При возникновении финансовых проблем единственным верным решением является избавление от них в кратчайшие сроки. Помощником в этом деле может стать Сбербанк – крупнейший и наиболее надежный банк на территории нашей страны.
Его программы кредитования предоставляют массу возможностей и вариантов финансирования индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса.
К заемщику и его предприятию в зависимости от программы кредитования предъявляются определенные требования.
Так, получить заем в Сбербанке могут только юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации. Допустимый возраст заемщика может варьироваться от 23 и до 60-70 лет, а время существования бизнеса от 6 до 24 месяцев.
Прямое влияние на это оказывают финансовая состоятельность предприятия, продаваемость залога, срок кредитования, желаемая сумма, и, разумеется, выбранная программа кредитования. Также, на цифры процентной ставки может оказать влияние кредитная история клиента, его социальный статус и наличие полиса страхования.
На сегодняшний день для юридических лиц процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, варьируются в районе 14-19 процентов.
Кроме процентов по основному долгу, банк может взимать одноразовые или повторяющиеся комиссии и иные платы за обслуживание кредита.
После получения одобрения и подписания всей необходимой документации средства сразу же перечисляются на счет компании или ИП. Также в офисе предоставляют график погашения задолженности, по которому требуется ежемесячно вносить на счет кредита равные или дифференцированные платежи.
Вносить деньги можно как через кассу в офисе банка наличными, так и путем перевода со счета на счет, т.е. безналичным расчетом.
Банк предоставляет возможность гасить кредит досрочно и не взимает за это дополнительных процентов или санкций. На случай возникновения проблем с платежеспособностью, по некоторым программам кредитования предусмотрена возможность отсрочки выплат основного долга на срок от 3 до 12 месяцев. Если же просрочка все же допущена – банком будет взиматься процент от просроченной суммы.
Возможность рефинансирования, или, простыми словами – перекредитования, на сегодняшний день в Сбербанке представлена тремя программами:
Как вернуть страховую сумму по кредиту, расскажет вам статья.
Рефинансирование может не только улучшить условия текущих кредитов и упростить их выплату – при умелом подходе оно поможет вывести бизнес на новый, более высокий уровень.
Лизинг, или сдача объектов во временное пользование с дальнейшим их приобретением, представлен в Сбербанке в виде четырех программ на приобретение автотранспорта:
В лизинг допускается приобретение как одной единицы техники, так и целого автопарка в зависимости от платежеспособности заемщика.
На сегодняшний день множество банков предлагают свои услуги кредитования, почему же стоит остановить свой выбор именно на Сбербанке?
Хотите но не знаете, возможно ли это? Конечно, возможно, а как именно это сделать — узнайте по ссылке.
Существуют и некоторые неудобства, например, очень строгие требования к заемщику, большой пакет документов, длительные сроки рассмотрения заявок. Но все они обусловлены более тщательным и ответственным подходом к работе, что делает сотрудничество со Сбербанком более надежным и безопасным.
Больше информации о кредитах для бизнеса в Сбербанке вы можете узнать в этом видео:
Сбербанк кредиты юридическим лицам предлагает разные. Каждому юридическому лицу предоставляется возможность подобрать вариант, максимально подходящий.
Нередко фирмы нуждаются в кредитах, благодаря которым можно открыть новое направление в деятельности организации, или выполнить модернизацию производства. Все это Сбербанк учел и создал специальные кредитные продукты.
В данной статье раскроем тему кредитов для юридических лиц и отметим преимущества кредитования в Сбербанке.
Этот банк по праву называется ведущим банком, ведь свое предпочтение обслуживаться в этом отдают миллионы потребителей и компаний. Здесь уже давно услышали своих клиентов, что позволило банку создать новые кредитные программы, учитывающие пожелания клиентов.
Сбербанк кредитует и простых потребителей, и малый бизнес, и корпоративных клиентов. Такому банку довольно сложно составить конкуренцию. Очень сложно конкурировать с банковской организацией, которая имеет ряд ощутимых преимуществ.
Приписать себе вышеперечисленные преимущества могут многие, но равняться на них - нет.
Посмотрим же, что может предложить Сбербанк юридическим лицам для развития их бизнеса.
Это целый раздел кредитных предложений, поэтому рассмотрим коротко каждый из них и поймем, в чем же особенность всех этих кредитных продуктов.
Банк предлагает организации предоставить залог в виде недвижимости или оборудования.
Условия данного кредитного продукта предусматривают выдачу займа на сумму до 5 млн. руб. с кредитной ставкой от 15,5% годовых. Кредитозаемщик обязуется выплатить долг за 4 года.
Этот кредит предоставляется ИП и юридическим лицам, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.
Но оформлен кредит может быть на лицо, достигшее 23 лет, а возраст бизнеса не менее 1 года.
Данная кредитная программа предусматривает кредитование на сумму до 3 млн. руб., а кредитный тариф является фиксированным и составляет 16,5% годовых.
Благодаря данному кредиту фирма получает материальную поддержку без необходимости оставлять кредитору залог. Заемные средства можно потратить на текущие нужды предприятия и вложиться в развитие нового направления.
Период кредитования длится до 3 лет, а претендовать на данный кредит могут представители бизнеса, выручка которых за год составила не более 60 млн. руб.
Этот кредит может быть залоговым и беззалоговым. Рассмотрим последний.
Кредит Бизнес-Доверие беззалоговый предполагает кредитование на сумму до 3 млн. руб. Кредитная ставка тут стартует от 18,5%. Кредитозаемщику не понадобится залог и подтверждение цели кредитования, что немаловажно для большинства представителей бизнеса.
Кредитных программ на такую тематику много, поэтому возьмем для примера 3.
Кредит направлен на покупку нового оборудования для качественного ведения хозяйственной деятельности организации.
Условия данного кредита:
Кредит Бизнес-Актив подразумевает покупку оборудования, но кредитозаемщик сам выбирает, какое оборудование он хочет купить - новое или б/у.
Банк готов предоставить этот кредит тем заемщикам, бизнес которых ведется более 2 лет, а его годовой доход не превышает 400 млн. руб.
Исходя из названия кредитного продукта сразу ясно, на что он направлен. Данный кредит предполагает приобретение автотранспорта для хозяйственных целей предприятия.
Условия данной кредитной программой таковы:
За счет полученных заемных средств предприятие может приобрести новый или поддержанный автотранспорт. Деньги могут быть потрачены на покупку грузового или легкого транспорта, а также на покупку прицепов и др. видов техники.
По условиям этого денежного займа кредитозаемщики могут приобрести недвижимость под кредитный тариф от 11,8% годовых. Выплачивать заем разрешается 10 лет.
У Сбербанка есть требование к кредитозаемщику:
Вполне лояльные требования банка, учитывая то, что кредитный продукт предусматривает низкий тариф.
Кредит «Бизнес Овердрафт» предполагает выдачу кредита при недостатке на счете клиента банка средств для осуществления расходных операций. Данный кредит может быть взят на 1 год, а его максимальная сумма составляет 17,5 млн. руб. При этом кредитный тариф будет стартовать от 12,73%.
При расчете кредитной суммы обязательно будет учитываться оборот по активным счетам не только в Сбербанке, но и в сторонних банковских организациях.
Всего в Сбербанке есть 3 программы рефинансирования. Все они созданы для одной цели - перекредитование проблемной задолженности.
Преимущества рефинансирования в этом банке:
По условия всех 3-х программ рефинансирования заемные средства выдаются в рублях РФ. Кредитный тариф, в зависимости от выбора кредитного продукта, будет меняться, но старт его приходится 14,28% годовых.
Максимальная кредитная сумма будет зависеть от материального состояния кредитозаемщика.
Касаемо периода кредитования можно уточнить, что он длится от 4 до 10 лет. Это действительно длительный период для выплаты финансового обязательства, как и было указано в преимуществах кредитования в Сбербанке.
Сбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать кредиты, которые были оформлены с целью приобретения основных средств, пополнения оборотных активов или на проведение текущего ремонта основных средств предприятия.
Ознакомившись с кредитными предложениями Сбербанка для юридических лиц, можно сделать вывод, что кредиты тут действительно оптимальные, а требования по отношению к заемщикам лояльные. Можно даже смело сказать, что требования банка попросту символичны.
Определенно лучше, если вам не приходится обращаться в банк за кредитом, но нередко бизнес нуждается в «толчке вперед», а средств на это недостаточно. Чтобы открыть «второе дыхание» вашему бизнесу, понадобится оптимальный кредит, который не только принесет вам желаемый результат, но и не создаст ощущения безысходности и долговой кабалы.
Кредитование юридических лиц в Сбербанке пользуется огромной популярностью. Банк осуществляет финансирование на долгосрочной основе, предоставляет финансы на реализацию инвестиционных проектов предприятия. Кредиты юридическому лицу Сбербанк выдает на весьма выгодных условиях. Для получения ссуды надо познакомиться со всеми программами банка.
Данная программа предоставляет бизнесу возможность на очень выгодных условиях получить финансовую помощь от банка. Для того чтобы оформить обязательно надо предоставить финансовому учреждению залоговое имущество, которое будет являться гарантией. Эта программа является очень удобным методом получить деньги на реализацию планов по развитию бизнеса.
Ссуда выдается на развитие бизнеса. Подтверждение этой цели не требуется. Если есть гарантией можно приобрести оборотные и внеоборотные активы. Предоставить в качестве залогового имущества надо недвижимое имущество, оборудование, которое принадлежит компании. Для индивидуального предпринимателя необходимо обеспечение физического лица. Для организаций с ограниченной способностью понадобится обеспечение собственника бизнеса.
Нужно сказать, что имеются некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание. Они следующие:
Стандартные заемщики оформляют договор под 17–19%. Отдельные категории клиентов составляют соглашение под 16–17,50%. При обеспечении кредита гарантией ставка процента составляет 15,50–17%.
Требования организации:
В случае одобрения заявки клиента средства будут перечислены на открытый расчетный счет. Погашать задолженность заемщик должен ежемесячно. Человек, который получил ссуду, сам вправе выбрать, каким образом погашать долг. Возможно досрочное погашение в любой момент без штрафных санкций. При просрочке будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы просроченного долга.
Воспользовавшись этой программой, у клиента появляется возможность на очень выгодных условиях получить финансовую помощь без залога на самые любые цели. 
Для того чтобы получить ссуду надо:
Условия получения ссуды:
Требования банка:
Заявка на ссуду может рассматриваться банком в течение трех рабочих дней. Если клиенту последовал положительный ответ, то деньги будут перечислены на его счет. Погашается долг ежемесячно.
Заемщик сам выбирает форму погашения своего долга. Клиент может рассчитаться со своей задолженностью в любой период без начисления комиссий. Если следует просрочка платежа, то будет начисляться пеня в размере 0,1% на сумму задолженности.
Получить кредит по этой программе можно как с залогом, так и без него. Если выбирать кредитование с залогом, то условия будут следующими:
Требования к клиентам:
Погашать задолженность можно равными частями, аннуитетными платежами либо по индивидуально составленному графику.
Получить кредит для юридических лиц в Сбербанке есть возможность без особых проблем, только заранее нужно ознакомиться с необходимым документами и подготовить полный пакет бумаг.
Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.
Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:
Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 17 до 18,5% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.
Условие «Доверия»
На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.
Если вы только недавно стали юридическим лицом, и нуждаетесь в кредите для открытия своего дела, возможно вас заинтересует предложение под названием «
Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц – различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.
Виды займов
Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.
| Вид | Срок, мес. | Максимальная сумма, руб. | Процентная ставка, % годовых |
| Без обеспечения | 5-60 | до 3 млн. | 13,9 – 20,9 |
| С поручительством физлиц | до 5 млн. | 12,9 – 19,9 | |
| Для военнослужащих (участников НИС) | 500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц) | 14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением) | |
| На рефинансирование | до 3 млн. | 13,9 или 14,9 (в зависимости от срока) | |
| Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство | до 1,5 млн. | 17,0 | |
| Под залог недвижимости (нецелевой) | до 20 лет | до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости | от 12,0 |
Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:
Это самый востребованный раздел кредитования
Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке. Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%. Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).
Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.
| Вид | Срок | Максимальная сумма, руб. | Процентная ставка, % годовых |
| Приобретение жилья в новостройках компании-продавца | до 30 лет | До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья | 9,5 – базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 – по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.). |
| Покупка жилья с вторичного рынка | базовая – 9,0; 8,9 – при условии электронной регистрации | ||
| Ипотека + материнский капитал | от 8,9 | ||
| Постройка жилого дома | До 75 % | 10,0 | |
| Приобретение загородной недвижимости (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) | 9,5 | ||
| Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) | до 20 лет | До 2,2 млн. руб. | 10,9 |
| Ипотека для молодой семьи | до 30 лет | базовая – 9,0; 8,9 – при электронной регистрации сделки |
Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:
По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.
В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:
Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.
Виды кредитов для физических лиц
На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:
На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.
Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:
Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.
Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки
Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:
Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:
Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.
Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.
