 02. 12. 1990 N 395-1.
Varnostni dokument je dragocen finančni dokument, ki ima svojo vrednost. V tem smislu je ta dokument nekoliko podoben menicam, delnicam in podobnim vrednostnim papirjem – po želji lahko banka kot zavarovanje za posojilo uporabi hipoteke. Še posebej pogosto se banka zateče k temu načinu zavarovanja dolgov, če se lastno finančno stanje hitro poslabšuje.
Toda od leta 2020 obstajajo tudi druge uporabe hipoteke poleg zavarovanja:
To je popolna razlaga, čemu je namenjen obvezni papir. Zdaj bi moralo biti jasno, zakaj je banka tako pozorna na izvedbo tega na videz nepomembnega dokumenta.
Kako izgleda hipoteka na stanovanju na hipoteki, je neposredno odvisno od banke, ker. le vsebina dokumenta je določena z zakonom. Po obliki so to praviloma 9-10 lepljenih laminiranih listov papirja A4, manj pogosto - iz kartona. Spodaj lahko najdete vzorec hipoteke (prenos -).
Zdaj pa se naučimo, kako dobiti hipoteko na hipoteko pri Sberbank, VTB ali kateri koli drugi ruski banki.
Dokument se izpolni in izvrši v banki, in to takoj ob podpisu posojilne pogodbe. Tako se banka obvaruje pred morebitno goljufijo s strani kreditojemalca, ko je posojilo nanj že preneseno, stranka pa noče prijaviti obremenitve.
Hipoteko uradno podpišejo bančni uslužbenci, stranka pa šele po popolni predložitvi zahtevanih dokumentov. Nato morate plačati državno dajatev za prihodnjo registracijo hipoteke. Pristojbina bo stala 2.000 rubljev za fizične osebe in 220.000 rubljev za pravne osebe, če stanovanje še ni v lasti posojilojemalca.
Nadalje je treba potrdilo o plačilu skupaj s preostalim paketom papirjev poslati Rosreestru osebno v njihovi podružnici ali prek MFC. V kratkem času, 3-5 delovnih dni, bo obremenitev evidentirana. Vlagatelju iz Rosreestra bo osebno poslan ali izročen izpisek iz USRN, ki potrjuje obstoj obremenitve.
Vse je preprosto - od trenutka polnega poplačila dolga banki je upnik dolžan vrniti hipoteko prejšnjemu dolžniku v enem mesecu. Da se zavarovanje vrne posojilojemalcu, je potrebno:
Tema je tako široka za pregled, da je za njeno najbolj popolno študijo bolje pregledati najpogostejša vprašanja državljanov.
Original je vedno pri banki (t.j. posojilodajalec in zastavni upnik), stranka ima lahko v rokah dvojnik. Obvezno ga morate imeti pri sebi, ker. vedno obstaja možnost višje sile – če ima banka nujne primere, se lahko prvotna hipoteka izgubi. Potem bo zlahka obnovljen z dvojnikom ali pa sploh ne bo obnovljen, ker. dvojnik je mogoče prepoznati kot izvirnik.
Pozor: v skladu z zakonom ima posojilojemalec vedno pravico zahtevati, da banka izda dvojno hipoteko. Poleg tega lahko sestavite dokument brez omejitev, s poljubnim številom zahtev.
Če obstaja dvojnik, bo v večini primerov uporabljen kot izvirnik. Če ni dvojnika, bo morala banka samostojno - brez vaše pomoči in finančne udeležbe - ponovno sestaviti dokument v Rosreestr.
To je v nasprotju z zakonom. Pošljite pritožbo vodstvu banke. Če ta pritožba ne prinese nobenega učinka, napišite pritožbo na Centralno banko Ruske federacije s podrobno izjavo o težavi. Po tem banka praviloma takoj izpolni zahteve stranke.
Če se v tem primeru nič ne zgodi, zberite dokumente in se pritožite na različne organe (vodstvo banke, Centralna banka Ruske federacije, navadni bančni uslužbenci), napišite tožbo in jo pošljite na sodišče. Primer bo dobljen, ker To je očitna kršitev zakona.
V tem primeru morate biti obveščeni v roku enega meseca od dneva nakupa in prodaje. Banka ima pravico do tovrstnih prodaj in nakupov. Ne pozabite, da ima dvojnik enako veljavnost kot izvirnik, tako da vam ni treba skrbeti za trenutnega lastnika izvirnega dokumenta.
Upoštevnost zastavnega papirja lahko prenehajo veljati tri situacije:
Tako smo ugotovili, kaj je in zakaj je potrebna hipoteka. Skratka, gre za listino, ki potrjuje zastavno pravico na nepremičnini. Dokument ima realno denarno vrednost, zato ga je mogoče prodati, zamenjati in izvajati druge operacije. Na banki se izda papir, ki ga je dolžan stranki vrniti v roku enega meseca po popolnem poplačilu hipoteke.
Hipotekarna posojila za mnoge državljane Ruske federacije je edina priložnost za pridobitev lastnega stanovanja. Ni presenetljivo, da je takšna storitev povpraševana med strankami kreditnih institucij. Interakcija med strankama (banko in posojilojemalcem) temelji na pogodbi, pa tudi na hipoteki pri nakupu stanovanja. Odraža osnovne pogoje posojilne pogodbe, seznam zavarovanj (kar se prenese na bančno institucijo) in številne druge informacije. Kako je dokumentacija pravilno oblikovana? Kakšne so njegove značilnosti? Te in druge podrobnosti bodo obravnavane spodaj.
Hipotekarna obveznica je vrednostni papir, ki se prenese s posojilojemalca na drugo stranko v transakciji - bančno institucijo. Glavni cilj dokumenta je zavarovanje hipotekarnega posojila. Kreditna institucija ga uporablja za prenos nepremičnin v osebno last v primeru, ko prejemnik posojila ne izpolni svojih obveznosti. Vlogo zavarovanja opravljajo različne nepremičnine - garaža, stanovanje, koča, podeželska vila, pa tudi komercialni objekti.
Hipoteka na nepremičnini je jamstvo za varnost v primeru insolventnosti stranke. Po zakonu, če obstaja dolg, lahko banka stanovanje vzame pod hipotekarno pogodbo. Prisotnost zadevnega vrednostnega papirja širi pristojnosti kreditne institucije. Poleg tega se včasih uporablja za delni prenos pravic, prodajo zavarovanja tretji osebi, pa tudi za zamenjavo zavarovanja z naknadnim doplačilom.
Posojilojemalec od registracije nima koristi, ker ne prejme jamstev za znižanje obrestne mere (tako ukrepajo posamezni upniki). Edina prednost je, da hipoteka ščiti interese posojilojemalca v primeru izgube osnovnega dogovora z banko.
Za sestavo hipoteke na nepremičnini ni strogih zahtev. Njegova barva, videz in vrstni red elementov v vsebini se lahko razlikujejo. Za natančne informacije se obrnite na bančno institucijo, ki deluje kot posojilodajalec.
Kar zadeva vsebino, se ne spreminja. Dokumentacija vsebuje:
Poleg tega varnost zagotavlja prostor za zapise v zvezi z njegovim prenosom in druge pomembne informacije.
Hipoteko na stanovanje na hipotekarno posojilo da oseba, ki ta vidik bolj potrebuje. Kot pobudnik praviloma nastopa bančna institucija, posojilojemalec pa mora prenesti potreben paket in plačati provizijo, katere znesek ne presega 1000 rubljev.
Pri vlogi za hipoteko je pomembno biti pozoren na sovpadanje klavzul pogodbe in zavarovanja. Prisotnost neskladja vodi v dejstvo, da ima hipoteka vodilno vlogo. Če zadeva pride do sodne oblasti, se bo ta osredotočil nanjo in ne na hipotekarni sporazum. Zato je pred registracijo pomembno preveriti dokumentacijo in se prepričati, da so vneseni podatki pravilni ter da je pečat.
Sestava poteka hkrati z izpolnjevanjem posojilne pogodbe. Prvi postane veljaven, ko ga vnesete v Rosreestr in navedete številko, ki vam omogoča nadzor nad statusom zavarovanja. Podatek lahko izveste iz obvestila o rednih plačilih.
Možno je, da se pravice do vrednostnega papirja s pogodbo prenesejo na tretjo osebo. Na listu se naredi zaznamek s podatki o novem imetniku ter razlogi za prenos pravice. Po operaciji posojilodajalec o tem obvesti posojilojemalca in mu posreduje posodobljene podatke za odplačilo dolga (če je potrebno).
Ko je prenos opravljen, hipotekarni upnik postane hipotekarni posojilodajalec. Novi lastnik nima pravice spreminjati pogojev posojila, razen če je zastavno imetnik za to zainteresiran (ob sklenitvi dodatne pogodbe). Pri izvajanju takšne operacije se posojilojemalčevo dovoljenje ne vzame.
Lahko se zgodi, da hipotekarni upnik (banka) del hipotekarnih pravic proda tretji osebi. Takšna dejanja so praviloma posledica potrebe po nujnem prejemu določenega zneska. Z drugimi besedami, banka del zavarovanja proda drugemu udeležencu v transakciji in občasno izda del plačil kupcu.
Tu je na voljo več možnosti - več plačil tretji osebi (banka v tem obdobju ne prejme denarja), kot tudi prenos dela posojilojemalčevih plačil na kupca v celotnem obdobju. Pri izbiri druge možnosti naročnik ni obveščen o delni prodaji.
Drug način transakcije med kreditnimi institucijami je zamenjava vrednostnih papirjev, za katere velja obvezno doplačilo (nadomestilo razlike). Če stranka dalj časa ne plačuje obveznosti, hipotekarni upnik proda zavarovanje in krije stroške, vključno z obrestmi za plačilo dolga. Preostanek se vrne posojilojemalcu.
V letu 2018 se hipotekarna hipoteka prenese na registrsko zbornico ob upoštevanju regije stalnega prebivališča posojilojemalca ali naslova stanovanja. Takoj, ko vrednostni papir prejme številko in naredi potrebne oznake, so v Rosreestru navedeni naslednji podatki: kraj registracije hipotekarne pogodbe - s strani organa, ki registrira obremenitev, in datum prenosa.
Hipoteka na hipoteko ni veljavna, dokler ni vnesena v bazo podatkov Rosreestr. Toda posojilojemalec ne bi smel skrbeti za to, saj to vprašanje rešuje bančna institucija (posojilodajalec) neodvisno. Stranka finančne institucije prejme potrdilo, ki potrjuje lastninsko pravico, z opombo o prisotnosti obremenitve in zahtevo po odstranitvi.
Registracija hipoteke v Rosreestru zahteva, da podjetje ali posameznik plača državno dajatev, katere znesek in postopek prenosa je določena v davčnem zakoniku Ruske federacije. Ugotavlja, da je za posameznike znesek plačila 2 tisoč rubljev, za podjetja (pravne osebe) pa 22 tisoč rubljev. Pri državni registraciji spremembe strank je treba plačati 1,6 tisoč rubljev, v primeru zamenjave zastavnika pa 350 rubljev.
Banka deluje kot posojilodajalec, ki posojilojemalcu zagotovi denar, potreben za nakup stanovanja pod hipoteko. Bistvo takšne manipulacije je bilo izraženo zgoraj - zagotavljanje pravočasnega plačila imetniku zastave. Hkrati bančna institucija deluje kot zakoniti lastnik vrednostnega papirja in ga hrani do polnega plačila dolga. Banka proda hipoteko v situaciji, ko nujno potrebuje denar.
Po prenosu paketa bančni uslužbenci preučijo dokumente in v 24 urah izdajo odločbo, nato pa se med strankama sestavi sporazum. Bančna institucija je zainteresirana za sestavo vrednostnega papirja, zato so zamude pri registraciji redke.
Hipotekarna hipoteka je v organizaciji s statusom hipotekarnega upnika, oziroma v bančni instituciji. Dokumentacija bo posredovana tretjim osebam le, če za to obstajajo utemeljeni razlogi. Da bi se izognili težavam, je pomembno, da pridete v bančno institucijo in naredite kopijo, ki bo potrebna za sodno reševanje sporov.
Takoj, ko je dolg iz posojila v celoti poplačan, ga lastnik hipoteke da posojilojemalcu. Varščina se vrne v kateri koli od situacij - v primeru predčasnega odplačila ali plačila dolga ob upoštevanju pogojev pogodbe. Banka ima za prenos dokumentacije 30 dni, v praksi pa ta postopek traja do 3-5 dni. Če po enem mesecu hipoteka ni prišla v roke zastavnika, se mora za zaščito interesov obrniti na sodni organ.
Težave so možne v primeru, ko je banka (imetnik zavarovanja) izgubila dokumentacijo. Tukaj morate izdati kopijo (dvojnik) z naknadno registracijo pri Rosreestr. Povedano drugače, v primeru izgube je postopek prejema podoben postopku za izdajo izvirnega varščine. Razlika je v tem, da se na novoustvarjeni dokumentaciji označi, da je hipoteka dvojnik.
Pri izdelavi kopije je potrebna velika previdnost, da se izognemo neskladju v besedilih (v primerjavi s posojilno pogodbo in izvirnikom). Možna je situacija, ko je vrednostni papir izgubljen, bančna institucija pa se ni potrudila, da bi ga obnovila. V takih okoliščinah se je vredno obrniti na upravo tako, da napišete uradno pismo, naslovljeno na direktorja kreditne institucije. V njem posojilojemalec zahteva odgovor o razlogih za neukrepanje. Pomembno je izslediti dejstvo registracije pritožbe v računovodskem oddelku organizacije.
Ko je dolg v celoti poplačan, posojilojemalec prejme hipoteko na hipoteko v največ 30 dneh (kot je navedeno zgoraj). Če obveznost ni izpolnjena, ima zastavni dajalec pravico, da se za zaščito svojih interesov obrne na arbitražno sodišče. Če se vrednostni papir med finančnimi transakcijami prenese na tretjo osebo, se hrani v tej organizaciji ali v kraju stalnega prebivališča.
