При выборе программы кредитования,многие заемщики часто не понимают те условия,которые выставляют потенциальным клиентам финучреждения и как следствие подобрать максимально выгодный и подходящий для себя заем не могут.По утверждениям финансовых экспертов кредитные программы,которые предлагаются финучреждениями сегодня заемщикам делятся на несколько видов,которые потребуют от заемщика или предоставить какое-либо залоговое обеспечение для получения займа,или те которые можно получить без наличия такого обеспечения.Здесь надо уточнить,что понятие залогового обеспечения подразумевает то имущество клиента,которое он и будет предоставлять в качестве залога финучреждению.Вот и давайте сегодня разберемся что выгоднее залоговый кредит или беззалоговый?
Беззалоговая программа кредитования
Займы,предоставляемые заёмщикам без наличия залогового обеспечения или проще сказать быстрые займы как правило предоставляются потенциальным заемщикам для удовлетворения финансовых потребностей,имеющих невысокий ежемесячный доход.Предпринимателям предлагаются программы кредитования,позволяющие пополнять свои оборотные средства.
Заёмщику,не обладающему знаниями как российского финансового рынка,так и кредитных продуктов подобные программы кредитования покажутся очень и очень привлекательными.Но,если покопаться поглубже,то можно сделать заключение,что данные программы кредитования потребуют от заемщика предоставить финучреждению не маленькое вознаграждение за их предоставление.Здесь хочется уточнить, что такие продукты,как или экспресс-займ не требуют от заемщика наличия залогового обеспечения и при возникновении каких бы то ни было проблем,связанных с погашением, не будут причиной для потери собственного имущества.В случае возникновения долга и невыплаты ежемесячных взносов клиентом финучреждение может через суд потребовать от клиента компенсации в виде продажи собственного имущества.Воспользовавшись беззалоговой программой кредитования потенциальный заемщик должен будет финучреждению возвращать денежные средства в полном объеме и строго указанные в договоре сроки.Обычно погашение займа производится ежемесячными платежами.
Кредит с предоставлением собственного имущества в качестве залогового обеспечения финучреждению.
☛ Чем грозит неуплата кредита банку
Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты...
Кредит без залога можно оформить в большинстве банков России. Небольшие суммы кредиторы готовы предоставить без привлечения поручителей и справок о доходах. Для получения крупных сумм потребуется доказать свою платежеспособность либо предоставить другие гарантии возврата денежных средств.
Кредит без залога в банке могут взять граждане, соответствующие следующим требованиям:
Для оформления сделки в банк потребуется принести следующие документы:
Конкретный список документов зависит от кредитной организации.
Большой потребительский кредит без залога на сумму до 5 млн. рублей на 3 года готовы предложить многие известные банки России:
Документы | |||||
СвязьБанк | без поручительства | ||||
паспорт + 1 документ | |||||
Сбербанк | паспорт + 1 док., 2-НДФЛ и пр. | без поручительства | |||
ФОРАБАНК | до 750 тыс. | паспорт + 1 док., 2-НДФЛ и пр. | без поручительства | от 21 года |
|
паспорт + заявление | без справок о доходах и поручительства |
Кредит на большую сумму возможно получить без поручителей и справки о доходах. Размер ставки по кредиту без залога и справок в 2019 году варьирует от 9 до 38%.
У нас на сайте при помощи удобного кредитного калькулятора вы можете рассчитать и оформить кредит наличными без залога. Для этого вам необходимо:
Получить деньги в случае одобрения сделки можно на карту, счет или наличными.
Клиенты, которые не подходят под требования банка, могут взять займ срочно в микрофинансовой организации. На одобрение займа в МФО могут рассчитывать и обладатели плохой кредитной истории, и официально безработные граждане. Найти подходящее предложение и оставить заявку в МФО можно на странице займов.
Выбирая кредитную программу, заемщикам далеко не всегда понятны условия, которые выдвигают банки. Поэтому для них составляет сложность выбрать наиболее удобный вариант. Сегодня кредитные учреждения предлагают заемщикам два вида программ: залоговый и беззалоговый кредит, при этом мало какой банк честно расскажет клиенту, в чем их различие и выгода.
Беззалоговый кредит - это так называемый быстрый заем, который предлагается клиентам с небольшим уровнем ежемесячного дохода. Такой вид кредита предоставляется без залогового обеспечения и его называют потребительским. Что касается предпринимателей - им банки могут предложить кредитные программы, помогающие увеличить их оборотные средства.
Для потенциальных клиентов банка, неосведомленных в финансовых вопросах, данная
программа имеет достаточно привлекательный вид. Однако, разобравшись в сути предлагаемого продукта, на лицо видны негативные стороны.
Во-первых - достаточно большая комиссия за предоставление такой услуги.
Во-вторых, беззалоговый кредит не является гарантом защиты имущества клиента. Это значит, что при неспособности заемщика погасить долг банк имеет право обратиться в суд с требованием компенсировать долг .
В большинстве случаев по условиям этой программы выплата платежей производится ежемесячно в строго отведенные сроки.
Залоговые кредиты предоставляются банками под залог имущества. В данном случае можно взять достаточно большие суммы денежных средств на продолжительное время, а залогом будут являться: недвижимость, автомобили, и другое имущество, которое обладает ликвидностью.
Ссуда, предоставляемая банком под залог, имеет ряд преимуществ по сравнению с оформлением кредита без залога:
Все же такой вид имеет и свои недостатки. Для оформления кредита под залог имущества требуется предоставить более укомплектованный пакет документов, нежели в случае с обычным потребительским кредитом.
В обязательном порядке нужно предъявить страховку на собственность, под залог которой выдается кредит. Ее оформлением должен полностью заниматься сам заемщик, что, по мнению специалистов в области финансов, делает такой вид кредитования не совсем привлекательным.
К залоговым и беззалоговым кредитам кроме обычных потребительских могут относиться и другие займы. В частности, овердрафт - кредит, которым клиент может воспользоваться в случае временной необходимости в денежных средствах.
Эта банковская услуга активируется на зарплатных банковских картах физических и юридических лиц.
По условиям такой программы кредитования происходит списание всех сумм со счета заемщика, то есть банк на ту сумму, которая превышает остаток денежных средств на счету. В этом и заключается отличие компенсационного кредита от обычного. Разница между средствами, имеющимися на счету заемщика и снятыми с него, и составляет сумму овердрафта.
Решение, касающееся выбора брать залоговый или беззалоговый кредит, зависит от целей займа, необходимой суммы, платежеспособности заемщика, положительной кредитной истории, взаимовыгодного сотрудничества с банком. А какие Вы заметили плюсы и минусы залоговых и беззалоговых кредитов – делитесь своими наблюдениями с нами в комментариях к данной статье!
Недостаток собственных денежных средств на открытие или развитие собственного дела подталкивает начинающих предпринимателей и бизнесменов со стажем обращаться к кредиторам. На сегодняшний день многие банковские организации работают с малым бизнесом, причем некоторые из них предлагают взять деньги под проценты без предоставления залога в виде недвижимости, земли или транспортных средств, что является весьма выгодным предложением.
Как показывает опыт западноевропейских стран, малое предпринимательство приносит хороший доход в государственную казну за счет уплаты налогов и сборов. Дополнительно растет благосостояния, поскольку создаются новые рабочие места. В России возлагают большие надежды на развитие малого бизнеса, но для его развития необходимы финансовые вливания. Не у всех бизнесменов на это есть собственные средства, поэтому они вынуждены искать их на стороне.
Банковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, рассчитанные на стимулирование малого бизнеса и реализацию инновационных проектов. Условно все предлагаемые займы можно классифицировать в зависимости от того, куда направляются денежные средства:
Коммерческие банки предлагают разные виды кредитования представителей малого бизнеса. Беззалоговые займы – одно из направлений заимствования, которое имеет свои особенности:
Перед выдачей ссуды банк внимательно изучает досье каждого заявителя, поскольку вложение в бизнес, а тем более начинающий, – это рискованное дело. Оно может не только не принести прибыль, но и стать причиной убытков за счет невозврата долга. В каждом финансовом учреждении свои требования к предпринимателям, но есть общие:
Банковская организация рискует, выдавая беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Связано это с тем, что такие займы не обеспечены залогом, поэтому в случае невозврата денег не будет возможности вернуть вложенные средства. За счет этого кредиты без предоставления залогового имущества характеризуются небольшой суммой, высокой ставкой и коротким сроком погашения долга. Таким способом банк страхуется на возможность невозврата долга.
Что касается ссудополучателя, то он тоже подвержен кредитным рискам. Во-первых, банк всегда может повысить процентную ставку или затребовать досрочно вернуть средства, если заемщик нарушит условия или не выполнит свои обязательства по договору. Во-вторых, существует риск того, что бизнес-проект может не принести ожидаемой выгоды и даже привести к банкротству, поэтому придется рассчитываться с банком из собственного кармана.
Опытные бизнесмены и предприниматели-новички всегда могут подобрать в банке оптимальный вариант беззалогового кредита. На современном этапе существуют программы заимствования с разными условиями. В зависимости от поставленной цели предприниматели могут выбрать заем, при помощи которого можно решить проблему нехватки денег и не получить большую кредитную нагрузку.
Для полноценного функционирования бизнеса нужны оборотные средства. Если их недостаточно, развитие собственного дела начинает замедляться, что приводит к убыткам. Избежать проблем можно, прибегнув к специальной программе заимствования – кредиту на пополнение оборотных средств. Это краткосрочная банковская ссуда, которая помогает решить вопросы, связанные со срочной покупкой оборудования и материалов, финансовых вливаний, расчетов с кредиторами и пр.
Из основных плюсов беззалогового кредита для малого бизнеса, направленного на пополнение оборотных средств, следует выделить возможность составления индивидуального графика выплаты долга (с учетом сезонности производства) и досрочное погашение без штрафных санкций. Что касается минусов – это необходимость сбора большого число документов, которые подтвердят успешность ведения предпринимательства и гарантию возврата долга.
Название займа говорит о том, что направить денежные средства заемщик вправе на любые нужды компании. Что касается положительных моментов – это возможность получить выгодный беззалоговый кредит как начинающему коммерсанту, так и опытному бизнесмену. Минус – не всегда выгодные условия кредитования, которые выражаются в повышенной процентной ставке и небольшой сумме заимствования.
Кредит юридическим лицам без залога, предоставляемый в виде овердрафта, могут получить лишь те предприниматели, у которых имеется расчетный счет в банковском учреждении. Прибегают к такому виду заимствования в случае нехватки денежных средств для перекрытия кассовых разрывов и проведения срочных платежей. Основной минус овердрафта – все поступающие на счет деньги от ведения бизнеса направляются на погашение долга.
Это недостаточно развитый вид инвестирования на российском деловом рынке. Суть его заключается в предоставлении на долгосрочной основе денежных средств на разработку инновационных и наукоемких продуктов. Основной плюс венчурного кредитования – возможность получить деньги на любую, даже самую фантастическую идею. Минус – инвестиционные вложения являются высокорисковыми и не всегда приносят прибыль, поэтому мало какие банковские организации соглашаются кредитовать такие проекты.
Товарный кредит, в основе которого лежит переуступка долга, носит название факторинга. Это значит, что предприниматель реализует товар или услугу, но деньги получает от банка, а покупатель выплачивает долг впоследствии уже кредитору. Если говорить о его преимуществах – это возможность получить денежные средства сразу после отгрузки товара или предоставления услуги. Минус – высокий процент обслуживания и использование преимущественно безналичной системы расчета.
Если нет возможности приобрести оборудование, транспортные средства или недвижимость, можно воспользоваться лизингом. Суть кредита заключается в том, что предприниматель берет в аренду имущество с последующим его выкупом. Плюс такого кредитования – пониженная процентная ставка и отсутствие необходимости копить средства для покупки. Минус – износ оборудования к концу срока кредитования и невозможность его перепродажи до полного погашения долга.
Представители малого бизнеса, которые уже имеют ссуды, всегда могут воспользоваться возможностью минимизировать кредитное бремя. Для этого используется новый кредит, который используется для погашения имеющейся задолженности в другом банковском учреждении. Основные преимущества ссуды – более выгодные условия кредитования и возможность получения дополнительной суммы сверх кредитного лимита. Минусы – не все ссудодатели соглашаются на досрочное погашение долга и могут начислять за это штрафные санкции.
Перед тем как взять кредит для ИП без залога, необходимо поинтересоваться, существует ли возможность участия коммерсанта в программе государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Дело в том, что некоторые коммерческие банки кредитуют стартапы и существующие проекты на привлекательных условиях и по льготным ставкам, что будет выгоднее беззалогового займа.
В зависимости от преследуемых целей (развитие собственного дела или стартап) процесс оформления и получения беззалогового кредита может отличаться. Стандартная схема состоит из нескольких последовательных этапов:
Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются при предъявлении определенного набора документов. Как правило, нужны их копии, но оригиналы необходимо взять с собой, чтобы сотрудник банковского учреждения смог проверить их на подлинность. Каждый кредитор вправе запрашивать любые бумаги, но в основной обязательный пакет входят:
Выбирая оптимальный кредит, необходимо провести мониторинг всех имеющихся предложений на рынке заимствований. От того насколько правильно будет подобрана программа, зависят не только условия обслуживания, но и размер переплаты. В нижеприведенной таблице дана информация по некоторым популярным беззалоговым займам:
| Банк и программа кредитования | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма заимствования, рублей | Срок погашения задолженности, месяцев |
| Промсвязьбанк «СуперОвердрафт» | индивидуальная | ||
| «Возобновление текущей деятельности» | |||
| «Овердрафт» | |||
| Центр-Инвест «Молодежный бизнес» | |||
| Сбербанк России «Бизнес-Доверие» | |||
| «Для участия в электронном аукционе» | |||
| «Рефинансирование» | Индивидуально | ||
| Альфа-Банк «Авансовый овердрафт» | |||
| «На старт бизнеса для женщин» | |||
| РосЕвроБанк «На исполнение контракта» | |||
| «Деловым людям» |
Без предоставления залога банк предлагает оформить овердрафт сроком до 5 лет для индивидуальных предпринимателей и юридически лиц на следующих условиях:
Что касается клиентов, которые могут воспользоваться беззалоговым предложением, то ими могут быть:
Требования к клиентам:
Деньги можно направить на:
Финансовое учреждение предлагает открыть овердрафт с возможностью установления лимита, учитывая обороты по расчетным счетам, которые имеются у заявителя в других банковских организациях. Условия предоставления беззалогового кредита:
Требования к заявителю:
Помимо бесплатной помощи начинающим предпринимателям финансовая организация разработала более десятка кредитных программ, одной из которой является «Молодежный бизнес России». Деньги доступны в виде открытой кредитной линии на пополнение оборотного капитала или приобретение основных средств. Условия выделения безалогового займа:
Получить денежные средства могут не все желающие, а лишь те, кто соответствует следующим требованиям:
Беззалоговый кредит на текущие потребности предлагает крупнейшая банковская организация России. Заем с возможностью выбора индивидуального графика погашения задолженности предоставляется на следующих условиях:
Основные требования к заявителю:
Деньги предоставляются для участия в открытых электронных аукционах на Единой электронной торговой площадке для проведения закупок. Условия выделения средств такие:
Беззалоговая суда предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии представителям малого бизнеса, отвечающим следующим требованиям:
Финансовое учреждение предлагает рефинансирование действующих кредитов и задолженности по лизингу в банковских организациях и лизинговых компаниях на выгодных условиях без предоставления залогового имущества. Условия ссуды:
Деньги выделяются в разных формах, в том числе путем открытия возобновляемой кредитной линии с индивидуальным графиком внесения платежей. Основные требования к заявителю:
Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут воспользоваться возможность и получить овердрафт на следующих условиях:
Воспользоваться предложением могут ИП и юрлица, отвечающие следующим условиям:
На создание собственного дела с нуля банковская организация предлагает воспользоваться возможностью открытия невозобновляемой кредитной линии или взять займ на следующих условиях:
Беззалоговая ссуда выдается исключительно женщинам, отвечающим следующим условиям:
Деньги предлагаются ссудодателем на финансирование оборотного капитала и покрытие прочих расходов, которые связаны с исполнением действующих и планируемых к заключению коммерческих контрактов. Предварительное решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Основные условия кредита:
Воспользоваться предложением могут заявители, имеющие расчетный счет в РосЕвроБанке и готовые предоставить поручительство собственников бизнеса. Основным из условий предоставления беззалогового кредита является осуществление коммерческой деятельности в следующих городах:
Без обеспечения залога и предоставления поручительства физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, могут получить заем на следующих условиях:
Для того чтобы запросить беззалоговый кредит, ИП должен быть платежеспособным и соответствовать определенным требованиям:
В 2015 году Альфа-банк протестировал новую программу, которая впоследствии стала краудфандинговой площадкой, где бизнесмены могут занять денежные средства у инвесторов на таких условиях
Подать заявку могут представители малого предпринимательства, деятельность которых отвечает следующим параметрам:
