Для многих, приобретение собственного жилья, возможно лишь посредством ипотеки. Людям приходится долгие годы выполнять обязательства перед кредитором. В итоге, все начинают задумываться, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?
Причиной падения ипотечного рынка в 2015 г. стали рост курса доллара и снижение цены на нефть. Это привело к значительному повышению ключевой ставки ЦБ. Она подскочила с 10 до 17%, после чего, повысились проценты по ипотеке. Но уже в 2016 году положение начало стабилизироваться, и в 2017 ожидается ее снижение, снова до 10%.
На сегодня, Сбербанк (СБ) постарался снизить ставку по ипотеке и перед началом нового года предложил следующие акции:
Если в вашем договоре предусматриваются большие проценты, заметно снизить их можно такими методами:
У СБ не предусматривается рефинансирование собственных займов, но это сделать вполне реально. В рамках программы, стандартный размер ставки составляет 13,9%. Такой способ, произвести эту процедуру в своем банке, выгоден заемщику, потому что не потребуется снова делать оценку жилья, собирать разные документы, страховаться. При минимуме усилий и без затрат можно сэкономить немалые проценты.
При рефинансировании посредством другого банка, необходимо просчитать выгоду, так как вам придется понести такие же затраты, какие вы имели при оформлении ипотечного займа.
К примеру, вы взяли кредит сроком на 15 лет и сумма его составляет 2 млн. рублей, при ставке 15%. Переплата составит в таком случае – 3 038 514 руб. Но если вы сможете получить ссуду даже на 1% меньше и под 14%, то вы переплатите уже 244 246 руб. А за эти деньги уже можно приобрести подержанный автомобиль.
Каждый заемщик имеет возможность подать заявление в банк и изменить параметры кредита. При реструктуризации возможно не только уменьшить процент по ипотеке, но и уменьшить, или увеличить срок ее погашения.
Например, может возникнуть такая ситуация, когда доходы семьи выросли, и она может позволить ежемесячно вносить больше денег. Если пересчитать кредит, взяв данные из примера выше (2 млн. руб. сроком на 15 лет под 15% годовых), то всего за год можно сэкономить 243 659 рублей. При этом, размер ежемесячных взносов увеличится на 549 руб. (для расчета применялся калькулятор СБ).
Для того чтобы банк произвел перерасчет условий кредита, потребуется подать заявление с доказательствами дохода, который увеличился. Это может быть:
Похожим принципом можно воспользоваться и при досрочном частичном погашении займа. При этом излишки средств можно перенаправить на то, чтобы уменьшить размер регулярного взноса или срок. Уменьшение срока дает больше выгоды, потому что в большей мере будет погашаться сумма задолженности, чем проценты.
Чтобы разобраться, как работает система досрочного погашения, вам нужно заглянуть в график платежей, и проанализировать соотношение процентов к размеру основной задолженности. Когда уменьшается срок, то соотношение будет расти в сторону погашения кредита. А при уменьшении платежа, соотношение почти не меняется.
При ухудшении материального положения заемщика, ему необходимо предоставить в банк подтверждающие это документы. Достаток может быть сниженным по причине:
Реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно разделить по типам:
Заемщик вправе воспользоваться любым видом реструктуризации, но в итоге только банковское учреждение может принять окончательное решение. Довольно часто, банк отказывает заемщику в этой процедуре.
При нарушении банком пунктов договора (когда им назначаются комиссии и повышаются процентные ставки), все решения финансовой организации могут быть оспорены в суде. Но для этого придется воспользоваться услугами хорошего юриста, ведь банк, принимая такое решение пытался найти законное обоснование действий.
Но, пока будут вестись разбирательства в суде, так как этот процесс будет долгим, не следует прекращать погашение займа. Иначе вы становитесь автоматически нарушителем условий, и у суда появится основание вам отказать.
Соц. программы позволяют сделать покупку жилья для граждан, более доступной. Если вы подпадаете под условия этих программ, то можно подумать, как в 2017 году снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.
У молодых семей есть возможность компенсировать некоторую часть процентов или оформить помощь. Принятый в 2015 г. закон говорит, что первичное жилье должно кредитоваться под 12%. Ипотека, с начала июля 2015 года, в СБ кредитуется под 11,4%, в соответствии с программой гос. поддержки.
Еще одной формой соц. поддержки населения, является материнский капитал. Люди спрашивают, можно ли снизить проценты, участвуя в программе? В ответ можно сказать, что как раз она и может помочь вашей семье с оформленной ипотекой, при появлении детей. После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.
Руководитель СБ России Герман Греф, встречаясь летом 2016 года с Президентом РФ заявил, что ставка по ипотеке в 2017 г. может упасть и стать ниже 11%. Поскольку СБ является лидером на ипотечном рынке России, то прислушиваться к авторитетному мнению все же стоит. Тем более, СБ уже проводил снижение ставок на 0,5% еще в июле 2016 г.
Глава агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник, также поддерживает это мнение и прогнозирует ставку в 8-9%.
Не секрет, что ключевая ставка ЦБ Российской Федерации выступает в роли индикатора финансовой стабильности. Она снижалась 2 раза в 2016 г. и сейчас составляет 10%. Ожидается сохранение этой тенденции и на 2017 год. Для населения это означает, что будет снижаться стоимость кредитов.
К снижению ипотечных ставок в 2017 году, могут привести предложения, которые подготовило АИЖК. Имеется в виду возможность оформления займов (для облегчения процедуры) в виде электронных документов.
Сроком на 2 года продлили программу «Материнский капитал». Она планировалась до окончания 2016 года. Так что, имеющаяся возможность компенсировать долю кредита, является привлекательной для тех, кто намеревается взять ипотеку в будущем.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья» , возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.
Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья» , «Приобретение строящегося жилья» . В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.
В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.
Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок - для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.
Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.
В последние годы жизнь отличается динамизмом: меняется все, причем не всегда в лучшую сторону. Изменения затрагивают и финансовую сферу. Так, многие заемщики, которые воспользовались ипотечной программой, через некоторое время обнаруживают, что банки предлагают более выгодные ставки. Ставка может снизиться на 1% - 2%, но с учетом того, что кредит оформлен сроком на 25 лет, переплата может оказаться колоссальной. Безусловно, в таких случаях необходимо применять меры, которые позволят изменить условия долгового финансирования.
Учитывая вышесказанное, для тысяч россиян актуальным становится вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке и можно ли это сделать.
Если говорить о том, как уменьшить процентную ставку по займу перед его оформлением, то для этого существует множество способов. Но в том случае, если договор уже подписан, есть несколько вариантов решения проблемы:
Необходимо сразу уточнить, что иск в суд сможет оказаться результативным только в одном случае – финансовый институт повысил ставку с нарушением законодательства и действующего договора. Этот вопрос является очень щепетильным.
Поэтому разобраться, как снизить ставку по ипотеке через суд, лучше, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.
Порядок начисления процентов регулируются Центральным Банком. При этом банке могут самостоятельно менять условия с нарушениями действующих норм. В некоторых договорах может прописано, что ставка по ссуде зависит от рефинансирования ЦБ. В таком случае ставку называют «плавающей».
Реструктуризация представляет собой способ снижения ставки по кредиту или изменения сроков. В случае с ипотекой речь идет о снижении ставки. Если говорить объективно, то банки редко готовы идти навстречу клиенту и добровольно снижать проценты.
Вполне очевидно, что каждого заемщика интересует, как снизить проценты по ипотеке после согласования графика платежей и подписания договора.
Но зачем банку идти на такой шаг, если этого можно не делать. Финансовый институт не желает терять даже несколько процентов своей прибыли. Поэтому заемщику рекомендуется еще на этапе поиска кредитной организации тщательно изучать все предложения. Кроме того, важно просчитать ссуду не по минимальному проценту, который предлагает банк, а по ставке, соответствующей действительности. Как показывает практика, разница составляет 0,5% - 1%.
Банки часто отказывают заемщикам в рефинансировании, причем без объяснения причин. Эксперты отмечают, что отказ в рефинансировании без объяснения причин можно считать незаконным. Фактически речь идет о навязывании процентной ставки. Поэтому для уменьшения процентов по ипотеке можно сразу обращаться в другую финансовую организацию.
В то же время, некоторые банки могут пойти навстречу клиенту и снизить финансовую нагрузку, особенно в том случае, если на рынке появились новые предложения. Банкиры прекрасно понимают, что заемщик может отказаться от их услуг и найти нового кредитора. Поэтому рефинансирование можно рассматривать как способ, позволяющий понизить процентную ставку по ипотеке , а также изменение других условий. В рамках ипотечного кредитования могут быть изменены следующие условия:
Заемщику следует внимательно читать договор кредитования, поскольку в нем может содержаться пункт, предусматривающий изменение условий долгового финансирования. В таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление и передать его сотрудникам банка.
Рефинансирование фактически можно рассматривать как перекредитование. То есть, речь идет о получение новой ссуды, которая предусматривает поиски подходящего кредитора, оформление документов и получение средств. В рамках таких программ можно снизить процент по ипотеке , но придется потратить немало времени. Рассмотрение заявок клиентов также может занять определенное время. Если же заявителю удастся найти выгодное предложение, то рефинансирование может стать наградой и значительно снизить давление долговых обязательств.
Как отмечалось, реструктуризация долга выполняется банками неохотно. Поэтому вначале заемщику необходимо внимательно изучить договор и ознакомиться с внутренней политикой кредитной организации. Затем следует выполнить следующие действия:
Из всех условий, которые можно изменить в банковском учреждении по кредиту, вопрос, как снизить процент по ипотеке интересует заемщиков наиболее часто. Необходимо отметить, что в случае отказа банком в реструктуризации, следует уведомить менеджеров о намерении обратиться за обслуживанием в другую финансовую компанию. Если банк не идет навстречу клиенту, то можно смело обращаться в другую организацию.
Перекредитование с разницей до 1% - 2% не имеет смысла. В целом, заемщику необходимо учитывать сроки долгового финансирования и сумму. Также важное значение имеет срок, который прошел с момента получения денег. Рекомендуется обращаться за услугами к другим банкам в тех случаях, если они предлагают рефинансирование с процентной ставкой, которая на 2% (и более) ниже, чем действующая.
Это обусловлено тем, что изменение процентной ставки по ипотеке через перекредитование является трудоемким процессом.
Заемщику придется столкнуться с несколькими сложностями:
Если ссуда переоформляется через год после получения кредита, то такое перекредитование может оказаться невыгодным даже при сниженных процентах. Вопрос, как уменьшить процентную ставку по ипотеке можно рассмотреть на примере приобретения квартиры стоимостью 5 млн рублей. Воспользовавшись предложением банка, который предложил на момент оформления выгодные условия под 14,5%, заемщик взял ссуду сроком на 25 лет. Размер ежемесячного платежа составляет 52 тысячи рублей. В результате поиска нового кредитора, заемщик воспользовался предложением со ставкой в 12,5%. В результате, ежемесячная экономия сможет составить до 5-6 тысяч рублей, которая в рамках рассматриваемого периода позволит выиграть около 2 млн рублей.
Перед тем, как уменьшить процент по ипотеке , следует обратить внимание на вид платежей. Сэкономить деньги можно только в том случае, если они являются аннуитетными.
Есть и другие нюансы рефинансирования, о которых зависит его актуальность:
Крупнейший банк России предлагает физическим лицам выгодные условия, причем это касается как клиентов финансового учреждения, так и заемщиков других банков. Чтобы оценить возможности программы, которую предлагает банк, можно воспользоваться калькулятором.
Перед тем, как снизить ипотечный кредит в Сбербанке, следует ознакомиться с условиями.
В целом, требования банка стандартные:
Пакет документов, которые потребуются для оформления, также не отличаются от предложений других банков.
Результатом сделки станет обязательное страхование недвижимости и заключение договора. Процентная ставка в настоящее время составляет 12,25%. При этом заявитель должен рассчитывать на сумму, которая не превышает 80% от экспертной оценки недвижимого имущества. Преимуществом сотрудничества со Сбербанком является невысокая ставка и лояльное отношение к заемщикам.
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке – об этой возможности потенциальные заемщики спрашивают кредитного менеджера еще на этапе консультации. Это логично: зачем платить больше, если есть способ оптимизировать свои расходы. А если учесть, что ипотека – это долгосрочные отношения, любое снижение платы снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом освободившиеся деньги можно направить на покупку необходимых вещей, на ремонт жилья, отдых и т. д.
Можно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке – вопрос непростой, ведь банк теряет процентный доход. При каких же условиях финансовое учреждение пойдет на такие уступки?
Размер процентный ставки прямо зависит не только от запланированной доходности сделки, но и от уровня риска операции.
Поэтому получить более выгодное предложение по ипотеке можно при условии:
Есть еще способ, как понизить ставку по ипотеке в Сбербанке. Для этого нужно выполнить его требование по страхованию жизни и здоровья. Это также необходимо, чтобы снизить риск непогашения кредита. Наличие страхового полиса обеспечивает клиенту ставку ниже на 1 п.п.
Также на размер процентной ставки в Сбербанке влияет регистрация ипотеки. В период, пока заемщик не перерегистрировал недвижимость на свое имя и не оформил ипотеку, он платит по кредиту ставку, повышенную на 1 п.п. Это связано с риском операции, ведь до заключения ипотечного договора обеспечение по кредиту фактически отсутствует.
Кроме того, как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке, может подсказать сотрудник банка. Это можно сделать путем предоставления в залог другой недвижимости, которая находится в собственности заемщика или имущественного поручителя.
Таким образом, в итоге разница может составить примерно 2,5% годовых, а это уже существенно.
Кроме стандартных способов, как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке, есть еще:
Рефинансирование предусматривает оформление заемщиком нового кредита на погашение действующего. Рационально прибегать к помощи этой банковской услуги, когда условия нового договора гораздо выгоднее действующего. Благодаря рефинансированию физлицо может снизить финансовую нагрузку, уменьшить переплату, продлить срок погашения кредита и т. д.
За реструктуризацией обращаются клиенты, у которых возникли или в ближайшей перспективе ожидаются сложности с погашением кредита. Такие заемщики наиболее часто пишут заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. В документе также указываются и другие возможные варианты, позволяющие не допустить просрочки, – например, продлить срок действия договора, временно уменьшить платеж по кредиту.
Далеко не самый популярный способ получить снижение платы по кредиту. Однако если банк в одностороннем порядке нарушает условия договора, поднимая процентную ставку, нужно обращаться в суд.
Заемщику, который выбрал такой способ решения проблемы, важно учесть, что придется воспользоваться услугами хорошего адвоката, а это недешевое удовольствие. К тому же сам судебный процесс будет длиться не один год. Так что необходимо заранее рассчитать свои финансовые возможности и уровень стрессоустойчивости.
Учитывая, что государством постоянно внедряются различные программы поддержки молодых или многодетных семей, военнослужащих и т. д., клиенты этих категорий также могут рассчитывать на уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2017 году. Например, в банке постоянно действуют акции для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет): с начала года они могут получить кредит на жилье под 10,75% годовых, для других же категорий клиентов ставка стартует от 11,75%.
Процентная ставка по ипотеке для военных-участников накопительно-ипотечной системы (НИС), составляет 10,9% годовых. Это меньше, чем предусматривают стандартные условия кредитования для остальных заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться деньгами материнского капитала и погасить часть кредита, что в итоге значительно уменьшит совокупную переплату.
Если вы уже оформили ипотеку, но спустя некоторое время обнаружили, что ставки снизились, конечно же, вы испытываете неприятное ощущение упущенной выгоды. Но: вам совсем не обязательно платить дороже, чем другие, даже несмотря на то, что договором предусмотрена фиксированная ставка, не зависящая от подобных обстоятельств. В этой статье мы рассмотрим способы, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.
В предвыборных обещаниях нашего президента был такой пункт, как снижение ставки по ипотеке в 2015 году до 6,5% годовых. К сожалению, реализовать эти планы правительству так и не удалось, но банки этой тенденции всё же последовали, пересчитав свои тарифы в сторону понижения ставки по ипотеке.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке к новому году 2017, представив такие акции, как
Если ваш ипотечный договор предусматривает более высокие проценты, тогда добро пожаловать – читаем статью далее.
Как снизить процент по действующей ипотеке в сбербанке? Мой процент - 12,75. Плачу второй год, общий срол кредита 15 лет, держательзарплатной карты, официальный хороший доход. Возраст - 45. Муж, один ребенок. Доход мужа - неофициальный.
Оксана , 26.04.2016 в 17:42В декабре 2014 г. мы планировали взять ипотечный кредит. Банк одобрил ставку 13%, мы стали собирать документы. В это время произошло повышение доллара и ставка Центробанка повысилась. Банк поднял нам процент до 15. Ничего не оставалось делать как брать кредит под 15%, так как документы на покупку квартиры уже были на руках. Через несколько месяце Центробанк снизил ставку, а у нас как было 15% годовых так и осталось. Мы оказались не в то время, не в том месте! Можно ли уменьшить процент по выплате ипотечного кредита?
Елена , 29.04.2016 в 15:03Жулики они там. У меня такая история была. Сбер одобрил ипотеку под 13,75% в 2013 году (одобрение действует пол года) За три дня до сделки банк снизил ставку, но нам никто ничего не сказал. А потом ответили ну вам же банк одобрил под 13,75% а по сниженной ставке это по новой надо документы документы подавать. Вот такие там су... работают.
Кок , 16.03.2017 в 15:03Кок, здравствуйте!
А почему же вы не подали документы по-новой?
Вообще, всё правильно: полгода действуют именно те условия, которые были заданы изначально. Если бы банк повысил ставку дол 15%, а вам выдал под 13,75 - вы бы уже не называли его мошенником, верно?
сайт , 17.03.2017 в 14:58Елена, ваш случай действительно неудачен. В данной ситуации действительно есть смысл . Предполагаем, что вы сможете понизить таким образом ставку на 2-3 процентных пункта.
сайт , 30.04.2016 в 13:54Здравствуйте.у меня такая же ситуация.сначала цб поднял ставку.а потом опустил.у меня конечно та.которая высокая.подскажите на что ссылаться в банке чтоб они рефинансировали ипотеку.может какие то доводы есть.ипотека в сбербанке
Анастасия , 22.11.2016 в 18:57Анастасия, здравствуйте!
По своей воле банки не снизят вам ставку никогда. Подстегнуть Сбербанк можно единственным способом: заявить о том, что вы хотите перевести ипотеку в другой банк с помощью рефинансирования, прямо указав в заявлении, что готовы остаться клиентом при условии снижения процентной ставки.
сайт , 26.11.2016 в 20:28Оксана, минимум по ипотечной ставке в Сбербанке на сегодня составляет 11,95%. Пока вам нет смысла что-то менять. Условия вашего кредита на сегодняшний день даже можно назвать выгодными. Если есть возможность, вносите увеличенный платеж, оформляя каждый раз частично-досрочное (пока не ). Это немного сэкономит переплату.
сайт , 30.04.2016 в 13:58Олеся, доброе утро!
На такие случаи в банках предусмотрена . На основании заявления, в индивидуальном порядке банк принимает решение об увеличении срока ипотечного договора, за счет чего снижается ежемесячный платеж.
К заявлению о реструктуризации приложите копии документов о смене места работы и текущей заработной плате (копия трудовой и 2НДФЛ, либо справка с текущего места о среднем окладе) - тогда решение точно будет положительным.
Также проверьте - не попадает ли ваш случай под страховку (вы должны были её оформлять).К примеру, если вас сократили официально, с соответствующей записью.
сайт , 25.05.2016 в 07:59Здравствуйте! Можно ли мне уменьшить процент по ипотеке. Брала в марте 2015 года ипотеку на 1млн170тыс. под вторичное жилье на 5 лет под ставку 15.45%. В графике платежей процентная ставка была указана 15.46. Досрочно гашу 25.в сентябре 2015г 350тыс. ставка в графике уже 15,467.Гашу в октябре 80тыс. ставка 15,479. гашу в декабре 110 тыс. ставка 15,473, гашу в апреле 2016 -350 тыс. ставка та же 15,473, гашу в июне 60 тыс. ставка 15,479. Остаток долга 190430,98. Собираюсь до конца года погасить может прихвачу и 1 квартал 2017 года. Могу ли я уменьшить срок с 5 лет на 2 или 2,5 года, могу ли уменьшить процентную ставку, я добросовестный плательщик. Очень прошу разъяснить ситуацию
Татьяна , 03.06.2016 в 09:01Добрый день!
В Сбербанке есть 2 вида досрочного погашения: на уменьшение суммы и на уменьшение срока. Вам изначально стоило идти по второму пути, так как он более выгоден.
Во время следующего платежа уточните у менеджера, допускает ли ваша кредитная программа частично-досрочное погашение с изменением срока (в некоторых договорах, оформленных в 2015 году такой возможности не было).
Сейчас сумма остатка уже небольшая, поэтому смысла рефинансировать кредит уже нет.
Если вы порядочный заёмщик, наверняка Сбербанк присылал вам смс с по потребительскому кредиту. Если не получится уменьшить срок по частично-досрочному, вы можете погасить остаток полностью за счет потребительского кредита, полученного на удобный срок: 2-2,5 года, как вы и хотели.
сайт , 03.06.2016 в 16:16Добрый вечер взяли ипотеку в 2016 году в сбербанке под 14,75 на 20 лет сумма 2360000 у нас маленький ребенок которому будит годик в этом году можно ли поменять условия ипотеки на как молодая семья т.к у нас ипотека взята на общих условиях, и что для этого нужно?
Евгения , 04.06.2016 в 20:38Евгения, здравствуйте!
Всё зависит от площади имущества, которое вы приобрели: если у вас менее 18 квадратов на человека, то можно встать на субсидирование ипотеки молодой семье (если вам менее 35 лет).
Также вы можете вернуть налоговый вычет 13%.
Процентную ставку вы уже не снизите (только за счет рефинансирования).
Если платеж для вас обременителен - до достижения ребенком 1,5 лет можно по заявлению уменьшить ежемесячный взнос - платить только часть процентов, не погашая основной долг.
сайт , 05.06.2016 в 08:04Добрый! Брали ипотеку 21 апреля 2015г под 15,6% когда уже начала работу господдержка (с марта 2015) и ставка ЦБ стала 12%. Квартира в новом доме (на момент покупки сдан в эксплуатацию) по ФЗ-214, куплена по договору купли-продажи (не по ДДУ). Вроде по всем параметрам подходили уже под 12%. Но в Сбере сказали, что:" У вас предварительный договор, поэтому не 12%". Писали заявление на снижение процента. Банк молчит. Неужели теперь только в суд, или есть способ "ускорить" банк?
Евгений , 04.07.2016 в 23:27Евгений, добрый вечер!
Банк имеет полное право отказать вам в понижении ставки, так как изначально кредит был одобрен под 15,6% и вы согласились с этими условиями, поставив подпись на договоре.
Вы также должны понимать, что банк имеет право на основании собственных оценок повысить ставку, если где-то заподозрит риск невозврата кредита.
Скажем честно, вам и так повезло взять ипотеку под 15,6 годовых - большинство наших читателей пишут нам о более дорогих жилищных кредитах. Вам даже бессмысленно делать рефинансирование ипотеки - так как вы не сможете существенно сэкономить.
Выход один: теребите банк, настаивайте на снижении ставки, но помните: после подписания кредитного договора банк становится прав практически во всём.
сайт , 05.07.2016 в 21:12Здравствуйте! Взяли ипотеку на строящееся жильё в 2015 году под 14,768 % годовых. Хотим понизить процентную ставку. Два месяца назад появился второй ребёнок. Мужу и мне менее 35 лет. Хотим именно понизить, не отсрочить. Возможно ли?
Ирина , 14.07.2016 в 17:42Ирина, здравствуйте!
В вашем случае понижении ставки возмоджно только при рефинансировании. Если вы попадаете под "Молодую семью", обратите внимание на рефинансирование ипотеки граждан льготных категорий от ПримСоцБанка.
сайт , 14.07.2016 в 19:24Здравствуйте. У меня ещё вопрос, а могу я воспользоваться программой рефинансирования, обратившись в другой банк (настоящий кредит в Сбербанке) и взять ипотеку с господдержкой тем самым и понизить процентную ставку до минимально возможной?
Ирина , 15.07.2016 в 11:36Да, конечно - вы можете рефинансировать свой кредит в любом банке, который предлагает подобную услугу. Предполагаем, что как минимум, у вас получится снизить процент до 12,5%.
сайт , 15.07.2016 в 12:51Здравствуйте. У меня последний вопрос: у меня есть ещё неиспользованный материнский капитал, возможно ли совместить эти две процедуры (понижение процентной ставки через рефинансирование и погашение части долга с помощью материнского капитала). В какой последовательности это лучше сделать? Спасибо!
Ирина , 15.07.2016 в 17:17Взяли кредит в Сбербанке 2640000 в июле 2015 г.Дали под 14,6%, так как мужу 56 лет, а мне 38 лет. Сейчас у меня долг по ипотеке 1280000 и родился второй ребенок. Как снизить процентную ставку и сделать платеж равными суммами,а не по убывающей?
Елена , 17.07.2016 в 07:05Елена здравствуйте!
Судя по всему - у вас кредит с диффиренцированным платежом - мы настойчиво рекомендуем не менять тип выплат (это, кстати возможно только через рефинансирование).
Система платежей, которую вы используете, гораздо выгоднее аннуитета (равными долями).
Снизить процент у вас уже не получится: вы не подходите под гос. программы, а рефинансирование не пройдет из-за большой суммы кредита.
Единственное, что вы можете сделать - направить средства материнского капитала в погашение части основного долга через , написав заявление на уменьшение ежемесячного платежа.
сайт , 22.07.2016 в 20:54Да, вы можете совместить обе процедуры. Сначала вам нужно рефинансировать свой кредит, а потом, имея на руках кредитный договор, обращаться в пенсионный фонд - чтобы он перевел средства материнского капитала в погашение основного долга по ипотеке.
сайт , 22.07.2016 в 20:58Виктория, здравствуйте!
К сожалению, за хорошую дисциплину выплат банк процент не снижает.
сайт , 01.08.2016 в 16:44Максим, здравствуйте!
Если вы проходите по программе "Молодая Семья", подавайте документы на субсидию - это поможет вам списать часть долга. Понижение ставки (если вы внимательно читали статью) происходит только через реструктуризацию (очень редко), рефинансирование или суд.
сайт , 24.08.2016 в 09:46Здравствуйте! Подскажите, если у меня уже имеется ипотека полтора года под 14.75%, а сейчас я узнала о том, что есть льготная ипотека для молодых учителей, работающих в селе с меньшим процентом. Вопрос: могу ли я поменять условия ипотечного кредитования и тем самым снизить нынешний мой ипотечный процент? (Ипотека в сбербанке)
Ксения , 11.09.2016 в 18:56Взял ипотеку в январе 2015 одобрили под 16.75 ,квартира на этапе строительства (на момент взятия ипотеки не были с супругой расписаны, но был 1,5 годовалый ребёнок) позже расписались в 2016 году родился второй ребёнок, ипотека в Сбербанке обращался в банк для снижения % ставки (ответ договор подписан это невозможно), позже обратился для уменьшения ежемесячного платежа предложили снизить на 2000 руб., ежемесячно плачу по 40 тыс., руб, ЗП ежемесячная 58 тыс., руб., подавал документы по гос программе в АИЖК не попал под госпрограмму так как не было снижения ЗП на 30%
Подскажите пожалуйста есть ли какой-то выход с данной ситуации? Или только суд?
Шамиль , 17.09.2016 в 23:25Когда я брала ипотеку под 13.9%, мне консультант сказала, что если платить все во время, возможно будет подать заявление на снижение процентной ставки. Плачу уже 4,5 года без просрочек, на работу консультант СБ принесла буклет о том, что сейчас проходит акция ипотека с гос поддержкой 11.9%, подскажите могу ли я обратиться в банк о снижении процентной ставки и как составить заявление, учитывая то, что когда я брала ипотеку у меня была зарплата значительно больше, а сейчас я работаю в гос учреждении.
Наталья , 12.10.2016 в 08:14Наталья, здравствуйте!
Очень похоже, что вас ввели в заблуждение. Сбербанк и уменьшение процентной ставки - понятия практически несовместимые. Максимум - Вам по заявлению могут уменьшить взнос за счет увеличения срока кредита (реструктуризация).
С действующими ставками на ипотеку и кредитными программами, вам можно порекомендовать только рефинансирование. Но сначала, всё же попробуйте .
сайт , 20.10.2016 в 21:10Шамиль, здравствуйте!
1) Если вам с супругой меньше 35 лет, вы можете встать на очередь для получения субсидии "Молодая семья".
2) Как мы понимаем, вас интересует уменьшение ежемесячного взноса - предложите супруге использовать материнский капитал для частично-досрочного погашения ипотеки по схеме "На уменьшение суммы".
3) Простите, но 16,75% за ипотеку - это очень дорого. Вы не задумывались рефинансировать этот кредит через другой банк? Можно перевести ссуду в другую организацию, тем самым уменьшив взнос.
4) Суд вам вряд ли поможет - банк пошел на уступки, и уже снизил вам платеж. Это огромный плюс в его сторону, и выиграть дело - вероятность не более 5%.
сайт , 20.10.2016 в 21:06Аня, здравствуйте!
Если у вас произошли обстоятельства, в следствие которых ваш доход резко снизился, вы можете подать в банк просьбу о реструктуризации ипотечного кредита.
сайт , 29.10.2016 в 08:54В апреле 2016 г взяли ипотеку в сбербанке на тот момент акции молодая семья не было сейчас эта акция в сбербанке есть могу ли я воспользоваться этой акцией для снижения процентной ставки по ипотеке т.к. мне 32 года
Татьяна , 30.10.2016 в 10:40Татьяна, здравствуйте!
Чтобы стать участником программы "Молодая семья", необходимо отстоять в очереди на субсидию, а это порой занимает несколько лет. Так просто воспользоваться льготой по возрасту не получится, к сожалению.
сайт , 09.11.2016 в 08:47Здравствуйте, взяли ипотеку в июне 2015, 16,253% ставка, сумма кредита 1890000 на тот момент, платим вовремя всегда, сейчас ставки снизили, и мы решили написать заявление о просьбе снизить хоть немного нам ставку, мы молодая семья, ребенку 2 года, видимо не банк не учитывал изначально, я лишилась работы, но платим все равно все исправно. Но как пришли в банк, столкнулись с проблемой, уже два раза писали заявление, нас везде посылают в другие отделения, а кто принимает заявление, просто через месяц оно теряется и даже от банка ответ нам не говорят. Скажите, есть ли смысл нам ходить в банк и писать еще это заявление, и правомерно ли поступают работники уже трех отделений, которые просто собирают наши документы и делают вид, что заявление отправлено, а далее все по новой. Может нам нужно просить о рефинансирования внутри банка? Рита , 02.11.2016 в 11:59
Рита, здравствуйте!
Первое правило подачи заявления: требуйте присвоения входящего номера, тогда ни один документ не потеряют. То, что вас постоянно отправляют по отделениям - похоже на нежелание сотрудников возиться с проблемой.
Что рекомендуем сделать:
1) подать заявление с тем же текстом через обратную связь на сайте банка;
2) добиться встречи с администратором отделения банка, лично передать ему заявление и потребовать присвоить номер обращению.
сайт , 09.11.2016 в 08:45добрый день. Брали ипотеку в 2012 году под 14,25 проц. в условиях было прописано о том, что банк (Сбер) в случае рефинансирования ЦБ имеет право в одностороннем порядке снижать процентную ставку. Являемся добросовестными плательщиками. Обратились в Сбер. с заявлением-просьбой о снижении, мотивируя тем, что плюс мы стали многодетной семьей и неоднократным рефинансированием ЦБ. Получили отказ, в котором написано, что ставки снижают по договорам, заключенным до 2010 года. Правомерно ли это и что можно предпринять?
