Крупнейшие российские банки, как правило, не предлагают высоких процентов по вкладам, но даже с невысокими процентами люди охотно несут к ним деньги, ведь крупный банк практически синоним надежного банка.
В этом рейтинге представлены 20 банков с самыми большими активами нетто в России на март 2016 года. В скобках после названия каждого банка указано местонахождение головного офиса.
20 место. Совкомбанк (Кострома). Размер активов нетто - 500,7 миллиардов рублей. Стоит отметить, что Совкомбанка не было в , как и в .
19 место. Банк Русский Стандарт (Москва). Размер активов - 529,3 млрд. руб.
см.
18 место. Ханты-Мансийский банк Открытие (Ханты-Мансийск). Размер активов - 540,2 млрд. руб. Банк входит в состав финансовой группы "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие работает под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк развивается под брендом Ханты-Мансийского банка, который в этом регионе обладает высокой узнаваемостью. На остальной территории России банк работает под брендом Банка "Открытие".
17 место. Банк "Санкт-Петербург" (Санкт-Петербург). Размер активов - 584,3 млрд. руб.
16 место. Банк Россия (Санкт-Петербург). Размер активов - 607,2 млрд. руб.
15 место. Бинбанк (Москва). Размер активов нетто - 784,1 млрд. рублей.
см.
14 место. Росбанк (Москва). Размер активов - 897,4 млрд. руб.
13 место. Райффайзенбанк (Москва). Размер активов - 910,9 млрд. руб. Райффайзенбанк - один из двух крупнейших российских банков, являющихся дочерними структурами иностранного банка, в данном случае австрийского банковского холдинга Raiffeisen.
12 место. Промсвязьбанк (Москва). Размер активов - 1 триллион 284 миллиарда руб.
см.
11 место. Московский Кредитный Банк (Москва). Размер активов - 1,413 трлн. руб.
10 место. ЮниКредит Банк (Москва). Размер активов - 1,446 трлн. руб. ЮниКредит Банк - крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, "дочка" одноименной европейской банковской группы.
9 место. Банк Москвы (Москва). Размер активов - 1,702 трлн. руб. Банк Москвы входит в группу ВТБ.
см.
8 место. Национальный Клиринговый Центр (Москва). Размер активов - 1,753 трлн. руб. Национальный Клиринговый Центр - дочерняя компания Московской Биржи. Не работает с физическими лицами.
7 место. Альфа-Банк (Москва). Размер активов - 2,395 трлн. руб.
см.
6 место. Россельхозбанк (Москва). Размер активов - 2,759 трлн. руб. Россельхозбанк - единственный в рейтинге банк, который является полностью государственным. 100% акций находятся в собственности Правительства России.
5 место. ВТБ 24 (Москва). Размер активов - 3,07 трлн. руб. ВТБ 24, как и другой участник рейтинга Банк Москвы, входит в группу ВТБ.
4 место. Финансовая Корпорация Открытие (Москва). Активы - 3,071 трлн. руб. Банк "ФК Открытие" возник в 2014 году после приобретения группой "Открытие" НОМОС-Банка. Сейчас "ФК Открытие" - крупнейший частный банк России и третий по величине банк из числа тех, что работают с физлицами. "ФК Открытие" проводит санацию банка "Траст". Согласно плану финансового оздоровления, "ФК Открытие" завершит присоединение "Траста" до конца 2020 года.
см.
3 место. Газпромбанк (Москва). Размер активов - 5,391 трлн. руб. Основными акционерами Газпромбанка являются: крупнейшая компания России Газпром и крупнейший в стране негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Косвенная доля государства в Газпромбанке превышает 95 процентов.
2 место. Банк ВТБ (Санкт-Петербург). Размер активов - 9,385 трлн. руб. ВТБ не работает с физическими лицами. Вклады можно открыть в банках группы ВТБ: ВТБ 24 и Банке Москвы. Лето-банк, также входящий в группу ВТБ, специализируется исключительно на выдаче кредитов.
1 место. Сбербанк России (Москва). Размер активов - 23,747 трлн. руб. Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией.
Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ-10 непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».
Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
(по величине собственного капитала)
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать критерием оценки надежности банков.
Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.
При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.
Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.
Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01. 07. 2017 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
Собственный капитал - 3 339 552,2 млн. руб.
Собственный капитал - 1 024 231,1 млн. руб
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку.
Собственный капитал - 651 721,1 млн. руб
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .
Собственный капитал - 383 147,0 млн. руб
Собственный капитал - 325 134,4 млн. руб
Собственный капитал - 316 314,7 млн. руб
Собственный капитал - 270 530,2 млн. руб
Банк «Открытие» – крупный частный банк в России, который традиционно входит в топ-10 по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года. Сравните процентные ставки вкладов физических лиц банка >>
Собственный капитал - 207 470,3 млн. руб
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
Собственный капитал - 190 150,6 млн. руб
ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
Собственный капитал - 154 159,5 млн. руб
Промсвязьбанк входит в топ-3 рейтинга частных банковских организаций России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже более 20 лет. Вклады для физических лиц Промсвязьбанка >>
(продолжение)
|
Наименование банка |
Собств. капитал на 01.07.2017, млн. руб. |
|
|
АО "Райффайзенбанк" |
||
|
Банк "ВБРР" (АО) |
||
|
ПАО РОСБАНК |
||
|
ПАО "БИНБАНК" |
||
|
АО "АБ "РОССИЯ" |
||
|
ПАО "АК БАРС" БАНК |
||
|
ПАО "Банк "Санкт-Петербург" |
||
|
АО "БМ-Банк" |
||
|
ПАО "Совкомбанк" |
||
|
АО КБ "Ситибанк" |
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.
Многие люди слышали о финансовой организации под названием «Промсвязьбанк». Рейтинг самых по России называет её одной из самых надёжных. И это факт. Впрочем, стоит более подробно рассказать о данной организации и обо всём, что её касается.
С чего нужно начать, рассказывая о таком кредитном учреждении, как «Промсвязьбанк»? Рейтинг - первое, что интересует потенциальных клиентов, и это важно, но для начала - пару слов о самой организации.
Итак, данный российский банк является частным. Его полное название звучит следующим образом: «Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”». Нередко можно ещё увидеть аббревиатуру - ПСБ.
Если верить официальной информации, то банка состоит примерно из 100 000 предпринимателей и двух миллионов физических лиц. Он имеет более 300 точек продаж и около 8 500 банкоматов. Плюс ко всему - порядка 200 терминалов самообслуживания. Услуги данного банка предлагаются на 88 % территории Российской Федерации. Что немаловажно - организация имеет свои филиалы в Украине, Казахстане, Индии, Китае и на Кипре. Три года назад открылся офис в Швейцарии, а ещё в планах у банка начать работу в КНР, а если быть точнее, в Гонконге.
«Промсвязьбанк», рейтинг которого весьма высок, был основан в Москве 12 мая 1995 года. Изначально клиентами организации являлись телекоммуникационные компании. Но она развивалась динамично, так что в скором времени (уже через 3 года) банк занял своё место среди сотни лучших по размерам активов. А в 2005-м он поднялся на 15-ю строчку. Начиная с того момента, «Промсвязьбанк», рейтинг которого значительно вырос за 10 лет существования финансового учреждения, начал развиваться ещё активней. Он стал превращаться в «универсальную» организацию. Уже в 2007-м он имел свои точки продаж в 100 населённых пунктах Российской Федерации.
Банк стал настолько популярен, что в 2005-м, в сентябре, словенская организация под названием Nova Ljubljanska Banka приобрела его долю в размере 7.69 %. Правда, спустя год владелец выкупил эту часть обратно. И через какое-то время 15.32 % уже было продано организации Commerzbank. А в 2007-м ПСБ перестал быть закрытым акционерным обществом, сменив статус на ОАО.
Но самое интересное - это то, что в разгар кризиса 2009 года он вошёл в ТОП-рейтинг банков. «Промсвязьбанк» стал одним из самых надежных во всей России. Он в этом ТОПе занял четвёртое место.
Во многом то, насколько хорош банк, определяется по величине и объёмам его ресурсов. Которыми, собственно говоря, и являются активы. Взять, к примеру, банк под названием «Эльбин». Вряд ли о нём слышали многие. Что не удивительно, ведь он находится на 549-м, последнем месте в российском рейтинге банков! И его активы (те самые ресурсы) составляют всего 830 750 тыс. рублей. Не очень-то и много, если вспомнить, что собственный капитал Сбербанка, который известен абсолютно каждому человеку, составляет 3.2 триллиона. А активов ещё больше - 27.3 трлн! Цифру довольно сложно воспринять. Но достаточно лишь сказать, что это - 27.3 раза по тысяче миллиардов. Впечатляет? Идём дальше.
Солидными активами может похвастаться и «Промсвязьбанк», место в рейтинге которого находится на 9 строчке (по данным за ноябрь текущего, 2016 года). Его активы - 1.2 триллиона. Собственный капитал - 123.44 миллиарда. И эти цифры просто не могут не впечатлить. И тот факт, что большая часть этих средств складывается из вложений и инвестиций клиентов организации - лучшее доказательство её надёжности.
Не удивительно, что рейтинг «Промсвязьбанка» по надежности высок. На то, что он хорош, указывает буквально всё. Взять, к примеру, недавнюю новость, появившуюся в начале декабря 2016 года. Стало известно, что «Промсвязьбанк» вошёл в тройку лидирующих финансовых организаций в сегменте премиального обслуживания. О результатах объявила Frank Research Group. Это ведущая исследовательская компания в области анализа финансовых услуг.
Стоит знать, что во внимание принималась оценка уровня сервиса и качество различные привилегии, инвестиционные предложения и другие критерии. Начальник управления по работе с состоятельными клиентами уверил, что «Промсвязьбанк» уделяет особое внимание премиальному сегменту и развитию бизнес-направления. И поскольку люди ценят персональный сервис, хоть и пользуются дистанционными каналами, организация решила открыть новые зоны для них. В 2017 году планируется создать их и в других российских городах, а не только в Москве и МО.
Рассказывая про рейтинг банка «Промсвязьбанк» по надежности, хотелось бы сказать, что не так давно эта организация стала лауреатом премии под названием SPEAR’S Russia Wealth Management Awards. И это важный факт. Поскольку данная премия, церемония которой проводится ежегодно, вручается лучшим представителям частного банковского обслуживания, чья деятельность связана с управлением крупными капиталами.
Эта награда является самым настоящим признанием эффективности и успешности организации. И подтверждением их высокого уровня профессионализма.
Недаром такую компанию, как «Промсвязьбанк», рейтинг ЦБ ставит в первую десятку лучших. Эта организация заботится не только о состоятельных клиентах, но и обо всех людях, обращающихся к ней за услугами. Недавно, например, «Промсвязьбанк» решил уменьшить ставки по кредитам. Для малого бизнеса они теперь равны 9.4 %, а для среднего - 8.3 %. Для сравнения, одно из самых выгодных предложения Сбербанка - это «Бизнес-Инвест», и по нему годовые ставки составляют от 11.8 %. Глядя на разницу, становится понято: старший вице-президент «Промсвязьбанка» был прав, говоря о том, что их компания предлагает лучшие условия на финансовом рынке для предпринимателей.
Многих людей интересует: а насколько хорош «Промсвязьбанк» в плане услуг, предоставляемых обычным гражданам? Всё-таки далеко не каждый в нашей стране является состоятельной личностью или владельцем бизнеса. Что ж, и в работе с физическими лицами данная организация преуспела.
В качестве примера можно рассмотреть такую услугу, как «Солидный процент». Она выгодна людям, желающим вложить куда-либо свои деньги и преумножить доход. Для человека открывается счёт, на который он кладёт определённую сумму на тот или иной временной промежуток. Ставка - 8.25 % годовых. Может быть добавлено ещё 0.25 % - в том случае, если человек владеет программой обслуживания Orange Premium Club или «Твой ПСБ Премиум».
Допустим, клиент решил открыть вклад «Солидный процент», положив на счёт миллион рублей. По окончании срока (1 год) он получит эти средства обратно, плюс прибыль в размере ~83 000 р. А если вложить больше? Тогда и вовсе получится неплохой пассивный доход.
Кредитный рейтинг «Промсвязьбанка» - тема интересная, так что стоит в неё углубиться. В наше время самый популярный тип займа - это ипотека. И многие оформляют её в «Промсвязьбанке». Почему? А потому, что организация предлагает выгодные условия.
Можно купить квартиру в новостройке, взяв ипотеку под 10.9 %, да ещё и с государственной поддержкой. Каковы преимущества? Во-первых, заявленная ставка действительна на весь срок кредита, но в том случае, если люди воспользуются услугами застройщиков-партнёров. Во-вторых, первоначальный взнос составляет всего 20 %. То есть если человек хочет купить однокомнатную квартиру за 2 000 000 рублей, то ему придется заплатить изначально всего 400 000 р. В-третьих, банк не берёт никаких дополнительных комиссий за оформления займа и предлагает досрочное погашение без штрафов и ограничений.
И самое главное преимущество - прозрачные и немногочисленные требования к клиенту. Гражданство должно быть российское, возраст - от 21 года до 65 лет на дату возврата. Прописка или постоянное место работы - тоже в РФ. Трудовой стаж - как минимум год. А на последнем месте - 4 месяца. Допустимо привлечение созаёмщика, но им может быть лишь законный партнёр (муж/жена). И если кредит берёт мужчина, то он не должен подлежать призыву. Вот и всё. Условия максимально просты - это главная причина, по которой многие люди оформляют ипотеку именно в «Промсвязьбанке».
И в качестве ещё одного доказательства надёжности «Промсвязьбанка» хочется сказать, что летом текущего года интернет-банк этой организации был признан лучшим во всей России. Исследования были проведены журналом под названием Global Business Outlook. Это деловое издание ежегодно устраивает церемонии награждения в различных номинациях сферы экономической бизнес-деятельности. И интернет-банк ПСБ был признан самым надежным и лучшим. Ведь им пользуется каждый четвертый клиент организации.
Кстати, в середине весны текущего года ПСБ представил людям новый интернет-банк. Изменениям подвергся не только дизайн, но и наполнение. Добавились полезные функции, а самые популярные операции, которые клиенты используют чаще всего, стали доступны в один лишь клик.
В общем, как можно видеть, доказательств надёжности ПСБ существует масса. Наиболее очевидное - это размеры активов и место в рейтинге ЦБ. Уж в чём в чём, а в данных фактах сомневаться не приходится.
Банковская система играет огромную роль в экономике как мировой, так и отдельно взятой страны. Сложно переоценить ее влияние на жизнь каждого человека. Даже тот, кто, казалось бы, далек от услуг, которые предоставляют современные финансовые учреждения – не пользуется кредитами и картами, хранит свои сбережения в наличных в укромном потаенном месте, – испытывает на себе все события, происходящие в банковском секторе.
Основная же масса людей еще острее зависит от стабильности работы сферы. Как только в ней возникают хоть какие-либо неурядицы, мы сразу же ощущаем это на себе. Кому-то отказывают в кредите или в его пролонгации, кто-то теряет свои сбережения. Второе всегда очень болезненно отражается и на обществе в целом, и на каждой конкретной судьбе.
У многих в памяти еще свежо то, что происходило в 90-ых. Полный обвал банковской системы и «сгорание» сбережений сказались практически на каждом, кто застал это сложное время. Крах надежд, отчаяние, страх попасть в категорию тех, кто будет вынужден влачить нищенское существование из-за отсутствия денег, накопленных в течение долгих лет, необходимость отказываться от какой-то мечты, на которую хотелось потратить заработанное… Через все это прошли миллионы жителей бывшего СССР.
К сожалению, это был не последний раз, когда вложенные в банки средства, потенциально сулящие неплохой доход, оказывались в лучшем случае совершенно неприбыльными, а в худшем – потерянными. Это можно проследить на нескольких ярких примерах из мировой и отечественной новейшей истории:
Считается, что те, которые застрахованы государством. Однако здесь стоит учесть, что гарантия выплат, прописанная на законодательном уровне, касается только определенных сумм. Сегодня она составляет 1,4 млн. рублей для страхового случая, то есть для вклада в одном банке. Если их несколько и их общее суммарное значение превышает указанный размер, то компенсация будет не больше означенной цифры.
Совет : учитывая наши реалии, лучше воспользоваться вариантом дробления вкладов, чтобы сумма к выплате не превышала 1,4 млн. рублей по каждому, и размещения их в нескольких банках. Тогда можно гарантированно рассчитывать на возмещение от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вложенных средств.
Разные люди строят свой выбор банка, куда лучше сделать вклад, на основе различных факторов. Кто-то прислушивается к мнениям экспертов, кто-то ищет выгодные для него условия, кто-то ориентируется на рейтинги финучреждений.
Для начала нужно уточнить, что существует два основных типа коммерческих банков - универсальные и специализированные. Центральные сюда не относятся, они выделены в специфическую категорию и не работают с клиентами-физлицами, выполняя совершенно другие функции.
Универсальные коммерческие банки предоставляют широкий спектр услуг, обслуживают и физические лица, и юридические.
Специализированные могут практиковать какой-либо отдельный вид услуг или ориентироваться на определенную категорию клиентов, к примеру, торговые компании или тех, кто проводит фондовые операции.
Подбирая для себя банк, каждый клиент (физ- или юрлицо) руководствуется в первую очередь собственными целями, а также рейтингом учреждения.
Надежность банка определить по одному параметру невозможно, здесь учитывается совокупность данных и их экстраполярный анализ. Строчка, которую займет в списке конкретный банк, зависит в международных сегодняшних реалиях от признанных и получивших доверие рейтинговых агентств. ТОПы Fitch, Moody’s и некоторых других компаний могут служить ориентиром при выборе иностранного банка. Они формируются на базе оценки устойчивости банка и его возможностей в кризисной ситуации или других неблагоприятных условиях вернуть клиентам депозиты.
Участников отечественной системы периодически оценивает «Форбс», одно из наиболее авторитетных в мире экономических изданий. Он составляет свой рейтинг надежности, руководствуясь инвестиционной устойчивостью, активами, рентабельностью собственного капитала и его достаточностью, долей рискованных кредитов и депозитов физлиц в пассивах.
Сегодня основной рейтинг, на который ориентируются вкладчики, составляется ЦБ РФ. Центробанк оценивает отечественные финучреждения по многим критериям, но ключевой норматив – достаточность собственного капитала. Этот показатель был введен недавно и стал системообразующим для формирования списка надежных и устойчивых банков.
Его величина установлена на средней планке в 10-11%, если он у какого-то из коммерческих банков падает до уровня в 2%, то это автоматически ведет к отзыву его лицензии.
То есть прежде чем просчитывать выгодность или каком-то другом кредитно-финансовом учреждении, следует ознакомиться со значением показателя Н1.0, который можно найти на официальном ресурсе ЦБ РФ.
В списке, составляемом самими пользователями, можно найти много неожиданного.
Во-первых, нет возможности его где-либо найти в полном объеме, он попросту не существует. Для каждой категории граждан и для различных регионов он будет свой.
Во-вторых, определяется надежность банка в этом случае, скорее, по собственным ощущениям каждого из клиентов, чем по критериям, принятым в экономике.
В-третьих, на этот рейтинг большое влияние оказывает эмоциональная составляющая. Кому-то понравилось обслуживание менеджера в отдельно взятом офисе и то внимание, которое ему оказал сотрудник, и он оставляет хвалебный отзыв всему банку. И, наоборот, слухи о каких-то мифических махинациях, порожденные неизвестно кем, негативно сказываются на репутации всего учреждения.
Возглавляет список тройка лидеров – «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк», далее идут ФК «Открытие», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк», а замыкают ТОП-10 «ЮниКредит» и «Московский кредитный банк». Некоторые из этих названий отлично известны рядовым пользователям.
Или программы «Пополняй», «Управляй», «Сохраняй» пользуются неизменной популярностью и высоким уровнем доверия. Это базируется на том, что СБ контролируется государством, которое и является его основным акционером.
Такая же картина наблюдается у «Газпромбанка», здесь государственное участие опосредовано, оно проявляется через ПАО «Газпром».
Есть и менее знакомые для обычных граждан имена в этом перечне. К примеру, ФК «Открытие». Компания специализируется на обслуживании крупного бизнеса, а ее акции на 75% принадлежат ее собственным структурам.
Не вызывает удивления нахождение в ТОПе «Россельхозбанка», его активы сосредоточены полностью в руках правительства России и он пользуется серьезной государственной поддержкой.
Есть одна деталь, которая может сделать менее выгодным открытие депозита в банках с максимальной надежностью. Им нет необходимости привлекать дополнительные средства в виде вкладов от населения, поэтому нет и надобности предлагать высокие проценты. Да и система кредитования в них строится на строжайшем отборе претендентов. К примеру, будет доступна далеко не всем желающим. Хотя в другом учреждении ее получить тем, кому было отказано в СБ, не составит труда.
Поэтому выбирать иногда можно и те финансовые структуры, которые не вошли в первую десятку, тем более что на ней список надежных и устойчивых банков не заканчивается. В него входят любимые потребителями «Тинькофф», «Хоум-Кредит», «Югра», «Ренессанс-Кредит» и другие.
В начале лета 2016 года он потерял один пункт и перекочевал с 20-го места на 21-е. Его специализация – высокомаржинальные потребительские кредиты, то есть на короткие сроки и под проценты, что намного выше, чем . Хотя в последнее время он нарастил корпоративный «портфель», снизив долю займов для населения.
У «Русского Стандарта» есть и международный рейтинг. Он невысок, банк входит, по мнению зарубежных экспертов, в группу с риском дефолта по обязательствам, но все же там отмечают его открытость и отсутствие у владельцев желания «спрятать» информацию о состоянии дел. Это, в свою очередь, дает надежду, что у банка есть запас прочности, и он сможет преодолеть кризис без особых потерь для его вкладчиков.
Тут стоит отметить и еще один нюанс. В 2015 году Рустам Тарико, основатель и держатель 77% акций, проводил докапитализацию банка (то есть добавлял активов) из своей доли в алкогольных компаниях, что и позволило учреждению справиться с «первой волной» спада экономики. Возможно, он будет придерживаться этой политики и в дальнейшем при возникновении острых ситуаций.
Занимает 55-строчку в перечне от ЦБ РФ и показывает положительную динамику. Он заработал один пункт в плюсе за период первого полугодия нынешнего года в целом по стране и аналогично приподнялся в регионе плотного присутствия.
«Авангард» – активный игрок рынка, он как покупает, так и предлагает к размещению свои ликвидные активы. Устойчивость банка базируется на высокой ликвидности произведенных вложений. Кредитный портфель представлен кредитами юридических лиц (около 90%), где нет высокорисковых операций. Почти 70% в нем имеет обеспечение залоговым имуществом. Портфель ценных бумаг в основной доле составлен из облигаций (почти 90%).
В международном рейтинге, по оценкам «Форбс», «Авангард» занимает 48 сроку в группе B. Отнесение к этой группе означает, что у банка существенно недостаточный уровень кредитоспособности, но дефолт не прогнозируется. Жесткие критерии международной оценки и все же присуждение «Авангарду» рейтинга могут служить вкладчику тем «маячком», который указывает на достаточную надежность банка в нынешних условиях.
По «народной» оценке «Авангард банк» входит в высшую лигу.
Ориентированный в подавляющем большинстве предоставляемых услуг на физических лиц, банк «Тинькофф» занимает 47-е место в общероссийском рейтинге от ЦБ РФ. Чуть более высокую строчку, 38-ю, он получил в региональном. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0, главный показатель для ЦБ России) составил на март 2016 года 12,13%.
«Родиной» банка стал Санкт-Петербург, здесь же и расположен его головной офис. Особенность «Тинькофф-банка» в использовании современных технологий, дающих удаленный доступ и возможность проведения различных операций «бесконтактно», то есть без необходимости посещать офис или отделение. Упор на новые методы обслуживания и применение технологичных сервисов делают многие финансово-кредитные структуры, это обеспечивает им максимальную эффективность при минимизации затрат. Клиентам такие нововведения добавляют удобств и экономят время. С их помощью можно не только совершать различные операции, или проверить баланс по карте. Они переводят полностью общение с банков в виртуальное пространство, снижая до минимума необходимость тратить свое время и усилия на посещения офиса. «Тинькофф» в этой сфере бесспорный лидер.
По мнению почти 63% клиентов, оставивших свой отклик о работе учреждения, оно относится к высшей лиге.
«Тинькофф» занимает 16-е место в РФ по чистой прибыли на июнь нынешнего года, что свидетельствует об успешности работы банка. В активах кредитный портфель, состоящий на 95% из краткосрочных (до 6 мес.) потребительских займов. Уровень обеспечения кредитов довольно высок, просрочка по ним наблюдается незначительная. Это связано с тем, что за годы деятельности у банка появилась стабильная и активная клиентская база.
Вклады банк принимает у населения также на короткие сроки, преимущественно до года.
Это финансовое учреждение охватывает пока только столицу и Московскую область. Оно было создано в 1992 году, а уже в 1994 его основным владельцем стал Роман Авдеев, крупный отечественный бизнесмен. По показателю достаточности собственного капитала, на котором основывается уровень надежности банка со стороны ЦБ РФ, он занимает 10 строчку, заключая своеобразный ТОП. По региону присутствия его позиция чуть выше, он стоит на 9-ом месте.
С начала 2015 года у «МКБ» существенно возрос объем нетто-активов (то есть стоимости на рынке всего капитала компании с учетом ее долгов и нематериальных ценностей), что связывают с высоким уровнем притока вкладов от физических лиц.
Некоторая динамика по снижению чистой прибыли, прослеживающаяся в последнее время, обусловлена весьма консервативным подходом «МКБ» к вопросам развития в кризисный период. Он стабильно наращивает отчисления в собственный резервный фонд, что добавляет ему устойчивости.
«Народная» оценка причисляет «МКБ» к высшей лиге, так проголосовало 34,85 процента из участников.
По данным международных профильных институтов, «Московский кредитный банк» покинул группу BB, более высокую по надежности, где у участников при наличии рисков есть и альтернативные финансовые источники, позволяющие им выполнить свои обязательства в полном объеме, и переместился в группу B. В этой категории есть значительные риски и ограниченная «подушка безопасности».
Здесь стоит отметить, что «МКБ» только совершил этот переход и по рейтингу «Форбс» занимает первую строку в новой для себя группе. Нужно учесть, что это касается долгосрочных прогнозов устойчивости банка, которые формируются по множеству показателей и не связаны напрямую с выплатами, которые нужно делать уже завтра. Кроме того, по комментариям тех же иностранных экспертов, группа B составляется из финансовых учреждений, которые продолжают стабильно проводить все операции по долговым обязательствам, но дальнейшее зависит от благоприятной и устойчивой экономической ситуации в целом.
Даже проведя скрупулезный анализ на основе всех существующих рейтингов, невозможно полностью застраховаться от потери сбережений, вложенных в тот или иной банк. Яркий пример – крах нескольких крупнейших и системообразующих финансовых организаций США, повлекший за собой мировой экономический кризис 2008 года. У них были великолепные показатели и лидирующие позиции в списках. С другой стороны, те отечественные банки, которые не вошли в первую сотню надежных по мнению ЦБ России, работают не одно десятилетие, стабильно выплачивая проценты по вкладам населения и выдавая кредиты.
Главным критерием при выборе финансовой организации, в которой вы планируете открыть депозит, должно стать ее участие в государственной программе страхования вкладов. Тогда даже при наступлении страхового случая, банкротства или отзыва лицензии, вы гарантировано получите свои сбережения.
Сохраните статью в 2 клика:
И не забывайте, что максимальный размер компенсации – 1,4 млн. руб., а валютные вложения будут пересчитаны по курсу и выплачены также в российских рублях. Поэтому, если хотите сохранить крупную сумму, «раскладывайте яйца в разные корзины».
Вконтакте
Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации. И это неудивительно, ведь любые услуги банковских учреждений связаны с определенными рисками для их потребителей. Именно поэтому практически каждый клиент, перед началом сотрудничества с банком, пытается убедиться в его надежности. Это первый шаг на пути к страхованию собственных рисков. В качестве источника информации наиболее часто используется рейтинг самых лучших банков России.
Рейтинг отображает оценку деятельности организации, ее развитие и роль в банковской системе России. Анализ осуществляется путем сопоставления показателей надежности разных учреждений. К таким важным финансовым характеристикам организаций, которые влияют на общую сумму баллов при подсчете, следует отнести:
Таким образом, на основании полученных данных, определяются крупнейшие банковские организации по активам, кредитам, депозитам и т. д. Для банков такая оценка является дополнительным фактором привлечения клиентов и увеличения прибыльности компании.
Оценкой надежности финансовых учреждений занимаются рейтинговые агентства, которые бывают специализированными и универсальными. Специализированными агентствами являются: Рус рейтинг, АК&М, НАУФОР, универсальными – Эксперт РА, Интерфакс, а также представители зарубежных агентств, действующие на территории России. На сегодняшний день лидером среди подобных оценочных организаций считается «Национальное рейтинговое агентство». В своей деятельности оно основывается на текущем состоянии рынка, а также имеющихся достоверных данных об учреждении. Свою собственную оценочную работу производят информационные издательства, такие как: газета «Коммерсантъ» и журнал «Эксперт». Кроме того, с помощью различных интернет - ресурсов каждый желающий может ознакомиться с народным рейтингом, основанным на многочисленных отзывах потребителей. Данный рейтинг также предполагает оценку откликов финансовых учреждений на замечания пользователей и количество решенных проблем.
В 2016 году Центробанк объявил официальный список наиболее значимых финансовых институтов страны, которыми являются: Газпромбанк, Сбербанк России, ЮниКредит, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. При определении надежности банков акцентировалось особое внимание на активах финансовых учреждений и количеству вкладах для физических лиц.
Согласно составленному рейтингу от ведущих международных агентств, «Национального Рейтингового Агентства», а также данных, опубликованных на сайте ЦБ, можно составить обобщающий список лучших банков РФ.
