Лицензия ЦБ РФ: №918
Банк Запсибкомбанк - кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 23 ноября 1990 г. Банк внесен в реестр системы обязательного страхования вкладов. Компания предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, привлекает средства населения во вклады, занимается обслуживанием счетов коммерческих предприятий, ведет работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг.
Банк Запсибкомбанк имеет головной офис в городе Москва, который располагается по адресу: 117449, г. Москва, ул. Шверника, д. 20а. Контактный телефон организации: +7 495 785-54-81,+7 495 785-54-82. Всего финансовая сеть включает 1 отделение. Держателей пластиковых карт обслуживают 7 банкоматов.
Банк Запсибкомбанк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг.
По срочным вкладам разработано более 16 программ с максимальной ставкой 7.50%. К числу самых выгодных клиенты относят предложения Новые традиции , Я успешен для пенсионеров , Я успешен .
11 программ по дебетовым картам позволяют выбрать оптимальную ставку на остаток средств (максимум — 4.00%). Предложения с самыми привлекательными условиями: Зарплатная , Транспортная , Классическая .
11 видов программ по потребительским кредитам предлагают условия с процентной ставкой в диапазоне от 10.00%. Оптимальные продукты: Рефинансирование , Кредит на образование (без обеспечения) , Кредит на образование (под залог банковского вклада) .
11 видов ипотечных кредитов предусматривают минимальную ставку 6.00%, срок действия договора варьируется в широком диапазоне. Наиболее привлекательными признаны программы Ипотека с господдержкой для семей с детьми , Кредит на покупку нежилого помещения , Для студентов .
Кредит на автомобиль можно получить по ставке от 12.90%. Из 2 предложений заемщики чаще всего выбирают На подержанный автомобиль , На новый автомобиль .
Условия по кредитным картам (6 программ) предполагают увеличенный льготный период и минимальную процентную ставку (15.80%). Больше всего договоров заключается по контрактам Супер-карта «100 дней» Platinum , Платиновая , Золотая .
Полная информация по финансовым продуктам размещена на вкладках по каждой из категорий предложений. У нас вы можете уточнить текущий курс продажи/покупки валют. В настоящий момент евро составляет 93.35/86.60. Доллар — 85.50/79.00 (показатели регулярно обновляются).
%есть в рейтинге Moodys%. В рейтинге Standard&Poor’s — ruA+. В рейтингах по активам, депозитам и кредитам он занял 51, 36 и 36 строчки. Суммы по активам, депозитам и кредитам — 126 414 млн. руб., 62 247 млн. руб. и 51 642 млн. руб. соответственно.
В 2015 году Центральный банк России включил Запсибкомбанк в список кредитных учреждений, значимых на рынке платежных услуг. Вице-президент банка Андрей Юрьевич Сидоров рассказывает о преимуществах процессного менталитета и о том, что ждет банки в будущем.
Возраст бизнеса: 25 лет
Количество пользователей: 2830
Количество процессов: 132
Количество транзакций: 760 446
Пользуются ELMA: с 2013 года
В 2015 году банку исполнилось 25 лет. Каких успехов удалось достичь за это время?
За 25 лет Запсибкомбанк вырос, расширил перечень услуг и завоевал репутацию. В 2015 году банк получил награды из числа самых престижных в профессиональной сфере. В XI Всероссийской премии «Банковское дело» Запсибкомбанк стал победителем в номинации «Лучший региональный банк страны». Также банк завоевал первое место в номинации «Лучшая программа управления рисками» премии «Лучший риск-менеджмент в России и СНГ – 2015». Сайт Запсибкомбанка признан лучшим в ежегодном исследовании эффективности веб-сайтов российских банков по данным агентства «Марксвебб Ранк энд Репорт». Самое главное достижение банка – доверие клиентов, которые ценят, что мы используем лучшие технологические решения.
Вы прошли путь от программиста до вице-президента. Расскажите, как развивался IT-ландшафт банка?
Я пришел в банк по одной простой причине: лучшие компьютеры в городе Тюмени были в Запсибкомбанке, и я понимал, что без качественной технологической базы не обойдусь. Сначала были калькуляторы и расчеты в Центральном банке Российской Федерации. Клиентские карточки относили в Центральный банк, там их обрабатывали и возвращали баланс. Потом мы стали обрабатывать операционный день на персональном компьютере, впоследствии появился первый сервер… Сейчас, как и весь мир, мы не мыслим себя без интернета. Мы предлагаем услуги в цифровом виде, и клиенту не всегда обязательно приходить в банк.
«Внедрение первых процессов прошло удачно. Весь банк вовлекся в процесс творчества»
На каком этапе развития банка вы приняли решение о переходе на процессное управление?
Процессное управление меня привлекало всю жизнь, и, будучи еще программистом, я всегда задавался вопросом, а как бы сделать так, чтобы IT-заказчику не приходилось мучиться при постановке задач. Сначала мы воспользовались процессным управлением, чтобы понять, чем мы занимаемся, чтобы регламентировать нашу работу. В 2011–2012 годах возникла ситуация, когда мы поняли, что процессная модель отлично ложится на то, что не надо писать техническое задание. Конечно, техническое задание в любом случае остается, но оно существенно упрощается: рисуешь процесс, понимаешь, что должно происходить и какой результат должен быть достигнут. Наполнение форм либо содержание отчетов – это уже нюансы.
По каким критериям вы выбирали систему?
Во-первых, это должна быть понятная нотация. Давайте начнем с науки. Сама методика описания должна быть простой. Если вспомнить развитие процессного управления, начиная с Гради Буча, Джеймса Рамбо и прочих авторов методик, там было до 16–20 процессных диаграмм, и показать пользователю это было нереально. Приходилось ждать. Потом, когда появилась activity диаграмма в BPMN 2.0 – очень простая, понятная, сила которой в том, что тремя-пятью элементами можно показать любой процесс, – мы поняли, что пришло время. Второе требование – чтобы нотация поддерживалась, и чтобы была среда, в которой можно было управлять системой. Язык программирования тоже должен быть понятным, как, например, C#, который используется в ELMA. Третий критерий, пожалуй, самый важный – должен быть партнер, который бы владел этим инструментом и мог на начальном этапе внедрения поддержать клиента. С выбором системы и партнера по внедрению у нас связана целая история. Мы выбирали систему электронного документооборота. Не нравилось все: то среда, то жесткость систем. Если нравилась система, не устраивала цена. У зарубежных аналогов, например, есть неплохие системы, но цена была неразумная. В какой-то момент мы обнаружили компанию EleWise c ее продуктом ELMA. Спасибо программисту, который был тогда одним из участников нашей команды. Он нашел ELMA, сделал презентацию и рассказал нам о хорошей методике, хорошем процессном управлении этой системы. EleWise быстро откликнулась на наш запрос. Они приехали, показали продукт. На тот момент тюменского партнера у них не было. Компания «Тюмбит-АСУ» была партнером другого вендора, систему которого они нам также показывали. Нам понравилось общаться с «Тюмбитом», но из всех систем мы предпочли ELMA. Мы сказали: «У вас вариант один – вы становитесь партнером ELMA, и мы продолжаем работать. Другую систему мы брать не будем в любом случае».
Комментарий руководителя проекта «Тюмбит-АСУ» Алексея Матвеева
Из формальных критериев была поддержка веб-интерфейса. Сеть банка разветвленная: есть подразделения в Тюмени, в других городах, и качество интернет-соединения везде очень разное. Второе требование было к отчетности - отчеты должны были легко настраиваться и быть понятными. Этим требованиям ELMA удовлетворяла. Еще было требование, чтобы интерфейсы системы были «красивыми» и «умными». У многих систем, как западных, так и отечественных, интерфейс не очень понятный, а ELMA пользователи хорошо воспринимают, она им нравится, и поэтому людям проще с ней работать. Такой настрой очень важен для успешного внедрения системы.
Какие бизнес-процессы внедрили в первую очередь и почему?
У нас была серьезная дилемма: какой процесс внедрять первым? В результате выбрали самые массовые процессы: входящие письма, служебные записки, распоряжения и приказы, счета на оплату. Они сразу дали нагрузку и позволили оптимально отстроить систему. Следующие процессы мы разрабатывали уже в штатном режиме. Внедрение первых процессов прошло удачно. Весь банк вовлекся в процесс творчества. Поначалу, конечно, бумаги вместе с электронными версиями ходили… Есть такое исследование, что бумажный документооборот увеличивается при внедрении электронного. Это реально так. Каждый сотрудник хотел, получив электронный документ, изготовить себе его бумажную копию, на которую ему удобно смотреть, удобно читать и так далее… С этим мы столкнулись, переболели, пережили. Самым тяжелым испытанием стала производительность системы. Когда мы подключили примерно половину сотрудников, система неожиданно сказала: «Что-то вас много, ребята». Это был сложный этап, около полугода мы боролись, и «Тюмбит-АСУ» нам в этом очень помогал. В результате мы отладили работу системы оптимально с учетом нашей структуры.
Комментарий Алексея Матвеева:
Перед нами стояла задача - сделать так, чтобы заказчику не нужно было формировать техническое задание. Поскольку до этого мы внедряли ERP, у нас был классический вариант внедрения: подготовили техническое задание, подписали его с обеих сторон, после этого начали делать, сделали, научили, протестировали, запустили в работу. Здесь было иначе. Мы зафиксировали требования лишь укрупненно, а внедрение процессов проводили итерационно: настройка макета, демонстрация, сбор замечаний и пожеланий, после двух-трех итераций выход на тестирование пользователями. Благодаря такому подходу – от простого к сложному – к моменту запуска процессы максимально адаптированы под нужды заказчика. Документы, по которым строились бизнес-процессы: входящие письма, счета, распоряжения, служебные записки – достаточно типовые во многих организациях. Банк очень большой, с разветвленной структурой, что накладывало свои ограничения. В банке несколько топ-менеджеров, которые курируют разные направления. У каждого топ-менеджера были свои требования и пожелания к системе. Сначала мы настраивали процессы под каждого, в результате получалась неповоротливая и неэффективная система. Спасибо Андрею Юрьевичу, он помог объяснить это внутри банка. После этого удачную конфигурацию процесса, внедренную у одного топ-менеджера, распространили на всех остальных. Мы стали внедрять процессы в банке так, чтобы они охватывали всех.
«Самое важное – это менталитет. Люди начали думать эффективно и понимают, что электронная среда не прощает безответственности»
Как вы развиваете систему внутри банка?
Систему развиваем по намеченному сценарию. После полутора лет работы было трудное время, связанное с производительностью системы. Наша уверенность немного поколебалась, но когда все решилось, работа встала в русло. Люди привыкли к электронной среде, все внутренние документы мы смело убрали в систему: движения бумаг по банку практически нет. Остались такие уникальные документы, как решения Правления, которые ЦБ РФ требует с оригинальными подписями и печатью. Сейчас мы создаем сложные процессы. Не просто распоряжения одного сотрудника другому, а уже цепочки. На каждом этапе есть ответственный: кто ввел, кто проконтролировал, кто обработал, кто дал обратную связь клиенту. Это позволяет не упустить ни один важный момент из тех, что мы учли при проектировании. То, что забыли, никогда не выполняется, но гибкость доработки нас спасает. Если мы находим какое-то несоответствие, его достаточно легко исправить. Внедрение процессов меняет мышление. Раньше у нас было «бумажное» мышление, которое, к сожалению, один в один невозможно адаптировать к электронной среде. К десятому, двадцатому процессу, к сотне процессов приходит осознание, что все по-другому нужно делать. Сейчас процессы уже легче и быстрее получаются, потому что мы заменили «бумажный» менталитет на «процессный».
Сотрудники тоже поменяли менталитет. Пример одного из первых процессов: как добиться качества, чтобы в офисах было чисто, комфортно, тепло? Мы ввели процесс чек-листов, чтобы директору офиса не заботиться, проследил ли ответственный сотрудник за чистотой. ELMA прекрасно справляется и с этим. Утром у ответственного возникает задача: проверить, вымыто ли крыльцо? Почищен ли снег? Включена ли вывеска? И далее по чек-листу. В ответ он может ответить «да» или «нет». Если ответ «нет», в этом случае сотруднику придется ответить на еще один вопрос: что ты сделал, чтобы это было выполнено? Сотрудники, которые увидели этот процесс, захотели также контролировать любые аспекты работы, где раньше была надежда, что кто-то не забудет. Сейчас мы перешли в режим: наступает утро, система смотрит на график и, например, сегодня проверяет состояние офиса, состояние юридических дел и прочее-прочее… Пример заразителен. Стоит уже очередь процессов, которые сотрудникам хочется перенести в электронную среду.
Как бы вы оценили эффект внедрения ELMA?
Когда мы защищали ELMA внутри банка, мы измеряли эффект в бумаге, в затратах времени… Знаете, нужно измерять эффект таких систем в эффективности. Эффективность – это не время или деньги в виде материальных расходов на бумагу, тонер, печать. Самое важное – это менталитет. Люди начали думать эффективно и понимают, что электронная среда не прощает безответственности. Если сотрудник все правильно сделал, он сразу получает результат, если нет – получает отказ. Время принятия решений сжалось. Самая главная победа в этом.
Банк был учрежден в 1990 году на базе Тюменского отделения Промстройбанка СССР. Ключевой задачей фининститута при создании являлось бесперебойное финансирование и кредитование нефтегазового комплекса Тюменской области. В 1992 году кредитная организация была акционирована. В 1994 году фининститут стал доверенным банком Администрации Тюмени, в 1997 году - администрации Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. С октября 2004 года входит в систему страхования вкладов физических лиц. В феврале 2014 года Банк России привлек к административной ответственности руководителя кредитного учреждения за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего руководителю было вынесено предупреждение. В июне 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество.
Немалую роль в развитии Запсибкомбанка сыграл бывший председатель совета директоров фининститута, а ныне губернатор Тюменской области Владимир Якушев. Пост президента в банке до сих пор принадлежит бывшему первому заместителю губернатора Тюменской области Дмитрию Горицкому. Это обеспечивает уникальные возможности для лоббирования и открывает банку доступ к бюджетным средствам. Но даже это не спасло его от проблем с ликвидностью в разгар финансового кризиса осенью 2008 года. Тогда администрации Ямало-Ненецкого автономного округа и Тюменской области заявили о готовности приобрести по 25,1% акций банка, однако сделка так и не состоялась. В итоге решающий для Запсибкомбанка шаг предпринял Центробанк, выделивший кредитной организации 3,5 млрд рублей на первом аукционе по предоставлению беззалоговых кредитов.
Запсибкомбанк возглавляет банковскую группу, в которую также входят ООО «ИК «Фред», ООО «Запсибинвестгруп», ООО «Запсиблизинг» и страховая компания «Тюмень-Полис» (по состоянию на 1 июля 2018 года).
На сегодняшний день структура акционеров банка достаточно сильно размыта, основными акционерами являются физические лица, в том числе топ-менеджмент кредитной организации. Согласно отчетности по МСФО, на 30 июня 2018 года членами совета директоров и правления (с учетом косвенного владения акциями банка через крупных акционеров - юридических лиц) контролировалось 36,38% уставного капитала банка. В отчетности поясняется, что у банка отсутствуют бенефициарные владельцы, поскольку нет физических лиц, которые в конечном счете имеют возможность контролировать банк. Лицом, под значительным влияние которого находится кредитная организация, банк называет Дмитрия Горицкого - члена совета директоров и председателя правления.
В соответствии со схемой акционеров, раскрываемой на сайте ЦБ, Дмитрий Горицкий напрямую и через подконтрольные организации является бенефициаром 28,79% акций Запсибкомбанка (данные на 3 июля 2018 года). Крупные пакеты также принадлежат Роману Палию (заместитель председателя совета директоров банка, сын экс-гендиректора «Нижневартовскнефтегаза» и бывшего вице-президента «Славнефти» Виктора Палия*) и его матери Любови Палий (в совокупности 10,49% акций); Максиму Пархоменко (12,47%).
В числе акционеров с долями более 5%: Андрей Панков (8,67%), Игорь Самкаев (6,15%), а также ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (8,32%). В составе акционеров банка (с пакетами акций менее 5%), несмотря на несущественные доли владения, стоит отметить бывшего генерального директора ООО «Газпром добыча Уренгой», члена совета директоров банка Рима Сулейманова (1,65%), а также Андрея Уфимцева (4,99%), граждан Республики Кипр Сотирис и Георгиос Теодороу (в совокупности 3,46%) и ПАО «М2М Прайвет Банк» (лицензия отозвана 9 декабря 2016 года; 1,62% акций). На акционеров-миноритариев приходится 3,70% акций общества.
Филиальная сеть банка хорошо развита. По состоянию на начало июля 2018 года Запсибкомбанк представлен 83 подразделениями (головной офис в Тюмени, четыре филиала, 68 дополнительных и семь операционных офисов, одна операционная касса вне кассового узла и два удаленных рабочих места) на территории юга Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов. Списочная численность сотрудников банка на 1 июля 2018 года составляла 3 119 человек (на 1 июля 2017 года - 3 095 человек). Инфраструктура эквайринговой сети банка на начало 2018 года, по данным годового отчета, включала в себя 622 банкомата (в том числе 189 с функцией cash-in), 169 пунктов выдачи наличных, 212 инфокиосков и 1 805 терминалов в торгово-сервисных точках.
Общий объем выпущенных банком карточных продуктов международных платежных систем Visa и MasterCard, а также национальной системы «Мир» составлял на 1 июля 2018 года 460 493 карты, в том числе 148 645 карт «мир», по продвижению которых банк проводит активные мероприятия.
В числе услуг банка для частных клиентов значатся различные программы вкладов, кредиты (потребительские, кредитные карты, автокредиты, жилищные кредиты и ипотека, в том числе программы ипотечного и автокредитования с господдержкой), пластиковые карты систем MasterCard, Visa и «Мир», транспортные карты, оплата услуг и платежей, денежные переводы (в том числе через систему Blizko), депозитарное и брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, операции с золотыми и серебряными слитками, монетами из драгоценных металлов, широкий спектр дистанционного обслуживания, аренда индивидуальных банковских сейфов.
Корпоративным клиентам и малому бизнесу банк предлагает РКО, программы кредитования (в том числе долгосрочные программы кредитования МСБ), дистанционное обслуживание (в том числе через системы банка «ЗапСиб iNet» и GSM-Банк), лизинг, линейку депозитов, банковские карты (в том числе в рамках зарплатных проектов), инкассацию, валютные операции, а также операции на рынке ценных бумаг, банковские гарантии.
Всего на обслуживании в банке порядка 600 тыс. физических лиц и около 23 тыс. корпоративных клиентов.
Согласно отчетности по МСФО, на конец I квартала 2018 года основными заемщиками банка в корпоративном сегменте являлись компании и организации, представляющие строительство и недвижимость, обрабатывающую промышленность, лизинг, транспорт, торговлю, а также государственные и муниципальные органы. В розничном направлении свыше половины кредитного портфеля сформировано ипотечными и жилищными ссудами, еще чуть более трети приходится на потребительские кредиты, незначительная часть - автокредиты. Заемщики банка в географической структуре в основном представляют юг Тюменской области, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа.
В пассивах клиентские обязательства банка сформированы преимущественно остатками средств и депозитами компаний и организаций сферы услуг, строительства, промышленности, транспорта и связи, торговли (данные на 30 июня 2018 года). В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании за последние годы были замечены следующие крупные предприятия из вышеупомянутых регионов: АО «Мостострой-11», ОАО «Тюменьгорсвет», ЗАО «Управление механизации - 24», АО «Урайское автотранспортное предприятие», ПАО «НижневартовскАСУнефть», ООО «Тюменнефтеспецтранс», ОАО «Тюменский Хладокомбинат», АО «Тюменьмясомолторг», ОАО «Варьеганнефть», ПАО «Газпромнефть-Тюмень», ПАО «Надымское предприятие ж/д транспорта», АО «Арктикнефтегазстрой» и множество других.
По ключевым балансовым показателям банк является крупнейшим в Тюменской области.
Активы нетто кредитной организации с начала 2018 года почти не изменились в объеме (+0,5%), составив к 1 августа 124,2 млрд рублей. За указанный период в пассивах наблюдалось небольшое сокращение средств корпоративных клиентов (-4,6%), компенсированное совокупным приростом объема выпущенных облигаций (объем собственных облигаций вырос почти в три раза, хотя в пассивах занимает незначительную долю), вкладов физлиц и собственного капитала. В структуре активов наиболее заметные изменения коснулись вложений в облигации, портфель которых увеличился на 22,5%, выданных МБК (-34,7%) и высоколиквидных активов (-17,9%). Кроме того, можно отметить сокращение почти на треть статей прочих активов и прирост розничного кредитного портфеля.
Структура пассивов слабо диверсифицирована и традиционно отличается высокой зависимостью от средств физических лиц. На 1 августа 2018 года доля вкладов физлиц в пассивах составляла 57,5%. Их основу формируют средства населения, привлеченные на срок от одного года до трех лет. Почти четверть пассивов приходится на средства предприятий и организаций, представленные как срочными депозитами, так и остатками на расчетных счетах. Ежемесячные обороты по счетам клиентов с начала 2018 года стабильно составляли порядка 130-170 млрд рублей. Текущая структура клиентских обязательств банка отличается низкой концентрацией на крупных клиентах: на 31 июня 2018 года средства 20 крупнейших клиентов формировали чуть более 9% совокупных клиентских обязательств банка.
Доля собственных выпущенных ценных бумаг, привлеченных МБК и остатков на корсчетах лоро минимальна. Оставшаяся часть пассивов преимущественно сформирована собственным капиталом. Достаточность капитала по нормативу Н1.0 поддерживается с запасом - 14,5% на отчетную дату при регулятивном минимуме 8%. В состав капитала, рассчитываемого по методике ЦБ, включены субординированные займы, составлявшие на отчетную дату чуть более 1 млрд рублей. В их составе существенную роль играют средства, предоставленные ГК «АСВ» путем передачи ОФЗ в рамках докапитализации региональных банков, на сумму 0,9 млрд рублей.
В структуре активов на 1 августа 2018 года преобладает кредитный портфель с долей в 61% от активов нетто, 23% приходится на портфель ценных бумаг, высоколиквидные остатки (преимущественно в кассе и банкоматах, а также на корсчете в ЦБ) формируют 6,1%, выданные МБК - 4,5%. Совокупная доля основных средств и прочих активов составляет 5,7%.
Кредитный портфель с начала 2018 года незначительно увеличился (+3,0%), составив 75,3 млрд рублей. За анализируемый период абсолютный прирост розничного портфеля (+1,4 млрд рублей) превысил аналогичный показатель корпоративного (+0,8 млрд рублей), хотя относительная динамика портфелей не столь заметна. В структуре совокупного портфеля преобладают розничные кредиты, на которые приходится порядка 2/3 всех выданных ссуд. Просроченная задолженность в совокупном портфеле стабильно держится на низком уровне - 3,0% на отчетную дату (3,3% на начало 2018 года). Резервами на возможные потери на 1 августа 2018 года покрывается 8,9% совокупных ссуд (8,7% в начале года), залогом имущества обеспечено 125,2% портфеля. По данным отчетности за первое полугодие 2018 года, доля ссудной задолженности 20 крупнейших корпоративных заемщиков в совокупной сумме кредитного портфеля составляла 18% (на конец 2017 года - 18,5%).
Портфель ценных бумаг за первые семь месяцев 2018 года увеличился на 22,2% за счет вложений в облигации, формирующие 98% портфеля. В свою очередь, портфель облигаций на 2/3 состоит из ОФЗ и госбумаг, еще порядка четверти представлено вложениями в бумаги российских компаний, а оставшаяся доля приходится на «бонды» российских банков и еврооблигации. Бумаг, переданных на отчетную дату по сделкам РЕПО, на балансе не было, обороты по данным операциям за последние месяцы незначительны.
Ежемесячные обороты по счетам денежных средств и корсчету в ЦБ стабильно высокие, что обусловлено активностью клиентской базы банка и наличием широкой сети отделений, банкоматов и платежных устройств: в среднем за последние месяцы обороты по кассе превышали 50 млрд рублей, по корсчету в ЦБ достигали 60-70 млрд рублей.
Текущая деятельность фининститута на межбанковском рынке ограничивается размещением ликвидности: с начала 2018 года ежемесячные обороты по размещаемым МБК составляли от 60 млрд до 90 млрд рублей. Значительный объем ликвидности кредитная организация размещает в российских коммерческих банках на короткие сроки (до 30 дней), а также использует депозиты в Банке России. Объемы привлечения незначительные. На валютном рынке по сравнению с другими сегментами активность низкая: ежемесячные обороты по счетам валютных операций с начала 2018 года находились в диапазоне от 2 млрд до 10 млрд рублей.
По итогам января - июля 2018 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,1 млрд рублей - почти столько же, сколько и за аналогичный период предыдущего года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 1,7 млрд рублей.
Совет директоров: Игорь Шаповалов (председатель), Роман Палий, Дмитрий Горицкий, Игорь Логинов, Олег Сербин, Рим Сулейманов, Дмитрий Терехин.
Правление: Александр Сурин (председатель, президент), Андрей Шевелев, Руслан Зиннуров, Наталья Рыкова, Андрей Сидоров, Галина Котова (главный бухгалтер).
* В августе 1995 года Виктор Палий возглавил совет директоров Тюменской нефтяной компании (ТНК), в состав которой вошел «Нижневартовскнефтегаз». Этот пост он покинул ровно через год, в августе 1996 года. В 1997 году компании «Альфа-Групп» и «Ренова» (новые владельцы ТНК) попытались уволить Виктора Палия с должности гендиректора «Нижневартовскнефтегаза», чему воспрепятствовали другие акционеры. В феврале 1998 года, после судебных тяжб с «Альфа-Групп», Виктор Палий был уволен. С 2000 года работал в «Славнефти» на должности вице-президента, одновременно возглавляя «Славнефть-Нижневартовск». В период с 2005 по 2007 год возглавлял совет директоров Нефтепромбанка. По неофициальным данным, Виктор Палий подписал документы об отчуждении части собственных акций Запсибкомбанка в пользу сына Романа, что впоследствии подтвердилось. Другие акционеры настояли на этом с целью исключения осужденного Виктора Палия из публичных документов банка. В настоящее время Роман Палий входит в состав акционеров банка (с учетом доли его матери ему принадлежит 10,49% акций) и занимает пост заместителя председателя совета директоров банка и менеджера по кредитованию нефтегазового сектора.
Банк был учрежден в 1990 году на базе Тюменского отделения Промстройбанка СССР. Ключевой задачей фининститута при создании являлось бесперебойное финансирование и кредитование нефтегазового комплекса Тюменской области. В 1992 году кредитная организация была акционирована. В 1994 году фининститут стал доверенным банком Администрации Тюмени, в 1997 году - администрации Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. С октября 2004 года входит в систему страхования вкладов физических лиц. В феврале 2014 года Банк России привлек к административной ответственности руководителя кредитного учреждения за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего руководителю было вынесено предупреждение. В июне 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество.
Немалую роль в развитии Запсибкомбанка сыграл бывший председатель совета директоров фининститута, а ныне губернатор Тюменской области Владимир Якушев. Пост президента в банке до сих пор принадлежит бывшему первому заместителю губернатора Тюменской области Дмитрию Горицкому. Это обеспечивает уникальные возможности для лоббирования и открывает банку доступ к бюджетным средствам. Но даже это не спасло его от проблем с ликвидностью в разгар финансового кризиса осенью 2008 года. Тогда администрации Ямало-Ненецкого автономного округа и Тюменской области заявили о готовности приобрести по 25,1% акций банка, однако сделка так и не состоялась. В итоге решающий для Запсибкомбанка шаг предпринял Центробанк, выделивший кредитной организации 3,5 млрд рублей на первом аукционе по предоставлению беззалоговых кредитов.
Запсибкомбанк возглавляет банковскую группу, в которую также входят ООО «ИК «Фред», ООО «Запсибинвестгруп», ООО «Запсиблизинг» и страховая компания «Тюмень-Полис» (по состоянию на 1 июля 2018 года).
На сегодняшний день структура акционеров банка достаточно сильно размыта, основными акционерами являются физические лица, в том числе топ-менеджмент кредитной организации. Согласно отчетности по МСФО, на 30 июня 2018 года членами совета директоров и правления (с учетом косвенного владения акциями банка через крупных акционеров - юридических лиц) контролировалось 36,38% уставного капитала банка. В отчетности поясняется, что у банка отсутствуют бенефициарные владельцы, поскольку нет физических лиц, которые в конечном счете имеют возможность контролировать банк. Лицом, под значительным влияние которого находится кредитная организация, банк называет Дмитрия Горицкого - члена совета директоров и председателя правления.
В соответствии со схемой акционеров, раскрываемой на сайте ЦБ, Дмитрий Горицкий напрямую и через подконтрольные организации является бенефициаром 28,79% акций Запсибкомбанка (данные на 3 июля 2018 года). Крупные пакеты также принадлежат Роману Палию (заместитель председателя совета директоров банка, сын экс-гендиректора «Нижневартовскнефтегаза» и бывшего вице-президента «Славнефти» Виктора Палия*) и его матери Любови Палий (в совокупности 10,49% акций); Максиму Пархоменко (12,47%).
В числе акционеров с долями более 5%: Андрей Панков (8,67%), Игорь Самкаев (6,15%), а также ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (8,32%). В составе акционеров банка (с пакетами акций менее 5%), несмотря на несущественные доли владения, стоит отметить бывшего генерального директора ООО «Газпром добыча Уренгой», члена совета директоров банка Рима Сулейманова (1,65%), а также Андрея Уфимцева (4,99%), граждан Республики Кипр Сотирис и Георгиос Теодороу (в совокупности 3,46%) и ПАО «М2М Прайвет Банк» (лицензия отозвана 9 декабря 2016 года; 1,62% акций). На акционеров-миноритариев приходится 3,70% акций общества.
Филиальная сеть банка хорошо развита. По состоянию на начало июля 2018 года Запсибкомбанк представлен 83 подразделениями (головной офис в Тюмени, четыре филиала, 68 дополнительных и семь операционных офисов, одна операционная касса вне кассового узла и два удаленных рабочих места) на территории юга Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов. Списочная численность сотрудников банка на 1 июля 2018 года составляла 3 119 человек (на 1 июля 2017 года - 3 095 человек). Инфраструктура эквайринговой сети банка на начало 2018 года, по данным годового отчета, включала в себя 622 банкомата (в том числе 189 с функцией cash-in), 169 пунктов выдачи наличных, 212 инфокиосков и 1 805 терминалов в торгово-сервисных точках.
Общий объем выпущенных банком карточных продуктов международных платежных систем Visa и MasterCard, а также национальной системы «Мир» составлял на 1 июля 2018 года 460 493 карты, в том числе 148 645 карт «мир», по продвижению которых банк проводит активные мероприятия.
В числе услуг банка для частных клиентов значатся различные программы вкладов, кредиты (потребительские, кредитные карты, автокредиты, жилищные кредиты и ипотека, в том числе программы ипотечного и автокредитования с господдержкой), пластиковые карты систем MasterCard, Visa и «Мир», транспортные карты, оплата услуг и платежей, денежные переводы (в том числе через систему Blizko), депозитарное и брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, операции с золотыми и серебряными слитками, монетами из драгоценных металлов, широкий спектр дистанционного обслуживания, аренда индивидуальных банковских сейфов.
Корпоративным клиентам и малому бизнесу банк предлагает РКО, программы кредитования (в том числе долгосрочные программы кредитования МСБ), дистанционное обслуживание (в том числе через системы банка «ЗапСиб iNet» и GSM-Банк), лизинг, линейку депозитов, банковские карты (в том числе в рамках зарплатных проектов), инкассацию, валютные операции, а также операции на рынке ценных бумаг, банковские гарантии.
Всего на обслуживании в банке порядка 600 тыс. физических лиц и около 23 тыс. корпоративных клиентов.
Согласно отчетности по МСФО, на конец I квартала 2018 года основными заемщиками банка в корпоративном сегменте являлись компании и организации, представляющие строительство и недвижимость, обрабатывающую промышленность, лизинг, транспорт, торговлю, а также государственные и муниципальные органы. В розничном направлении свыше половины кредитного портфеля сформировано ипотечными и жилищными ссудами, еще чуть более трети приходится на потребительские кредиты, незначительная часть - автокредиты. Заемщики банка в географической структуре в основном представляют юг Тюменской области, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа.
В пассивах клиентские обязательства банка сформированы преимущественно остатками средств и депозитами компаний и организаций сферы услуг, строительства, промышленности, транспорта и связи, торговли (данные на 30 июня 2018 года). В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании за последние годы были замечены следующие крупные предприятия из вышеупомянутых регионов: АО «Мостострой-11», ОАО «Тюменьгорсвет», ЗАО «Управление механизации - 24», АО «Урайское автотранспортное предприятие», ПАО «НижневартовскАСУнефть», ООО «Тюменнефтеспецтранс», ОАО «Тюменский Хладокомбинат», АО «Тюменьмясомолторг», ОАО «Варьеганнефть», ПАО «Газпромнефть-Тюмень», ПАО «Надымское предприятие ж/д транспорта», АО «Арктикнефтегазстрой» и множество других.
По ключевым балансовым показателям банк является крупнейшим в Тюменской области.
Активы нетто кредитной организации с начала 2018 года почти не изменились в объеме (+0,5%), составив к 1 августа 124,2 млрд рублей. За указанный период в пассивах наблюдалось небольшое сокращение средств корпоративных клиентов (-4,6%), компенсированное совокупным приростом объема выпущенных облигаций (объем собственных облигаций вырос почти в три раза, хотя в пассивах занимает незначительную долю), вкладов физлиц и собственного капитала. В структуре активов наиболее заметные изменения коснулись вложений в облигации, портфель которых увеличился на 22,5%, выданных МБК (-34,7%) и высоколиквидных активов (-17,9%). Кроме того, можно отметить сокращение почти на треть статей прочих активов и прирост розничного кредитного портфеля.
Структура пассивов слабо диверсифицирована и традиционно отличается высокой зависимостью от средств физических лиц. На 1 августа 2018 года доля вкладов физлиц в пассивах составляла 57,5%. Их основу формируют средства населения, привлеченные на срок от одного года до трех лет. Почти четверть пассивов приходится на средства предприятий и организаций, представленные как срочными депозитами, так и остатками на расчетных счетах. Ежемесячные обороты по счетам клиентов с начала 2018 года стабильно составляли порядка 130-170 млрд рублей. Текущая структура клиентских обязательств банка отличается низкой концентрацией на крупных клиентах: на 31 июня 2018 года средства 20 крупнейших клиентов формировали чуть более 9% совокупных клиентских обязательств банка.
Доля собственных выпущенных ценных бумаг, привлеченных МБК и остатков на корсчетах лоро минимальна. Оставшаяся часть пассивов преимущественно сформирована собственным капиталом. Достаточность капитала по нормативу Н1.0 поддерживается с запасом - 14,5% на отчетную дату при регулятивном минимуме 8%. В состав капитала, рассчитываемого по методике ЦБ, включены субординированные займы, составлявшие на отчетную дату чуть более 1 млрд рублей. В их составе существенную роль играют средства, предоставленные ГК «АСВ» путем передачи ОФЗ в рамках докапитализации региональных банков, на сумму 0,9 млрд рублей.
В структуре активов на 1 августа 2018 года преобладает кредитный портфель с долей в 61% от активов нетто, 23% приходится на портфель ценных бумаг, высоколиквидные остатки (преимущественно в кассе и банкоматах, а также на корсчете в ЦБ) формируют 6,1%, выданные МБК - 4,5%. Совокупная доля основных средств и прочих активов составляет 5,7%.
Кредитный портфель с начала 2018 года незначительно увеличился (+3,0%), составив 75,3 млрд рублей. За анализируемый период абсолютный прирост розничного портфеля (+1,4 млрд рублей) превысил аналогичный показатель корпоративного (+0,8 млрд рублей), хотя относительная динамика портфелей не столь заметна. В структуре совокупного портфеля преобладают розничные кредиты, на которые приходится порядка 2/3 всех выданных ссуд. Просроченная задолженность в совокупном портфеле стабильно держится на низком уровне - 3,0% на отчетную дату (3,3% на начало 2018 года). Резервами на возможные потери на 1 августа 2018 года покрывается 8,9% совокупных ссуд (8,7% в начале года), залогом имущества обеспечено 125,2% портфеля. По данным отчетности за первое полугодие 2018 года, доля ссудной задолженности 20 крупнейших корпоративных заемщиков в совокупной сумме кредитного портфеля составляла 18% (на конец 2017 года - 18,5%).
Портфель ценных бумаг за первые семь месяцев 2018 года увеличился на 22,2% за счет вложений в облигации, формирующие 98% портфеля. В свою очередь, портфель облигаций на 2/3 состоит из ОФЗ и госбумаг, еще порядка четверти представлено вложениями в бумаги российских компаний, а оставшаяся доля приходится на «бонды» российских банков и еврооблигации. Бумаг, переданных на отчетную дату по сделкам РЕПО, на балансе не было, обороты по данным операциям за последние месяцы незначительны.
Ежемесячные обороты по счетам денежных средств и корсчету в ЦБ стабильно высокие, что обусловлено активностью клиентской базы банка и наличием широкой сети отделений, банкоматов и платежных устройств: в среднем за последние месяцы обороты по кассе превышали 50 млрд рублей, по корсчету в ЦБ достигали 60-70 млрд рублей.
Текущая деятельность фининститута на межбанковском рынке ограничивается размещением ликвидности: с начала 2018 года ежемесячные обороты по размещаемым МБК составляли от 60 млрд до 90 млрд рублей. Значительный объем ликвидности кредитная организация размещает в российских коммерческих банках на короткие сроки (до 30 дней), а также использует депозиты в Банке России. Объемы привлечения незначительные. На валютном рынке по сравнению с другими сегментами активность низкая: ежемесячные обороты по счетам валютных операций с начала 2018 года находились в диапазоне от 2 млрд до 10 млрд рублей.
По итогам января - июля 2018 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,1 млрд рублей - почти столько же, сколько и за аналогичный период предыдущего года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 1,7 млрд рублей.
Совет директоров: Игорь Шаповалов (председатель), Роман Палий, Дмитрий Горицкий, Игорь Логинов, Олег Сербин, Рим Сулейманов, Дмитрий Терехин.
Правление: Александр Сурин (председатель, президент), Андрей Шевелев, Руслан Зиннуров, Наталья Рыкова, Андрей Сидоров, Галина Котова (главный бухгалтер).
* В августе 1995 года Виктор Палий возглавил совет директоров Тюменской нефтяной компании (ТНК), в состав которой вошел «Нижневартовскнефтегаз». Этот пост он покинул ровно через год, в августе 1996 года. В 1997 году компании «Альфа-Групп» и «Ренова» (новые владельцы ТНК) попытались уволить Виктора Палия с должности гендиректора «Нижневартовскнефтегаза», чему воспрепятствовали другие акционеры. В феврале 1998 года, после судебных тяжб с «Альфа-Групп», Виктор Палий был уволен. С 2000 года работал в «Славнефти» на должности вице-президента, одновременно возглавляя «Славнефть-Нижневартовск». В период с 2005 по 2007 год возглавлял совет директоров Нефтепромбанка. По неофициальным данным, Виктор Палий подписал документы об отчуждении части собственных акций Запсибкомбанка в пользу сына Романа, что впоследствии подтвердилось. Другие акционеры настояли на этом с целью исключения осужденного Виктора Палия из публичных документов банка. В настоящее время Роман Палий входит в состав акционеров банка (с учетом доли его матери ему принадлежит 10,49% акций) и занимает пост заместителя председателя совета директоров банка и менеджера по кредитованию нефтегазового сектора.
