Агентство по страхованию вкладов с 29 декабря начинает расчеты с вкладчиками нижегородского Форус Банка, ранее подконтрольного ему краснодарского Идея Банка, столичного банка «Миръ» и Вологдабанка. Соответствующие сообщения опубликовал департамент общественных связей АСВ.
Наибольший объем страховых выплат приходится на Идея Банк , свидетельствуют данные АСВ. Согласно полученному агентством реестру обязательств банка, за выплатой страхового возмещения на сумму около 5,7 млрд рублей могут обратиться примерно 8 тыс. вкладчиков, в том числе порядка 40 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности (им причитается около 3,4 млн рублей).
Компенсации будут выплачиваться в пяти субъектах РФ, в том числе в Краснодарском крае объем страховых выплат оценивается приблизительно в 2,85 млрд рублей (4 тыс. вкладчиков), в Ростовской области - в 1,44 млрд (порядка 1 850 человек), в Москве и Московской области - в 673 млн (примерно 900 вкладчиков).
Общий объем выплат вкладчикам Форус Банка (5,3 тыс. человек, включая 290 предпринимателей с требованиями на 8 млн рублей) может составить около 2,1 млрд рублей. Страховое возмещение будет выплачиваться в 23 регионах, в том числе в Нижегородской области составит около 328,5 млн рублей (порядка 870 вкладчиков).
Клиенты банка «Миръ» (1,6 тыс. человек) могут затребовать около 1,38 млрд рублей. Компенсации будут выплачиваться в трех субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области составят 1,33 млрд (примерно 1 570 вкладчиков).
Вкладчики Вологдабанка могут претендовать в общей сложности на 1,12 млрд рублей. За выплатами могут обратиться порядка 3 тыс. человек, в том числе около 60 предпринимателей с требованиями на 1,2 млн рублей. Страховка будет выплачиваться в трех регионах, в том числе в Вологодской области объем выплат может составить 1,1 млрд рублей (2,9 тыс. вкладчиков).
В период до 30 декабря 2017 года прием заявлений на выплату возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также сами выплаты осуществляются через банки-агенты. Напомним, для Идея Банка это Росгосстрах Банк , для остальных трех банков - Россельхозбанк , при этом вкладчикам Вологдабанка РСХБ будет выплачивать страховку вместе со . О выплатах с 9 января 2018 года АСВ сообщит дополнительно.
Перечень подразделений соответствующих банков-агентов по расчетам с вкладчиками Форус Банка , Идея Банка , банка «Миръ» и Вологдабанка и более подробная информация о выплатах приводятся в сообщениях АСВ.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.
Сбербанк России ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных , а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка - 28 357,07 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 4 210,20 млрд, кредитный портфель - 18 594,81 млрд, обязательства перед населением - 12 634,09 млрд.
Россельхозбанк АО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности - обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства клиентов.
По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка - 3 381,85 млрд рублей (5-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 471,13 млрд, кредитный портфель - 2 120,88 млрд, обязательства перед населением - 1 037,66 млрд.
Росгосстрах Банк
ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») — крупный по размеру активов столичный банк. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, а также операции на денежном и долговом рынках. Крупнейшим источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц, формирующие почти половину пассивов. До недавнего времени конечным бенефициаром кредитной организации являлся Сергей Хачатуров — экс-владелец группы компаний «Росгосстрах», выступающей ключевым партнером банка. В настоящий момент ПАО СК «Росгосстрах» вместе с ООО НПФ «РГС» и ПАО «Росгосстрах Банк» перешла под управление Банка «ФК Открытие», основным инвестором которого в августе стал Банк России.
По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка - 78,03 млрд рублей (74-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 12,61 млрд, кредитный портфель - 13,56 млрд, обязательства перед населением - 44,27 млрд.
-
-
Вологдабанк
АО «Вологдабанк» (г. Вологда). Официальное сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения размещено на сайте АСВ «Комсомольская правда - Вологда» .
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 29 декабря 2016 г. по 30 декабря 2017 г. через АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк , действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. С 9 января 2018 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
Информацию о перечне подразделений банка-агента, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики «Вологдабанка» могут получить по следующим телефонам горячих линий: АО «Россельхозбанк» - 8-800-200-02-90 , ПАО Сбербанк - 8-800-555-55-50 .
8-800-200-08-05 .
Для справки:
Согласно полученному реестру обязательств АО «Вологдабанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,12 млрд руб. могут обратиться порядка 3 тыс. вкладчиков, в том числе около 60 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 1,2 млн руб.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах Российской Федерации, в том числе в Вологодской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,1 млрд руб. могут обратиться порядка 2,9 тыс. вкладчиков.
МИРЪ
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 29 декабря 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ «МИРЪ» (АО) (г. Москва). Официальное сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения размещено на сайте АСВ «Московская правда» .
АО «Россельхозбанк»
Информацию о перечне подразделений банка-агента, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики банка «МИРЪ» могут получить по телефону горячей линии АО «Россельхозбанк» - 8-800-200-02-90 .
Общую информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно также получить по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 .
Для справки:
Согласно полученному реестру обязательств АКБ «МИРЪ» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,38 млрд руб. могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,33 млрд руб. могут обратиться порядка 1,57 тыс. вкладчиков.
ИДЕЯ Банк
Департамент общественных связей государственной корпорации (АСВ) сообщает о том, что 29 декабря 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам ПАО «ИДЕЯ Банк» (г. Краснодар). Официальное сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения размещено на сайте АСВ (раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»), а также публикуется 29 декабря 2016 года в газете «Краснодарские известия» .
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 29 декабря 2016 г. по 31 декабря 2017 г. через ПАО «РГС Банк» , действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. С 9 января 2018 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
Информацию о перечне подразделений банка-агента, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики «ИДЕЯ Банка» могут получить по телефону горячей линии ПАО «РГС Банк» - 8-800-700-40-40 .
Общую информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно также получить по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 .
Для справки:
Согласно полученному реестру обязательств ПАО «ИДЕЯ Банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 5,7 млрд руб. могут обратиться порядка 8 тыс. вкладчиков, в том числе около 40 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 3,4 млн руб.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 5 субъектах Российской Федерации, в том числе в Краснодарском крае за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,85 млрд руб. могут обратиться порядка 4 тыс. вкладчиков, в Ростовской области на сумму около 1,44 млрд руб. могут обратиться порядка 1850 вкладчиков, в Москве и Московской области на сумму около 673 млн руб. могут обратиться порядка 900 вкладчиков.
ФОРУС Банк
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 29 декабря 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АО «ФОРУС Банк» (г. Нижний Новгород). Официальное сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения размещено на сайте АСВ (раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»), а также публикуется 28 декабря 2016 года в газете «КП. Нижний Новгород» .
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 29 декабря 2016 г. по 31 декабря 2017 г. через АО «Россельхозбанк» , действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. C 9 января 2018 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
Информацию о перечне подразделений банка-агента, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики «Форус Банка» могут получить по телефону горячей линии АО «Россельхозбанк» - 8-800-200-02-90 .
Общую информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно также получить по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 .
Для справки:
Согласно полученному реестру обязательств АО «ФОРУС Банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,1 млрд руб. могут обратиться порядка 5,3 тыс. вкладчиков, в том числе около 290 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 8 млн руб.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 23 субъектах Российской Федерации, в том числе в Нижегородской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 328,5 млн руб. могут обратиться порядка 870 вкладчиков.
Новости банков
На заседании Экспертно-аналитического совета при АСВ состоялось обсуждение перспектив совершенствования системы страхования вкладов
Банк был основан в ноябре 1990 года в Краснодаре. Учредителями выступили 82 организации. С 1995 года по май 2013 года кредитная организация функционировала как ОАО «Акционерный банк «Кубаньбанк», после сменила наименование на ОАО «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» (И.Д.Е.А. Банк). В декабре 2015 года банк сменил организационно-правовую форму и перешел на созвучное, но формально не связанное с прежней расшифровкой название - ПАО «Идея Банк». С февраля 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов.
В 2010 году общее количество акционеров банка достигало 3 164 (168 юридических и 2 996 физических лиц). Ключевыми владельцами выступали граждане РФ Павел Бойко (20%) и Роман Дусенко (13,28%), а также граждане США Эдвард Дубинский и Тирни Майкл Пол (по 20%). В планы владельцев входило развитие кредитной организации с уклоном в ипотечный бизнес, однако кризис 2008 года помешал реализации поставленных задач, и банк был переориентирован на кредитование малого и среднего бизнеса.
Как полагают участники рынка, группе вышеупомянутых бизнесменов чуть позже пришлось искать новых инвесторов из-за необходимости докапитализации банка до суммы 180 млн рублей к 1 января 2012 года.
В марте 2011 года «дочка» польской финансовой группы Getin Holding* компания «Carcade Лизинг» приобрела 75,58% плюс одну акцию краснодарского банка, озвучив планы довести долю владения до 100%. В ноябре 2011 года банк провел дополнительную эмиссию, по итогам которой «Carcade Лизинг» увеличил свою долю в капитале банка, впоследствии доведя ее до 96,06%.
В мае 2014 года материнская организация «Carcade Лизинг» группа Getin Holding приобрела весь пакет, принадлежавший лизинговой компании (96,06%). Номинальная стоимость проданных акций - около 381,4 млн рублей, стоимость сделки составила 667,4 млн рублей. По словам собственника Getin Holding Лешека Чарнецкого**, основным направлением деятельности банка должно было стать автокредитование, причем корпорация планировала выйти в лидеры этого направления в России в ближайшие пять-шесть лет.
В мае 2015 года АО «Гетин Холдинг» приняло решение о продаже пакета акций кредитной организации нижегородскому Форус Банку.
На текущий момент акционером банка выступает АО «Форус Банк» (96,08%). Доля в 3,92% распределена между миноритариями.
Сеть обслуживания банка помимо головного отделения включает в себя два дополнительных, пять кредитно-кассовых и три операционных офиса и представительство в Москве. На 1 октября 2015 года списочная численность персонала составляла 137 человек (согласно отчетности по РСБУ). Собственная сеть банкоматов не развита.
Банк обслуживает около 6,3 тыс. корпоративных клиентов из числа представителей малого и среднего бизнеса. Основным крупным клиентом кредитного учреждения значится ОАО «Завод алюминиевых и стальных конструкций».
Юридическим лицам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, лизинг, интернет-банк. Частным клиентам доступны вклады в рублях, авто- и потребительские кредиты, денежные переводы (системы Contact, UNIStream, Western Union и «Золотая Корона»), банковские карты, а также операции по обмену валюты.
По итогам 2015 года активы нетто кредитной организации выросли на 17,9%, или 915,9 млн рублей. Драйвером роста в пассивной части баланса послужил приток средств физических лиц (+44%, или 1,4 млрд рублей), увелечиение объема портфеля привлеченных МБК (+66,7%, или 100 млн рублей) и собственного капитала (+8,7%, или 53,2 млн рублей). При этом средства предприятий и организации продемонстрировали снижение (-47,3%, или 293,5 млн рублей).
В активной части баланса наблюдается рост портфеля средств, размещенных в банках (в четыре раза, или на 800 млн рублей), портфеля ценных бумаг (с нуля до 305,7 млн рублей), высоколиквидных средств (+97%, или 245,7 млн рублей), а также кредитного портфеля (+11,9 млн рублей). В то же время банк сократил объем вложений в прочие активы (-34,1%, или 441,8 млн рублей).
В структуре пассивов 76,5% составляют средства физических лиц, большая часть которых привлечена на срок от одного года до трех лет. На собственные средства (капитал) приходится 11% нетто-пассивов, в их состав включены три субординированных депозита. Первый депозит привлечен от ООО «Рего» в 2010 году на сумму 5 млн рублей по ставке 10% с датой погашения 1 июня 2017 года. Второй - от Getting Holding S. A. в 2013 году на сумму 50 млн рублей по ставке 10% с датой погашения 27 декабря 2019 года. Третий привлечен от Idea Bank S. A. в 2014 году на сумму 152,2 млн рублей по ставке 11% с датой погашения 27 февраля 2020 года.
На средства предприятий и организаций приходится 5,4%, портфель привлеченных МБК - 4,2%. Клиентская база кредитного учреждения большая, платежная динамика умеренная, ежемесячные обороты по счетам клиентов составляют 2,6-5,3 млрд рублей.
В структуре активов долю в 55,4% формирует кредитный портфель. Размещенные МБК составляют 16,6% нетто-активов. На протяжении 2015 года основными контрагентами являлись ОАО «АКБ «Абсолют банк», АО «Альфа-Банк» и ПАО «АКБ «Связь-Банк». Прочие активы, представленные в основном требованиями по факторингу, формируют долю в 14,2%, высоколиквидные активы (денежные средства, остатки на корсчетах ностро) - 8,3%, портфель ценных бумаг (ОФЗ, облигации, переданные в РЕПО) - 5,1%.
Кредитный портфель с начала 2015 года незначительно увеличился в объеме (менее 1%) и на 1 января 2016 года составил 3,3 млрд рублей. Более чем на 80% портфель представлен розничными кредитами, остальное - корпоративные займы, которые с начала 2015 года увеличились в 7,7 раз. При этом розничный портфель сократился на 10,3%. Уровень просроченной задолженности не менялся - 6,9%. Норма резервирования находится на умеренном уровне - 11,9%, снижается в динамике (на начало 2015 года - 19,3%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 3,8 млрд рублей, или 114,3% совокупного объема портфеля, что является высоким показателем.
На рынке РЕПО банк проявляет слабую активность с незначительными оборотами. На рынке МБК выступает в основном нетто-кредитором, размещая избыточную ликвидность на максимальный срок - 180 дней, привлекается редко и в небольших объемах. На рынке валютных операций банк проявлял умеренную активность. Ежемесячные обороты выросли с 1,1 млрд до 39,7 млрд рублей.
По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 22,4 млн рублей (в 2014 году аналогичный показатель составил 9,3 млн рублей).
Совет директоров: Руслан Сулейманов (председатель), Альберт Асрян, Александр Бортник, Денис Самков, Лариса Кондратова, Андрей Титов, Анастасия Соловьева.
Правление: Анжелика Поплавская (председатель, президент), Татьяна Любина, Лариса Хижняя (главный бухгалтер), Инна Фомина.
* Getin Holding S. A. - крупный польский финансовый холдинг, учрежденный в 1996 году. По данным компании, основным владельцем является Лешек Чарнецки (57,11%). Помимо российского банка в состав холдинга входят три банка в Польше (Powszechny Dom Kredytowy, Idea Bank, Getin Bank), украинский Идея Банк (бывший Плюс Банк) и белорусский Идея Банк (бывший Сомбелбанк), а также лизинговые, страховые, брокерские и инвестиционные компании.
** Лешек Чарнецки - один из трех богатейших польских бизнесменов. Его состояние, по данным журнала Forbes, оценивается в 7,1 млрд злотых (около 1,8 млрд евро).
В течение последних лет в лентах новостей постоянно появляется информация об отзыве лицензии у очередного российского банка.
Возрастает число случаев, когда доверившие банку свои сбережения и накопления вкладчики, становились жертвами обмана из-за его незаконной деятельности, мошенничества или агрессивной политики банков на грани баланса.
Подробности наиболее ярких примеров банкротства в банковском секторе РФ за последние несколько лет – далее в статье.
Рассмотрим случаи краха банков в России за последние годы в разрезе федерального и регионального уровней, вкладчики которых стали обманутыми и потеряли немалые суммы денег. Каждый из них имеет свои особенности и общие черты.
Яркими примерами банкротства и отзыва лицензии среди банков с крупной федеральной сетью являются:
28 июля 2017 году Центробанк отозвал у банка «Югра» лицензию на осуществление любых банковских операций. Разберем, что послужило этому причиной.
Банк, входивший в рэнкинг ТОП-30 крупнейших российских банков, именно за последние годы показал серьезный рост по ключевым экономическим показателям и поднялся с 272 позиции на 29 (данные на начало 2017 года). Именно в этот период банк привлекал средства населения во вклады под высокие проценты, что позволило существенно увеличить объем собственных активов.
По информации АСВ (Агентства по страхованию вкладов) объем депозитов составляет около 181 миллиарда рублей, большая часть из которых покрывается государственной страховкой. Наступивший страховой случай в отношении вкладчиков банка «Югра» признан самым масштабным за всю историю деятельности агентства.
Еще в конце 2016 года Банк России потребовал от руководства банка ограничить привлечение вкладов от физических лиц. Но даже после такой рекомендации клиентам по-прежнему предлагали оформление депозита под очень высокий процент.
В конце апреля текущего года из-за технического сбоя вкладчики испытывали трудности со снятием средств по вкладам, что послужило причиной проведения внеплановой проверки ЦБ РФ. В результате проведенной проверки банку было предписано досоздание резервов на сумму более 40 миллиардов рублей.
Также были сделаны выводы о недостоверности предоставляемой отчетности, признаки возможного вывода активов и незаконных манипуляций со средствами физических лиц.
Оздоровление и санирование банка Центробанк признал экономически нецелесообразным и отозвал лицензию.
Полезно : В настоящее время деньги получили более 117 тысяч вкладчиков (около 100 миллиардов рублей), деньги которых были застрахованы в пределах 1,4 млн. рублей. Депозиты сверх этой суммы будут компенсироваться клиентам после начала процедуры банкротства в отношении кредитной организации.
Суть схемы банка: На последних этапах с целью поддержания собственного капитала, банк начал практиковать получение вкладов в обмен на акции банка, что очевидно не является депозитной операцией, а суть притворная сделка для обеспечения дальнейшей деятельности.
Лицензия у банка «Интеркоммерц» была отозвана в начале февраля 2016 года. Такая крайняя мера была принята из-за многократно выявленных случаев неисполнения банком законов по регулированию банковской деятельности и предписаний регулятора. Ключевыми факторами, которые привели к банкротству являются:
Банк полностью утратил свой капитал. На момент банкротства кредитный портфель представлял собой в основном невозвратные кредиты на почти 50 миллиардов рублей. Против руководства и собственников банка были возбуждены уголовные дела по статьям о мошенничестве и хищениях в особо крупных размерах.
Продолжаются поиски имущества банка и возможности взыскания украденных денег. Вкладчики получили компенсации в размере застрахованных сумм. Получение денег клиентами с депозитами свыше 1,4 млн. рублей зависит о работы правоохранительных органов и АСВ.
Суть схемы банка: банк в принципе практиковал откровенный вывод капитала в офшоры, имел «дутые» активы с сомнительным залоговым обеспечением, что наряду со слабой депозитной базой (депозиты на короткие сроки и по высоким ставкам), при «дуновении ветерка» привело к краху банка.
Стоит помнить, что АСВ очень негативно относится к практикам дробления вкладов для искуственного попадания клиента банка в лимит страхового возмещения. О практике прочитать можно .
Основными причинами лишения Росинтербанка 19.09.2016 г. лицензии послужили:
После 18 июля 2016 года банк привлекал средства частных клиентов без отражения операций в бухгалтерском учете, о чем затем неоднократно заявляли вкладчики, обнаружившие расхождения между фактическими суммами и предполагаемыми размерами страховых возмещений. Несмотря на мошеннические действия в отношении таких вкладчиков, они получили страховую компенсацию в установленном размере.
Суть схемы: нерыночные ставки по привлечению вкладов (один из лидеров по величине ставок — депозиты под 20 % годовых в 2015 году) и вместе с тем — огромное число неучтенных в документах вкладов (забалансовые вклады).
Обанкротившийся в январе 2016 года Внешпромбанк признан крупнейшей финансовой пирамидой последних лет, разросшейся до небывалых размеров за свою 20-ти летнюю деятельность и рухнувшей практически за один день.
Руководство банка годами создавало репутацию и видимость надежного партнера при участии связей самого высокого государственного и корпоративного уровня. Пирамида строилась на средства крупнейших государственных корпораций и компаний, чиновников, крупных бизнесменов и представителей Русской православной церкви, которые доверяли свои деньги Внешпромбанку.
На начало 2016 года на счетах физических лиц в банке было около 67 миллиардов рублей, 45 из которых попали под страховые выплаты, а оставшиеся 22 миллиарда остались незастрахованными. Среди обманутых клиентов помимо известных VIP-клиентов страховая компания «Макс», Транснефть, Сварочно-монтажный трест, АФК «Система», Русская православная церковь и другие.
До начала экономического кризиса 2008 года банк вел реальную деятельность и занимался законным бизнесом – получал прибыль от выдаваемых бизнесу кредитов. Однако после ухудшения ситуации в стране банк перестроил свою работу по принципу «классической пирамиды»: расчеты со старыми клиентами производились за счет денег новых. В 2009-2010 гг. позиция банка по объему активов взлетела с 136 до на 37. Внешпромбанк активно привлекал средства по всем возможным направлениям (депозиты населения и компаний, межбанковские кредиты и займы ЦБ).
В начале ноября 2015 года после проверки Банком России было потребовано начисление резервов в сумме 6,2 миллиарда рублей по рискованным обязательствам. Из-за затруднения с осуществлением такой пустяковой операции со стороны руководства банка Центробанком была проведена дополнительная проверка, в ходе которой была выявлена дыра более 200 миллиардов рублей.
Подделанные документы и отчетность, откровенные мошеннические действия в отношении своих клиентов (включая оформление недействительных кредитов на вкладчиков), вывод денег в офшоры и иные нарушения российского и международного законодательства привели к банкротству одного из крупнейших банков РФ.
Суть схемы: банк, наряду с обычными физиками, также стремился работать с VIP-клиентами, госкорпорациями и чиновниками. Проводил для своих VIP-клиентов сомнительные операции, скрывая под депозитами и кредитами приобретение дорогой недвижимости и других объемов. Фактически — был финансовой пирамидой.
Среди региональных банков также немало примеров громких дел в отношении обманутых клиентов и вкладчиков. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Входивший в ТОП-50 крупнейших российских банков, Татфондбанк потерял лицензию в марте 2017 года. Основными причинами послужили:
Все это привело к образованию дыры в балансе в размере почти 120 миллиардов рублей.
Почти 98% вкладчиков получили свои деньги в объемах страхового возмещения. Все, что свыше этой суммы, будет компенсироваться в судебном порядке и в результате действий временной администрации от АСВ.
Покрывает ли страховка АСВ проценты по вкладам и какие счета и вклады она охватывает, можно узнать в .
Камский горизонт, Татарстан. Информация для вкладчиков
Региональный банк Татарстана «Камский горизонт» обанкротился в ноябре 2016 года. Причины вполне распространенные: утрата собственного капитала и невозможность исполнения обязательств в полном объеме.
Банк активно практиковал отмывание доходов, сомнительные транзакции и забалансовые вклады. Организованный преступный сговор среди сотрудников банка по неотражению на реальных счетах привлеченных во вклады средств привел к тому, что были выявлены факты хищения на сумму около 720 миллионов рублей.
Оба банка, как и еще несколько банков: АКБ Спурт , БТА Казань (Тимер Банк) по странному стечению обстоятельств расположены в одном из самый самодостаточных регионов России — Татарстане.
Впрочем схемы, по которым у банков возникли проблемы с капиталом, примерно одинаковые — сомнительные операции по кредитованию аффилированных компаний, двойная бухгалтерия и просто мошенничество. Видимо сотрудники банков активно заимствовали схемы друг у друга.
Далее будут приведены еще несколько примеров региональных банков, крах которых закончился проблемами для вкладчиков. Характерная особенность этих банков — наличие среди акционеров и топ-менеджмента одних и тех же лиц. Совершенно очевидно (но возможно не доказуемо), что схемы «пылесоса вкладов» разыгрывалась неслучайно, каждый из указанных банков целенаправленно был приобретен с целью собрать вклады с населения, а затем вывести деньги в неизвестном направлении.
Лицензия у Айманибанка была отозвана аналогично в конце 2016 года. Перед этим была выявлена недостача имущества объемом 9,4 миллиардов рублей. Среди прочих факторов, послуживших причиной банкротства, называются несоблюдение действующего законодательства в сфере банковской деятельности, низкое качество активов, а также несоблюдение нормативов по созданию резервов.
Нижегородский «Форус Банк» лишился лицензии ЦБ РФ, как и многие другие региональные банки, по причине неадекватной оценки кредитного риска, сопряженного с ним рисков и несоблюдения банковского законодательства.
Потеря ликвидности, увеличившийся процент невозвратных кредитов и агрессивные действия руководства банка привели к потере значительной части собственных средств. Агентством по страхованию вкладов было выплачено около 2 миллиардов рублей бывшим вкладчикам Форус банка.
Проводимая банком «Идея» высокорисковая кредитная политики с необеспеченными активами и проведение сомнительных операций стало итогом отзыва лицензии Центробанком в декабре 2016 года.
Кроме того банки Форус, Идея и Айманибанки имели одно руководство и владельцев, поэтому их крах друг за другом является вполне закономерной цепочкой событий.
Проблема неучтенных на счетах (из-за двойной бухгалтерии) или «забалансовых вкладов» является по-прежнему актуальной проблемой для российского банковского сектора. Проблема усугубляется тем, что какой-то унифицированной модели ее разрешения пока нет и, к тому же, каждый страховой случай в конкретном банке является уникальным.
Напряженность в обществе растет, перед зданием АСВ практически еженедельно проходят митинги среди недовольных и обманутых вкладчиков, которые совершенно невиноваты в том, что не имеют на руках необходимых доказательств своей порядочности.
В одних рухнувших банках существует возможность работы с электронными базами данных, рабочих записей и реестров сотрудников, в других такая возможность отсутствует. И если в 2016 году проходила информация о возможности получения страхового возмещения по упрощенной процедуре , то в 2017 году информация снова не подтверждается. У многих обманутых вкладчиков складывается впечатление, что АСВ уходит от ответа .
В такой ситуации клиентам остается только .
АСВ и суд затребуют подтверждающие кассовые и банковские документы, которые докажут реальные остатки средств на депозите вкладчика. К таким документам относятся приходные, расходные ордера, договор банковского вклада и дополнительные соглашения к нему.
Мошенники действуют по такой схеме не только в мелких региональных банках, но и в крупных авторитетных учреждениях, что безусловно подрывает доверие населению к сегодняшней банковской системе РФ.
Окончательного решения по вопросу забалансовых вкладчиков пока нет. Продолжающиеся пикеты, длительные судебные тяжбы и отсутствие четких ответов со стороны АСВ лишь усугубляет проблему.
Выплаты вкладчикам вне реестра единично производятся без суда и при вмешательстве чиновников и депутатов федерального уровня. Однако большинству людей приходится доказывать свои права через судебные органы.
Важно : Сегодня ЦБ РФ и АСВ четко придерживаются позиции, согласно которой вкладчик, не имеющий возможности предоставить подлинные документы по депозиту или счету, признается недобросовестным.
В будущем планируется создание общероссийского банковского реестра вкладов, который позволит фиксировать все вклады и счета каждого россиянина. Однако такой проект предполагает серьезные вложение инвестиций и находится на стадии поиска исполнителей.
Громкие дела рухнувших федеральных и региональных банков, связанные с незаконными и мошенническими действиями их руководства, агрессивной политикой и несоблюдением предписаний регулятора, становятся причиной потери сбережений и обмана многих вкладчиков.
Существующее законодательство, действия АСВ и Центробанка России лишь доказывают несостоятельность и наличие серьезных проблем в российской банковской системой, что, безусловно подрывает доверие рядового населения и проявляется в нежелании вкладывать свои деньги в банки.
После отзыва лицензии у ПАО «ИДЕЯ Банк» (г. Краснодар, РФ) оплата кредитных обязательств производится «Агентству по страхованию вкладов». Согласно закону, АСВ стал конкурсным управляющим финансовой организации. Условия действующих договоров займа сохраняются.
Исполнение обязательств по кредитам ПАО «ИДЕЯ Банк» нужно направлять на счет «Агентства по страхованию вкладов». Любая задолженность – потребительские ссуды, кредитные карты, оплачивается по новым реквизитам:
| Получатель | Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» |
|---|---|
| Адрес | Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4 |
| Банк получателя | ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35 |
| БИК | 044525000 |
| Расчетный счет | 40503810145250003051 |
| ИНН | 7708514824 |
| КПП | 775001001 |
| Назначение платежа | В назначении платежа указывать: счет ПАО «ИДЕЯ Банк» в Агентстве № 76/11-0578 (ОБЯЗАТЕЛЬНО). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета |
Перечислять нужные суммы на погашение обязательств по ссудам можно:
Юридические лица и предприниматели заполняют платежное поручение с имеющегося банковского счета. На нем указываются новые реквизиты, назначение платежа в соответствии с рекомендациями агентства. По поводу выбранного способа оплаты можно дополнительно проконсультироваться по телефону горячей линии АСВ 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный).
На сегодня физические лица могут переводить деньги на погашение кредитов следующими способами:
Сумму перечисления нужно рассчитывать с учетом комиссии, взимаемой сторонними финансовыми организациями и платежными системами.
Без комиссий оплатить кредит ПАО «ИДЕЯ Банк» можно с использованием терминалов АКБ «Российский капитал». Для внесения денег нужно в платежном терминале заполнить наименование Банка, дату подписания договора и его номер, данные заемщика, телефон. Каждый взнос не должен превышать 15 000 рублей.
Независимо от отзыва лицензии, все условия заключенных договоров продолжают действовать в прежнем объеме. Конкурсный управляющий не может досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата суммы займа, если ссуда исправно оплачивалась.
Если имеется желание заемщика досрочно погасить ссудную задолженность ПАО «ИДЕЯ Банк», то нужно действовать следующим образом:
По сообщению АСВ, проведение расчетов с кредиторами первой очереди продлено до 07.06.2018 г. Новости о процедуре ликвидации публикуются на сайте www.asv.org.ru.
Независимо от прекращения деятельности ПАО «ИДЕЯ Банк», обязательства по кредитам сохраняются.
Для заемщиков, кроме реквизитов перечисления денег, ничего не меняется. АСВ, как конкурсный управляющий, при неисполнении обязательств заемщиками, обращается в суд и взыскивает долги с начислением пеней и штрафов. Суд может обратить взыскание на залог.
