Трудно накопить капитал, еще труднее сохранить его в период мирового кризиса. Рассмотрим лучшие варианты сохранения сбережений в 2019 году. В какой валюте лучше хранить и приумножать сбережения при девальвации рубля и инфляции. Советы специалиста, как выгоднее сохранить сбережения, и минимизировать риски.
Российским гражданам, работающим и живущим на территории России, конечно же, лучше в рублях. По крайней мере, половину из своих накоплений. Почему?
В какой валюте хранить сбережения? В долларах или евро? Трудно давать рекомендации относительно валюты. Америка утрачивает позиции мирового лидера. Знающим людям очевидно – доллар потихоньку теряет свое влияние на мировой арене. Соответственно долларовые сбережения становятся небезопасными в плане сохранности.
С другой стороны, даже если от долларов начнут избавляться все поголовно, стоимость другой валюты, в частности рубля, не повысится. К сожалению, рубль и доллар находятся в связке, поэтому могут «падать» вместе (по крайней мере, на данный момент). С евро также не все однозначно. Гарантий его стабильности очень мало. Поэтому каждый принимает решение на свой страх и риск.
Инвестирование в недвижимость – это один из надежных способов сохранения и приумножения накопленного капитала. Можно подобрать подходящий объект на отечественном рынке или обратить внимание на зарубежный. В том или ином варианте есть свои нюансы.
Многие вкладывают в жилье на этапе строительства и продают его сразу после сдачи дома в эксплуатацию. Это приносит неплохую прибыль даже в период кризиса. Коммерческие объекты (офисы, склады и так далее) можно сдавать в аренду и получать стабильный доход.
Драгметаллы всегда привлекали инвесторов в нестабильное время. Сегодня трудно предугадать политические и экономические условия завтрашнего дня. Зато впору , серебре, платине, и вложить средства в них. Иные активы выглядят рискованно. У драгметаллов есть преимущество – их ценность сохраняется, им не страшна инфляция . Кто-то покупает ювелирные украшения, кто-то отдает предпочтение инвестиционным монетам и слиткам. Первый вариант характерен для развивающихся государств, второй – для стран с высоким уровнем развития.
Однозначно можно утверждать одно – не стоит хранить сбережения дома «под матрасом». Деньги должны работать даже в кризис. Находясь в банке, они принесут своему владельцу доход. Большой или маленький – другой вопрос, но прибыль будет. Не следует доверять сбережения молодым коммерческим банкам.
Сдует обратить внимание на крупные банковские структуры, имеющие государственную поддержку. Тогда вклад точно будет застрахован
В кризисные времена не нужно использовать финансовые инструменты, обладающие высокой степенью риска. Наиболее правильное решение – сконцентрировать внимание на банковских вкладах, недвижимости, драгметаллах и выбрать приемлемый для себя вариант или несколько вариантов. Всем остальным можно воспользоваться, когда «неспокойные» времена канут в лета. Риск дело хорошее, но не сегодня.
По мнению специалистов, чтобы не прогадать и защитить личные сбережения от девальвации рубля необходимо хранить наколенные средства таким образом:
Как защититься от инфляции, стоит ли совершать крупные покупки, оформлять ипотеку или покупать золото, чтобы сохранить нажитое? Давайте разберемся.
В какой валюте хранить сбережения?
Деньги нужно хранить в разных валютах. Вы будете менее подвержены валютным рискам, если в вашем валютном портфеле найдется место для двух-трех основных мировых валют (доллар, евро, йена ) и национальной валюты (рубль ).
В данный момент, свои валютные сбережения стоит держать приблизительно в таких пропорциях: доллар – 50%, евро – 25%, рубль – 25%. Плюс-минус 10% от каждой доли. Один раз определите для себя пропорции валютного портфеля и придерживайтесь стратегии регулярного инвестирования: ежемесячно пополняйте свои валютные запасы в равных долях.
Не стоит все время метаться между валютами и покупать то доллары вместо рублей, то евро вместо долларов. Так вы больше потеряете на комиссиях за конвертацию, чем сохраните.
Как защититься от инфляции?
Есть, как минимум, два способа: простой и сложный .
для просмотра видео нажмите на черный треугольник в центре
Простой способ – отнести деньги в банк и выбрать депозит с более-менее привлекательными процентными ставками. Доход по депозиту полностью или частично покроет инфляцию. Думаю, частично – лучше, чем ничего.
Сложный способ – вложить деньги в ценные бумаги: акции или облигации. Инфляция возникает, когда компании, выпускающие ценные бумаги и берущие банковские кредиты для привлечения дополнительного капитала на развитие своего бизнеса, повышают цены на свою продукцию. Стоимость активов компаний растет быстрее, чем цены на продукцию, поэтому владельцы ценных бумаг и сохраняют свое, и хорошо зарабатывают.
Золото или серебро?
Конечно, лучше и то, и другое. Инвестиции в драгоценные металлы – это еще один способ защиты от инфляции. В долгосрочной перспективе цена золота растет, но если вы планируете купить этот металл на краткий срок – вы можете потерять значительную часть вложений . Цена на золото сейчас сильно выросла и рано или поздно она начнет снижаться.
Хотя серебро менее популярный актив, чем золото, цена на него почти всегда растет быстрее, чем цена на золото и его покупка приносит большую прибыль. К тому же серебро дешевле золота и является более доступной инвестицией для большинства частных инвесторов.
Стоит ли брать ипотечный кредит?
Стоит, если вам необходимо собственное жилье. Есть основания полагать, что через несколько лет выплаты по кредиту частично «съест » инфляция и он обойдется вам дешевле.
Тем не менее, учитывая тот факт, что ипотечный кредит довольно дорогое удовольствие, брать его нужно только тогда, когда у вас достаточно сбережений и когда полностью создана «финансовая подушка » (денежный запас на случай потери основного источника дохода).
В какую недвижимость вложить деньги?
Жилье стоит покупать только в том случае, когда вы лично в нем нуждаетесь. Если вы хотите вложить свои деньги, чтобы сохранить их и по возможности приумножить, лучше остановить свой выбор на коммерческой недвижимости. В первую очередь – на торговой.
При выходе страны из кризиса торговая недвижимость обычно становится гораздо более востребованной и быстрее растет в цене, чем жилая или офисная.
Стоит ли вкладывать деньги в товары?
Покупать нужно только то, что вам действительно необходимо. Будь-то автомобиль, бытовая техника или мебель – покупайте их только в том случае, когда они вам реально нужны.
Закупаться ненужным товаром, чтобы вложить куда-то деньги и таким образом сохранить их – проигрышная стратегия. Во-первых, любые вещи, как только они вынесены их магазина, приобретают статус вещей бывших в употреблении. Во-вторых, техника имеет свойство быстро морально устаревать, а мебель и т.п. вещи попросту выходят из моды. Вкладывая деньги в товары, рано или поздно, вы обязательно потеряете свои вложения.
В ожидании кризиса не стоит также сверх меры запасаться продовольственными продуктами. Есть свободные средства? Вкладывайте их в фонды сельскохозяйственных товаров.
В идеале, у вас должен быть личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь и собственная стратегия инвестирования, которых вы должны придерживаться при принятии любых финансовых решений . И план, и стратегию можно и нужно время от времени корректировать, главное делать это обдуманно и целенаправленно.
Вкладывайте деньги в то, в чем разбираетесь, диверсифицируйте риски и, как минимум, все ваши деньги останутся при вас, а как максимум, вы от своих вложений получите прибыль.
P.S.
Напишите, какие вопросы у Вас остались по поводу финансового кризиса и Вашего поведения во время него?
Безусловно, неблагоприятная ситуация в российской экономике негативно отражается на качестве жизни граждан, которые сегодня пребывают в полном недоумении относительно того, как сохранять деньги. На фоне нестабильности курса национальной валюты, цены на нефть, снижения объемов инвестиций в страну, данный вопрос приобретает первостепенное значение. И нет ничего удивительного, что многие задумываются над тем, как сохранять деньги в таких непростых условиях.
Ситуация осложняется также и нестабильностью в банковском сегменте. В результате чего у граждан уже нет полной уверенности в том, что посредством таких инструментов, как банковская ячейка или депозит, можно сохранить собственные сбережения. А держать их у себя «под матрасом» - тоже далеко не лучший вариант.
Прежде чем перейти к рассмотрению вопроса о том, как сохранять деньги, целесообразнее будет определиться с тем, почему экономика России сегодня переживает далеко не лучшие времена. Причины такого положения можно назвать следующие:
Принимая во внимание вышеизложенное, действительно очень трудно спрогнозировать, куда будет выгодно инвестировать капитал, не говоря уже о том, как сохранять деньги.
Вместе с тем, часть экономических обозревателей убеждена в том, что страну в ближайшее будущее ожидает снижение уровня доходов населения и сокращение объемов кредитования в банковском секторе. Во второй половине года экономическая обстановка несколько улучшится за счет новых инвестиций и проектов.
Практически все эксперты склонны полагать, что российскую экономику наряду с другими факторами будет определять и политическая «составляющая»: навязывание своего мнения западноевропейскими странами, попытка реализации территориальных притязаний.
Еще одним серьезным оружием, которое может быть направлено на разрушение экономики России, является отключение страны от международной системы SWIFT. Если это произойдет, то возможность управлять западными инвестициями и собственными капиталами, размещенными в иностранных банковских учреждениях, будет сведена к нулю.
Итак, как сохранить деньги в кризис? Для кого-то последний является жесточайшей угрозой, а для кого-то - возможностью. Именно поэтому сегодня не следует выбирать выжидательную позицию и наблюдать за тем, когда экономическая ситуация в нашей стране выпрямится. Напротив, нужно проявлять всяческую активность и действовать.
Не знаете, что купить, чтобы сохранить деньги? Выгодным вложением капитала остается и будет оставаться покупка земли, объектов жилой и коммерческой недвижимости - это «стабильная валюта». Вместе с тем, не стоит забывать, что квартиры и офисы время от времени дешевеют, поэтому следует приобретать их в развивающихся городах, где их стоимость в ближайшие десятилетия будет надежной.
Рассматривая вопрос о том, что купить, чтобы сохранить деньги, следует отметить: став владельцем роскошных апартаментов, не ждите, что вы за несколько месяцев вернете затраченные инвестиции - на это потребуется не одно десятилетие. Если вы не готовы ждать так долго, то вам следует остановить свой выбор на других вариантах приумножения капитала.
Не имеете ни малейшего представления о том, как сохранить деньги в кризис? Оптимальный способ - это конвертировать определенную часть «кровно заработанных» в иностранную валюту (евро, американские доллары, На фоне нестабильности курса рубля такая мера будет весьма целесообразной. Однако в любом случае, часть своих доходов нужно хранить в национальной валюте, поскольку очень трудно предугадать, какими будут ее скачки в тот или иной момент.
Если вас серьезно беспокоит вопрос о том, как деньги сохранить от инфляции, то самым распространенным ответом на него будет: при помощи Вместе с тем, вы не должны забывать, что пользоваться данным инструментом выгодно лишь в том случае, если хранение денежных средств подразумевается на длительный срок, причем финансовые потери при этом могут превышать проценты. Прежде чем доверить свой капитал, тщательно проверяйте надежность того или иного банковского учреждения. Из всего ассортимента банковских депозитов выбирайте тот, условия которого позволяют снимать вклад полностью либо частично без потери процентов. Правильным будет хранить свои сбережения не в одной банковской структуре, а в нескольких (учитывайте, что размер одного вклада не должен превышать сумму в 650 000 рублей - страховщики дают гарантию на возврат вклада до 700 000 рублей).
Некоторые решают проблему того, как в России деньги сохранить, традиционным и проверенным способом - они приобретают на них драгметаллы. Однако некоторые эксперты считают, что это не только стандартный, но и рискованный способ сохранения денежных средств. Они объясняют свою позицию тем, что серебро и бронза являются биржевыми продуктами, следовательно, их цена может серьезно колебаться. Огромное количество россиян предпочитает хранить свой капитал в золоте, поскольку этот никогда не дешевеет, а только дорожает. К тому же, золото обладает таким качеством, как долговечность, а это значит, что и через 100 лет вы можете его продать с выгодой для себя.
Хотите узнать, как сохранить и приумножить деньги? Вложите их в один из надежных имущественных комплексов, деятельность которого будет координировать управляющая компания. Данный вид инвестирования является чем-то средним между деятельностью на фондовом рынке и банковским депозитом.
Наиболее перспективным с точки зрения выгоды считается инвестирование в фонды облигаций и акций. Вместе с тем, будьте готовы к тому, что здесь нужно уметь правильно рисковать.
Если вы серьезно беспокоитесь по поводу того, как сохранить деньги при дефолте, то лучше всего вложите их в акции. Данные ценные бумаги обладают хорошей ликвидностью, и если уметь с ними правильно обращаться, то можно существенно улучшить собственное финансовое положение. Опять же, не следует думать, что продавать и покупать акции - это легкое занятие, которое принесет баснословные суммы. Нужно постоянно быть в курсе событий: каждый день анализировать новости, своевременно становиться участником торгов и уметь грамотно играть на биржевой разнице. В любом случае, вас ждет следующее: либо вы станете миллионером, либо вы разоритесь.
Если вы не хотите потерять свои сбережения, авторитетные эксперты рекомендуют придерживаться некоторых правил поведения.
Во-первых, сформируйте для себя который будет ежемесячно пополняться в размере 10% от ваших заработков. Если вдруг наступят «черные дни» в экономике, то отложенные деньги помогут вам продержаться «на плаву» какое-то время. Если вы являетесь владельцем компании, также следует сформировать резервный фонд, куда будут поступать деньги на непредвиденные расходы.
Во-вторых, научитесь экономить. В последние годы уровень потребления в обществе вырос до огромных масштабов, когда покупаются как нужные, так и ненужные вещи. Экономический кризис снижает степень покупательской способности, и потребитель начинает тратить деньги с умом.
В-третьих, регулярно анализируйте расходы вашей семьи. Подумайте, от каких затрат можно отказаться.
Известный актёр из известного фильма рекомендовал гражданам хранить в сберегательной кассе, если таковые у них имеются. Но если во времена выхода данного фильма у людей были деньги, которых хватало не только на текущие расходы, но и на то чтобы их положить в сберегательную кассу, то сейчас накопить деньги сложнее, а ещё сложнее решить: где и как лучше хранить накопления. На этот вопрос мы и постараемся ответить с помощью советов финансовых экспертов.
Содержание статьи:
Для начала нужно определить какую сумму вы планируете накопить, периодичность и размеры пополнений, а также цель накопления. Если вы копите на долгосрочную перспективу и не планируете в скором времени снимать накопленное, то эксперты рекомендуют хранить деньги в золоте. Золото - это «валюта», которой не страшны перепады курсов, а кроме того, именно хранение средств в золоте поможет вам не только не потерять накопленное, но и несколько его приумножить. Но это всё при условии, что вы эти деньги планируете откладывать на долгосрочную перспективу. Если же на данные сбережения у вас имеется цель какой-либо покупки, и вы будете копить не несколько лет, то золото не ваш вариант.
Если вы живёте в достатке, у вас есть сумма денежных средств на «чёрный день» и на какие-либо экстренные незапланированные расходы, то тогда свои сбережения лучше всего вложить во что-то, таким образом, они будут не просто накапливаться, но и приносить прибыль. Это может быть как открытие депозитного счёта в банке, так и инвестирование во что-либо: вложение в собственный бизнес или в чей-то, покупка акций или ценных бумаг и т.п. Ещё один вариант – это покупка недвижимости, которую впоследствии можно продать либо же сдавать в аренду и получать ежемесячную прибыль.
Ну и, конечно же, самый обычный способ хранения своих сбережений – это деньги. Преимущество хранения сбережений в деньгах – вы их можете потратить в любое время, без необходимости обналичивания.
Перед тем как решить, в какой валюте хранить деньги, нужно посмотреть: динамику курса определённой валюты, мировые новости и новости страны, к которой относится валюта. Если в стране всё стабильно, колебания курса несущественны и даже есть динамика повышения стоимости валюты, то выбирайте её.
Рубли, доллары, евро?
Чаще всего россияне выбирают для хранения своих сбережений одну из следующих валют: рубли, доллары или евро. Давайте рассмотрим каждую из этих валют и поищем ещё более выгодные варианты.
Рубли
В качестве волюты для хранения сбережений, рубли довольно хороший вариант, особенно если вы получаете доходы в рублях, так как вы не будете нести растраты в виде процентов за валютный обмен. Ситуация в стране стабильная, а запасов нефти и газа хватит надолго…
Америка – сверхдержава, а её валюта доллар является валютой, на которой держится вся мировая экономика. Несмотря на экономические проблемы в США и колоссальный госдолг, доллар ничуть не сдаёт своих позиций, хотя и является «мыльным пузырём». Хранить сбережения в долларах лучше всего недолго, а уже дальше ориентироваться по ситуации. Накопления на долгосрочную перспективу вкладывать в доллары несколько опасно, но все же можно.
Евро
Евро – валюта Евросоюза, самая ненадёжная валюта для хранения своих сбережений. В первую очередь ненадёжность валюты заключается в плохой экономической ситуации некоторых стран-участниц ЕС. Наверняка вы слышали о сложном экономическом положении в Греции, которая давно находится в состоянии банкротства. Ходило большое количество предположений и даже европейскими политиками высказывалось мнение об исключении Греции из европейской зоны, но её не отпускают и удерживают путём кредитов. Если Греция всё-таки выйдет из зоны ЕС (толи самостоятельно, толи путём её исключения), то это может вызвать цепную реакцию и ставит под угрозу существование всей еврозоны. Не так далеко от Греции ушли Италия и Испания. Вторая причина, по которой не стоит хранить сбережения в евро – это конфликты внутри самого ЕС, между странами-участницами. Исходя из этого, мы не рекомендуем вам хранить свои сбережения в евро.
Юань – это валюта Китая, где сейчас сосредоточено всё мировое производство. Китай это действительно грандиозная страна, в которой ведётся производство абсолютного большинства товаров, поставляемых практически во все страны мира, и именно на Китае де-факто завязана мировая экономика. Большое количество компаний инвестировали и будут инвестировать в сборочные цеха в Китае. Кроме того, сами Соединённые Штаты имеют долги перед Китаем. Исходя из этого, юань является очень хорошей валютой для хранения своих сбережений.
В какой валюте лучше хранить деньги
Эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких валютах, например, в рублях и долларах, либо же в рублях и в юане. Благодаря тому, что сбережения не будут сосредоточены в одной валюте, то вам не будут страшны колебания курса.
Многие задумываются над тем, хранить деньги в цифровой валюте или нет. Со своей стороны мы не советуем этого делать, так как если вы не имеете прямых доходов в цифровой валюте, то вы потеряете большой процент сбережений на их вводе и выводе.
Квартира – самый простой способ хранения денег, ведь вы знаете, что деньги у вас под рукой и поэтому многим так спокойней. Но это самый небезопасный способ, так как если в вашу квартиру проникнут злоумышленники, то велика вероятность того, что они смогут найти и похитить сбережения, если у вас не будет специальных средств для безопасного их хранения.
В банке ваши денежные сбережения будут в безопасности, и при этом вы сможете приумножить свои накопления, но всё же есть малая доля вероятности, что что-то может случиться с банком, где вы храните сбережения.
Банковская ячейка - что-то среднее между хранением сбережений в квартире и в банке. Вы платите банку за аренду ячейки и в ней храните свои деньги. Недостатком является только оплата за аренду ячейки, вероятность того, что что-то случится с хранилищем банка – очень низка.
Варианты хранения денег: под матрасом, за картиной, в серванте, в шкатулке и т.п. – самый неправильный вариант. Хранить деньги дома лучше всего в очень потайном месте или в сейфе, который невозможно сдвинуть с места и вскрыть. Стоимость сейфа не так уж и высока, зато вы обезопасите свои сбережения, а кроме того, в сейфе можно хранить ценные вещи и документы. Особое внимание уделите месту установки сейфа и его замкам.
Где хранить деньги по Фэн-шуй
А вот, например Фэн-шуй рекомендует копить деньги не просто так, а на определённые и конкретные цели: покупку бытовой техники, мебель, ремонт, квартиру, машину, отпуск и т.п. Также Фэн-шуй советует хранить деньги не под матрасом, не в шкафу и в прочих излюбленных людьми местах, а в специальных красных конвертах. Вообще, издавна рекомендовалось хранить деньги в красных шкатулках, но в виду их неудобства более практичным вариантом являются красные конверты.
Данные конверты могут содержать свой иероглиф, который будет помогать в вопросах накопления денежных средств. Например, если вы копите деньги на выплату долгов (кредита или ипотеки), то для этого лучше всего использовать конверт с иероглифом обозначающим «справедливость». Если же вы копите деньги на определённую цель, то для этого на конверт лучше всего нанести символ «богатство». Решили накопить деньги на определённые расходы, например поездку на море, то для этого подойдёт конверт с символом «процветание».
Также Фэн-шуй рекомендует хранить деньги в определённом секторе – на юго-востоке или востоке. Что касается места хранения, то философия Фэн-шуй рекомендует для этого выбрать либо сейф, либо ящик стола или тумбы, которые закрываются на замок.
Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта
Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.
Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:
Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.
С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.
Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.
Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.
Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.
Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.
Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:
| Банк Премьер Кредит | 10,5% |
| Банк ВВБ | 10,32% |
| Русский Стандарт | 10% |
| Ренессанс Кредит | 9,5% |
| Кредит Европа Банк | 9,5% |
Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.
Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.
Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.
На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.
Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.
Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.
Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.
Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.
Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:
Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.
Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).
ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.
Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:
