Оформляя кредит, человек не может предвидеть сложности с выплатой по долговым обязательствам в будущем. Рефинансирование (перекредитование) - это финансовая услуга, при которой банк выдает заемщику денежный кредит для погашения займа в другом учреждении. Сделка устраивает все стороны: изначальный кредитор получает всю сумму долга, банк взимает свой процент, а клиент снижает стоимость кредита либо переходит на приемлемые для себя условия.
Рефинансирование позволяет закрыть активные, менее выгодные кредиты за счет нового займа. Услуга помогает снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредитования относительно прежних условий. Перекредитование не допускает просрочек, поэтому, планируя ежемесячные платежи, сразу выбирайте удобные числа для оплаты.
"Почта Банк" предлагает перекредитование по следующим программам:
Обе программы дополнительно включают комиссию за сопровождение услуги (1% или 2,9% в зависимости от условий). Но условиям Гарантированной ставки часть выплаченных за период кредитования средств в размере этой комиссии возвращается заемщику при выполнении долговых обязательств. Как дополнительную услугу сотрудник банка может предложить финансовую защиту (страховку), которая гарантирует возмещение кредита при наступлении страхового случая. Помните, что страховка не обязательна при перекредитовании, но она может повлиять на процентную ставку.
Чтобы получить полноценную консультацию, спрашивайте у банковского сотрудника детали. Перед подписанием вчитайтесь в текст договора и требуйте объяснить непонятные моменты, чтобы потом не оказалась сюрпризом комиссия или страховка.
Для удобства расчета суммы займа и будущих платежей на сайте Почта банка представлен кредитный калькулятор. Чтобы прояснить выгоды кредита, необходимо зайти на сервис https://www.pochtabank.ru/service/refinans . Возьмите договор по одному или нескольким действующим кредитам в других банках, введите общую сумму долга и общий ежемесячный платеж в соответствующие поля.
Чтобы стать участником программы по рефинансированию, заемщик обязан предоставить следующие документы:
Услуга оформляется в отделении "Почта Банка" или на точке кредитования.
Участником программы перекредитования может стать гражданин РФ при соблюдении нескольких условий:
Чтобы оформить заявку на рефинансирование, необходимо подать документы в отделение "Почта Банка" и ожидать решения. Если банк одобрил заявку, деньги поступают на предоставленные кредитные счета. Необходимо уведомить свой банк о рефинансировании во избежание конфликтных ситуаций.
Почта Банк оказывает услугу рефинансирования кредитов, которая позволяет оформить новый займ на полное или частичное погашение старого.
Стратегия программы рефинансирования Почта банка позволяет снизить действующую процентную ставку по кредиту , либо получить оптимальные условия в виде сниженного ежемесячного платежа.
Такая услуга может быть актуальна тем заемщикам, которые получали займ в условиях, когда на рынке действовали повышенные ставки. Либо они вынуждены были прибегнуть к программам экспресс-кредитования из-за плохой кредитной истории.
Подойдет программа и тем гражданам, чей уровень дохода в последнее время уменьшился и им стало сложно обеспечивать свои кредитные обязательства.
Снижение ежемесячных платежей достигается за счет пролонгации кредита (увеличения срока выплат). В результате у заемщика ежемесячно высвобождается часть средств, которые раньше шли на погашение долга. Теперь он может потратить их на свои текущие потребности.
Возможно привлечение со-заемщиков для увеличения доступной суммы кредитования. Это может потребоваться и тогда, когда официальных доходов заемщика недостаточно для получения необходимой суммы.
Рефинансирование кредитов Почта банка, которые были здесь оформлены ранее, банк не производит. К нему могут обратиться за рефинансированием только клиенты других банков.
Требования к заемщикам достаточно лояльные: они должны быть в возрасте от 18 лет, иметь постоянную регистрацию на территории страны (в любом субъекте РФ).
Для того чтобы рассчитывать на рефинансирование кредитов других банков действующий займ должен отвечать следующим требованиям:
Наличие задолженностей и пропусков платежей скрыть не получится: банк запрашивает кредитную историю перед предоставлением кредита. При желании заемщик может получить отчет о своем кредитном досье в ходе оформления заявки.
Схема получения рефинансирования в Почта банке следующая:
Уникальность предложения Почта банка состоит в том, что у заемщика есть возможность получить часть средств, затраченных на погашение кредита, назад.
При подключении к услуге «Гарантированная ставка» требуется лишь своевременно погашать кредит и внести минимум 12 платежей. После полного погашения он будет пересчитан по ставке 14,9%, а разница – зачислена на Сберсчет.
Заемщик может воспользоваться одной из следующих удобных услуг:
Почта Банк является одним из молодых банков, которые стремительно завоёвывают свою аудиторию. Он предлагает клиенту множество финансовых услуг на очень привлекательных условиях. Среди них есть и рефинансирование кредитов других банков в Почта Банке.
Эти программы подойдут для тех клиентов, у которых уже есть кредитные обязательства на менее выгодных условиях. Здесь можно оформить рефинансирование и погасить полностью или частично задолженность при более выгодных тарифах.
Банк предлагает клиентам оформление кредита на специальных условиях под 16,9% годовых, но при условии, что те будут чётко следовать графику погашения без просрочек.
Для оформления кредита на таких условиях потребуется выполнение минимальных требований, которые банк предъявляет к новым клиентам.
Нет ничего сложного и они являются стандартными для всех подобных организаций:
Если человек оформил кредит в другом банке на очень невыгодных условиях, то решение от Почта Банка может спасти кошелёк от больших переплат. Благодаря программе клиент получит возможность закрыть свой долг перед другим банком на гарантированной ставке, которая составит всего 16,9% годовых.
Сумма кредита может варьироваться в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, все зависит от финансового состояния клиента. Максимально доступные сроки выплаты – 6 лет, но при необходимости банк может пойти навстречу и продлить его.
Почта Банк ведёт прозрачную деятельность и дополнительно не начисляет комиссию при снятии денежных средств с кредитного счёта. Но для получения рефинансирования у клиентов должно быть оформлено не более 2 кредитов от других банков (общей суммой не более 500 тысяч рублей).
Особых мер при оформлении предпринимать не придётся, но рекомендуется тщательно обдумать решение о рефинансировании кредитных обязательств.
Если выбор остановился именно на услугах Почта Банка, то первым делом необходимо подготовить стандартный пакет документов.
Затем посетить ближайшее отделение банка и обратиться к кредитному консультанту. Он посоветует, как лучше будет выйти из сложившейся ситуации и попросит предъявить документы, в том числе и действующие кредитные договоры с другими банками.
Если финансовое положение клиента не противоречит требованиям банка, то скорее всего рефинансирование кредитов в Почта Банке будет одобрено.
Чтобы адекватно взвесить все за и против, на официальном сайте Почта Банка есть кредитный онлайн-калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость того или иного кредитного решения. Для подсчетов нужно выполнить простые действия:
Калькулятор поможет определится, стоит ли вообще начинать оформление. Если все подходит, то нужно посетить клиентский центр Почта Банка и оставить там заявку на участие в системе.
Банк примет решение в течении пары дней и сообщит об этом, позвонив указанному в заявке номеру. Взять деньги можно на следующий день после одобрения.
Если нужно оформить другой тип кредитования (образовательные или потребительские займы), то можно подать заявку в режиме онлайн, чтобы получить предварительный ответ,не посещая отделение банка. Чтобы получить рефинансирование, необходим личный визит.
Эта программа от Почта Банка является ничем иным, как страхованием от различных рисков, которые могут неприятно сказаться на финансовом положении клиента.
Заказав эту услугу, заемщики могут быть уверены, что в случае возникновения неприятных ситуаций банк окажет свою помощь быстро и качественно.
Клиент получает:
Банк Почты России предлагает клиентам, которые оформляют рефинансирование, воспользоваться несколькими удобными услугами:
Первая услуга позволяет изменить дату совершения ежемесячных взносов на любое число кроме 1-3 и 29-31. Нет дополнительных плат за активацию, но воспользоваться предложением можно только 1 раз в год.
Подключить дополнительные услуги можно несколькими способами:
При активации второй услуги, банк позволяет клиенту снизить сумму ежемесячных платежей, но с увеличением срока кредитования. Она бесплатная, но заёмщику разрешается использовать ее только один раз за весь срок действия кредитного договора. В любом случае пользоваться услугами банка нужно с умом!
Почта банк осуществляет рефинансирование кредитов других банков на специальных условиях. Далее мы поговорим об основных характеристиках уменьшения процентных ставок.
Финансовое учреждение предлагает следующие условия, которые действуют для каждого заемщика. К ним относят:
Банк предъявляет минимальные требования к заемщику, к которым относят возраст от 18 лет и наличие гражданства Российской Федерации.
Требования следующие: договор должен быть только в национальной валюте. Также не должно быть просрочек. Если они существуют, их необходимо погасить, а затем обратиться в компанию.
Подать заявку можно по интернету, а можно посетить офис финансового учреждения. При себе следует иметь договор, который вы заключали с другим банком.
Перед там, как оформить подобную услугу, финансовое учреждение предложит воспользоваться программой, под названием « ». Данная информация необходима для того, чтоб было принято решение по вашему вопросу.
На следующий день после предоставления текущего договора сотрудникам, на телефон придет смс-сообщение о решении. Далее остается заключить новый договор и погасить текущий кредит в другом банке. Для этого компания переведет денежные средства для погашения вашего займа, и вы уже будете должны Почта банку с новой процентной ставкой и с новой суммой.
После того, как гражданин Российской Федерации полностью погасит долг, ему доступны 14,9% годовых. Разница, которая осталась после перерасчета, будет отослана пользователю на его Сберегательный счет.
Помимо основных требований к заемщику, необходимо предоставить перечень документов. К ним относят:
Рефинансирование потребительского кредита, это хороший финансовый инструмент. Но только, если подходить к этому процессу ответственно и, заранее просчитав варианты, выбрать лучшую программу перекредитования. Активная маркетинговая политика Почта банка предлагает неплохие условия по рефинансированию потребительских займов для физических лиц в России. Заявленная ставка перекредитования здесь: от 16% в год, с возможностью возврата части уплаченных процентов. Но так ли выгодно это предложение, как кажется на первый взгляд? Читайте далее в нашем обзоре.
Рефинансирование выгодно не только заемщику, но и банку. Для финансового учреждения рефинансирование кредитов других банков — это расширение клиентской базы и увеличение доли на финансовом рынке России за счёт своих конкурентов. Для заемщика — это возможность объединить несколько потребительских кредитов в один или снизить переплату по уже существующим обязательствам перед другим банком России. Данное предложение особенно актуально, для лиц, имеющих займы в иностранной валюте.
Рассмотрим общие условия, предлагаемые Почта банком как для физических так и для юридических лиц:
Эти условия кажутся довольно привлекательными, если учесть требования банка к клиентам:
Для юридических лиц предусмотрен тот же порядок и условия рефинансирования. Разберем нюансы, связанные с рефинансированием потребительского займа в другом учреждении, через Почта банк. Сделаем это на примере физического лица.
Процесс не занимает много времени. Для этого необходимо заполнить онлайн заявку на сайте, дождаться сообщения об одобрении, а затем прийти в отделение банка и начать оформлять займ. В отделении будет предложено написать заявление, приложив необходимые документы. Перед подписанием договора будет проведена проверка истории в кредитных бюро России. В случае положительно решения по кредиту, стоимость этой услуги (в размере 3 000 рублей) будет оплачена с заемных денег. После этого вам оформят займ.
Помимо оплаты услуги «Моя кредитная история», будет предложено заключение договора страхования. Оно не является обязательным, но влияет на определение ставки по кредиту. Стоимость страховки входит в стоимость кредита. После этого определяется процентная ставка, она может быть в диапазоне от 16 до 24%.
После оформления можно оценить реальную стоимость перекредитования. Она будет равна сумме кредита, страховки и дополнительных услуг и комиссий. Судя по отзывам, некоторые клиенты узнают об этом только после оформления, что недопустимо.
Рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц можно сделать выгоднее, подключив дополнительную услугу «Гарантированная ставка».
Помимо этого у клиента есть возможность:
Для того чтобы сделать перекредитование максимально выгодным, необходимо подключить услугу «Гарантированная ставка». При соблюдении графика платежей, на протяжении срока договора, Почта банк возвращает излишне уплаченные проценты, пересчитывая ставку по 14,9%. Разница перечисляется на счет заемщика.
При соблюдении всех условий Почта банка перекредитование кредита становится выгодным. В противном случае, физическое лицо рискует понести дополнительные расходы, вместо приобретения выгоды. При детальном рассмотрении договора, можно обнаружить размер штрафных санкций за просрочку платежа, установленный на уровне 20%.
Еще одним значительным минусом становиться прекращение действия услуги по гарантированной ставке, так как это является основным условием ее предоставления. Физическому лицу следует оценить свои силы и понять, справиться ли он с такими условиями.
Перекредитование потребительских займов невозможно при наличии просрочки, а тем более задолженности в другом банке. Это требование является базовым. Но оформить перекредитование возможно, если информация о просрочке не нашла отражения в кредитной истории заемщика. Это может произойти в случае, если кредитор не успел этого сделать. Тогда физическое лицо может оформлять рефинансирование в любом кредитном учреждении России.
