В России уже не первый год действует программа «Жилище», в рамках которой в разных регионах страны запущено множество подпрограмм льготного ипотечного кредитования. Государственная в первую очередь рассчитана на кредитование молодых семей и бюджетников, в том числе учителей и учёных. И только в отдельных регионах страны (к примеру, в Москве) стать в очередь на ипотеку может любой малоимущий житель города, нуждающийся в улучшении жилищных условий.
Очередники - это граждане РФ, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоят в очереди на получение квартиры. Но если в Советском Союзе у очередников были все шансы со временем получить квартиру бесплатно, то сейчас они могут только оформить .
В Москве очередников разделили на две категории:
Приоритетное право на получение льготного жилья имеют:
Участвующие в ипотеке очередники могут иметь собственное жилье, но после получения льготной недвижимости, на каждого члена семьи, нуждающегося в улучшении жилищных условий, должно приходиться не более одной комнаты. Кроме того, участнику социальной ипотеки для очередников не может быть предоставлено менее 18 кв.м общей площади .
Социальная ипотека для очередников реализуется по одной из следующих схем:
Цена квадратного метра «льготного» жилья ежегодно пересматривается и напрямую связана с месторасположением новостройки.
Официальным координатором и организатором ипотеки очередникам в Москве выступает ОАО «КБ «МИА». Данный банк кредитует как покупку квартир по льготной стоимости, так и приобретение жилья с привлечением госсубсидии.
По социальной ипотеке для очередников в «МИА» установлены ставки от 9,5% годовых и сроки погашения от 3 до 30 лет. Минимальный первый взнос для заёмщика, состоящего в очереди на ипотеку со льготами, составляет 10% стоимости жилья.
Ссуду могут получить клиенты с трудовым стажем на последнем месте работы более полугода, подавшие в банк стандартный пакет . Ипотечный кредит предоставляется платёжеспособным заёмщикам, возраст которых на момент погашения ипотеки не будет превышать 65 лет.
В очереди на получение квартиры можно стоять десятилетиями. Но провести всю жизнь в ожидании - не лучший вариант. Выходом становится ипотека для очередников - льготная программа ипотечного кредитования при финансовой поддержке государства.
Ипотека для очередников во многих случаях становится единственным способом приобрести собственное жилье. Люди стоят в очереди на улучшение жилищных условий десятилетиями. За время ожидания новой квартиры успевают родиться, вырасти и завести собственную семью дети очередников. А очередь все «ползет». Так проходит жизнь - в ожидании положенной, но недосягаемой собственной жилплощади.
Современные программы кредитования открыли новые возможности для тех, кто в силу своего материального положения, раньше и мечтать не смел о чем-то большем и лучшем. Сегодня реально взять автокредит без процентов , получить кредит на приобретение бытовой техники или мебели. Однако ипотека для очередников во многих случаях оставалась недоступной - уж слишком были велики процентные ставки.
Правительство Российской Федерации разработало специальную программу - социальную ипотеку для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Что нужно для того чтобы по этой программе?
Прежде всего, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий. Заемщик должен быть не моложе 20 лет и не старше 57 и иметь стабильную работу. Его доход должен быть достаточным для того, чтобы гасить платежи по кредиту и обеспечивать свое существование и существование своей семьи. Обязательным условием участия в программе ипотека для очередников является ежемесячный доход, вдвое и более превышающий размер ежемесячного платежа по кредиту.
Ипотечное кредитование это в любом случае необходимость в течение длительного времени выплачивать значительные суммы денег. Слова «льготная» и «социальная» применительно к ипотеке вовсе не означают, что заемщик получит жилплощадь даром. Однако он может рассчитывать на снижение фактической стоимости жилья.
Программа социального ипотечного кредитования при финансовой поддержке государства может быть реализована тремя путями:
Конкретная схема реализации программы зависит от региона. Для того, чтобы стать участником социальной ипотеки, придется обращаться как в банк, так и в местные органы власти. Необходимо будет собрать объемный пакет документов и разобраться во множестве тонкостей ипотечного кредитования. Впрочем, хлопоты того стоят - изучить правила предоставления социальной ипотеки не намного сложнее, чем понять, что такое депозитный вклад , а результатом работы в данном случае будет государственная субсидия на внесение первого взноса, сниженная процентная ставка по кредиту либо очень низкая общая стоимость жилья.
Для многих кредит сегодня - это единственная возможность приобрести свое жилье. Но есть люди, для которых взять ипотеку - слишком дорогое удовольствие.
Такие люди обычно встают в очередь на получение бесплатного жилья от государства. Но проблема в том, что очередь эта движется очень медленно, личную жилплощадь можно ждать годами.
Для таких жителей Москвы создан особый кредитный продукт - "Социальная ипотека". Его предлагает Московское ипотечное агентство. О том, на каких условиях можно получить льготный ипотечный кредит, читайте ниже.
Это человек, проживающий и официально зарегистрированный в Москве, который старше 18 лет, но моложе 55.
Местные органы власти должны признать, что их квартира не является удовлетворительной, а потому люди нуждаются в улучшении жилищных условий.
Только после постановки на очередь можно претендовать на "Социальную ипотеку".
Несмотря на то, что это льготная программа, заемщиком может стать только человек, чье финансовое положение удовлетворит банк.
Минимальная сумма кредита составляет 30% от стоимости квартиры. Ее определяет Департамент городского имущества Москвы.
Максимальная сумма равняется 25000000 рублей, но не более, чем готов предоставить заемщику банк после оценки его платежеспособности.
Срок находится в диапазоне от 1 года до 30 лет с шагом в 12 месяцев.
Ставка составляет 12% годовых, но она может изменяться в зависимости от разных обстоятельств - вида дохода заемщика и наличия либо отсутствия у него страхования.
Об этом более подробно рассказано в следующих пунктах.
В рамках "Социальной ипотеки" требуется оформить 2 страховки . Первая - страхование приобретенного жилища. Она является обязательной и должна действовать до момента полного возврата кредита.
Вторым является личное страхование. Страховым случаем тогда является смерть заемщика либо потеря им трудоспособности. Данную страховку можно не оформлять, но при этом процентная ставка вырастет до 15,5%.
В первую очередь учитывается зарплата на основном месте работы. При этом факт работы на индивидуального предпринимателя является отрицательным показателем.
Если заемщик сам является ИП либо акционером в какой-то компании, то доходы от деятельности этой организации тоже могут учитываться, но при условии, что в руках клиента находится не меньше четверти уставного капитала.
При наличии заемщик может предоставить подтверждение и других своих доходов. К примеру, имеющим вклад в банке стоит предъявить выписку по счету за определенный период. Там будет указано, какую конкретно сумму человек получил в качестве процентных доходов.
Ставка увеличивается на 2% и составит 14%, если основным источником денежных поступлений заемщика является предпринимательская деятельность.
В случае, если банк станет учитывать какие-то другие виды доходов, размер ставки процента будет не менее 13%.
Особенность данного кредита - конкретный день платежа абсолютно для всех заемщиков. Это 5 число каждого месяца. Если он выпадет на выходной, то платеж нужно будет внести до следующего рабочего дня.
Например, 5 число - суббота. Тогда списание произойдет в понедельник.
Если опоздать с внесением платежа, то штрафные санкции составят 0,2% от суммы просрочки в течение 30 дней и 2%, если платеж задержан более чем на 30 дней .
Допустим, платеж равен 15000 рублей. Следовательно, за каждый день просрочки очередникам нужно будет платить 3 рубля. А по истечении месяца плата составит 300 рублей ежедневно.
При отказе продлить страховку ставка увеличится в 2 раза.
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | ||
| Восточный банк - Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг: |
До 200 000 рублей | ||
| Карта 100 дней без % по кредиту
на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно
. 0
% на снятие наличных* Рейтинг: |
До 300 000 рублей | ||
| Тинькофф Кредит наличными за 5 минут, без справок и поручителей, без визита в банк
- от 14,9% Рейтинг: |
До 300 000 рублей | ||
| Банк Хоум Кредит - наличные 11,9%
годовых, всего 2 документа и никаких справок! Рейтинг: |
До 850 000 рублей | ||
Социальная ипотека в Москве для многих единственный шанс обзавестись собственным жильем. А между тем в очереди на бесплатное жилье в Москве состоит 5% москвичей, и очередь составляет 20 лет.
Разберемся, какие бывают социальные программы для получения социальной ипотеки в Москве и Подмосковье.
Социальная ипотека в Москве объединяет комплекс государственных программ. Мало этого, многие банки предлагают еще и свои продукты, пересекающиеся с государственными.
1. Люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, при условии, что они проживают в непригодных помещениях или состоят на учете как нуждающиеся или не обеспечены должной жилплощадью. Эта площадь составляет 18 квадратов.
2. Семьи с детьми, причем если ребенок один, возраст родителей должен быть меньше 35 лет. Когда детей больше, возрастных ограничений нет. Получатели материнского капитала используют сертификат в рамках государственной программы социальной ипотеки.
3. Военные и ветераны боевых действий. Для получения ипотеки необходимо три года быть участником накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
4. Представители социально значимых профессий: чиновники, научные сотрудники, сотрудники образовательных учреждений, объектов культуры и здравоохранения или люди, трудящиеся на градообразующих предприятиях.
Для того, чтобы участвовать в программе социальной ипотеки, подойдут практически любые квартиры- новостройки, в том числе и на стадии строительства, квартиры и дома вторичного рынка.
Если же иметь в виду такую форму поддержки населения, как реализация квартир и домов по цене ниже рыночной, то тут как правило, квартиры сначала передаются государству, а затем продаются в кредит по цене ниже рыночной.
Обычно такие квартиры находятся в домах эконом-класса и городские власти резервируют их по договоренности с застройщиками как социальное жилье. Все застройщики, работающие в сегменте эконом-жилья, имеют социальную нагрузку и обязаны передать определенную квоту жилых метров городу.
1. Оформление кредита со сниженной ставкой
Ставки по программам социальной ипотеки АИЖК, варьируются от 10,6% (первоначальный взнос 30%) до 11,1%. Государство выплачивает банку разницу из бюджетных средств. Кроме программ АИЖК есть и отдельные предложения банков. В них условия могут отличаться, и ставки по ипотеке быть как ниже, так и выше.
2. Предоставление субсидий на покупку жилья
Суть этого варианта социальной ипотеки в том, что из госбюджета выделяется определенная сумма, с помощью которой погашается доля ипотечного кредита. Субсидия может быть внесена как первоначальный взнос или пойти на регулярные платежи.
3. Покупка в кредит жилья по цене, значительно ниже рыночной
Для таких программ недвижимость выделяется из государственного жилого фонда. При этом ипотека оформляется через банк-агент.
Обычно льготников не ограничивают в выборе ипотечного банка. Но на деле с социальной ипотекой работают не более 15 коммерческих банков. Самые жесткие условия у тех, кто принимает участие в программе военной ипотеки. Здесь больше и бонусов- есть даже возможность получить квартиру бесплатно.
У военнослужащих, получающих субсидию от Министерства обороны ипотечные взносы накапливаются и ежегодно индексируются. Эти деньги можно использовать и как первоначальный взнос. Погашение остальной части ипотечного кредита происходит за счет ежегодных субсидий, а не за счет доходов военнослужащего.
На сегодняшний день размер процентной ставки по военной ипотеке составляет от 9,4% (как правило вторичка) до 11,5 % (как правило новостройки). Максимальная сумма, которую можно получить по военной ипотеке 2 400 000 рублей.
В среднем стоимость квартир, которые приобретаются по военной ипотеке- 4 200 000 рублей, поэтому остальную часть денег военнослужащие в большинстве случаев вносят в качестве первоначального взноса.
В агенства АИЖК сообщают, что в 2014 году выдано порядка 7 500 ипотечных социальных кредитов на 15 миллиардов рублей. Из них большая часть- ипотека по программе "военная ипотека". 25% выданных ипотечных кредитов приходится на молодых учителей.
Осталось только сказать, что из общего числа ипотечных заемщиков социальной ипотекой пользуются только 1.7% заемщиков.
