Доступная ипотека. В каком банке самая доступная ипотека

Тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий, интересен вопрос доступной ипотеки 2017, поскольку до сих пор именно ипотека является самым доступным способом решения острой жилищной проблемы. Текущий год показывает сохранение устойчивого спроса населения на ипотечное кредитование, во многом заслуга в этом принадлежит госпрограмме субсидирования низких ипотечных ставок (до 12% годовых), продленная до 01.01.2017 г.

По уверению Минстроя и Минфина ожидать продления госпрограммы на 2017 г. не стоит, о чем также говорил в своих выступлениях и Дмитрий Медведев, премьер-министр РФ. Выделяемые из бюджета средства в объеме 20 млрд. руб. будут направлены на поддержку различных ипотечных проектов. Эта сумма заложена в бюджет в 2017-2019 гг. из средств на программу «Жилище» и зарезервированных на выполнение приоритетных для государства проектов.

Во многом ипотека на доступное жилье зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. В сентябре регулятор пошел на очередное снижение до 10% годовых, тогда как в своем заявлении Эльвира Набиуллина, глава Банка России, поспешила предостеречь от слишком оптимистичных ожиданий, заявив, что нет оснований ожидать дальнейшего снижения такими же темпами. Все это говорит о том, что снижения ипотечных ставок после завершения срока действия госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок, по всей видимости, не произойдет. Эксперты предрекают снижение средней ипотечной ставки не более, чем на 1-2% (сейчас 11,5%).

Кому станет доступна ипотека в 2017 г.

1. Программа «Земский доктор».

Однако, даже не относящемуся к льготной социальной категории клиенту получить ипотеку на льготных условиях все-таки можно. Банки лояльны к своим постоянным клиентам, о которых хорошо осведомлены с точки зрения ежемесячно получаемого дохода и кредитной истории. К таким клиентам, конечно, относятся зарплатные, а также все те, кто ранее в банке уже оформлял тот или иной заем и успешно его вернул.

Есть и еще один путь. Банки все активнее становятся инвесторами жилищного строительства. Вкладываясь в возведение того или иного жилищного комплекса, тем самым банк открывает дорогу своим клиентам к приобретению жилья на выгодных условиях. Риски банка снижаются, так как он хорошо осведомлен об истинном положении дел застройщика, а это, в свою очередь, отражается на процентной ставке по кредиту.

Что делает ипотеку доступной?

К сожалению, доступность ипотеки определяется не только размером процентной ставки, хотя она и относится к числу самых важных. Сейчас заемщику, чтобы получить одобрение банка на предоставление ипотечной ссуды требуется представить внушительный пакет документов. И чем ниже процентная ставка по той или иной программе кредитования, тем больше документов должен представить заемщик.

Займы «по двум документам» в действительности требуют намного большего числа бумаг, а процентная ставка изначально сильно завышена.

Сокращение бюрократических барьеров, консолидация внутри банка функций поиска объекта недвижимости, предоставления ссуды и оформления жилья в собственность – это и есть приоритетное направление, в котором сейчас работают представители банковских кругов и законодатель.

Подбираете недвижимость?

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Ипотека в Москве - это в большинстве случаев ипотечный кредит на покупку жилья, которое остается в залоге у банка. В отдельных случаях залогом выступать другая недвижимость заемщика. Ставки по таким кредитам ниже, чем по прочим банковским продуктам, однако и требования к заемщикам выше.

Квартира в ипотеку в Москве может быть приобретена только после подтверждения доходов и стажа работы. В ряде случаев банки требуют оформления страхования кредита. Еще одно из обязательных условий - первоначальный взнос, величина которого колеблется от 10 до 30 процентов. Хотя на рынке представлены программы и без этого условия, но процентная ставка по ним, как правило, выше. Почти всегда есть возможность воспользоваться материнским капиталом.

Квартира в ипотеку в Москве

Ипотеку в Москве активно предлагают все крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и ВТБ 24. Есть организации, специализирующиеся именно на этом сегменте. Это «ДельтаКредит», ЮниКредит Банк, Банк Жилищного Финансирования, Нордеа Банк.
С чего начинается ипотека в банке Москвы ? С определения характеристик объекта недвижимости, который хочется приобрести. Для начала необходимо ответить на вопросы:

• Что планируется купить в ипотеку - квартиру в Москве , дом или коттедж?
• В каком районе нужно жилье?
• Сколько необходимо комнат, какая будет площадь.

Для того чтобы получить ипотеку в банке Москвы, нужно собрать определенный пакет документов и иметь соответствующий подтвержденный уровень дохода. Для расчета максимальной стоимости займа, который вам выдаст банк, можно использовать специальные разделы сайтов банков, введя «ипотека Москва калькулятор » в строке поиска на ресурсе.

Многие сегодня хотят купить квартиру в Москве - ипотека в этом случае становится популярным решением. Цены на жилье растут, и даже состоятельные граждане не могут накопить нужную сумму в наличных деньгах.

Приобрести жилье можно как с привлечением материнского капитала, так и присоединившись к социальным программам. Для тех, кто желает приобрести квартиры в новой Москве - ипотека для новостроек также стала возможной. Многие банки выдают кредиты под жилье от проверенных компаний или под залог другой недвижимости.

В новой Москве ипотечные квартиры стоят недорого, поэтому граждане активно вкладывают туда средства. Здесь чистый воздух, простор и прекрасные виды. Новостройки Москвы - ипотека, доступная для всех.

Ипотечный брокер в Москве

Ипотечный кредит (Москва сегодня - это один из лидирующих в стране рынков таких предложений) можно получить не напрямую, а используя услуги специализированных организаций. Они помогут с оформлением бумаг, подберут подходящую именно вам программу, выберут жилье.

(Москва - непростой рынок жилья и помощь профессионалов тут просто необходима) - это организация, имеющая специальный сертификат. Помимо того, что ее сотрудники проходят обучение в аккредитованных вузах, они посещают и программы в банках, где получают сведения о требованиях и пожеланиях кредитных учреждений.

Каждый ипотечный брокер в Москве - это компания, которая:

• помогает клиентам сэкономить время;
• подбирает самое выгодное решение, чтобы взять ипотеку в банке Москвы;
• обеспечивает прозрачность сделки между сторонами.

Клиенты, которые приходят в банк от брокеров, ипотеку получают быстрее, так как им доверяют больше. При этом процент, который придется заплатить этой организации, не очень большой. Взять ипотеку в банках Москвы с такой помощью стало совсем несложно.

Специалисты помогут и рассчитать ипотеку в банке Москвы. Это нужно чтобы определиться с тем, насколько обременительно для вашего бюджета станет ее выплачивать. Они ответят на все возникшие вопросы, связанные с расчетом ипотеки в банках Москвы .

Предложения для военных

Ипотечные кредиты в банках Москвы - это и выгодные варианты для военнослужащих. В основе лежит накопительно-ипотечная система, за нее отвечает государственное унитарное учреждение «Росвоенипотека».

За счет ипотечных кредитов в банках Москвы покупка квартиры происходит на льготных условиях. Максимальная сумма, правда, тут ограничена и составляет 2 млн рублей. А вот срок займа бывает разным, но на момент возврата долга заемщик не должен быть старше 45 лет.

Социальные пакеты

Социальная ипотека в Москве - комплекс программ, проводимых государством. Его цель - улучшение жилищных условий у социально незащищенных членов общества. В первую очередь это сниженные процентные ставки и продажа жилья по минимальным ценам.

При помощи социальной ипотеки в Москве осуществляется программа «Молодой семье - доступное жилье» для граждан до 35 лет. Здесь есть ряд ограничений, исходя из которых определяется размер помощи.

Если нужна ипотека в Москве, условия в этом случае выдвигаются достаточно жесткие - размер субсидии до 35% от стоимости жилья для семьи без детей и до 40% с детьми. Ряд банков разработал собственные программы по помощи молодым. К примеру, ипотека без первоначального взноса (Москва предлагает и такие варианты) или с минимальными - 10%.

Калькуляторпокажет, на какую помощь может рассчитывать семья. Такие программы подразумевают возможность отсрочки по уплате или увеличения срока кредитования, если в семье появился ребенок. Они позволяют привлечь родителей молодой семьи в качестве созаемщиков, увеличив таким образом сумму предоставляемого кредита.

Согласно некоторым банков Москвы молодые семьи не выделяются в отдельную группу заемщиков. Однако все долгосрочные программы рассчитаны именно на них.

Жилье приобретается и с использованием материнского капитала. После появления второго ребенка в семье можно рассчитывать на погашение доли задолженности перед банком за счет этих средств.

Квартираможет быть приобретена по специальной программе для молодых специалистов. Обычно имеются ввиду работники бюджетной сферы. Для владельцев таких квартир в ипотеку в Москве предусмотрены пониженные процентные ставки, специальные условия по первоначальным взносам.

Программы по ипотеке в Москве

Жилье в ипотеку в Москве можно приобрести при помощи более чем 40 банков. Ставки у них колеблются от 8 - 20 % годовых для рублевых кредитов и 6 - 14 % для валютных. Срок ипотечного кредитования - до 50 лет.

Сервис сайт - ваш проводник в мире ипотечного кредитования Москвы. Мы поможем вам взять кредит на самых выгодных условиях!

Оставьте свой комментарий

В России появляется все больше программ «социальных» кредитов, рассчитанных на поддержку бюджетников

Как уверяют эксперты, список категорий граждан, которые могут взять ипотеку по ставкам ниже рыночных, постоянно расширяется. Быстрое развитие льготных ипотечных программ - на 2-3% ниже рыночных - стало возможно благодаря политике государства, направленной на поддержку людей, работающих на него.

Средние ставки на российском рынке ипотечного кредитования варьируются в пределах от 12 до 14% годовых, а минимальная ставка по некоторым «льготным» кредитам составляет 7,65%. В этих случаях разницу между процентами банка и ставкой для потребителя субсидирует государство, давая возможность ученым, военным, учителям и молодым семьям покупать жилье на льготных условиях. По некоторым программам «социальной» ипотеки государство может также компенсировать часть расходов, связанных с приобретением недвижимости.

По мнению Антона Сороко, аналитика инвестиционного холдинга «Финам», льготы, предоставляемые правительством, - это долгосрочный тренд, который в перспективе существенно увеличит свою долю на ипотечном рынке. «Это происходит на фоне повышения государственных расходов на социальную сферу, снижения долгосрочных инфляционных ожиданий и увеличения конкуренции между банками», - отмечает эксперт.

«Льготные» кредитные программы разрабатывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданное правительством РФ. «В них учитывается государственная политика по поддержке бюджетников,  - объясняет Татьяна Файнблит, руководитель направления департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК. - Банки-партнеры выдают ипотечные кредиты по стандартам агентства и должны жестко соблюдать их, чтобы впоследствии АИЖК выкупило у них эти кредиты».

Ипотека с материнской скидкой

Одной из самых действенных программ государственной поддержки ипотеки можно считать возможность использования материнского капитала для покупки жилья. «Фактически государство финансирует первый взнос на квартиру», - подчеркивает Антон Сороко. По оценкам, такие сделки занимают 10-12% ипотечного рынка и составляют порядка 100-120 млрд рублей.

Материнский капитал удобно встроен в систему ипотечного кредитования - практически у всех банков существуют выгодные программы с его использованием. «Эти предложения намного дешевле существующих на рынке, а размер первичного взноса полностью соответствует сумме материнского капитала, который составляет 409 тысяч рублей», - утверждает эксперт.

Воспользоваться этими деньгами для первого взноса за квартиру можно в рамках программы «Материнский капитал», разработанной АИЖК. «Условия очень выгодные - от 7,65% годовых в рублях для новостроек и от 8,95% - для вторичного рынка жилья, - сообщает Татьяна Файнблит. - Можно еще снизить ставку: на 0,25%, если семья с двумя детьми участвует в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», еще на 0,5% - если детей трое и больше». Взять кредит под такие проценты можно только у партнеров АИЖК, например, в Тверьуниверсалбанке, Русском строительном банке, Инвесттрастбанке и других. Кроме того, при помощи «материнских денег» сегодня можно погасить от 10 до 30% суммы кредита, взятого ранее, что позволит семье расплатиться с банком значительно быстрее.

Ипотечные программы АИЖК отличаются низким уровнем процентных ставок, кроме этого проценты по кредиту и расходы по сделке частично могут компенсироваться государством. «Средневзвешенная процентная ставка по выданным ипотечным кредитам в целом по России составила 12,4% годовых (по данным ЦБ на август 2013 года), а аналогичный показатель по программам АИЖК составил 10,83%, - отметил Дмитрий Шапочкин, заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка «Петрокоммерц». - То есть, например, если вы взяли в кредит 2 млн рублей, то при ставке 12,4% годовых ежемесячный платеж составит 24 600 рублей, а при ставке 10,83% - 22 600 рублей. Ипотечный кредит - долгосрочный, и 2000 рублей еже-месячной экономии может вырасти в кругленькую сумму за весь срок пользования кредитом, который иногда исчисляется десятилетиями».

Для молодых семей существуют и другие льготы. В Сбербанке, например, семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, без детей или с одним ребенком получают скидку на кредит на покупку жилья до 1,75% от базового предложения банка. «Если у молодой семьи двое детей или больше, то скидка уже - 2,5%», - сообщила Наталья Алымова, директор Управления розничного кредитования Сбербанка.

Во многих российских банках молодые родители могут получить отсрочку или снижение выплат по кредиту при рождении ребенка и до достижения им возраста трех лет. Они также могут увеличить сумму кредита на квартиру, привлекая в созаемщики своих родителей.

В благодарность за службу

Все больше банков начинают предоставлять специальные условия по ипотеке для военнослужащих. По закону любой офицер имеет право на получение льготного жилья: сразу после окончания военного учебного заведения он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС), а уже через три года сможет купить квартиру. «Для этого он должен заключить договор с «Росвоенипотекой» и ипотечный договор с банком, используя накопленные на его счете средства как первоначальный взнос», - рассказывает Татьяна Файнблит. Программа полностью финансируется государством: из федерального бюджета ежемесячно перечисляются деньги банку в период службы военного, но в случае увольнения он сам оплачивает ипотеку. «Таким образом, фактически программа обеспечивает военнослужащих жильем за счет государства», - отмечает Дмитрий Шапочкин.

«Государство погашает за военных кредит индексируемыми целевыми взносами, - говорит Михаил Сероштан, заместитель начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов ВТБ24. - Недвижимость можно купить как на вторичном рынке, так и в новостройке, причем в любом регионе, где присутствует банк ВТБ». В Сбербанке тоже действует подобная программа: военные могут получить кредит на покупку жилья в любом регионе со ставкой 10,5% годовых на срок до 20 лет при первом взносе от 10%.

Вообще, АИЖК рекомендует банкам предоставлять кредиты для военнослужащих по ставкам от 9,5%. Под такие проценты кредит можно взять в менее крупных банках - Мособлбанке, Русском строительном банке, Инвесттрастбанке, Росэнергобанке и «Петрокоммерце». «Преимуществом военной ипотеки является расчет кредита с учетом индексации будущих платежей, что позволяет брать суммы, значительно превышающие возможности стандартной рыночной ипотеки», - убеждена Татьяна Файнблит. - Стоит также отметить, что просрочка по этому продукту гораздо ниже просрочки по стандартным кредитам, так как обязательства несет государство». По ее словам, средняя сумма «военного» кредита составляет порядка 2 млн рублей, а средний срок - чуть более 10 лет.

Некоторые банки предлагают и другие специальные кредиты для военнослужащих. «Военные, наверное, самые добросовестные заемщики, и мы с удовольствием формируем для них новые программы, - заверяет Виктор Янин, председатель правления Мособлбанка. - Недавно у нас появилось предложение «Военная ипотека - переезд», интересное тем, кто хочет обменять свою недвижимость, приобретенную в кредит, на новую большей площади в том числе и в другом регионе».

Как отмечают аналитики, льготные программы кредитования военных очень популярны и пользуются огромным спросом. Например, Мособлбанк, который одним из первых начал выдавать военную ипотеку в 2009 году, уже предоставил более 3 тыс. кредитов на сумму более 6 млрд рублей, ВТБ24 только в 2013 году планирует предоставить по таким кредитам порядка 15 млрд рублей.

Ученым - скидка

Не так давно с подачи государства российские банки начали финансировать программы «льготной» ипотеки для молодых учителей и ученых.

Ипотечная программа «Молодые учителя» рассчитана на все категории преподавателей государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, а ставка по кредиту всего 8,5%. «Программы действуют только с прошлого года, а к нам уже поступило 2250 заявок от ученых и 2450 - от учителей», - сообщила Татьяна Файнблит.

Большим преимуществом программы, по словам Виктора Янина, помимо низкой ставки является также возможность субсидирования части первоначального взноса (до 20%) из бюджетных средств. «Информацию по условиям программы субсидирования можно уточнить в региональном отделении министерства образования, а также департаменте образования региональной администрации», - разъясняет он.

Другой новый продукт «социальной» ипотеки, также запущенный лишь в прошлом году и быстро набравший популярность, - программа для молодых ученых. «Воспользоваться ею могут ученые в возрасте до 35 лет, а для докторов наук возраст увеличен до 40 лет, - рассказывает Виктор Янин. - Кредитная ставка не превышает 10,5%». Хотя учителям и ученым приходится платить проценты самостоятельно - но при этом размер процентной ставки для них значительно ниже рынка, от 8,5% годовых в рублях. «На нашем примере по кредиту в два миллиона рублей можно просчитать, что ежемесячный платеж по такой ипотеке составит 19 800 рублей», - отмечает Дмитрий Шапочкин.

Одним из самых больших плюсов этой программы является график погашения кредита - суммы рассчитываются с учетом будущего дохода молодого ученого, который зависит от его возраста и должности. «Этот график и возможность рассчитать сумму кредита с учетом перспектив развития карьеры ученого позволяют ему приобрести качественное жилье уже сейчас», - считает Татьяна Файнблит. Например, при скромном ежемесячном доходе в 33 тыс. рублей по стандартной схеме погашения заемщик сможет взять всего 1,6 млн, а ученому по льготной программе дадут в два раза больше - 3,2 млн рублей. «Именно по этим причинам мы решились на ипотеку, - рассказывает Мария Петрасова, жена старшего научного сотрудника Института геоэкологии РАН. - На обычных условиях мы бы просто не потянули, потому что пока доходы нашей семьи не так высоки».

Еще одна категория заемщиков, имеющих возможность оформить «ипотеку со скидкой», - это зарплатные клиенты банка. Но такие программы не финансируются государством, а формируются самими банками. Они действуют в крупнейших российских банках, например в Сбербанке, который дает скидку 1% к ставкам на ипотечный кредит, и в «ВТБ24», недавно запустившем промоакцию, в рамках которой можно оформить ипотеку по ставке от 11,5%.

Скидки можно получить и при покупке жилья у определенного застройщика. Так, например, в ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», которая распространяется на все строящиеся объекты компании «ДОН-СТРОЙ». В ее рамках сильно снижен размер первоначального взноса (с 35 до 10%) и существенно увеличена максимальная сумма кредита. Покупатели «донстроевских» квартир также могут оформить ипотечный кредит в НОМОС-БАНКе с процентной ставкой на первые два года - 7,9% годовых в рублях, что почти на 5% ниже рыночной.

В общем, чтобы выгодно приобрести жилье, надо следить не только за постоянно меняющимся рынком недвижимости, но и за новыми тенденциями в сфере ипотечного кредитования. «В России ставки по ипотеке медленно понижаются, и эта тенденция соответствует общему процессу охлаждения молодых ненасыщенных рынков, к которым относится наш рынок ипотечного кредитования», - уверен Антон Сороко.

Особенности ипотеки в Европе

В отличие от России, европейский ипотечный рынок в льготах не нуждается, там и так низкие кредитные ставки. «Рынок недвижимости в странах Европы сейчас, несомненно, выглядит привлекательно, - считает Антон Сороко, аналитик холдинга «Финам». - Во-первых, множество проблем в экономике способствует снижению спроса на дорогостоящие способы инвестирования, к которым, в частности, относится покупка недвижимости (в том числе и в кредит). Во-вторых, рост безработицы в периферийных странах ЕС (Испания, Португалия, Греция и другие) приводит к тому, что оставшиеся без работы люди, вынужденные как-то поддерживать уровень своей жизни, выставляют на продажу множество объектов недвижимости, что приводит к снижению цен».

Кроме того, мягкая денежно-кредитная политика Европейского центрального банка (мягче, пожалуй, только у ФРС и Банка Японии) способствует формированию низких процентных ставок по ипотечным кредитам. Так, при плавающей ставке минимум был на уровне 2,8% годовых (в Испании), а максимум - при фиксированной ставке на уровне 4% (в той же Испании). В этом государстве максимальный срок по ипотеке составляет 40 лет, что намного превышает предложения в других странах.

Немецкие банки очень требовательны к документам и к заемщику, кредитуют лишь тех, у кого есть вид на жительство в Германии или хотя бы постоянная работа. Ставки здесь выше, чем в Испании: 3,8% годовых - минимальная плавающая и 4,5% - минимальная фиксированная. Максимальный срок ипотечного кредита в Германии может составить 20 лет.

В Болгарии местные банки кредитуют клиентов, достигших 21-летнего возраста. Максимально допустимый возраст заемщика составляет 65 лет. При этом ипотечный кредит может оформить лишь тот, чьи доходы втрое превысят ежемесячные выплаты по ипотеке. С меньшими доходами можно получить только отказ. Кредит в Болгарии можно получить только на готовое жилье, на строящееся - денег не дадут, независимо от стадии его готовности. Максимальный срок кредита здесь всего 15 лет при 9% годовых. Минимальная сумма кредита €5 тыс., максимальная - 100 тыс. Граждане РФ в Болгарии имеют право получить ипотечный кредит начиная с 2007 года.

Чешские банки предлагают условия, схожие с болгарскими. Правда, ставка здесь будет чуть ниже - 7,5% годовых. Кстати, в этой стране все же существуют льготные программы, позволяющие сделать ипотеку более доступной. Но ни одна из них на иностранцев не распространяется. Россиянам в Чехии могут предложить ипотеку при условии внесения не менее 60% от цены квартиры за счет собственных средств. Проще всего россиянам получить ипотечный кредит в Испании, Австрии и на Кипре, намного сложнее - в Чехии, Швейцарии и Италии.

Как уверяют профессионалы рынка недвижимости, в среднем оформление ипотечного кредита в банке занимает от полутора до двух месяцев. Примерно столько же времени, с учетом скидки на предновогодние хлопоты в последней декаде декабря, остается до окончания государственной программы по субсидированию ипотечных ставок, продлевать которую в новом году чиновники не планируют.

Для тех, кто планирует успеть, как говорится, вскочить в последний вагон уходящего поезда господдержки первичного рынка, и взять кредит на приобретение квартиры еще в этом году, «СП» составила небольшой рейтинг наиболее выгодных предложений по данному направлению. В его основу были положены данные о банковских продуктах из открытых источников, отзывы представителей некоторых агентств недвижимости, а также результаты непосредственного общения наших журналистов с кредитными специалистами различных организаций в некоторых городах Московской области.

Что предлагают банки с участием госкапитала

В этой когорте игроков на рынке ипотеки самые низкие процентные ставки (от 10,5%) у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Правда, получить ее может далеко не каждый заемщик. Она предоставляется только гражданам, готовым в качестве первоначального взноса внести не менее 50% от стоимости выбранного объекта, и имеющим как минимум троих несовершеннолетних детей. Если же детей у них нет, то при условии внесения первоначального взноса на том же уровне нижняя планка ставки по кредиту устанавливается уже на уровне 10,75%.

Стоит отметить, что номинально первоначальный минимальный взнос по ипотеке с господдержкой от АИЖК установлен на уровне 20% от стоимости жилья, а максимальный срок кредита составляет 27 лет.

Вторую строчку в данном рейтинге занимает нынешний лидер по количеству выданных населению ипотечных кредитов, ПАО «Сбербанк». В этой организации годовые проценты по ним стартуют от отметки в 10,9%. Примечательно, что она не зависит от размера первоначального взноса (минимум 20%) и срока выплаты займа (максимум 30 лет). Однако для оформления кредита по минимальной ставке имеются некоторые ограничения. Такая опция, как выяснилось в приватных беседах с сотрудниками «Сбербанка», доступна только покупателям жилья в строго определенных проектах.

На почетном третьем место по величине процентных ставок в сегменте ипотеки с государственной поддержкой расположилось ОАО «Газпромбанк». Эта организация выдает займы на покупку жилья под 11% в год. Но таковая доступна только двум категориям заемщиков. Во-первых, это сотрудники компаний, входящих в транснациональную корпорацию ПАО «Газпром». Во-вторых, это граждане, готовые с помощью собственных средств оплатить сразу 50% стоимости выбранного жилья, а оставшуюся сумму выплатить в течение максимум семи лет. Для тех же, кто может себе позволить в качестве первоначального взноса выложить лишь 20%, а все остальное собирается оплачивать в течение 25 лет (максимальная продолжительность кредитования), годовые ставки будут несколько выше.

Созданное по распоряжению Владимира Путина и полностью принадлежащее Росимуществу ОАО «Россельхозбанк» попало лишь на четвертую строчку рейтинга доступности ипотеки с господдержкой. Здесь минимальная ставка по такому кредиту составляет 11,3%. При этом размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, а максимальный «потолок» по срокам выплаты — 30 лет. В некоторых проектах. Правда, в некоторых проектах ипотеку от «Россельхозбанка» можно взять и под 9% годовых. Но в этом случае, понятное дело, срок кредитования будет заметно короче, а первоначальный взнос — гораздо выше.

Замыкает пятерку банков данного типа с наиболее доступной ипотекой в рамках государственного субсидирования ставок ПАО «ВТБ24"/"Банк Москвы». Минимальная ставка по кредитам на приобретение жилья тут начинается от 11,4%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%. При этом, как и в случае со «Сбербанком», на самые низкие годовые проценты можно рассчитывать исключительно при покупке жилья в конкретных проектах на первичном рынке.

Что предлагают остальные коммерческие банки

В этой группе на ведущей позиции разместилось ПАО «Промсвязьбанк». Не мудрствуя лукаво, организация предлагает всем желающим ипотеку под 11% годовых на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса на уровне 20% от стоимости объекта. Но кто из соискателей кредита будет считаться благонадежным, а кто — нет, зависит от андеррайтеров.

Точно такую же годовую ставку по кредиту на покупку жилья предлагает своим клиентам и «Райффайзенбанк». Но рассчитывать на нее можно только в том случае, когда собственные средства заемщика позволяют ему единовременно погасить сразу 50% стоимости приобретаемого жилья, а доходы настолько солидны, что выплатить остальное можно максимум за 5 лет. Если такой суммы под рукой не имеется, то можно, конечно, ограничиться первоначальным взносом на уровне 20%, а чтобы ежемесячный платеж был не совсем уж обременительным, разнести оставшиеся выплаты на 30 лет. Но тогда в год набежит, естественно, не 11%, а побольше.

«Бронзу» в сфере доступности ипотеки с господдержкой разделили между собой сразу два банка: ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк». В них годовая ставка стартует от отметки в 11,2%, а максимальный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос все те же — 30 лет и 20% соответственно. Но судьба каждого кредита снова в руках загадочных и далеких андеррайтеров.

На пятую же ступень встал банк «Открытие». Этот участник программы господдержки ипотеки предлагает населению кредиты под 11,3% в год. «Максималка» по срокам погашения составляет классические для многих банков 30 лет, а вот минимально возможный первоначальный взнос чуть выше — от 30% стоимости жилья.

P . S . Насколько высока вероятность получения ипотеки именно по тем ставкам, которые позиционируются кредитными организациями как минимальные, хорошо иллюстрирует недавний эпизод с одним из близких родственников автора материала. Тот, много лет являясь держателем дебетовой карты «Сбербанка» в рамках зарплатного проекта, три недели назад обратился туда за получением потребительского займа. «Как хорошо, что вы обратились к нам именно сейчас, — приветливо встретил его специалист. — У нас как раз для „зарплатников“ годовые ставки понизились и теперь составляют 14,9%». В итоге одобренная сумма оказалась ощутимо меньше запрашиваемой изначально, а годовая ставка вылилась в 21%. «К сожалению, одобрили только такой вариант», — посетовал служащий и больше никаких комментариев не предоставил.

Доступна для всех категорий граждан России

Ипотечный брокер Компания Финмаркет помогает получить Ипотечный кредит - Ипотеку для приобретения квартиры, дома или земельного участка в Москве и Московской области:

- от 9 % годовых,

- на срок до 30 лет ,

С минимальным пакетом документов;

С возможностью оформления без первоначального взноса;

Без подтверждения дохода;

- социальная ипотека для льготных категорий граждан;

С использованием сертификатов (материнский капитал, военные сертификаты и пр.).

Если ВЫ :

- Решили приобрести жилье, но не знаете, как найти недостающие средства па покупку квартиры или загородного дома;

Выбираете между новостройкой или вторичным рынком;

Хотите самостоятельно построить свой дом;

Кредитный брокер поможет вам решить эти вопросы и получить ипотечный кредит - ипотеку на самых выгодных и комфортных для вас условиях. Наши специалисты помогут правильно выбрать программу ипотечного кредитования, расскажут как получить ипотеку, как подготовить необходимый пакет документов для Банка, согласовать все нюансы вашей ситуации и получить положительное решение в Банке.

В настоящее время среди множества Банков и их ипотечных программ можно заблудиться и не найти подходящего для себя решения. Именно для этого и нужна помощь специалиста - ипотечного брокера, который разбирается во всех тонкостях и знает банковские продукты и поэтому может подобрать подходящий именно вам вариант ипотечного кредита.

Давайте разберемся, что же такое ипотечный кредит - ипотека. Кто и как может ее получить и какие обязательства возлагаются на человека, получившего ипотечный кредит.

Ипотека (ипотечный кредит) - это банковский кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости (квартиры, комнаты, загородного дама, земельного участка).

Ипотека под залог приобретаемой недвижимост и предполагает наличие у вас первоначального взноса на приобретаемый объект, а оставшуюся недостающую сумму покупателю оплачивает за вас Банк. Вы, в свою очередь, подписываете кредитный договор, по которому обязуетесь выплачивать Банку ежемесячные платежи согласно установленному договором графику. Приобретенная таким способом недвижимость становится вашей собственностью, но на время кредита находится под залогом в пользу Банка, выдавшего кредит. После полного погашения кредита залог снимается и квартира или дом остается в полном вашем распоряжении.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - это кредит, выдаваемый Банком лично вам на любые цели в виде наличных средств или путем перечисления на ваш банковский счет. На время кредита ваша недвижимость находится под залогом у Банка, а вы согласно графику осуществляете ежемесячные платежи. После полного погашения кредита залог снимается, и вы можете свободно распоряжаться своей недвижимостью.

В зависимости от того, какой объект недвижимости вы хотите приобрести, какой первоначальный взнос вы можете внести, каков ваш доход и доход вашей семьи, имеются ли у вас текущие обязательства по полученным ранее кредитам и какова ваша прошлая кредитная история определяется возможность получения вами ипотечного кредита.

Ипотечный кредит на приобретение недвижимости в Москве и Московской области может взять любой гражданин вне зависимости от места регистрации и гражданства. Главным условием является нахождение приобретаемого объекта на территории Московского региона.