Залоговое кредитование на данный момент можно назвать одним из лучших вариантов, чтобы получить в долг крупную денежную сумму и является одной из разновидностей такой небезвоздмездной финансовой помощи. Любая кредитная организация, имеющая собственные активы и стремящаяся к их увеличению, рассчитывает на рост цены на залоговое имущество, а дачный участок в столичном регионе относится к имуществу высоколиквидному.
Исходя из востребованности услуги, а также возможности быстрой и гарантированной реализации земли со строениями, практически все крупные банковские структуры могут предложить одну или несколько схем кредитования, в которых объектом залога является дачный участок и дом, расположенный на нем. Кроме того, на данный момент возможно также оформить крупный займ у частных инвесторов – их число растет в силу реалий финансового рынка: условия предоставления ссуды практически аналогичны банковским, а требования к заемщику являются менее строгими.
Анализ рынка показывает, что займ под залог дачи и участка выдается на длительный срок – все финансовые структуры заинтересованы в стабильном вложении собственных средств. Заемщик при этом получает возможность тщательно рассчитать собственные финансовые силы за счет распределения тела кредита и процентов по нему не на несколько месяцев, как при потребительском беззалоговом кредитовании, а на годы. Практика показывает, что усредненный срок, на который все инвесторы предоставляют заемные средства, составляет от 3 до 20 лет, однако при желании можно найти структуры, которые могут выдать займ под залог дачи и участка на 25 и более лет. Увеличение срока кредитования благотворно сказывается на финансовом состоянии заемщика, поскольку ежемесячный платеж уменьшается (однако сумма переплаты, естественно, увеличивается).
Как правило, сумма, выдаваемая под залог дачного участка, составляет до 15-20 миллионов рублей, однако существует и верхняя граница – денежные средства не могут превышать 50-60% от оценочной стоимости предоставляемого обеспечения. Именно от этого фактора, а не от желания заемщика, будет в первую очередь зависеть оформление ссуды в требуемой сумме. Естественно, что при меньшей потребности препятствий не будет, если выполняются следующие условия к залоговому имуществу:
Такие требования являются обязательными для всех инвесторов, поскольку они прописаны в действующем законодательстве. Кроме того, проверить любой из пунктов достаточно просто: первые два – выездом эксперта по адресу местонахождения недвижимости, третий и четвертый – обращением в государственные службы, которые ведут учет имущества. Таким образом, мошенничество можно практически исключить, если клиент обращается к известной банковской структуре или проверенному временем частному инвестору.
На оценочную стоимость предлагаемого в залог участка обязательно влияют такие факторы:
Желательными факторами, увеличивающими вероятность положительного решения, являются также наличие у заемщика другой недвижимости, например, городской квартиры, отсутствие прописанных в доме несовершеннолетних, минимальное количество собственников (желательно даже, чтобы загородный участок с дачей были единоличной собственностью).
Исходя из этого, оценщик составляет свой экспертный альбом, который рассматривают кредитные эксперты. Как правило, стоимость такого процесса невысока – для загородных участков она составляет 15-20 тысяч рублей, а получение оценки – 3-5 рабочих дней. Многие финансовые организации (например, МосИнвестФинанс), берут такие расходы на себя, что также повышает привлекательность кредитования.
Для банковских структур, кроме права владения и паспорта заемщика, потребуется также предоставить справку о наличии официального места работы и о заработке за последний год – таким образом, банк страхует собственные риски от вложения активов в загородную недвижимость. Кроме этого, возможно потребуется также собрать и более обширный пакет документов, который может изменяться в зависимости от требования конкретного финансового учреждения. Это могут быть квитанции о своевременной и полной оплате коммунальных услуг, подтверждение отсутствия других непогашенных кредитов в крупных суммах, для мужчин призывного возраста – военный билет с отметкой о прохождении службы. Обойти эти требования официально практически невозможно, поэтому следует внимательно ознакомиться с требуемой документацией на сайте коммерческой структуры – эта информация является доступной. Естественно, что весь процесс выдачи занимает от нескольких дней до недель – в зависимости от подготовленности к этому будущего заемщика. Если же займ требуется срочно – проще обратиться к частным инвесторам, поскольку требования у них менее жесткие, а сроки оформления составляют 1-2 дня.
Процентные ставки по залоговому кредитованию по региону в банках и у частных лиц различаются значительно – от 10 до 13 процентов годовых в зависимости от выбранной схемы и самой структуры. Также следует обращать внимание на такие факторы как:
К выгодам для заемщика можно отнести:
Существуют и недостатки:
Получите бесплатную консультацию
по кредитованию под залог дачи и участка
Займы под залог участка или дачи являются одним из наиболее выгодных решений среди всего разнообразия кредитных продуктов Москвы и России в целом. Они характеризуются минимальными рисками как для кредитора, так и для клиента. Если вам нужно оперативно взять займ или кредит на совершение крупной покупки или решение важной материальной проблемы, рассмотрите все представленные на нашем сайте предложения, ознакомьтесь с условиями выдачи ссуд и сделайте свой выбор!
Оформляя участок в залог, нет необходимости собирать множество справок — это не целесообразно и чревато большими временными затратами. Вам достаточно иметь документы, которые подтверждают вашу собственность, а также паспорт гражданина РФ или пенсионное удостоверение (если вы получаете пенсию по возрасту).
Чтобы взять займ для дачи, необходимо собрать следующие документы:
Почему вам стоит взять кредит под залог дачи и участка? Рассмотрите ситуацию с обратной стороны — когда у вас ничего из перечисленного нет, а деньги нужны были уже «вчера». В таком случае шансы на получение серьезной суммы почти равны нулю. Дача и участок под кредит — это ваш шанс оказаться в категории благонадежных заемщиков и:
Вы срочно получаете деньги, кредитор — гарантии их возврата. Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам!
Спешите получить займ под залог дачного участка в Москве и области в течение дня, не тратя свои нервы, силы и время на оформление банковских документов! Избавьте себя от напряженного ожидания проверки сотрудниками банков кредитной истории и неожиданного отказа! Изучите предложенные нами варианты, заполните онлайн-форму на сайте выбранной организации Москвы и МО, подтвердите свое согласие с условиями и дождитесь связи с менеджером! Процедура предельно проста и понятна каждому!
Предоставление клиентом имущества в качестве залога значительно повышает шансы на получение займа в банке. Даже в случае отсутствия выплат по займу, финансовое учреждение сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость. Однако в случае с загородными земельными участками и частными домами, размещенными на них, дела обстоят сложнее.
Предоставляя клиенту средства, финансовое учреждение рискует их потерять. Для страховки выданных средств банки прибегают к привлечению поручителей, повышенным процентным ставкам, а также залогу. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. В большинстве случаев клиенты предоставляют транспортные средства либо квартиры.
В случае неудачи, сотрудники банковской организации могут реализовать заложенное имущество на рынке и вернуть средства, выданные клиенту. Благодаря залогу можно взять взаймы довольно большие суммы. Предоставление дорогостоящего имущества положительно повлияет на процентные ставки.
Финансовые учреждения в качестве залога предпочитают движимое имущество и недвижимость, размещенную в пределах города. Это объясняется ликвидностью. Такое имущество легче реализовать и, соответственно, получить средства, необходимые для возмещения понесенных из-за клиента убытков.
Кредит под залог дачи и участка вызывает определенные трудности для финансового учреждения. Существует большое количество факторов, которые влияют на цену подобного имущества. Средства, выданные под залог, возвращаются на протяжении длительного промежутка времени (обычно не менее пяти лет). За это время земля, на которой расположен дом, может стать дешевле, что не даст возможность банку возместить убытки.
Из-за этого банки редко работают с землями без построек. Ситуация улучшается, если на территории участка расположено жилое помещение. Это увеличивает шансы на получение средств, однако в данном случае также есть определенные нюансы. Есть ряд факторов, которые влияют на ликвидность дачного участка. Среди них можно выделить:
Расположение дачи в сосновом лесу, на берегу озера, реки, в горах, значительно увеличивает ее стоимость. Из-за этого понижается ликвидность недвижимости на рынке. Соответственно, имущество сложнее продать, поскольку оно дорогостоящее и предназначенное для определенного узкого круга лиц.
Из-за всех этих факторов банки неохотно принимают дачи в качестве залога. Более того, в большинство финансовых учреждений не предлагает своим клиентам подобные услуги. Хотя на рынке все же работают банковские организации, занимающиеся кредитованием под залог дач, получить средств будет довольно сложно. Как к участку, так и к клиенту выдвигаются повышенные требования.
Предоставляя в качестве залога дачу, клиент финансового учреждения должен быть готовым к процентной ставке от 15 до 25 процентов годовых. Кроме того, подобные займы выдаются только надежным, проверенным клиентам. Наивысшие шансы на получение займа у тех граждан, которые успешно сотрудничают с банком на протяжении нескольких лет. Наличие вклада в финансовом учреждении повышает шансы на благоприятный исход кредитного вопроса.
К имуществу также выдвигаются строгие требования. Это касается как жилых помещений, так и участка, на котором они размещены. Дом должен соответствовать следующим требованиям:
По понятным причинам, недвижимость не должна быть заложена в другом финансовом учреждении. При наличии ареста на имущество оно не будет принято в качестве залога. Банк не будет работать с имуществом, на которое претендуют другие лица или организации. Определенные требования выдвигаются и к земельному участку:
Земельный участок должен быть единым, не допускается его раздел на доли. Если им владеют несколько человек, процесс получения средств значительно осложнится. Банку необходимо иметь гарантию возвращения своих средств. Если одно из требований, описанных выше, не выполняется, сотрудники финансового учреждения не станут рисковать средствами своей организации.
Кредит под залог дачи обладает определенными особенностями. Конкретные условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения, однако можно выделить несколько общих нюансов, касающихся предоставления средств:
В качестве залога не может предоставляться имущество, признанное аварийным. По понятным причинам подобного невозможно также в том случае, если здание будет снесено в ближайшее время.
На современном финансовом рынке лишь некоторые банки готовы предоставлять средства под залог дачного участка. Это связано с риском для финансового учреждения. Среди лидеров отрасли, которые выдают средства на таких условиях, можно выделить следующие банки:
Выбор конкретного финансового учреждения зависит от гражданина. Для того чтобы облегчить его, следует рассмотреть условия кредитования в вышеупомянутых учреждениях:
Конкретные предложения, описанные выше, различаются по суммам, допустимому сроку возвращения средств, процентной ставке. В некоторых случаях кредиторы требуют страхования имущества, которые предоставляется в качестве залога. Возможно клиенту также придется привлечь поручителей.
В первую очередь заемщику необходимо заполнить специальную анкету. Для повышения шансов на получение денег рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений. В таком случае, даже если один из банков откажется от предоставления средств, возможно положительное решение со стороны другого учреждения.
В заявлении необходимо указывать реальные данные. Важно не допускать ошибок во время его заполнения. Искажение данных может привести к отказу в получении средств, даже в случае наличия всех документов и хорошего заработка. Кроме заявления, заемщику необходимо будет предоставить также следующие документы:
Выше перечислены основные документы. Если в дачном доме прописан не только заемщик, но и другие лица, необходимо собрать их паспортные данные. Обязательным является предоставление документации, в которой указывается рыночная стоимость недвижимости. Для получения соответственных документов заемщику придется оплатить услуги оценщика. Сотрудники банка могут дополнительно затребовать иные документы, необходимые для предоставления займа.
Как и другие банковские продукты, кредит под залог дачного участка с домом обладает рядом преимуществ и недостатков. Первым и главным преимуществом такой формы кредитования является возможность получения средств, заложив имущество, которое не используется на постоянной основе (в отличие от залога квартиры в городе). Кроме того, такие кредиты имеют следующие преимущества:
Однако заемщик должен понимать, что в случае наличия просрочки он может потерять свою собственность. Страховка, наличия которой требуют некоторые банки, является дополнительным источником расходов. Это же касается услуг оценщика. Также следует иметь в виду, что заемщик после подписания договора будет ограничен в своих правах по отношению к участку. Он не имеет права продавать его, обменивать и проводить другие подобные действия.
Таким образом, некоторые из банков, действующих на территории Российской Федерации, выдают средства под залог дачного участка. Не все финансовые учреждения предоставляют подобные услуги, к заемщикам и их имуществу выдвигаются повышенные требования. Однако в случае их выполнения, гражданин может получить большую сумму средств на срок до 20 лет под пониженный процент.
Но, невзирая на преимущества данной формы кредитования, она обладает серьезными недостатками, среди которых возможность потери имущества, ограничение в правах на него. Брать средства под залог дачи рекомендуется в том случае, если клиент финансового учреждения уверен в своей платежеспособности.
Кредитование стало привычным и удобным способом получения денежных средств для самых разнообразных целей. Часто приходится искать себе поручителей, но ведь не каждый знакомый или родственник согласится пойти на это.
В такой ситуации, можно использовать кредит без поручителей в Сбербанке. Банк сам выступает гарантом и берёт на себя риски по сделке. Оставить заявку на кредит теперь можно не только при личном посещении отделения банка, но и через интернет, дистанционно.
Практически каждый человек, который желает оформить кредит, мечтает о том, чтобы найти организацию, занимающуюся кредитованием на выгодных условиях. Одним из таких банков является Сбербанк.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На сегодняшний день можно в Сбербанке без справок и на прочих выгодных условиях.
Отделения данного банка находятся практически во всех российских городах, а банкоматы можно встретить почти в любом магазине.
Предоставляя населению услуги кредитования , Сбербанк возлагает на себя дополнительный риск. Именно поэтому желающим взять подобный кредит необходимо подготовиться к повышенным процентам. Однако, высокий процент оправдывается лидирующей позицией банка на финансовом рынке.
По факту, кредит без предоставления справки смогут получить клиенты лишь в следующих случаях:
Во всех иных случаях необходимо быть готовым к сбору полного пакета документов для того, чтобы воспользоваться услугами банка.
На выгодные действующие предложения банка без справок действует минимальная процентная ставка 7,5% в год (при ставке рефинансирования в 10% от Банка России).
Максимальная же процентная ставка составляет 29,5%.
На все кредитные продукты банком введена минимальная и максимальная сумма.
Максимум можно рассчитывать на получение 10 млн рублей от банка (нецелевой займ, выдаваемый под залог недвижимости).
Минимальный срок кредитования, установленный банком, составляет 3 месяца. При этом существует возможность досрочного погашения без штрафных санкций.
Максимальный период кредитования составляет 20 лет.
Кредит в Сбербанке без справок и поручителей доступен не для каждого заемщика.
Перечень требований, выдвигаемых банком:
Клиенты, не удовлетворяющие ни одному их трех условий для заемщиков без справок, смогут оформить кредит, лишь предоставив . В добавок, таким заемщикам необходимо иметь стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев.
Кроме того, для ряда кредитных продуктов также требуется поддержка поручителей.
Основные виды кредитных продуктов, которые предлагает Сбербанк, а также условия по ним:
| Наименование продукта | Сумма, процентная ставка и срок | Дополнительные условия |
| Займ для военных | Сумма ‒ от 15 тыс. руб. до 1 миллиона руб. Ставка ‒ 18,5-19,5%. Срок кредитования ‒ 3-60 месяцев | При оформлении кредита с суммой свыше миллиона рублей, необходима поддержка от поручителя |
| Образовательный займ с поддержкой государства | Сумма ‒ до полной компенсации стоимости обучения. Ставка ‒ начиная с 7,5%. Максимальный срок ‒ это весь период обучения, увеличенный на десять лет | Предоставляется только на оплату услуг обучения в организациях, которые ведут деятельность на основании лицензии. При условии заключения организацией соглашения с ПАО Сбербанк и Минобрнауки |
| Потребительский кредит без обеспечения | Сумма кредита составляет 15 тыс.-1,5 млн руб. Ставка 17,5-29,5%. Период кредитования ‒ 3-60 месяцев | Стандартный пакет документов |
| Потребительский кредит с поручительством | Сумма находится в пределах от 15 тыс. рублей до 3 млн рублей. Ставка составляет 16,5-28,5%. Срок выплаты кредита ‒ 3-60 месяцев | Стандартный пакет документов + документы поручителя: справка о его доходах, копия трудовой, паспорт |
| Займ с целью рефинансирования ссуды, выданной в ином финансовом учреждении | Сумма займа составляет 15 тыс.-1 млн рублей. Ставка ‒ 17,5-22,5%. Период кредитования ‒ 3-60 месяцев | Необходимо предоставить справку, которая подтвердит действующие кредитные обязательства. При выдаче суммы более 150 тыс. рублей не требуются дополнительные документы |
| Нецелевой займ, выдаваемый под залог недвижимого имущества | Сумма ‒ 0,5 млн-10 млн рублей. Ставка составляет 15,5-18,25%. Срок кредитования доходит до 20 лет | Требуются документы на имущество, выступающее в качестве залога |
Для того чтобы на открытие кредита в Сбербанке, можно либо прийти лично в офис фирмы, либо прибегнуть к . В обоих случаях действует одна и та же форма заявления.
Необходимо заполнить поля заявки соответствующей информацией, после этого она отправится на анализ. Ответа ждать необходимо в течение нескольких часов.
Пошаговый алгоритм оформления заявки на сайте:
Любое заявление сотрудники рассматривают в течение 2 рабочих дней начиная с момента подачи. При положительном ответе от сотрудников банка лучше не медлить и как можно скорее собрать документы на оформление займа.
При личном обращении в офис, клиент заключает соглашение с банковской организацией. После этого Сбербанк переводит средства на необходимый счет.
Для оформления займа требуется следующий перечень документов:
Для выплаты кредита в Сбербанке предусмотрено несколько удобных способов, а именно:
Первые 3 способа не облагаются дополнительной комиссией.
Положительные моменты кредитования без справок в Сбербанке:
