Рейтинг «самые ипотечные банки России

ИПОТЕКА ОТ БАНКА МОСКВЫ

Каждый из нас, достигая определенного возраста и социального статуса, короче говоря, вступая во взрослую жизнь задумывается об улучшении своих жилищных условий. Ведь Вы не хотите всю жизнь жить с родителями. Всем хочется свой угол иметь. Жизнь на съемных квартирах это очень малоприятная перспектива, с которой сталкиваются практически все молодые люди по достижению определенного возраста. И тогда Вы задумываетесь о приобретении квартиры.

Но давайте смотреть правде в глаза — Вы никогда не сможете накопить на свою собственную квартиру. Во времена наших родителей, квартиры выдавались от предприятия через определенный срок Вашей работы на этом предприятии. Теперь всё немного изменилось. Единственным выходом для получения собственного жилья или квартиры, в частности, является ипотечный кредит. Вы знаете, что такое ипотека и рассказывать об этом смысла никакого нет. В этой статье мы расскажем Вам об ипотечном кредите от Банка Москвы.

ПРЕИМУЩЕСТВА ИПОТЕКИ ОТ БАНКА МОСКВЫ

Стоит отметить, что Банк Москвы предлагает надежность и гарантии, а так же много приятных бонусов клиентам, которые решили обратиться за ипотечным кредитом:

• Специальная программа для владельцев материнского капитала - наиболее популярная по отзывам программа. Можно приобрести готовое или строящееся жилье под ставку от 11,65% годовых на срок до 50 лет;
• Программа для зарплатных и корпоративных клиентом, позволит приобрести квартиру, жилой дом или таунхаус под ставку от 11,5% годовых на срок до 30 лет. Взнос от 20%;
• Покупка загородной недвижимости - процентная ставка от 11,65% в год, максимальный срок кредитования до 50 лет;
• Программа «Победа над формальностями» — предлагает оформление ипотеки по 2-ум документам при условии внесения первоначального взноса от 35%. Процентная ставка от 12,75% годовых, срок кредита до 20 лет. Ставка зависит от суммы кредита;
• Приобретение жилья на вторичном рынке, рефинансирование кредитов - кредит предоставляется на срок от 7 до 20 лет под процентную ставку от 13,25% годовых возможно всего по 2-ум документам;

ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ОТ БАНКА МОСКВЫ

Программа "Готовое жилье"

Эта программа является возможность получить кредит в размере до 90 млн. рублей. Максимальный срок кредита — 50 лет. Валюта кредита: рубли, доллары США и евро. Процентная ставка по рублевым кредитам составляет 12,15-13,25% годовых в зависимости от согласованной суммы ипотеки.

Курс валюты ипотечного составляет 8% годовых. Если клиент делает предоплаты менее чем на 20%, скорость возрастает до 0,6%. Скорость возрастает, если клиент не платит за частной и титульное страхование 1%.

Ипотечный кредит от Банка Москвы — "Эфир"

Основные требования к потенциальным клиентам:

• Гражданство России;
• Постоянное место жительства в регионе ипотеки;
• Возрастной диапазон — 21-55 — для женщин; 21-60 — для мужчин;
• Общий стаж — 12 месяцев, а последний документ, по крайней мере, одна четверть.

Ипотека на покупку таунхауса

Банк дает возможность не только взять в ипотеку таунхаус и земельный участок к нему. Тем не менее, банк и выдвигает свои требования на получение ипотечного кредита на таунхауса.

Требования по программе ипотеки на покупку таунхауса в Банке Москвы

• Недвижимость, должно быть отделено от других зданий
• Таунхаус должен иметь статус жилого дома
• Отопление, вода и электричество должны присутствовать в вашем доме

Первоначальный взнос по ипотечным кредитам в Банке Москвы составляет 20% от общей суммы за имущество. Банк Москвы дает возможность взять ипотечный кредит на срок до 30 лет. Цены, а также все условия для приобретения таунхауса в Банке Москвы совпадают цены на вторичном рынке.

Ответ по заявке будет положительным, если требования банка по ипотечному кредиту будут выполнены, а так же, если клиент является платежеспособным и имеет безупречную кредитную историю.

ИПОТЕКА В БАНКЕ МОСКВЫ ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ

Если клиент делает первоначальный взнос в размере более 35% от стоимости приобретаемой недвижимости, то на получение ипотечного кредита достаточно предоставить только два документа : паспорт — обязательно. Второе — выбор клиента.

Максимальная сумма кредита для этой программы составляет 500 тыс. рублей. Срок кредитования — 20 лет. Решение о форме заявки осуществляется в течение одного рабочего дня банка.

Процентные ставки по "ипотеке по двум документам" выше, чем стандартных продуктов: для кредитов в иностранной валюте — 8,6% годовых, а по рублевым — 12,75-13,75% годовых.

Этот кредит оформляется только если вам нужно срочно заключить сделку. Лучше собрать полный пакет документов и получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА ОТ БАНКА МОСКВЫ

Многие молодые и неопытные граждане задают вопрос — можно ли получить ипотечный кредит в Банке Москвы без первоначального взноса? Давайте рассмотрим и такое предложение от БМ.

Банк Москвы предлагает широкий спектр ипотечных и не целевых программ. При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан внести аванс не менее 10%, а для некоторых продуктов — не менее 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если Вы планируете оформление ипотечного кредита в Банке Москвы без первоначального взноса, то единственным способом провернуть такую сделку — оформление ипотеки под залог недвижимости.

Минимальная оценочная стоимость недвижимости должна быть не менее 700000 рублей. А максимальная стоимость должна составлять не более 70% от стоимости приобретаемого жилья.

Договор займа является сроком на 20 лет. Процентные ставки выше, чем по целевым кредитам:

• Ставки по валютным кредитам — 10% годовых;
• По рублевым кредитам — 14,15 — 15,25% годовых.

Требования к заемщикам и перечень необходимых документов такой же, как когда вы оформляете обычную ипотеку.

Одна из причин задолженности по кредиту является низкая финансовая грамотность заемщиков. Решение принято легко, не рассчитали количество переплаты.

ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР БАНКА МОСКВЫ

На официальном сайте Банка Москвы есть калькулятор, с помощью которого Вы можете узнать всю необходимую информацию по кредиту: возможно максимальная сумма зависит от вашего дохода, размер ежемесячного платежа, чтобы определить его общую стоимость.

Основываясь на информации, полученной на сайте банка Вы можете оценить свои финансовые возможности, и только затем приступить к оформлению ипотеки.

Загородная недвижимость

Предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения

• Срок кредита до 30 лет
• Ставка от 11,75%
• Сумма от 300 000 рублей

Строительство жилого дома

Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома

• Срок кредита до 30 лет
• Ставка от 12,25%
• Сумма от 300 000 рублей

ипотека на частный дом – от 15%.

Целевая ипотека

• Срок кредита до 30 лет
• Ставка от 11,90%
• Сумма от 100 000 рублей

Целевое использование на:

• Приобретение квартиры (вторичный и первичный рынки)
• Приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком
• Приобретение земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса)
• Приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта
• Приобретение земельного участка

ипотека на частный дом – от 21,5%.

Загородная недвижимость

• Срок кредита до 20 лет
• Ставка от 14,9%
• Сумма от 100 000 рублей

Обеспечение (залог) - приобретаемый/имеющийся в собственности Заемщика/Созаемщика загородный дом. Расположение - в пределах МО

Требования банков и причины отказа

Приобретаемое жилье в ипотеку, становится предметом залога по кредиту. Банки производят юридическую и строительную оценку строения.

Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

• Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей
• Степень развития инфраструктуры
• Территориальная удаленность от крупных городов
• Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю
• Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов

Самые ипотечные банки России, выдающие наибольшее число ипотечных кредитов, вошли в рейтинг, составленный агентством «РА Эксперт».

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит. Оценить, какие банки дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России . Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количество ипотечных жилищных кредитов, выданных банками за первое полугодие 2016 года.

Преимуществом Сбербанка, несомненно, является его доступность, низкий ипотечный процент, а также участие в льготных ипотечных программах. Так, например, Сбербанк выдает ипотеку молодым семьям под льготный процент.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг «самые ипотечные банки России»

(по данным за первое полугодие 2016 года)

Приветствуем! Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.

Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

1. Сбербанк — государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2016 году), соответственно – по количеству прибыли.

С 01 июня до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечнымпрограммам. В банковскойорганизации не исключают дальнейшего снижения ставок.

1. ВТБ-24 – банк, работающийс выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) даетмаксимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
2. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2016 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
3. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссудыи устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
4. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Предложения на готовое жилье

Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует изучить:

• какие банки дают ипотеку под хороший процент;
• существующие требования к заемщикам;
• размеры минимальных и максимальных сумм ипотечного кредита в той или иной банковской организации;
• необходимый размер собственных средств для первоначального взноса;
• наличие скрытых комиссий и переплат.

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет – какой собственно вид жилья приобретать – строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее выдают кредиты на те объекты, которые уже построены, так как отсутствует риск «заморозки» строительства, между сделкой и новосельем обычно проходят если не считанные дни, то буквально пара недель.

Список банков дающих ипотеку с наиболее привлекательными предложениями по вторичному фонду недвижимости:

На заметку! В рамках приобретения жилья на вторичном рынке с 01 июня у Сбербанка действует ставка 9,5% для участников программы для тех заемщиков, которые воспользуются процедурой электронной регистрации.

Новостройка

Многоквартирный дом, возводимый строительными организациями – один из популярных объектов ипотечного кредитования. Суммы на жилье в строящихся домах обычно на порядок ниже, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и несколько сэкономить даже в этом.

Однако существует риск «заморозки» стройки или увеличения сроков строительства и новоселье может быть отложено надолго. Казалось бы – кредиторы не должны одобрять такие риски, однако существуют моменты, благодаря которым квартиры в новостройках очень даже востребованы:

• В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательных страховок;
• Аккредитованные у кредитора застройщики предлагают дополнительные скидки;
• Некоторые объекты построены с использование средств кредитной организации, поэтому банку выгодно даже одобрять продажу таких квартир;
• Ставки на новостройки у кредитных компаний, предоставляющих такой займ, чуть ниже вторички:

Дом и земля

Ипотечный кредит на строительство жилого дома также допускается разными банковскими службами, однако данная программа будет отличаться от стандартных:

• Для начала потребуется определить сумму кредита и составить точный проект будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
• Ставки на индивидуальное строительство будут чуть выше, так как впоследствии дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка у Сбербанка по данному виду кредита – от 12,25%);
• Земля, на которой будет располагаться дом должна иметь соответствующий статус;
• Есть возможность получать кредит постепенно, а не весь сразу, что удобно, так как строительство обычно ведется поэтапно.

Коттедж

Таунхаус

Загородный дом

Строительство дома

С домом достаточно много проблем и нюансов, поэтому рекомендую обязательно почитать наш пост по шагам.

Комната и доля

Если средств на приобретение квартиры и дома не хватает, можно приобрести комнату или долю в объекте недвижимости. Процесс чуть более сложный, чем для ипотеки обычной, но при достаточных усилиях подарит заемщику собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

1. Велика вероятность, что при оформляя такую ипотеку банки откажет в выдаче кредита и выходе на сделку, да и будущие соседи не согласятся.
2. Отказ будет получен и в том случае, если в комнате отсутствует освещение, отопление, она находится в аварийном доме или месте, непригодном для проживания.
3. Если приобретается комната в 1-комнатной квартире или секционном общежитии – процедура пройдет по обычному сценарию.
4. Плюсом для заемщика будет, если приобретаемая доля или комната будут последними на том объекте, где остальными частями владеет он сам.

Ипотечные кредиты банки предоставляют под разный процент, на покупку комнаты/доли они будут следующими:

Апартаменты

Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.

Важные нюансы:

• Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
• Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
• Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банкахна уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков. Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.

Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.

По двум документам

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадутипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам

Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:

• СНИЛС;
• Водительское удостоверение;
• Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.

Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.

Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:

А какой банк, по вашему мнению, на данный момент самый выгодный? Отпишитесь в комментариях. Поделитесь опытом работы с ним.

Просьба оценить статью и нажать лайки социальных сетей, если пост был полезен.

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

• возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
• наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
• состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику . Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
2. Участию созаемщиков . Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

На условия заключения договора влияют:

1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
2. Требования к возрасту заемщика.
3. Наличие минимального стажа.
4. Порядок подтверждения платежеспособности.
5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.