Дебетовая пластиковая карта – это банковская карта, предназначенная для осуществления платежей как в обычных, так и в интернет-магазинах, мгновенного получения наличных в банкоматах, а также выполнения различных денежных переводов, в том числе и оплаты коммунальных услуг.
Выбирая такую карту, необходимо изучить все условия ее обслуживания и уточнить наличие возможности начисления процентов на остаток, которая позволит получить небольшой доход от хранения средств на счете, привязанном к карте. Чтобы подобрать карточку с наиболее выгодными условиями начисления процентов, нужно досконально изучить представленные на рынке банковские предложения.
Выбирая карточку с начислением процентов на остаток денежных средств, стоит обратить внимание на следующие предложения от крупнейших российских банков:
По версии портала Банки.ру по итогам 2015 года картами с самой высокой доходностью признаны карты, эмитируемые ЛокоБанком. Ежемесячный доход по карте Platinum с пакетом «Максимальный доход» составляет 11,5% годовых, при этом обязательным условием для его начисления является сохранение размера неснижаемого остатка на уровне 40 000 рублей или приобретение в течение месяца товаров на такую же сумму.
Ежемесячный доход по карте Gold с пакетом «Простой доход» составляет 9,5% годовых, при этом установленный размер неснижаемого остатка/суммы затрат за месяц составляет 20 000 рублей.
Плата за обслуживание не взимается при условии, что держателем карты будут выполнены требования к размеру неснижаемого остатка или сумме понесенных за месяц затрат. В противном случае стоимость годового обслуживания составит 350 рублей.
Выпуск и обслуживание карты производится абсолютно бесплатно, расчет и выплата процентов на остаток денежных средств на счете осуществляется ежемесячно. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного неснижаемого остатка, находящегося на карточке на протяжении расчетного периода. В том случае, если сумма средств не превышает 700 000 рублей, на остаток до 30 000,1 рублей начисляется 9,5% годовых, на остальные средства – 5% годовых.
Если на счете хранится свыше 700 000,1 рублей, на остаток до 700 000 рублей начисляются денежные средства в размере 9,5% в том случае, если в расчетном периоде проводились операции по оплате товаров или услуг или в размере 5%, если подобные операции не осуществлялись. На сумму средств, превышающих 700 000 рублей, начисляется 5% годовых.
Ежемесячно банк начисляет на карту денежные средства в размере 8% годовых от остатка на счете, при условии, что его размер не превышает 300 000 рублей; на средства, размер которых превышает указанную сумму, начисляется 4%. В том случае, если на счете хранятся доллары или евро в размере, не превышающем 10 000, на остаток начисляется 0,5% годовых; на сумму, превышающую указанное значение процент не начисляется.
Обязательным условием для начисления процентов является совершение в отчетном периоде покупок с использованием карты Tinkoff Black.
Обслуживание карты является бесплатным при условии, что размер остатка средств на счете превышает 30 000 рублей, или 1 000 долларов, или 1 000 евро. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей, или 1 доллар, или 1 евро в месяц.
Обслуживание счета и открытие карты производится абсолютно бесплатно. На остаток средств, находящихся на счете на конец расчетного периода, начисляется дополнительный доход в размере 8% годовых. Проценты выплачиваются в первый день месяца, следующего за расчетным. Никаких требований к минимальному размеру неснижаемого остатка банк не предъявляет.
Один из крупнейших сотовых операторов страны предоставляет своим клиентам возможность оформления дебетовой карты с подключением к ней опции начисления процентов на остаток средств на счете. Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 590 рублей, оформить ее можно в любом салоне-магазине оператора МТС. При подключении опции «Накопительная», пользователь может приумножить свои накопления на 7,5% годовых при условии сохранения на карте остатка в размере 300 000 рублей.
Обязательным условием для начисления средств является наличие на карточке ежедневного неснижаемого остатка в размере 1 000 рублей. На сумму средств, превышающих 300 000 рублей, производится начисление в размере 6% годовых.
Обладателем карты может стать любой желающий, причем совершенно бесплатно. В том случае, если размер ежедневного остатка на счете составит 10 000 рублей и более, платить за ежемесячное обслуживание также не придется. Если же ежедневный остаток снижается до меньшей суммы, стоимость обслуживания составляет 59 рублей в месяц.
Процентная ставка на остаток денег на счете составляет 7,5% годовых, при условии, что размер этого остатка не превышает 500 000 рублей; на остальные средства начисляется 3% годовых.
Для оформления карты необходимо лично обратиться в территориальное отделение банка, предъявив паспорт дежурному специалисту.
Стоимость ее выпуска составляет 150 рублей, стоимость обслуживания варьируется в зависимости от размера остатка на счете на конец месяца: в том случае, если на карте хранится менее 30 000 рублей, с владельца карты взимается 99 рублей, если же сумма остатка превышает указанную, плата за обслуживание не взимается. Размер ставки, начисляемой на остаток, составляет 7,5% годовых в том случае, если на конец месяца на счете остается сумма, варьирующаяся в пределах от 10 000 до 500 000 рублей; на средства, размер которых превышает 500 000 рублей, начисляется доход в размере 2% годовых.
При оформлении карты клиент банка получает возможность создания сразу двух счетов – «Текущего» и «Накопительного». «Текущий» счет предназначен для оплаты любых покупок и получения дохода в размере 7% годовых от суммы остатка на счете, варьирующегося в пределах от 30 000 до 500 000 рублей, при условии, что в течение расчетного периода владельцем карты с ее использованием была оплачена хотя бы одна покупка.
На средства, хранящиеся на «Накопительном» счете, процент начисляется вне зависимости от того, проводились по нему расходные операции, или нет. Разделение средств на два счета позволяет минимизировать риск получения мошенниками доступа к крупным денежным суммам, хранящимся на карте. Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей.
Оформить карту «Кукуруза» можно в любом отделении Евросети (), ее обслуживание является абсолютно бесплатным. Владельцы карты могут воспользоваться сервисом «Проценты на остаток». Выплата процентов производится каждый месяц в дату подключения сервиса к карте. В том случае, если остаток на счете снижается до отметки в 30 000 рублей и менее, размер начислений составит 4% годовых; если же неснижаемый остаток средств в течение месяца составлял 30 000 рублей и более, на него производится начисление в размере 5% годовых.
Для подключения сервиса к карте необходимо внести на счет, к которому она привязана, сумму денежных средств в размере 259 рублей.
Выпуск карты производится абсолютно бесплатно, стоимость годового обслуживания составляет 299 рублей. Проценты на остаток начисляются на следующих условиях: при сохранении неснижаемого остатка на протяжении расчетного месяца в размере от 15 000 до 50 000 рублей – 4% годовых; на остаток от 50 000 до 100 000 рублей – 5% годовых; на остаток от 100 000 до 300 000 рублей – 6% годовых; на остаток свыше 300 000 рублей – 7% годовых. Карта может быть получена в любом отделении банка в момент обращения.
Выбирая дебетовую карту, которая позволяет получить доход в виде начисления процентов на определенный размер неснижаемого остатка, стоит сопоставить размер потенциальной прибыли со стоимостью затрат, понесенных на обслуживание карты. Многие банки ежегодно взимают с клиента за эту услугу существенную сумму средств, поэтому, сортируя предложения по уровню доходности, нужно учитывать все условия предлагаемого тарифного плана.
В большинстве случаев размер дохода зависит от суммы неснижаемого остатка, установленного банком: по условиям обслуживания некоторых карт процентная ставка увеличивается при увеличении остатка, а по некоторым, напротив, уменьшается после достижения суммой определенного установленного лимита.
Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.
Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.
Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.
Заполните анкету-заявление, посетите отделение Альфа-Банка и вместе с заполненной анкетой предоставьте паспорт и один из дополнительных документов:
Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования, предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня:
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка :
DOC Справка по форме банка 62,5 КБПри заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя. Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). нужно вносить обязательно в установленную дату. Для банка это будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.
Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:
Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.
Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с 1 сентября начался новый ЛП.
Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.
Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.
Рассчитаем комиссии за снятие наличных:
Комиссия за снятие 1 т.р.= 1 000 *2,9%= 29 р. =300 р. (минимум)
Комиссия за снятие 2 т.р. =2 000*2,9% = 58 р.=300 р. (минимум)
К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):
Проценты на 1 т.р.= 1 000*35%*21 дн.\365=20 р.
Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).
Проценты с 3 т.р.=3 000 *11 дн.*30%/365 дн.=27 р.
Итоговая сумма к расчету за май составит:
Сумма долга за май = 4323 р.+27 р.=4 350 р.
Минимальный платеж от общей суммы задолженности:
Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)
Проценты с 2 т.р. = 2 000 р.*35%*25 дн./365 дн.=48 р
Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.
Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:
Сумма= 1 000+300 р.+3 000+2 000+300 р.+44+40=6 684 р.
Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:
Проценты за покупку=3 000*30%*36 дн./365=89 р.
Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.
Приветствую в своем блоге!
Есть у меня один знакомый, зарабатывает он прилично и постоянно говорит жене, чтобы сидела дома и не ходила на работу.
Но она сидеть без дела не может и ходит, в общем-то, не ради зарплаты, а за общением на работу.
Так как основная денежная масса поступает от мужа, свою зарплату она пустила в дело. Для этого ей помогла банковская карта с начислением процентов на остаток.
Деньги не снимает уже несколько месяцев, приличные проценты скопились – отличный вариант на черный день. Что это за карты, читаем в статье.
Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной.
Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта».
Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте.
При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.
Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает - на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток).
Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты.
В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца.
В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.
Накопительная дебетовая карта
Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц.
То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.
Внимание!
Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями.
Поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.
Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.
источник: vbr.ru
Легкий, небольшой, но в то же время удобный и безопасный кошелек, который позволяет не носить с собой крупные суммы денег и в вместе с тем предоставляет подробный отчет о поступлениях и расходах средств.
Догадались о чем идет речь? Все верно, предметом нашей сегодняшней статьи станут банковские карты. Правда, не простые, а те, что позволяют не только тратить с комфортом, но и зарабатывать!
Речь идет о дебетовых банковских картах с начислением процентов.
Порой такие предложения могут не только выступать приятным и прибыльным дополнением по карте, но и конкурентом для многих современным рублевых вкладов.
Так, к примеру, в Военно-Промышленном Банке существует довольно интересная карта под названием «Банковская+транспортная», которая предлагает до 12% дохода на остаток средств на карте.
Но и это еще не все, карту можно использовать как проездной на все виды транспорта в Москве. И при необходимости оплачивать ею услуги ЖКХ, связи, Интернета и т.д.
Предупреждение!
Контролировать все операции по своему счету можно с помощью SMS-информирования и Интернет-Банка. В любой момент! В любом месте!
Высокие проценты по карте и у ОАО «ИнтехБанка». Своим клиентам банк предлагает до 9% дохода годовых по картам MasterCard Europay. По условиям банка проценты перечисляются ежемесячно на пластиковую карту.
Минимальная сумма средств на счете 0 рублей. К тому же, комиссия за обналичивание в банкоматах и пунктах выдачи наличности ОАО «ИнтехБанка» отсутствует.
Оформить MasterCard от ИнтехБанка можно в Казани, Нижнекамске, Альметьевске и Набережных Челнах. Свой личный «Банк под рукой» с возможностью начисления до 8% годовых получают и клиенты Банка ИТБ.
Совет!
Карта Visa/«Банк под рукой» позволяет получить столь высокие проценты при том, что выдается и обслуживается она в первый год – бесплатно!
В линейке карточных продуктов БАНКА ИТБ много различных карт, большая часть из них предусматривает начисление процентов на остаток денежных средств клиента свыше 10 тыс. рублей.
И клиенту необходимо только выбрать какой тип карты ему наиболее удобен. Но, самые простые и наиболее востребованные карты – это карты мгновенного выпуска «Банк под рукой» международной платежной системы VISA.
Карта выдается в момент обращения клиента и обслуживается в первый год – бесплатно.
Клиент получает удобный и комфортный инструмент для своих покупок и платежей, в том числе через наш Интернет-банк «Заплати-Online», который также подключается без комиссии и визита в банк.
По данной карте предусмотрено начисление 8% годовых на остаток средств держателя свыше 10 000 рублей.
Карта «Банк под рукой» попала в число самых доходных, удобных и функциональных по данным исследования рынка дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств.
Помимо данной карты, стоит отметить и благотворительную карту Банка ИТБ «Поделись теплом».
Внимание!
Данная доходная карта также дает возможность получать начисления на остаток, но несколько ниже, при этом банк перечисляет в фонд «Поделись теплом» за счет своих доходов пожертвования.
Доход по этой карте зависит от категории карты и составляет от 3% до 5,5% в рублях и от 0,5% до 1,5% в долларах США.
Таким образом, у держателя карты есть возможность не только легко управлять деньгами, получать доход на остаток, но и совершать пожертвования в пользу детей-сирот из детских домов, находящихся под попечительством
Выгодная карта с примечательным названием - «Сберегательная» имеется у ООО КБ «ОПМ-Банка». Она позволяет своему владельцу получать до 5,5% годовых начисленных процентов.
Предупреждение!
Процентная ставка зависит от среднемесячного остатка по карте. А в рамках программы MasterCard Global Service предоставляются услуги по поддержке держателя карты, находящегося в командировке или путешествии.
Отметим, ООО КБ «ОПМ-Банк» предлагает выпуск и обслуживание международных банковских карт платежной системы Mastercard International в рублях, долларах США, евро.
Нельзя не рассказать и о банковских картах платежной системы МasterCard Worldwide, которые предлагает Банк «Региональный Кредит».
Кроме высоких процентов - 5% годовых, банк предлагает удобную дисконтную программу: скидки в магазинах, ресторанах и других торгово-сервисных предприятиях, доступные всем владельцам карт банка.
К тому же, при наличии открытого в банке вклада или сберегательного сертификата банка, карта MasterCard Standard выдается клиенту бесплатно.
Банковские карты платежной системы MasterCard Worldwide доступны и в Росэнергобанке.
В Росэнергобанке существует подобная услуга — начисление повышенных процентов на карточные и текущие счета.
Если клиент держит на карте существенные средства, то они будут приносить ему, быть может, не слишком большой, но стабильный доход.
При оформлении карты здесь не требуют первоначального взноса, зато вместе с картой предлагают подключение тарифного плана «Депозитный» для ежемесячного начисления процентов на остаток на счете – от 2,5% до 4,5% годовых.
Довольно необычная, но от этого лишь примечательнее, международная АвтоКарта77 от РосинтерБанка.
В этой карте совмещены выгодные проценты остатка годовых с опциями и выгодами, которые смогут оценить по-настоящему автолюбители.
В частности, прямая скидка на бензин – до 50 руб. с бака; бесплатный эвакуатор при аварии и техпомощь со скидкой 18%; скидки автомобилистам от более 150 компаний – скидки на страховку, мойку, шиномонтаж, запчасти и пр.
АвтоКарта77 от РосинтерБанка позволяет зарабатывать 4% годовых на остатках по счету свыше 20 тыс. руб. и экономить порядка 10 тыс. руб. в год:
3000 руб. на топливе (при годовом пробеге 30 тыс.км в городском цикле), 4000 руб. на КАСКО, 600 руб. на кэш-бэк по топливу (получить можно при оформлении ОСАГО), 1500 руб. на автомойке, 500 руб. на двух сезонных «переобувках» и одном ТО.
Совет!
После окончания срока действия карты, как банковской и сервисной, другие приложения – топливная карта и дисконтная карта продолжают действовать в полном объеме!
Еще одна, специализированная карта имеется у Ханты-Мансийского банка Открытие. Так, Visa Classic «Социальная» (карта пенсионера) с бесплатным оформлением позволяет получать 4% годовых.
А среди преимуществ карты:
Кроме того, для клиентов, заинтересованных в получении дополнительного дохода и свободном доступе к своим сбережениям, «Муниципальный» филиал «Ханты-Мансийского банка Открытие» предлагает:
По желанию клиента договор может быть перезаключен на новый срок.
Пополнять счет можно безналичными переводами с других счетов с помощью системы «Интернет-Банк», отслеживать состояние счета и начисление процентов на каждую сумму пополнения также можно дистанционно.
Внимание!
Открытие «Бонусного» счета и его сопровождение осуществляются бесплатно.
Среди мультивалютных вариантов карт с начислением процентов хочется выделить и банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide от Банка «Агропромкредит».
Мультивалютные карты – это удобное и надежное платежное средство международных расчетов, предоставляющее доступ сразу к трем счетам, открытым в Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ»: в рублях, долларах США и евро.
Таким образом, открывая такую карту, клиент может не только свободно распоряжаться денежными средствами, но и получать дополнительный доход по карте в трех валютах.
Карты ОАО КБ Банка «Агропромкредит» выпускаются сроком на 2 года.
Обслуживание мультивалютной карты категории VisaElectron, Maestro от ОАО КБ Банка «Агропромкредит» составляет 300 рублей в год. VisaClassic, MasterCardStandard – 800 рублей. VisaGold, MasterCardGold – 4 тыс. рублей в год.
источник: sberex.ru
Банковских карт с начислением процентов на остаток средств выпущено много.
Выбор весьма разнообразен. Иногда имеется требование, чтобы на остатке была определённая сумма.
Иногда и этого не нужно. Во втором случае процент будет начислен с любого остатка.
Такие карты даже имеют название. Их прозвали доходными картами. А иногда называют картой-копилкой. И в самом деле, копилка!
Надо отметить, что зачастую подобные карты предлагаются клиентам в совокупности с другими услугами банка. Но в ряде предложений и не нужно такого тандема. Просто карта!
Предупреждение!
Плата за обслуживание обычно не превышает суммы, которая взимается за обслуживание карт. Кстати, иногда плата вообще отсутствует. Например, «Банк в кармане» от Русский стандарт. Никакой платы за обслуживание нет.
Кстати сказать, взять кредит, имея в руках такой продукт банка очень просто. Но тогда смысл карты-копилки теряется. Проценты надо будет выплачивать, а это уже не доход, а расход.
Проценты же, которые начисляются на остаток средств, если вы их храните на такой карте, очень даже не плохие. От 9 до 12 процентов. Весьма привлекательный вариант!
Опасаться стоит того, чтобы хранить на карте большие суммы, если вы пользуетесь ей для расчётов в торговых центрах или в интернете. Лучше для этого пользоваться другой картой.
Совет!
Для интернет-платежей создайте виртуальную карту, пользуясь возможностями интернет-банка. Больше вероятности, что вас не обворуют умелые хакеры.
источник: http://creditovgrad.ru
Накопительная пластиковая карта представляет собой источник пассивного дохода, который образуется в виде начисляемых банком процентов на остаток по счету.
На данной странице вы можете заказать самые лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2016. Среди их очевидных преимуществ:
Лучшая бесплатная дебетовая карта с ежедневными процентами совмещает в себе свойства депозитов и функционал для расчетов. При этом вы получаете неограниченный доступ к депозиту, самостоятельно регулируя свои траты и доход.
Выгодные дебетовые карты с начислением высоких процентов, представленные на нашем сайте, могут быть оформлены в любой момент.
Внимание!
Рассчитывать на ежедневное начисление процентов может каждый клиент банка, подавший соответствующую заявку.
Бесплатно заказать банковскую пластиковую карту возможно, не выезжая в банк. Достаточно оформить онлайн-заявку в одном или нескольких банках, представленных на этой странице.
Выбор пластиковой депозитной карточки с процентной выгодой в Москве не представляет особой сложности.
Внимательно изучив и сравнив банковские предложения, вы сможете точно определить, где вы будете получать самые выгодные проценты. Дальнейшая процедура будет заключаться в оформлении заявки.
Сделав выбор лучшей дебетовой карточки с начислением процентов в 2016, вы сможете получить ее в кратчайший срок. Особенностью карточных счетов такого типа является простота их оформления.
Предупреждение!
Вам не потребуется никаких справок и лишних бумаг. Только документ, удостоверяющий личность. Заказывая карту с кэшбеком и начислением % на остаток, вы можете выбрать валюту, в которой будут храниться ваши средства.
Сегодня это рубли, доллары или евро. Ежедневный депозитный доход будет начисляться в валюте карточного счета. И это еще одно немаловажное преимущество дебетовых вкладов.
Оформляя банковский депозит в Москве в 2016 году, вы должны принять все меры к тому, чтобы обезопасить свои средства. Поэтому стоит доверять только банкам с надежной репутацией.
Именно такие банки могут предложить лучший депозитный %, гарантируя своим клиентам полную сохранность их средств.
Пользуясь самыми выгодными банковскими картами с кэшбеком, вы получаете уникальную возможность извлекать доход от собственных трат.
Оформив бесплатно дебетовый вклад в Москве, вы можете использовать деньги с него ежедневно при расчетах за покупки, при этом получая часть средств в виде бонусов обратно на счет.
Совет!
Эта процедура, та называемый кэшбек, поможет вам сэкономить при покупках. Сделав выбор подходящего вашим требованиям банка, вы можете начать онлайн-оформление дебетового счета, которое займет буквально несколько минут.
Заполнив заявку, вам стоит только дождаться подтверждения от банка, после чего вы станете на шаг ближе к достижению своих целей.
источник: creditznatok.ru
Насколько выгодны и чем опасны банковские карты с начислением дохода на остаток собственных средств. Банкиры надеются, что доходные карты отучат россиян сразу снимать всю зарплату
Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, предновогодний кризис ликвидности не только привели к взлету ставок вкладов, но и заставили многие банки заметно повысить проценты по доходным картам.
Внимание!
Речь идет о банковских картах (как правило, дебетовых), предусматривающих начисление дохода на остаток собственных средств клиента.
С тех пор ключевая ставка и проценты по депозитам снизились, но уменьшать доходность платежных карт банки не спешат.
В результате сегодня многие начисляют на карточные счета клиентов сопоставимый, а иногда и больший доход, чем на собственные пополняемо-отзывные вклады (ставки по ним – в таблице на стр. 09).
Номинальные ставки самых выгодных доходных карт сегодня достигают 10–14% годовых (см. таблицу). Поскольку доход на карточный счет начисляется ежемесячно и фактически капитализируется, доходность таких карт будет еще выше – 10,5–14,9%.
Особой популярностью доходные карты, по словам банкиров, пользуются у зарплатных клиентов: 3/4 таких карт являются зарплатными.
Также их используют вкладчики для размещения части средств, к которым необходим оперативный доступ, делится наблюдениями руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.
Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств сегодня предлагают многие банки. Бинбанк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», ХКФ и др. открывают такие карты уже несколько лет (см. таблицу).
Банк Москвы выдает такие карты только пенсионерам и социально незащищенным москвичам, начисляя лишь 4% годовых, «Югра» – только зарплатным клиентам (3%).
В последнее время таких карт становится больше. В конце декабря «Нордеа банк» начал выпуск двух типов доходных карт: ставка одной привязана к остатку на счете, другой – к обороту по карте (см. таблицу).
Предупреждение!
По словам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, «сейчас спрос на карточные продукты в 2 раза выше, чем до запуска доходных карт – клиенты переориентируются на этот продукт, поскольку он удобен, выгоден».
В конце января «МДМ банк» запустил карту UBank с начислением 10% годовых на сумму минимального в течение месяца остатка.
«МТС банк» в феврале предложил карту «МТС деньги вклад», которую можно открыть как в банке, так и в салонах МТС.
Банк обещает не только ежемесячно начислять доход по ставке 8–13% годовых на карточный счет, но и 1% годовых на лицевой счет мобильного телефона любого абонента МТС.
Выпуская доходные карты, банки чаще всего преследуют две цели: отучить клиентов обналичивать сразу всю зарплату и стимулировать их расплачиваться картами.
Исходя из того, что банк считает более важным, он строит политику начисления карточного дохода.
У одних («ОТП банк», «МТС банк», «Траст» и др.) карточный процент зависит от остатка на счете, у других («Нордеа» и др.) – привязан к сумме платежей по карте.
«Бинбанк кредитные карты», Россельхозбанк, «МДМ банк» начисляют доход по единой ставке 10, 7, 10% соответственно.
Для начисления дохода банки требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 500 руб. у «Бинбанк кредитные карты», 5000 руб. у «Русского стандарта», 15 000 руб. у «Уралсиба».
Совет!
Самые доходные депозиты в рублях, долларах и евро в крупнейших российских банках - анализ «Ведомостей»
К примеру, на счет карты «МТС деньги вклад» «МТС банк» будет начислять доход по ставке 13% годовых при остатке от 10 000 до 299 000 руб., но с суммы более 300 000 руб. – по ставке 8% годовых.
Клиент может продолжать получать доход в 14% годовых, переведя часть средств, превышающих остаток на карте в 300 000 руб., на специальный счет «Накопительный+», который открывается к карте.
Выбирая доходную карту, стоит помнить, что процентная ставка по таким продуктам может изменяться в течение срока обращения.
Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, если это предусмотрено договором.
Большинство отпрошенных «Ведомостями» банков, выпускающих доходные карты, сообщили, что их договоры допускают одностороннее изменение ставки с уведомлением об этом клиента за 5–30 дней.
Лишь представитель Бинбанка сообщил, что банк не меняет ставки дохода по выпущенным картам.
источник: vedomosti.ru
Первый способ предусматривает подключение к счету банковской карты накопительного / сберегательного счета.
По желанию клиента открывается отдельный счет, на остаток средств по которому и начисляются проценты.
Такой вариант начисления процентов применяют, например, Альфа-банк, Росбанк, Русский Стандарт и пр.
Так в Росбанке, подключив «Сберегательный счет», можно получить доходность от 0,1 до 2,5% годовых в рублях или 0,05%-0,35% в долларах или 0,05% — 0,2% в евро.
В Альфа-банке действует сразу два вида накопительных счетов — «Блиц-доход» и «Мой сейф». Доходность по счету «Блиц-доход» зависит от остатка на счете и составляет до 7% годовых в рублях, до 0,9% в долларах США или до 1,1% в евро.
А доходность по счету «Мой сейф» зависит от минимальной суммы средств на нём и от подключенного пакета услуг, и составляет до 3% годовых в рублях (1% в долларах США, 1,3% в евро).
По картам «Русский Стандарт» можно также подключить «Накопительный счет» и, если сумма остатка средств на карте превышает 300 тыс., то на них будет начисляться 10% годовых, а при сумме менее 300 тыс. рублей – 5% годовых в рублях.
По картам Банка Связной можно подключить счет SAFE с начислением 10% годовых при сумме остатка на счете менее 1 млн. рублей или 5% годовых при сумме свыше 1 млн. рублей.
Преимущество такого способа очевидно – счет можно подключить к любой банковской карте. Т.е., например, если у вас есть дебетовая карта Cosmo Альфа-банка, то вы можете написать заявление, и вам подключат к ней накопительный счет.
Второй способ не предусматривает такой возможности. Так как это непосредственно выбор дебетовой карты, по тарифу которой уже «вшито» начисление процентов на остаток.
Этот метод практикует меньшее количество банков. Например, по картам МДМ Банка категории Platinum и Infinite начисляется 3% годовых.
Аналогично по карте Platinum банка Тинькофф Кредитные Системы (впрочем, карт других категорий банк и не предлагает) начисляется 10% годовых на остаток средств по картсчету от 0 до 200 тыс. рублей.
Предупреждение!
Но в этом варианте есть и недостаток – если вы решите сменить банковскую карту на другую карту этого же банка, то проценты уже начисляться не будут.
Например, в случае с МДМ Банком, у вас была оформлена карта Visa Platinum с начислением 3% годовых на остаток средств по счету.
И у вас появилась необходимость оформить карту с транспортным приложением – это отдельный карточный продукт, по тарифам которого не включено начисление процентов.
У вас будет два варианта – либо держать две карты, и оплачивать стоимость их годового обслуживания, либо отказаться от карты Visa Platinum с начислением процентов.
По аналогичному принципу «работают» и специальные «Доходные карты». «Доходные карты» создаются банками с целью накопления денежных средств.
Такая карта есть, например, в Промсвязьбанке, по «Доходной карте» начисляется от 4,5% до 8% годовых в рублях в зависимости от категории карты (чем выше категория, тем выше процент).
Отдельный случай – это начисление процентов по картам, предназначенным для отдельных категорий граждан, например, для пенсионеров.
Здесь практикуется, оба варианта начисления процентов – это и накопительный пенсионный счет и непосредственно банковская карта с начисление процентов. В среднем размер процентов по таким продуктам 3-4% годовых.
Совет!
Для примера, «Пенсионная карта» действует в Банке Москвы, по ней начисляется 4% годовых в рублях.
А в Сбербанке и АК Барсе – необходимо будет открыть к карте пенсионный накопительный счет с начислением 3,5% годовых (в Сбербанке) или 3,75% годовых (в АК Барсе).
Дебетовые в последнее время очень востребованы. Ведь можно получать доход и при этом иметь доступ к деньгам на счете в любое время. Узнаем, какой процент на остаток по карте Сбербанка.
Сегодня Сбербанк предлагает доход на остаток личных средств лишь на пенсионную карту электронной платежной системы . Владельцами данного пластика могут быть исключительно получатели пенсий, поэтому для лиц не пенсионного возраста открыть доходную карту сегодня в Сбербанке не представляется возможным. Ранее это было предусмотрено по картам типа VISA. Однако более такой доходной функции нет.
Несмотря на небольшую ставку (всего 3,5% годовых), хранить личные деньги на картсчете выгодно.
Проценты начисляются один раз в квартал и прибавляются к общей сумме на балансе
Все пенсионные карты, которые были эмитированы Сбербанком с ноября 2016 года, теперь относятся к электронной платежной системе Мир. Согласно условиям, снятие денег в банкоматах по ним производится без комиссии.
Кроме того, Сбербанк предусмотрел возможность получения дополнительного дохода в виде процентов. Так, на остаток средств, находящихся на балансе пенсионного счета, будут начислены 3,5% годовых . Проценты начисляются ежеквартально и присоединяются к сумме личных средств в конце квартального периода.
А какой процент на остаток по карте Сбербанка Виза?
Ранее Сбербанк начислял проценты по картам типа VISA. Однако теперь эта накопительная функция доступна лишь для пенсионных счетов типа Мир.
К слову, раньше на VISA GOLD можно было получать до 1% годовых за хранение собственных сбережений. А на VISA CLASSIC 0,1% годовых.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
