Кредитная организация была учреждена в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ» (позднее - Внешторгбанк, ныне - ВТБ). До III квартала 2002 года пакетом в 99,9% акций банка владел ЦБ РФ, который в рамках реформы банковского сектора передал его Министерству имущественных отношений России. В мае 2007 года банк ВТБ успешно для себя провел IPO. В ходе первичного публичного размещения 17,7% акций купили институциональные российские и зарубежные инвесторы, 4,8% - примерно 120 тыс. частных лиц. В сентябре 2009 года проведено доразмещение, по результатам которого доля государства в уставном капитале достигла 85,5%. На момент проведения IPO капитализация ВТБ составила 35,5 млрд долларов США. В мае 2013 года ВТБ осуществил допэмиссию акций объемом 102,5 млрд рублей, по итогам которой сообщил о снижении доли государства, владевшего до этого (посредством Федерального агентства по управлению государственным имуществом) пакетом в 75,5% акций, до 60,9%; остальные акции находятся в свободном обращении.
В 1999 году Банк России обеспечил вливания в капитал и оказал поддержку ликвидности Внешторгбанка для ликвидации последствий кризиса 1998 года (капитал ВТБ был отрицательным). Не выдержавший последствий межбанковского кризиса 2004 года Гута-Банк (ныне «дочка» ВТБ - ВТБ 24) также был реструктурирован на средства Банка России и при его активной поддержке. С 2002 года, после передачи акций ВТБ от Центрального банка правительству РФ, банк возглавляет Андрей Костин, занимавший аналогичную должность во Внешэкономбанке, а также работавший в Национальном Резервном Банке, принадлежащем бизнесмену, бывшему депутату Госдумы РФ, а ныне региональному депутату Александру Лебедеву.
С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В этом же году сменил московскую «прописку» на Санкт-Петербург, а также получил от Банка России неплохое наследство в виде системы совзагранбанков бывшего СССР (Моснарбанк, БСЕН-Евробанк, Ост-Вест Хандельсбанк и Ист-ВестЮнайтед Банк). Образованная в 2006 году государственная банковская группа (группа ВТБ) сегодня объединяет свыше 20 кредитных и финансовых компаний в 17 странах СНГ, Европы, Азии и Африки.
В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций Транскредитбанка, а уже в ноябре 2013 года был завершен полный переход корпоративного и розничного бизнеса банка к ВТБ и ВТБ 24, а бренд ТКБ прекратил свое существование.
В начале 2011 года ВТБ приобрел основную часть акций Банка Москвы. 10 мая 2016 года была завершена реорганизация Банка Москвы в форме присоединения к Банку ВТБ, в рамках которой к последнему перешла основная часть бизнеса первого. После интеграции было образовано отдельное розничное направление - «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов - физических лиц и представителей малого бизнеса. ВТБ Банк Москвы делает особый акцент на внедрении инновационных, высокотехнологичных продуктов и сервисов, в частности довольно активен на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки. В рамках интеграции клиентами банка ВТБ стали свыше 10 млн частных лиц и предприятий малого бизнеса.
Кроме того, на базе регионального Бежица-Банка (бывшая «дочка» Банка Москвы) был запущен так называемый «легкий банк» - «Лето Банк», ориентированный на экспресс-кредитование, выдачу кредитных карт и кредитов наличными. В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк, в котором группа ВТБ на сегодняшний день сохраняет контроль (50% плюс одна акция, принадлежащие Банку ВТБ 24), а вторым акционером является дочерняя организация Почты России.
По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% - Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.
ПАО «Банк ВТБ» выступает головным банком Группы ВТБ, в которую на сегодняшний день входит более 20 кредитных и финансовых компаний. По состоянию на 1 октября 2018 года региональная сеть Банка ВТБ насчитывает 43 филиала. Филиалы открыты в 22 городах России, два филиала - на территории Индии и Китая. По одному представительству расположено в Италии и Китае. На базе филиалов теперь уже бывшего ОАО «Банк Москвы» открыто девять филиалов Банка ВТБ (в Екатеринбурге, Новосибирске, Москве (два филиала), Санкт-Петербурге, Хабаровске, Самаре, Екатеринбурге, Краснодаре). По последним доступным данным, списочная численность персонала Банка ВТБ превышала 12 тыс. человек. Общее количество сотрудников группы ВТБ, по данным презентации на декабрь 2018 года, составляло порядка 78 тыс. человек.
Основной специализацией Банка ВТБ исторически является обслуживание корпоративных клиентов. В данном сегменте основными направлениями являются комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд рублей в «рыночных» отраслях и обслуживание крупных клиентов строительной отрасли, государственного и оборонного секторов, а также работа со средним и малым бизнесом. В сегмент среднего бизнеса входит предоставление клиентам с выручкой от 300 млн до 10 млрд рублей широкого спектра стандартных банковских услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса. В сегменте малого бизнеса - предоставление банковских продуктов и услуг компаниям и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой до 300 млн рублей. Комплексные услуги корпоративным клиентам включают в себя дистанционное банковское обслуживание, гарантийные, документарные и депозитарные операции, операции на биржевом рынке, работу с драгоценными металлами и т. д. Состав клиентской базы ВТБ насчитывает порядка 4 тыс. крупных корпоративных клиентов и заемщиков, среди которых можно выделить такие компании, как ОАО «Газпром», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «МОЭСК», ОАО «Атомстройэкспорт», НПО «Сатурн», ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО «Михайловский ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК», ОАО «Ростелеком», ГК «Синергия», ГК «Технология металлов», ГК «Русское море», ГК «Дикси», X5 Retail Group N. V., «Седьмой континент», «М. Видео», «Детский мир», «Спортмастер». В 2016 году в числе заемщиков ВТБ фигурировали такие компании и организации, как Новороссийский морской торговый порт, «Балтийский лизинг», Единая баскетбольная лига, «РуссНефть», «СИА Интернейшнл», «Мосэнергосбыт», индийская группа Essar, предприятия группы «Уралхим», структуры «Русгидро», «Ленэнерго», группа «Евраз», «Газпром нефть», «Новатэк» и другие.
В результате состоявшейся интеграции с Банком Москвы начиная с мая 2016 года Банк ВТБ осуществляет обслуживание розничных клиентов (ранее розничное направление, а также малый бизнес были сосредоточены в другом банке Группы ВТБ - ВТБ 24). Банк ВТБ в настоящее время предоставляет физическим лицам полный спектр банковских услуг, включая кредитные и депозитные продукты, РКО, валютообменные и документарные операции, услуги дистанционного обслуживания. 2 ноября 2016 года наблюдательный совет ВТБ принял решение о присоединении банка ВТБ 24 к ВТБ, которое планировалось завершить до конца 2017 года. В октябре 2017 года Михаил Задорнов сообщил, что юридическое объединение структур произойдет 9 января 2018 года. Официальное присоединение ВТБ 24 произошло 1 января 2018 года.
С января по начало ноября 2018 года объем нетто-активов Банка ВТБ существенно вырос - на 41,5%, составив к отчетной дате 13,7 трлн рублей. Увеличение валюты баланса за указанный период в существенной мере было обеспечено присоединением баланса банка ВТБ 24. При этом в пассивах основной прирост продемонстрировали вклады населения (+2,9 трлн рублей), объем которых увеличился почти в шесть раз. В активах основной рост пришелся на кредитование - как розничное, портфель которого возрос более чем в девять раз (+2,2 трлн рублей), так и корпоративное, портфель которого увеличился более чем на четверть (+1,4 трлн рублей).
Для финансирования своих активных операций ВТБ использует несколько ключевых источников средств. Средства предприятий и организаций составляют в пассивах 34,8%, вклады физлиц - 26,0%, привлеченные МБК - 11,1%, и еще почти столько же - собственный капитал (норматив достаточности капитала выполнялся на отчетную дату с небольшим запасом - 10,8% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%). На выпущенные облигации и векселя, а также остатки на лоро-счетах в совокупности приходится еще 1,8% пассивов. Стоит отметить, что в 2016 году банк для управления ликвидностью приступил к размещению на рынке нового инструмента - однодневных облигаций. Ежемесячные обороты по счетам корпоративных клиентов в 2018 году в среднем стабильно держались на уровне 20 трлн рублей и выше.
В качестве основных групп активов банка стоит выделить кредитный портфель - 67,2% от активов нетто на отчетную дату, выданные МБК - 6,8%, высоколиквидные остатки - 5,0%, портфель ценных бумаг - 4,6%. Кроме того, долю в 5,3% занимают вложения в капиталы других организаций, 11,1% в совокупности - основные средства и прочие активы.
Кредитный портфель с начала 2018 года увеличился на 65,1% в большей степени за счет присоединения розничного баланса ВТБ 24. В результате доля розничных ссуд в портфеле на отчетную дату составила 27,2%, хотя еще на начало 2018 года составляла лишь 4,7%. Объем просроченной ссудной задолженности по совокупному портфелю с начала 2018 года увеличился вдвое за счет объединения балансов, однако доля просрочки в портфеле выросла несущественно, оставшись на низком уровне - 2,9% (2,2% в начале года). За этот же период уровень резервирования кредитного портфеля вырос с 3,7% до 4,4%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества традиционно невысокий, с начала 2018 года сократился с 32,5% до 28,9%.
Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как кредитуя, так и привлекая ликвидность, чередуя позиции нетто-кредитора и заемщика. Ежемесячные обороты по размещенным МБК с начала 2018 года находились в среднем на уровне 3,5-6 трлн рублей, по привлеченным - 2,0-11,0 трлн рублей. В сделках по привлечению ликвидности на денежном рынке банк в том числе регулярно использует портфель облигаций, хотя существенная часть средств привлекается вне сделок РЕПО.
За январь - октябрь 2018 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 133,9 млрд рублей по РСБУ, что превысило результат всего 2017 года (104,1 млрд рублей).
На 1 ноября 2018 года среди банков, действующих в России, ПАО «Банк ВТБ» занимало вторую позицию по объему нетто-активов и по размеру совокупного кредитного портфеля.
Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Дубинин, Маттиас Варниг, Михаил Задорнов, Игорь Репин, Ив-Тибо де Сильги, Андрей Костин, Шахмар Ариф оглы Мовсумов, Александр Соколов, Владимир Чистюхин, Мухадин Эскиндаров.
Правление: Андрей Костин (председатель), Дмитрий Олюнин, Юрий Соловьев, Анатолий Печатников, Андрей Пучков, Денис Бортников, Максим Кондратенко, Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Эркин Норов, Дмитрий Пьянов, Валерий Чулков.
*Группа ВТБ включает более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Германии, Великобритании, на Кипре, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, филиал ВТБ Капитал плс в Сингапуре. Общая клиентская база группы по данным на 30 сентября 2018 года составляла 36 млн клиентов, совокупные активы составляли 14,6 трлн рублей, чистая прибыль за 10 мес. 2018 года - 151,9 млрд рублей.
Регистрационный номер: 1000
Дата регистрации Банком России: 17.10.1990
БИК: 044525187
Основной государственный регистрационный номер: 1027739609391 (22.11.2002)
Уставный капитал: 651 033 883 623,38 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.07.2015)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (08.07.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
В результате объединения был создан универсальный банк, занимающийся обслуживанием физических лиц и корпоративных клиентов.
Среди пакета услуг ВТБ частным клиентам:
Для юридических лиц ВТБ предлагает:
На текущий момент сеть отделений о банкоматов банка ВТБ значительно расширилась и представляет собой объединение отделений и банкоматов ВТБ 24 и банка ВТБ. Клиенты банка могу снимать наличные, пополнять карты и проводить платежи в 15000 банкоматов и терминалов не только в России, на и за рубежом.
ВТБ - универсальный банк, предоставляющий клиентам обслуживание в соответствии с современными стандартами.
Руководит работой ВТБ единоличный исполнительный орган - президент . Возглавляет банк Костин Андрей - президент-председатель правления. Также в исполнительный орган входят еще двенадцать руководителей - участников правления: Юрий Соловьев, Бортников Денис, Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Герберт Моос, Анатолий Печатников, Андрей Пучков, Михаил Сухов, Владимир Верхошинский, Максим Кондратенко, Эркин Норов, Геннадий Солдатенков.
На сегодняшний день в наблюдательный совет финансового учреждения входят 11 человек. Наблюдательный совет решает такие проблемы, как выбор приоритетов в работе ВТБ, открытие и закрытие филиалов и отделений, избрание президента или досрочное прекращение его полномочий и другие вопросы, которые предусматриваются уставом банка. Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Маттиас Варниг, Сергей Галицкий, Сергей Дубинин, Де Сильги Ив Тибо, Андрей Костин, Мовсумов Шахмар Ариф оглы, Валерий Петров, Николай Подгузов, Владимир Чистюхин, Андрей Шаронов.
Справочная информация
Банк ВТБ (ПАО)
Лицензия № 1000
Руководитель: Костин Андрей Леонидович
Банк Внешней торговли был основан еще в начале 90-х годов прошлого века, и в следствие ребрендинга переименован дважды. Главным акционером финансового учреждения изначально выступал ЦБ РФ, но в 2002 году контрольный пакет был передан в полное распоряжение МИО РФ. А в 2013 году было принято решение о дополнительной эмиссии активов на сумму почти в 103 миллиарда российских рублей, которое позволило снизить объем государственных активов с 75,5% до 60,9%. Остальная часть активов, на сегодняшний день, остается в свободном обороте.
Мировой кризис в конце 90-х не прошел бесследно ни для одного финансового учреждения, и банк ВТБ не стал исключением. Но ЦБ РФ обеспечил существенное вливание оборотных средств, с целью стабилизации и поддержки ликвидной активности организации. В 2004 году дочернее предприятие ВТБ, именуемое Гута-Банк, оказалось перед угрозой банкротства, но с помощью государственных вливаний была выполнена реструктуризация. Последствия реструктуризации существенно отразились на распределении активов и с 2002 года, основная доля банковского капитала принадлежит правительству Российской Федерации. На сегодняшний день руководителем банка является Андрей Костин, который до этого занимал руководящий пост во Внешэкономбанке.
Весной 2007 года, ВТБ провел первую для себя публичную продажу акций. Акционерами банка стали институциональные инвесторы России (17,7 % акций) и ближнего зарубежья (4,8% акций). А осенью 2009 года, было принято решение о дополнительном размещении активов, вследствие которого, доля государственных активов увеличилась до 85,5% от уставного капитала. На момент проведения публичной продажи общий капитал финансовой организации составлял порядка 35 500 000$.
Банк ВТБ является одним из участников программы страхования вкладов с 2005 года. На базе региональной сети клиентов обслуживают:
Зарубежные представительства и филиалы ежедневно отрывают свои двери для клиентов Индии, Италии, а также Китая. Исходя из официальных данных, в третьем квартале 2014 года, численность штата сотрудников банка составляла порядка 102 500 тысяч. Наряду с некоторыми другими финансовыми организациями банк является частью холдинга ВТБ.
Банковская программа обслуживания ВТБ, насчитывает широкий спектр услуг, рассчитанный преимущественно на корпоративных клиентов (гарантийное обеспечение платежей; депозитные сделки на биржевых площадках, документальная поддержка, работа с драгоценными металлами). Обслуживание субъектов малого предпринимательства и частных лиц осуществляет ВТБ24 .
Финансирование активных транзакций осуществляется из нескольких источников, это:
Собственный капитал считается главным источником финансирования банка и 6,9% от общей структура пассивов. А ежемесячный оборот варьируется от 4,4 до 6,3 триллиона российских рублей.
Среди основных групп банковского капитала ВТБ главными являются:
Основной объем оборотных средств приходится на кредитный портфель, который в сравнении с началом года увеличился почти на 28%. На 1 декабря 2014 года, этот показатель достиг отметки в 39% (приблизительно 3 триллиона рублей). Кредиты юридических лиц составляют основу кредитного портфеля. А ссудная задолженность и созданные резервы, с начала 2014 года, увеличились на 107,4 миллиарда и 125,9 миллиарда соответственно.
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 2 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ВТБ составила 13811.73 млрд.руб. За год активы увеличились на 10,98% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.78% до 2.24% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .
ВТБ - банк с государственным участием .
Банк ВТБ - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ
; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 229 299 831 | (14.40%) | 268 587 038 | (20.51%) |
| средств на счетах в Банке России | 218 782 149 | (13.74%) | 336 839 711 | (25.72%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 141 000 229 | (8.86%) | 64 718 338 | (4.94%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 648 350 886 | (40.72%) | 349 914 635 | (26.72%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 354 545 918 | (22.27%) | 288 628 604 | (22.04%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 294 233 | (0.02%) | 876 746 | (0.07%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 592 229 111 | (100.00%) | 1 309 433 560 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1592.23 до 1309.43 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 1 344 290 035 | (17.26%) | 2 092 357 587 | (23.90%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 992 173 597 | (25.57%) | 1 766 504 472 | (20.18%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 3 928 069 387 | (50.42%) | 4 386 473 137 | (50.10%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 619 961 166 | (20.80%) | 1 639 276 661 | (18.72%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 61 151 058 | (0.78%) | 48 264 254 | (0.55%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 194 575 397 | (2.50%) | 199 566 614 | (2.28%) |
| собственных ценных бумаг | 124 227 531 | (1.59%) | 85 611 791 | (0.98%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 145 569 865 | (1.87%) | 176 988 301 | (2.02%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 2 363 183 467 | (30.34%) | 2 546 288 541 | (29.08%) |
| текущих обязательств | 7 790 056 870 | (100.00%) | 8 755 766 156 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2363.18 до 2546.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 51.43% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года полугодие имеет тенденцию к значительному росту , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК ВТБ (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.04% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 1 060 037 415 | (9.85%) | 699 171 620 | (5.85%) |
| Кредиты юр.лицам | 5 610 028 591 | (52.15%) | 6 877 118 063 | (57.54%) |
| Кредиты физ.лицам | 2 089 715 935 | (19.43%) | 2 614 576 530 | (21.88%) |
| Векселя | 12 347 722 | (0.11%) | 13 137 465 | (0.11%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 347 281 485 | (3.23%) | 325 670 696 | (2.72%) |
| Вложения в ценные бумаги | 1 415 811 987 | (13.16%) | 1 293 675 840 | (10.82%) |
| Прочие доходные ссуды | 52 441 480 | (0.49%) | 80 253 394 | (0.67%) |
| Доходные активы | 10 757 564 260 | (100.00%) | 11 951 835 468 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.1% c 10757.56 до 11951.84 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 2 126 561 074 | (23.79%) | 1 933 108 954 | (18.30%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 2 639 598 020 | (29.54%) | 2 659 306 096 | (25.17%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 34 273 100 067 | (383.49%) | 37 835 157 396 | (358.17%) |
| Сумма кредитного портфеля | 8 937 090 194 | (100.00%) | 10 563 387 859 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 5 185 718 929 | (58.02%) | 6 231 544 951 | (58.99%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 089 715 935 | (23.38%) | 2 649 499 259 | (25.08%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 837 622 703 | (9.37%) | 658 810 116 | (6.24%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 587 594 026 | (5.76%) | 1 390 149 108 | (11.98%) |
| Средства юр. лиц | 5 131 568 336 | (50.28%) | 4 874 198 941 | (41.99%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 865 194 282 | (18.27%) | 1 693 074 230 | (14.59%) |
| Вклады физ. лиц | 3 091 230 516 | (30.29%) | 3 805 064 490 | (32.78%) |
| Прочие процентные обязательств | 1 396 430 887 | (13.68%) | 1 538 357 810 | (13.25%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | 68 191 533 | (0.67%) | 49 426 932 | (0.43%) |
| Процентные обязательства | 10 206 823 765 | (100.00%) | 11 607 770 349 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.7% c 10206.82 до 11607.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК ВТБ (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.79% до 1.30% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 7.21% до 20.58% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.18% до 3.19% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.21% до 9.57% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.04% до 4.95% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 6.54% до 6.17% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Рейтинг банков по надежности каждый год составляется Центральным банком. В него попадают самые крупные учреждения РФ, которые показалиположительную динамику по основным финансовым показателям за год. ВТБ 24 удерживает рейтинг уже не первый год подряд, пропустив вперед лишь таких крупных игроков банковского сектора, как Сбербанк и Газпромбанк.
Рейтинг надежности составляется на основании такой информации: объем активов, достаточность и рентабельность капитала, нормативы ликвидности. Немаловажную роль в рейтинге занимает доля привлеченных депозитов физических лиц.
Замыкает рейтинг надежности 2017 года «ЮниКредит», который работает на российском рынке с 1989 года. 100% акций принадлежит иностранному инвестору «UniCredit». В своей работе учреждение ориентировано на корпоративный бизнес и его кредитование, при этом активно развивает розницу. Основную долю пассивов составляют средства юридических лиц.
Входя в состав группы «UniCredit», финансовая организация предлагает сервис международного уровня.
Публичное акционерное общество ПАО «Промсвязьбанк» - универсальный финансовый институт, стабильно занимающий свое место в рейтинге кредитоспособности российских банков. В составе акционеров значатся «Commerzbank AG» и ЕБРР.
Имеет развитую сеть отделений, предоставляет услуги как большим предприятиям, так и частным клиентам. «Промсвязьбанк» лидирует на рынке факторинга и международного финансирования МСБ.
Клиентская база составляет 93 тыс. компаний и 1,4 млн. физических лиц.
«Московский кредитный банк» по объему активов входит в десятку надежных финансовых учреждений России. Его мажоритарным акционером является Роман Авдеев, занимающий пост главы концерна «Россиум». Сеть отделений «МКБ» на сегодня представлена лишь в Москве и области.
В 2017 году произошло повышение рейтинга компании до «Стабильного» благодаря увеличению собственного капитала и пересмотру структуры кредитного портфеля. Показатели банка демонстрируют стабильную динамику в связи с тем, что «МКБ» имеет доступ к рынкам на международной арене.
«Альфа-банк» входит в состав консорциума «Альфа-Груп», представлен во всех сегментах банковских услуг: от розничного бизнеса до финансирования крупных корпораций в топливно-энергетической сфере.
Клиентами группы уже успели стать более 380 тыс. предприятий и 14 млн. человек.
По состоянию на 2017 год на территории России успешно работает 730 отделений «Альфа-банка».
Специализация «Россельхозбанка» - обслуживание агропромышленного сектора России. Организация на 100% является государственной и занимает 2-е место по числу действующих представительств по всей стране.
В кредитном портфеле учреждения преобладают ссуды корпоративному бизнесу, их доля составляет 84%. Депозитный портфель физических лиц представлен долгосрочными вкладами.
Ежемесячные обороты по клиентским счетам превышают 1,5 трлн. рублей.
«Финансовая Корпорация Открытие» - стабильный универсальный финансовый институт, предоставляющий услуги частным и корпоративным клиентам. Положительные отзывы подтверждают его высокий рейтинг. Еще одна область, в которой ФК «Открытие» хорошо себя зарекомендовал - торговля драгоценными металлами. В 2017 году Банк России направил свои инвестиции в Финансовую корпорацию, и на сегодня является основным акционером.
В связи с этим «ВТБ 24» предлагает на рынке минимальные ставки по вкладам и по праву неофициально называется «народный банк». По объему привлеченных денежных средств «ВТБ 24» занимает в рейтинге 2-е место, по предоставленным кредитам - 4-е место. При этом оборот по операциям постоянно растет и деньги поступают регулярно на банковские счета.
Активы организации стабильно демонстрируют прирост: лишь за октябрь 2017 года изменение (млн. руб.) составило +198 410. Это самый главный показатель надежности и стабильности банка.
В «ВТБ 24» постоянно запускаются новые программы для бизнеса и индивидуальных лиц. Число компаний, которые открывают счета, ежегодно растет. Услуги компании совершенствуются, улучшается качество обслуживания: ипотечное кредитование по низким ставкам, автокредиты на выгодных условиях, страхование, покупка валюты, лизинг, эквайринг.
В 2017 году введена в оборот национальная платежная карта “Мир”, которая позволяет клиентам получить деньги в любом уголке планеты. На сайте “ВТБ 24” доступна функция “Калькулятор автокредитов”. Аналогичный расчет можно осуществить для ипотеки.
Лицензия финансового учреждения была получена еще в 1990 году. Акционерами на данный момент являются НПФ «Газфонд», ПАО «Газпром» и Внешэкономбанк.
Своим клиентам банк предоставляет услуги по кредитованию, РКО, размещению депозитов, денежным переводам, выступает как финансовый брокер на рынке депозитарных услуг.
В данной организации обслуживается более 4 миллионов физических лиц и 50 тысяч компаний.
Один из крупнейших российских банков «ВТБ» занимает 2-е место в рейтинге надежности банковской системы. Основным направлением работы является привлечение и обслуживание корпоративного сектора экономики, государственных компаний и предприятий.
По сообщению пресс-службы в 2019 году ожидается присоединение розничной ветки «ВТБ 24» к группе «ВТБ».
ПАО «Сбербанк России» занимает первое место в банковском рейтинге надежности. Самый крупный российский банк с обширной сетью отделений по всей стране, обеспечивающий полный спектр инвестиционных услуг.
Основным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации. Каждый четвертый вклад приходится на это финансовое учреждение.
Агентство «Moody’s» распределяет рейтинги кредитоспособности банков, страховых компаний, государств, международных организаций доверительных фондов. В условия большой зависимости рынков капитала от кредитных рейтингов, показатели «Moody’s» дают более полное представление о возможностях финансовых учреждений и качестве эмитируемых ими долговых обязательств.
Fitch Ratings – агентство из первой тройки рейтинговых компаний. Присваивает международные рейтинги дефолта эмитента банкам и финансовым компаниям.
Прогноз может быть присвоен «позитивный», «стабильный», «негативный». А также может быть отозван в служебном порядке, в связи с невыполнением финансовым учреждением определенных требований.
