Для каждого заемщика, который оформлял кредит, известна ситуация, когда нужно вносить очередной платеж, а финансов недостаточно. В такой ситуации необходимо обратиться за советом к адвокату по просроченному кредиту.
Каждый человек может столкнуться с финансовыми проблемами. При оформлении кредита нужно учитывать все условия кредитования. Не своевременно оплачиваемый кредит является угрозой начислением штрафных санкций и неустоек.
В данной ситуации необходимо обратиться в судебные органы с заявлением на предоставление кредитных каникул. Если кредитная организация согласиться на данные условия, то можно на протяжении нескольких месяцев не вносить оплату по кредиту, или уплачивать только проценты.
Во время оплаты кредита может случиться все что угодно, а денежные средства выплачивать необходимо в обязательном порядке. Следовательно, если произошло несчастье стать должником, то необходимо рассмотреть возможные советы.
Большая часть советов рассчитана на должников, в которых появились непредсказуемые материальные проблемы, которые препятствуют своевременно погашать задолженность.
Данный материал является актуальным, потому что в этой ситуации находится большое число заемщиков. Чтобы владеть информацией о том, как правильно вести себя в ситуации, когда возникли проблемы с деньгами нужно изучить все советы должникам по кредитам.
Если произошло резкое изменение финансовых обстоятельств, то в таком случае нужно в обязательном порядке сообщить банк. Понадобится объяснить все случившиеся обстоятельства и правильно выразить просьбу об отсрочке оплаты. А в ситуации неплатежеспособности необходимо лично отнести прошение в письменной форме и попросить специалиста поставить подпись и печать.
Сотрудник не имеет права выдать отказ, потому что аналогичные обстоятельства изображены в кредитном соглашении. При этом заемщик за время рассмотрения заявления должен вносить платеж, чтобы кредитор не решил, что плательщик хочет его ввести в заблуждение.
Если нет возможности оплатить задолженность, то не рекомендуется приобретать второй кредит, для того чтобы погасить первый. Потому что банковская организация не упустит возможности приобрести свои финансовые средства, поэтому спасти положение вторым кредитом не выйдет, так как нужно будет выплачивать два кредита.
В данной ситуации не имеет смысла обращаться за помощью к адвокатам и другим посредникам, которые обещают изменить условия внесение платежа.
Но в реальности они не смогут решить проблему, потому что кредитное соглашение создается специалистами, которые учитывают все риски.
Поэтому лучшим вариантом будет оплатить банковскую задолженность, чем тратить деньги на антиколлекторов.
В первую очередь при неплатежеспособности необходимо обратиться в банковское учреждение. Там можно написать письмо в двух образцах, объяснивши свой случай и попросить изменение условия платежа. К примеру, можно взять кредитные каникулы или сменить условие договора на длительный срок с наименьшими выплатами.
Потом необходимо отдать письмо сотруднику банка, чтобы он поставил на втором образце подпись о получении. В случае если банк отказывается принять заявление, то необходимо отправить заказное письмо почтой с оповещением.
Банки в большинстве случаев при огромном желании клиента оплатить задолженность идут навстречу.
Бывают ситуации, когда заявление о неплатежеспособности приводит к противоположному результату, а именно кредитная организация может потребовать оплату остатка задолженности через судебные органы. Это приведет к тому, что должнику придется найти опытного адвоката по просроченным кредитам и начать готовиться к судебному процессу.
Во – вторых, если произошла просрочка, то необходимо вносить небольшие сумы каждый месяц, чтобы кредитный банк не обратился в суд и не были начислены штрафные санкции. До тех пор пока осуществляется кредитная оплата, заемщика не имеют право признать неплательщиком и выписать штраф.
Не всегда банки обращаются в судебные органы, они зачастую отправляют дело в коллекторское агентство, чьи работники приступают настойчиво требовать денежные средства.
Если коллекторы угрожают родственникам заемщика и приезжают домой, то нужно обратиться в правоохранительные органы и заявить о незаконных действиях работников агентства.
В ситуации, когда дело дошло до суда, то необходимо в обязательном порядке подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и штрафа, а также попросить рассрочку по выплате задолженности с учетом доходов.
Большинство советов по кредитам от адвокатов, обращены на заемщиков, которые впервые совершили просрочку по уважительной причине. В данной ситуации находится половина населения, поэтому информация является актуальной. Опытный кредитный адвокат реально оценивает ситуацию и дает правильный совет.
Например, при возникновении сложного материального положения необходимо немедленно известить об этом кредитную организацию. Сообщить нужно в письменной форме, разъяснив произошедшие обстоятельства и попросить об отсрочке.
Данное заявление необходимо предоставить в банк специалисту для постановки даты и подписание документа.
Заемщику следует каждый месяц вносить оплату, чтобы не сталкиваться с серьезными проблемами. Тем не менее, не надо надеяться, что банковская организация пойдет навстречу должнику и снимет кредитные обязательства.
Банк имеет право отказать в просьбе. Часто данное учреждение предлагает отсрочку, но предлагая платеж только начисленных процентов и выплату штрафных санкций, что является невыгодным предложением должникам.
При отсутствии финансов, граждане обращаются в банк, чтобы приобрести еще один кредит на погашение долга ежемесячной оплаты по другому. Этот вариант является неправильным поступком, потому что несет дальнейшую закредитованность.
Банковская организация не пойдет на уступки, если заемщик не оплатил второй кредит. Бывают случаи, когда граждане берут и третий кредит.
В такой ситуации, адвокаты по ипотечным кредитам рекомендуют гражданам продать недвижимость при невозможности погасить кредит. Но осуществить это действия можно только с согласия кредитного банка. Если должник данный вариант не рассмотрит, то в таком случае банковское учреждение имеет право подать в суд, а уже там продают квартиру по цене ниже рыночной.
Не нужно искать адвоката по кредитам в интернете. Часто там находятся неопытные юристы, которые не имеют практических навыков ведения дела.
Обещая заемщикам выиграть дело, уменьшив обязательства до наименьшего уровня, такие юристы не исполняют требования граждан. Данные обещания не существуют на практике, потому что создают кредитное соглашение все те же адвокаты, которые обязаны рассчитать все риски.
В таком случае, необходимо доверять ведение собственного дела только высококвалифицированным адвокатам, проверенным временем.
Граждане, которые попали в трудную материальную ситуацию имеют ряд вопросов на который не знают ответа.
Существует несколько советов по кредитам для физических лиц:
Большинство должников допускают ошибку, они уверенны, что у них нет шансов выиграть судебное разбирательство с кредитором. Часто физические лица не обращают внимание на суд с банком по кредиту, при этом не посещают заседание либо дают согласие на все требования.
Адвокаты, которые имеют успешную практику, заявляют, что основной причиной удовлетворение судебных органов всех требований сотрудников банка является недостаток профессиональной защиты у заемщика.
Для того чтобы уберечь себя от серьезных проблем с банком, необходимо внимательно изучить кредитный договор. Если заемщик поставит подпись, которая разрешит банковским учреждением автоматически менять условия кредитования без оповещения гражданина, то в такой ситуации возвратного действия не будет.
Если у заемщика появилась просрочка по кредиту – это еще не значит, что он безалаберный человек, неспособный уследить за собственными платежами. Ситуации бывают разные, и причиной невыплаты может стать увольнение с работы, болезнь или резкие колебания курсов валют (последнее мы наблюдали не столь давно).
С проблемой кредитного долга сталкиваются часто, и важнее всего в этой ситуации – вовремя и правильно среагировать, а не опускать руки и пускать дела на самотек. Какие действия стоит предпринимать, а от каких воздержаться? Разобраться в этом помогут наши советы должникам.
Некоторые просрочки возникают не только из-за жизненных проблем, но и по причине банальной невнимательности. Проверяйте суммы, которые должны внести в текущем месяце, сохраняйте все чеки, обязательно убедитесь, что оплатили все до копейки во время последнего взноса.
Иногда человек уверен, что полностью погасил долг, но призабытые 100 рублей обрастают штрафами, превращаясь в баснословные суммы. А банк и не спешит сообщать о начислении пени, ждет, пока накопится побольше – и в суд.
Бывают и случаи неправомерного начисления пени, когда долги берутся банком с потолка. В таком случае бережно сохраненные чеки спасут вас от несправедливых взысканий.
Но это только присказка, а сказка, как говорится, впереди. Как быть, если по кредиту и правда нечем платить, а коллекторская служба вот-вот постучится в дверь?
1. Первое, что нужно сделать, когда вы осознали свою неплатежеспособность – обратиться в банк. Напишите официальное письмо в двух экземплярах, объясните свою ситуацию и попросите изменить условия оплаты. Например, можно переоформить кредит на более длительный срок с меньшими ежемесячными выплатами, или взять «кредитные каникулы», если таковая услуга предоставляется в банке.
Передайте свое письмо уполномоченному сотруднику, попросив его поставить на втором, вашем экземпляре подпись о получении. Если в банке отказываются принимать заявление – отправьте заказным письмом по почте с уведомлением.
Правда, иногда заявление о неплатежеспособности приводит к обратному результату – банк начинает требовать через суд выплату остатка долга. Тут уже ничего не поделаешь – нужно искать кредитного адвоката и готовиться к процессу.
Если дело дошло до суда – хороший юрист сможет найти способ потребовать у банка снижения пени и штрафа, для этого есть масса лазеек в документах.
2. Если у вас уже есть просрочки, но еще не начислен штраф и банк не обратился в суд – погашайте хотя бы небольшие суммы. Пока вы платите хотя бы что-то – вас не могут признать злостным неплательщиком и назначить штраф. Возможно, через 2-3 месяца вы сможете выбраться из долговой ямы без всяких судов. Правда, переплата в виде пени все же останется, и ее придется гасить.
3. Помните, что в подобной ситуации оказывается много людей, особенно сейчас, в кризис. Полезно будет пообщаться с братьями по несчастью на форумах или вступить в общество анонимных должников. На сайте http://spasfinans.ru/ можно найти полезные советы должникам, узнать все о подводных камнях кредитования и о последствиях просрочки выплат по кредиту.
4. Банки не всегда обращаются в суд – часто они передают долг коллекторскому агентству, чьи сотрудники начинают упрямо и настойчиво выбивать деньги. Продажа долга обычно происходит в случае, если должник совсем не вносит платежей в течение 3-12 месяцев, а банк не желает подавать в суд.
Существует два варианта сотрудничества банка с коллекторской компанией:
По сути, все, что могут делать сотрудники коллекторской компании в рамках закона – это звонить по два раза на дню вам и всем вашим родственникам, напоминая о необходимости погасить долг. Но часто эти напоминания перерастают в грубые и нелицеприятные угрозы. Если «серьезные парни» начинают угрожать по телефону - не стоит паниковать. Записывайте разговоры на диктофон и обращайтесь в суд.
А тем временем собирайте документы. Нужно обратиться в банк и потребовать договор, согласно которому долг был передан или продан коллекторской компании. Если договор не предоставляется или в нем существуют пункты, противоречащие законодательству – коллекторы не имеют права выбивать долг.
Соберите все документы, касающиеся кредита – кредитный договор, выписки по платежам, квитанции, договор залога и т.д. Они понадобятся для того, чтобы отстаивать свои права в суде, если он состоится.
К слову, коллекторы тоже не всегда доводят дело до суда, особенно если знают о каких-то огрехах в оформлении договора и прочих документах. В этих случаях они списывают долг как безнадежный.
Каждый случай кредитного долга уникален, и многие вопросы можно решить с помощью грамотного финансового юриста. Банки часто стараются насчитать штрафа и пени по максимуму, «берут на испуг» в надежде, что должник заплатит, не разбираясь в ситуации. Кто-то действительно платит огромные штрафы, даже не пытаясь бороться, а кто-то вникает в суть дела и находит способы избежать банковского грабежа.
5. Если звонят представители банка, коллекторской службы или поступил вызов в суд, самая плохая тактика – это пытаться спрятаться, менять номера телефонов и «падать на мороз». Во-первых, спрятаться от таких организаций не так уж просто – должника найдут через родственников или коллег. А пока беглеца ищут – пеня капает, штрафы наслаиваются один на другой…
А во-вторых, такое поведение приводит к одному результату – неплательщика заносят в «черный список» по всей банковской системе. Это значит, что ему больше никогда ни один банк не выдаст кредит.
Долг по кредиту – это не конец света. Своевременная и обдуманная реакция поможет свести до минимума последствия этой проблемы. Нужно действовать законно и решительно, не бояться и не прятать голову в песок – и тогда вы сможете преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Появились не самые утешительные информационные данные о том, что только в первом квартале этого года 190000 россиянам отказали в возможности выехать за рубеж и у 70 процентов «отказных» причиной отказа стал долг по кредиту. Вместе с тем указанная цифра продолжает увеличиваться и в скором времени достигнет 530000 человек (1,2 процента от общей численности наших сограждан, занимающих деньги в банковских компаниях).
Современный социум ничуть не удивляется финансовым займам, поскольку кредитование и заимодательство стали стандартными процессами. Тем не менее, нередко встречаются случаи, когда взятые в долг денежные средства не могут быть возвращены или просто не возвращаются по каким-то причинам. В таком случае заимодавцу приходится добиваться собственной правоты. Еще он может продать свой долг, для чего сначала находятся лица, желающие его купить. Практический опыт показывает, что второй способ оказывается результативнее. Когда же необходимо…
Часто люди бравшие заем в банке жалуются на банк (высокие расходы и ставки по кредиту, ожидание не совпадает с реальностью и т.д.) друг другу. К сожалению, в большинстве случаев они правы. Конституция РФ гарантирует равенство граждан, но необходимо уметь отстаивать свои права. Из этого следует вопрос, куда необходимо подавать жалобу на банк. Российским законодательством обусловлено, что договор по кредиту подразумевает в себе договоренность двух равных сторон с целью предоставление займа…
В других статьях мы рассказывали вам особенности продажи имущества, которое является в залоге у банка с его согласия. Так же как были рассмотрены нюансы продажи залога без подобного согласия при условии, если нет запрещающего условия на распоряжение им. В данной статье мы расскажем вам, пожалуй, самую неприятную ситуацию, которая может случиться с должником продажа банками залогов. Имеем ипотечный договор, другими словами залог недвижимости (дача, гараж, квартира, либо другая постройка, так…
К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.
Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.
Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:
Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы . Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.
На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.
Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации . Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:
Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.
Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно : кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.
Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.
Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.
Legal-collection - это принудительное взыскание задолженности через суд . Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.
Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.
Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.
После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.
Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.
Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, - это запрет на выезд за границу . Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.
Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.
Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.
