Nacionalni plačilni sistem je ustanovljen za ohranjanje nacionalne varnosti. Prav tako je treba plačati plačila brez uporabe tujih storitev. Ustvarjen je, da se zagotovi nemoteno poravnavo plastičnih kartic. Celoten proces vodenja denarnih transakcij ureja FZ št. 161.
Zaposleni v državni Dumu 14. junij 2011 je sprejel zvezni zakon "o nacionalnem plačilnem sistemu". 22. junija istega leta, je zakon odobril Svet federacije. In v pravni sili pridružila 27. junija.
161 FZ uravnava gladkost denarnih transakcij s plastičnimi karticami. Predmet uredbeso pravne in organizacijske temelje nacionalnega plačilnega sistema (NPS). Bill tudi nadzor:
Zakonodajni akt 6 poglavij in 39 člankov: \\ t
V FZ št. 161, 11. člen označuje predmete NPC, ki izvajajo neprekinjen sistem sistema. Kot subjekti so:
Po mnenju zveznega zakona, celoten nacionalni plačilni sistem upravljavci izvajajo denarne transakcije po vsej Rusiji. Ta zakon zavezuje operaterje storitev, da upravljajo nacionalni plačilni sistem samo v Ruski federaciji. To nakazuje, da se informacije o plačilih, ki se izvajajo v Rusiji, ne bi smele biti posredovane v tujini.
Zvezni zakon "V nacionalnem plačilnem sistemu" vsebuje številne vidike uporabe in uporabe elektronskih prenosov. Če želite podrobno preučiti vse NPS, lahko prenesete celoten zakon v zadnji izdaji
Vsi zakoni zahtevajo revizijo in spremembe, spremembe in dopolnitve. Takšne ukrepe so potrebne za pojasnitev nekaterih odtenkov v zakonodaji. Zakon o plačilni sistem Ruske federacije je bil pogosto posredovan. Zadnja revizija zakona pade na 1. maja 2017. Dodani dodatek k zakonu je začel veljati 5. maja istega leta. Spremembe so bile opravljene na podlagi FZ št. 59. Spremembe se dotaknejo 3 poglavja.
Člen 19.1 zakona 161
V FZ №161 je uvedel dodatek v obliki umetnosti. 19.1. Bistvo inovacij navaja značilnosti izvajanja čezmejnega prenosa denarja, ko je tuja država uvedla prepovedi. Za pravilno izvajanje elementov tega članka monitorjev. Merila za nadzor nad nadzorom so navedena v členu 19.1 P 5, nadzor se izvaja v skladu z Mednarodnimi standardi računovodskega poročanja. Ti standardi morajo biti priznani v Rusiji.
161 FZ ST 2
Ta člen ureja regulativno in pravno ureditev odnosov v NPS: \\ t
V skladu z zadnjim izdajo so uvedene spremembe v 161 FZ "na nacionalnem plačilnem sistemu" 2 členi niso vplivali.
9 ST 161 FZ
Ta člen opisuje postopek delovanja elektronskega plačilnega sredstva: \\ t
Ta zakon je namenjen izboljšanju dela NPC.
Poglavje 1.Splošne določbe
Člen 1. Predmet ureditve tega zveznega zakona
Ta zvezni zakon vzpostavlja pravno in organizacijsko osnovo nacionalnega plačilnega sistema, ureja postopek za opravljanje plačilnih storitev, vključno s prenosom sredstev, uporabo elektronskih plačilnih sredstev, dejavnosti subjektov nacionalnega plačilnega sistema, \\ t Določa tudi zahteve za organizacijo in delovanje plačilnih sistemov, postopek za izvajanje nadzora in opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu.
2. člen. Regulativna ureditev odnosov v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Zakonodaja Ruske federacije o nacionalnem plačilnem sistemu temelji na Ustavi Ruske federacije, mednarodnih pogodb Ruske federacije in je sestavljena iz tega zveznega zakona in drugih zveznih zakonov.
2. Vlada Ruske federacije in zveznih izvršilnih organov v okviru svojih pooblastil v primerih, ki jih določa ta zvezni zakon in drugi zvezni zakoni, lahko sprejmejo regulativne pravne akte, da bi uredili odnose v nacionalnem plačilnem sistemu.
3. Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije) v okviru svojih pooblastil v primerih, ki jih določa ta zvezni zakon in drugi zvezni zakoni, lahko sprejmejo predpise, da bi uredili odnose v nacionalnem plačilnem sistemu.
Člen 3. Osnovni koncepti, uporabljeni v tem zveznem zakonu
Ta zvezni zakon uporablja naslednje osnovne koncepte:
1) Nacionalni plačilni sistem je sklop operaterjev za prenos sredstev (vključno z elektronskimi denarnimi upravljavci), bančnih plačilnih sredstev (subinak), plačilnih sredstev, organizacij zvezne poštne službe pri zagotavljanju plačilnih storitev v skladu z zakonodajo ruske federacije, upravljavcev plačilnih sistemov, upravljavci plačilnih infrastrukturnih sistemov (predmeti nacionalnega plačilnega sistema);
2) Upravljavec denarnega blaga - organizacija, ki ima v skladu z zakonodajo Ruske federacije pravico do prenosa denarja;
3) Elektronski gotovinski operater - upravljavec denarnega prenosa, ki prevaja elektronski denar brez odpiranja bančnega računa (prevajanje elektronskega denarja);
4) bančni zastopnik zaračunavanja - pravna oseba, z izjemo kreditne institucije ali posameznega podjetnika, ki sodeluje v kreditni instituciji za izvajanje dejavnosti, ki jih predvideva ta zvezni zakon;
5) Podagent za plačilo banke je pravna oseba, z izjemo kreditne institucije ali posameznega podjetnika, ki sodeluje pri bančnem plačilnem zastopniku, da bi izvajali dejavnosti, ki jih predvideva ta zvezni zakon;
6) Upravljavec plačilnega sistema je organizacija, ki opredeljuje pravila plačilnega sistema, kot tudi izvajanje drugih obveznosti, ki jih predvideva ta zvezni zakon;
7) Operater storitev plačilnega infrastrukture - Operativni center, plačilni klirinški center in center za poravnavo;
8) Operacijski center je organizacija, ki zagotavlja v okviru plačilnega sistema za udeležence plačilnega sistema in njihovih strank dostop do gotovinskih prenosov, vključno z uporabo elektronskih plačil, kot tudi izmenjavo e-poštnih sporočil (v nadaljnjem besedilu - delujoče storitve);
9) Center za kliring plačila - organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki zagotavlja v okviru plačilnega sistema. Sprejem na izvrševanje naročil udeležencev v plačilni sistem o izvajanju prenosa sredstev in izpolnjevanja Druge ukrepe, ki jih določa ta zvezni zakon (v nadaljnjem besedilu: storitve kliringa plačila);
10) Centralna obračunska plačila nasprotna stranka je kliring center za plačilo, ki govori v skladu s tem zveznim pravom plačnika in prejemniku sredstev za prenos sredstev za udeležence plačilnega sistema;
11) Center za poravnavo je organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki zagotavlja kot del plačilnega sistema, ki izvaja naročila udeležencev v plačilni sistem prek odpisa in vpis sredstev na bančne račune udeležencev v plačilnem sistemu, kot tudi smer potrditev glede izvrševanja naročil udeležencev v plačilni sistem (nadaljnje - poravnava storitev);
12) prenos sredstev - dejanja upravljavca prenašanja gotovine v obliki nedenarnih poravnav, ki se uporabljajo za prejemnika plačnikovih sredstev prejemniku;
13) čezmejni prenos sredstev - prenos sredstev pri izvajanju katerega plačnik ali prejemnik se nahaja zunaj Ruske federacije, in (ali) prenos sredstev, pri izvajanju katerega plačnik ali upravičenec sredstev služi tujem centralna (nacionalna) banka ali tuja banka;
14) Nezdružljivost prenosa sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki označuje odsotnost ali prenehanje možnosti razveljavitve naročila za prevajanje sredstev v določenem trenutku;
15) brezpogojnost prenosa sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki označuje odsotnost pogojev ali izpolnjuje vse pogoje za prenos sredstev v določenem času;
16) Finabilnost prenosa sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki označuje zagotavljanje sredstev prejemniku sredstev v določenem trenutku;
17) plačilna služba - storitve prenosa storitev, storitve poštnega prevajanja in storitev za sprejem plačil;
18) Elektronska gotovina - gotovina, ki je predhodno opremljena z eno osebo (obraza, ki zagotavlja sredstva) drugemu osebi, ki upošteva informacije o višini sredstev, ki so zagotovljene brez odpiranja bančnega računa (zavezane), izpolnjevanje denarnih obveznosti osebe, ki zagotovila sredstva pred tretjim osebam in v zvezi s katerimi ima oseba, ki je zagotovila sredstva, pravico do prenosa naročil izključno z uporabo elektronskih plačil. Hkrati pa brez elektronskega denarnih sredstev, ki jih organizacije, ki opravljajo poklicne dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev, klirinških dejavnosti in (ali) dejavnosti na upravljanje investicijskih skladov, vzajemne investicijske sklade in nedržavnih pokojninskih skladov in računovodstvo za informacije o znesek sredstev, ki se zagotavljajo brez odpiranja bančnega računa v skladu z zakonodajo, ki ureja dejavnosti teh organizacij;
19) Elektronsko plačilo - sredstva in (ali) metoda, ki strankam omogoča prenos sredstev na prenos sredstev, da potrdi in prenese naročila za prenos sredstev na uporabljene oblike nedenarnih naselij z uporabo informacijskih in komunikacijskih tehnologij, elektronskih medijev, v plačilnih karticah, kot tudi druge tehnične naprave;
20) Plačilni sistem je sklop organizacij, ki sodelujejo v skladu s pravili plačilnega sistema, da prenesejo sredstva, vključno z operaterjem plačilnega sistema, upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev in udeleženci v plačilni sistem, od katerih so vsaj tri organizacije operaterji za prenos sredstev;
21) pomemben plačilni sistem - plačilni sistem, ki izpolnjuje merila, ki jih določa ta zvezni zakon (sistemsko pomemben plačilni sistem ali družbeno pomemben plačilni sistem);
22) Pravila plačilnega sistema - dokument (dokumenti), ki vsebujejo (vsebujejo) pogoje za udeležbo v plačilni sistem, izvajanje prenosa sredstev, zagotavljanje storitev plačilnih infrastrukturnih storitev in drugih pogojev, ki jih določi operater plačilnega sistema v skladu s tem zveznim zakonom;
23) Udeleženci plačilnega sistema - Organizacija se je pridružila pravilom plačilnega sistema, da bi zagotovili storitve za prenos sredstev;
24) E-pošta Exchange - Prejemanje operativnega centra elektronskih sporočil, ki vsebujejo naročila udeležencev plačilnega sistema, prenos določenih sporočil na kliring center plačila, center za poravnavo, kot tudi prenos obvestil (potrditve) na recepciji in izvajanje naročil udeležencev plačilnega sistema;
25) Položaji kliringa plačila - Znesek sredstev, ki so predmet obremenitve in vpisanega centra za poravnavo na bančne račune udeležencev plačilnega sistema.
Poglavje 2. Postopek za opravljanje plačilnih storitev, vključno z izvajanjem prenosa sredstev in uporabo elektronskih plačilnih sredstev
Člen 4. Postopek za zagotavljanje plačilnih storitev
1. Upravljavec denarnega prevajanja zagotavlja storitve za prenos sredstev na podlagi pogodb, sklenjenih s strankami, in med upravljavci prevoza blaga, v okviru oblik nedenarnih poravnav v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije \\ t .
2. Bančne plačilne agente in bančna plačila sodelujejo pri zagotavljanju storitev za prenos sredstev na podlagi pogodb, sklenjenih v skladu z upravljavci prenosa gotovinskih prenosov in bančnih plačilnih sredstev v skladu z zahtevami člena 14 tega zveznega zakona.
3. Organizacije zvezne poštne storitve zagotavljajo storitve poštnega prenosa v skladu z zahtevami zveznega prava 17. julija 1999 N 176-FZ "o poštnih komunikacijah".
4. Plačilni zastopniki opravljajo storitve za prejemanje plačil v skladu z zveznim zakonom 3. junija 2009 N 103-FZ "o dejavnostih za prejemanje plačil posameznikov, ki jih izvedejo plačilne agente."
5. člen. Postopek prenosa sredstev
1. Operator prevoda blaga izvede prenos sredstev po naročilu naročnika (plačnika ali prejemnik sredstev), izdanih v okviru uporabljene oblike negotovinskih naselij (v nadaljnjem besedilu "naročilo stranke").
2. Prenos sredstev se izvaja na račun plačila plačnika, ki je na svojem bančnem računu ali zagotovljen brez odprtja bančnega računa.
3. Gotovinski prevod se izvede v okviru oblik negotovinskih plačil z kreditiranjem sredstev na bančni račun prejemnika sredstev, ki izdajajo prejemnika denarnih sredstev ali računovodstvo za sredstva v korist prejemnika, ne da bi odpirala banko račun pri prevajanju elektronskega denarja.
4. Uvajanje gotovine na vaš bančni račun ali denar iz vašega bančnega računa, en operater za prevajanje sredstev ne prenaša sredstev.
5. Prenos sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, se izvede v obdobju največ treh delovnih dni, ki se začne od datuma odpisa sredstev iz bančnega računa plačnika ali od dneva gotovine plačnika plačnika za prevajanje sredstev brez odprtja bančnega računa.
6. Pri izvajanju prenosa sredstev, skupaj s transakcijskim operaterjem, služijo plačnikom, in upravljavca, da prenese sredstva, ki služijo prejemniku sredstev, lahko drugi izvajalci za prenos sredstev sodelujejo (v nadaljevanju - posredniki prevedeni).
7. Če ni drugače zaradi uporabljene oblike poravnave ali zveznega prava, invalidnost prenosa sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, prihaja od trenutka pisanja sredstev iz bančnega računa plačnika ali Od trenutka, ko se gotovinski plačnik predloži za prenos gotovine brez odprtja bančnega računa.
8. Brezpogojni prenos sredstev se zgodi ob izpolnjevanju sredstev, ki jih plačnika, ki jih plačnik, in (ali) s strani prejemnika ali drugih oseb pogoji za prenos sredstev, vključno z izvajanjem prihajajočega prenosa sredstev v \\ t drugačna valuta, prihajajoči prenos vrednostnih papirjev, predložitev dokumentov ali odsotnosti določenih pogojev.
9. V primeru, da plačnik sredstev in prejemnik sredstev služi en upravljavci prenosa gotovine, finabilnost prenosa sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, prihaja v času kreditiranja sredstev prejemnikovega bančnega računa ali zagotavljanja prejemnik sredstev za prejemanje denarnih sredstev.
10. V primeru, da plačnik sredstev in prejemniških storitev služi različnemu denarnemu prevajalcem, se finabilnost prenosa sredstev zgodi v času kreditiranja sredstev na bančni račun upravljavca za prenos sredstev, ki služijo prejemniku sredstev, \\ t upoštevajo zahteve iz člena 25 tega zveznega zakona.
11. Pri prenosu sredstev na obveznost upravljavca, da prenese sredstva, ki služijo plačniku, preden plačnik preneha v času njegove dokončnosti.
12. Upravljavec blagajne pred prenosom sredstev je dolžan strankam zagotoviti priložnost, da se seznanijo v dostopni obliki s pogoji za prenos sredstev v uporabljeni obliki nedenarni naselij, vključno z: \\ t
1) z velikostjo nagrajevanja in vrstnega reda, v primeru, da je predviden s pogodbo;
2) z načina za določitev menjalnega tečaja, ki se uporablja pri izvajanju prenosa sredstev v tuji valuti (z razliko v valuti denarnega sredstva, ki ga zagotavlja plačnik, in valuta prevedenih sredstev);
3) s postopkom za predstavitev pritožb, vključno z informacijami za komunikacijo z upravljavcem gotovine;
4) Z drugimi informacijami zaradi uporabljene oblike nedenarnih poravnav.
13. Naročnik je dolžan upravljavcu zagotoviti prenos sredstev naročniku, da komunicira s stranko, in če se pravočasno spremeni, da se zagotovi posodobljene informacije. Obveznost upravljavca za prenos sredstev na stranko na stranko obvestil, predvidena v tem zveznem zakonu, se šteje, da je izvršena v smeri priglasitve v skladu z informacijami, ki so na voljo transakciji s stranko za komunikacijo s stranko.
Člen 6. Značilnosti izvajanja prenosa sredstev na zahtevo prejemnika sredstev
1. Pri izvajanju negotovinskih plačil v obliki prenosa sredstev na zahtevo prejemnika sredstev (direktna obremenitev), je upravljavec za prenos sredstev na podlagi pogodbe plačnika odpisal sredstva iz plačnika Bančni račun s svojim soglasjem (prevzem plačnika) po naročilu prejemnika sredstev (v nadaljnjem besedilu: zahtevani prejemnik).
2. Pravi prejemnik sredstev za izvajanje zahtev za bančni račun plačnika je treba predvideti s pogodbo med službo plačnika za prenos denarja in plačnika.
3. Prevzemanje plačnika se lahko predloži pred prejemom zahtev prejemnika sredstev (vnaprej tega plačnika sprejetja) ali po njenem prejemu plačnika, ki ga opravlja plačnik, upravljavec za prenos sredstev. Sprejem plačnika se lahko daje v pogodbi med izvajalcem plačnika za prenos sredstev in plačnika ali v obliki ločenega dokumenta ali sporočila.
4. Sprejetje plačnika se lahko daje enemu ali več prejemnikom sredstev, eni ali več zahtevami prejemnika.
5. Zahteva po prejemniku sredstev se lahko pošlje neposredno služijo plačniku upravljavcu gotovine ali prek transakcije denarja, ki služi upravičencu sredstev.
6. V odsotnosti vnaprej določenega plačnikovega prevzema, upravljavec denarnih nakazil prenaša prejemne prejemke prejemkov za plačnika najpozneje na dan po dnevu prejemanja prejemnikovih zahtev.
7. Sprejetje plačnika je treba dati v petih delovnih dneh, če krajše obdobje ni predvideno s pogodbo med prevoznikom in plačnikom.
8. Kadar prevzem plačnika, se zahteva za prejemnika sredstev izvede v znesku sprejetja plačnika.
9. Sprejetje plačnika je dovoljeno v smislu zneska zahtev prejemnika sredstev (delno sprejem plačnika), razen če pogodba ne določa drugače med upravljavcem gotovinskega prenosa in plačnikom.
10. V primeru delne prevzema plačnika mora upravljavec blagajne, ki ga potrdi prejemnik izpolnjevanja njenih zahtev.
11. Če zavrnitev plačnika iz sprejemljivosti ali neustreznega sprejetja v predpisanem roku, se zahteva prejemnikova zahteva, da se vrne prejemniku z razlogi za vrnitev.
12. Ko prejmete zahteve prejemnika z vnaprej določenega plačnika za sprejem plačnika, je služba za plačnika morala preveriti skladnost z zahtevami prejemnika objektov pred sprejetjem tega plačnika.
13. Pri skladnosti z zahtevami prejemnika sredstev predplazilnega plačnika se vnaprej izvede v znesku in pravočasno, ki je predvidena s pogoji za sprejem danega plačnika.
14. V primeru neskladnosti, zahteve prejemnika objektov pred tem sprejemanjem plačnika ali nezmožnosti njihovega preskušanja plačnika, mora upravljavec z gotovinsko transakcijo vrniti zahtevo prejemnika sredstev brez izvršitve, če Pogodba ne predvideva obveznosti plačnika upravljavca za prenos sredstev v navedenem primeru, da zahteva sprejetje plačnika.
15. Upravljavec gotovine je dolžan plačniku poslati obvestilo o izvrševanju zahtev zahtev, najpozneje na dan po dnevu izvršitve.
Člen 7. Značilnosti izvajanja prevajanja elektronske gotovine
1. Pri izvajanju negotovinskih plačil v obliki prevajanja elektronskih sredstev, naročnik zagotavlja denar upravljavcu elektronskih sredstev na podlagi pogodbe, sklenjene z njim.
2. Naročnik - posameznik lahko zagotovi denar elektronskemu gotovinskemu upravljavcu z uporabo bančnega računa ali brez uporabe bančnega računa.
3. Stranka - pravna oseba ali posameznik podjetnik zagotavlja gotovino upravljavcu elektronskega denarja le z uporabo svojega bančnega računa.
4. Elektronski gotovinski upravljavec upošteva sredstva, ki jih naročnik, ki jih navedba evidence, ki odraža znesek obveznosti elektronskega gotovinskega upravljavca do stranke v višini sredstev, ki so jim (v nadaljnjem besedilu Ravnovesje elektronskih denarna sredstva).
5. Elektronski gotovinski upravljavec ni upravičen, da strankam zagotovi sredstva za povečanje odstranjevanja elektronskega denarja stranke.
6. Elektronski gotovinski upravljavec ni upravičen do obresti na ravnotežje elektronskega denarja ali plačilo kakršnega koli nagrajevanja stranke.
7. Prevajanje elektronskih sredstev se izvaja na podlagi sklepov plačnikov v korist prejemnikov sredstev. V primerih, ki jih predvideva pogodbe med plačnikom in elektronskim upravljavcem, med plačnikom in prejemnikom sredstev, se lahko prevod elektronskih sredstev izvede na podlagi zahtev prejemnikov sredstev v skladu s členom 6 \\ t Ta zvezni zakon ob upoštevanju značilnosti prenosa elektronskih sredstev, razen za uporabo elektronskih plačil iz dela 4 10. člena tega zveznega zakona.
8. Prenos elektronskih sredstev se lahko izvede med plačniki in prejemniki sredstev, ki so kupci enemu elektronskemu denarnemu upravljavcu ali več elektronskih denarnih subjektov.
9. Pri prevajanju elektronskih sredstev so lahko pravne osebe ali posamezni podjetniki prejemniki sredstev, pa tudi plačniki, če je prejemnik posameznik z uporabo elektronskih plačilnih sredstev iz odstavka 2 člena 10 tega zveznega zakona.
10. Prevajanje elektronskih sredstev izvaja hkrati, ki ga izvaja upravljavec elektronskih denarnih naročil naročnika, ki zmanjšuje ostanke elektronskega gotovinskega plačnika in povečanje ostankov elektronskih sredstev prejemnika sredstev za prenos elektronskega denarja.
11. Prenos elektronskih sredstev je takoj po sprejetju elektronskega gotovinskega upravljavca naročnika.
12. Pogodba, ki jo upravljavec elektronskih sredstev, s stranko, je mogoče uporabiti plačnika - posameznika in prejemnika sredstev - pravni subjekt ali posamezni podjetnik elektronskih plačil, kadar ukrepi, določeni v odstavku 10 \\ t Od tega člena se izvede nedosežena (v nadaljnjem besedilu - avtonomni način uporabe elektronskega plačila). V tem primeru je prejemnik dolžan vsakodnevni prenos informacij o popolnem poslovanju upravljavcu elektronskega denarja, da se upošteva njegovo računovodstvo najpozneje do konca delovnega dne elektronskega gotovine.
13. Elektronski gotovinski upravljavec Takoj po izvršitvi naročila stranke o izvajanju prenosa elektronskih sredstev pošlje potrditev izvršitve tega naročila naročniku.
14. V primeru avtonomnega načina uporabe elektronskega plačila plačila, elektronski denarni upravljavec pošlje plačniku in v primeru, ki ga zagotavlja pogodba, prejemnik potrditve pomeni izvajanje prenosa elektronskih sredstev takoj Po upravljavcu informacij o elektronskih denarnicah, pridobljenih v skladu z delom 12 tega člena.
15. Prevajanje elektronskih sredstev postane nepreklicno in končno po izvajanju upravljavca elektronskih denarnih tožb, določenih v delu 10 tega člena.
16. V primeru avtonomne uporabe elektronskega plačila plačila, prenos elektronskega sklada postane nepreklicno v času uporabe s strani elektronskega plačilnega kupca v skladu z zahtevami iz dela 12 tega člena in končno po upravljavcu Informacije o elektronskega denarja, pridobljene v skladu z delom 12 tega člena.
17. Monetarna obveznost plačnika pred prejemnikom sredstev se zaključi na dokončnosti prenosa elektronskega denarja.
18. V primeru avtonomnega načina uporabe elektronskega plačila plačila se denarna obveznost plačnika pred prejemnikom sredstev prekine ob času prihoda prenosa elektronskih sredstev.
19. Elektronski denarni upravljavec se na trajno izvaja, kar predstavlja informacije o ostankih elektronskih denarnih sredstev in prenosov elektronskega denarja.
20. Poleg prehoda elektronskega denarja, bilanca elektronskih sredstev naročnika - se lahko posameznik z uporabo elektronskega plačilnega sredstva iz dela 4 člena 10 tega zveznega zakona prevede le na bančni račun. Tak ostanek (del njenega dela) elektronskega denarja stranke - posameznika ni mogoče izdati v gotovini.
21. Poleg prehoda elektronskega denarja se lahko stanje elektronskih sredstev naročnika - posameznik z uporabo elektronskega plačilnega sredstva iz dela 2 člena 10 tega zveznega zakona prenese na bančni račun na voljo , prevedeno brez odprtja bančnega računa. ali izdana denarna sredstva.
22. Poleg prenosa elektronskih denarnih sredstev se lahko ostanki (njegov del) elektronskega denarja naročnika - pravna oseba ali posamezni podjetnik vpisan ali prevede le na bančni račun.
23. Stranka - pravna oseba ali posamezni podjetnik mora imeti bančni račun, odprt od elektronskega gotovinskega upravljavca, da prenesejo stanje elektronskih sredstev, ali mu zagotovi informacije o bančnem računu tega pravne osebe ali posameznega podjetnika, odprta v drugačni kreditni organizaciji, na katero se lahko izvede prevod ostankov (njegovih delov) elektronskega denarja.
24. za prenose elektronskih denarnih sredstev v tuji valuti med rezidenti, za prenose elektronskih sredstev v tuji valuti in valuto Ruske federacije med rezidenti in nerezidenti, kot tudi transferji elektronskih sredstev v tuji valuti in valuto Ruska federacija med nerezidenti veljajo zahteve valutne zakonodaje. Ruske federacije, aktov valutne uredbe in dejanja valutnih nadzornih organov. Koncepti in izrazi, uporabljeni v tem odstavku, se uporabljajo v tej vrednosti, v kateri se uporabljajo v zveznem zakonu 10. decembra 2003 N 173-FZ "o valutni predpisi in nadzoru valut", razen če tega zveznega zakona ni drugače določeno.
25. Elektronski gotovinski operater pred sklenitvijo pogodbe s stranko - posameznik je dolžan zagotoviti naslednje informacije:
1) na ime in lokaciji elektronskega gotovine, kot tudi število licenc za bančne operacije;
2) o pogojih uporabe elektronskega plačilnega sredstva, vključno brez povezave;
3) o metodah in krajih prevajanja elektronskega denarja;
4) na metode in kraje plačila s strani stranke - posameznik za upravljavca elektronskega denarja;
5) o višini in vrstnem redu upravljavca elektronskega denarnega nadomestila posameznika v primeru pristojbine za pristojbine;
6) o metodah vložitve zahtevkov in postopka za njihovo obravnavo, vključno z informacijami za komunikacijo z elektronskim denarnim upravljavcem.
Člen 8. Naročilo stranke, sklep o izvršitvi in \u200b\u200bizvedbi
1. Naročilo stranke mora vsebovati informacije, ki omogočajo prenos denarja v okviru oblik nedenarnih poravnav (v nadaljnjem besedilu "podrobnosti prevajanja"). Seznam podrobnosti o konverzijah je določena z regulativnimi akti Banke Rusije, regulativnih pravnih aktov zveznih izvršnih organov in na pogodbo, ki jo je upravljavec sklenil za prenos sredstev s stranko ali med prevozniki gotovine.
2. Vrstni red naročnika se lahko pošlje, se izvede, izvede, izvede in shranjen v elektronski obliki, razen če zakonodaja Ruske federacije drugače ne določajo regulativnih aktov Banke Rusije, regulativnih pravnih aktov Ruske federacije \\ t ali pogodbo, ki jo je sklenil transakcijski operater s stranko ali med operaterji na prevodu gotovine.
3. Operater prenosa gotovine ima pravico, da v svojem imenu sklene naročilo, da izvrši naročilo naročnika.
4. Pri sprejemanju izvrševanja naročila stranke je pooblaščenec blagajne dolžan zagotoviti pravico naročnika do razpolaganja s sredstvi, preveriti podrobnosti prevod, ustreznosti sredstev za izpolnitev naročila stranke, kot tudi Za izpolnjevanje drugih postopkov za sprejem na izvršitev naročil strank, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
5. Če pravica naročnika do razpolaganja z gotovino ni certificirana, in tudi če podrobnosti prenosa ne izpolnjujejo uveljavljenih zahtev, upravljavec gotovine ne sprejme naročila stranke za izvršitev in usmerja stranko o tem obvestilo o tem najpozneje dan po dnevu prejema stranke.
6. Ustreznost bančnega računa stranke je določena na način, ki ga predpisujejo regulativni akti Banke Rusije. V primeru insuficience sredstev na bančnem računu stranke, upravljavec blagajne ne sprejme naročila naročnika za izvrševanje, razen če zakonodaja Ruske federacije in Pogodbe ne določa drugače, in pošlje obvestilo naročniku o tem ne pozneje kot dan po dnevu, da bi prejel naročilo stranke.
7. V primeru nezadostnosti denarnih sredstev, nalog stranke za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa, vključno s prevodom elektronskega sklada, ni sprejet za izvajanje gotovinske prenosne operaterja in naročnik takoj poslal obvestilo o tem.
8. Sprejemanje naročila stranke za izvršitev potrjuje nadzornik stranke na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije ali Pogodbe.
9. Odredba naročnika je lahko pred izravnavo prenosa sredstev, ki jih naročnik umakne na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije in Pogodbe.
10. Naročilo stranke izvaja upravljavec blagajne v okviru oblik nedenarnih poravnav v višini zneska, določenega na odstranjevanju stranke. Prejemka upravljavca za prenos sredstev (če se zaračunava) ni mogoče ohraniti iz zneska prenosa denarja, razen za izvajanje prenosov čezmejnega denarja.
11. Izvajanje naročila stranke potrjuje nadzornik stranke na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije in Pogodbe.
12. Določbe tega člena se uporabljajo tudi v primeru sprejetja in izvrševanja naročil posrednikov v prevedenih in v primeru zbiranja upravljavcev gotovinskega prenosa v svojem imenu, da bi izvršila naročila strank v okviru oblik ne. -Cash naselja, ob upoštevanju značilnosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije in pogodb med upravljavci gotovinskih transakcij.
Člen 9. Postopek uporabe elektronskih plačil
1. Uporaba elektronskega plačilnega sredstva se izvede na podlagi sporazuma o uporabi elektronskih plačilnih sredstev, ki jih je poslala transakcija s strani stranke s strani stranke, kot tudi naročila, sklenjene med upravljavci gotovinskih transakcij.
2. Operater prevoda blaga je upravičen, da strankam zavrne pri sklepanju sporazuma o uporabi elektronskih plačilnih sredstev.
3. Pred sklenitvijo sporazuma s stranko o uporabi elektronskega plačila plačila je upravljavec prevajanja gotovine dolžan obvestiti stranko o pogojih za uporabo elektronskega plačila plačila, zlasti o vseh omejitvah metod in krajev Uporaba, primeri povečanega tveganja uporabe elektronskega plačila.
4. Operater prevoda blaga je dolžan obvestiti stranko o Komisiji vsake operacije z uporabo elektronskega plačilnega orodja, tako da pošlje ustrezno obvestilo naročniku na način, ki ga je predpisala pogodbena pogodba.
5. Operater prevoda blaga je dolžan zagotoviti možnost, da mu pošlje obvestilo o izgubi elektronskih plačilnih sredstev in (ali) o njeni uporabi brez soglasja stranke.
6. Operater prevoda blaga je dolžan evidentirati stranko in prejeti od obvestil strank, pa tudi, da ostanejo ustrezne informacije za najmanj tri leta.
7. Upravljavec blagajne je dolžan naročniku zagotoviti dokumente in informacije, ki so povezana z uporabo njenega elektronskega plačila za plačilo, na način, ki ga predpisuje pogodba.
8. Upravljavec denarnega prenosa je dolžan razmisliti o prijavah naročnika, vključno s spori, povezanimi z uporabo njenega elektronskega plačila, in strankam zagotovi možnost, da prejme informacije o rezultatih obravnavanja vlog, vključno s pisno Zahteva stranke, v času, določenem s Pogodbo, vendar ne več kot 30 dni od datuma prejema takih aplikacij, kot tudi največ 60 dni od datuma prejema vlog v primeru uporabe. \\ T Elektronska plačilna sredstva za izvajanje čezmejnega prenosa sredstev.
9. Upravljavec gotovinske prenosne odjemalcu se lahko začasno prekliče ali prekine uporaba odjemalca za prenos blaga na podlagi obvestila, prejete od stranke ali na pobudo upravljavca za prenos sredstev pri kršenju postopka za uporabo. \\ T Elektronska plačilna sredstva v skladu s Pogodbo.
10. Suspenzija ali prenehanje uporabe elektronskega plačila s strani stranke ne prekine obveznosti stranke in operaterja transakcije za prenos sredstev, ki nastanejo pred suspenzijo ali prenehanjem določene uporabe.
11. V primeru izgube elektronskega plačila in (ali) njegove uporabe brez soglasja naročnika je naročnik dolžan poslati ustrezno obvestilo upravitelju prevoda blaga v obliki takoj po dejstvu Dejstvo o izgubi elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njene uporabe brez soglasja stranke, vendar najpozneje na dan po dnevu, ko je od upravljavca prejemal, da prenese obvestilo o posredovanju popolnega delovanja.
12. Po prejemu operaterja obveščanja strank v skladu z delom 11 tega člena, je upravljavec blagajne prevod dolžan strankam nadomestiti znesek operacije, ki je bila storjena brez soglasja stranke po prejemu navedenega obvestila.
13. V primeru, da upravljavec blagajne, ne izpolnjuje obveznosti obveščanja stranko o popolnem delovanju v skladu z delom 4 tega člena, je upravljavec blagajne prevod dolžan naročniku nadomestiti znesek operacije, ki Stranka ni bila obveščena in ki je bila storjena brez sporazuma o strankah.
14. Če upravljavec prevoda blaga opravlja obveznost obveščanja stranke o popolnem delovanju v skladu z delom 4 tega člena in naročnik upravljavcu ni poslal obvestila za prenos sredstev v skladu z delom 11 tega \\ t Članek, gotovinski prevajalka operater ni, ni dolžan naročniku nadomestiti znesek operacije, ki je bila storjena brez soglasja stranke.
15. V primeru, da upravljavec denarnih nakazil opravlja obveznost obveščanja stranke - posameznika o popolnem delovanju v skladu z delom 4 tega člena in stranke - posameznika je pooblaščencu poslal obvestilo, da prenese sredstva v skladu z delom 11. \\ t Od tega člena, mora upravljavec prenos sredstev povrniti stranko znesek določene operacije, ki je bila storjena brez soglasja stranke, dokler se usmeritev stranke ni individualno obvestilo. V določenem primeru je upravljavec denarnega prevajanja dolžan povrniti znesek operacije, ki je bila storjena brez soglasja naročnika, če ne dokazuje, da je stranka kršila postopek za uporabo elektronskega plačila plačila, ki je povzročila Komisija brez soglasja stranke - posameznika.
16. Določbe iz dela 15 tega člena v smislu obveznosti upravljavca za prenos sredstev za nadomestitev zneska, ki je bila storjena, brez soglasja stranke, dokler stranka ne nanaša na posamezno obvestilo, se ne uporabljajo, če Operacija se izvaja z uporabo stranke - posameznika elektronskega plačila iz dela 4 10. člena tega zveznega zakona.
10. člen Postopek uporabe elektronskih plačil pri izvajanju prevajanja elektronskih sredstev
1. Prenos elektronskih sredstev se izvede z identifikacijo stranke ali brez identifikacije v skladu z zveznim zakonom 7. avgusta 2001 N 115-FZ "o preprečevanju legalizacije (pranje) prihodkov, ki jih prejemajo kriminalna sredstva in financiranje terorizma . "
2. V primeru upravljavca elektronske uporabe odjemalca - posameznik v skladu z zveznim zakonom 7. avgusta 2001 N 115-FZ "o preprečevanju legalizacije (pranje) prihodkov, ki jih je prejemal kazenski, in financiranje \\ t Terorizem "Uporaba elektronskega plačila se izvede stranka, je posameznik, pod pogojem, da ravnovesje elektronske gotovine kadar koli ne presega 100 tisoč rubljev ali znesek v tuji valuti, ki je enakovreden 100 tisoč rubljev po uradni stopnji banke Rusije. Opredeljeno elektronsko plačilo je poosebljeno.
3. Dovoljeno je preseči znesek, določen v delu 2 tega člena, zaradi spremembe uradne tuje valutne tečaj, ki ga je določila Banka Rusije.
4. V primeru Neburov, upravljavec elektronske identifikacije gotovine naročnika - posameznik v skladu z zveznim zakonom 7. avgusta 2001 N 115-FZ "o preprečevanju legalizacije (pranje) prihodkov, ki jih prejmejo kriminalisti in financiranje Terorizem "Uporaba elektronskega plačila se izvede stranka je posameznik, pod pogojem, da ravnovesje elektronske gotovine kadar koli ne presega 15 tisoč rubljev. Navedena elektronska plačila je neupoštena.
5. Skupni znesek prevedenih elektronskih sredstev z uporabo enega elektronskega plačila z nizkim monofitedom ne sme presegati 40 tisoč rubljev v koledarskem mesecu.
6. Elektronski gotovinski upravljavec ne prevaja elektronskih sredstev, če bodo zneski, navedeni v delih 2, 4 in 5 tega člena, ki bodo preseženi kot posledica takega prevoda. Hkrati ima posameznik pravico dobiti ravnotežje (svoj del) elektronske gotovine v skladu z delom 20 in 21 7. člena tega zveznega zakona.
7. Uporaba elektronskega plačilnega sredstva s strani stranke - pravni subjekt ali posamezni podjetnik se izvaja z njegovo identifikacijo upravljavca elektronskih sredstev v skladu z zveznim zakonom 7. avgusta 2001 N 115-FZ "ON \\ t Preprečevanje legalizacije (pranja) dohodka, ki ga prejmejo kriminalna sredstva in financiranje terorizma. " Navedeno elektronsko plačilo je korporativno. Uporaba elektronskega plačilnega sredstva podjetja se izvaja pod pogojem, da bilanca elektronskih sredstev ne presega 100 tisoč rubljev ali znesek v tuji valuti, ki je enakovreden 100 tisoč rubljev po uradni stopnji Rusije Rusije, \\ t konec delovnega dne elektronskega gotovine.
8. Dovoljeno je preseči znesek, določen v delu 7 tega člena, zaradi spremembe uradnega tečaja tuje valute, ki ga je določila Banka Rusije.
9. V primeru preseganja zneska iz dela 7 tega člena je elektronski upravljavec gotovine dolžan uveljaviti ali prenesti sredstva v znesku zgornje omejitve na bančnem računu pravne osebe ali posameznega podjetnika brez njegovega naročila.
10. Elektronski plačilni subjekt je dolžan pri uporabi elektronskih plačilnih sredstev iz tega člena, možnost njihovega določanja s strani strank kot ne-reprezentativnih, prilagojenih ali korporativnih elektronskih plačil.
11. Prenosi elektronske gotovine z uporabo personaliziranih elektronskih plačil, plačil podjetij se lahko prekinejo na način in primeri, ki so podobni postopku in primeri začasne ustavitve operacij bančnega računa, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
12. Pri prevajanju elektronskega denarja z uporabo prilagojenih elektronskih plačilnih sredstev in elektronskega plačilnega sredstva podjetja za plačilno bilanco elektronskih sredstev se lahko obnovitev obravnava v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
13. Elektronski gotovinski upravljavec je dolžan zagotoviti nezmožnost uporabe elektronskega plačila za seznanitev stranke - posameznika z informacijami, določenimi v delu 25 7. člena tega zveznega zakona.
14. Določbe tega člena o uporabi elektronskih plačil podjetij se uporabljajo tudi za elektronska plačila, ki jih uporablja notarja zasebne prakse ali odvetnik, ki je ustanovil odvetnika.
Poglavje 3.Predmeti nacionalnega plačilnega sistema in zahteve za njihove dejavnosti
Člen 11. \\ T Upravljavec denarnih nakazil in zahteve za njene dejavnosti
1. Operaterji prevodov blagajne so: \\ t
1) Banka Rusije;
2) kreditne organizacije, ki so upravičene do prenosa sredstev;
3) Država Corporation "Razvojna banka in tuje gospodarske dejavnosti (Vnesheconombank)" (v nadaljevanju - VnesheconomBank).
2. Banka Rusije izvaja prenos gotovine v skladu s tem zveznim zakonom, zveznim zakonom 10. julija 2002 N 86-FZ "na centralni banki Ruske federacije (ruska banka)" in regulativnih aktov Rusije.
3. Kreditne organizacije izvajajo dejavnosti izvajalcev za prenos sredstev v skladu s tem zveznim zakonom, zveznim zakonom "o bankah in bančnih dejavnostih" in regulativnih aktov Banke Rusije.
4. VnesheconomBank izvaja delovanje upravljavca prenašanja gotovine v skladu s tem zveznim zakonom in zveznim zakonom z dne 17. maja 2007 N 82-FZ "na razvojni banki".
Člen 12. \\ T Elektronski gotovinski operater in zahteve za njene dejavnosti
1. Upravljavec elektronskih sredstev je kreditna institucija, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati denarni transferji brez odpiranja bančnih računov in z njimi povezanih drugih bančnih operacij, predvidenih v odstavku 1 tretjega dela člena 1 \\ t zveznega prava "na banke in bančne dejavnosti.
2. Oseba, ki ni elektronska gotovina, ni upravičena, da bi postala dolžna z elektronskim denarjem in prenosom elektronskega denarja.
3. Oseba, ki ni elektronski upravljavec denarnega prevoznika, ni upravičen do zavezan na denarne obveznosti, ki se uporabljajo za izpolnjevanje denarnih obveznosti med drugimi osebami ali drugih transakcij, ki vključujejo prenehanje obveznosti med drugimi osebami na podlagi naročil v elektronski obliki na obveznost. Določbe tega dela ne veljajo za prenehanje denarnih obveznosti s sodelovanjem organizacij, ki se ukvarjajo s poklicnimi dejavnostmi na trgu vrednostnih papirjev, klirinške dejavnosti, dejavnosti centralne nasprotne stranke in (ali) dejavnosti na področju upravljanja investicijskih skladov, vzajemne Investicijski skladi in nedržavne pokojninske sklade v skladu z zakonom, ki urejajo dejavnosti teh organizacij.
4. Upravljavec elektronskih sredstev je dolžan priglasiti banko Rusije v postopku, ki so ga uvedli na začetku izvajanja prenosa elektronskega denarja najkasneje 10 delovnih dni od dneva prvega povečanja ostankov elektronskih Denar. Obvestilo mora navesti:
1) ime in lokacija upravljavca elektronskega denarja, pa tudi število njene licence za bančne operacije;
2) vrsta (vrst) elektronskega plačila strankam;
3) Imena organizacij, ki jih privablja elektronski gotovinski operater za opravljanje storitev delovanja in (ali) plačilne storitve (ko sodelujejo).
5. Elektronski gotovinski upravljavec je dolžan določiti pravila za prenos elektronskih denarnih sredstev, vključno z: \\ t
1) postopek za poslovanje elektronskega gotovinskega upravljavca, povezanega s prenosom elektronskega denarja;
2) postopek za zagotavljanje elektronskega plačilnega sredstva in prevajanjem elektronskega denarja za njihovo uporabo;
3) postopek za dejavnosti elektronskega gotovinskega upravljavca pri privabljanju bančnih plačilnih sredstev, organizacij, ki opravljajo poslovne storitve in (ali) storitve kliringa plačila;
4) postopek za zagotavljanje neprekinjenosti prenosa elektronskega denarja;
5) postopek za obravnavo zahtevkov upravljavca elektronskih sredstev, vključno s postopki za operativno interakcijo s strankami;
6) Postopek izmenjave informacij pri izvajanju prenosa elektronskega denarja.
6. Elektronski gotovinski upravljavec je dolžan zagotoviti gladkost izvajanja prenosa elektronskih sredstev v skladu z zahtevami, določenimi z regulativnimi akti Banke Rusije.
7. Elektronski gotovinski upravljavec ima pravico skleniti pogodbe z drugimi organizacijami, v skladu s katerim imajo te organizacije pravico, da upravljavec izvajalca elektronskih denarnih operativnih storitev in (ali) plačila kliring storitev pri izvajanju elektronskega prenosa denarja.
Člen 13. Zahteve za dejavnosti elektronskega gotovinskega upravljavca s povečanjem ostankov elektronskih sredstev posameznikov - Naročniki telekomunikacijskega operaterja
1. Elektronski gotovinski upravljavec ima pravico, da se s telefonskim operaterjem zaključi s pravico do samostojnega zagotavljanja radijskih mobilnih storitev (v nadaljnjem besedilu, ki se imenuje telekomunikacijski operater), sporazum, v skladu s katerim ima elektronski denarni upravljavec pravico Da bi povečali ravnovesje elektronskih sredstev posameznika - naročnik takšnega telekomunikacijskega operaterja za račun njegovega gotovine je predplačilo za komunikacijske storitve na način, ki ga predpisuje ta člen. Povečanje ostankov elektronskega gotovine s strani elektronskega gotovinskega upravljavca pod prisotnostjo sporazuma, sklenjenega s takšnim posameznikom, ki ga določa 1. del 7. člena tega zveznega zakona.
2. Komunikacijski operater ni upravičen do naročnika naročniku, da bi povečal elektronski denarni upravljavec elektronskega denarja.
3. Elektronski gotovinski upravljavec in telekomunikacijski operater izvede informacije in tehnološko sodelovanje, da bi povečali elektronska denarna sredstva na način, ki ga predpisuje Pogodba.
4. Povečanje ostankov elektronskega sklada posameznika - naročnika telekomunikacijskega operaterja se izvaja na podlagi njenega reda, ki ga upravljavec upravljavca upravljavca upravljavca elektronskega denarja v skladu s Sporazumom med \\ t Posameznik - naročnika in telekomunikacijski operater.
5. Telekomunikacijski operater je dolžan zmanjšati znesek sredstev posameznika - naročnik, ki ga opravi kot predplačilo za komunikacijske storitve, takoj po prejemu potrditve elektronskega gotovinskega upravljavca, da bi povečala ostanke elektronskega sredstva določenega posameznika - naročnik. Od trenutka povečanja ostankov elektronske gotovine, elektronski upravljavec gotovine postane dolžan posamezniku v višini zneska, na katerega se je povečala bilanco elektronskih sredstev.
6. Upravljavec sporočanja pred možnostjo prenosa naročil posameznika - naročnika, določenega v delu 4 tega člena, je dolžan posamezniku zagotoviti naročnik z možnostjo seznaniti z informacijami o dejavnostih. \\ T Elektronski gotovinski upravljavec iz dela 25. člena tega zveznega zakona.
7. Telekomunikacijski operater mora posamezniku naročniku zagotoviti pred prenosom naročila na elektronsko gotovinsko operater naslednje informacije:
1) o elektronskih plačilih posameznika;
2) o vsoti povečanja ostankov elektronskega denarja;
3) o količini plačila, ki ga posameznik plača - s strani naročnika, v primeru razveljavitve;
4) na dan in čas zagotavljanja informacij.
8. Posameznik - Naročnik ima pravico, da upravljavec elektronske gotovine zavrniti odredbo o upravljavcu elektronske gotovine po prejemu informacij, določenih v odstavku 7 tega člena, in telekomunikacijski operater mu je dolžan zagotoviti takšno priložnost.
9. Določbe delov 7 in 8 tega člena se ne uporabljajo, če od posameznika - naročnika ne zaračuna nadomestila s strani telekomunikacijskega operaterja, pa tudi elektronski gotovinski upravljavec za povečanje ostankov elektronskih sredstev.
10. Elektronski gotovinski upravljavec ni upravičen do povečanja bilance elektronskih sredstev posameznika - naročnika, ko so preseženi zneski, določeni v členu 10 tega zveznega zakona.
11. Telekomunikacijski operater je dolžan fizični osebi usmeriti na naročnika z uporabo radijskih telefonskih omrežij, ki potrjuje povečanje ostankov elektronskih sredstev takoj po prejemu ustreznih informacij iz elektronskega blagajne. Takšna potrditev bi morala vključevati informacije, predvidene v delu 7 tega člena.
12. Telekomunikacijski operater je dolžan izračunati z elektronskim denarnim upravljavcem v višini povečanih elektronskih denarnih sredstev najkasneje do delovnega dne po dnevu povečanja elektronskih denarnih sredstev. Če telekomunikacijski operater ne izpolnjuje te dajatve, elektronski upravljavec z gotovino prekine povečanje elektronskih denarnih sredstev pred izvršitvijo take odgovornosti s strani telekomunikacijskega operaterja.
Člen 14. Zahteve za dejavnosti upravljavca za prenos sredstev pri privabljanju bančnega plačilnega zastopnika (subagent) \\ t
1. Upravljavec prevoda blaga, ki je kreditna institucija, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati denarni transferje brez odpiranja bančnih računov in z njimi povezanih drugih bančnih dejavnosti v skladu z zveznim zakonom "o bankah in bančnih dejavnostih" \\ t , Ima pravico na podlagi pogodbe, da bi pritegnili bančni plačilni agent: \\ t
1), da se denar iz posameznih denarnih in (ali) izdajo fizični osebi gotovine, vključno z uporabo plačilnih terminalov in bankomatov;
2) strankam zagotoviti elektronsko plačila in zagotavljanje možnosti uporabe določenih elektronskih plačilnih sredstev v skladu s pogoji, ki jih določi upravljavec gotovine;
3) identifikacijo stranke - posameznika, njegovega predstavnika in (ali) upravičenca za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o preprečevanju legalizacije (pranje) dohodka, pridobljenega Kratka in financiranje terorizma.
2. Bančni zastopnik, ki je pravni subjekt, v primerih, ki jih določa pogodba z upravljavcem gotovinskega prenosa, ima pravico privabiti bančne plačila subagent na podlagi pogodbe, sklenjenega z njim za izvajanje dejavnosti (\\ t njen del) iz odstavkov 1 in 2 dela 1 tega člena. S to privlačnostjo ustrezna pooblastila bančnega plačilnega subagenta ne zahtevajo notarskega certifikata.
3. Atrakcija upravljavca prenosa bančnega plačilnega agenta se lahko izvede, medtem ko skladnost z naslednjimi zahtevami: \\ t
1) izvajanje dejavnosti (del njenega dela) iz odstavka 1 tega člena (v nadaljnjem besedilu - delovanje bančnega plačilnega zastopnika) v imenu upravljavca za prevod gotovine;
2), ki ima bančni plačilni agent v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, ki ga je pridobljen kaznivi kazen, in financiranje identifikacijskega terorizma stranke - posameznika, njegovega zastopnika in (ali ) upravičenca za prevajanje sredstev brez odpiranja bančnih računov;
3) uporaba bančnega plačilnega sredstva s posebnim bančnim računom (računovodski izkazi), da se vpiše v celoten znesek denarja, ki ga prejmejo posamezniki v skladu z deli 5 in 6 tega člena;
4) potrditev bančnega plačilnega sredstva sprejetja (izdajanje) denarnega sredstva z izdajo denarnega prejema, ki izpolnjuje zahteve iz delov 10 - 13 tega člena;
5) zagotavljanje bančnega plačilnega agenta posameznikom informacij, ki jih predvideva del 15 tega člena;
6) Uporaba bančnega plačilnega zastopnika plačilnih terminalov in bankomatov v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o uporabi blagajnih registrov pri izvajanju denarnih poravnav.
4. Znamenitost bančnega plačilnega zastopnika bančnega plačilnega subagenta se lahko izvede, medtem ko skladnost z naslednjimi zahtevami: \\ t
1) izvajanje tega člena (del IT), določenega v odstavku 1 tega člena (v nadaljnjem besedilu - poslovanje bančnega plačila Subagent) v imenu upravljavca za prevod denarnega denarja;
2) izvajanje poslovanja bančnega plačilnega subinasta, ki ne zahteva identifikacije posameznika v skladu z zakonodajo o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, pridobljenega s kazensko, in financiranjem terorizma;
3) prepove, da se plačilo bančnega bančništva privablja druge osebe na izvajanje poslovanja bančnega plačilnega subagenta;
4) Uporaba s strani bančnega plačila za poseben bančni račun (računovodske izkaze), da se vpiše v celoten znesek denarja, prejete od posameznikov v skladu z deli 5 in 6 tega člena;
5) potrditev plačila bančnega plačila za sprejetje gotovine (izdajanje) gotovine z izdajo denarnega prejema, ki izpolnjuje zahteve iz delov 10 - 13 tega člena;
6) zagotavljanje plačila bančne plačila posameznikom informacij, ki jih predvideva del 15 tega člena;
7) Uporaba s strani bančnih plačilnih plačilnih terminalov in bankomatov v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o uporabi blagajnih registrov pri izvajanju denarnih poravnav.
5. Po posebnem bančnem računu bančnega plačilnega zastopnika (subagent) se lahko izvedejo naslednji postopki: \\ t
1) vpis denarnih sredstev od posameznikov;
2) kreditiranje sredstev odpisanih iz drugega posebnega bančnega računa bančnega plačilnega agenta (subagent);
3) Pisanje sredstev za bančne račune.
6. Izvajanje drugih dejavnosti, poleg tistih, ki jih je opravil 5. del tega člena, na posebnem bančnem računu ni dovoljen.
7. Nadzor nad upoštevanjem bančnih plačilnih sredstev (superaktorjev) Odgovornosti za prehod upravljavca za prenos sredstev, prejetih od posameznikov v gotovini za vpis na poseben bančni račun (račune), kot tudi na uporabo bančnih plačilnih sredstev (\\ t Subagente) Posebne bančne račune za naselja izvedejo davčni organi Ruske federacije.
8. Operater prevoda blaga je dolžan izdajati davčne organe za potrdila o prisotnosti posebnih bančnih računov in (ali) na denarnih stanja na posebnih bančnih računih, razrešnico o poslovanju na posebnih bančnih računih organizacij (posamezni podjetniki), ki so bančni plačilo Sredstva (Subaggers), v treh dneh od datuma prejema motiviranega zahtevka davčnega organa. Potrdila o razpoložljivosti posebnih bančnih računov in (ali) na denarnih bilancah na posebnih bančnih računih, kot tudi izvlečki za poslovanje na posebnih bančnih računih organizacij (posamezni podjetniki), ki bančne plačilne agente (subinanje) v taki denarni transakciji Operater lahko zahtevajo davčni organi v primerih spremljanja, predvidenega v odstavku 7 tega člena, v zvezi s temi organizacijami (posamezni podjetniki), ki so bančni plačilni agenti (subinanje).
9. OBRAZECK (OBLIKE) IN POSTOPEK ZA SMER IZVEDENIH OBRAVNIH OBVEZNIH PREDMERJA SKLADNIM SREDSTVU Ustanovi se Zvezni izvršilni organ, ki je pooblaščen za nadzor in nadzor davkov in pristojbin. Oblika in postopek za zagotavljanje informacij o prenosu informacij na zahtevo davčnih organov, ki jih določi Zvezni izvršilni organ, ki je pooblaščen za nadzor in nadzor na področju davkov in pristojbin, kot je primerno Centralni banki Ruske federacije . Oblike zagotavljanja denarnega prenosa upravljavca v elektronski obliki informacije o zahtevah davčnih organov odobri Centralna banka Ruske federacije v sodelovanju z zveznim organom izvršilnega organa, pooblaščenega za nadzor in nadzor na področju davkov in pristojbine.
10. Vprašalniki v plačilnem terminalu, ATM, ki se uporabljajo z bančnimi plačilnimi sredstvi (subinanje), bi moral zagotoviti izdajo blagajne, ki vsebuje naslednje obvezne podrobnosti: \\ t
1) Ime dokumenta je račun za denar;
2) skupni znesek sprejetega (izdanega) gotovine;
3) ime delovanja bančnega plačilnega agenta (subagent);
4) znesek prejemkov, ki ga posameznik plača v obliki skupnega zneska, vključno z nagrajevanjem bančnega plačilnega zastopnika (subagent) v primeru njegove zbirke;
5) datum, čas sprejema (izdajanje) gotovine;
6) Denarna kontrolna številka in blagajna;
7) naslov kraja sprejema (izdajanje) gotovine;
8) ime in lokacija upravljavca za prevod denarnega sredstva in bančnega plačilnega agenta (subagent), kot tudi njihove identifikacijske številke davkoplačevalcev;
9) Operater telefonskih številk za prenos sredstev, bančnega plačilnega agenta in posudagenta za plačilo bank.
11. Vse podrobnosti, natisnjene na blagajni blagajni, morajo biti jasne in lahko berljive vsaj šest mesecev.
12. Prejem o denarju lahko vsebuje tudi druge podrobnosti v primerih, ko je to predvideno s pogodbo med upravljavcem transakcij in bančnim plačilom.
13. Plačilni terminali ali bankomateti, ki jih uporablja plačilni agent bank (Subagent), morajo zagotoviti določbe o prevzemu gotovine svojega števila in podrobnosti iz dela 10 tega člena, v nepravljenem obrazcu, ki zagotavlja identiteto Informacije, ki so bile registrirane na računu blagajni, nadzorni trak in fiskalni pomnilnik -Casy tehnologijo.
14. V primeru spremembe naslova mesta namestitvenega plačilnega terminala ali bankomata je bančni agent (Subagent) dolžan poslati ustrezno obvestilo davčnemu organu, kar kaže na nov naslov mesta namestitve. \\ T Nadzor in blagajna, ki je del plačilnega terminala ali bankomata.
15. Pri privabljanju bančnega plačilnega agenta (subagent) na vsakem delovnem poslovanju bančnega plačilnega agenta (subagent) pred izvajanjem vsake operacije je treba posameznike zagotoviti naslednje informacije: \\ t
1) naslov kraja poslovanja bančnega plačilnega agenta (subagent);
2) ime in lokacija upravljavca za prevod denarnega sredstva in bančnega plačilnega zastopnika (subagent), kot tudi njihove identifikacijske številke davkoplačevalcev;
3) licenčna številka upravljavca za prenos sredstev za izvajanje bančnih operacij;
4) podrobnosti o Sporazumu med upravljavcem transakcij in bančnim plačilnega zastopnika, pa tudi podrobnosti Sporazuma med bančnim plačilom in bančnim plačilom posudagenta v primeru njegove vključenosti;
5) znesek prejemkov, ki ga posameznik plača v obliki skupnega zneska, vključno z nagrajevanjem bančnega plačilnega zastopnika (subagent) v primeru njegove zbirke;
6) metode za oddajo zahtevkov in postopka za njihovo obravnavo;
7) Operater telefonskih številk za prenos sredstev, bančnega plačilnega zastopnika in posudagent bančnega plačila.
16. Pri uporabi bančnega plačilnega zastopnika (subagent) plačilnega terminala ali bankomata, je treba informacije, predvidene v delu 15 tega člena, zagotoviti posameznikom v samodejnem načinu.
17. Agent za bančništvo ima pravico, da zaračuna plačilo posameznikov, če je to predvideno s pogodbo z upravljavcem gotovinske transakcije.
18. Podagent za bančništvo ima pravico, da zaračuna plačilo posameznikov, če je predviden s pogodbo z bančnim plačilnega zastopnika in bančnim plačilnim agentom Sporazum z upravljavcem gotovinske transakcije.
19. Operator prenosa gotovine mora izvesti seznam bančnih plačilnih sredstev (subinak), ki označuje naslove vseh sedežev poslovanja za bančne plačilne agente (subinanje) za vsakega bančnega plačilnega agenta (subagent) in s katerim lahko najdete na Zahteva posameznikov. Upravljavec denarnih sredstev je dolžan dati davčnim organom navesti seznam bančnih plačilnih sredstev (subinak). Agent za obračun bančnega obračunavanja je dolžan prenesti informacije v upravljavcu, da prenese sredstva o privabilih subinastih bančnih plačil, ki so potrebni za vključitev na določen seznam, na način, ki ga predpisuje pogodba z upravljavcem gotovinske transakcije.
20. Upravljavec denarnega prevajanja mora spremljati skladnost s plačilnim sredstvom za bančništvo pogojev za njeno udeležbo, ki ga določa ta člen, in naročilo med upravljavcem gotovinskega prenosa in bančnim plačilom, pa tudi zakonodajo o preprečevanju legalizacije (pranja) prihodkov, pridobljenih s kriminalnimi sredstvi in \u200b\u200bfinanciranjem terorizma.
21. Neupoštevanje bančnega plačilnega sredstva za njeno udeležbo, zahteve tega člena in zakonodaje o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, pridobljenega s kaznivim dejanjem, in financiranje terorizma je osnova za enostransko zavrnitev upravljavca, da prenese sredstva iz izvršitve pogodbe s plačilom bančnega plačilnega zastopnika.
22. Bančni zastopnik zaračunavanja mora spremljati skladnost s plačilom bančnega plačila na pogoje za njeno udeležbo, ki ga določa ta člen, in naročilo med bančnim plačilom plačilnega zastopnika in bančnim plačilom, kot tudi zahteve tega člena.
23. Neupoštevanje bančne plačila Podablja pogoje za njeno udeležbo in zahteve tega člena je osnova za enostransko zavrnitev bančnega plačilnega zastopnika iz izvršitve sporazuma s takšno bančno plačilno subagent, tudi na zahtevo upravljavca za prenos sredstev.
24. Postopek spremljanja denarne transakcije s strani upravljavca za dejavnosti bančnih plačilnih sredstev je ustanovljen z regulativnimi akti Banke Rusije in pogodbe med upravljavcem gotovine in bančnega plačilnega zastopnika.
25. Postopek za spremljanje bančnega plačilnega zastopnika za dejavnosti bančnega plačilnega subagenta je ustanovljen s Pogodbo med upravljavcem prenosnega prenosa in bančnim plačilom, pa tudi Pogodbo med bančnim plačilom in bančnim plačilom.
Člen 15. Operator plačilnega sistema in zahteve za njene dejavnosti
1. Upravljavec plačilnega sistema je lahko kreditna institucija, organizacija, ki ni kreditna institucija in ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, Banke Rusije ali Vnesheconombank.
2. Upravljavec plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združi svoje dejavnosti z dejavnostmi prenosa upravljavca sredstev, upravljavca storitev plačilnega infrastrukture in drugih dejavnosti, če to ne V nasprotju z zakonodajo Ruske federacije.
3. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi upravljavca plačilne infrastrukture (z izjemo poravnalnega centra) in drugih dejavnosti, če to ne nasprotuje zakonodaji ruskega Federacija.
4. Banka Rusije upravlja upravljavec plačilnega sistema na podlagi tega zveznega prava v skladu z regulativnimi akti Banke Rusije in sklenjenih pogodb.
5. Operator plačilnega sistema mora: \\ t
1) določiti pravila plačilnega sistema, organizirati in spremljati njihovo skladnost s udeleženci plačilnega sistema, upravljavci storitev plačilne infrastrukture;
2) Privabiti operaterje storitev plačilnega infrastrukture, z izjemo primera, ko operater plačilnega sistema združuje funkcije operaterja storitev plačilnega infrastrukture, ki temelji na naravi in \u200b\u200bobsegu poslovanja v plačilnem sistemu, da se zagotovi nadzor nad zagotavljanjem Storitve plačilnega infrastrukture udeležencem plačilnega sistema, kot tudi seznam storitev plačilnih infrastrukturnih infrastrukturnih storitev;
3) organizirati sistem obvladovanja tveganj v plačilni sistem v skladu s členom 28 tega zveznega zakona, da se oceni in obvladuje tveganja v plačilni sistem;
4) Zagotoviti možnost predkazenskega in (ali) arbitraže za spore z udeleženci plačilnega sistema in upravljavci storitev plačilnega infrastrukture v skladu s pravili plačilnega sistema.
6. Upravljavec plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, je dolžna privabiti kreditno institucijo kot center za poravnavo, ki vsaj eno leto izvaja denarni račune v tej kreditni organizaciji.
7. Organizacija, ki namerava postati upravljavec plačilnega sistema, je treba poslati banki Rusije v obliki registracije v obliki in na način, ki ga je ustanovila Banka Rusije.
8. V izjavo o registraciji kreditne institucije, ki namerava postati upravljavec plačilnega sistema, so priloženi naslednji dokumenti:
1) Sklep vodstvenega organa kreditne institucije o organizaciji plačilnega sistema;
2) poslovni načrt za razvoj plačilnega sistema za naslednja dva koledarska leta, ki označuje cilje in načrtovane rezultate organizacije plačilnega sistema, vključno z analizo tržnih in infrastrukturnih dejavnikov;
3) pravila plačilnega sistema, ki ustreza zahtevam tega zveznega zakona;
4) Seznam izvajalcev plačilnih infrastrukturnih storitev, ki jih bo pritegnila zagotavljanje storitev plačilnih infrastrukture v plačilni sistem.
9. Organizacija, ki ni kreditna institucija, ki namerava postati operater plačilnega sistema, mora izpolnjevati naslednje zahteve: \\ t
1) imajo neto sredstva v višini najmanj 10 milijonov rubljev;
2) Posamezniki, ki imajo delovna mesta edinega izvršnega organa in glavni računovodja take organizacije, bi morala imeti visoko gospodarsko, višje pravno izobraževanje ali visokošolsko izobraževanje na področju informacijskih in komunikacijskih tehnologij ter v prisotnosti drugega višjega strokovnega izobraževanja - izkušnje z upravljanjem oddelka ali druge delitve kreditne institucije ali upravljavca plačilnega sistema vsaj dve leti;
3) Posamezniki, ki zasedajo delovna mesta edinega izvršnega organa in glavnega računovodja take organizacije, ne bi smeli biti obsojeni zaradi kaznivih dejanj na področju gospodarstva, pa tudi dejstva o prenehanju pogodbe o zaposlitvi z njimi na pobudo Delodajalec na podlagi odstavka 7 prvega dela člena 81 delovnega zakonika Ruske federacije, za dve leti, pred dnevom predložitve banki Rusije iz izjave o registraciji.
10. V izjavo o registraciji organizacije, ki ni kreditna institucija, ki namerava postati upravljavec plačilnega sistema, so priloženi naslednji dokumenti:
1) sestavine;
2) odločitev pooblaščenega organa take organizacije o organizaciji plačilnega sistema;
3) poslovni načrt za razvoj plačilnega sistema za naslednja dva koledarska leta, ki označuje cilje in načrtovane rezultate organizacije plačilnega sistema, vključno z analizo tržnih in infrastrukturnih dejavnikov;
4) pravila plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
5) seznam upravljavcev plačilnih infrastrukturnih storitev, ki bodo vključeni v zagotavljanje storitev plačilnih infrastrukture v plačilnem sistemu;
6) pisno soglasje kreditne institucije, tudi v obliki pogodbe, sklenjene z njo, postane poravnalni center plačilnega sistema, ob upoštevanju zahtev iz dela 6 tega člena;
7) Dokumenti, ki vsebujejo informacije o količini čistih sredstev Organizacije, z aplikacijskimi obrazci računovodskega poročanja, ki so bili sestavljeni na zadnji datum poročanja, pred datumom predložitve dokumentov banki Rusije za registracijo. Te obrazce za poročanje mora podpisati edini izvršilni organ Organizacije in glavni računovodja (njihovi substituenti);
8) Dokumenti, ki potrjujejo skladnost z zahtevami iz odstavkov 2 in 3 dela 9 tega člena.
11. V obdobju, ki ne presega 30 koledarskih dni od datuma prejema izjave o registraciji iz organizacije, ki namerava postati upravljavec plačilnega sistema, Banka Rusije odloča o registraciji določene organizacije kot upravljavec. \\ T plačilni sistem ali odločitev o zavrnitvi take registracije.
12. V primeru odločitve o registraciji organizacije kot upravljavca plačilnega sistema banka Rusije dodeli številko registrske organizacije, vključuje informacije o njem v registru operaterjev plačilnih sistemov, ki je javno dostopna, in pošlje Potrdilo o registraciji organizacije, ki ga je ustanovila Banka Rusije, najpozneje pet delovnih dni od datuma navedene odločbe. Postopek za vzdrževanje registra upravljavcev plačilnih sistemov je ustanovljen z Banko Rusije.
13. Organizacija, ki je poslala izjavo o registraciji banki Rusije, ima pravico, da postane upravljavec plačilnega sistema od datuma prejema potrdila o registraciji banke Rusije.
14. Operater plačilnega sistema je dolžan navesti svojo registracijsko številko pri zagotavljanju informacij o plačilni sistem.
15. Plačilni sistem bi moral imeti ime, določeno v pravilih plačilnega sistema, ki vsebujejo besede "plačilni sistem". Nobena organizacija v Ruski federaciji, z izjemo organizacije, registrirane v registru operaterjev plačilnih sistemov, ne more uporabiti besede "plačilni sistem" v svojem imenu (blagovno znamko) ali kako drugače navedejo dejavnosti operaterja plačilnega sistema. Operaterji plačilnih infrastrukturnih storitev, udeleženci plačilnega sistema imajo pravico, da navajajo pripadnost plačilnemu sistemu v skladu s pravili plačilnega sistema. Banka Rusije ima pravico uporabiti besede "plačilni sistem" v zvezi s plačilnim sistemom banke Rusije.
16. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, je dolžna izpolnjevati zahteve iz dela 9 tega člena, v celotnem času dejavnosti upravljavca plačilnega sistema.
17. Banka Rusije zavrne kreditno organizacijo, da se registrira kot operaterja plačilnega sistema, v primeru: \\ t
1) neobstoj predložitve dokumentov iz dela 8 tega člena;
2) Neskladnosti, ki so jih razvila pravila plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona.
18. Banka Rusije zavrne organizacijo, ki ni kreditna institucija, pri registraciji kot operaterja plačilnega sistema v primeru: \\ t
1) neobstoj predložitve dokumentov iz dela 10 tega člena;
2) ugotavljanje neskladnosti organizacije z zahtevami iz dela 9 tega člena;
3) nedoslednosti v pravilih plačilnega sistema zahtev tega zveznega zakona.
19. V primeru zavrnitve registratorja kot operaterja plačilnega sistema Banka Rusije obvesti organizacijo, ki jo je poslala izjavo o registraciji, z navedbo osnove za zavrnitev in vlogo, predloženo za registracijo dokumentov v roku najpozneje pet delovnih dni od \\ t Datum sklepa o zavrnitvi registracije.
20. Organizacija, ki je upravljavec plačilnega sistema, ki namerava postati upravljavec drugega plačilnega sistema, je dolžan banki poslati dodatno izjavo o registraciji in na način, ki ga je določila Banka Rusije, ki navaja Registrska številka v registru operaterjev plačilnih sistemov.
21. Dodatna izjava o registraciji kreditne institucije, ki je upravljavec plačilnega sistema, ki namerava postati upravljavec drugega plačilnega sistema, je priložen dokumentom, določenim v delu 8 tega člena.
22. Za dodatno izjavo o registraciji organizacije, ki ni kreditna institucija, ki je upravljavec plačilnega sistema, ki namerava postati upravljavec drugega plačilnega sistema, dokumente, predvidene v odstavkih 2 - 8 dela 10 tega \\ t članek.
23. Banka Rusije odloča o registraciji Organizacije, ki je upravljavec plačilnega sistema, ki namerava postati upravljavec drugega plačilnega sistema, ali odločitev o zavrnitvi take registracije v obdobju, ki ne presega 30 koledarskih dni od \\ t Datum prejema dodatne izjave o registraciji.
24. V primeru odločitve o registraciji Organizacije, ki je upravljavec plačilnega sistema, kot upravljavec drugega plačilnega sistema, Banka Rusije vključuje informacije v registru operaterjev plačilnih sistemov brez dodelitve nove registrske številke in usmerja organizacijo obvestilo v obliki, ki jo je določila Banka Rusije, najpozneje pet delovnih dni od datuma sprejetja ustrezne odločbe.
25. Organizacija ima pravico, da postane upravljavec drugega plačilnega sistema od datuma prejema obvestila Banke Rusije o registraciji Organizacije, ki je upravljavec plačilnega sistema, kot upravljavec drugega plačila Sistem.
26. Najkasneje do dneva, po dnevu po dnevu prejema obvestila o banki Rusije, je organizacija dolžna poslati predhodno izdano potrdilo o registraciji banki Rusije.
27. Banka Rusije Organizacijo pošlje novo potrdilo o registraciji z navedbo plačilnih sistemov, katerega upravljavec je organizacija, na naslednji delovni dan po dnevu prejema iz organizacije predhodno izdanega potrdila o registraciji.
28. Banka Rusije se odloči, da bo zavrnila registracijo kreditne institucije, ki je upravljavec plačilnega sistema, kot upravljavec drugega plačilnega sistema v primeru neizvajanja dokumentov, določenih v odstavku 8 tega člena.
29. Banka Rusije odloča o zavrnitvi registracije organizacije, ki ni kreditna institucija, ki je upravljavec plačilnega sistema, kot upravljavec drugega plačilnega sistema v primeru neizvajanja dokumentov, določenih z odstavki 2 - 8 10. del tega izdelka ali ko operater plačilnega sistema ne.
30. Ko je sprememba informacij o upravljavcu plačilnega sistema, določenega med registracijo, je operater plačilnega sistema dolžan obvestiti banko Rusije na obrazcu, ki ga je določil v treh delovnih dneh po dnevu nastopa takega spremembe. Na podlagi prejetega obvestila o upravljavcu plačilnega sistema je Banka Rusije v treh delovnih dneh od datuma prejema ustrezne spremembe v register operaterjev plačilnih sistemov.
31. Banka Rusije ima pravico do odločitve o izključitvi informacij o organizaciji iz registra operaterjev plačilnih sistemov na naslednjih razlogov in na naslednjih datumah: \\ t
1) na podlagi izkaza operaterja plačilnega sistema z navedbo delovnega dne, v katerem so informacije o organizaciji izključene iz register operaterjev plačilnih sistemov - na delovnem dnevu, določenem v prijavi, vendar ne prej kot na dan uporabe izjave operaterja plačilnega sistema;
2) v primerih, določenih z deli 8 in 9 34. člena tega zveznega zakona - o delovnem dnevu po dnevu odločanja Banke Rusije;
3) V primeru ustanavljanja Banke Rusije pri izvajanju nadzora nad pomembnim neskladnostjo informacij, na podlagi katerih je bil registriran upravljavec plačilnega sistema, - na delovnem dnevu po dnevu odločanja Banka Rusije;
4) ko se je odzvala Banka Rusije, licence za bančne operacije v kreditni instituciji, ki je upravljavec plačilnega sistema, na delovnem dnevu po dnevu po dnevu licence Banke Rusije;
5) v primeru likvidacije upravljavca plačilnega sistema kot pravne osebe - na delovnem dnevu, naslednji dan, v katerem je Banka Rusije zavedala likvidacije pravne osebe, ki je upravljavec. \\ T Plačilni sistem.
32. Izjema informacije o organizaciji iz registra upravljavcev plačilnih sistemov iz drugih razlogov, z izjemo razlogov, ki jih določa odstavek 31 tega člena, ni dovoljena.
33. V izključitvi informacij o organizaciji iz registra operaterjev plačilnih sistemov, Banka Rusije ustrezen vpis operaterjev plačilnih sistemov in najpozneje na dan po dnevu take izjeme, usmerja organizacijo Obvestilo o izključitvi informacij o IT iz registra operaterjev plačilnih sistemov, razen iz odstavka 5 dela 31 tega člena. Najpozneje na dan, naslednji dan prejema obvestila o banki Rusije, je organizacija dolžna vrniti potrdilo o registraciji banki Rusije.
34. Od dneva po dnevu po dnevu, ko je upravljavec plačilnega sistema, ki ni kreditna organizacija, obvestila o izključitvi informacij iz registra plačilnih sistemov, se uvedejo izvajanje denarnih prenosov v plačilnem sistemu In denarni transferji, katerih izvajanje se je začelo na določen dan, mora dopolniti centralno plačilno kliring nasprotno stranko in (ali) rešitev za poravnavo v obdobju, ustanovljenem v delu 5 5. člena tega zveznega zakona. V zvezi s pomembnimi plačilnimi sistemi se lahko rok za prekinitev in dokončanje denarnih prenosov poveča Banka Rusije, vendar ne več kot en mesec.
35. Postopek za dokončanje denarnih transferjev z osrednjo plačilno klirinško nasprotno stranko in (ali) Center za poravnavo v primeru pregleda licenc za bančne operacije je določen z zveznim zakonom.
36. Operater plačilnega sistema mora banki Rusije predložiti spremembe pravil plačilnega sistema, spremembe na seznamu upravljavcev plačilnih infrastrukturnih storitev najpozneje 10 dni od datuma izdelave ustreznih sprememb.
37. Operaterji plačilnega sistema lahko sklenejo sporazum o interakciji svojih plačilnih sistemov, ob upoštevanju postopka za takšno sodelovanje v pravilih plačilnih sistemov.
38. Dejavnosti upravljavca plačilnega sistema, v okviru katerih lahko prenos sredstev med upravljavci prenosa gotovine, ki se nahajajo v Ruski federaciji, izvede samo organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije in ustreznih zahtev tega zveznega zakona.
39. Operater transakcije, z izjemo banke Rusije, ki je odprl bančne račune vsaj treh drugih gotovinskih prevajalskih operaterjev in prerazporeditev denarja za tri mesece v vrstici, ki presega vrednost, ki jo je določila Banka Rusije, \\ t Zagotoviti mora v skladu z zahtevami tega člena, smer registracije operaterja plačilnega sistema v 30 dneh po dnevu, ki je začela skladnost z določeno zahtevo. Po štirih mesecih po dnevu, ko je začel skladnost s to zahtevo, je prenos sredstev med bančnimi računi za prenos sredstev, odprt od takega upravljavca denarnega transakcije, dovoljen le v plačilni sistem. Zahteve tega dela ne veljajo za operaterje za prenos sredstev, ki so izračunani centri plačilnih sistemov, katerih upravljavci plačilnih sistemov registrirajo Banka Rusije, v smislu prenosa denarja, prevedena v teh plačilnih sistemov.
40. Banka Rusije pošlje organizaciji, ki opravlja dejavnosti upravljavca plačilnega sistema in ne pošlje banki Rusije, v skladu s tem členom, zahteva, da se takšna organizacija registrira kot upravljavec plačilnega sistema. Ta organizacija je dolžna poslati izjavo o registraciji banki Rusije najkasneje 30 koledarskih dni od datuma prejema takšne zahteve ali prekiniti dejavnosti plačilnega sistema upravljavca.
Člen 16. Upravljavec plačilne infrastrukture in zahteve za njene dejavnosti
1. Upravljavec storitev plačilne infrastrukture je lahko kreditna organizacija, organizacija, ki ni kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank.
2. Upravljavec plačilnih infrastrukturnih storitev, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vneshconombank, lahko združuje zagotavljanje obratovalnih storitev, storitve kliring plačil in poravnalnih storitev, tudi v okviru ene organizacije.
3. Upravljavec plačilnih infrastrukturnih storitev, ki ni kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združuje opravljanje obratovalnih storitev, storitve kliring plačil, vključno z isto organizacijo.
4. Upravljavec plačilne infrastrukture, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združi svoje dejavnosti z operacijo upravljavca za prenos sredstev, upravljavca plačilnega sistema in druge dejavnosti, če to ne nasprotuje zakonodaja Ruske federacije.
5. Upravljavec plačilne infrastrukture, ki ni kreditna institucija, lahko združi svoje dejavnosti z dejavnostmi upravljavca plačilnega sistema in drugih dejavnosti, če to ne nasprotuje zakonodaji Ruske federacije.
6. Banka Rusije upravlja upravljavec storitev plačilne infrastrukture na podlagi tega zveznega prava v skladu z regulativnimi akti Banke Rusije in sklenjenih pogodb.
7. Upravljavec plačilne infrastrukture deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in pogodbami, sklenjenimi z udeleženci plačilnega sistema in drugih upravljavcev storitev plačilne infrastrukture.
8. Pravila plačilnega sistema je treba določiti z zahtevami za upravljavce storitev plačilne infrastrukture, s katerimi se lahko sporazumi sklenejo v skladu s tem zveznim zakonom.
9. V zvezi z upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev, zahteve za njihovo finančno stanje, tehnološko podporo in drugi dejavniki, ki vplivajo na delovanje plačilnega sistema, ki morajo biti objektivni, dostopni javnemu seznanjanju in zagotavljajo enak dostop upravljavcev storitev plačilnih infrastrukture v plačilni sistem.
10. Operaterji plačilnih infrastrukturnih storitev je dolžan upravljavcu informacij o plačilni sistem o svojih dejavnostih (v smislu zagotavljanja storitev plačilnih infrastrukture) v skladu s pravili plačilnega sistema.
11. Pri izvajanju prenosa sredstev v okviru plačilnega sistema s strani upravljavcev za prenos sredstev na ozemlje Ruske federacije, morajo biti vključeni upravljavci storitev plačilnih infrastrukturnih storitev, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona in \\ t se nahajajo v Ruski federaciji, z izjemo primera iz dela 8 17. člen tega zveznega zakona.
Člen 17. \\ T Zahteve za operativni center
1. Operativni center deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi pogodb za opravljanje obratovalcev s sistemom plačilnega sistema, udeleženci v plačilnem sistemu, plačilni center in center za poravnavo, če Sklenitev takšnih pogodb je predvidena s pravili plačilnega sistema.
2. Plačilni sistem ima lahko več operativnih centrov.
3. Operativni center zagotavlja izmenjavo e-poštnih sporočil med udeleženci plačilnega sistema, med udeleženci plačilnega sistema in njihovimi strankami, Center za zbiranjem plačila, Center za poravnavo, med plačilnim kliniškim centrom in centru za poravnavo.
4. Operativni center lahko izvede druge ukrepe, povezane z uporabo informacijskih in komunikacijskih tehnologij, ki so potrebne za delovanje plačilnega sistema, ki je predvidena s pravili plačilnega sistema.
5. Operativni center je odgovoren za realno škodo, ki jo povzročijo udeležence plačilnega sistema, Center za kliring plačila in izračunanega centra zaradi neizgleda (neustrezna določba) operacijskih storitev.
6. Pravila plačilnega sistema in sporazuma o operacijskih storitvah, Odgovornost poslovnega centra za realne škode je lahko omejena na velikost kazni, razen v primerih namernih neindeds (neustrezna določba) obratovalnih storitev.
7. V primeru, da pravila plačilnega sistema in Sporazum o opravljanju obratovalnih storitev predvidevajo obveznost operativnega centra, da zagotovijo zagotovljeno raven neprekinjenih operativnih storitev v določenem času, odgovornost operativnega centra za Ustanovi se lahko prava škoda in kazni.
8. Operater plačilnega sistema v primerih in postopku, ki ga določajo pravila plačilnega sistema, je upravičena do privabljanja operativnega centra izven Ruske federacije, da udeležencem plačilnega sistema opravlja operativne storitve. V določenem primeru je operater plačilnega sistema odgovoren za pravilno zagotavljanje obratovalnih storitev udeležencem plačilnega sistema.
Člen 18. Zahteve za dejavnosti Centra za zbiranje plačil
1. Center za kliring plačila deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi pogodb za opravljanje storitev kliringa plačila, sklenjenih z udeleženci plačilnega sistema, operativnega centra in centra za poravnavo, če je zaključek \\ t Takšne pogodbe so predvidena s pravili plačilnega sistema.
2. V plačilnih sistemih, v katerih se izvedejo denarni transferji na transakcijah, storjenih po organiziranem trgovanju, se lahko storitve obračunavanja plačila zagotovijo v okviru klirinške službe s klirinško organizacijo, ki deluje v skladu z zveznim zakonom 7. februarja 2011 N 7-FZ "o klirinških in klirinških dejavnostih."
3. Plačilni sistem ima lahko več plačilnih klirinških centrov.
4. Pogodba za opravljanje storitev kliringa plačila, sklenjena z udeleženci plačilnega sistema, je pristopna pogodba.
5. V skladu s pogodbo za opravljanje storitev kliringa plačila, sklenjenih s Centrom za poravnavo, se Center za kliring plačila obvezuje, da bo Center za izračun prenesla v imenu udeležencev v plačilnem sistemu, ki ga je treba izvršiti z vrstnim redom udeležencev plačilnega sistema .
6. Center za zbiranje plačila je odgovoren za izgube, ki jih povzročajo udeleženci plačilnega sistema, in izračunanega centra zaradi neizgleda (neustrezna določba) storitev kliring plačil.
7. Pravila plačilnega sistema in naročilo za opravljanje storitev kliringa plačila, odgovornost plačilnega centra za izgubo, je lahko omejena na velikost kazni, razen v primerih namerne unije (neustrezna določba) plačilnega kliringa Storitve.
8. Kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, na način, ki ga predpisuje plačilni sistem in pogodbe za opravljanje storitev kliring plačil, je lahko centralna plačilna klirinška nasprotna stranka.
9. Centralni klirinški kolega je dolžan: \\ t
1) imajo denar, ki zadostuje, da izpolni svoje obveznosti, ali izpolnjujejo svoje obveznosti, vključno s stroški garancijskega sklada, v višini največje obveznosti, v skladu s katerim osrednje plačilno kliring nasprotni stranki postane plačnik, za obdobje, ki ga določajo pravila plačilnega sistema;
2) dnevni nadzor nad tveganji neizpolnitve (nepravilna izvedba) s strani udeležencev plačilnega sistema svojih obveznosti do prenosa sredstev, da se zaprosijo za udeležence plačilnega sistema, analiza finančnega državnega stanja kaže na povečano tveganje, Omejevalni ukrepi, vključno z določitvijo najvišjega zneska plačilnega položaja, in preučiti zahteve za povečan znesek zagotavljanja izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilni sistem za prenos sredstev.
Člen 19. Zahteve za dejavnosti centra za poravnavo
1. Kreditna organizacija, Banka Rusije ali VnesheconomBank je lahko naseljeni center.
2. Plačilni sistem ima lahko več centrov za poravnavo.
3. Center za poravnavo deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi sporazumov o bančnih računih, sklenjenih z udeleženci plačilnega sistema in (ali) s strani centralnega obračunavanja plačil (če je na voljo), kot tudi naročila Z operacijskim centrom in obračunavanjem plačila Center, če je sklenitev takšnih pogodb predvidena s pravili plačilnega sistema.
4. Center za poravnavo se izvede iz plačilnega sistema, ki je bil prejet iz Centra za kliring plačila, z odstranjevanjem udeležencev plačilnega sistema prek odpisa in vpisa sredstev na bančne račune udeležencev v plačilni sistem in (ali ) Bančni račun Centralnega obračuna plačevanja nasprotne stranke (če je na voljo).
5. Center za poravnavo plačilnega sistema v primeru določbe iz drugega odstavka 18. člena tega zveznega zakona lahko izvrši naročila udeležencev plačilnega sistema, ki so prejeli od klirinške organizacije, ki delujejo v skladu z zveznim zakonom februarja 7, 2011 n 7-Fz "na klirinško in klirinško dejavnost."
Poglavje 4. Zahteve za organizacijo in delovanje plačilnih sistemov
Člen 20. Pravila plačilnega sistema
1. Pravila plačilnega sistema je treba določiti: \\ t
1) postopek interakcije med upravljavcem plačilnega sistema, udeleženci plačilnega sistema in upravljavci storitev plačilne infrastrukture;
2) postopek za spremljanje skladnosti s pravili plačilnega sistema;
3) odgovornost za neskladnost s pravili plačilnega sistema;
4) merila za udeležbo, ukinitev in prenehanje udeležbe v plačilnem sistemu;
5) postopek privabljanja upravljavcev storitev plačilnega infrastrukture in izvajanje seznama upravljavcev storitev plačilnega infrastrukture;
6) uporabljene oblike nedenarnih naselij;
7) postopek prenosa denarja v okviru plačilnega sistema, vključno z trenutki začetka njegove nepreklicnosti, brezpogojne in dokončnosti;
8) postopek za ohranitev prenosa sredstev plačniku v skladu z zahtevami zveznega prava iz avgusta, 2001 N 115-FZ "o preprečevanju legalizacije (pranje) prihodkov, ki jih prejemajo kriminalna sredstva in financiranje terorizma" v. \\ T dogodek, ki ga niso na voljo udeležencem plačilnega sistema;
9) postopek plačila storitev za prenos sredstev, ki je enoten v okviru plačilnega sistema;
10) postopek za poravnavo in izračun plačila;
11) postopek plačila storitev plačilne infrastrukture, ki je enoten v okviru plačilnega sistema;
12) postopek za zagotavljanje udeležencev plačilnega sistema in upravljavcev storitev plačilnega infrastrukture informacij o njihovih dejavnostih za operaterja plačilnega sistema;
13) Sistem obvladovanja tveganja v plačilni sistem, vključno z uporabljenim modelom upravljanja tveganj, seznam dogodkov in metod obvladovanja tveganj;
14) za zagotovitev nemotenega delovanja plačilnega sistema;
15) začasna ureditev delovanja plačilnega sistema;
16) postopek za dodelitev kode (število), ki vam omogoča nedvoumno vzpostavitev člana plačilnega sistema in stališčem njenega sodelovanja v plačilnem sistemu;
17) postopek za zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilni sistem za prenos sredstev;
18) Postopek interakcije v okviru plačilnega sistema v spornih in izrednih razmerah, vključno z obveščanjem operaterjev plačilnih infrastrukturnih storitev, udeleženci v pomembnem plačilni sistem upravljavca operaterja, ki je pomemben plačilni sistem o dogodkih, ki so povzročili operativne neuspehe, o njihovih vzroki in posledice;
19) Zahteve za zaščito informacij;
20) seznam plačilnih sistemov, s katerimi se izvaja interakcija, in vrstni red takšne interakcije;
21) postopek za spremembo pravil plačilnega sistema;
22) Postopek za predkazensko reševanje sporov z udeleženci v plačilni sistem in plačilne infrastrukturne operaterje.
2. Pravila plačilnega sistema lahko zagotovijo druge določbe, potrebne za zagotovitev delovanja plačilnega sistema.
3. Pravila plačilnega sistema, z izjemo pravil plačilnega sistema Banke Rusije, so pogodba. Pravila plačilnega sistema se lahko sestavijo v obliki enega samega dokumenta ali več medsebojno povezanih dokumentov.
4. V pravilih plačilnega sistema je obramba prepovedana: \\ t
1) zahteve, ki preprečujejo sodelovanje v plačilnem sistemu, ki ne izpolnjujejo zahtev iz dela 10 člena 21 tega zveznega zakona;
2) Zahteve za udeležence plačilnega sistema o nesodelovanju drugih plačilnih sistemov (pogoj za izjemno udeležbo);
3) Zahteve za udeležence plačilnega sistema o omejitvi (prepoved) izvajanja kliringa med njimi in izračunom zunaj okvira plačilnega sistema na podlagi pogodb, sklenjenih med udeleženci plačilnega sistema, kot del odgovornosti takih udeležencev;
4) Zahteve za upravljavce storitev plačilne infrastrukture za omejitev (prepoved) zagotavljanja storitev plačilnih infrastrukture v okviru drugih plačilnih sistemov (pogoj za izključno zagotavljanje storitev plačilne infrastrukture);
5) Najmanjši znesek plačila za prenos sredstev v plačilni sistem s strani udeležencev plačilnega sistema in njihovih strank.
5. Operater plačilnega sistema je dolžan organizacijam, ki nameravajo sodelovati v plačilni sistem, pravila plačilnega sistema za predhodno seznanitev, ne da bi zaračunala pristojbino, z izjemo odhodkov za proizvodnjo kopij pravil plačilnega sistema .
6. Pravila plačilnega sistema, vključno s tarifami, so javno dostopni. Operater plačilnega sistema je upravičen, da ne razkrije informacij o zahtevah za zaščito informacij in informacij, dostop do katerih je omejen v skladu z zveznim zakonom.
7. Udeleženci plačilnega sistema se pridružijo pravila plačilnega sistema le s sprejetjem celote.
8. Operater plačilnega sistema lahko enostransko spreminja pravila plačilnega sistema: \\ t
1) Zagotavljanje udeležencem plačilnega sistema možnost predhodnega seznama s predlaganimi spremembami in usmeritvami svojega mnenja upravljavcu plačilnega sistema v obdobju, ki ga je ugotovila, ki ne more biti krajša od enega meseca;
2) Vzpostavitev sprememb, da se spremenijo vsaj en mesec od datuma roka, določenega v odstavku 1 tega dela.
9. Pravila Banke Rusije plačilnega sistema določajo regulativni akti Banke Rusije na podlagi tega zveznega zakona.
10. Značilnosti pravil plačilnih sistemov, v katerih se izvedejo denarni transferji na transakcijah, storjenih po organiziranem trgovanju, ki jih banka Rusije v koordinaciji z pooblaščenim zveznim izvršilnim organom.
Člen 21. Udeleženci plačilnega sistema
1. Udeleženci plačilnega sistema so lahko naslednji organizacije, za katere veljajo pravila plačilnega sistema na način, ki ga predpisuje pravila plačilnega sistema: \\ t
1) upravljavci denarnih transakcij (vključno z elektronskimi denarnimi upravljavci);
2) poklicni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev, pa tudi pravne osebe, ki so člani organiziranega trgovanja in (ali) z klirinškimi udeleženci v skladu z zveznim zakonom 7. februarja 2011 N 7-FZ "o klirinških in klirinških dejavnostih";
3) zavarovalniške organizacije, ki opravljajo obvezno zavarovanje civilne odgovornosti v skladu z zakonodajo Ruske federacije;
4) Zvezna telesa zakladnice;
5) Organizacija zveznih poštnih storitev.
2. V primeru sklepa med izvajalci plačilnih sistemov Pogodbe o interakciji plačilnih sistemov, so lahko udeleženci plačilnega sistema lahko osrednja plačilna klirinška nasprotna stranka in (ali) center za poravnavo drugega plačilnega sistema, ki deluje v imenu upravljavca takega plačilnega sistema.
3. Udeleženci plačilnega sistema so lahko mednarodne finančne organizacije, tuje centralne (nacionalne) banke, tuje banke.
4. Pravila plačilnega sistema bi moral biti neposredno vključen v plačilni sistem in posredno udeležbo v plačilni sistem.
5. Pravila plačilnega sistema lahko zagotovijo različne vrste neposrednega in posrednega sodelovanja v plačilni sistem.
6. Neposredna udeležba v plačilni sistem zahteva odprtje v centru za poravnavo bančnega računa Organizacije, ki postane neposredni udeleženec, da se izračuna z drugimi udeleženci v plačilni sistem.
7. Neposredni udeleženci plačilnega sistema so lahko samo operaterji za prenos sredstev, vključno z elektronskimi denarnimi prevozniki, udeleženci poklicnih udeležencev na trgu vrednostnih papirjev, pravne osebe, ki so pogodbenice, ki so organizirane trgovanje, in (ali) z klirinškim udeležencem v skladu z zveznim \\ t Zakon 7. februarja 2011 N 7-Fz "O klirinških in klirinških dejavnostih" (pri izvajanju transakcij prenosa denarja na transakcije, opravljene na organiziranem trgovanju), zavarovalniške organizacije, ki izvajajo obvezno zavarovanje civilne odgovornosti v skladu z zakonodajo \\ t Ruska federacija (pri izvajanju izračunov za obvezne vrste zavarovalne civilne odgovornosti, ki jo določa zakonodaja Ruske federacije) in zveznih državnih organov.
8. Posredna udeležba v plačilni sistem zahteva odprtje bančnega računa s posrednim udeležencem - organizacija, predvidena z delom 1 tega člena, neposrednega člana plačilnega sistema, ki je transakcijski operater, da se izračuna z drugi udeleženci plačilnega sistema.
9. Odnosi med neposrednimi in posrednimi udeleženci plačilnega sistema urejajo pravila plačilnega sistema in sklenjenih sporazumov o bančnih računov.
10. Za vsako vrsto udeležbe v plačilnem sistemu pravila takega plačilnega sistema vzpostavlja ločene merila za udeležbo, ki vključujejo zahteve, ki so na voljo za javno seznanitev, zagotavljajo enak dostop udeležencev v plačilni sistem ene vrste v plačilni sistem . Te zahteve se lahko nanašajo na finančni pogoj, tehnološko podporo in druge dejavnike, ki vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema.
11. Upravljavci prenosa gotovine, z izjemo banke Rusije, lahko sodelujejo v plačilnih sistemih, da bi izvedli čezmejni prenos sredstev, pod pogojem, da je Banka Rusije obveščena, najpozneje 10 koledarskih dni od datuma začetek sodelovanja v plačilnem sistemu na način, ki ga predpisuje Banka Rusije.
12. Operaterji prenosa denarnih sredstev ne morejo sodelovati v plačilnem sistemu, v okviru katerega prenos sredstev na ozemlje Ruske federacije, v prisotnosti enega od naslednjih pogojev: \\ t
1) pomanjkanje pravne osebe v Ruski federaciji, ki opravlja funkcije operaterja plačilnega sistema, ki ustreza zahtevam tega zveznega zakona;
2) pomanjkanje pravil plačilnega sistema, ki ustreza zahtevam tega zveznega zakona;
3) kršitve zahtev iz dela 11 člena 16 tega zveznega zakona;
4) Kršitve zahtev iz dela 10 člena 29 tega zveznega zakona.
Člen 22. Priznanje plačilnega sistema je pomemben
1. Plačilni sistem je sistemsko pomemben, če je izpolnjevanje vsaj enega od naslednjih meril: \\ t
1) izvajanje v okviru plačilnega sistema za tri koledarske mesece v prenosu prenosa denarja s skupnim zneskom denarnih sredstev in posameznih prevodov sredstev za znesek nič manj vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije;
2) Izvajanje v okviru plačilnega sistema Banke Rusije prenosa denarja pri refinanciranju kreditnih institucij in izvajanju poslovanja na odprtem trgu;
3) Izvajanje v okviru plačilnega sistema denarnih transferjev za transakcije, opravljene na organiziranem trgovanju.
2. Plačilni sistem je družbeno pomemben v primeru njegove skladnosti vsaj enega od naslednjih meril: \\ t
1) vaja v okviru plačilnega sistema za tri koledarske mesece v prenosu prenosa denarja s skupnim zneskom nič manj vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije, in več kot polovico teh prenosov denarja, ki ne pomeni nobenega večjega pomena Banka Rusije;
2) izvajanje v koledarskem letu v plačilni sistem denarnih nakazil z uporabo plačilnih kartic v višini nič manj vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije;
3) izvajanje v koledarskem letu kot del plačilnega sistema denarnih transferjev brez odprtja bančnega računa v višini enakoprav, ki jih je določila Banka Rusije;
4) V koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenosov gotovine blaga - posamezniki na svojih bančnih računih (razen denarnih transferjev, ki uporabljajo plačilne kartice) v višini pravnega pomena, ki ga je določila Banka Rusije .
3. Priznanje plačilnega sistema je bistveno izvede Banka Rusije na podlagi informacij, ki potrjujejo skladnost plačilnega sistema, določenega z merili pomena: \\ t
1) pri registraciji z banko Rusije, operaterjem plačilnega sistema;
2) pri izvajanju banke Rusije nadzora in opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu;
3) Na podlagi pisne izjave operaterja plačilnega sistema z uporabo dokumentov, ki potrjujejo skladnost plačilnega sistema, ki ga določajo merila pomen.
4. Pri odločanju o priznavanju plačilnega sistema, pomembna banka Rusije v sedmih koledarskih dneh:
1) vključuje informacije o pripoznanju plačilnega sistema, je pomembno v registru operaterjev plačilnih sistemov;
2) Opozarja, da je upravljavec plačilnega sistema pri priznavanju plačilnega sistema pomemben.
6. Plačilni sistem se pripozna kot pomembne informacije o pripoznanju plačilnih sistemov v registru operaterjev v registru.
7. Upravljavec znatnega plačilnega sistema je dolžan: \\ t
1) V 90 koledarskih dneh od datuma prejema obvestila Banke Rusije o priznavanju plačilnega sistema, je pomembno zagotoviti skladnost z zahtevami Banke Rusije v skladu s členom 24 tega zveznega zakona ;
2) V 120 koledarskih dneh od datuma prejema obvestila Banke Rusije o priznavanju plačilnega sistema je pomembno, da se potrebne spremembe pravil plačilnega sistema, da bi izpolnile zahteve iz člena 24 \\ t tega zveznega zakona in usmerjanje spremenjenih pravil plačilnega sistema Banke Rusije ali najpozneje sedem koledarskih dni, da obvestijo Banke Rusije o skladnosti pravila plačilnega sistema, ki ga je Banka Rusije predložila pri registraciji Operater plačilnega sistema, zahteve iz člena 24 tega zveznega zakona.
8. Banka Rusije analizira skladnost s pomembnim plačilnim sistemom ugotovljenih uvoznih meril. Če je pomemben plačilni sistem predhodno priznan v šestih koledarskih mesecih, ni eno od ugotovljenih meril za pomen, Banka Rusije odločitev o priznanju takega plačilnega sistema z neveljavnim sistemom ali družbenim pomenom.
9. Po odločanju o priznavanju plačilnega sistema, banke Rusijevega sistema ali družbenega pomena v sedmih koledarskih dneh: \\ t
1) vključuje informacije o priznavanju plačilnega sistema z neveljavnim sistemom ali družbenim pomenom v register operaterjev plačilnih sistemov;
2) Pisno obvešča upravljavca plačilnega sistema o priznavanju plačilnega sistema z veljavnim sistemskim ali družbenim pomenom.
11. Plačilni sistem Banke Rusije priznava sistemsko pomemben plačilni sistem.
12. Banka Rusije je dolžna zagotoviti skladnost z bančnim sistemom Banke Rusije za sistemsko pomembne plačilne sisteme, predvidene v členu 24 tega zveznega zakona.
Člen 23. Vrstni red preverjanja banke Rusije Skladnost s pravili velikega plačilnega sistema
1. Preverjanje skladnosti pravila pomembnega plačilnega sistema z zahtevami, ki jih določa ta zvezni zakon, in sprejeto v skladu z regulativnimi akti Banke Rusije (v nadaljnjem besedilu "preverjanje skladnosti") izvaja Banka Rusije po priznanju plačilnega sistema je pomembna.
2. Upravljavec znatnega plačilnega sistema v obdobju iz odstavka 2 dela 7 člena 22 tega zveznega zakona se predloži banki Rusije, da preveri skladnost pravila plačilnega sistema v dveh izvodih ali poroča banki Rusije o možnosti preverjanja skladnosti pravil plačilnega sistema, ki ga je predložila banka Rusije registracije upravljavca plačilnega sistema.
3. Preverjanje skladnosti pravila pomembnega plačilnega sistema izvaja Banka Rusije v obdobju, ki ne presega 90 koledarskih dni od dneva pravila pomembnega plačilnega sistema za preverjanje skladnosti pravil plačilnega sistema ali od datuma sporočanja Banke Rusije o možnosti preverjanja skladnosti pravil plačilnega sistema, ki ga je predložila banka Rusije registracije upravljavca plačilnega sistema.
4. V skladu s pravili plačilnega sistema, zahteve tega zveznega zakona in sprejete v skladu z IT regulativnimi akti Banke Rusije Rusije Rusije pritrjuje znamko skladnosti z oznako skladnosti in usmerja en izvod pravila za pomemben plačilni sistem upravljavcu pomembnega plačilnega sistema.
5. V primeru neskladnosti pravil plačilnega sistema, zahteve tega zveznega zakona in sprejete v skladu z IT regulativnimi akti Banke Rusije Rusije Rusije, pisno obvestila upravljavec plačilnega sistema o takem ne- Skladnost. Obvestilo kaže na zahteve, ki jih pravila plačilnega sistema niso skladna z Rusijo, kot tudi obdobje, ki ne more biti več kot 90 dni, da jih spremeni in ponovno predloži banki Rusije, da preveri skladnost.
6. Pri spremembah pravil velikega plačilnega sistema, vključno z zahtevo Rusije, ki so bili predstavljeni pri izvajanju Banke Rusije nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu, je upravljavec pomembnega plačilnega sistema dolžan predložiti a Sprememba teh pravil Banke Rusije za preverjanje skladnosti najpozneje 10 dni po tem spremembah.
24. člen. Zahteve za pomemben plačilni sistem
1. Banka Rusije določa naslednje zahteve za sistemsko pomemben plačilni sistem: \\ t
1) izvajanje operaterja plačilnega sistema in (ali) kliring center za plačilo, in (ali) center za poravnavo za spremljanje in analizo tveganj v realnem času;
2) izvajanje izračuna v plačilnem sistemu v realnem času ali v enem dnevu;
3) Izvajanje izračuna skozi center za poravnavo, ki izpolnjuje zahteve finančne trajnosti in obvladovanja tveganj, ki ga je določila Banka Rusije;
4) zagotavljanje zajamčene ravni neprekinjenih operativnih storitev;
5) Skladnost sistema upravljanja s tveganji znatnega plačilnega sistema z zahtevami iz dela 8 člena 28 tega zveznega zakona.
2. Banka Rusije določa naslednje zahteve za družbeno pomemben plačilni sistem: \\ t
1) izvajanje operaterja plačilnega sistema in (ali) kliring center za plačilo, in (ali) center za poravnavo za spremljanje in analizo tveganj na trajni osnovi;
2) Izvajanje izračuna preko centra za poravnalni center, ki je član sistema obveznega zavarovanja depozitov posameznikov v bankah Ruske federacije, ki izpolnjuje zahteve upravljanja s tveganji, ki ga je uvedla Banka Rusije, ali prek nebančna kreditna institucija, ki daje naselja na računih drugih kreditnih institucij najmanj tri leta;
3) Skladnost z zahtevami iz odstavkov 4 in 5 dela 1 tega člena.
3. Zahteve Banke Rusije do znatnega plačilnega sistema se uporabljajo po 90 koledarskih dneh od datuma prejema, ki ga upravljavec plačilnega sistema Banke Rusije obvestila o priznanju plačilnega sistema je pomemben.
4. Če plačilni sistem pomembnega, ki ga je določila Banka Rusije, zahteve za pomemben plačilni sistem ne smejo spoštovati od datuma, ko upravljavec plačilnega sistema banke Rusije obvestila o priznanju plačila sistem z neveljavnim sistemom ali družbenim pomenom.
Člen 25. Izvajanje obračunavanja plačil in izračun v plačilni sistem
1. Oblikovanje plačila v plačilni sistem se izvaja s Center za zbiranje plačil prek:
1) Izvajanje sprejemnih postopkov za izvajanje naročil udeležencev plačilnega sistema, vključno s preverjanjem skladnosti naročil udeležencev plačilnega sistema, ustanovljenih z uveljavljenimi zahtevami, ki določa ustreznost sredstev za izpolnitev naročil. \\ T Udeleženci plačilnega sistema in opredelitev pozicij kliringa plačila;
2) prenos izračunanega centra za izvršitev prejetih naročil udeležencev v plačilni sistem;
3) Navodila za udeležence plačilnega sistema obvestil (potrditve) o sprejemu na izvrševanje naročil udeležencev v plačilni sistem, kot tudi prenos obvestil (potrditev) o izvrševanju naročil udeležencev plačilni sistem.
2. Postopki za sprejem na izvrševanje naročil udeležencev v plačilni sistem se izvajajo v Clearing Clearing Center v skladu s pravili plačilnega sistema.
3. Opredelitev obračunanega položaja plačila udeleženca plačilnega sistema se lahko izvede na bruto osnovi in \u200b\u200b(ali) na neto osnovi.
4. Položaj kliringa plačila na bruto osnovi se določi v višini zneska posameznega sklepa udeleženca plačilnega sistema ali skupnega zneska naročil udeležencev v plačilnem sistemu, v skladu s katerim je udeleženec Plačilni sistem je plačnik ali prejemnik sredstev.
5. Po določitvi pozicije kliringa plačila na bruto osnovi se vrstni red udeležencev plačilnega sistema prenese na Center za izbris plačila za izvedbo.
6. Položaj obračuna plačila na neto osnovi je določen v višini razlike med skupnim zneskom, ki ga izvajajo naročila udeležencev plačilnega sistema, v skladu s katerim je udeleženec v plačilnem sistemu plačnik, in skupni znesek Znesek naročil udeležencev v plačilni sistem, v skladu s katerim je udeleženec v plačilni sistem prejemnik sredstev.
7. Po določitvi pozicije kliringa plačila na neto osnovi Center za zbiranje plačil oddaja center za izračun, da izvrši vrstni red obračunskega centra za plačilo za znesek določenih pozicij kliringa plačila na udeležencih plačilnega sistema neto na podlagi plačilnega sistema, ki temelji na plačilnem sistemu, ki temelji na plačilnem sistemu, ki temelji na plačilnem sistemu, ki temelji na plačilnem sistemu, in (ali) sprejeti nalogi udeležencev plačilnega sistema.
8. Izračun v plačilnem sistemu izvaja Center za poravnavo prek odpisa in vpisa sredstev na bančne račune udeležencev v plačilni sistem in (ali) centralne plačilne nasprotne stranke na podlagi Naročila, prejeta od centra za izplačilo plačila v višini določenih pozicij kliringa plačila.
9. Ob zaključku operaterjev plačilnih sistemov o interakciji med plačilnimi sistemi, obračunavanjem plačil in poravnavi za prenos sredstev med udeleženci enega plačilnega sistema se izvajajo v skladu s Clearing Clearing Center in Center za poravnavo tega plačilnega sistema , razen če sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi ni drugače določeno. Plačevanje kliringa in poravnave Za prenos sredstev med udeleženci različnih plačilnih sistemov se izvajajo na način, ki ga predpisuje Sporazum o sodelovanju med plačilnimi sistemi.
Člen 26. \\ T Zagotavljanje bančne tajnosti v plačilni sistem
Upravljavci prenosa denarnih sredstev, upravljavci plačilnih omrežij, upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev in bančni plačilni agenti (subinanje) so dolžni zagotoviti bančno tajnost v skladu z zakonodajo Ruske federacije o bankah in bančnih dejavnostih.
Člen 27. \\ T Zagotavljanje informacijske varnosti v plačilni sistem
1. Operaterji prenosa gotovine, bančni plačilni agenti (subagetterji), upravljavci plačilnih sistemov, upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev morajo zagotoviti zaščito informacij o sredstvih in metodah za zagotavljanje informacijske varnosti, osebnih podatkov in drugih informacij, ki so predmet obvezne zaščite v skladu z zakonodaja Ruske federacije. Vlada Ruske federacije vzpostavlja zahteve za zaščito teh informacij.
2. Nadzor in nadzor izpolnjevanja zahtev, ki jih je določila vlada Ruske federacije, izvaja Zvezni izvršilni organ, ki je pooblaščen na področju varnosti, in zvezni izvršilni organ, ki je pooblaščen na področju preprečevanja tehničnega raziskovanja in tehnične zaščite informacij, znotraj njihovega organa in brez pravega poznavanja zaščitenih informacij.
3. Upravljavci prenosa gotovine, bančni plačilni agenti (subinanje), upravljavci plačilnih sistemov, upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev morajo zagotoviti zaščito informacij pri izvajanju denarnih transferjev v skladu z zahtevami, ki jih je določila Banka Rusije, usklajena z Zveznim izvršilnim organom Organi, določeni v delu 2 tega člena. Spremljanje skladnosti z uveljavljenimi zahtevami izvede Banka Rusije kot del nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu v postopku, ki ga določijo, so se dogovorili z Zveznimi izvršilnimi organi, predvidenimi v delu 2 tega člena.
Člen 28. \\ T Sistem obvladovanja tveganj v plačilni sistem
1. Za namene tega zveznega zakona sistema upravljanja s tveganji v plačilni sistem pomeni niz ukrepov in metod za zmanjšanje verjetnosti škodljivih učinkov za gladkost delovanja plačilnega sistema, ob upoštevanju količine škode povzročeno.
2. Operater plačilnega sistema je dolžan opredeliti enega od naslednjih modelov obvladovanja tveganja, ki se uporabljajo v plačilnem sistemu modelov upravljanja organizacijskih tveganj: \\ t
1) neodvisno obvladovanje tveganja v plačilni sistem operaterja plačilnega sistema;
2) porazdelitev funkcij za ocenjevanje in obvladovanje tveganj med upravljavcem plačilnega sistema, upravljavci plačilnega infrastrukture in udeleženci v plačilni sistem;
3) Prenos funkcij za ocenjevanje in upravljanje tveganja upravljavca plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, izračunani center.
3. Sistem upravljanja s tveganji mora vključevati naslednje dejavnosti: \\ t
1) določitev organizacijske strukture upravljanja s tveganji, ki zagotavlja nadzor nad udeleženci plačilnega sistema zahtev za tveganja, določena s pravili plačilnega sistema;
2) opredelitev funkcionalnih odgovornosti oseb, odgovornih za obvladovanje tveganj ali ustreznih strukturnih oddelkov;
3) v nadzorne organe upravljavca plačilnega sistema ustreznih informacij o tveganjih;
4) opredelitev kazalnikov gladkosti delovanja plačilnega sistema v skladu z zahtevami regulativnih aktov Banke Rusije;
5) določitev postopka za zagotavljanje nemotenosti delovanja plačilnega sistema v skladu z zahtevami regulativnih aktov Banke Rusije;
6) opredelitev metodologij analize tveganja v plačilnem sistemu, vključno s profili tveganja, v skladu z zahtevami regulativnih aktov Banke Rusije;
7) določitev postopka za izmenjavo informacij, potrebnih za obvladovanje tveganja;
8) določitev postopka interakcije v spornih, nestandardnih in izrednih razmerah, vključno s primeri sistemskih napak;
9) opredelitev postopka za spreminjanje delovanja in tehnoloških sredstev in postopkov;
10) določitev postopka za ocenjevanje kakovosti operativnih in tehnoloških sredstev, informacijskih sistemov s strani neodvisne organizacije;
11) Določitev postopka za zagotavljanje zaščite informacij v plačilni sistem.
4. Metode obvladovanja tveganj v plačilnem sistemu določi upravljavec plačilnega sistema, ob upoštevanju značilnosti organizacije plačilnega sistema, modelov obvladovanja tveganja, postopkov obračuna plačil in izračun, število gotovinskih prenosov in njihove zneske, končni čas izračuna.
5. Sistem obvladovanja tveganja lahko zagotovi naslednje metode upravljanja s tveganji: \\ t
1) vzpostavitev omejitev mejnih vrednosti (omejitve) obveznosti udeležencev v plačilni sistem, ob upoštevanju stopnje tveganja;
2) ustvarjanje garancijskega sklada plačilnega sistema;
3) obvladovanje vrstnega reda izvrševanja naročil udeležencev v plačilni sistem;
4) poravnava v plačilni sistem do konca delovnega dne;
5) izvajanje izračuna v sistemu gotovinskega plačila, ki ga izvajajo udeleženci;
6) zagotavljanje možnosti zagotavljanja posojila;
7) uporaba nepreklicne bančne garancije ali akreditiva;
8) Druge načine za obvladovanje tveganj, ki jih določajo pravila plačilnega sistema.
6. Pravila plačilnega sistema lahko upravljavec plačilnega sistema organa za obvladovanje tveganja predvideva v plačilni sistem, ki vključuje predstavnike operaterja plačilnega sistema, upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev, udeleženci v plačilni sistem. Predstavniki Banke Rusije s pravico do posvetovalnega glasovanja se lahko vključijo v organ za obvladovanje tveganj v sodelovanju z Banko Rusije.
7. Funkcionalne odgovornosti in pristojnost organa za obvladovanje tveganja vključujejo: \\ t
1) določitev meril za ocenjevanje sistema obvladovanja tveganja, vključno s sistemskim tveganjem in izvajanjem te ocene;
8. Sistem obvladovanja tveganja znatnega plačilnega sistema bi moral predvideti oblikovanje organa za obvladovanje tveganja znatnega plačilnega sistema, določenega v delu 6 tega člena, in uporabo vsaj dveh načinov za obvladovanje tveganj, določenih v odstavkih 1 - 7 5. dela tega člena.
Člen 29. \\ T Zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilni sistem
1. Postopek za zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu je določen s pravili plačilnega sistema.
2. Pri izračunu neto temelji, bi moral pomemben plačilni sistem zagotoviti izpolnjevanje največjih obveznosti udeleženca v pomembnem plačilni sistem.
3. Pravila plačilnega sistema se lahko zagotovi za ustanovitev operaterja plačilnega sistema bodisi na njegovih navodilih centralne plačila klirinške nasprotne stranke ali center za poravnavo garancijskega sklada plačilnega sistema na račun sredstev (garancijski prispevki) udeležencev v plačilni sistem. Pravila plačilnega sistema se lahko predvidijo v garancijskem skladu plačilnega sistema operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke Centralnega plačila in / ali centra za poravnavo.
4. Postopek za določanje velikosti garancijske pristojbine je določen s pravili plačilnega sistema.
5. Garancijski sklad plačilnega sistema uporablja operater plačilnega sistema bodisi na svojih navodilih centralne plačilne stranke ali centralni center za poravnavo, da se zagotovi izpolnitev obveznosti udeležencev v plačilni sistem.
6. V primeru neizpolnitve (neustrezna izvedba) obveznosti s članom plačilnega sistema se njena garancijska pristojbina uporablja za izpolnjevanje zahtev za take obveznosti.
7. V primeru pomanjkanja garancijskega prispevka plačilnega sistema se jamstvo drugih udeležencev plačilnega sistema uporabljajo na način, ki ga predpisujejo pravila plačilnega sistema. V tem primeru je določen udeleženec v plačilni sistem dolžan povrniti znesek uporabljenih garancijskih prispevkov, kot tudi plačati obresti za njihovo uporabo, če je predviden s pravili plačilnega sistema.
8. V primeru prenehanja udeležbe v plačilni sistem, udeleženec plačilnega sistema vrne svojo garancijsko pristojbino na način in roke, ki jih določajo pravila plačilnega sistema.
9. Garancijski sklad plačilnega sistema se upošteva na ločenem bančnem računu, ki ga upravljavec plačilnega sistema, Centralni izvajalec plačila plačila ali udeleženci plačilnega sistema (v nadaljnjem besedilu: račun plačilnega sistema Garancijski sklad) v skladu s 30. členom tega zveznega zakona.
10. Garnalni sklad plačilnega sistema se lahko odpre le v Banki Rusije, Vnesheconombank, kot tudi v banki, udeleženec v zavarovalništvu depozitov ali nebančnih kreditnih institucij, ki nimajo pravice do upoštevanja sredstva, ki se pojavijo v depozite.
Člen 30. \\ T Sklad garancijskega sistema plačilnega sistema
1. Pri odprtju računa garancijskega sklada plačilnega sistema se upravljavec plačilnega sistema operacije na določenem računu izvede na podlagi naročil upravljavca plačilnega sistema.
2. Pri odprtju računa Jamstvenega sklada plačilnega sistema se Centralni kliring Clearing operacije po določenem računu izvede na podlagi naročil upravljavca plačilnega sistema brez odlaganja centralne nasprotne stranke plačilnega sistema ali na podlagi naročil centralnega obračuna plačilnega obračuna s soglasjem operaterja plačilnega sistema.
3. Pri odprtju računa garancijskega sklada plačilnega sistema se udeleženec plačilnega sistema delovanja za določen račun izvede na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema ali centralne plačilne stranke, \\ t brez odlaganja udeleženca v plačilni sistem, ki se odpre na ta račun, ali na podlagi naročil udeleženca v plačilnem sistemu, ki je odprt takšen račun, s soglasjem operaterja plačilnega sistema ali a Centralna plačila Clearing Counderparty.
4. Pri odprtju računa garancijskega sklada plačilnega sistema s strani Centralnega plačilnega nasprotne stranke ali udeleženca plačilnega sistema, operaterja plačilnega sistema ali operaterja plačilnega sistema, in centralno plačila klicne nasprotne stranke imajo pravico do prejema od Upravljavec blagajne, ki ima račun garancijskega sklada plačilnega sistema, informacije o poslovanju na tem računu.
5. Pri odprtju računa garancijskega sklada plačilnega sistema, nasprotja centralnega plačila ali članica plačilnega sistema, kaže osebo, ki ima pravico, da naroči na ta račun v skladu z zahtevami delov 2 in 3 Ta članek.
6. Soglasje operaterja plačilnega sistema ali Centralno obračunavalno nasprotno stranko za opravljanje dejavnosti na računu garancijskega sklada v plačilni sistem je navedeno v metodi, ki jo zagotavlja Sporazum o bančnem računu v skladu s pravili plačilnega sistema.
7. Operater plačilnega sistema, Centralna plačila Clearing nasprotna stranka, članica plačilnega sistema je upravičen do prevesti v račun garancijskega sklada plačilnega sistema lastnega denarja v primerih, ki so predvideni v pogodbenicah 3 in 7 29. člena tega zveznega zakona .
8. V primeru priznavanja upravljavca plačilnega sistema, nasprotni stranki Central plačila, udeleženec v plačilnem sistemu s stečajem Skladi na računu garancijskega sklada plačilnega sistema, niso vključeni v konkurenčno maso se bodo vrnili na tiste, ki so ostali po izpolnitvi vseh udeležencev obveznosti v plačilni sistem.
9. Na podlagi dolgov upravljavca plačilnega sistema, Centralno obračunavanje plačila, udeleženec plačilnega sistema ni mogoče prekrivati \u200b\u200bna denar na sklad garancijskega sklada plačilnega sistema, in poslovanja navedenega računa ni mogoče prekiniti. Oprostitev poslovanja na jamstvenem skladu plačilnega sistema na podlagi razlogov, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije o davkih in pristojbinah, ni dovoljena.
10. Za sredstva na računu garancijskega sklada plačilnega sistema, izterjavo obveznosti upravljavca plačilnega sistema, centralne plačilne stranke ali udeleženca v plačilnem sistemu ni mogoče obravnavati.
Poglavje 5. Nadzor in opazovanje v nacionalnem plačilnem sistemu
Člen 31. Cilji nadzora in opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Glavni cilji nadzora in opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu so zagotoviti stabilnost nacionalnega plačilnega sistema in njegovega razvoja.
2. Za namene tega zveznega zakona, nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu pomeni dejavnosti Banke Rusije za spremljanje skladnosti z upravljavci prenosa gotovinskih prenosov, ki so kreditne institucije, upravljavci plačilnih sistemov, upravljavci plačilnih infrastruktur zahtev tega zveznega \\ t Zakon in regulativni akti, sprejeti v skladu z IT Bank Rusije.
3. Nadzor skladnosti s kreditnimi organizacijami zahtev tega zveznega prava in banke regulativnih aktov Rusije, sprejetega v skladu z njim, izvaja Banka Rusije v skladu z zakonodajo Ruske federacije o bankah in bančnih dejavnostih, \\ t Z izjemo primera iz odstavka 8 34. člena tega zveznega zakona.
4. Nadzor izpolnjevanja nekonfektivnih organizacij, ki jih upravljavci plačilnih sistemov, upravljavci plačilnih infrastruktur (v nadaljnjem besedilu "nadzorovane organizacije") zahtev tega zveznega zakona in regulativnih aktov Banke Rusije izvaja Banka Rusija v skladu s tem zveznim zakonom.
5. Za namene tega zveznega zakona ugotovitev v nacionalnem plačilnem sistemu pomeni dejavnosti banke Rusije za izboljšanje upravljavcev prenosa gotovinskih prenosov, upravljavci plačilnih sistemov, upravljavci storitev plačilnih infrastruktur (v nadaljnjem besedilu - opazovane organizacije), druge predmete nacionalnega plačilnega sistema njihovih dejavnosti in storitev, ki jih zagotavljajo, kot tudi o razvoju plačilnih sistemov, plačilne infrastrukture (v nadaljnjem besedilu kot opazovalni predmeti), ki temelji na priporočilih Banke Rusije.
Člen 32. Izvajanje nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Ko je nadzor nad nacionalnim plačilnim sistemom, Banka Rusije:
1) analizira dokumente in informacije (vključno s podatki o poročanju), ki se nanašajo na dejavnosti nadzornih organizacij in udeležencev plačilnih sistemov, pa tudi organizacijo in delovanje plačilnih sistemov;
2) izvaja preglede nadzornih organizacij v skladu s členom 33 tega zveznega zakona;
3) opravlja ukrepe in uporablja prisilne ukrepe v skladu s členom 34 tega zveznega prava v primeru kršitve nadzornih organizacij o zahtevah tega zveznega zakona ali sprejeti v skladu z IT regulativnimi akti Banke Rusije.
2. Banka Rusije opredeljuje obrazce in roke za zagotavljanje poročanja, tudi v obliki poročanja o ustrezni organizaciji in zbirnem poročanju o plačilni sistem, metodologijo za pripravo tega poročanja.
3. Pri nadzoru nacionalnega plačilnega sistema ima Banka Rusije pravico zahtevati in prejemati dokumente in druge potrebne informacije od nadzornih organizacij in udeležencev v plačilni sistem, vključno s tistimi, ki vsebujejo osebne podatke.
4. Postopek za nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu se določi v skladu z regulativnimi akti Banke Rusije.
Člen 33. Postopek za izvajanje kontrolnih pregledov nadzorovanih organizacij
1. Banka Rusije izvaja načrtovane inšpekcijske preglede nadzorovanih organizacij, ki niso več kot enkrat na dve leti v skladu z regulativnim načrtom, ki ga je odobrila banka.
2. V primeru kršitve neprekinjenega delovanja znatnega plačilnega sistema banka Rusije izvaja nenačrtovane inšpekcijske preglede.
3. Pregledni pregledi se lahko izvajajo o nekaterih vprašanjih dejavnosti nadzornih organizacij ali biti celovita.
4. Pri izvajanju inšpekcijskega preskusa ustrezne organizacije imajo pooblaščeni zastopniki (zaposleni) banke Rusije pravico: \\ t
1) Prejemanje in preverjanje dokumentov nadzorne organizacije;
2) po potrebi prejmete kopije dokumentov za sprejem v materiale za preverjanje;
3) prejemanje ustnih in pisnih pojasnil o dejavnostih javne organizacije;
4) pridobiti dostop do kraja delovanja nadzorovane organizacije;
5) Pridobite dostop do informacijskih sistemov javne organizacije, vključno s pridobivanjem informacij v elektronski obliki.
5. Po inšpekcijskem pregledu, pooblaščeni zastopniki (zaposleni) banke Rusije za inšpekcijsko potrdilo, ki vsebuje splošne informacije o dejavnostih organizacije predloga, informacije o kršitvah, ki so bile ugotovljene med preverjanjem s prilogo potrditvenih dokumentov, informacije o dejstva za boj proti preverjanju.
6. Trajanje inšpekcijskega preskusa Banke Rusije ne sme presegati treh mesecev.
7. Postopek za izvajanje kontrolnih pregledov nadzornih organizacij je urejen z regulativnimi akti Banke Rusije.
Člen 34. Ukrepi in ukrepi prisile, ki jih je Banka Rusije uporabljala v primeru kršitve nadzorne organizacije zahtev tega zveznega zakona ali sprejeta v skladu z IT regulativnimi akti Banke Rusije
1. V primerih, ko kršitve zahtev tega zveznega zakona ali sprejete v skladu z njo, regulativni akti Banke Rusije, nadzorna organizacija, ne vplivajo neposredno na učinkovitost plačilnega sistema, in ne vplivajo na storitve Zagotavljajo udeleženci plačilnega sistema in njihovih strank, Banka Rusije naslednje ukrepe:
1) komunicira z informacijami organov organizacije predloga, informacije o opredeljeni kršitvi v pisni obliki, kar kaže na kršitev kršitve in obdobja, v katerem je treba odpraviti takšno kršitev, in določeno obdobje ne sme biti manjše od 10 delovni dnevi;
2) pošlje organom nadzorne organizacije za priporočilo nadzornega organa za odpravo ugotovljene kršitve in priporoča, da se nadzornemu organu posreduje dejavnosti, namenjenih odpravljanju kršitev.
2. V primerih, ko kršitve zahtev tega zveznega zakona ali sprejete v skladu z njo, regulativni akti Banke Rusije, nadzorna organizacija vpliva na gladkost delovanja plačilnega sistema ali storitve, ki jih opravljajo udeleženci Plačilni sistem in njihove stranke, Banka Rusije uporablja enega od naslednjih prisilnih ukrepov:
2) Omejitve (začasno ustavi) z zagotavljanjem obratovalnih storitev, vključno pri privabljanju operativnega centra, ki se nahaja zunaj Ruske federacije, in (ali) plačilne storitve.
3. Za odpravo kršitve, informacije o neuporabi, ki jih nadzorne organizacije dokumentov (aktov) Banke Rusije, ki niso regulativni akti, predpisi Banke Rusije ali aktov Banke Rusije, \\ t iz odstavka 1 dela 1 tega člena.
4. Pritrditev ukrepov, predvidenih v delu 2 tega člena, ki jih uporablja Banka Rusije, kot sledi: \\ t
1) Kadar kršitev podčrtane organizacije tega zveznega zakona ali sprejeta v skladu z njo, je Banka Rusijevega regulativnega akta, sprejeta v skladu z njo, če je v zvezi z nadzorno organizacijo, Banka Rusije za kršitev te zahteve \\ t iz odstavka 1 dela 1 tega člena, ali prisiljeni ukrepi, predvideni v delu 2 tega člena, uporabljeni;
2) v skladu z ukrepi (neukrepanje) nadzorovane organizacije, ki je povzročila začasno ustavitev izvajanja denarnih prenosov v okviru plačilnega sistema ali poznim izvajanjem, če ukrepi, ki jih določa odstavek 1 dela 1 Ta člen je bil izveden v zvezi z nadzornico Organizacije Rusije, uporabljene pa so bile uporabljene ukrepe, določene v delu 2 tega člena;
3) če bančništvo banke Rusije ni izvršila uporabljena organizacija v predpisanem roku;
4) Če se kršitev testira, informacije, o katerih je Banka Rusije vložila na javno organizacijo v skladu z odstavkom 1 dela 1 tega člena, v predpisanem roku.
5. Ukrep prisile iz odstavka 2 dela 2 tega člena je uveden na določenem obdobju recepta in lahko vključuje omejitve: \\ t
1) mejna velikost položaja na udeležencu, ki temelji na net (udeleženci) plačilnega sistema;
2) Največje število članov udeleženca (udeležencev) plačilnega sistema in (ali) skupni znesek navedenih naročil čez dan.
6. V primeru, da po izteku veljavnosti prisile, določene v odstavku 2 dela 2 tega člena, se kršitve ne izločijo, se lahko veljavnost te sile prisile razširi na recept Rusije Banke za odpravo kršitve.
7. Recepcija Rusije Rusije o uporabi sile prisile, določene v odstavku 2 dela 2 tega člena, se pošlje upravljavcu plačilnega sistema in upravljavca operaterja plačilnega infrastrukture, v kateri Uvedena je omejitev.
8. V primeru ponavljajočega neizpolnitve receptov z zahtevo po odpravi kršitve, ki vpliva na neprekinjeno delovanje plačilnega sistema, v enem letu od datuma smeri prvega predpisovanja banke Rusije Odprava takšne kršitve, Banka Rusije odpravlja operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov.
9. v primeru večkrat uporabljenega v letu uporabe za upravljavca plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, za kršitev zahtev tega zveznega zakona ali sprejeto v skladu z njo, Banka regulativnih aktov Rusije, \\ t Če določena kršitev vpliva na učinkovitost pretoka, ukrepi, predvideni v členu 74 Zvezni zakon z dne 10. julija 2002 N 86-FZ "na centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)", Banka Rusije izključuje Upravljavec plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, iz registra operaterjev plačilnih sistemov.
10. Odločitev o izključitvi operaterja plačilnega sistema iz registra upravljavcev plačilnih sistemov se izda v obliki sklepa Rusije Rusije in je objavljen v uradnem založniškem objavljanju Banke Rusije "Vestnik Bank Rusije". Privlacna odločba Banke Rusije, o izjemo operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov, kot tudi za uporabo ukrepov za zagotovitev zahtevka (varnostni ukrepi), ne začasno ustavi tožb navedene odločbe \\ t Rusije.
11. Banka Rusije privablja ustrezno organizacijo in uradnike v upravno odgovornost v skladu s Kodeksom upravnih kaznivih dejanj Ruske federacije.
Člen 35. Vsebina in prednostne naloge opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Opazovanje v nacionalnem plačilnem sistemu vključuje naslednje dejavnosti: \\ t
1) Zbiranje, sistematizacija in analiza informacij o dejavnostih opazovanih organizacij, drugih predmetov nacionalnega plačilnega sistema in s tem povezanih opazovalnih objektov (v nadaljnjem besedilu: spremljanje);
2) ocenjevanje dejavnosti opazovanih organizacij in s tem povezanih objektov za opazovanje (v nadaljnjem besedilu: ocena);
3) Priprava na podlagi rezultatov te ocene predlogov za spreminjanje dejavnosti opazovanih opazovanih organizacij in s tem povezanih predmetov opazovanja (v nadaljnjem besedilu - začetek sprememb).
2. Prednostna naloga je spremljati znatne plačilne sisteme, ki jih opravi Banka Rusije prek vseh dejavnosti, določenih v odstavku 1 tega člena. Glede na opazovane organizacije, druge predmete nacionalnega plačilnega sistema, plačilnih sistemov, ki niso pomembni, kot tudi druge objekte opazovanja, Banka Rusije spremlja.
3. Pri spremljanju ima Banka Rusije pravico zahtevati in prejeti od opazovanih organizacij, drugih predmetov nacionalnega plačilnega sistema informacij o plačilnih storitvah, ki jih zagotavljajo, storitve plačilne infrastrukture.
4. Banka Rusije ima pravico zahtevati in prejemati informacije od organizacij zvezne poštne storitve o izvajanju poštnega prenosa gotovine, z izjemo informacij, ki jih je odpisal zvezni zakon 17. julija 1999 N 176-FZ "O poštnih sporočilih" Skrivnemu sporočilu, v skladu z namestitvijo Banke Rusije, v sodelovanju z Zveznim izvršilnim organom na področju komuniciranja.
5. Pri izvajanju ocene Banka Rusije, ki določa stopnjo skladnosti opazovanih organizacij in s tem povezanih objektov opazovanju priporočil Banke Rusije, na katero je njihova lastna priporočila Banke Rusije, kot tudi Priporočila o uporabi standardov ali najboljšega sveta in domače prakse, ob upoštevanju ustreznih dokumentov v publikacijah Bank Rusije v ruskem jeziku. Po potrebi je Banka Rusije izdala metodološka pojasnila o uporabi teh priporočil.
6. Banka Rusije se ocenjuje v skladu z metodologijami ocenjevanja, ki so objavljene v uradnem objavljanju Banke Rusije "Biltelin Banke Rusije", so objavljeni na banki na spletnem mestu Rusije in, če je potrebno, je pozornosti opazovanih organizacij.
7. Pred ocenjevanjem Banke Rusije izvaja operaterja, da pomemben plačilni sistem neodvisno izvede predhodno oceno z uporabo objavljene metodologije ocenjevanja in smer rezultatov ocenjevanja v Banki Rusije. Pri ocenjevanju banke Rusije se upošteva predhodna ocena, ki jo izvaja upravljavec z znatnim plačilnim sistemom.
9. Pri sprožitvi sprememb v rezultatih ocene lahko Banka Rusije: \\ t
1) prinesite merila za ocenjevanje in njene rezultate vodstvenim organom opazovane organizacije s svojo naknadno razpravo;
2) skupaj z opazovanimi organizacijami za razvoj ukrepov za predlagane spremembe;
11. Postopek spremljanja nacionalnega plačilnega sistema je določen z regulativnimi akti Banke Rusije.
Člen 36. Interakcija Banke Rusije z zveznimi izvršilnimi organi pri izvajanju nadzornega in spremljanja v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Pri izvajanju nadzora in opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu Banka Rusije sodeluje z zveznimi izvršilnimi organi.
2. Pri izvajanju nadzora in spremljanja plačilnih sistemov, v katerih se izvedejo denarni transferji, da bi izračunali transakcije z vrednostnimi papirji in (ali) transakcijami, storjenimi na organiziranem trgovanju, Banka Rusije sodeluje z Zveznim izvršilnim organom na finančnih trgih, vključno z O sodelovanju v plačilnih sistemih poklicnih udeležencev na trgu vrednostnih papirjev, pravne osebe - udeleženci v organiziranih ponudbah in (ali) klirinških udeležencev, pa tudi o interakciji operaterjev plačilnih infrastrukturnih storitev z klirinškimi organizacijami, centralnimi nasprotnimi strankami in (ali) depozitorji .
3. Pri izvajanju nadzora in spremljanja plačilnih sistemov, v katerih se izvedejo denarni transferji, da se izračunajo obvezne vrste zavarovanja civilne odgovornosti, ki jo določa zakonodaja Ruske federacije, Banka Rusije sodeluje z pooblaščenim zveznim izvršilnim organom organ.
Člen 37. Mednarodno sodelovanje Banke Rusije o nadzornih in opazovanjih vprašanjih v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Sodelovanje Banke Rusije s centralnimi bankami in drugimi organi nadzora in opazovanjem v nacionalnih plačilnih sistemih tujih držav se izvaja v skladu s sporazumi, sklenjenimi z njimi (memorandum) o sodelovanju.
2. Banka Rusije lahko zahteva centralno banko in drugemu organu nadzora in opazovanja v nacionalnem plačilnem sistemu tuje države o zagotavljanju informacij ali dokumentov, ki so bili pridobljeni med izvajanjem nadzornih in opazovalnih funkcij, in lahko tudi Zagotoviti centralno banko in druge nadzorne in opazovalne organe v nacionalni plačilni sistem tuje države, teh informacij ali dokumentov, ki ne vsebujejo informacij o denarnih prenosih, ob upoštevanju določbe navedenega nadzornega in nadzornega organa v nacionalnem plačilnem sistemu O režimu informacijske varnosti, ki izpolnjuje zahteve informacij, ki jih je predpisala Banka Rusije, ustanovljena z zakoni Ruske federacije. V zvezi z informacijami in dokumenti, ki so bili pridobljeni iz centralnih bank in drugih organov nadzora in opazovanja v nacionalnih plačilnih sistemih tujih držav, je Banka Rusije dolžna izpolnjevati zahteve za razkritje informacij v skladu s sklenjenimi sporazumi (memorandumov) o sodelovanju.
POGLAVJE 6. KONČNE DOLOČBE
38. člen. Končne določbe
1. Organizacije, ki so bile na dan začetka veljavnosti tega zveznega zakona zavezane osebe o denarnih obveznostih iz odstavka 3 člena 12 tega zveznega zakona (v nadaljnjem besedilu "potrebne organizacije), je upravičeno, da nadaljuje svoje monetarne obveznosti V 15 mesecih od objave tega zveznega prava.
2. V obdobju, določenem v delu 1 tega člena, ima obvezna organizacija pravico, da tudi koncesijo pravic na terjatve in prenos dolga na sprejete denarne obveznosti, določene v delu 3 12. člena tega zveznega znanja Pravo, kreditna institucija, ki ima pravico, da prenese sredstva brez odpiranja bančnih računov, vključno z elektronskim denarjem. V tem primeru je obveznost dolžna obvestiti posameznike o prihajajoči dodelitvi pravic zahtev in prenos dolga z objavo ustrezne napovedi v medijih, na svoji spletni strani, in je prav tako pravico poslati obvestilo na drug način.
3. Če se v 30 koledarskih dneh od trenutka prvega postavitve obvestil v medije ali na njeno spletno stran posameznik ni poslal na naslov zavezane organizacije v pisni obliki ali elektronski obliki za svoje ugovore proti dodelitvi pravic In prevod dolga se šteje za fizično, da se oseba strinja z dodelitvijo pravic na zahtevo in prenos dolga.
4. Če posameznik v času, določenem v odstavku 3 tega člena, poslanega na naslov zavezane organizacije, v pisni obliki ali elektronski obliki za svoje ugovore proti dodelitvi pravic na zahtevo in prevod dolga, obvezna organizacija ni upravičena izpolniti pravice do pravic in prenosa dolga. V tem primeru se obveznosti med obveznostmi organizacije in posameznikom v smislu monetarnih obveznosti iz dela 3 člena 12 tega zveznega zakona prenehajo iz trenutka, ko prejemajo obveznosti za ugovore posameznika. Hkrati bi morala obvezna organizacija vrniti stanje sredstev, prenesenih nanj s posameznikom, v treh delovnih dneh od dneva pritožbe posameznika, da sprejme obveznosti denarnih obveznosti iz odstavka 3 člena \\ t 12 tega zveznega zakona.
5. Kreditne organizacije, ki izvajajo prenos elektronskih sredstev na dan začetka veljavnosti tega zveznega prava, morajo izvajati svoje dejavnosti v skladu z zahtevami tega zveznega zakona v treh mesecih od datuma začetka veljavnosti tega zveznega zavezanca Zakon.
6. Organizacije, ki delujejo po plačilnih sistemih, morajo opravljati svoje dejavnosti v skladu z zahtevami tega zveznega zakona in poslati izjavo o registraciji banki v skladu s členom 15 tega zveznega zakona v šestih mesecih od datuma začetka veljavnosti tega člena tega zveznega zakona..
7. Določbe dela 11 člena 16 in odstavka 3, del 12. dela 12. člena tega zveznega prava v smislu privabljanja poslovnega centra in (ali) plačilnega centra se uporabljajo po treh letih po uradni objavi tega \\ t Zvezni zakon.
8. Od začetka veljavnosti tega zveznega prava, dejavnosti bančnih plačilnih sredstev (subagerjev) brez uporabe posebnega bančnega računa (računovodske izkaze), da se vpišejo v celotni znesek gotovine, pridobljenega iz posameznikov v skladu z deli 5 in 6 14. člena tega zveznega zakona, ki mu je dovoljeno.
9. Izvajanje 14. člena tega zveznega prava se uporablja za odnose, ki izhajajo iz pogodb, ki so jih predhodno sklenile kreditne institucije in neredinske organizacije, pa tudi posamezni podjetniki v skladu s členom 13 1 zveznega prava "o bankah in bančnih dejavnostih" \\ t .
39. člen. Postopek za začetek veljavnosti tega zveznega zakona
1. Ta zvezni zakon začne veljati po izteku devetdesetih dni po dnevu uradne publikacije, z izjemo določb, za katere ta člen vzpostavlja drugačen čas njihovega začetka veljavnosti.
2. Odstavka 12 - 16 člena 3, člen 5, 6 in 8 tega zveznega prava začne veljati po sto osemdesetih dneh po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
3. Člena 1, 2, odstavka 1, 6 - 11, 20 - 25 člena 3, člena 15 in 16, Del 1 - 7 člena 17, člen 18 - 25, 27 - 37 tega zveznega prava, začnejo veljati eno leto po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
4. Deli 2, 4 - 8, 11 - 16 člena 9 tega zveznega zakona začnejo veljati na izteku 18 mesecev po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
Predsednik Ruske federacije
D. Medvedjev.
Prenosi denarja se izvajajo v Ruski federaciji v skladu s 161-FZ "na nacionalnem plačilnem sistemu". Bistvo tega regulativnega akta je vzpostaviti organizacijske temelje NPC. Dokument ureja tudi postopek za ustvarjanje denarja. Spremembe 161-FZ "na nacionalnem plačilnem sistemu" so vplivale na elektronska sredstva, uporabljena v prenosih. Razmislite o podrobnostih nekaterih norm.
Nacionalni plačilni sistem 161-FZ je opredeljen kot niz operaterjev, ki opravljajo denarne prenose, zastopnika in poštne organizacije. Zagotavljanje storitev se izvaja v skladu s pogodbami. Sklicujejo se s strankami in med operaterji. Prenos sredstev se izvaja v okviru oblik nedenarnega prenosa, v skladu z zahtevami regulativnih aktov Ruske federacije.
161 "O določa, da bančni subagenti zagotavljajo storitve prenosa denarja v skladu s pogodbami. Izdajo se z izvajalci in agenti. Hkrati morajo zahteve iz člena 14,61-фз" o nacionalnem plačilnem sistemu " izvajati. Organizacija poštnih sporočil ima pravico opravljati storitve za prenos denarja v skladu z regulativnim zakonom št. 176 z dne 17.-07.1999. Plačilni agenti sodelujejo v sistemu v skladu s pravili, ki jih določi Zvezni zakon št. 103 od 03.06.2009.
161-FZ "v nacionalnem plačilnem sistemu" določa, da je opravljanje storitvenega operaterja opravljeno na podlagi naročila stranke. Lahko delujejo kot prejemnik in pošiljatelj sredstev. Odredbo je treba izdati v skladu s pravili, ki so predvidene za uporabljeno obliko nedenarnega prenosa. Prevajanje se izvaja na račun plačnika. Lahko so na njegovem posameznem računu ali jim zagotovijo brez odpiranja P / s. Sredstva, prejeta od stranke, se knjižijo na računu prejemnika ali so izdani v gotovini. Prevajanje se lahko izvaja z upoštevanjem denarja v prid naslovniku, ne da bi odpirali P / s. To stanje poteka, zlasti pri prenosu elektronskega denarja.
Ne prenaša denarja na stranko na svoj bančni račun ali prejema sredstva iz enega operaterja. Rok za vpis denarja med opravljanjem storitev, na 161-FZ, ne sme presegati treh delovnih dni od datuma odpisa z R / C ali od datuma zagotavljanja denarja s strani stranke. V razen upravljavca lahko sodelujejo posredniki. Če drugi ni posledica oblike nedenarnega prenosa ali zvezne zakonodaje, se spremenljivost prevoda pojavi ob pisanju denarja iz računa ali zagotavljanja njihove stranke. Izjeme se gibljejo elektronska sredstva. Brezpogojni prevod, v skladu s 161-FZ "na nacionalnem plačilnem sistemu", prihaja od trenutka, ko pride do pogojev, ki jih določi stranka. To pravilo velja za primere nasprotne predstavitve dokumentov, prenos v drugi valuti, prenos finančnih instrumentov (vrednostnih papirjev). Dokončanje prevoda, če je stranka v službi enega operaterja, prihaja v času, da bi sredstva na račun prejemnika ali da se zagotovi možnost, da jih izdajo v gotovini. To pravilo ne deluje na gibanju elektronskega denarja. Če strankam služijo različni operaterji, se finabilnost prevoda pojavi, ko se sredstva pripišejo upravljavcu prejemniku. To bi moralo upoštevati zahteve iz umetnosti. 25 161-FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu".
Se ustavijo v času finale prevod. Upravljavec pred kreditiranjem sredstev na račun prejemnika ali njihovo izdajo v gotovini bi morali strankam zagotoviti možnost, da se seznanijo z informacijami o pogojih zagotavljanja storitev. Informacije morajo biti na voljo za razumevanje. Poznavanje, vključno z:
Z neposrednim poravnavi, upravljavec, v skladu s Pogodbo s plačnikom, ponujajo sredstva s svojega računa s soglasjem (sprejem) za odstranjevanje. Pravica do zahteve mora zagotoviti sporazum o prejemniku. Plačnik se lahko dogovori pred vstopom na naročilo bodisi po tem. Sprejem se lahko predvidi v pogodbi z upravljavcem ali izda ločen dokument (sporočilo). Naročnik ima pravico do dogovora o enem ali več prejemniku ali zahtevah. Naročilo se lahko pošlje neposredno upravljavcu ali prek njega. Če ni predhodnega sprejetja, mora služba subjekt posredovati zahtevo po pridobitvi soglasja najkasneje na dan po sprejetju sporočila. Če je bila dana vnaprej, in odstranitev prejemnika ustreza njenim pogojem, je treba izvesti. Izraz in velikost izvajanja je določena s sprejemom. Če zahteve prejemnika v nasprotju s pogojem soglasja plačnika, ali pa jih ni mogoče preveriti, mora upravljavec vrniti naročilo brez izvršitve. Pogodba lahko določi obveznost službenega subjekta v tem primeru, da zahteva sprejetje.
V tem regulativnem aktu so določbe predvidene določbe, ki urejajo pravila za uporabo elektronskih sredstev. Izvaja se v skladu s Pogodbo. Sporazum je med upravljavcem in naročnikom ali samo med prvim. Področje službe ima pravico, da zavrne oblikovanje pogodbe.
Pred sklenitvijo sporazuma o uporabi elektronskih plačilnih orodij mora upravljavec naročnika obvestiti o vseh pogojih. Zlasti se seznanitev izvaja z vsemi omejitvami, kot tudi primeri povečanega tveganja za poslovanje. O vsaki prevajanju elektronskih sredstev mora upravljavec obvestiti tudi o vsakem prevajanju elektronskih sredstev. Za to se naročnik pošlje ustrezno obvestilo. Pravila za njeno zasnovo in pošiljko so določena v pogodbi. Odgovornosti upravljavca vnese tudi možnost pošiljanja obvestila o izgubi elektronskega plačilnega sredstva ali njegovo uporabo v odsotnosti privolitve stranke. Vse obvestila je treba zabeležiti, in ustrezne informacije je treba shraniti tri leta. Upravljavec je dolžan zagotoviti informacije in dokumente, povezane z uporabo elektronskega plačilnega objekta. Pravila, v skladu s katerimi se to izvaja, je določena s Pogodbo. Upravljavec mora obravnavati tudi izjave, v primeru sporov, vključno z uporabo elektronskega plačila. Naročnik bi moral imeti možnost, da pridobi informacije o rezultatih postopka.
161-FZ omogoča te korake v prisotnosti obvestila, prejete od stranke. Prenehanje / prekinitev uporabe lahko sproži tudi upravljavec. V slednjem primeru je to dovoljeno, ko je stranka, ki je določena v pogodbi, izvaja stranka. Prenehanje / prekinitev uporabe ne odpravlja obveznosti upravljavca in naročnika, da prenesejo denar, če so nastale pred sprejetjem ustrezne odločbe.
Z izgubo ali uporabo elektronskega plačilnega sredstva brez soglasja stranke mora upravljavcu poslati obvestilo. Oblika priglasitve je določena s pogodbo. Smer priglasitve je takoj dosežena po identifikaciji ustreznega dejstva in najkasneje na dan, ki sledi dnevu sprejetja informacij o Komisiji nepooblaščenega delovanja. Po prejemu obvestila mora upravljavec nadomestiti odpisano stranko brez njenega soglasja.
Če upravljavec ne izpolnjuje dolžnosti, povezanih z obveščanjem stranke o operacijah, ki se izvajajo v skladu z delom 4 čl. 9 Obravnavanega zakona je dolžan povrniti zneske, ki jih uporabnik ni bil obveščen in ki so bili prevedeni brez njegovega soglasja. Če je ponudba storitev poslala obvestila v skladu z zahtevami regulativnega akta, in naročnik mu ni poslal poročil s pravili dela 11 čl. 9, nadomestilo ni zagotovljeno. Če upravljavec izvede dajatev, povezana z obveščanjem uporabnika brez zdravnika o operaciji iz dela 4, in državljan, nato pa je poslal obvestilo v sklepu dela 11, prvi je dolžan, da nadomesti znesek odpisanega zneska brez odpisanega zneska brez soglasje, dokler se oseba ne pošlje posamezniku nepooblaščenih ukrepov. V tem primeru je nadomestilo dodeljeno, če servis, ki se uporablja, ne dokazuje, da je stranka kršila pravila za uporabo elektronskega plačilnega sredstva, ki je vodila ustrezne posledice. Od navedenega pravila pa obstajajo izjeme.
Določbe iz dela 15 člena 9 Uredbe o regulativnem delu, ki se nanašajo na odgovornost upravljavca, da sporočijo na količino poslovanja, ki se izvajajo brez soglasja, dokler jim ni treba poslati ustreznega obvestila, uporabi elektronskega plačilnega sredstva v delu 4 čl. 10.
161 FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu" oblikuje svoja organizacijska in pravna načela, postopek za opravljanje storitev. Obravnava pravila za izvajanje denarnih transferjev, uporabo elektronskih instrumentov, zahtev za subjekte, ki so vključeni v ustrezne pravne odnose.
Regulativni akt temelji na določbah ustave in mednarodnih pogodb. Za urejanje pravnih razmerij v NPS lahko vlade in državni izvršilni organi prejmejo pravne dokumente v okviru svojih pooblastil. Centralna banka ima enako pravico.
Razmislite o ključnih pogojih, ki uporabljajo 161 FZ "na nacionalnem plačilnem sistemu". Pojasnila konceptov so podana v čl. 3:
Normativni akt N 161-FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu" vzpostavlja določen postopek za izvajanje transakcijskih transakcij. Zlasti dokument je predvideno, da upravljavec opravlja storitve v skladu s pogodbami, ki se sklenejo s strankami in med osebami, da se premaknejo denar, v okviru vrst nedenarnih naselij, ki se uporabljajo v skladu z zakonskimi zahtevami. Uredba o dejavnostih bančnih sredstev (subinanje) se izvaja v skladu s čl. 14 FZ Ruske federacije 161 "V nacionalnem plačilnem sistemu". Poštne komunikacijske organizacije proizvajajo transakcijske transakcije na ustreznem regulativnem aktu. To je FZ št. 176. 
Zakon 161-FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu" ugotavlja, da upravljavec opravlja ukrepe s sredstvi po naročilu plačnika ali prejemnika. To naročilo je sestavljeno v skladu z obliko, ki jo uporablja brezgotovinsko izračun. Prevajanje se izvaja s plačnikom. Odpišejo se s svojega bančnega računa ali mu zagotovili, ne da bi odprli P / s. 161 FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu" določa: \\ t
161 FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu" se prenos sredstev izvede v največ 3 dneh. Izjema od tega pravila je transakcije z elektronskim denarjem. Kalkulu tridnevnega obdobja se začne z datumom odpisa sredstev iz računa ali od dneva, ko se zagotovi denar plačnika (če se prevod izvede brez odpiranja P / s). 
Regulativni akt določa, da plačnik iz določenega trenutka izgubi pravico do odstopa odredbe za izvedbo prenosa. Na voljo je takoj po pisanju sredstev iz računa ali zagotavljanja gotovine. Podobno pravilo se lahko zagotovi v okviru oblike izračuna ali FZ. Brezpogojno prevajanje se pojavi v času izvrševanja pogojev, ki jih določi prejemnik / plačnika ali druge predmete. Te, med drugim vključujejo izvajanje prihajajoče smeri denarja v drugi valuti, prenos vrednostnih papirjev, zagotavljanje dokumentov. Preklic se lahko pojavi v odsotnosti kakršnih koli pogojev.
Določena je v 161 FZ "na nacionalnem plačilnem sistemu", odvisno od upravljavcev. Če prejemnik in plačnik služi en predmet, se finabilnost prevoda zgodi v času kreditiranja denarja na račun ali daje možnost prejemanja denarja. Izjema je operacija z elektronskimi sredstvi. Če plačnik in prejemnik služita različnim subjektom, se finabilnost prevoda zgodi, ko se znesek pripiše prejemniku prejemniku.
Upravljavec, ki izvaja prenos sredstev v operacijo, mora strankam zagotoviti priložnost, da se seznanijo s pogoji zagotavljanja storitev. Obveščanje je treba narediti v osebno prijazno. Stranke, vključno z informacijami o:
Naročnik mora upravljavcu zagotoviti prenos sredstev, zanesljive informacije za komunikacijo z njo. Pri stiku s kontaktnimi podatki mora predmet pravočasno prijaviti posodobljene informacije. Odgovornosti upravljavca v smeri obvestil, ki jih predvideva Zvezna FZ, se šteje, da se zaključijo pri pošiljanju obvestil v skladu s podatki, ki jih posreduje stranka.
Naročnik zagotavlja orodja upravljavcu pod pogoji sklenjene pogodbe. Fizično lahko prenaša denar z uporabo svojega računa ali brez odpiranja (gotovina). Če je stranka pravna oseba, se zagotavljanje sredstev izvede samo prek P / s. Prevod je izdelan v skladu s plačnikovo razpolago v korist prejemnika.
Operacijo se lahko izvede med subjekti, ki služi tako in več različnih operaterjev. Pri prevajanju elektronskih sredstev, lahko Jurlso ali podjetnik deluje kot plačnika, če je prejemnik fizični. Operacija je hkrati sprejela naročilo naročnika, zmanjšanje ravnotežja plačnika in povečanje njenega prejemnika za določen znesek. Prevajanje se izvaja takoj po sprejetju naročila. 
Lahko se predvidi v Pogodbi operaterja z ribiškim strankam, ki deluje kot plačnika, in pravni subjekt / IP prejemnik. Avtonomni način predvideva dvoumnost toka zgoraj. Ko ga uporabljate, mora prejemnik vsakodnevno prenesti podatke o operaciji o operacijah, ki nastanejo na račun. Prejem informacij je treba izvesti najpozneje do konca delovnega prenosa servisiranja. Pri uporabi avtonomnega načina upravljavec pošlje plačniku in, če je predviden v pogodbi, potrdilo o prejemu prevoda takoj po upoštevanju prejetih informacij. 
Z avtonomnim načinom se pojavi v času uporabe s strani stranke ustreznega plačilnega orodja. Končni prevod se obravnava po računovodstvu s strani upravljavca podatkov, na način, ki je navedeno zgoraj. Na pojavu nepravilnosti se finančna obveznost plačnika pred odjemalcem prejemnika preneha. Operater v stalni osnovi ustvarja računovodske informacije o ostankih elektronskih sredstev in proizvedenih prenosov. Po naročilu stranke se lahko knjižijo na bančni račun ali izdajo v gotovini. Ta funkcija lahko izkoristi posameznike in organizacije in podjetnike. Operaterji nimajo pravice do obresti na ravnotežje ali plačati nobenega nadomestila za stranko. Zadevni predmet ne more zagotoviti sredstev za povečanje preostalega zneska elektronskega denarja.
1. Uporaba elektronskega plačilnega sredstva se izvede na podlagi sporazuma o uporabi elektronskih plačilnih sredstev, ki jih je poslala transakcija s strani stranke s strani stranke, kot tudi naročila, sklenjene med upravljavci gotovinskih transakcij.
2. Operater prevoda blaga je upravičen, da strankam zavrne pri sklepanju sporazuma o uporabi elektronskih plačilnih sredstev.
3. Pred sklenitvijo sporazuma s stranko o uporabi elektronskega plačila plačila je upravljavec prevajanja gotovine dolžan obvestiti stranko o pogojih za uporabo elektronskega plačila plačila, zlasti o vseh omejitvah metod in krajev Uporaba, primeri povečanega tveganja uporabe elektronskega plačila.
4. Operater prevoda blaga je dolžan obvestiti stranko o Komisiji vsake operacije z uporabo elektronskega plačilnega orodja, tako da pošlje ustrezno obvestilo naročniku na način, ki ga je predpisala pogodbena pogodba.
5. Operater prevoda blaga je dolžan zagotoviti možnost, da mu pošlje obvestilo o izgubi elektronskih plačilnih sredstev in (ali) o njeni uporabi brez soglasja stranke.
6. Operater prevoda blaga je dolžan evidentirati stranko in prejeti od obvestil strank, pa tudi, da ostanejo ustrezne informacije za najmanj tri leta.
7. Upravljavec blagajne je dolžan naročniku zagotoviti dokumente in informacije, ki so povezana z uporabo njenega elektronskega plačila za plačilo, na način, ki ga predpisuje pogodba.
8. Upravljavec denarnega prenosa je dolžan razmisliti o prijavah naročnika, vključno s spori, povezanimi z uporabo njenega elektronskega plačila, in strankam zagotovi možnost, da prejme informacije o rezultatih obravnavanja vlog, vključno s pisno Zahteva stranke, v času, določenem s Pogodbo, vendar ne več kot 30 dni od datuma prejema takih aplikacij, kot tudi največ 60 dni od datuma prejema vlog v primeru uporabe. \\ T Elektronska plačilna sredstva za izvajanje čezmejnega prenosa sredstev.
9. Upravljavec gotovinske prenosne odjemalcu se lahko začasno prekliče ali prekine uporaba odjemalca za prenos blaga na podlagi obvestila, prejete od stranke ali na pobudo upravljavca za prenos sredstev pri kršenju postopka za uporabo. \\ T Elektronska plačilna sredstva v skladu s Pogodbo.
9.1. V primerih odkrivanja prenosa upravljavca po operacijah, ki ustrezajo znakom prenosa sredstev brez soglasja stranke, upravljavec blagajne predava o uporabi odjemalca za elektronsko plačilo in zagotavlja zmanjšanje ostankov elektronskih sredstev Akcijski plačnik, ki ga določajo deli 5.1 - 5.3 člena 8 tega zveznega zakona. Po prejemu stranke za potrditev navedbe izvršitve naročila, navedenega v odstavku 2 dela 5.2 člena 8 tega zveznega zakona, je upravljavec za prenos sredstev dolžan takoj nadaljevati uporabo odjemalca za elektronsko plačilo . Če stranka ne more potrditi podaljšanja izvršitve naročila iz odstavka 2 dela 5.2 člena 8 tega zveznega zakona, upravljavec blagajne prevodnja obnavlja uporabo odjemalca elektronskega plačila po dveh delovnih dneh po dnevu ukrep, določenega v delu 5.1 člena 8 tega zakona zveznih zveznih zadev.
10. Suspenzija ali prenehanje uporabe elektronskega plačila s strani stranke ne prekine obveznosti stranke in operaterja transakcije za prenos sredstev, ki nastanejo pred suspenzijo ali prenehanjem določene uporabe.
11. V primeru izgube elektronskega plačila in (ali) njegove uporabe brez soglasja naročnika je naročnik dolžan poslati ustrezno obvestilo upravitelju prevoda blaga v obliki takoj po dejstvu Dejstvo o izgubi elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njene uporabe brez soglasja stranke, vendar najpozneje na dan po dnevu, ko je od upravljavca prejemal, da prenese obvestilo o posredovanju popolnega delovanja.
11.1. Po prejemu stranke - pravni subjekt uradnega obvestila iz odstavka 11 tega člena, po izvajanju pisanja denar z bančnim bančnim računom, upravljavec gotovine, ki služi plačniku, dolžan takoj poslati upravljavca Prenos sredstev, ki služijo prejemniku sredstev, priglasitev vpisa za odvzetje vpisa na bančni račun prejemnika ali povečanje ostankov elektronskega sklada prejemnika sredstev (v nadaljnjem besedilu - priglasitev opustitve) v obliki in na način, ki ga določi regulativni akt Rusije.
11.2. V primeru prejema od upravljavca, da prenese sredstva, ki služijo plačniku, obvestila, da začasno ustavijo sredstva za izvajanje sredstev za bančni račun prejemnika ali povečanje ostankov elektronskih sredstev prejemnika sredstev, gotovinski prenos Upravljavec, ki služi prejemniku sredstev, je dolžan odložiti do pet delovnih dni od datuma prejema takega obvestila vpis sredstev na bančni račun prejemnika sredstev v znesek prenosa denarja ali povečanje ostankov elektronskih Sredstva prejemnika sredstev za prenos elektronskega denarja in takoj obvestijo prejemnika sredstev na način, predpisano s pogodbo, sklenjeno s prejemnikom sredstev, o prekinitvi vpisa denarnih sredstev ali povečajo ostanke elektronskega denarja in potrebe po tem predložiti v določenem roku za dokumente, ki potrjujejo veljavnost pridobitve prevedenega denarja Referenčna ali elektronska gotovina.
11.3. V primeru predložitve v petih delovnih dneh od dneva upravljavec za prenos sredstev, ki servisirajo prejemnika sredstev, ukrepe, predvidene v delu 11.2 tega člena, prejemnik dokumentov, ki potrjujejo veljavnost pridobitve prevedenih sredstev ali elektronskih sredstev , Upravljavec denarnih transakcij, je prejemnik sredstev, ki služijo, je dolžan vpisati sredstva na bančni račun prejemnika ali povečanje ostankov prejemnika elektronskega denarja.
11.4. V primeru neuspeha, v petih delovnih dneh od datuma upravljavca, da prenese sredstva, ki servisirajo prejemnika sredstev, ukrepe, ki jih predvideva odstavek 11.2 tega člena, prejemnik sredstev dokumentov, ki potrjujejo veljavnost prenosa prevedenega Sredstva ali elektronski skladi, upravljavec denarnih transakcij, prejemnik dostave sredstev, je dolžan plačati denarno ali elektronsko denarna sredstva upravljavcu za prenos sredstev, ki služijo plačniku, najpozneje dva delovna dneva po izteku veljavnosti določeno petdnevno obdobje. Upravljavec gotovine, ki služi plačniku, je dolžan vpisati sredstva na bančni račun plačnika ali povečanje ostankov elektronskega denarja plačnika do zneska njihove donosa, ki ga opravlja transakcija denarja, ki služi prejemniku, najpozneje dva dni od datuma prejema.
11.5. V primeru prejema od upravljavca za prevajanje sredstev, ki služijo plačniku, obvestilo o začasni ustavi po izvajanju prenosa sredstev na bančni račun prejemnika ali povečanje ostankov elektronskih sredstev prejemnika sredstev, denar Operator prenosa, ki služi prejemniku sredstev, je dolžan poslati operaterja, da prevede denarna sredstva, ki služijo plačniku, obveščanje o nemožnosti začasne prekinitve kreditnih sredstev na bančni račun prejemnika ali začasno ustavi povečanje ostankov elektronskih sredstev prejemnika sredstev v obliki in na način, ki ga določa regulativni akt Banke Rusije. Upravljavec denarnega prevajanja ni odgovoren za stranko za izgube, ki izhajajo iz pravilnega izpolnjevanja zahtev iz dela 11.2 - 11.4 tega člena.
12. Po prejemu operaterja obveščanja strank v skladu z delom 11 tega člena, je upravljavec blagajne prevod dolžan strankam nadomestiti znesek operacije, ki je bila storjena brez soglasja stranke po prejemu navedenega obvestila.
13. V primeru, da upravljavec blagajne, ne izpolnjuje obveznosti obveščanja stranko o popolnem delovanju v skladu z delom 4 tega člena, je upravljavec blagajne prevod dolžan naročniku nadomestiti znesek operacije, ki Stranka ni bila obveščena in ki je bila storjena brez sporazuma o strankah.
14. Če upravljavec prevoda blaga opravlja obveznost obveščanja stranke o popolnem delovanju v skladu z delom 4 tega člena in naročnik upravljavcu ni poslal obvestila za prenos sredstev v skladu z delom 11 tega \\ t Članek, gotovinski prevajalka operater ni, ni dolžan naročniku nadomestiti znesek operacije, ki je bila storjena brez soglasja stranke.
15. V primeru, da upravljavec denarnih nakazil opravlja obveznost obveščanja stranke - posameznika o popolnem delovanju v skladu z delom 4 tega člena in stranke - posameznika je pooblaščencu poslal obvestilo, da prenese sredstva v skladu z delom 11. \\ t Od tega člena, mora upravljavec prenos sredstev povrniti stranko znesek določene operacije, ki je bila storjena brez soglasja stranke, dokler se usmeritev stranke ni individualno obvestilo. V določenem primeru je upravljavec denarnega prevajanja dolžan povrniti znesek operacije, ki je bila storjena brez soglasja naročnika, če ne dokazuje, da je stranka kršila postopek za uporabo elektronskega plačila plačila, ki je povzročila Komisija brez soglasja stranke - posameznika.
16. Določbe iz dela 15 tega člena v smislu obveznosti upravljavca za prenos sredstev za nadomestitev zneska, ki je bila storjena, brez soglasja stranke, dokler stranka ne nanaša na posamezno obvestilo, se ne uporabljajo, če Operacija se izvaja z uporabo stranke - posameznika elektronskega plačila iz dela 4 10. člena tega zveznega zakona.
