Здравствуйте, уважаемые читатели.
Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.
Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.
Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.
О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.
Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.
| № | Карта | Беспроцентный период | Ставка | Обслуживание | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 55 дней | от 12,9% годовых | 590 рублей/год | 300 тысяч рублей | |
| 2 | до 100 дней | от 23,99% годовых | от 1190 рублей/год | 300 тысяч рублей | |
| 3 | до 1 года | от 29,9% годовых | бесплатно | 300 тысяч рублей | |
| 4 | до 1 года | от 0,03% в день | бесплатно | 300 тысяч рублей | |
| 5 | до 1 года | от 0,01% в день | бесплатно | 350 тысяч рублей | |
| 6 | Почта Банк« Элемент-120» | 120 дней | от 27,9% годовых | 900 рублей/год | 500 тысяч рублей |
| 7 | Сверхкарта+ | до 62 дней | нет | 500 рублей/месяц | 1 миллион рублей |
| 8 | Наличная | до 50 дней | от 29% годовых | 890 рублей/год | индивидуально |
| 9 | ВТБ-24 | до 50 дней | 28% годовых | бесплатно(при покупках > 10 000 руб.) | 300 тысяч рублей |
| 10 | Платинум(ОТП-Банк) | До 55 дней | От 21% годовых | 7000 рублей/год | До 900 тысяч рублей |
Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.
Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.
Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:
« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.
В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.
Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!
Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.
Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:
Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.
Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.
Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.
А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?
Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.
Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.
Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.
В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).
Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.
С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.
Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.
Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:
Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.
При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:
Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.
Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:
Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.
Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.
Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.
Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.
Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.
Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!
Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.
Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.
Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.
Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:
Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.
Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».
«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.
Условия обслуживания - следующие:
Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.
Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:
В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).
Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.
Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:
Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.
Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.
Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.
Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.
Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:
Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!
Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).
В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:
Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.
Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.
Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:
Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.
Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.
Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).
Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.
Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.
Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:
Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:
Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.
Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!
Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.
Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.
Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.
Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:
Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).
Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.
Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:
Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.
Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:
Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.
« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.
Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.
Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.
Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.
Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.
Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.
Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).
На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.
Кредитную карточку Тинькофф Платинум очень активно рекламирует в средствах массовой информации. Для получения пластика не нужно идти в отделение кредитора, следует только заполнить анкету на сайте банка. Клиентское обслуживание организованно круглосуточно, при этом банк заявляет, что рассмотрение заявок производится всего за 5 минут.
Собственно, Тинькофф, это единственная в России структура, которая за основу берет полностью удаленное обслуживание. У банка есть офис, но он один и находится в Москве. Клиентам из удаленных точек РФ нет необходимости ехать в столицу для выяснения, каких-либо вопросов, абсолютно все решается в режиме онлайн, либо по телефону.
Относительно тарифа кредитной карты Тинькофф платинум, то они размещены на сайте банка, но ставка и лимит будет зависеть от дохода заемщика и наличия у него других займов. Приведенные общие параметры могут быть актуальными не для всех, к примеру, ставка и лимит устанавливаются в индивидуальном режиме.
Интересно то, что максимальную сумму в 300 000 рублей сразу получить еще никому не удавалось. Увеличенный лимит предоставляют лишь лояльным клиентам.
Данная карта платежной системы MasterCard World может быть использована в любой точке мира. Однако, счет будет открыт в рублевой валюте. Срок действия пластика с момента активации составляет 3 года. Возможен выпуск дополнительных карт на имя заемщика и его родственников.
По кредитной карте Тинькофф Платинум в 2019 году разработаны следующие условия:
| Льготный период | 55 дней | |
| Ставка | На срок действия льготного периода | 0% годовых |
| При осуществлении безналичных операций | От 12% до 29,9% годовых | |
| При проведении операций связанных с обналичиванием денег | От 30% до 49,99% годовых | |
| Комиссионный сбор за годовое обслуживание | 590 рублей | |
| Услуга страхования (добровольно) | 0,89% от объема долга | |
| Размер минимального платежа | До 8% от размера обшей задолженности, но минимальная сумма составляет 600 рублей | |
| Комиссия за обналичивание средств | 2,9% от суммы снятия +290 рублей | |
| Штрафы за пропуск платежа | За первый пропуск | 590 рублей |
| За повторный пропуск | 1% от долга +290 рублей | |
| За третий пропуск | 2% от долга +290 рублей | |
Помимо штрафа за неуплату минимального платежа, взимается неустойка в размере 19% годовых. Действует на весь кредит, и заканчивается на дату формирование счета-выписки, если в этот период просрочек уже не зафиксировано.
К числу бесплатных услуг относят: плата за погашение долга через партнерскую сеть, отправка счета-выписки. Дополнительно начисляется комиссия за подключение сервиса «Оповещение об операциях» – 59 рублей. Еще за использование денег сверх установленного лимита задолженности берется 390 рублей.
Оформить кредитную карту Тинькофф 120 дней можно только на сайте банка. Для этого потребуется иметь при себе паспорт РФ для заполнения данных. Возраст потенциального заемщика – от 18 до 70 лет. Никаких справок о доходах, залога и поручителей не требуется. Однако, как минимум потребуется указать на способы, и сумму своего ежемесячного заработка. Обязательно нужно указать свой номер телефона, потому как вероятно, что сотрудник банка позвонит клиенту для уточнения информации.
Схема получения кредитной карты Тинькофф «120 дней без процентов»:
Зачастую о пределах одобренного лимита и размерах ставки клиент не знает, до момента получения самого договора. Если условия его не устроили, то можно просто не активировать карту. Даже когда она уже на руках, Тинькофф не считает договор актуальным пока счет не будет активирован, сделать это можно по телефону или в онлайн-кабинете клиента на сайте.
Популярный функционал по кредитной карте от Тинькофф Платинум – это 120 дней без процентов. Банк предоставляет 4 месяца без процентов (льготный период) на погашение иного кредита из любого банка в рамках сервиса «Перевод баланса». Естественно, за этот срок требуется внести всю сумму займа, иначе по его окончании будет снят процент за обслуживание, за 120 дней.
Возможны случаи, когда заемщика заинтересовал именно вариант перекредитования и он еще не является клиентом Тинькофф. Тогда можно получить предварительную консультацию по телефону и сразу оставить заявку на оформление продукта, далее банк будет решать выгодно ли ему выкупить этот кредит.
Стандартный грейс период по кредитной карте Тинькофф Платинум равен 55 дней, он делится на отчетный (время формирования выписки) и расчетный (оставшийся период для уплаты средств). Если успеть погасить всю сумму, которая была снята за эти 55 дней, по окончании льготного периода, то процент за пользование картой равен нулю.
Есть несколько нюансов когда комиссия будет взиматься в стандартном порядке:
Например, дата активации счета 1 августа, 55 дней истекает 24 сентября. В период до 30 августа заемщик потратил 6 000 рублей, а 15 сентября он потратил еще 2 000 рублей. Все расходы, осуществленные за это время, а именно 8 000 рублей нужно будет вернуть, для того чтобы проценты не начислялись.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Первично заемщику предоставляют на карту не более его среднемесячного заработка, в дальнейшем банк может в одностороннем порядке увеличить эту сумму вплоть до максимального предела.
Согласно заявленным параметрам счетом можно распоряжаться как угодно: расплачиваться в магазинах, снимать наличные, осуществлять платежи в интернете. При этом комиссия за обслуживание будет разной:
Условия и проценты по кредитной карте Тинькофф Платинум будут выгодными лишь если использовать его как платежный инструмент в торговых сетях, поскольку только на эти операции действует льготный период.
Специальная программа лояльности, которая распространяется на держателей карт Тинькофф. Пользователь может быть в одностороннем порядке исключен из списка участников, по усмотрению банка. В рамках программы, за осуществление покупок, клиенту возвращаются такие бонусные:
В стандартном порядке начисляют транзакционные баллы, сумма расходов умножается на 1% и округляется в меньшую сторону. К примеру, если заемщик потратил 299 рублей, то ему начислят только 2 балла. Суммарно за расчетный период клиенту может быть начислено не более 2000 бонусов, их количество отображается в счет-выписке. Храниться на счету они могут только 3 года, затем сгорают.
Обменивают баллы исключительно в рамках спецпрограм в магазинах партнерах, компенсировать можно только полную стоимость покупки, частичная оплата невозможна. Чтобы воспользоваться услугой, в личном кабинете нужно зайти в раздел «Браво», далее «возместить стоимость покупки». 1 балл приравнивается 1 рублю. Однако, нужно помнить, что изначально с клиентского счета будут списаны кредитные средства в счет оплаты товара, а уже затем их компенсируют. Минимальный остаток на бонусном счету должен быть не менее 1 балла.
Вносить средства чтобы покрыть всю или часть задолженности следует заблаговременно за 2-5 дней, чтобы не возникало просрочек.
Способов погашения долга много, наиболее популярными считаются:
Уточнить размер задолженности можно по телефону, посредством смс-запроса или согласно счету-выписке, которая предоставляется ежемесячно.
Инструкция как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум:
После окончательной аннуляции счета проверить действующий статус карты можно на сайте банка либо в режиме телефонной консультации. Официальный документ о закрытии кредитки высылается по требованию. Сам пластик никуда не сдается.
Что такое 120 дней без процентов?
Чтобы получить 4 месяца беспроцентного периода, банк предлагает кредитным клиентам других банков услугу «Перевод баланса». При наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита.
Многие действующие и будущие потенциальные клиенты банка Тинькофф не знают об услуге банка, которая позволяет сэкономить на процентах по кредиту в других банках до 10-20 тысяч рублей. Услуга уже действует более 1 года, но рекламировать ее банк начал в 2017 году.
Перевод баланса в Тинькофф – это услуга, для новых и действующих клиентов, имеющих кредитную карту в банке Тинькофф, позволяющая перенести свой долг по кредиту или кредитной карте из другого банка в банк Тинькофф и получить целых 120 дней беспроцентного периода. Суть услуги, очень схожа с предложением по перекредитованию вашего кредита или кредитной карты в другом банке.
банковский перевод (по реквизитам счета) – 300000 рублей;
перевод баланса на карточный счет (по реквизитам карты) – 150000 рублей.
Например, заемщик имеет кредит в стороннем финучреждении на сумму 150000 рублей, ставка – 24% годовых. За 4 месяца на эту сумму банк начислит проценты в размере до 12000 рублей. Если перевести задолженность по кредиту в Тинькофф Банк и воспользоваться льготным периодом 120 дней, можно сэкономить:
12000 (сумма начисленных за четыре месяца процентов) – 590 рублей (стоимость годового обслуживания кредитной карты) = 11410 рублей.
Отказали в Тинькофф ? В Альфа-Банк не откажут, кредитка "100 дней без процентов " -
Таким образом, экономия по обслуживанию данного кредита может превысить 11000 рублей.
Новому клиенту, не имеющему в Банке Тинькофф кредитной карточки, необходимо выполнить несколько простых действий:
Перевод в счет погашения кредита совершается в течение недели. После выполнения платежа заемщик может получить в выдавшем кредит банке справку о погашении задолженности.
Действующим клиентам-владельцам кредитной карты Тинькофф Банка достаточно обратиться в call-центр или написать в чат в мобильном приложении, сообщить о своем желании активировать услугу «Перевод баланса» и продиктовать/написать в чат реквизиты для перечисления денежных средств. В течение нескольких дней действующий кредит будет погашен, а клиенту нужно будет только вносить минимальный платеж – 6-8% от суммы задолженности.
При оформлении карты подписывается договор между банком и пользователем. В нем указаны условия использования кредитных денег, зафиксирован минимальный платеж и процентные ставки.
Условия по карте следующие:
Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:
Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты - 19% годовых.
Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале - еще до окончания льготного периода.
Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) -
Оценка клиентов
Для того чтобы привлечь клиентов банк «Тинькофф» разработал новую услугу, которая называется «Перевод баланса» . С помощью нее можно рефинансировать уже существующий кредит. То есть, банк выплачивает всю сумму кредита клиента и предоставляет в его пользование карту, по которой 120 дней не начисляют процентов . Что же нужно, чтобы ее получить и какие требования предъявляются к заемщику?
Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо выполнить следующие действия:
Уже через 3 дня произойдет погашение кредита в другом банке, и клиенту станет доступным лимит в течение 120 дней без процентов.
Банк предъявляет четкие требования к клиентам, которые хотят получить карту Тинькофф на 120 дней без процентов. К ним в первую очередь относятся следующие:
Сумма, которая предоставляется заемщику не должна быть меньше 5 тыс. руб. и больше 300 тыс. руб. Помимо этого, клиент может погасить только займ в рублевой валюте, так как Тинькофф не предоставляет иные.
Чтобы все прошло гладко, необходимо правильно подойти к использованию кредитной карты Тинькофф. На первый взгляд здесь нет ничего сложного, однако, это не совсем так. Действия неосведомленного человека могут привести к тому, что возникнут какие-либо технические неполадки или лимит на 120 дней будет сокращен.
Оформление имеет следующие преимущества:
Таким образом, кредитки Тинькофф Платинум с льготным периодом 120 дней – очень разумное и выгодное решение.
Льготный период привлекает интерес многих клиентов к кредиткам. Банки активно развивают эти продукты, предлагая различные опции или расширяя возможности грейс-период. Не остался в стороне и Тинькофф Банк. Его популярный продукт – кредитная карта Тинькофф Платинум 120 дней без процентов позволяет теперь пользоваться деньгами при переводе задолженности из другого банка, а также по ней доступен грейс-период до 55 дней на все покупки и до 1 года – при приобретении товаров или услуг у партнеров. Даже, на первый взгляд, предложение кажется довольно интересным, но перед заказом пластика и заключением договора стоит внимательно изучить все условия по нему и другие нюансы.
Тинькофф Банк начиная с 2006 года был ориентирован на обслуживание частных клиентов. Он первым в России реализовал схему полностью дистанционного предоставления банковских услуг. Все вопросы решаются с банком по телефону и через интернет, а необходимые документы доставляются курьерами. Кредитная организация обслуживает клиентов из всех регионов страны.
При этом она по-прежнему особое внимание уделяет физическим лицам, хотя и стала со временем предлагать услуги для бизнеса. Банк уверенно входит в ТОП-30 по размеру капитала, активов и имеет довольно высокую надежность. По результатам проведенных оценок агентство АКРА присвоило ему рейтинг на уровне A(RU) со стабильным прогнозом.
Перед оформлением любого банковского продукта клиенту нужно внимательно знакомиться со всеми условиями и тарифами. Кредитка Platinum – это карта MasterCard World с кредитным лимитом до 300 000 р. Она выпускается бесплатно. Но ежегодно за обслуживание карточного счета необходимо оплачивать комиссию в 590 р. Она взимается даже при полном отсутствии операций.
Перевыпуск карточки осуществляется без взимания комиссии, независимо от его причины (в т. ч. в случае утраты/кражи). Не придется клиенту платить и за дополнительный пластик для своих близких. По кредитке предусмотрен льготный период на все покупки. А также по ней предоставляются опция рассрочки в компаниях-партнерах на срок до года, и услуга по переводу долга из другого банка с возможностью оплатить его в течение 120 дней без переплаты.
Предоставление обеспечения в виде залога или поручительства для получения пластика не требуется. Банк за отдельную плату может предложить услуги по страхованию (жизни, здоровья и т. д.). Но клиент имеет право от них отказаться без каких-либо последствий. Стоимость страховой защиты – 0,89% от суммы долга в месяц. При отказе от страхования условия кредитования не изменяются.
Бесплатно все держатели данного пластика принимают в бонусной программе «Браво», позволяющей получать вознаграждение по каждой покупке. Для наглядности и удобства сравнения с другими предложениями в следующей таблице рассмотрим основные условия по кредитке Платинум.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Заявка каждого клиента внимательно анализируется, а также банк использует и другую доступную ему информацию при установке для клиента кредитного лимита. Максимум он может достигать 300 тысяч рублей.
Рассмотрим, какие факторы могут повлиять на размер одобренного лимита:
Часто в самом начале банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Если заемщик активно пользуется кредиткой для покупок в магазинах и всегда своевременно погашает долги, то ему могут увеличить доступный лимит. Происходит это автоматически. Увеличение лимита на основании клиентского запроса в настоящее время не предусмотрен.
Льготный период – это промежуток времени, в течение которого клиент может погасить задолженность и не платить банку процентов.
Его продолжительность зависит от типа совершенной операции:
Льготный период не освобождает клиента от обязанности ежемесячно вносить минимальный платеж. При его неоплате будут применены штрафные санкции в соответствии с договором и тарифным планом.
Одним из основных источников доходов для банка являются проценты по предоставленным кредитам. По карте Платинум ставка будет зависеть от того типа совершенных операций. Если клиент снимает наличные, то она составит 30-49,9%, а при совершении покупок – 12-29,9%. Точное значение ставки зависит от множества факторов. Оно устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре.
Штрафы по кредиткам традиционно большие во всех банках. Это связано с возникновением у кредитной организации дополнительных рисков и необходимости доначислять резервы. По возможности стоит вносить платежи за несколько дней до даты, указанной в счете-выписке и стараться не допускать даже кратковременных просрочек.
Если клиент не внесет своевременно хотя бы минимальный платеж по кредитке, то банк автоматически начислит штраф в 590 р. А также он начнет взимать неустойку в размере 19% годовых за каждый день просрочки. Неустойка будет взиматься дополнительно к стандартной ставке. Фактически повышенная ставка будет действовать минимум до конца расчетного периода, следующего за датой неоплаты минимального платежа.
Каждый банковский продукт имеет определенные особенности, которые нужно обязательно уточнить до момента заключения договора. Не является исключением и карточка Тинькофф Платинум. В отношении нее нужно обратить внимание на нюансы, связанные со снятием наличных, пополнением, а также переводами. Зная их, клиент сможет избежать дополнительных расходов.
Кредитка ориентирована в основном на оплату с помощью нее различных товаров в торговых точках и на сайтах. Банку невыгодно, если владелец пластика снимает по нему наличные. Это существенно повышает риски невозврата долга, а также не позволяет кредитной организации заработать за счет комиссии с продавца.
Для компенсации своих рисков Тинькофф в тарифном плане Платинум предусмотрел комиссию за снятие наличных. Она составит 290 рублей плюс 2,9% от полученной суммы. А также по данным операциям не действует грейс-период и к ним будет применяться повышенная ставка по кредиту в размере 30-49,9%.
Тинькофф Банк имеет всего 1 офис в Москве и тот обслуживает клиентов в ограниченном режиме. Но это не значит, что у держателей карт кредитной организации возникнут трудности с их пополнением. Она позаботилась, чтобы вносить средства на счет было максимально удобно и предлагает это сделать 4 способами:
Особенностью кредиток является, что они позволяют пользоваться заемными деньгами. Пополнять их необходимо только для погашения долга.
Переводить на кредитку Платинум деньги по ее номеру можно без каких-либо ограничений или комиссий со стороны Тинькофф Банка. Но если перевод будет выполняться с нее, то такая операция будет приравнена к снятию наличных. Это приведет к увеличению процентной ставки по ней, необходимости платить комиссию, а также отсутствию грейс-периода.
Исключением является ситуация, когда клиент переводит деньги для погашения задолженности в другом банке в рамках услуги «Перевод баланса». В этом случае ему будет предоставлено 120 дней беспроцентного периода и перевод будет выполнен совершенно бесплатно.
При заключении договора клиенту важно изучить информацию об одобренном кредитном лимите и ставке. Эти параметры устанавливаются банком индивидуально после обработки заявки, и они могут не соответствовать первоначальным ожиданиям заемщика. Еще один момент, который нужно обязательно уточнить в документах – подключение страхования. Это платная необязательная услуга. Наличие страховки приводит к увеличению переплаты и ее возникновению даже в льготном периоде.
Но перед отказом от услуги нужно взвесить все риски, которым подвергает в этом случае заемщик себя и своих родственников. Если клиент собирается использовать одобренный лимит или его часть для погашения долга по другой кредитке, то перед выполнением данной процедуры нужно позвонить в контактны центр и попросить подключить бесплатную услугу «Перевод баланса». Иначе будут начислены проценты и комиссии в соответствии с тарифами для снятия наличных.
При активации карты ее владелец автоматически становится участником бонусной программы. За каждую покупку ему будет возвращаться 1% ее стоимости баллами «Браво», а в рамках маркетинговых предложений банка – от 3 до 30%. Накопленные бонусы можно использовать, чтобы компенсировать покупку железнодорожных билетов или оплату счетов в кафе.
К пластику можно бесплатно выпускать дополнительные карты для родных и близких. Плата за их обслуживание отсутствует. Привязываются «допки» к общему счету, но на каждую из них можно выставить собственные лимиты расходов. Владельцу дополнительных карт предоставляется доступ в онлайн-банк, но с немного ограниченными возможностями. Например, он не сможет изменить лимиты, установленные держателем основного пластика. Семейный счет позволяет лучше контролировать и оптимизировать общий бюджет и быстрее копить бонусные баллы.
Кредитка Платинум оформляется довольно легко и без визита в отделение банка. А также у нее можно отметить целый ряд преимуществ:
Основной недостаток пластика в высоких ставка и комиссиях при снятии наличных, а также нераспространение на данный тип операций льготного операций. Дополнительно в качестве минусов продукта можно отметить:
Тинькофф Банк фактически не имеет собственных офисов и заявку на кредитку он принимает только по телефону контактного центра и с помощью сайта. Последний вариант обычно удобней. Для оформления заявки на сайте потребуется заполнить небольшую анкету .
В ней надо указать:
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Tinkoff Банк довольно лояльно относится к потенциальным заемщикам. Кредитку могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет, независимо от населенного пункта регистрации и проживания. Никаких других дополнительных требований к потенциальным заемщикам не устанавливается. Даже если клиент соответствует всем минимальным требованием, банк имеет право отказать в выдаче кредитки. Например, это может произойти из-за плохой кредитной истории или большого количества активных кредитов.
Единственный документ, который потребуется клиенту для оформления кредитки – паспорт. Справка о зарплате или другие, подтверждающие занятость и доход, документы для заключения договора не требуются. Дополнительно банк запрашивает разрешение на получение в электронном виде выписки из ПФР. Предоставлять ее необязательно, но наличие этого документа позволит рассчитывать на одобрение большего лимита и увеличит шансы на получение положительного решения.
Решение по заявке принимается в большинстве случаев автоматически в течение нескольких секунд. Даже если она будет передана на ручную обработку, то одобрение клиент получит максимум в течение 1 дня. Изготовление карты и ее доставка потребует дополнительного времени. Обычно доставят ее через 2-7 дней в зависимости от региона проживания заемщика.
Кредитная карта All Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 29,9 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
1 890 рублей
Кредитная карта Cash-back банка Восточный
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
56 дней
от 24 %
от 21 до 63 лет
