В процессе ликвидации, подготовили обращение в Генпрокуратуру, администрацию президента Владимира Путина и Федеральное Собрание с претензиями в адрес Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По мнению клиентов, АСВ неправомерно отказывает им в выплате страховки, в ситуации они просят разобраться первых лиц государства. Копия обращения опубликована в специализированной ветке форума «Банки.ру».
Проект обращения корректировался несколько дней, в итоговой версии говорится, что АСВ еще в феврале приняло от клиентов банка заявления с приложенными документами, подтверждающими, что они являются добросовестными вкладчиками. Однако агентство отказалось платить. «АСВ, не предоставив нам доказательств, что наши документы фальшивые и что мы являемся мошенниками, желающими необоснованно получить страховку, тем не менее, уже более трех месяцев не производит нам выплату, незаконно удерживая положенные нам деньги, нарушая требования закона. Просим срочно принять действенные меры для выполнения агентством закона», - говорится в документе.
Вкладчики высказали и другие претензии к АСВ: важная информация якобы скрывается от обратившихся, сроки выплат даже при подтвержденных вкладах затягиваются, при определении размеров выплат используются непрозрачные критерии. Кроме того, клиенты банка прямо обвинили представителей АСВ в использовании СМИ для саморекламы и распространении информации о большом количестве мошенников среди людей, пытающихся доказать агентству наличие вкладов в «Тальменка-банке».
По изложенной информации вкладчики просят провести независимую проверку деятельности АСВ и ЦБ РФ, представляющего временную администрацию, дать правовую и гражданскую оценку ситуации и поспособствовать получению страховых выплат во внесудебном порядке.
Интересно, что финальная версия была встречена критикой со стороны отдельных клиентов банка. Так, некоторые пункты они посчитали излишне конкретизированными. Вкладчики предлагали значительно сократить обращение, обрисовав в нем ситуацию лишь в общих чертах. В качестве причины они указали, что излишне детализированное обращение позволит ведомствам найти в нем неточности и на этом основании выслать формальный ответ.
Добавим, что столкнувшиеся с трудностями при получении страховки вкладчики в основном живут в Москве, где «Тальменка-банк» открыл несколько офисов в 2016 году. Проблема заключается в том, что в московских отделениях документы о привлечении вкладов оформлялись ненадлежащим образом, правоохранители подозревают существование «теневой» кассы, куда уходили все эти деньги. По сообщениям форумчан, лишь около 20 % из всех вкладчиков на данный момент смогли получить хоть какие-то выплаты.
Отметим, что на сайте АСВ опубликована смета текущих расходов на конкурсное производство в «Тальменка-банке». Из общей суммы почти в 29 млн рублей, которую планировалось потратить с 3 марта по 30 июня 2017 года, 23,4 млн рублей пошли на выплаты увольняемым работникам банка, предусмотренные трудовым законодательством. Еще 3 млн рублей планировалось потратить на аренду, содержание и охрану помещений. В соответствии со сложившейся практикой, ликвидация банка может затянуться на несколько лет.
Напомним, что «Тальменка-банк» перестал обслуживать своих клиентов в начале января текущего года, хотя его проблемы выплыли на поверхность еще в конце 2016 года после проверки ЦБ. 23 января банк , а уже 8 февраля ЦБ РФ подал иск о банкротстве «Тальменка-банка».
Ряд сотрудников банка к временной администрации с просьбой разобраться в неправомерных и недобросовестных, по их мнению, действиях руководства накануне отзыва лицензии. В частности, экс-руководителей обвиняли в выводе активов, сокрытии информации и действиях, ведущих к разрушению финорганизации. Временная администрация со своей стороны предположила, что банкротство банка, вероятно, было преднамеренным - сведения о многих вкладчиках действительно не фиксировались, а руководство за считанные дни до отзыва лицензии себе кредиты на десятки тысяч долларов и евро.
2 февраля временной администрацией в следственный департамент МВД РФ направлено заявление о проведении проверки и возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Подготовлено редакцией ИА «Банкфакс - экономический наблюдатель»
Фото: Артем Геодакян/ТАСС
По фактам ведения «забалансовых» вкладов в банках «Камский горизонт», Тальменка банк и Булгар банк возбуждены уголовные дела, сообщили RNS в АСВ.
«15 декабря 2016 года СУ УВД по ЦАО ГУ МВД России по г. Москве возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения денежных средств ООО КБ "Камский горизонт", принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете банка. В настоящее время предварительное следствие по делу осуществляется СУ УВД по СВАО ГУ МВД России по г. Москве», - сообщили в АСВ.
Лицензия у татарстанского «Камского горизонта» (537-е место в банковской системе РФ по размеру активов) отозвана 3 ноября 2016 года. В марте 2017 года ЦБ сообщал о направлении в Генпрокуратуру, МВД и СК информации о «финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний», которые совершались бывшими руководителями и собственниками банка.
Ранее временная администрация выявила признаки вывода активов из банка «Камский горизонт». Как сообщил ЦБ, качество ссудного портфеля банка оказалось низким из-за кредитования компаний, «обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности». В кассе банка была установлена недостача денежной наличности, а сотрудники банка подозреваются в хищении средств с депозитов клиентов.
По факту хищения средств Булгар банка, привлеченных в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете, уголовное дело возбуждено 26 января 2017 года, добавили в АСВ. Дело по ч. 4 ст. 159 расследуется Следственным управлением по Центральному административному округу Главного следственного управления СК России по Москве.
Лицензия у ярославского Булгар банка (447-е место в банковской системе) отозвана 16 января 2017 года.
Аналогичное заявление направлено в правоохранительные органы и по банку «Тальменка».
«2 февраля 2017 года временной администрацией по управлению ООО КБ "Тальменка-банк" в СД МВД России направлено заявление по факту хищения денежных средств банка, принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете банка. Проверка по заявлению осуществляется ГСУ ГУ МВД России по г. Москве», - уточнили в АСВ.
Вкладчики Тальменка-банка, Булгар банка и «Камского горизонта», по их утверждению, столкнулись с фактами отказов АСВ от выплаты страхового возмещения в связи с тем, что временные администрации не обнаружили реестров вкладчиков. Инициативная группа, в частности, устраивала пикеты перед съездом АРБ 28 марта.
«Они (представители АСВ. - RNS) просто говорят, что когда кинулись проверять "Камский горизонт", а они (бывшие владельцы и руководство банков. - RNS), как знали, - уничтожили картотеку, а наши документы сами нарисовали за нас. Мол, идите в суд, проводите экспертизу. Это "Камский горизонт", Булгар-банк, "Тальменка", татарстанские банки, которые рухнули все хором в конце прошлого года», - говорил один из организаторов акции, представившийся Виктором.
АСВ ранее также сообщало, что не все вкладчики Булгар банка и Тальменка-банка могли быть внесены в реестр. По состоянию на 29 марта 2017 года в реестр Тальменка- банка внесены 1,5 тыс. вкладчиков, Булгар банка - 1,9 тыс. Для остальных АСВ пытается восстановить данные по первичным документам (договорам, приходным кассовым ордерам), которые могут свидетельствовать о том, что работниками банка привлекались денежные средства физических лиц во вклады без их отражения в официальном балансе. Кроме того, о несогласии с невключением в реестр обратились 724 вкладчика «Камского горизонта» с общими требованиями на 700 млн руб.
Выплаты возмещения вкладчикам «Тальменка-банка» начались 6 февраля в нескольких банках-агентах. В этот же день информацию о том, что у вкладчиков появились проблемы с выплатами, порталу Банки.ру сообщил один из московских клиентов этого банка — у этого кредитного учреждения работал филиал в Москве.
На форуме портала, а также на страничке «Обманутые вкладчики „Тальменка-банк“ в соцсети ВКонтакте(в ней пока совсем немного участников), тоже есть такие сообщения.
„Я пришел за страховым возмещением, простоял два часа в очереди и выяснил, что меня нет в реестре. Вклад я открывал в январе этого года, все документы получил, ничего, что могло бы насторожить при оформлении вклада, я не заметил. Примерно половина из тех, кого я видел в отделении, также не нашли себя в реестре“, — пишет вкладчик.
Некоторые пользователи форума сообщили, что вклад открыли в декабре или январе — то есть в период, когда в банке уже могли подозревать, что лицензия будет отозвана. Другие говорят, что тоже открыли в это время, но без проблем смогли получить выплату.
Впрочем, масштаб проблемы пока не ясен — сообщений немного, и все они касаются вкладов в московском филиале „Тальменка-банка“. В Москве порядка 460 вкладчиков, по данным"Агентства по страхованию вкладов». Оценки же самих вкладчиков сугубо субъективные:
«Сегодня был в Последнем переулке, дом 24(отделение банка-агента в Москве. — Прим. banki.ru). Прошло более 100 человек. Находят себя в реестре около 10%.»
«Пока был в банке и наблюдал как дела у других людей, понял, что статистика примерно 1 реестровый вкладчик на 3 безреестровых.»
А вот барнаульский вкладчик в комментариях под статьей портала banki.ru просит не сеять панику — в Барнауле, по его словам, проблем нет.
Тем временем московские вкладчики обсуждают причины отсутствия их в реестре. Дело в том, что «Агентство по страхованию вкладов» выплачивает деньги в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Список составляется на основании отчетности самого банка.
И кое-кто из вкладчиков строит свои предположения: «Там вопрос не стирании сервера, а том, что были „зеркала“, вернее всего, деньги принимались, но в систему банка НЕ вносились.»
Если это действительно так, то речь идет о забалансовых вкладах. Этот механизм уже известен по некоторым другим банкам, у которых отзывали лицензию, пояснил представитель банковской сферы. Недобросовестный сотрудник банка, принимая деньги вкладчика, не вносит их в систему, а деньгами распоряжается по своему усмотрению. Неофициальный учет таких вкладов все же ведется.
И когда такой вкладчик приходит в работающий банк получить проценты или сам вклад, он ничего не подозревает. Деньги ему выплачивают в кассе по распоряжению лиц, причастных к операциям. Обнаруживается проблема только после отзыва лицензии, когда вкладчики не находят себя в реестре.
Сообщений о проблемах с выплатами вкладчикам «Тальменка-банка» в Нижнем Новгороде, Крыму, Севастополе, Воронеже, где работали структуры «Тальменка-банка», тоже нет. По данным «Агентства по страхованию вкладов», за выплатой страхового возмещения на сумму могут обратиться порядка 1,7 тыс. вкладчиков.
Проверить, есть ли фамилия вкладчика в реестре, можно с помощью сервиса «Агентства по страхованию вкладов» «Найди свой банк-агент».
ЦБ отозвал лицензию у «Тальменка-банка» 23 января. 8 февраля в арбитражный суд поступило заявление ЦБ о признании банка банкротом.
