Пришло время разобраться в особенностях финансовых организаций, представляющих государственное участие. Принятие управленческих решений там осуществляется при непосредственном содействии со стороны правительства. Лишь при серьезном подходе ко всем вопросам можно добиться успеха и полноты результатов. Непосредственно список банков России с государственным участием 2017 большой и включает различные наименования финансовых учреждений. Однако полностью на государственной основе остается всего одно, называемое Центральным Банком России.

Для остальных организаций уместно влияние со стороны правительства. Это уместно лишь потому, что у государства имеются доли в каждой из таких организаций. Они могут быть неодинаковыми, но и этого достаточно для влияния на различные ситуации. Формирование уставного капитала осуществлялось посредством формирования части средств от ЦБ РФ, а также финансов, предоставляемых исполнительной властью.

Как может участвовать государство?

Существует несколько причин, как влияет правительство на российские банки с государственным участием, краткий список на 2017 год по которым уже сформирован и опубликован здесь.

Как для Сбербанка, так и для остальных участников списка, государственные учреждения полностью или частично зависят от решения руководства со стороны правительства. Если с полным влиянием все очевидно, то по вопросу с частичным воздействием нужно знать некоторые особенности. Во власти государства оказывается блокирующий либо его обычно называют контрольным, пакет акций. Как вариант, в пакете может быть акций на 52% от общего числа. Следовательно, решающим голосом обладает правообладатель большей части капитала. Меньшей долей в неравном количестве могут обладать уже частные лица.

Участвовать государство может также косвенно. Для этого оно обладает холдингом либо фирмой, у которых уже имеются в собственности банковские акции. В действительности же у банка ВТБ шестидесяти процентная доля акций – у правительства. Но в свою очередь сам банк на 99% по акциям владеет дочерней банковской организацией ВТБ24. таким образом, влияние государства на оба учреждения равнозначно эффективное.

Функциональное различие между гос. банками

От банков оказывается стабилизирующее воздействие на глобальный монетарный орган, называемый банковской системой России. Весь список банков России с госучастием 2017 финансового периода распределен по нескольким направлениям:

• ​ Рационалистическому
• ​ Социальному
• ​ Аккумулирующему
• ​ Стимулирующему
• ​ Защитному
• ​ Развивающему
• ​ Оздоровительному
• ​ Посредническому

Что касается всего рынка банковских услуг, там под государственной эгидой пребывает около трети организаций. Причем тенденция доли доминирующих участников с каждым годом увеличивается. Таким образом формируются финансовые отношения, активно прорабатываются гос. программы, экономику регулируют такие организации. Они же участвуют в надзоре за множеством коммерческих банков.

Особенности влияния представляющих список банков России с госучастием 2017

Воздействовать на рынке финансовых услуг, называемых банковскими, можно по-разному. Выполнение в реальности государственных политических проектов по части инвестирования, кредитных с расчетных операций с участием хозяйств, различных частных пользователей. Обслуживаются многие отрасли хозяйства, получая наравне с кредитами безвозмездную финансовую поддержку на начале деятельности. Кроме того, от подобных учреждений суммарно исходит влияние, формируется статус и положение даже самого государства, только теперь на уровне мирового рынка по части финансов и банков.

За счет активной позиции главного руководства, банкам удается активно проявлять себя в вопросах ипотечного сегмента. Все помнят о множестве специализированных проектов государственной поддержки, предоставленной по программам молодым семьям, военным, а также социальным работникам, то есть педагогам и медикам.

Многих граждан привлекают предложения по автокредитованию. Суммарно приобретение транспортного средства таким образом оказывается более выгодным, нежели у коммерческих конкурентов. В Сбербанке, например, практикуют расчеты по сниженным платежам. При этом можно досрочно погасить долг, не затрачивая лишних процентов на оставшемся сроке. Так, в Газпромбанке или ВТБ24 клиентам предоставляют возможность по написанию соответствующего заявления использовать такую процедуру.

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

• В силу закона
• Полное участие
• Частичное участие
• Косвенное участие
• Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное - это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка - это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ - 100%.

Косвенное - это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятны пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежит ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежит и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции - Почтобанк. Более 96% его акций принадлежит 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .

Банки с господдержкой список 2017

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Нередко наши сограждане сталкиваются с необходимостью дать самим себе ответ на вопрос - какой банк выбрать в 2017 году Вопрос может назреть в разных ситуациях - хочется купить машину, а собственных средств не хватает и нужно брать машину в кредит, или решается вопрос об ипотеке, или надоело держать дома свои накопления и решено положить деньги в банк.

Мы не будем рассматривать ситуации, когда какой-либо банк предлагает особенные условия для сотрудников организаций, имеющих расчетный счет в данном банке. Корпоративные предложения многочисленны и разнообразны и нет нужды анализировать их - вы же не станете менять работу только потому, что для корпоративных клиентов ставка по кредиту ниже, чем для всех остальных. Мы попробуем встать на сторону гражданина, не имеющего преференций и выбирающего среди банковских продуктов наиболее подходящий.

Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие. Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда на то, что государство в качестве акционера дает какие-то дополнительные гарантии или привилегии клиентам банка. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Для сравнения выберем несколько банков с государственным участием - Сбербанк России (доля государства 60,25%), Газпромбанк (прямого участия нет, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство - 50%+1 акция ОАО «Газпром»), ВТБ24 (также прямого участия нет, но банк - «дочка» ВТБ, 75,5% которого - у государства). Эти банки имеют большую филиальную сеть, известны на рынке, работают давно и доля государства в них достаточно велика.

В качестве «оппонентов» будут выступать Альфа-банк и Тинькофф Кредитные Системы. Первый также давно работает на рынке и имеет большое количество филиалов и отделений, второй выбран за продвижение своих продуктов всеми способами, включая рассылку карт по почте, активную рекламную компанию и заявления о кредитной направленности банка.

Некоторое представление о возможностях банка исполнить свои обязательства в случае наступления негативных событий может дать размер уставного капитала. Ваш вклад с большей гарантией вернется хотя бы в основной сумме, если у банка будет достаточно средств.

Посмотрим, что с этим капиталом у нашей пятерки.

Как видно из таблицы, Альфа-банк вполне может конкурировать по данному показателю с «государственными» Сбербанком России и Газпромбанком. Тинькофф Кредитные Системы явный аутсайдер, но этот банк позиционируется своим создателем как именно кредитная система, а не банк «широкого профиля». Так что если выбирать банк для размещения денег, размер уставного капитала никак не выводит в явные лидеры банки с госучастием.

Логичным продолжением выбора банка для открытия депозитного счета будет сравнение ставок по вкладам.

Возьмем скромные накопления в 50 000 рублей и попробуем разместить их на 3 месяца и на год.

По размеру ставок в лидерах банки без государственного участия. Но прежде, чем делать выбор, стоит подробнее разузнать о понравившемся банке.

И здесь ситуация не столь радужная. Лидер нашего рейтинга Тинькофф Кредитные Системы имеет такое количество негативных отзывов, что вкладывать деньги в этот банк просто неразумно. Достоверность отзывов на сайтах организаций сто процентного доверия не вызывает - сейчас только ленивый не заказывает копирайтерам за весьма скромные деньги написание «заказных» отзывов для оживления сайта.Можно даже для пущей достоверности вставить пару-тройку негативных. Но шквал жалоб на ТКС заставляет задуматься.

Сбербанк России тоже вариант для людей с крепкими нервами и большим количеством свободного времени. Огромный поток коммунальных платежей, пенсий, пособий, проходящих через Сбербанк, создает вечные очереди. В большинстве отделений Сбербанка введена электронная очередь, и единичные вкладчики могут просидеть больше часа в ожидании того счастливого момента, когда на табло загорится заветный номер - операционисты обслуживают по всем вопросам сразу.

Газпромбанк менее загружен частными вкладчиками, в отделениях большие очереди - не часто встречающееся явление. Но даже пять человек впереди вас могут остановить ваше стремительное движение на час.

ВТБ24 - плотный середнячок в плане организации работы. Ставки, конечно, не высоки, но обслуживание происходит гораздо стремительнее, чем в Сбербанке.

Альфа-банк дает достаточно высокие, но не пугающие ставки. Обслуживание в этом банке тоже вызывает ряд нареканий, но они неизбежны при большом потоке клиентов. И количество недовольных Альфой вполне укладывается в рамки допустимых значений.

Следующим массовым продуктом кредитных организаций является автокредитование. Обычно среднестатистический гражданин покупает машину с достаточно средней ценой 400-800 тысяч рублей. Мы рассмотрим кредит в сумме 500 000 рублей на 5 лет, первоначальный взнос 10-15 % от стоимости машины.

Машина - новая из автосалона.

И банки с госучастием, и чисто коммерческие банки, предлагают примерно одни и те же условия. При этом, независимо от банка, условия по обслуживанию кредитов имеют свои полюсы и минусы.

Например, Сбербанк России предлагает аннуитетные платежи или снижаемые. Для людей со стабильным доходом выше среднего и не очень большой суммой кредита, снижаемые платежи позволяют значительно сэкономить на общей сумме выплат. Досрочное погашение также возможно с первого взноса. Но есть нюанс - при платеже больше, чем установлено графиком платежей, вся сумма «сверху» автоматически идет в досрочное погашение основного долга. Нет возможности сделать небольшой «запас», например, перед отпуском, чтобы из перечисленных заранее средств банк ежемесячно списывал нужную сумму. Все равно каждый месяц надо идти в банк и платить. Но можно внести большую сумму в досрочное погашение и некоторое время платить только проценты с оставшейся суммы долга, пока не придет время снова гасить основной долг. Это тоже «фишка» Сбербанка, и достаточно удобная.

ВТБ24, Газпромбанк и Альфа-банк при досрочном погашении каждый раз требуют личного присутствия заемщика и написания заявления, при этом заявление пишется заранее, то есть один раз вы идете писать, второй раз - платить. Не очень здорово с точки зрения временных затрат, но зато есть возможность выбора - уменьшить за счет досрочного платежа срок кредита или размер ежемесячного платежа. И есть возможность заранее внести средства, а банк сам ежемесячно спишет необходимую сумму. Однозначный минус Альфа-банка и плюс остальных - комиссия. Альфа-банк ежемесячно будет списывать сумму за обслуживание кредита. И не малую, поскольку считается она от суммы кредита, а не от остатка задолженности. И ставка по кредиту вырастет по сравнению с заявленной.

Размер единовременных комиссий банки не устанавливают, но есть вероятность платного перечисления денег в автосалон.

Поэтому по факту ежемесячная комиссия Альфа-банка окажется меньше, чем единовременная плата

Тинькофф Кредитные Системы как таковым автокредитованием не занимается. Но можно оформить в банке кредитную карту с необходимым вам кредитным лимитом. Размер ставки по кредиту банк не раскрывает, ссылаясь на индивидуальный расчет ставки по каждому клиенту. Автору статьи так и не удалось получить внятную консультацию по телефону - создалось впечатление, что ни один сотрудник не владеет информацией по предлагаемым продуктам. И это при том, что банк позиционируется как оказывающий именно услуги по кредитованию населения. Не только странно, но и настораживает.

Требования к страховым компаниям

Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы - во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное - чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.

Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.

И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют - ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий - вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке - потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации - вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. Банк берет (внимание! Вы все сделали правильно, это банк неизвестно куда зачислил ваши деньги! ) 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.

Итог - существенных плюсов именно автокредита в банках с госучастием нет. При покупке автомобиля в кредит придется узнавать конкретные условия в конкретных банках и сравнивать. Участие государства в управлении банков не дает вам надежд на особо лояльные условия.

С ипотекой ситуация примерно такая же, как и с автокредитом. Ставки по кредиту под залог недвижимости на 15 лет в сумме 5 млн рублей.

Диапазон ставок примерно совпадает. «Подводные камни» ипотечного кредита аналогичны автокредиту в тех же банках. Что же тогда дает участие государства? Некоторые преференции для самих банков. Им проще получить доступ к потокам бюджетных средств. Но чем больше таких потоков проходит через банк, тем менее интересен ему частный клиент со своими мелкими вопросами. И это не приблизит банк к народу, а, напротив, отдалит, если не за счет условий по вкладам и кредитам, то уж по уровню обслуживания точно.

Резюме данной статьи - мнение о том, что участие государства в управлении банков дает гарантии или более лояльные условия - не более, чем миф. Для того, чтобы найти действительно выгодные условия, придется не только потратить достаточное количество времени на изучение предложений, но и обойти приглянувшиеся банки лично, поскольку выяснить размеры различных комиссий и платежей помимо ставок по вкладам и кредитам ни на сайтах банков, ни по телефону не удастся. И такая ситуация в любом банке, независимо от того, кто акционер.

Выбор банка - решение ответственное. Не полагайтесь на слухи и мнение друзей и соседей. Постарайтесь для себя сами. Это убережет вас от неприятных неожиданностей.

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —

Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается . Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.

Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.

Какие банки государственные?

В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).

Сбербанк - частный или государственный банк?

Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% - это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.

ВТБ государственный банк или нет?

Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.

• на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
• 29,77% принадлежит миноритариям,
• 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
• 2,36% - у швейцарской компании Credit Suisse AG,
• 2,73% - владеет АО «Россельхозбанк»,
• 1,26% - у АО «АБ «РОССИЯ»

ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.

Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)

Список государственных банков России 2017:

(составлен на основании частичного владения акциями)