Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:
Пункт 4 статьи 10 закона об ОСАГО №40-ФЗ говорит, что клиенты страховых организаций могут получить часть денег за страховой полис назад.
Это можно сделать при определенных условиях:
Обращаясь к страховщику, следует учитывать, что страхователь может расторгнуть бланк обязательного страхования в любой момент. Что касается возврата страховой премии, то он предусмотрен не всегда. Страховщик гарантированно вернет средства, если клиент расторгает ОСАГО в случае:
Что касается расторжения по собственной инициативе, то в данном случае возврат, в рамках закона, не предусмотрен. Стоит также учитывать, что есть, так называемые, иные случаи, когда страховая компания должна будет вернуть страхователю денежные средства, за неиспользованный срок страхования. Как правило, такие случаи рассматриваются индивидуально или в судебном порядке.
В жизни каждого автомобилиста может возникнуть ситуация, требующая досрочно прекратить действие договора по Обязательному страхованию автогражданской ответственности, который был заключен со страховой компанией.
Многих страхователей интересует вопрос возможности расторжения и возврата некоторой доли от ранее уплаченных страховых взносов. Основные причины, по которым расторгается договор обязательного страхования автогражданской ответственности, предусмотрены в действующих нормативных документах по нему.
Действие договора может быть прекращено в следующих случаях, соответствующих:
Действующим законодательством во всех вышеприведенных случаях производится платеж, когда расторгается договор по ОСАГО.
Причем расчет оставшегося промежутка времени, в продолжение которого он действует, осуществляется на основании даты наступления случая, являющегося причиной досрочного завершения контракта, а именно последующего за ним дня.
На практике расторжение договора страхования по инициативе страхователя может быть осуществлено по нескольким причинам.
Например, страхователь может досрочно расторгнуть договор страхования с целью заключения подобного соглашения с другой страховой компанией.
На практике же наиболее частыми причинами расторжения оговора страхования по желанию клиента являются следующие:
Соответственно, при наличии акта об утилизации собственник транспортного средства может расторгнуть ранее заключенный договор страхования.
Договор также может быть аннулирован из-за смерти владельца транспортного средства или из-за закрытия компании, которой принадлежала машина.
Законодательство также дает возможность досрочно расторгнуть договор страховки по инициативе страховой компании.
В частности, компания может отказаться от предоставления услуг, если выяснилось, что страхователь предоставил ложные сведения или документы во время заключения договора страхования.
Автовладелец вправе потребовать от страховой компании, выдавшей полис обязательного автострахования, прекращения действия соглашения в любое время, пока актуален данный полис. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля и, следовательно, смене его собственника.
У каждого страховщика предусмотрены собственные правила решения подобных вопросов о досрочном прекращении соглашений ОСАГО, однако базовые нормы и требования в рассматриваемой сфере устанавливаются на уровне федерального законодательства.
Необходимая документация для расторжения договоров ОСАГО:
В зависимости от ситуации могут потребоваться акт об утилизации или копия свидетельства о смерти прежнего собственника автотранспорта с документацией, удостоверяющей факт вступления нового собственника в наследство.
Если внутренними правилами страховой организации не предусматривается возврат наличных денежных средств по расторгнутым соглашениям ОСАГО, к пакету перечисленной документации автомобилисту потребуется приложить свои банковские реквизиты.
Поскольку у каждого страховщика могут быть собственные требований к представляемой для досрочного расторжения соглашений обязательного автострахования, желательно заранее узнать о полном перечне необходимой документации.
Итак, как расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах или иной страховой компании? Алгоритм действий предельно прост: нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате денег, ранее уплаченных за полис, указав при этом одно из перечисленных выше оснований для прекращения обязательства.
К заявлению прилагается пакет документов:
Если прекращение договора ОСАГО связано с продажей или дарением авто, необходимо предъявить страховщику копию договора купли-продажи или дарения и доверенность от нового собственника транспортного средства (либо он может лично присутствовать при возврате страховки).
При смене владельца ТС отсчет неиспользованных дней страховки начинается с момента подачи в компанию заявления с перечисленными документами. То есть, чем раньше вы обратитесь к страховщику, тем больше окажется сумма выплаты. В прочих случаях страховка прекращается с даты, когда произошло событие, послужившее причиной для расторжения договора.
Когда причиной истребования денег за ОСАГО становится смерть владельца авто, понадобится копия свидетельства о смерти. Подать заявление можно еще до выдачи свидетельства о праве на наследство, но до истечения полугода со дня смерти собственника машины, то есть до вступления в наследство, получить выплату не удастся. Разумеется, данная сумма будет отнесена к наследственной массе и поделена между наследниками.
В случае ликвидации транспортного средства, нужно иметь при себе акт об утилизации. Если же машина была утрачена в результате угона или иных чрезвычайных обстоятельств, это необходимо доказать путем предоставления страховщику документа, подтверждающего проведение проверки по данному факту или иных свидетельств.
Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно, если страховщик отказывается принять заявление? Отправьте документы по почте заказным письмом. Тогда компания будет вынуждена предоставить письменные объяснения по поводу отказа в расторжении договора и возврате части страховой премии. После этого для защиты своих прав можно обращаться в суд.
На случай возникновения споров со страховщиком рекомендуется сделать копию полиса ОСАГО и вашего заявления. При подаче документов в СК попросите поставить отметку на вашем экземпляре заявления о его принятии.
Зачастую такого рода заявления рассматриваются сразу, а выплата неиспользованной страховой премии производится незамедлительно из кассы страховой компании. Если выплата наличными не предусмотрена, страховщик попросит предоставить реквизиты банковского счета. В любом случае, компании на осуществление выплаты предоставляется 14 дней. Срок отсчитывается с даты обращения клиента в СК.
Страховая премия выплачивается из расчета за каждый неиспользованный день страховки за вычетом 23%, из которых 20% – это расходы страховщика, а 3% – обязательные отчисления в РСА. Следует отметить, что вопрос удержания указанной суммы является спорным, поскольку это прямо не обозначено в законе. На практике многим автовладельцам удавалось оспаривать такие действия страховщиков в суде и добиваться возврата удержанных 23% страховой премии.
О том, как получить неустойку по ОСАГО, читайте тут.
Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, если страховая компания не произвела положенную выплату в установленный срок? Нужно обратиться в офис компании на случай, если задержка связана с ошибкой персонала. Не получив внятных разъяснений и помощи в решении проблемы, обращайтесь к руководству филиала с досудебной претензией. Далее рекомендуется направить жалобу в РСА и ФССН. Затем готовьте исковое заявление и подавайте его в суд по месту нахождения ответчика.
Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.
Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:
Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.
Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:
Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.
Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».
При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.
Существует определенный список ситуаций и условий при которых Страхователь может беспрепятственно оформить досрочное расторжение ОСАГО и получить оставшуюся часть денег:
Вам не стоит беспокоиться, если у вас были выплаты по полису за время пользования ОСАГО. Возмещение средств все равно производятся в неизменном порядке и убыточность не учитывается.
Возмещение могут получить автовладелец, непосредственно страхователь или, в случае кончины страхователя - его прямой наследник.
При досрочном расторжении договора ОСАГО страховщик удерживает 23% от суммы, потому как 3% компания переводит в РСА, а 20% - это оплата работы сотрудников. Но на этом пункте стоит задержаться, потому как тут нет однозначного законного решения и Интернет-сообщества пестрят спорами и разбирательствами. Автовладельцы, интересующиеся законодательством и правом должны знать, что в правилах страхования ОСАГО не рассматривается удержание определенной суммы в подобных случаях.
Для прекращения действия страхового полиса вы должны:
Список документов, которые нужно иметь при себе:
Весь перечень документов - это не утвержденный список, а скорее опыт автовладельцев, потому как официального списка не существует. Нередки противостояния клиентов и страховых компаний при приеме документов, потому как последние, само собой, не всегда желают расторгать договор. Специалисты советуют в таком случае отправлять копии документов по почте ценным письмом, при получении которого представитель компании будет обязан подписать уведомление и дать ответ в письменной форме.
Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:
В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:
Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.
Если автомобилист желает лично расторгнуть договор со страховой компанией, руководствуясь законными поводами, то лучше это сделать как можно быстрее. Чем раньше обратитесь в офис, тем больше будет сумма за неиспользованный срок. Если же владелец погиб, то родственники могут обратиться за компенсацией в любое удобное время, так как срок отсчитывается со дня смерти.
Перед тем, как идти в страховую компанию, нужно узнать, какие документы нужны для расторжения ОСАГО. Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», гражданин должен предоставить:
Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:
Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень того, что нужно, в зависимости от причин прекращения страховки:
Полный перечень требований и необходимых бумаг можно выяснить у своего страховщика.
Обычно СК предоставляет возможность взять в офисе бланк заявления на расторжение страхового полиса или скачать его со своего сайта. Обращение заполняется от руки и может подаваться в компанию любым доступным способом лично или с помощью представителя. На всякий случай отправку документа рекомендуется продублировать заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.
ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.
Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.
В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.
Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.
Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.
Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.
Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.
То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.
Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.
После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости. Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).
Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.
Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.
Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.
Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.
Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.
В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.
Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.
Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство. Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства). Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.
Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.
Вопросы по заключению договора ОСАГО
Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.
Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.
В соответствии со статьей 445 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая компания вправе рассматривать заявление о заключении договора ОСАГО в течении 30 дней со дня его получения.
При этом страхователь вправе заключить договор ОСАГО в электронном виде. Процесс оформления данного договора построен таким образом, что полис ОСАГО направляется страхователю незамедлительно после его оплаты.
В соответствии с пунктом 1.7. Правил ОСАГО при заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае заключения электронного договора ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.
РСА, являясь оператором АИС ОСАГО, принимает все необходимые меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, а также строго соблюдает режимы защиты, обработки получаемой информации. И РСА не дает кому-либо персональные данные лиц, сведения о которых содержатся в АИС ОСАГО, в том числе ФИО и номер телефона. Таким образом, информация о том, что данные получены из АИС ОСАГО, не соответствует действительности, а Ваш номер телефона агенты получили из других источников, не из РСА.
Вопросы о внесении изменений в договор ОСАГО
Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.
Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.
При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.
Вопросы по расторжению договора ОСАГО
Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО замена собственника транспортного средства является одним из случаев, когда страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.
На основании пункта 1.16 Правил ОСАГО страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 % страховой премии. При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.
При этом в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:
1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;
2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;
3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.
Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.Как расторгнуть договор ОСАГО и получить денежные средства за неиспользованный период при отзыве лицензии у страховщика?
Для расторжения договора ОСАГО необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор. В соответствии с пунктом 1.16 Правил ОСАГО в этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
По желанию застрахованного лица можно расторгнуть ОСАГО с возвратом денег за неиспользованный период действия полиса. Наиболее актуальные причины для этого – смена собственника автомобиля при продаже транспортного средства или смерть страхователя. Однако вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО получается не всегда. Мы предлагаем вам ответы на часто задаваемые вопросы по этой теме.
Хотите узнать, сколько денег вернет страховая компания? Внизу страницы вы сможете рассчитать сумму возврата на калькуляторе расторжения ОСАГО.
Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю. Если вы очутились в такой ситуации, смело обращайтесь за расторжением договора ОСАГО! Не забывайте, что при продаже сумма возвратных денежных средств начисляется со дня подачи заявления в страховую компанию. Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.
Для расторжения нужно предоставить в любой филиал вашего страховщика такие документы:
Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.
Чтобы определить КБМ учитывают полисы, действующие на протяжении одного года. При расторжении полиса ваш показатель бонус-малус примет значение, присвоенное по предшествующему полису. по базе АИС РСА.
Поскольку ваш автомобиль продан, диагностическая карта вам уже не понадобится. Ведь техосмотр нужен транспортному средству, а не страхователю. При желании вы можете отдать свою карту покупателю, чтобы он пользовался ею для страхования купленного авто.
Если вы являетесь покупателем авто и бывший владелец не передал вам талон техосмотра, проверьте его наличие в базе ЕАИСТО. При оформлении полиса бумажная копия диагностической карты вовсе не нужна, достаточно сведений о техосмотре, хранящихся в ЕАИСТО.
Точного ответа вы не найдете. Рассчитывая сумму возврата, страховщики по умолчанию удерживают 23% (РВД) на эти цели. Законодательством не установлено, что компания вправе (не вправе) удерживать средства на ведение дел, но такой процент предусмотрен в тарифах ОСАГО.
Судебная практика располагает данными о гражданских исках по поводу законности удержаний на данные расходы. По данным вопросам судами принимались решения в пользу обеих сторон конфликта.
В случае, когда вы не хотите забирать деньги у страховщика, а планируете оплатить ими новый полис ОСАГО, компания, скорее всего, не станет удерживать 23%. Точную информацию об удержании лучше получить у своего страховщика.
Подлежит. Факт расторжения договора ОСАГО не снимает со страховщика обязанностей по возмещению всех убытков, имевших место в период его действия.
Не удерживаются. Наличие (отсутствие) ущерба не имеет отношения к деньгам, которые страховой компании надлежит вернуть при расторжении ОСАГО.
Мы предлагаем калькулятор для расторжения ОСАГО, где вы можете рассчитать величину возврата денежных средств, которую должна оплатить страховая компания при досрочном прекращении действия полиса.
Рассчитайте на калькуляторе величину возврата денежных средств при расторжении полиса ОСАГО.
