Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Основными целями ССВ являются:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.
Действие системы обязательного страхования вкладов
Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ. Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»
В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 749 (данные на 28 марта 2019 г.) банков - участников системы страхования вкладов, в том числе:
Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.
В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:
Не подлежат страхованию денежные средства:
Страховым случаем является одно из следующих событий:
1) отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций;
2) введение Банком России в соответствии с законодательством
Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения
моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая
Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой информации. Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства по вкладам.
Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).
Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» по данному банку.
Размер страхового возмещения
Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.
Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.
По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.
Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).
По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.
При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www.payasv.ru .
Выплата страхового возмещения
Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств), ее проверке и организации выплат.
Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.
Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.
В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» ) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней после наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.
Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение, публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.
В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации. Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.
Финансовые основы ССВ
Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации.
Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.
Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.
Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.
Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.
Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов (ССВ) и защиты интересов вкладчиков . АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ) . Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим и юридическим лицам возмещения по вкладам, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, из средств фонда обязательного страхования вкладов .
Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады . Банк должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов; информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.
Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности; вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; электронные денежные средства; средства, размещенные на номинальных счетах, за исключением номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ ; средства, размещенные в субординированные депозиты; средства, размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу. Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).
Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209 – ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Вкладчик наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай . Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику-физическому лицу достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.). Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения . Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.
Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ . Ведение реестра осуществляется АСВ. Он доступен для ознакомления на официальном сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай , то он подлежит исключению из реестра после завершения АСВ процедур банкротства (ликвидации) банка.
Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам , на основании которых осуществляется выплата страхового возмещения . Содержит сведения: о вкладчиках ; о вкладах и о встречных требованиях банка к вкладчику .
Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических и юридических лиц в банке-участнике ССВ, подлежащие страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ , страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета.
Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам)
– денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику
при наступлении страхового случая
. Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком
за вычетом встречных требований
банка.
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательством. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком, (его представителем, наследником, правопреемником) заявления о выплате и необходимых документов, (документа, удостоверяющего личность, доверенности, документа о праве на наследство), но не ранее, 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением Правления АСВ. Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая
.
Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Начиная с 30 декабря 2014 г. максимальный размер страхового возмещения составляет 1,4 млн. руб.. В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.По отдельным видам счетов (счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, и счета эскроу, открытые для расчетов по договору участия в долевом строительстве) максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн. руб.
Страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. С 1 июля 2015 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная.
Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ. Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги, денежных средств и имущества, полученных от удовлетворения прав требования АСВ, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам. Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами .
Как выглядит список банков, входящих в систему страхования вкладов? В чем особенности страхования вкладов физических и юридических лиц? Чем занимается агентство по страхованию вкладов?
Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.
Продолжаем цикл статей, посвященных страховой защите имущества, финансов и здоровья граждан. Тема этой статьи – страхование вкладов.
Материал будет интересен и полезен всем, кто хранит деньги в банках или только собирается открыть депозит. Безопасность вложений – важнейшее условие для финансового благополучия.
Итак, начнём!
Банковские депозиты – самый востребованный и популярный в России и странах СНГ способ сбережения средств. Вклады защищают деньги от инфляции и хищения и даже позволяют получить небольшую прибыль.
С развитием банковского дела сам процесс управления финансовыми активами стал проще и удобнее: на личные счета перечисляются зарплаты и пенсии, а интернет-технологии позволяют оперировать деньгами, не выходя из дома.
Чтобы повысить доверие граждан к финансовым организациям и стимулировать их к открытию новых счетов, государство разработало и ввело в практику систему страхования частных вкладов.
Задача этой системы – гарантировать возврат средств при возникновении страхового случая, то есть при разорении банка или отзыве у компании лицензии на проведение финансовых операций.
В России все физлица и индивидуальные предприниматели попадают под действие закона о страховании депозитов. Согласно этому нормативному акту, банкам разрешено открывать частные вклады только в том случае, если компания участвует в обязательной страховой программе.
Для рядовых граждан это гарантирует компенсацию вкладов, которые банк по каким-то причинам не может вернуть. При этом самим клиентам никаких дополнительных бумаг при открытии депозита подписывать не нужно: деньги страхуются банками автоматически.
Важный нюанс – страхованию подлежат вклады до 1,4 млн. руб. Депозиты сверх этой суммы тоже можно застраховать, но уже в добровольном режиме. При этом неважно, храните ли вы деньги в одном или нескольких банках – каждый депозит страхуется отдельно. До 2015 года сумма подлежащих страховой защите средств была вдвое меньше.
Сейчас в РФ насчитывается около 900 банков – официальных участников единой системы страхования вкладов (ССВ). Так что, открывая депозит в незнакомой вам финансовой организации, первое, что следует сделать – это поинтересоваться, входит ли банк в этот список.
Обязательному страхованию подлежат не все виды банковских депозитов.
В список счетов, которые не страхуются по единой системе, входят:
В теории вернуть такие вклады после банкротства финансовой компании вполне возможно. Всё зависит от удачной реализации активов разорившегося банка. Такими процедурами, а также непосредственно страховой компенсацией занимается государственная структура – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В первую очередь агентство возвращает вклады частных лиц, затем ИП, после этого – тех, чьи вклады превысили сумму в 1,4 млн. В последнюю очередь обслуживаются юридические лица и те, кто открывал металлические счета и другие депозиты, не вошедшие в список обязательного страхования.
Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.
Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.
Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.
Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.
Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.
«Альфа Банк» - постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А++ от независимого агентства «Эксперт».
Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.
Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.
Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.
Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.
Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.
Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.
Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.
Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.
Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на и найдите ваш банк в списке участников.
Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.
Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.
Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.
Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.
Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.
Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса .
Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.
АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.
Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.
АСВ занимается также реализацией активов ликвидированных и объявленных банкротами банков. Вырученные в результате таких операций средства идут на удовлетворение претензий кредиторов.
Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.
Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.
Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.
На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.
Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.
Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.
В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.
После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.
Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.
Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).
Форму заявления можно также скачать на портале АСВ.
Сумма страховки должна быть выплачена в течение 72 часов с момента подачи заявления, но не раньше, чем через 2 недели с момента признания страхового случая.
Компенсация выплачивается либо наличными, либо перечисляется безналом на банковский счет, указанный клиентом. В некоторых случаях АСВ проводит выплаты без привлечения банков-агентов.
Если у вас возникнут проблемы с возвратом вашего вклада вы можете .
Для наглядности мы отобразили инструкцию для вкладчиков в виде таблицы:
Полезную информацию вы найдёте в статье «
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.
После изучения статьи вы узнаете:
В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.
Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.
Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье
В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.
Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .
Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).
Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .
Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.
Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.
В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.
Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.
Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.
При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.
На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.
Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.
Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:
Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.
Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .
При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:
Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.
В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.
У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.
Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .
С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:
На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.
Главными задачами системы страхования являются:
Принцип действия программы страхования довольно прост:
Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.
Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ
К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.
Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году
Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:
Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.
Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.
Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .
К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.
Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.
Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.
Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.
Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .
Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.
Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .
Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.
Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :
Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.
Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.
Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .
Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .
Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.
Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.
В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.
Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .
Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .
Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.
Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .
Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.
Программа страхования вкладов в 2019 году имеет следующие особенности:
После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .
Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.
Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц
Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.
Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.
Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.
Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.
Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.
Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.
Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .
До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .
Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .
Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .
При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.
Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .
Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)
Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.
Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.
Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.
Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.
Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .
Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.
Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.
Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .
На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.
Существует 2 основных способа выплаты возмещения:
Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.
Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:
| № п/п | Действие | Важнейшие особенности |
| 1 | Сбор информации | Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу |
| 2 | Обращение за компенсацией | Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая |
| 3 | Оформление заявления | Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов |
| 4 | Получение компенсации | Получить средства можно наличными либо перечислением на счет |
Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.
При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .
При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.
Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.
Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .
Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.
Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .
Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.
Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.
Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.
Вопрос - ответ 21.05.16 50 802 0
Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.
Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.
Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.
Елена Бабушкина
журналист
Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.
Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.
Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.
АСВ страхует:
Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).
На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:
Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.
У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.
Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.
Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.
Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.
Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.
Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.
Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей - по второму.
Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.
Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.
Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.
В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.
Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.
В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.
Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.
Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.
Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:
Страховые взносы банков.
Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На момент написания статьи таких банков 830. Каждые три месяца они перечисляют в фонд 0,1 процента от суммы всех застрахованных вкладов, которые хранит банк. Если в банке хранится миллиард — он платит миллион рублей. А начиная с июля будет платить
1,2 миллиона.
Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.
Прибыль от инвестиций. АСВ инвестирует средства страхового фонда в государственные ценные бумаги, депозиты Центрального банка, акции и облигации российских компаний. Прибыль агентство направляет на покрытие собственных расходов, а за счет излишков может пополнять фонд.
Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.
Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте — в разделе «Перечень банков-участников ССВ». В крайнем случае можно воспользоваться телефоном горячей линии АСВ.
Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Номер банка по реестру: 696
Полное наименование банка: Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Место нахождения банка: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1
Основной регистрационный номер банка: 1027739642281
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 2673
Дата включения банка в реестр: 24.02.2005
Если у банка, который сотрудничает с АСВ, отзывают лицензию, его карточка переезжает в раздел «Страховые случаи».
«Интеркоммерц» КБ (ООО)
Номер банка по реестру: 728
Полное наименование банка: Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью)
Место нахождения банка: 119435, г. Москва, Большой Саввинский пер., д. 2-4-6, стр. 10
Основной регистрационный номер банка: 1037700024581
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 1657
Дата включения банка в реестр: 03.03.2005
Проводится выплата страхового возмещения
Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.
Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта .
История страхования вкладов
Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.
Страхование банковских вкладов в России
При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.
Размер компенсации по страхованию вкладов
При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и - во вторую очередь - индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.
При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.
*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.
Незастрахованные вклады
К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:
Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.
