Приближается 2017 год, самое время подумать об инструментах и активах, в которых стоит держать свои сбережения в наступающем году.
Свой взгляд на то, каким должен быть оптимальный портфель в меру консервативного инвестора, излагает Артур Устимов, операционный директор краудфандинговой компании AKTIVO .
Перед тем как приступать к оценке тех или иных инвестиционных инструментов, следует оговориться, кому, вообще, следует об этом задумываться. Прежде чем вкладывать свои средства для получения наибольшего инвестиционного дохода, сформируйте резерв на «черный день». Он должен составлять не менее пяти ваших месячных зарплат.
Положите эти деньги на текущий расчетный счет с начислением процентов на остаток и возможностью снятия средств в любой момент.
Таким образом, вы покроете свою потребность в денежных средствах при наступлении чрезвычайного случая. Если у вас нет такого резерва, вы пока не готовы к инвестициям.
Не стоит забивать себе голову инвестициями и тем, кому приходится обслуживать кредит. Если процент по кредиту выше, чем доход на ваши возможные инвестиции, то лучше направьте любой дополнительный доход на досрочное погашение кредита, для вас это будет самым разумным способом распорядиться деньгами.
Ну а тем, кто готов к инвестициям, рассказываю, как, на мой взгляд, логично будет сформировать в меру консервативный инвестпортфель в 2017 году.
Итак, у вас уже есть неприкосновенный запас на текущем рублевом счету в банке. Однако и при распределении тех средств, которые вы планируете инвестировать, тоже стоит уделить внимание депозитам, причем долгосрочным.
2017 станет годом, когда большинству россиян придется задуматься о пересмотре своих инвестиционных предпочтений.
Альтернативу банковским депозитам, в достаточной степени надежному, хотя и не очень доходному инструменту, сегодня ищут лишь немногие. Ведь защиту вкладов гарантирует государство, а это серьезный аргумент в пользу банков. Но тренд на снижение ставок на денежном рынке очевиден, то есть доходность вкладов должна снизиться еще сильнее: уже через год вы вряд ли найдете рублевый депозит в банке из топ-50 с доходностью выше 5–6% годовых.
Пока же ставки достаточно высоки даже в самых консервативно настроенных банках. Воспользуйтесь этим, положив на долгосрочный вклад по крайней мере 10% своих сбережений.
Естественно, делать это нужно при соблюдении всех мер предосторожности: не более 1,4 млн рублей в одном банке с сохранением всех договоров и подтверждающих документов о движении денежных средств до самого погашения вклада.
С точки зрения экономических рисков, 2017 год вряд ли будет отличаться от 2016. В такой ситуации, прежде всего, стоит подумать об инструментах, которые позволят сохранить капитал без риска его утраты в случае очередного скачка курсов валют, обесценивания рубля и так далее. Недвижимость – не ценная бумага, способная обнулиться в один миг.
Падает на нее цена или растет, качественная недвижимость - ликвидный актив, который к тому же приносит прибыль от сдачи в аренду. Традиционный инвестиционный инструмент россиян - это покупка квартиры под сдачу.
Только, к сожалению, в последние годы такие вложения очень уж низкодоходны. При текущих арендных ставках (нет оснований полагать, что в 2017 году они претерпят кардинальные изменения) после вычета налогов, затрат на ремонт, поддержание квартиры в товарном виде, страховку и услуги ЖКХ максимальный доход, на который вы сможете рассчитывать, - это 3–4% от стоимости квартиры в год.
В коммерческом сегменте всё гораздо интереснее: здесь можно рассчитывать на доходность от 10% годовых (что выше доходности по банковским депозитам).
Минус коммерческой недвижимости в том, что стоят качественные объекты, способные приносить доход, очень дорого. Суммы в 100 и более миллионов рублей имеются в наличии не у каждого .
В этом случае можно воспользоваться таким инструментом, как недвижимости, которая предполагает участие в проекте . Каждый инвестор, имеющий сумму от 500 тысяч рублей, может рассчитывать на долю в объекте и доход от нее.
Говорим инвестиции - подразумеваем диверсификация. А в нашей стране речь идет в первую очередь о диверсификации валютных рисков. Часть своих сбережений необходимо держать в валюте.
Самым лучшим инструментом для вложения валютных накоплений я считаю евробонды: долговые бумаги в валюте корпоративных или государственных заемщиков.
Доходность здесь при правильно составленном портфеле может достигать 7–10% годовых в валюте. Один из минусов заключается в том, что для формирования сбалансированного портфеля потребуются немалые средства и помощь консультанта. Кроме того, в отличие от депозита в банке есть риск нарваться на ненадежного заемщика. Но трех-четырехкратная разница в доходности между банковским вкладом и облигациями в валюте вполне того стоит.
До сих пор мы рассматривали исключительно консервативные способы заработка. Но важно подумать и об инструментах, которые могут придать бо льшую динамику вашему инвестиционному портфелю.
Уже в текущем году мы увидели впечатляющее восстановление котировок на российском рынке. На следующие несколько лет с учетом тренда на снижение инфляции и стоимости заимствований в России, а также на увеличение корпоративных прибылей, я вижу позитивные перспективы для рынка в целом. Отдельные сектора, прежде всего, те компании, бизнес которых ориентирован на экспорт, в данный момент еще интереснее.
При правильно структурированном портфеле в 2017 году и дальнейшем восстановлении рыночных котировок можно предположить, что эта часть портфеля обеспечит двузначную доходность.
При планировании своей инвестиционной стратегии вы должны понимать, что в какие бы инструменты вы ни вкладывались, пытаясь сохранить сбережения, вы всегда будете бежать наперегонки с инфляцией, обесценивающей ваши средства. Если вы уже позаботились о сохранности большей части ваших денег, попробуйте потратить небольшую их часть на развитие собственного бизнеса, вложите их в дело своего знакомого или подумайте о венчурных инвестициях.
В новом, 2017 году стоит задуматься о том, что вы тратите всё свое время, работая и получая зарплату, которой едва хватает на то, чтобы поддержать ваш текущий уровень потребления.
Зарплата и проценты на депозит - это всего лишь пассивные виды дохода. В то время как инвестиции в бизнес, свой или чужой, - это возможность стать акционером, участвовать в деле, получать дивиденды и вырваться из «крысиных бегов*».
* из книги Роберта Киосаки «Богатый папа бедный папа»
Решение о снижении ключевой ставки ЦБР до 9,75% (-0,25%) подвигло банки на аналогичные шаги в отношении рублевых депозитов. Предвидевший такой сценарий «ВТБ24» понизил доходность вкладов за 3 дня до состоявшегося 24 марта заседания. В последнюю неделю первого месяца весны его примеру последовали ВТБ, УБРиР и «Русский стандарт».
Первого апреля тенденцию поддержали остальные «топовые» финорганизации: Россельхозбанк, АКБ «Абсолют», «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Открытие». Далее аналогичные шаги предпринял «Сбербанк России» (-0,4–1% и -0,3-1,05% для вкладов и сберегательных сертификатов соответственно). После этого предельная доходность открытых в «Сбере» вкладов сократилась до 6,1% (при дистанционном оформлении) и 5,6% (при открытии в офисе). Данные цифры актуальны для депозитов на сумму от ₽700 тыс. со сроком размещения 3-6 месяцев. Далее по карману клиентов ударили Промсязьбанк, АКБ «Траст» и «Ренессанс кредит».
За прошедшие с момента уменьшения ставки ЦБ полмесяца, решение о снижении доходности вкладов приняли 12 «фигурантов» ТОП-35 отраслевого рейтинга. В среднем ставки были скорректированы на 0,2–1%. Готовность последовать примеру коллег подтвердили спикеры «Райффайзена», «Возрождения», «Хоум Кредита» и МКБ.
Уменьшение прибыльности депозитов представители отрасли объясняют «общерыночными тенденциями». По словам представительницы «Альфа-банка» Наталии Орловой, банки не хотят переплачивать за привлеченные у населения средства.
На текущий момент доходность депозитов в банках «топовой десятки» не превышает 8,25%/год. Менее успешные финорганизации предлагают до 9,5% при условии размещения сумм сверх установленного АСВ размера страхового возмещения (₽1,4 млн). Подавляющее большинство средних кредитных институтов обещают держателям вкладов 6-8%/год. Со временем доходность рублевых депозитов будет снижаться, уверяют эксперты.
Прогноз специалистов «ВТБ24» и «Альфа-банка» предполагает уменьшение прибыльности частных вкладов на 1-2% и 1,5-2% соответственно.
— Цифра в 5%/год. по депозиту в крупном банке в условиях 4-процентной — перспектива более чем реальная, — соглашаются в «БКС».
Разворот ставок по частным депозитам в сторону повышения может состояться лишь в случае улучшения ситуации с выдачей кредитов. По словам Павла Самиева из Национального рейтингового агентства, ожидать этого стоит не ранее 2018-го.
Пока же эксперты советуют обладателям накоплений в рублях успеть разместить средства по пока еще действующим ставкам в 8-9% годовых на длительный (от года и более) срок. Такие предложения пока еще доступны в отдельных фининститутах.
— Вклады в национальной валюте продолжают оставаться надежным способом защиты накоплений от инфляции. С точки зрения гарантий возвращения небольших [в пределах ₽1,4 млн, — ред.] вложений, альтернативы на текущий момент нет, — подчеркнул Самиев.
— Даже в случае дальнейшего снижения ставок, вклады в рублях продолжат оставаться одним из самых действенных способов спасения от инфляции, — соглашается Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА».
Его совет имеющим сбережения россиянам — диверсифицировать вложения путем размещения части свободных средств на валютных вкладах, несмотря на более низкие ставки по ним.
Сегодня не редкость услышать фразу, что деньги – это не главное в жизни. С моральной точки зрения, безусловно, так и есть. Однако человек, который много лет потратил на то, чтобы заработать круглую сумму и воплотить в реальность свою мечту, должен чувствовать себя уверенным в том, что с результатами его плодотворной работы ничего не случится в кризисное время. В этой статье мы собрали лучшие советы экспертов как сохранить деньги в 2019 году. Ведь аналитики сходятся во мнении, что ближайшие несколько лет нестабильная ситуация в экономике сохранится, следовательно, есть очень большой риск потерять сбережения и в итоге остаться ни с чем. К счастью, есть несколько эффективных инвестиционных инструментов, которые могут выручить любого даже начинающего инвестора.
Последние несколько лет ознаменовались для России постоянными трудностями во внутренней и внешней политике, которые отражаются негативно на российской валюте. России приходится тратить очень много денег на урегулирование международных конфликтов, помощь родственным политическим течениям. Кроме того, негативно отражаются на экономике и западные санкции, введенные против Российской Федерации Европой и США еще в 2014 году. Поэтому прежде чем перейти к описанию конкретных идей, как сохранить деньги в 2019 году чтобы не потерять, нужно знать денежный прогноз финансистов на текущий год:
Другими словами, ситуация не самая благоприятная, но не безысходная. Шансы не потерять накопленные средства достаточно высоки у тех людей, которые с умом и чувством полной ответственности подойдут к этому вопросу.
Исходя из данных денежного прогноза, финансовые аналитики и эксперты составили рейтинг самых надежных способов, как сохранить сбережения в 2019 году:
Сделать вложение в проверенный банк. Несмотря на кризисное положение в экономике страны, этот метод, как сохранить деньги в 2019 году, относится к числу надежных и наиболее понятных для большинства людей, не знающих основ финансовой азбуки. Воспользовавшись этим способом сохранить деньги в 2019 году, вы сможете даже немного заработать на процентах, которые предлагает банк при открытии депозита. Только прежде, чем делать вложения, эксперты рекомендуют обязательно изучить всю информацию о выбранном вами банке, ознакомиться с отзывами постоянных клиентов, чтобы иметь возможность свои деньги сохранить заработать и приумножить в 2019 году.
Есть еще одно место, . Это паевой инвестиционный фонд, который пользуется очень большой популярностью в последнее время. Но здесь необходимо пользоваться услугами специалиста, чтобы получился отличный результат. В противном случае этот способ, как сохранить и приумножить деньги, не принесет ожидаемых результатов.
Купить ценные бумаги (облигации, акции, вексели). Этот метод считается лучшим среди остальных, как сохранить деньги от инфляции в 2019 году, потому что он позволяет перекрывать темпы ее роста. Отметим, что заработать на этом способе однозначно в кризисное время не получится. Но если для вас крайне важен вопрос, как лучше сохранить деньги, чтобы их гарантированно не потерять, то более оптимального варианта точно не найти. Есть, конечно, одна особенность у этого способа, как сохранить деньги в 2019 году – если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, то небольшую часть своих вложений вы все-таки потеряете. Тем не менее, это более надежный способ, как сохранить деньги, чем пытаться прятать их у себя дома под матрацем или в стеклянной банке.
Лучше всего, по мнению экспертов, покупать облигации федерального займа, так как они выпускаются самим государством – Центробанком. Вы в любом случае будете иметь 10–15% годовых, которые однозначно не прогорят.
Покупайте золото. Более стабильного способа, по мнению экспертов как сохранить свои сбережения в 2019 году нет. Золото считается самым стабильным, в отношении цены, металлом, так как оно никогда не обесценивается даже в условиях войны. Вы можете купить золотой слиток любого размера, в каком угодно банке. При этом вам представится возможность хранить купленный драгоценный металл в банковской ячейке, но за нее придется заплатить налог – 18% от стоимости слитка. Банк в этом случае дает на руки покупателю золота сертификат, подтверждающий приобретение. Вместо слитка, можно покупать золотые монеты, которые представляют особую ценность для нумизматов. Именно им можно перепродать монеты по приличной цене. Есть еще один вариант, как сохранить деньги в России путем покупки золота – открыть «золотой счет» в банке. Он отличается от предыдущего метода тем, что не нужно платить налога, золото нигде не хранится, оно просто числится на бумаге.
Приобретайте земельные участки, если ищите надежный способ, как сохранить деньги в 2019 году в России. Такой вариант может не только сохранить финансовые средства, но и принести неплохую прибыль. Ведь землю никто не заберет, не украдет. Приобретая земельный участок, вы можете обеспечить себе безбедную жизнь в кризисное время.
Видео по теме Видео по теме
Отличный современный способ, как сохранить деньги от инфляции – покупать иностранную валюту. Лучше всего, как рекомендуют эксперты, приобретать и доллары, потому что в 2019 году он будет самой стабильной иностранной валютой из-за нестабильности ситуаций в Китае и Евросоюзе и окончания политической предвыборной гонки в США на пост президента. Теперь, по мнению аналитиков, американцы конкретно сосредоточатся на стабилизации экономического положения в своей стране. Можно также сохранять свои денежные средства и в евро. Однако, по подсчетам финансистов, эта валюта может упасть в 2019 году в цене на 15% из-за проблем в еврозоне, коснувшихся, прежде всего, Англии, Германии и Франции – передовых стран Европы, от которых зависит ее благосостояние.
Часть денег можно хранить и в рублях, но она должна быть меньшей по отношению к сумме в валюте, ведь рубль сильно привязан к нефтяным котировкам. Можно придерживаться другой позиции в вопросах, касающихся выбора валюты, в которой можно хранить деньги – исходить из того, в какой валюте вы планируете в дальнейшем их тратить.
Храните деньги в электронных системах. Они на сегодняшний день являются очень надежными, так как их безопасностью занимаются лучшие мировые сервисы. Вам же будет несложно пройти регистрацию на Webmoney или завести кошелек в системе «Киви» или «Яндекс». Там нужно только ввести некоторые свои персональные данные, чтобы пользоваться любыми финансовыми услугами.
Отличный способ сохранить накопленные финансовые средства в условиях экономического кризиса – открыть собственный бизнес. Главное – определиться, . Для этого придется проделать приличный объем работы. Прежде всего, необходимо изучить рынок – что пользуется спросом, что нет, есть ли конкуренция в сфере, что может принести прибыль. Эксперты не рекомендуют открывать продуктовые магазины или какие-то фирмы по предоставлению услуг. Намного прибыльнее в современных условиях – сделать интернет-магазин.
Банковский депозит позволяет надежно сохранить и немного приумножить свои сбережения. Однако, на фоне массового снижения доходности депозитов, надежные банки с высоким процентом по вкладам стали редкостью. К примеру, изменение ставок по вкладам Сбербанка в 2017 году привело к тому, что доходность депозита даже не окупает инфляцию.
Действующие страховые тарифы АСВ и ключевая ставка ЦБ РФ не позволяют банкам предоставлять выгодный вклад в рублях в 2017 году. Самая большая процентная ставка по вкладам 2017 не превышает 10%.
В этом материале мы рассмотрим максимальные ставки банков по вкладам в 2017 году с условиями, установленными банками.
Зимой-весной 2017 года вкладывать деньги в КредитЕвропа банк стало выгодно: депозит приносит от 8% до 9,7% годовых. Минимальная сумма вклада не велика – 3000 рублей. Не пополняемый, без частичного снятия.
Вклад на сумму от 50000 рублей в банке «Открытие» можно оформить по ставке выше средней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.
Вклад с постепенно растущим процентом в конце срока принесет вам доходность 11%. Возможно пополнение от 1000 рублей.
Принесет вам до 9,75% годовых при сумме вложений от 100000 рублей. Вклад без возможности пополнения и совершения расходных операций.
Суммы от 30000 рублей можно выгодно вложить в банк «Русский стандарт». Пополнение и частичное снятие запрещены. Максимальная доходность – на сроке 360 дней.
2016 год отметился целым рядом потрясений для отечественной экономики, которые, так или иначе, задели каждого россиянина. Настоящими шоками стали: резкие колебания курса национальной валюты, обвал нефтяных котировок, высокий , банкротство банков. Нет сомнений, что 2017 год также подготовил для нас подобные «сюрпризы». В таких условиях особенно актуальным становится вопрос, как сохранить и приумножить имеющиеся свободные средства.
Существует несколько способов увеличить свои капиталы. Так, деньги можно вложить в:
Однако наиболее популярным и доступным методом приумножения средств являются банковские вклады. Этот банковский продукт позволяет сохранить свои деньги и получить от этого дополнительный доход. Вклады для физических лиц в 2017 году предлагают практически все банковские организации, поэтому каждый может выбрать для себя вариант с наиболее подходящими условиями.
Банковский вклад – это сумма денежных средств, которая передается банку на хранение под определенный процент. Для граждан этот банковский продукт является отличным способом не только обезопасить свои деньги от кражи, но и получить от этого доход.
Все вклады можно разделить на две основные группы:
Более выгодными являются срочные вклады, поскольку по ним предлагаются более высокие ставки. Однако при необходимости забрать деньги раньше указанного в договоре срока придется оформлять досрочное расторжение договора и, возможно, даже заплатить некоторую неустойку.
Сегодня для оформления доступны несколько видов срочных вкладов, каждый из которых имеет свои особенности:
Кроме того, банки могут предлагать специальные программы для определенной категории граждан, например, для пенсионеров. Условия по таким продуктам, как правило, несколько более выгодны, чем по стандартным.
Выбор того или иного типа вклада следует делать, исходя из его условий и собственных требований. К примеру, если велика вероятность, что деньги нужно будет срочно забрать из банка, то лучше оформлять вклад до востребования или с возможностью частичного либо полного снятия.
Как уже было отмечено, в прошлом году часть банков столкнулась с банкротством, поэтому сегодня многих граждан, желающих оформить вклад, интересует вопрос, насколько безопасно доверять свои деньги банку.
Эксперты утверждают, что средства вкладчиков надежно защищены Агентством по страхованию вкладов. Данное учреждение создано специально для того, чтобы в случае банкротства банка его клиенты смогли получить обратно свои средства. Если банк лишается лицензии, то Агентство по страхованию вкладов отбирает посредников, через которых всем вкладчикам выплачиваются компенсации.
При наличии свободных средств, вклад является отличным способом, чтобы заставить их «работать» и приносить прибыль. Главное при этом – правильно выбрать банк, которому можно доверить свои «кровные». Основными критериями при подборе банка являются надежность и стабильность. Организация, которая им отвечает, должна иметь:
При этом всегда существует соблазн обратиться в небольшие банки, недавно работающие на рынке и предлагающие высокие проценты по вкладам. Однако стоит учитывать, что излишне привлекательные ставки могут свидетельствовать о потребности организации в привлечении средств, что в свою очередь указывает на ее ненадежность. Поэтому лучше не рисковать и оформить вклад в проверенном банке.
Понятие выгодного вклада подразумевает не только высокие ставки, но и:
Можно выделить несколько наиболее прибыльных вкладов для физических лиц в 2017 году:
Вклады считаются менее «коварными» продуктами, чем те же кредиты, однако перед их оформлением следует внимательно прочитать договор и убедиться, что все условия прозрачны. При этом не нужно бояться показаться слишком привередливым клиентом – смело задавайте консультанту уточняющие вопросы по поводу вклада.
