Малообеспеченные категории граждан не могут приобрести жилье не только за собственные средства, но и по ипотечной программе. Очень высокие проценты и строгие требования к заемщикам со стороны коммерческих банков заставляют людей забыть о мечте – собственной уютной квартире. Однако государство разработало специальные программы в рамках «Социальной ипотеки», благодаря которым населению по силам улучшить свои жилищные условия.*
В отдельных регионах России существуют также дополнительные категории граждан, которым доступны льготные жилищные ссуды . Например, социальная ипотека при президенте в Республике Татарстан предполагает выдачу льготных кредитов малообеспеченным семьям и сотрудникам бюджетных организаций. В целом рассчитывать на льготы есть возможность таким гражданам:
Социальная ипотека подразумевает возможность для населения оформить заем на выгодных условиях:
К заемщикам выдвигаются такие требования:
Для оформления жилищной социальной ипотеки от клиента в обязательном порядке потребуются такие документы:
Кроме этих документов непосредственный кредитор вправе потребовать дополнительные бумаги.
Основными преимуществами программы Социальная ипотекаявляются:
Военнослужащим доступна ипотека сроком на 20 лет, другим категориям граждан разрешено оформить заем на 30 лет максимум.
Среди недостатков программы следует выделить:
Воспользоваться льготными условиями кредитования доступно инвалидам и семьям, в которых воспитываются дети-инвалиды (при условии постановки на учет до 2005 года. При этом должно быть документально подтверждено, что семья нуждается в улучшении жилищных условий):
Порядок получения по социальной ипотеке квартиры предполагает следующие этапы.
В отдельных фин.учреждениях существуют специальные программы на льготных условиях:
В Россельхозбанке ипотека с господдержкой доступна под ставку 11,3%. В этом учреждении клиентам предлагается заем на сумму от 100 тыс. р. до 8 млн р. на срок до 30 лет. Первый взнос составляет не менее 20%.
В нашей стране действует несколько разновидностей специальных программ социальной ипотеки, позволяющих существенно сэкономить средства при покупке жилья. Однако пользуются этой возможностью не более двух процентов от всех потенциальных заемщиков. Как считают эксперты, причина в том, что о существовании этой возможности знают далеко не все.
Социальная ипотека — это объединение целого комплекса государственных программ. Более того, сегодня многие крупные банки предлагают свои собственные программы, и их продукты иногда частично пересекаются с государственными аналогами. Соц. программы могут отличаться друг от друга, например, социальная ипотека в регионах зависит от федеральных властей. Категории населения, которые имеют право претендовать на данные соц. программы, на самом деле достаточно многочисленные. Поэтому даже те, кто думает, что не входит ни в одну из этих категорий, должны на месте проверить и выяснить, имеют ли они право на участие в каком-либо виде соц. ипотеки.
Социальная ипотека является программой, помогающей улучшать жилищные условия всем социально не защищенным гражданам, а также молодым или малообеспеченным семьям, состоящим в очереди на жилье, на условиях совместного использования ипотечного кредитования с государственной финансовой поддержкой. Программой «социальная ипотека» могут воспользоваться все те семьи, у кого недостаточно большой доход. Все те, кто попадает под данную категорию, предоставляется рассрочка платежа до тридцати лет. Кроме того, у них есть возможность для получения субсидии на ипотеку. Как правило, таким видом ипотечного кредитования в первую очередь могут воспользоваться все очередники, то есть те, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и уже состоит в этой очереди.
Социальная ипотека распространяется также и на такие соц. категории, как военнослужащие, молодежь и молодые семьи. На сегодняшний день существует несколько видов соц. ипотеки:
Решение о применении того или иного вида соц. ипотеки в регионах принимают местные власти.
Для получения наиболее достоверной информации о том, какая социальная ипотека существует в данном городе или районе, следует обращаться в региональные органы власти, несущие ответственность за осуществление жилищной политики. Именно они должны предоставлять помощь, проконсультировать о том, какие условия предоставления социальной ипотеки существуют, произвести все предварительные расчеты, проинформировать о первоначальном взносе, а также о размерах и сроках, о величине ежемесячных выплат и т. д.
На сегодняшний день социальная ипотека, условия которой доступны определенным категориям граждан, представлена многочисленными программами:
Молодежная Социальная ипотека - неплохой вариант для решения жилищной проблемы среди молодежи. Он представлен как альтернативная практика студенческим строительным отрядам. Те, кто трудится в таких отрядах и уже отработал сто пятьдесят смен, имеют право по такой помощью социальной ипотеке купить квартиру по себестоимости. Однако, к сожалению, такая социальная ипотека действует далеко не во всех регионах. Она доступна сегодня только в Воронежской и Свердловской областях. В ближайшее время запланировано пополнить список городов, которые будут участвовать в данном проекте, и скоро в Москве, Санкт-Петербурге, Рязанской, Новгородской областях и в Республике Татарстан у молодежи появится возможность приобрести по социальной ипотеке жилье в три раза ниже рыночной ее стоимости.
Государственная ипотека для молодой семьи — кроме местных программ по социальной ипотеке сегодня все молодые семьи могут принимать участие в федеральных программах и получать по ним государственные субсидии на приобретение квартиры или дома. Условия получения социальной ипотеки по этой государственной программы, а также размер субсидий зависят от нормативной стоимости одного метра жилья конкретного муниципального образования, а также от того, есть ли в данной молодой семье дети или нет.
Молодым семьям без детей предоставляется субсидия в размере до тридцати пяти процентов от стоимости данного жилья, а молодым семьям с детьми - до сорока процентов. Условия для расчета стоимости жилья основаны на следующих нормативах:
Условия для участия в соц. программе «Государственная ипотека для молодых семей» в различных регионах могут быть разными, но два фактора неизменны: чтобы получить субсидии, которые предполагает данная социальная программа, возраст супругов не должен превышать тридцати пяти лет. Не менее важный фактор - это признание молодой семьи остро нуждающейся в улучшении жилья.
Другими словами, молодая семья должна состоять на учете в списке очередников на получение муниципальной квартиры, а также иметь в своем распоряжении средства, достаточные для оплаты стоимости квартиры по части, превышающей размер данной государственной субсидии. Решение о включении конкретной молодой семьи в список претендентов, которым полагаются субсидии, принимается органами исполнительной власти конкретного субъекта РФ, после чего эти данные передаются в Росстрой.
Когда молодую семью включают в список по данному виду федеральной соц. программы, ей выдают специальное свидетельство. Субсидию же предоставляют в безналичной форме: рассчитанная заранее сумма зачисляется на счет в том банке, который является в данном регионе партнером этой федеральной программы. Выданную субсидию молодая семья может использовать как первоначальный взнос во время получения ипотеки для покупки квартиры или же по ипотеке на строительство собственного дома.
«Социальная ипотека для военнослужащих» - так называется всероссийская программа, направленная на реализацию прав военнослужащих на жилье с помощью накопительной ипотеки для жилищного обеспечения. Возможности для участия в данной соц. программе для военнослужащих определяются двумя параметрами:
Суть программы по военной ипотеке состоит в том, что каждый год на индивидуальный счет участвующего в программе военнослужащего перечисляется некая сумма. Ее точный размер устанавливается на уровне российского правительства, причем он регулярно пересматривается с учетом инфляции, а также общеэкономической ситуации в нашей стране. Военнослужащие могут использовать данную сумму в качестве первоначального взноса во время покупки жилья с помощью ипотеки.
Данный вид социальной программы представляет переоформить действующую ипотеку на кредит с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки осуществляется по следующим позициям:
Преимущества, которые дают подобные социальные программы по рефинансированию, это:
Естественно, что первый шаг, который необходимо сделать потенциальному участнику программы — это убедиться в том, что он действительно соответствует требованиям, выдвигаемым к кандидатам на участие в соц. ипотеке. Следующим шагом должен стать визит в местные органы власти и информирование их о своем желании участвовать в ней. Для этого в местные органы самоуправления следует подать заявление с просьбой о включении в состав участников программы. В базовый перечень на социальную ипотеку входят следующие документы:
Собрав все необходимые документы и написав заявление о своем желании участвовать в соц. программе, нужно представить их в соответствующий региональный орган. После рассмотрения заявителя либо включат в соответствующий реестр, либо выдадут сертификат участника. Все дальнейшие действия по оформлению соц. ипотеки в основном зависят от того механизма реализации, который используется в данном регионе.
Как правило, весь процесс сводится к тому, что органы, курирующие осуществление социальной ипотеки в этом городе или области, ждут получения подтверждения из местной администрации факта выделения из местного бюджета необходимых средств или же о сдаче строящегося жилья. После чего они распределяют субсидии или жилье между участниками данной программы, заранее доводя до них всю соответствующую информацию. Если социальная льгота предоставляется в виде денежной выплаты, то участника приглашают для оформления всех необходимых бумаг, а если это — компенсация части процентов, то ее выплатят участнику только после предоставления им копии кредитного договора.
Конечно, процесс для вовлечения в список участников программ на получение социальной ипотеки, так же, как и объем льгот, на которые могут рассчитывать разные категории граждан, очень индивидуален. Он зависит от целого ряда факторов, определяющим из которых считается регион предоставления. В любом случае, вне зависимости от города или региона, осуществляющего разработку такой социальной программы, оказаться в списке тех, кому доступна социальная ипотека, намного более выгодно, чем обратиться за получением ссуды на стандартных условиях в любом коммерческом банке.
Поэтому бесспорно, что заняться вопросом оформления социальной ипотеки просто необходимо, поскольку это выигрышно сразу по нескольким пунктам:
Плюсом к сказанному является и то, что на сегодняшний день многие банки предлагают свои услуги для оформления всей той документации, которая необходима для заключения договора, а также по самостоятельному взаимодействию с соответствующими государственными структурами от лица своего клиента по всем вопросам получения социальной субсидии.
В настоящее время набирает обороты. Страна только выходит из кризиса, а народ уже активно интересуется вопросом о займе такого рода.
Программа социальной ипотеки – одна из немногочисленных поддержек государства, направленная на обеспечение , а так же жильем. Такой вид ипотеки предназначается тем, кто не имеет достаточной возможности для покупки недвижимости самостоятельно, а так же для тех, кому не одобряют обыкновенное ипотечное кредитование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
Это быстро и бесплатно !
На данном этапе в Москве и области действует программа в рамках предоставления льгот в виде:
В 2017 году социальная программа составляет не менее 30% от стоимости недвижимости, которая приобретается при помощи привлечения кредитных средств. Для семей с детьми эта сумма составит 35% от стоимости недвижимости. Конкретная сумма к выдаче определяется местными властями . Как правило, эта сумма зависит от региона страны, цены квадратного метра и состава семьи.
Законодательство оговаривает перечень категорий лиц , которые вправе рассчитывать на получение социальной ипотеки. К таковым гражданам относят:
Для оформления социальной ипотеки гражданам нужно собрать полный пакет документов, удостоверяющих их статус, и предоставить в соответствующие органы.
Для тех категорий граждан, кто ранее вставал на учет и находится уже давно на нем, рассчитывается программа социальной ипотеки . Направление классической программы – обеспечение недвижимостью остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Таким гражданам предоставляется возможность приобретения квартир по себестоимости.
Такое кредитование в Москве и области выдается на максимальный срок – 30 лет . Все категории лиц должны официально подтвердить свой заработок.
В связи с тем, что в последнее время строительство новых домов пребывает на низком уровне, то и программа теперь распространяется на приобретение коммерческого жилья у застройщика. Это позволяет практически всем семьям, даже с низким доходом, приобрести квартиру.
Несмотря на описанные ранее преимущества, здесь присутствуют и недостатки в виде большой очереди граждан, стоящих в списках на приобретение жилья по социальной ипотеке. Положительные результаты некоторые ждут уже более 20 лет.
Сейчас большей популярностью пользуются целевые программы , так же входящие в программу социальной ипотеки. Они зависят напрямую от вида деятельности заемщика.
Социальная ипотека имеет свои нюансы в предоставлении.
Они зависят от многих факторов и от категории желающего получить .
Отличается тем, что не все могут в ней поучаствовать. Несмотря на большой перечень местных программ, получить государственную достаточно проблематично. Условия получения субсидии, а так же сумма, зависит напрямую от нормативной цены квадрантного метра недвижимости в конкретном регионе. Так же главным условием здесь становится наличие детей и определенного состава семьи.
Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 30%. Однако, семьи с одним ребенком и более вправе рассчитывать на скидку в 35% от стоимости недвижимости.
Условия для расчета стоимости
недвижимости напрямую считаются по нормативам:
Условия зависят от конкретного региона страны, но общими здесь становятся два пункта:
Иными словами, молодая семья обязана состоять на учете в перечне очередников, а так же иметь дополнительные средства для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, превышающие положенную сумму к выдаче. Решение по определенной семье принимается исполнительной властью, после чего заявление передается в Росстрой.
При включении молодой семьи в этот перечень, выдается специальный сертификат–свидетельство . Субсидия же предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет продавца. Перечисление производится только на счет банка–партнера государства. Выданные денежные средства молодая семья вправе использовать на первоначальный взнос или на строительство собственного жилья.
Предназначена программа для реализации проектов :
Ипотечное кредитование для молодых специалистов конкретных специальностей предоставляется на лучших условиях. Здесь стоимость кредитных обязательств составит 10,5% годовых. Гибкий график погашения позволит всем молодым специалистам выплачивать займ своевременно и в полном объеме. В начале кредита специалист выплачивает меньше, чем в последующих годах. В этом же случае возможно использовать материнский капитал.
Государство помогает учителям получить ипотечное кредитование, при этом компенсирует разницу при уплате начального взноса за счет федерального бюджета.
Это существенная помощь для бюджетника в России. Погашение производится в размере 40% от стоимости недвижимости.
Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.
Выдается при участии в программе НИС. В этом случае идет накопление определенной суммы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Недвижимость такого рода специалистам предоставляется совершенно на безвозмездной основе.
Сотрудники Министерства Внутренних дел должны проработать не менее 10 лет, после чего им выдается единовременное пособие на погашение части стоимости квартиры.
Получить такую программу могут только дипломированные специалисты в области медицины, либо с высшим образованием, либо со средним–специальным. При этом специалист не должен быть старше 35 лет, как и по программе «Молодая семья». Но этот критерий в конкретном регионе определяется по–разному.
В обязательном порядке специалист обязан проработать в области медицины не менее года и проживать в стесненных условиях. В будущем этот человек обязан посвятить работе не менее пяти лет.
Для каждого региона разрабатывается своя программа. Уточнить о наличии таковой лучше в муниципалитете. По программе малоимущих нельзя купить дома, коттеджи или таунхаусы. Многие регионы предоставляют ипотечное кредитование только для покупки квартир в новостройках.
Малоимущие должны подтвердить свой статус, после чего их поставят в список очередников.
Для получения
социальной ипотеки, нужно:
При этом первоочередниками являются молодые семьи и иные льготники.
Для получения нужно:
Необходимый пакет документов для агентства :
Необходимый пакет документов для кредитного учреждения :
Процентная ставка по социальной ипотеке составляет 9,9% годовых.
В Сбербанке же процент по социальной ипотеке не спускается ниже показателей в 11,5% годовых. Первоначальный взнос для приобретения недвижимости по государственной программе здесь составит не менее 20% от цены. Хотя в Агентстве ипотечного кредитования, несмотря на такую низкую процентную ставку, первоначальный взнос составляет всего лишь 10% от стоимости приобретения.
Стоит отметить, что помимо государственных кредитных учреждений, социальные ипотечные программы предоставляют и коммерческие организации . Такие программы предполагают сниженные процентные ставки за счет увеличения срока выплат.
О социальных ипотечных кредитах в Москве смотрите в следующем видеосюжете:
Социальная ипотека в Москве – правительственная программа, направленная на обеспечение жильем и улучшение жилищных условий социально незащищенных граждан. Как правило, такие люди не в силах приобрести жилье в рамках обычных коммерческих проектов ипотеки. А программа социальной ипотеки дает возможность людям приобрести жилье с льготной стоимостью квадратного метра. Одно из дополнительных преимуществ льготной ипотеки - это то, что банк проверяет чистоту квартиры, производит страхование жизни и самого залогового имущества и дает обязательство не повышать оговоренную процентную ставку на протяжении всего срока действия ипотечного кредита.
Формы социальной ипотеки:
Кредитование жилья с субсидией в виде уменьшенной годовой ставки по кредиту;
Программы по ипотеке, в которых часть средств (субсидия) выделяется на оплату части стоимости жилья;
Продажа гос. жилья (квартир) из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.
Социальная ипотека в Москве пользуется спросом и активно реализуется на сегодняшний день. Жилищный вопрос интересует множество людей, и решать его нужно с минимальными потерями для семейного бюджета.
Для того чтобы начать оформлять социальную ипотеку нужно обратиться в местную администрацию (района или города) с письменным заявлением в отдел, который отвечает за жилищную политику. Специалисты должны дать разъяснения насчет того, какие именно, в Вашем случае, необходимы документы для социальной ипотеки, можно ли ее вам получить, в каком размере и на каких условиях. Уже затем собирать все документы и обращаться в финансовые учреждения.
В Москве проблема социальной ипотеки заключается в том, что не все «очередники» получившие из Департамента жилищной политики распоряжение об участии в программе могут получить ипотечный кредит на выплату необходимой по закону ипотечной части. Если Вы столкнулись с данной проблемой, то не откладывайте на следующий год – обращайтесь к специалистам компании «Дженерал Кредит». Они совместно с Агентством по реализации жилищных субсидий могут Вам помочь получить социальную ипотеку.
В «Дженерал Кредит» разработана специальная программа помощи в получении социальной ипотеки.
Наш слоган: - Ипотека – для любого человека!
Такие льготы могут получить четыре категории граждан РФ:
Если в семье рождается второй, третий и следующий ребенок, то родители могут рассчитывать на погашение части задолженности по ипотечному кредиту за счет средств из выделяемого материнского капитала, который в 2012 году составил 387 640 рублей. Причем, выплачивать ипотеку можно даже в том случае, если кредит был взят до рождения ребенка.
Все чаще молодые семьи распределяет эти средства таким образом, ведь жилищный вопрос сейчас стоит очень остро. Сейчас отменен трехлетний срок, который должен был пройти с момента рождения ребенка. Социальная ипотека в Москве позволяет родителям погасить ипотеку сразу же после получения сертификата на материнский капитал. Но данные средства не могут быть направлены на оплату штрафов, пени, комиссии за просроченную задолженность по кредиту, а только могут погасить основной долг по кредиту и проценты по нему.
Федеральная программа «Военная ипотека» призвана облегчить жизнь военных и дать им возможность жить в собственной квартире, не дожидаясь окончания срока службы. Суть программы заключается в том, что военным, которые состоят в НИС, открывается именной накопительный счет, на который перечисляется субсидия. По истечении первых трех лет она может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке, а в дальнейшем, направляться на погашение ежемесячных платежей по кредиту. Социальная ипотека, условия которой соответствуют требованиям АИЖК, предлагается множеством банков, а условия некоторых банков выгодно отличаются в лучшую сторону.
Федеральная программа «Молодой семье - доступное жилье» была внедрена для молодых людей, которым не исполнилось 35 лет. При этом молодая семья должна находиться в очереди. На двоих членов семьи может выделиться 48м.кв., а если есть дети, то на каждого по 18 м.кв. Примерные показатели размера субсидий по данной программе составляют около 35% от стоимости жилья семьям без детей и около 40% - с детьми. Ряд банков предлагает такой вид ипотеки для молодых семей, и даже вносят свои коррективы для большей доступности социальной ипотеки молодым в Москве.
Молодые специалисты, работающие в госучреждениях, также могут получить социальную ипотеку. Это работники учреждений здравоохранения, социальной сферы, физической культуры и спорта, образования, культуры. При этом непрерывный стаж работы должен составлять не менее 1 года, а возраст - менее 35 лет. Предоставляться такая ипотека будет по месту работы. Для этих граждан субсидия предусмотрена в виде пониженных процентных ставок, а также в виде специальных условий, связанных с накоплением первоначальных взносов. О том, как взять такого рода ипотеку можно узнать, обратившись в местные органы власти в регионе проживания.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
Программа "Социальная ипотека" – это улучшение жилищных условий с помощью ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки (в пределах установленных социальных норм - 18 кв.м. на одного человека). Именно такая формулировка наиболее полно объясняет смысл социальной ипотеки.
В первую очередь программой социальной ипотеки могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоящие в очереди на это улучшение. Стать участником социальной ипотеки могут такие категории граждан как: молодежь, молодые семьи, работники бюджетной сферы, военные и др.
Существует несколько вариантов социальной ипотеки:
Какой из перечисленных вариантов применяется в вашем регионе или разработана своя схема социальной ипотеки, зависит от решения местных властей.
Кроме требований к участнику социальной ипотеки, предъявляемые органами власти, существуют требования ипотечного банка сотрудничавшего с властью по программе социальной ипотеки, т.к. именно банк выдает ипотечный кредит, а органы власти выступают гарантом государственной финансовой поддержки. Обычно требования банков к участникам программы "Социальная ипотека" несколько мягче чем к обычным заёмщикам ипотечных кредитов.
В Москве реализуется два направления социальной ипотеки:
Обе программы Московской социальной ипотеки рассчитаны на очередников.
С 2005 года в республике Татарстан действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу (такие как "Татнефть", "Татэнерго" и другие), если они нуждаются в улучшении жилищных условий. Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и/или продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.
Подобные программы социальной ипотеки разработаны и работают в таких городах и регионах как: подмосковье, Санкт-Петербург (СПб) и Ленинградская область, Казань, Саратов, Уфа, Хабаровск, Тюмень, Рязань.
Более подробную и полную информацию о программе социальной ипотеки в своём городе или регионе вы можете узнать обратившись в городскую префектуру, областную, городскую или районную администрацию или в любой другой орган власти который находится поблизости к вашему дому, там вам обязательно расскажут более полную информацию о работе проекта "Социальной ипотеки" в вашем конкретном регионе.
