В течение последних нескольких лет в российской экономике возникла ситуация, при которой число просроченных платежей по ипотеке существенно возросло. Это связано с падением курса рубля, влекущего за собой понижение уровня жизни населения. В связи с этим государство организовало специальные программы поддержки граждан, которые из-за кредита и финансовой ситуации оказались в сложном положении. Одной из таких программ является , которой занимается агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Программа реструктуризации заключается в корректировке условий кредитного договора для того, чтобы создать для заёмщиков более благоприятные условия, при которых они смогут погасить задолженность своевременно. Благодаря этому проекту граждане получали возможность сохранить жилую недвижимость, приобретённую с помощью ипотеки, воспользоваться рядом льгот и сохранить хорошую кредитную историю.
Претендовать на реструктуризацию вправе родители и официальные усыновители несовершеннолетних, лица с ограниченными возможностями и их родители, которые содержат их на полном иждивении, а также ветераны боевых действий. Помимо данных категорий участники социальной программы помощи молодым семьям также могут оформить реструктуризацию займа.
Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.
Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением. Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.
Условия для участия в программе:
Несмотря на то, что реструктуризация займа на сегодняшний день очень актуальна и востребована россиянами не только из-за экономического кризиса, но и по причине ряда нюансов в кредитовании, программу на государственном уровне закрывают раньше, чем это планировалось изначально. Тем не менее, те, кто занялся оформлением раньше, всё ещё могут успеть воспользоваться проектом, преимуществами которого являются:
На практике можно было видеть, что проект был весьма эффективен. Больше восьмидесяти процентов заёмщиков, которые успели воспользоваться реструктуризацией, преодолели финансовые трудности именно благодаря данной программе.
Досрочное закрытие государственного проекта по жилищному кредитованию оговаривалось заранее, в связи с чем, граждане торопились в ней поучаствовать. Вариантов оформления было два, и в первую очередь это обращение в банк, который выдавал кредит.
Минус оформления через банковское учреждение был в том, что некоторые учреждения и без того тормозили заканчивающуюся реструктуризацию, неохотно соглашаясь на пересмотр запросов, условий договора и его рефинансирование, ограничивая перечень лиц, для которых этот проект доступен. Многие банки требовали предъявить документы, которые бы доказывали, что причина просрочки у заёмщика действительно уважительная, удовлетворяя заявления тех претендентов, которые гарантируют, что их финансовое состояние в ближайшее время улучшится. Таким образом, процедура оформления была очень длительной и непростой, а это сулило потерю времени на сбор документов и посещение разнообразных государственных структур.
Кроме того, поскольку в российском законодательстве нет закреплённого права граждан на реструктуризацию кредита, банки смело этим пользовались, отказывая в этом тем заёмщикам, которых они считали неблагонадёжными.
Более быстрый и упрощённый способ стать участником программы реструктуризации договора кредитования был при обращении в агентство недвижимости. Прием заявлений и документов осуществлялся без затруднений. Главным условием было то, чтобы цена недвижимости была выше суммы остатка долга по ипотеке. Суть помощи риелтора в данном случае заключалась в том, что он помогал продать жильё с невыплаченной ипотекой и купить новую жилплощадь по меньшей цене. В принципе, те, кто не успел оформить реструктуризацию до того, как она закончится, могут и сейчас воспользоваться такой помощью агентств недвижимости, чтобы выйти из затруднительной ситуации.
По факту, владелец получает на руки некую сумму, часть которой идёт на выплату ипотеки или она же выплачивается новым собственником в счёт стоимости объекта, а на оставшиеся деньги приобретается жилплощадь, расположенная в другом регионе, где её стоимость меньше, или квартира меньшего размера.
В отличие от государственных программ потеря времени, сил и нервных клеток значительно меньше при обращении к риелтору, но за его услуги придётся заплатить некий процент от заключаемых сделок. Отмена проекта и финансовые трудности просто не оставляют иного выбора.
На сегодняшний день программа АИЖК по реструктуризации ипотеки закрыта досрочно, однако те, кто всё же успели подать заявку с перечнем всех требующихся документов, даже если она ещё на рассмотрении, могут надеяться на реструктуризацию, несмотря на то, что она заканчивается. Остановили проект 7 марта 2017 года, о чём официально сообщило агентство ипотечного жилищного кредитования. Однако в связи с беспокойством граждан прием заявок продлили до 31 мая.
Как показывает статистика, получить государственную помощь и реструктурировать ипотеку смогли больше двадцати двух тысяч россиян, а из гос. бюджета на это выделили более четырёх с половиной миллиардов рублей. Сегодня прием документов больше ещё осуществляется, но заявки будет приниматься до конца мая 2017 года.
Причина, почему правительство приостанавливает проект, заключается в том, что выделенные из государственного бюджета средства были полностью реализованы. Учитывая тот факт, что население создаёт соответствующие петиции, требуя пересмотра решения о завершении реструктуризации, можно сказать, что правительство сделало её приостановку. Прекратит ли государство проект полностью зависит от количества активистов, которые выступают против этого.
О том, что программа по реструктуризации завершается, размещена информация на официальном сайте АИЖК. Именно данный орган и стал инициатором завершения. Соответственно, это уже не только слух, а принятое правительством решение. В связи с этим все банковские учреждения, которые сотрудничали с государством в данном проекте, прекращают прием заявок от заёмщиков.
Для большого числа населения, если проект на самом деле завершится полностью, это может обернуться серьезными финансовыми проблемами, с которыми не всем удаётся справиться самостоятельно. По этой причине существенно возрастает риск потерять и жильё и ту сумму, которая уже была выплачена банку.
Никаких официальных заявлений о продлении проекта или его полном прекращении пока не поступило, официальный сайт АИЖК также ничего не спешит разъяснять. Беспокойство среди населения остаётся, поскольку очень многие граждане, которые не успели воспользоваться ипотечными льготами по причине приостановки проекта, потратили время и деньги на подготовку документов для этого и в итоге остаются ни с чем. Вернуть потраченное они не смогут, никакой компенсации не предусмотрено, так как все процедуры проводились людьми самостоятельно и добровольно. Единственный способ попытаться повлиять на правительственные решения – подписывать созданные петиции. Тем же, кто заявление с документами подать успел, остаётся только ждать одобрения.
Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.
10.03.2017
Жители Бурятии: «Государство кинуло на деньги» (Фото: СургутИнформТВ )
«Известия» со ссылкой на источник в Агентстве ипотечного жилищного кредитования сообщают, что государственная программа помощи людям, взявшим ипотеку и не сумевшим выплатить ее из-за финансовых либо иных трудностей, может закончиться в марте.«Известия» со ссылкой на источник в Агентстве ипотечного жилищного кредитования сообщают, что государственная программа помощи людям, взявшим ипотеку и не сумевшим выплатить ее из-за финансовых либо иных трудностей, может закончиться в марте. Дело в том, что все выделенные на программу средства — 4,5 миллиарда рублей — фактически закончились, банки начинают приступать к реструктуризации ипотеки.
По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), все 4,5 млрд рублей, выделенных на эту госпрограмму почти два года назад, уже нашли получателей. В связи с этим государство приняло решение закрыть госпрограмму помощи ипотечникам, сочтя её успешной, несмотря на то, что официальный срок завершения программы – 31 мая, сообщает газета «Известия» со ссылкой на АИЖК.
Дело в том, что все выделенные на программу средства - 4,5 миллиарда рублей - фактически закончились, банки начинают приступать к реструктуризации ипотеки.
«4,5 млрд рублей, выделенные в первой половине 2015 года из бюджета на поддержку россиян, уже, по сути, исчерпаны. Это было обусловлено взрывным ростом спроса заемщиков на реструктуризацию кредитов в начале этого года.
Бюджетные деньги, выделенные на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, уже нашли получателей. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассказали, что все 4,5 млрд рублей по госпрограмме фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки.. Как рассказали «Известиям» в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), все 4,5 млрд рублей по госпрограмме фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки. Государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение из-за кризиса, завершится уже на днях, рассказал «Известиям» представитель АИЖК.
(Фото: ФедералПресс )
АИЖК стремительно осваивает ипотечных заемщиков. Руководитель агентства Александр Плутник обещает помочь всем нуждающимся до конца марта.. Бюджетные деньги, выделенные на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, уже нашли получателей. «Известия» со ссылкой на Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) сообщают, что все 4,5 млрд. рублей по госпрограмме фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки.
В России досрочно закрыли госпрограмму помощи ипотечным заёмщикам. Выделенные на госпрограмму помощи ипотечным заемщикам 4,5 млрд рублей фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки, сообщили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) «Известиям».
(Фото: Росбалт )
Государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, под которую попадают и тюменцы, завершится раньше намеченного срока. 4,5 миллиарда рублей, которые в 2015 году выделили на эту цель из бюджета, на сегодняшний день фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки, сообщают «Известия».. Руководитель Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник заявил журналистам, что программу поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, планируется завершить в марте, дополнительные вливания из федерального бюджета в данный момент больше не нужны. Ранее на эти цели АИЖК было выделено 4,5 млрд руб.
Минфин намерен вновь обновить программу АИЖК по помощи ипотечникам. На этот раз акцент сместится на валютных заемщиков. Как сообщил РБК замминистра финансов Алексей Моисеев, поправки могут вступить в силу уже этой весной
Участники митинга валютных заемщиков. 2016 год (Фото: Антон Новодережкин / ТАСС)
Министерство финансов планирует подготовить изменения в реализуемой Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Поправки будут направлены на поддержку валютных заемщиков, сообщил РБК замминистра финансов Алексей Моисеев.
По его словам, задача заключается в том, чтобы программа фокусировалась именно на валютных ипотечниках. Поправки могут вступить в силу уже этой весной, добавил он.
Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на держателей и рублевых, и валютных кредитов. В ее рамках банки реструктурируют проблемную ипотеку на льготных условиях, а выпадающие доходы им компенсирует государство.
Правительство запустило программу в апреле 2015 года, но фактически она заработала только в декабре. Как показали первые месяцы, изначально утвержденные требования к заемщикам оказались слишком жесткими, в результате более чем за полгода действия программы был реструктурирован всего один кредит. Условиями были недовольны и банки — их не устраивал размер компенсации за выпадающие доходы (200 тыс. руб. на один кредит). Летом было принято решение о радикальной переработке программы, изменения вступили в силу в начале декабря. В новой версии были смягчены требования к заемщикам и залоговому жилью, а также втрое увеличены возмещения расходов банкам — до 600 тыс. руб.
Объем программы на весь срок ее действия — 4,5 млрд руб. Срок окончания — 1 марта 2017 года. Будет ли она продлена, правительство пока не сообщало.
Изменений недостаточно
Как рассказал РБК источник, осведомленный о ситуации вокруг программы, идея внесения поправок в уже обновленный документ возникает не впервые. По его словам, некоторое время назад этот вопрос обсуждался с ЦБ, но до действий так и не дошло.
«Суть предложений по изменению программы состояла в том, чтобы переориентировать ее с рублевых и валютных заемщиков только на последних. Причем во избежание социальных неурядиц сделать это не формально (прямо запретив доступ к программе рублевым ипотечным заемщикам), а через изменение критериев участия в программе таким образом, чтобы под нее подпадали в основном валютные ипотечные кредиты», — рассказал собеседник РБК.
Предложения, объясняет он, сводились к тому, чтобы ограничить кредиты, подпадающие под реструктуризацию, теми, что были выданы до 2015 года, а также убрать из программы критерий соответствия требованиям по МРОТ, которые сейчас ориентируют программу больше в отношении валютных ипотечников.
Ипотечники дошли до министра
Заявления Минфина последовали на фоне группы валютных заемщиков с главой ведомства Антоном Силуановым в Доме правительства 10 марта. Активисты просили о реструктуризации своих кредитов. Как сообщает Минфин, по итогам встречи Силуанов поручил представить дополнительные предложения по обновлению системы поддержки ипотечных заемщиков, акцентировав внимание на валютных ипотечниках. При этом Минфин подчеркнул, что решений или поручений о подготовке или поддержке законодательных инициатив о введении мораториев на погашение ипотеки, о частичном списании задолженности по кредитам в иностранной валюте или об изменении условий обращения взыскания на заложенное имущество не давалось.
Один из участников встречи с заемщиками, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уточнил, что власти планируют обращать внимание прежде всего на владельцев единственного жилья, учитывать площадь жилья, приходящегося на каждого члена семьи. «Причем предлагаем с повышенными нормами, не социальными нормами, такими как многодетность, семейный доход, инвалидность. Есть масса критериев, которые позволяют все-таки вычленить ту часть людей, которая имеет наибольшие проблемы с выполнением обязательств по кредитному договору», — сказал он.
