Все действующие на территории Российской Федерации кредитно-финансовые организации можно поделить на две большие категории государственные и частные. Если сравнивать по степени доверия у населения, то у частных банков популярность ниже, и это вполне объяснимо.
Вас заинтересовали государственные банки России и их полный список по состоянию на 2017 год? Все сведения по этому поводу вы сможете найти на сайте сайт, а в случае необходимости, и задать вопросы консультантам.
К государственным относятся те учреждения, в которых контрольный пакет акций находится в собственности государства. Принято за правило, что это пятьдесят процентов и одна акция. Такие банки считаются более надёжными, так как участие государства обеспечивает им некоторые преимущества, недоступные частным.
Не всегда то, что банк государственный, означает, что изначально он создавался по указу правительства. Зачастую принимаются решения о приобретении контрольного пакета акций частного банка, который занимает значимое место в финансовой системе, однако в данный момент испытывает временные трудности.
Список банков с участием государства остаётся практически неизменным, и делится на несколько категорий.
К первой категории относится Центральный банк Российской Федерации. Он был создан на основании федеральных законов, и он сам является олицетворением государства. В этой же категории находится и Внешэкономбанк.
Рассматривая государственные банки России, полный список которых приведён ниже, следует отметить вторую категорию, в которой сто процентов акций принадлежат государству. К ним можно отнести Россельхозбанк, созданный указом В.В. Путина.
К следующей категории относятся учреждения, в которых государство владеет контрольным пакетом акций. К ним можно отнести Сбербанк России. Многие считают это учреждение государственным, однако на самом деле государство лишь владеет контрольным пакетом акций этой кредитной организации. При этом есть Банк Российский капитал, в котором сто процентов акций принадлежат государству, посредством АСВ.
Наиболее простым примером косвенного участия является банк ВТБ24, подавляющее большинство акций которого (99%) принадлежит ВТБ. Доля же государства в самом ВТБ составляет ориентировочно шестьдесят процентов. Таким образом, и его дочерние организации находятся во владении государства.
И рассматривая государственные банки России, их полный список, следует уделить внимание ещё одной категории, которая представляет наибольший интерес у граждан, оформивших кредит или разместивших средства на депозит в таких организациях. К контролируемым государствам относятся организации, в которых в результате отзыва лицензии была назначена временная администрация. Как правило, для погашения кредитов клиентам сообщаются новые реквизиты, по которым следует уплачивать взносы, а депозиты возвращаются по программе страхования вкладов. Возврату подлежат суммы до одного миллиона рублей. Участие в такой программе является обязательным для государственных и частных банков.
Ниже приведён список по мере убывания участия государства. Также следует отметить, что на протяжении 2017 года он может изменяться и дополняться.
Также следует отметить, что некоторые из перечисленных выше организаций не ведут работу с частными лицами, а предназначены для обслуживания отраслевых предприятий. К примеру, Внешэкономбанк, упомянутый в статье выше, даже не имеет лицензии, и создавался для инвестирования проектов, которым придано национальное значение.
К узкоспециализированным можно отнести и НКЦ, который создавался лишь с целью выполнения функций контрагента и клиринговой организации.
Существуют банки, ведущие деятельность только в определённых регионах, и работают с учётом специфики региона. К примеру, есть Башпромбанк, который обслуживает население через единственный офис, и даже не обзавёлся собственным интернет-порталом.
Так что, если вас интересуют государственные банки России, их полный список в вашем регионе, лучше задать вопрос нашим консультантам, отправив заявку через специальную форму на нашем портале. Это значительно упростит вам поиск, и сэкономит уйму времени. Пользуйтесь услугами специалистов.
Постановления действий банков с госучастием происходят частично за счёт влияния властей. По-настоящему муниципальным среди списка банков России с государственным участием 2017 является лишь ЦБ РФ. К рассматриваемым банкам принадлежат такие, чьи средства были сформированы при содействии финансирования российского Центробанка, а также органов исполнительной власти.
Рассматривая список банков России с госучастием 2017 , нельзя не отметить, что они составляют третью частью общего количества банков страны.
Кредитные организации содействуют жизнедеятельности значимых областей хозяйственного дела, влияющих на состояние государства на мировой арене.
Финансовые госучреждения играют большую роль и при ипотечном кредитовании. Активная банковская позиция разрешает противостоять конкуренции на рынке ипотеки.
В сфере кредитования автомобилей рассматриваемые организации предоставляют аналогичное коммерческим учреждениям обслуживание.
Главным достоинством является целостность вложений даже при банкротстве организации. Госаппарат обеспечивает контроль средств вкладчиков.
Основным же недостатком можно считать увеличенный процент кредитования и небольшую ставку касаемо вкладов в противовес коммерческим учреждениям. Но в кризисной обстановке в отношении предлагаемых услуг всё же выигрывают государственные банки.
Отдельное внимание следует уделить тенденции постепенного снижения уровня обслуживания клиентов в организациях при участии государства.
Такая линия поведения объясняется тем, что деятельность этих банков зависит от распоряжений правительственного аппарата. Это выливается в растущее превалирование госбанков вследствие замещения ими аналогичных частных организаций. Далее рассматриваемые виды банков начинают сотрудничать между собой в противовес частникам, что вызывает ухудшение предоставления услуг населению.
Среди российских банков с государственным участием, список на 2017 год возглавляют 4 учреждения с гарантируемой поддержкой властных структур. Прежде всего, это Сбербанк – вопрос о его приватизации уже давно стоит на повестке дня у чиновников. Кроме того, сюда относятся ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Вкладчики больше всего пользуются Сбербанком и ВТБ,
ведь в кризисной обстановке именно эти финансовые организации отличились лучше остальных. Стоимость предоставления услуг здесь не самая низкая, однако, и качество работы с клиентами вполне приличное.
Прогноз развития жизнедеятельности для всех организаций этой категории неодинаков. Заранее можно уверенно говорить об увеличении влияния Сбербанка РФ вследствие его более сильной конкурентной позиции. Это учреждение также контролирует добычу нефти и газа, муниципальную, химическую и государственную сферы.
У ВТБ так само есть существенные перспективы благодаря увеличению своей компетенции в виде оказания банковских услуг российским фирмам больших масштабов. Эксперты госаппарата считают рациональным решением приватизировать данную организацию, поскольку она не выполняет никаких действий, представляя государство.
Итого можно отметить, что банки с госучастием занимают довольно крупную нишу в банковской системе РФ и оказывают ощутимое воздействие на экономическую ситуацию.
Нередко наши сограждане сталкиваются с необходимостью дать самим себе ответ на вопрос - какой банк выбрать в 2017 году Вопрос может назреть в разных ситуациях - хочется купить машину, а собственных средств не хватает и нужно брать машину в кредит, или решается вопрос об ипотеке, или надоело держать дома свои накопления и решено положить деньги в банк.
Мы не будем рассматривать ситуации, когда какой-либо банк предлагает особенные условия для сотрудников организаций, имеющих расчетный счет в данном банке. Корпоративные предложения многочисленны и разнообразны и нет нужды анализировать их - вы же не станете менять работу только потому, что для корпоративных клиентов ставка по кредиту ниже, чем для всех остальных. Мы попробуем встать на сторону гражданина, не имеющего преференций и выбирающего среди банковских продуктов наиболее подходящий.
Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие. Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда на то, что государство в качестве акционера дает какие-то дополнительные гарантии или привилегии клиентам банка. Попробуем разобраться в этом вопросе.
Для сравнения выберем несколько банков с государственным участием - Сбербанк России (доля государства 60,25%), Газпромбанк (прямого участия нет, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство - 50%+1 акция ОАО «Газпром»), ВТБ24 (также прямого участия нет, но банк - «дочка» ВТБ, 75,5% которого - у государства). Эти банки имеют большую филиальную сеть, известны на рынке, работают давно и доля государства в них достаточно велика.
В качестве «оппонентов» будут выступать Альфа-банк и Тинькофф Кредитные Системы. Первый также давно работает на рынке и имеет большое количество филиалов и отделений, второй выбран за продвижение своих продуктов всеми способами, включая рассылку карт по почте, активную рекламную компанию и заявления о кредитной направленности банка.
Некоторое представление о возможностях банка исполнить свои обязательства в случае наступления негативных событий может дать размер уставного капитала. Ваш вклад с большей гарантией вернется хотя бы в основной сумме, если у банка будет достаточно средств.
Посмотрим, что с этим капиталом у нашей пятерки.
Как видно из таблицы, Альфа-банк вполне может конкурировать по данному показателю с «государственными» Сбербанком России и Газпромбанком. Тинькофф Кредитные Системы явный аутсайдер, но этот банк позиционируется своим создателем как именно кредитная система, а не банк «широкого профиля». Так что если выбирать банк для размещения денег, размер уставного капитала никак не выводит в явные лидеры банки с госучастием.
Логичным продолжением выбора банка для открытия депозитного счета будет сравнение ставок по вкладам.
Возьмем скромные накопления в 50 000 рублей и попробуем разместить их на 3 месяца и на год.
По размеру ставок в лидерах банки без государственного участия. Но прежде, чем делать выбор, стоит подробнее разузнать о понравившемся банке.
И здесь ситуация не столь радужная. Лидер нашего рейтинга Тинькофф Кредитные Системы имеет такое количество негативных отзывов, что вкладывать деньги в этот банк просто неразумно. Достоверность отзывов на сайтах организаций сто процентного доверия не вызывает - сейчас только ленивый не заказывает копирайтерам за весьма скромные деньги написание «заказных» отзывов для оживления сайта.Можно даже для пущей достоверности вставить пару-тройку негативных. Но шквал жалоб на ТКС заставляет задуматься.
Сбербанк России тоже вариант для людей с крепкими нервами и большим количеством свободного времени. Огромный поток коммунальных платежей, пенсий, пособий, проходящих через Сбербанк, создает вечные очереди. В большинстве отделений Сбербанка введена электронная очередь, и единичные вкладчики могут просидеть больше часа в ожидании того счастливого момента, когда на табло загорится заветный номер - операционисты обслуживают по всем вопросам сразу.
Газпромбанк менее загружен частными вкладчиками, в отделениях большие очереди - не часто встречающееся явление. Но даже пять человек впереди вас могут остановить ваше стремительное движение на час.
ВТБ24 - плотный середнячок в плане организации работы. Ставки, конечно, не высоки, но обслуживание происходит гораздо стремительнее, чем в Сбербанке.
Альфа-банк дает достаточно высокие, но не пугающие ставки. Обслуживание в этом банке тоже вызывает ряд нареканий, но они неизбежны при большом потоке клиентов. И количество недовольных Альфой вполне укладывается в рамки допустимых значений.
Следующим массовым продуктом кредитных организаций является автокредитование. Обычно среднестатистический гражданин покупает машину с достаточно средней ценой 400-800 тысяч рублей. Мы рассмотрим кредит в сумме 500 000 рублей на 5 лет, первоначальный взнос 10-15 % от стоимости машины.
Машина - новая из автосалона.
| Название банка | Ставка по кредиту, % годовых | Комиссия | Требование к выбору страховщика |
|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 13,0 - 16,5 | Да. Вся сумма, уплаченная сверх ежемесячного платежа уменьшает сумму долга. | |
| Газпромбанк | 14,5 | За перевод денег в автосалон | |
| ВТБ24 | 13,0 | Да. Необходимо личное обращение | |
| Альфа-банк | 9,0 - 15,0 | Ежемесячно 0,15 % от суммы кредита | Да. Необходимо личное обращение |
| Тинькофф Кредитные Системы | Автокредитование отсутствует. Возможен выпуск кредитной карты с лимитом, равным сумме недостающих средств. Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально. |
И банки с госучастием, и чисто коммерческие банки, предлагают примерно одни и те же условия. При этом, независимо от банка, условия по обслуживанию кредитов имеют свои полюсы и минусы.
Например, Сбербанк России предлагает аннуитетные платежи или снижаемые. Для людей со стабильным доходом выше среднего и не очень большой суммой кредита, снижаемые платежи позволяют значительно сэкономить на общей сумме выплат. Досрочное погашение также возможно с первого взноса. Но есть нюанс - при платеже больше, чем установлено графиком платежей, вся сумма «сверху» автоматически идет в досрочное погашение основного долга. Нет возможности сделать небольшой «запас», например, перед отпуском, чтобы из перечисленных заранее средств банк ежемесячно списывал нужную сумму. Все равно каждый месяц надо идти в банк и платить. Но можно внести большую сумму в досрочное погашение и некоторое время платить только проценты с оставшейся суммы долга, пока не придет время снова гасить основной долг. Это тоже «фишка» Сбербанка, и достаточно удобная.
ВТБ24, Газпромбанк и Альфа-банк при досрочном погашении каждый раз требуют личного присутствия заемщика и написания заявления, при этом заявление пишется заранее, то есть один раз вы идете писать, второй раз - платить. Не очень здорово с точки зрения временных затрат, но зато есть возможность выбора - уменьшить за счет досрочного платежа срок кредита или размер ежемесячного платежа. И есть возможность заранее внести средства, а банк сам ежемесячно спишет необходимую сумму. Однозначный минус Альфа-банка и плюс остальных - комиссия. Альфа-банк ежемесячно будет списывать сумму за обслуживание кредита. И не малую, поскольку считается она от суммы кредита, а не от остатка задолженности. И ставка по кредиту вырастет по сравнению с заявленной.
Размер единовременных комиссий банки не устанавливают, но есть вероятность платного перечисления денег в автосалон.
Поэтому по факту ежемесячная комиссия Альфа-банка окажется меньше, чем единовременная плата
Тинькофф Кредитные Системы как таковым автокредитованием не занимается. Но можно оформить в банке кредитную карту с необходимым вам кредитным лимитом. Размер ставки по кредиту банк не раскрывает, ссылаясь на индивидуальный расчет ставки по каждому клиенту. Автору статьи так и не удалось получить внятную консультацию по телефону - создалось впечатление, что ни один сотрудник не владеет информацией по предлагаемым продуктам. И это при том, что банк позиционируется как оказывающий именно услуги по кредитованию населения. Не только странно, но и настораживает.
Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы - во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное - чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.
Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.
И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют - ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий - вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке - потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации - вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. Банк берет (внимание! Вы все сделали правильно, это банк неизвестно куда зачислил ваши деньги! ) 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.
Итог - существенных плюсов именно автокредита в банках с госучастием нет. При покупке автомобиля в кредит придется узнавать конкретные условия в конкретных банках и сравнивать. Участие государства в управлении банков не дает вам надежд на особо лояльные условия.
С ипотекой ситуация примерно такая же, как и с автокредитом. Ставки по кредиту под залог недвижимости на 15 лет в сумме 5 млн рублей.
Диапазон ставок примерно совпадает. «Подводные камни» ипотечного кредита аналогичны автокредиту в тех же банках. Что же тогда дает участие государства? Некоторые преференции для самих банков. Им проще получить доступ к потокам бюджетных средств. Но чем больше таких потоков проходит через банк, тем менее интересен ему частный клиент со своими мелкими вопросами. И это не приблизит банк к народу, а, напротив, отдалит, если не за счет условий по вкладам и кредитам, то уж по уровню обслуживания точно.
Резюме данной статьи - мнение о том, что участие государства в управлении банков дает гарантии или более лояльные условия - не более, чем миф. Для того, чтобы найти действительно выгодные условия, придется не только потратить достаточное количество времени на изучение предложений, но и обойти приглянувшиеся банки лично, поскольку выяснить размеры различных комиссий и платежей помимо ставок по вкладам и кредитам ни на сайтах банков, ни по телефону не удастся. И такая ситуация в любом банке, независимо от того, кто акционер.
Выбор банка - решение ответственное. Не полагайтесь на слухи и мнение друзей и соседей. Постарайтесь для себя сами. Это убережет вас от неприятных неожиданностей.
Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается надежность банка. Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.
Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.
В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).
Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% — это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.
Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.
ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.
Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)
(составлен на основании частичного владения акциями)
| Название банка | Владелец контрольного пакета |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
| ВТБ24 | 99,93% у ПАО ВТБ |
| Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
| МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
| Почта банк | 50,00002% у ВТБ24 |
| Газпромбанк | 35,54% у РФ через ПАО «Газпром» |
| ФК «Открытие» | 9,99% у ПАО ВТБ, входящего в АО «Открытие Холдинг». |
| Глобэксбанк | 99,994334259554% — у Внешэкономбанка |
| Российский Капитал | 100% Государственная корпорация «Агентство по
страхованию вкладов» (ГК «АСВ») |
| Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
| Крайинвестбанк | 98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края |
| Банк Казани | 49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
| Хакасский муниципальный банк | 26,28% — Комитет муниципальной экономики Администрации
г. Абакана |
| Банк «Екатеринбург» | 29,29% — владеет Муниципальное образование «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом» |
| Ак барс | 25,779 – республика Татарстан |
| ОИКБ «Русь» | 48,6% — у Оренбургской области |
| Росэксимбанк | 60,97% — у Внешэкономбанка |
Ни для кого не секрет, что государственное участие делает банк очень надежным, поэтому многие вкладчики предпочитают доверять свои сбережения именно банкам с государственным участием, хотя такие банки, как правило, предлагают меньшие проценты по вкладам, чем частные банки.
В этом рейтинге представлены крупнейшие (входящие в топ-50 по размерам активов в России) банки, ранжированные по степени государственного участия. В список вошли только банки, работающие с физическими лицами. Все банки из данного списка представлены в Москве и Петербурге.
Данные по степени государственного участия актуальны на сентябрь 2015 года.
10 место. Татфондбанк - 43-й по размерам активов банк в России. 11,54% доли в уставном капитале принадлежит Республике Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан.
9 место. АК Барс банк - 18-й по размерам активов банк в России. 19,62% доли в уставном капитале принадлежит Республике Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан.
8 место. Газпромбанк - третий по размеру активов российский банк. 45,73% акций принадлежат государственным компаниям: Газпрому (35,54%) и Внешэкономбанку (10,19%).
7 место. Сбербанк России - крупнейший по размеру активов российский банк. Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией.
6 место. Новикомбанк - банк, занимающий 30-е место в России по размеру активов. Объем государственного участия - 57,67% ("Ростехнологии" - 34,04% и его дочерняя организация "Рособоронэкспорт" - 23,63%).
5 место. Банк Москвы - восьмой по размерам активов банк в России. Является частью группы ВТБ, которая контролируется государством (60,93% голосующих акций). Группа ВТБ владеет 96,88% доли уставного капитала Москвы.
4 место. ВТБ 24 - пятый по размерам активов банк в России, являющийся частью группы ВТБ, которая контролируется государством (60,93% голосующих акций). Группа ВТБ владеет 99,92% доли уставного капитала ВТБ 24.
3 место. Связь-Банк - 24-й по размеру активов банк в России. 99,65% акций принадлежит государственной корпорации "Внешэкономбанк" (Внешэкономбанк не работает с физическими лицами, поэтому не вошел в данный список).
