Экономика по природе считается переменчивым явлением. Кризисы, широкий диапазон изменений рублевой валюты заставляет людей задумываться над инвестированием в иностранную валюту, предполагающую относительно стабильный курс.
Человек, имеющий сбережения, желает заработать больше, посредством преумножения имеющегося финансового запаса. Одним из таких вариантов является открытие депозитного счета в банковской организации в долларовом эквиваленте или евро.
С наступлением мирового экономического кризиса, эксперты в области финансов рекомендуют конвертировать валюту в доллары США, Евро, швейцарские франки и даже Юани, согласно их относительно устойчивым показателям. Правила открытия валютного счета не отличаются введением ограничением или дополнительных правил.
Процедура такая же, как и при открытии обычного рублевого счета. Минимальный финансовый порог, при котором можно открыть валютный счет составляет 100 условных единиц. Каждый месяц клиент банка после открытия депозитного счета, получает проценты, согласно указанной ставке в клиентском договоре обслуживания. Средний показатель по вкладам составляет не более 5%.
Каждый год специалисты в области исследования финансового и валютного рынка, составляют рейтинг банковских предложений по открытию депозитных вкладов в иностранной валюте. Оценка происходит на основании предоставленных предложений и насколько они оказываются выгодными для потенциальных вкладчиков. Планируя открыть , процентная ставка будет выше, чем счет в евро.
На сегодняшний день среди «долларовых» предложений, самым выгодным предложением являются условия от Промсвязьбанка. Максимальная процентная ставка по депозиту составляет 3,75% при условии, что денежные средства не будут сняты с счета в течение года с момента заключения договора. 3,10% предлагает Росэнергобанк, а с возможностью расторгнуть досрочно заключенный договор, БинБанк предлагает ставку в 3%.
Процентные ставки, распространяющиеся на Евро относительно меньше, чем при долларовых счетах. Самым выгодным является предложение от Росэнергобанка, где максимальный показатель достигает 2,2% Остальные предложения от банков БайкалИнвест, Тимер и Банка Казани не превышает 2%.
Основываясь на предлагаемых процентных ставках, можно сделать вывод о том, что открывать депозит, предназначенный для хранения одной валюты не актуально. Поэтому большинство банковских организаций разработали новый продукт под названием «мультивалютный вклад ». Такой вклад можно открыть в .
Он предполагает возможность хранения долларов, евро и национальной валюты. С наступлением экономического кризиса, это единственный вариант, с помощью которого вкладчики могут продолжать зарабатывать прибыль.
В случае резкого падения валюты, вкладчик имеет право совершить автоматическую конвертацию и перевести сбережения в выгодный номинал долларов США, Евро или Рубль в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Операция в крупных организация осуществляется бесплатно, но процент по вкладам значительно меньше, чем в долларовом депозите или Евро. Крупные банки ВТБ, БинБанк и Русский стандарт разработали банкинг в интернете, чтобы каждый клиент мог совершать операции самостоятельно в личном кабинете. Система автоматизирована и давно распространена среди клиентов.
Согласно принято банковской системе со всеми положениями, действующими на территории РФ, валютные счета, как и рублевые депозиты, участвуют в программе страхования. Максимальный эквивалент по страховке, который может получить вкладчик составляет не более 400 000 рублей . Если банк, с которым был заключен договор, признает себя банкротом и не в состоянии выплатить полагающиеся денежные средства, то сумма на депозите автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате. Не забывайте про , которые можно сделать с помощью различных компаний.
Если сумма на депозите превышает установленный размер по выплате 400 000 рублей, то вкладчик становится в очередь и ожидает выплаты от установленного кредитора.
Валютный депозит подразумевает денежные средства, которые передаются банковской организации для хранения и использования в финансовом обороте, за что клиент получает процент к сумме на вкладе.
Основными достоинствами вкладов в иностранной валюте являются:
1. Потенциальный инвестор максимально снижает риски потери собственных средств методом конвертации. Если ожидается резкое падение рубля и высокий рост доллара или евро, то он может перевести денежные средства в выгодный эквивалент.
2. Клиент самостоятельно может решить, какую валюту выгодно приобрести. Это может быть китайский юань или швейцарский франк. Все зависит от того, насколько выгоден валютный курс.
3. Вклад имеет смысл не только в накопительной части. Если большинство трат потенциальный вкладчик совершает, используя иностранную валюту.
4. Валютный счет может открыть любой гражданин РФ, если сумма первоначального взноса составляет от или евро.
Если счет открыть в иностранной валюте, через кассу банковского отделения, можно пополнить его в рублях. Система автоматически конвертирует внесенную сумму, которая будет отображаться в актуальном эквиваленте. Все операции, доступные для использования с рублевыми счетами активны и для депозитов в иностранной валюте.
Несмотря на все видимые достоинства, у депозитов в иностранной валюте есть один весомый недостаток. Сравнивая процентные ставки, размер по вкладам иностранной валюты намного меньше, чем у рублевых депозитов.
Разрабатывая новые методы заработка, банковские организации бесплатно предлагают оформить карту, которая будет привязана к депозитному счету. Каждый клиент должен знать, что годовое обслуживание такого продукта дорогое, а снятие будет происходить непосредственно с прикрепленного счета. Чем меньше размер депозита становится, тем меньше клиент получает прибыль. Если человек рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то открытие валютного депозита является вполне выгодным мероприятием.
Стоит ли держать депозит в валюте, мнение эксперта (видео):
Вы хотите открыть банковский вклад физического лица, но не знаете, в каком финансовом учреждении вы сможете сделать это на самых лучших, выгодных для вас условиях? В столице имеется большое количество финансовых организаций, поэтому москвичам бывает непросто выбрать наиболее подходящее из них.Если вы затрудняетесь с таким выбором, предлагаем вам воспользоваться услугами нашего онлайн-сервиса. С помощью нашего интернет-портала вы сможете узнать, какой столичный банк предлагает лучшие валютные вклады под проценты в Москве физическим лицам. Наши клиенты имеют возможность делать выгодные вклады в валюте, что позволяет им не только сохранять свои средства, но еще и приумножать их.
"Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть."
К этому призывал нас вор-рецидивист Жорж Милославский, "обчистивший " квартиру Антона Шпака, герой известной советской кинокомедии "Иван Васильевич меняет профессию". Так давайте попробуем разобраться, как россиянину сохранить и приумножить свои сбережения. Первым и, пожалуй, главным вопросом, становится - в какой валюте копить и зачем, собственно, это делать?
Россия пережила несколько финансовых потрясений в последние десятилетия. К сожалению, история научила нас не очень доверять национальной валюте. Многие помнят кризисы, когда еще вчера можно было купить автомобиль, а на следующее утро - плитку шоколада. Да и сейчас Россия переживает не самые простые времена. Население страны теряет уверенность в том, что сможет обеспечить прежний уровень жизни своим семьям. Где-то задерживают зарплату, кто-то теряет работу, у кого-то кредит, который нужно погашать. Поэтому все больше людей стремятся откладывать сбережения, и желательно в иностранной валюте.
Наибольшее доверие россиян традиционно вызывает американский доллар. Люди копят на квартиру, автомобиль, важные крупные покупки. Многие, думая о будущем своих детей, открывают сберегательные счета. Даже пенсионеры стараются иметь небольшие сбережения в американской валюте "на всякий случай". Тем более, что валютные вклады в банках Москвы может оформить каждый желающий.
Немного от доллара отстает по популярности евро. Он демонстрирует завидную стабильность, несмотря на большие политические противоречия внутри Европейского Союза. Россияне - путешествующая нация, и евро необходим для оплаты текущих расходов во время отдыха или деловой поездки. Долгосрочная инвестиция в евро внушает доверие многим россиянам.
Миллионы финансовых аналитиков ежедневно прикованы к мониторам компьютеров в надежде найти ответ на этот вопрос. Стабильность той или иной валюты зависит, прежде всего, от экономической ситуации в стране. Считается, что валюты Норвегии и Швейцарии наиболее надежны. Но приобрести швейцарский франк и норвежскую крону в России не так-то просто. Как, в прочем, и открыть счет в швейцарском банке.
В дальнейшем мы рассмотрим вариант накопления в евро и американских долларах более пристально. Именно они наиболее доступны для нашего человека.
Деньги должны работать. Эту аксиома знакома многим. В пору, когда цены на недвижимость непредсказуемы, а рубль находится в "пике", одним из самых оптимальных вариантов, считается валютный вклад в банк. Этот способ является удобным и достаточно простым в обращении. А главное - можно спать спокойно. Ведь средства под надежной охраной и даже приносят небольшой доход.
Рынок банковских услуг Москвы предлагает широкий спектр программ депозитов в иностранной валюте. Процентные ставки по Москве колеблются от 1 % до 4 %. Безусловно, доходность по вкладам в иностранной валюте обычно ниже, чем ставки по рублевым депозитам. Но существует гарантия, что деньги не обесценятся и не подешевеют. Можно открыть депозит в долларах США, евро, японских иенах, швейцарских франках, фунтах стерлингов, а также в канадских долларах. Валютные вклады в Москве можно оформить во многих финансовых учреждениях.
Наиболее популярным в этом финансовом учреждении является "Мультивалютный " вклад. Каждый может абсолютно без проблем переводить сбережения из одной валюты в другую. Самые выгодные депозитные договоры - годовые. Обычно по ним банки предлагают самый высокий процент. Высокодоходные инвестиции сегодня очень популярны. Валютные вклады может оформить каждый совершеннолетний гражданин.
Принося в банк валюту, вкладчик теряет дважды. Первый раз - при обмене рублей на валюту в обменном пункте и потом снова, когда банк принимает валюту в рублевом эквиваленте. Снимается вклад также по эквиваленту в рублях. Поэтому выгоднее производить подобные операции как можно реже, чтобы не терять на конвертации. Годовой интервал - срок, сводящий риски к минимуму. Клиенту не страшна двойная потеря на разнице между ценой покупки и продажи. Не случайно многие выбирают валютные вклады в Сбербанке.
Что же еще предлагает нам крупнейший банк России и Европы - Сбербанк? Если верить статистике, 70 % населения РФ являются клиентами этого финансового учреждения. Валютные вклады в Сбербанке весьма привлекательны своими процентными ставками. К примеру, вклад «Счастливый год» принесет немалую пасивную прибыль. Если доверить свои деньги банку на 10 месяцев, доход в долларах США составит от 1,80 % до 2,60 % годовых. При оформлении договора на 18 месяцев прибыль составит от 2,1% до 3,1%. Вклад в евро на 10 месяцев принесет доход в размере от 1,3% до 1,7%, на 18 месяцев – от 1,6% до 2%.
Необходимо заметить, что, как правило, годовые вклады не предусматривают возможности пополнения. То есть мы должны доверить деньги банку сегодня, а через год (или 10 месяцев) забрать всю сумму с начисленными процентами. Досрочное расторжение договора, как правило, несет штрафные санкции и потерю процентов.
Доход по этой программе возможен до 2,22 % по счетам в долларах США и 1,17% по счетам в евро. По условиям этого предложения можно каждый месяц снимать проценты. Это удобно для владельцев бизнеса. Также проценты возможно "капитализировать". То есть вы не забираете проценты, они добавляются к сумме вашего депозита, и на них, в свою очередь, также насчитываются проценты. Такой валютный вклад для физических лиц является достаточно выгодным.
Если же есть возможность и необходимость пополнять вклад ежемесячно, это требование также подходит к условиям вклада "Пополняй". По условиям этого вклада возможно ежемесячное пополнение. Но процент при этом будет несколько ниже: до 2,01 % годовых по счетам в долларах и до 1,26 % по счетам в евро.
Это финансовое учреждение также может оказать помощь в вопросе накопления. Вклад "Выгодный " принесет 0,9-2,2 % в долларах. Сумма дохода в данном случае зависит от первоначальной суммы и срока депозита. Возможен даже трехмесячный вклад. Проценты выплачиваются по окончанию срока договора. Вклад "Накопительный" принесет до 2% дохода с возможностью ежемесячно пополнять счет и капитализировать проценты.
Финансовое учреждение работает стабильно на протяжении многих лет. Неслучайно сюда ежегодно обращаются тысячи вкладчиков. В обороте находятся достаточно крупные суммы.
Один из лидеров рынка банковских услуг предлагает своим клиентам (а их более 3 000 000 в России) выгодные валютные вклады. При открытии любого срочного вклада бесплатно выдается банковская карта, которой можно пользоваться, осуществляя покупки и взаиморасчеты. Наиболее интересным является предложение по вкладу "Перспективный". Проценты по этой программе достигают 2,05 % в долларах и 1,35 % в евро.
Гораздо больше можно заработать, если заключить с финансовым учреждением долгосрочный договор. Капитализация процентов существенно увеличивает прибыль. Кроме того, для постоянных клиентов предусмотрена программа лояльности.
Как мы видим, процентные ставки в различных банках имеют не слишком большие различия. Поэтому одним из важных вопросов также становится вопрос выбора самого банка. Какой банк выбрать? Как доверить ему свои кровные и спать спокойно? Подходить к этому вопросу следует основательно. На что нужно обратить внимание при выборе? Изначально необходимо изучить рейтинги банков. Эта информация доступна всем желающим.
Рейтинги составляются на основе многих показателей и зависят от отзывов клиентов конкретного банка и от его финансовой стабильности. Многие финансовые учреждения страхуют вклады. Таким образом удается обезопаситься на случай кризиса. Но стоит иметь в виду, что страховка возмещает вклады, не превышающие 700 тысяч рублей.
Нелишним будет также задуматься о размещении вкладов в разных банках. Не зря ведь говорят, что не надо все яйца складывать в одну корзину. Кроме того, необходимо поинтересоваться условиями досрочного расторжения договора. Стоит обратить внимание на качество обслуживания вашего депозита.
Стоит посмотреть, как скоро сотрудники банка отвечают на вопросы, насколько оперативно и профессионально готовы прийти на помощь в решении той или иной проблемы. Необходимо также учесть расположение отделений банка. Все же лучше, если поблизости с домом или работой есть отделение и банкоматы самообслуживания финансового учреждения.
И самое главное - нужно внимательно читать договор! Все, что написано маленькими буквами, - особенно. Нередко важная информация указана мелким шрифтом и занимает несколько страниц. Не стоит бояться задавать менеджеру банка интересующие вопросы. От этого зависит безопасность сбережений!
Для каждого человека важно не только сохранять, но и приумножать свои сбережения. Финансовые учреждения предлагают россиянам разные депозитные программы. Прежде чем выбрать вариант для выгодного вложения, стоит рассмотреть доступные вклады в банках Москвы под максимальный процент с различными условиями, ставками, сроками размещения средств и доступными операциями. Все депозиты отличаются валютой, наличием или отсутствием капитализации, способом выплаты процентов и прочими параметрами.
В российской столице насчитывается более 50 разных финансовых учреждений, предлагающих населению разные виды депозитов, поэтому выбрать оптимальный вариант для себя сложно. Чтобы положить деньги под максимальный процент, нужно определить важные параметры будущего счета:
Кроме того, самые выгодные вклады в Москве следует выбирать по условиям. Для тех, кто хотел бы быстро накопить значительную сумму, банки разрабатывают срочные вклады на 2, 3 и 6 месяцев. Еще один вариант вложения – партнерские программы со страховыми организациями. В этом случае клиент оформляет полис страхования жизни и здоровья, и получает привлекательные условия депозита. Открыть вклады в Москве под высокий процент россияне могут в банках, обслуживающих их зарплатные карты. Для своих клиентов эмитенты постоянно готовят специальные программы с повышенными ставками.
Стоит отметить, что по рублевым депозитам ставка гораздо выше, чем по валютным программам. Если клиент планирует в будущем тратить деньги в России, то выбирать для вложений доллары или евро было бы нецелесообразно. Финансовые учреждения столицы предлагают большой выбор депозитов для физических лиц. Прежде чем разместить свои деньги на счету, стоит не только ознакомиться с условиями, но и проверить . Иногда высокие проценты по вкладам предлагают ненадежные финансовые учреждения с целью привлечения капитала.
Выбирая организацию для хранения и приумножения сбережений, стоит учитывать, что рублевые вклады в банках Москвы со ставками более 11-12% годовых, как правило, являются просто рекламным ходом и должны наталкивать на определенные подозрения. Крупные финансовые структуры, такие как ВТБ 24, Сбербанк России, Альфа банк, предлагают ставки по рублевым счетам не более 8,5%.
Уточните выгодные вклады в Москве на сегодня в таблице:
| Название банка | Программа | |
| «Москва Сити» | «Накопительный» | Ставка до 9,25%, ежемесячная капитализация, доступны дополнительные взносы. |
| «Премьер кредит банк» | Ставка до 9,5%, пополняемый. |
|
| АКБ «Пересвет» | «Рациональный» | До 9,3% годовых, пополнение. |
| «Инвестиционный» | Ставка до 9,25% годовых, без приходных и расходных операций. |
|
| «Восточный» | «Восточный» | До 8,45% годовых, без возможности пополнения и частичного снятия. |
| «ТрансКапитал Банк» | «Весенний хит» | До 8,95% годовых, капитализация, пополнение. |
Современные финансовые учреждения предлагают большой выбор услуг и продуктов. Депозитные программы предусматривают открытие не только рублевых счетов, но и валютных. Такой вариант вложения особенно актуален для тех, кто планирует тратить свои деньги за рубежом, избегая невыгодной конвертации. Валютные вклады под высокий процент предлагают многие финансовые организации Москвы. Однако ставка по таким программам значительно ниже, чем по рублевым депозитам. Ниже в таблице представлены самые привлекательные предложения для жителей столицы:
| Максимальные вклады в банках Москвы (валюта – доллар США) |
||
| Название банка | Программа | |
| «ЮниКредит банк» | «Для жизни» | Ставка 2-3%, ежемесячная капитализация, без пополнения, расходных операций. |
| «Промсвязьбанк» | «Традиция успеха» | Ставка до 1,05-2%, пополняемый, с капитализацией процентов. |
| «Золотой стандарт» | До 1,5-2,5% годовых, пополнение, капитализация. |
|
| Высокие вклады в банках Москвы (валюта – €) |
||
| Название банка | Программа | |
| «Мегаполис» | «Срочный» | Ставка 0,55-1,8%, без дополнительных взносов, частичного снятия. |
| «Прайм финанс» | «Классика» | Ставка 0,4-1,6 %, без пополнения, частичного снятия. |
| «Ваш накопительный» | Ставка: 0,5-1,8% годовых, пополнение, ежемесячная капитализация. |
|
Большинство кредитных организаций предлагает особые условия по депозитам пенсионерам. Для данной категории населения доступны максимальные процентные ставки, льготные параметры досрочного закрытия счета. Открывается пенсионный вклад с высоким процентом только при наличии соответствующего удостоверения и паспорта. Если клиент получает пенсию через финансовое учреждение, то вложить деньги можно через систему дистанционного обслуживания эмитента.
Перед принятием окончательного решения сравните выгодные предложения московских банков для данной категории граждан. Конкретные вклады в банках Москвы под максимальный процент для пенсионеров посмотрите в таблице:
Каждого потенциального вкладчика интересует, прежде всего, доходность депозита. Все вложения до 1,4 миллионов рублей находятся под защитой государства. Однако лучший процент по вкладам в банках Москвы можно найти среди предложений далеко не самых надежных финансовых организаций, дочерних либо работающих по франшизе, открывшихся недавно и на короткий срок. Правила:
Для тех, кто планирует получить максимальный доход за короткое время, существую срочные депозиты. Такие продукты рассчитаны на 3-6 месяцев, после чего вкладчик получает свои деньги вместе с начислениями. Вклады на 6 месяцев под максимальный процент особенно удобны, когда нужно накопить на отпуск, приобретение автомобиля или ремонт, ведь они позволяют сохранять и приумножать сбережения.
Предложения со сроком на 6 месяцев посмотрите в таблице:
Большинство финансовых учреждений готовы предложить по банковским депозитам максимальные проценты при условии длительного размещения средств на счетах. Предложения, рассчитанные на 12-36 месяцев, предусматривают высокую доходность и большие возможности. При подборе оптимального варианта можно сделать сравнение по:
Открыть вклад на 1 год жители столицы могут, воспользовавшись одним из предложений из представленной ниже таблицы:
Во всех столичных банках есть своя линейка вкладов. Рассматривая разные предложения, некоторые клиенты больше внимания уделяют не возможным доходам, а рейтингу компании эмитента. Выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам можно из представленного ниже списка. Все организации входят в официальный топ-10, имеют безупречную репутацию, высокий рейтинг.
Предложения от самых надежных банков Москвы:
Тем, кто считает, что сбережения должны давать дополнительную прибыль, стоит рассмотреть актуальные предложения финансовых учреждений. Максимальные ставки можно получить в рамках действующих акций, сезонных предложений. Рейтинг вкладов в банках Москвы формируется на основе отзывов клиентов и предлагаемых эмитентами условий. Хотя совместить надежность и максимальную доходность трудно, важно не пренебрегать репутацией эмитентов. Ниже представлены популярные предложения банков Москвы с подробным описанием параметров.
Одним из самых привлекательных предложений является продукт АТБ. Параметры депозита следующие:
Данное предложение станет отличным вариантом для тех, кто планирует со временем накопить приличную сумму и приумножить ее. Параметры депозита следующие:
Данное предложение для жителей Москвы отличается тем, что проценты банка растут вместе с суммой на счету, поэтому клиент может получить максимальный доход до 9,33%. Условия следующие:
Данное предложение уже не актуально для жителей Москвы. Однако те, кто ранее открыл депозит, продолжают получать доход на следующих условиях:
Для тех, кто ищет максимальный доход, который растет вместе с суммой, размещенной на счету, предложение от Стандарт-кредит банка будет очень заманчивым. По счету доступны приходные операции, предусмотрена регулярная капитализация процентов и прогрессивное начисления. Основные параметры продукта представлены ниже:
Для тех, кто планирует накопить солидную сумму, данный продукт станет отличным решением. Депозит предусматривает приходные операции, растущую ставку, максимальный размер которой составляет 8,5% годовых и выплату начислений после закрытия счета. Ниже представлены основные условия для жителей Москвы:
Данное предложение подойдет тем жителям Москвы, которые хотят постоянно получать прибыль от своих сбережений. Проценты выплачиваются каждый месяц на отдельный счет владельца. Основные параметры программы следующие:
Данное предложение подойдет разным категориям граждан. Счет открывается при размещении небольшой суммы и может принести доход до 8,3% годовых своему владельцу. Преимуществом продукта являются привлекательные ставки по валютным счетам. Условия по депозиту «Классическому» следующие:
Данное предложение является универсальным для разных категорий клиентов. Клиент может выбрать подходящую валюту, срок и прочие параметры с учетом собственных предпочтений. По валютным счетам вклад не предусматривает высоких доходов, но рублевый депозит приносит владельцу максимальные начисления до 9,5% годовых. Условия программы следующие:
Банковские вклады в валюте давно уже стали для большинства граждан России привычным инструментом накопления денежных средств. Современные реалии жизни с крайне нестабильной ситуацией на мировых финансовых рынках, в том числе в России, вынуждают многих из нас искать способы сохранения личного капитала. Банковские вклады в валюте являются именно тем инструментом, который способен решить задачи сохранения и накопления сбережений.
Резкая девальвация рубля в 2014 г. (по скорости и глубине падения), стала «шоком» для большинства населения, а ожидания дальнейшего падения его курса подталкивают население покупать валюту и открывать валютные депозиты, а рублевые накопления в банках конвертировать в валютные. Это своего рода «защитная психологическая реакция людей на неопределенность», о чем свидетельствуют и цифры: объем покупки валюты физическими лицами в ноябре 2014 года вырос практически в три раза, а доля депозитов в иностранной валюте в российских банках достигла 21,8 % против 17–19 % в 2010–2013 гг.
На первый взгляд, кажется все очень просто – покупай валюту, открывай депозит и ты застрахован от «неожиданностей» рынка. Но это только на первый взгляд. На практике существует множество нюансов (виды депозитов, сроки хранения, валюты депозита, потери при конвертации, целевое предназначение сбережений, возможность быстрого доступа к депозиту, риски потери денежных средств), которые позволяют получить максимально возможную доходность в соответствии с вашими требованиями к условиям депозита и нивелировать риски. Давайте рассмотрим их в этой статье и сформулируем несколько практических советов вкладчику.
В зависимости от срока размещения денежных средств выделяют банковские вклады:
Вклады до востребования позволяют вкладчику иметь к ним быстрый доступ и оперативно управлять своими сбережениями (снимать, пополнять, делать перевод в адрес владельца).
Совет 1: если валюта может понадобиться вам в любое время, и вы не хотите хранить деньги дома (оплата учебы за рубежом, покупки), то это именно тот вид вклада, который вам необходим. Его главным недостатком является низкая доходность, порядка 0.1–1,5 %.
Срочные вклады разделяются на сберегательные и накопительные. Сберегательный вклад, в отличие от накопительного, пополнять нельзя. Такие вклады имеют самую высокую доходность, но при досрочном расторжении депозита вкладчик практически теряет все проценты. Сроки и условия размещения денежных средств на них могут существенно различаться (выплата процентов ежемесячно, за весь период, капитализация процентов).
Совет 2: такие депозиты подходят вкладчикам, которые планируют накопить деньги на крупные покупки, иметь валюту для путешествия или сформировать личный «накопительный фонд». Для максимизации дохода, при прочих равных условиях, рекомендую выбирать депозит с возможностью капитализации процентов и возможностью его пополнения.
Чаще всего, при выборе валютного депозита вкладчики ориентируются на его доходность. За счет чего же формируется доход? Таких источников два:
В основе выбора валюты депозита – прогноз будущего курса валют, который определяется состоянием ведущих мировых экономик, например, США (USD) и Евросоюза (EUR). Согласно прогнозам аналитиков, тенденция к экономическому росту США в 2015 году сохранится, соответственно, и котировки этой валюты будут расти. То есть, вклады в долларах США в следующем году будут иметь хорошую перспективу, а лучшие вклады в долларах будут приносить доход вкладчикам только за счет процентной ставки на уровне 8–9 % годовых.
На сегодняшний день не менее выгодные вклады в евро , о чем свидетельствуют данные таблицы (см. ниже). С большой вероятностью в ближайшем будущем ставки по долларовым и евро депозитам будут расти из-за закрытия доступа российским компаниям к международным рынкам капитала, а также нарастающих проблем с ликвидностью некоторых российских банков.
По сути, в настоящее время удельный вес этих ведущих мировых валют в российских валютных депозитах примерно равен. Я не рассматриваю валютные депозиты в других валютах. Их курс трудно прогнозировать, процентные ставки существенно ниже, а спред (разница между покупкой и продажей) может «съесть» вашу небольшую прибыль.
Альтернативой моновалютного депозита можно считать мультивалютные вклады, позволяющие вкладчику переводить свои сбережения из одной валюты в другую, то есть, активно управлять денежными средствами. Но сразу скажу, что активное управление – стратегия профессиональных участников финансового рынка, рядовой вкладчик скорее потеряет курсовую доходность на конверсии, чем заработает, к тому же ставки по таким вкладам ниже, чем по срочному депозиту.
Совет 3:
Она прямая – чем больше срок и величина вклада, тем выше его доходность.
Совет 4: если ваш доход номинирован в рублях, и вы покупаете валюту для открытия депозита за рубли, то чтобы валютные вклады были доходными они должны открываться на срок не менее года. В противном случае существует риск двойной потери на спреде. И отыграть курсовую разницу в краткосрочном периоде, даже если это наиболее выгодные вклады в евро или самый выгодный депозитный вклад в долларах США, практически невозможно.
Поэтому, чрезвычайно важно научиться самостоятельно рассчитывать доходность валютного вклада. Для этого рекомендую воспользоваться калькулятором доходности на сайте banki.ru.
Совет 5: в расчете итоговой доходности вклада в пересчете на рублевый эквивалент следует учитывать не только курсы покупки и продажи валюты после окончания депозита, процентную ставку, но и не забудьте вычесть от полученного дохода показатель годовой инфляции. Это и будет ваш реальный доход от валютного вклада.
И последнее, при выборе депозита важно не забывать о рисках, присущих банковским вкладам в валюте. Основными являются: валютный риск (риск снижения курса валюты, в которой открыт депозит), рыночный риск (ухудшения условий по договору) и, наконец, самый существенный риск – риск банкротства банка и отзыв лицензии. И если риск негативной курсовой разницы вы контролировать не можете, особенно, при долгосрочных вложениях, когда рыночные тенденции могут меняться, то риски потери из-за ухудшений условий депозита или риск потери вклада в результате банкротства учреждения вы имеете возможность контролировать.
Совет 6:
Итак, можно констатировать, что в условиях экономической нестабильности, когда никто не берётся прогнозировать, до какой величины девальвируется рубль, и на какой срок затянутся кризисные явления в экономике, валютный вклад позволяет сохранить свои накопления и даже приумножить свои средства. Какой же валютный вклад наиболее выгодный? Обобщая сказанное, рекомендуется выбирать валютный депозит в долларах США или Евро, на срок не менее года с возможностью капитализации процентов и его пополнения с коррекцией выбора на учет реальных жизненных обстоятельств и ситуации на финансовых рынках. Хочу акцентировать ваше внимание еще на том, что если вы хотите зарабатывать больше – есть множество других способов инвестирования, в частности, инвестирование ПАММ-счета, с чем вы можете ознакомиться на нашем сайте.
