Спрашивает Игорь
Здравствуйте. В банке нам сообщили, что при оформлении ипотеки потребуется страхование жизни в АО «СОГАЗ». Подскажите, как самостоятельно или с помощью калькулятора рассчитать его стоимость?
Добрый день, Игорь! Посмотрим, есть ли необходимость использовать калькулятор при расчете страхования ипотеки в «СОГАЗ».
Многие заемщики выбирают это предприятие, потому что по международной шкале надежности у неё высокие показатели.
Условия страхования жизни «СОГАЗ» при ипотеке следующие:
Совершеннолетний страхователь;
При смерти страхователя компенсация выдается в порядке наследования;
При самоубийстве и умышленном причинении себе вреда страховка не выплачивается;
Компания может не выплачивать компенсацию при гибели страхователя в опасном виде спорта. Этот пункт сразу оговаривается при страховании;
Приемлемый возраст страхователя устанавливается, исходя из программы страхования.
Важно!
Каждый страхователь обязан тщательно изучить пункты соглашения и предварительно обсудить с «СОГАЗ», какие случаи будут страховыми, а какие компания не считает таковыми.
«Копилка». Программа используется для накопления суммы денег за определенный срок, максимум 5 лет. Застраховаться могут граждане в возрасте до 70 лет. Стоимость зависит от обстоятельств страхователя и возможных рисков. В среднем, заключив 10-летний договор, среднестатистический взрослый мужчина должен будет ежемесячно платить 7 тыс. руб.;
«Уверенный старт». Страховая программа позволит страхователю дать детям высшее образование или обеспечить их. А при травме ребенка деньги пойдут на его лечение. Минимальный срок страховки – 60 месяцев. Если заключить с «СОГАЗ» 10-летнее соглашение, средние ежемесячные выплаты составят около 7 тыс. руб.;
«Привилегия выбора». Максимальный возраст страхователя – 74 года, минимальный срок программы – 42 месяца, минимальный взнос – 100 тыс.
Калькулятор ипотечного страхования «СОГАЗ» позволяет рассчитать стоимость программы, учитывая риски и срок заключения соглашения.
На сегодняшний день 22 миллиона физических и юридических лиц являются клиентами АО СОГАЗ, что говорит о надежности компании. Офисы организации расположены почти в каждом регионе Российской Федерации, поэтому, чтобы стать клиентом СОГАЗ, достаточно приехать в любое отделение СК, расположенное поблизости, либо же ознакомиться с информацией на сайте организации и подать заявку на приобретение страхового полиса в режиме онлайн.
Ипотечное страхование - одно из ведущих направлений деятельности компании. СОГАЗ сотрудничает со многими банками, выдающими ипотечные кредиты, поэтому, не исключено, что менеджер в банке, к которому вы непосредственно обратитесь за получением ипотеки или уточнением информации по условиям кредитования, предложит в качестве страховой компании, защищающей интересы клиента и кредитора, именно АО СОГАЗ. Но если банк, в котором вы планируете взять ипотеку, не состоит в партнерских отношениях с данной страховой компаний, вы все равно можете застраховать риски именно в ней, подав заявлением в офисе страховой компании, сотрудники которой оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.
Компания СОГАЗ - это индивидуальный подход к каждому обратившемуся в компанию человеку. Связываетесь вы со службой поддержки через электронную почт или по телефону, либо приходите лично в офис страховой компании, сотрудники калл-центра и менеджеры организации обязуются проконсультировать вас абсолютно по любым вопросам, касающегося страховых услуг.
Страховая компания СОГАЗ привлекательна в качестве страховщика при ипотечном кредите тем, что имеет гибкую тарифную политику, это значит, что каждый клиент найдет нужный ему вид страхования, тем сэкономит на покупке ненужных услуг.
Сотрудники компании рассматривают сообщения обратившихся пользователей через сайт организации или электронную почту оперативно, ответ на поставленный в сообщении вопрос может прийти пользователю уже через 2 часа, максимум через 1 рабочий день.
Есть возможность выплаты страховой премии в рассрочку при заключении договора на страхование жилплощади, личное и титульное страхование.
Горячая линия службы поддержки работает 24 часа в сутки, звонки с мобильных телефонов бесплатны. Изложите свою проблему консультанту калл-центра, и он постарается вам помочь, если вопрос не может быть решен сразу, клиенту сообщается дата и время, когда сотрудник страховой компании перезвонит.
Медицинское обследование, которое нужно для оформления страхового договора, проводится бесплатно. Подробнее эту информацию нужно уточнить в службе поддержки, сообщив свой город проживания и другие личные данные.
Видов страхования несколько, но не каждый из них является обязательным. Страхование жизни заемщика обеспечивает защиту интересов банка, поэтому взять ипотеку без оформления такой страховки в большинстве банков не получится. Обязательный вид страхования - это страхование жилплощади.
Ценовые тарифы на каждый из видов страхования:
Тарифы на дополнительные виды страхования:
Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, включающего в себя один или несколько видов страхования, достаточно воспользоваться обычным калькулятором. В интернете можно найти специальные сервисы, оснащенные онлайн калькулятором, облегчающие процедуру расчета стоимости страхового полиса. Но чтобы быть уверенным в точности расчета, необходимо на официальном сайте АО СОГАЗ оставить заявку, указав в ней федеральный округ, свои личные данные, прикрепив вопрос о стоимости полиса.
Дополнительные виды страхования вносятся в страховой договор по желанию клиента, они обеспечивают защиту рисков заемщика, однако сильно бьют по карману. Ознакомиться подробнее со всеми видами страхования можно на официальном сайте СОГАЗ, зайдя в информационный раздел «ипотечное страхование».
Вопрос отказа от страховки при ипотечном кредитовании очень актуален. Ответ на него такой: нельзя. Выше было сказано, что страхование имущества (т.е. квартиры, которая берется в ипотеку), является обязательным. Некоторые банки откажут выдавать ипотечный кредит, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни - это повышает риски банка, ведь в случае, если заемщик заболеет или умрет, банк потеряет свои деньги, выданные заемщику.
Отказаться от некоторых видов страховки, какие предлагает сам банк, выдающий ипотеку, можно. Об этом скажет представитель финансовой организации, но сообщит, что, если клиент отказывается от приобретения одного из видов страховки, процентная ставка по ипотеке возрастет. Логика простая: защита рисков снижается, стоимость финансовых услуг увеличивается. Иными словами, банку есть резон поднимать проценты по кредиту, когда он менее уверен, что выдаваемые в заем деньги будут возвращены. Точно также повышаются проценты по кредиту, если заемщик настаивает на том, чтобы его кредитная история не проверялась - это также, как и отказ от страховки, является для банка аргументом в пользу ненадежности клиента.
На официальном сайте СОГАЗ страхование жизни при ипотеке рассчитать нельзя, для этого не предусмотрен специальный калькулятор. Однако в интернете можно найти хорошие сервисы, позволяющие произвести такой расчет, тем самым узнать стоимость страхового полиса.
Сделать расчет стоимости на обычном калькуляторе можно без проблем, если знать тарифы на каждый вид страховой услуг, который планируется вносить в договор. Тарифы компании СОГАЗ на страхование ипотечного кредита представлены в этой статье, в разделе «Виды страхования».
Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:
Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.
У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».
Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:
Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.
Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы. И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится. Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.
Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.
При наступлении страхового случая, которые оговариваются в страховом договоре, клиент организации обязан обратиться в АО СОГАЗ с заявлением на уплату возмещения, при этом отводится сорок - 30 дней. Может случиться так, что клиент организации не может подать заявление в течение этого срока, например, его состояние здоровья остается неудовлетворительным, тогда страховая компания допускает продления срока подачи заявления на получение компенсации.
Заявление рассматривается в течение 15-ти рабочих дней, но он может быть увеличен, если ситуация оказалась нестандартной. Например, если компания не согласна с клиентом в отношение факта наступления страхового случая, и дело передается в суд, срок рассмотрения заявления на получение страховой компенсации увеличивается на неопределенное время, до установления полной ясности ситуации.
В течение 10-ти дней с момента рассмотрения заявления, если страховая компания согласна с заявлением клиента, на указанный клиентом в страховом договоре счет перечисляются денежные средства. Иными словами, страховая компания ежемесячно осуществляет выплаты по ипотеке вместо своего клиента, который оказался неплатежеспособным.
Большинство страховых компаний, включая АО СОГАЗ, отказывается заключать страховые договора в случаях, перечисленных ниже.
Как видно, перечисленные выше условия относятся к нестандартным ситуациям, встречаются на практике редко. СОГАЗ, как и любая другая страховая компания хочет сотрудничать с надежными клиентами, а не теми, которым почему-то взбрело в голову приобрести квартиру в ипотеку в доме под снос.
Клиенту банка дается выбор: заключить страховой договор в компании, являющейся партнером банка, либо выбрать любую другую страховую организацию. По закону банк не имеет права отказать клиенту в ипотеке, если последний захочет воспользоваться услугами страховой компании, которая не является партнером банка. Поэтому смело уведомляйте банк о решении приобретать страховку в СОГАЗ, далее свяжитесь с представителем страховой компании для уточнения порядка действий для заключения страхового договора. Документы для оформления страхового договора понадобятся следующие:
Если заключается договор страхования жизни, понадобится результат медицинского обследования, которое проводится по инициативе страховой компании и является для клиента бесплатным.
Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.
Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:
Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.
В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:
Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:
В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:
Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:
Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.
Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:
Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.
АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.
Сравнить вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от и какие будут последствия.
Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.
Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.
При необходимости приобрести недвижимость в ипотеку, стоит также позаботиться о выборе страховщика. СОГАЗ выступает крупной компанией, предоставляющей большинство услуг страхования. Страхование в СОГАЗ квартиры по ипотеке, жизни и здоровья, а также других факторов выполняется по общепринятым условиям.
Многие заемщики, оформляющие кредит на приобретение недвижимости задаются вопросом, .
Как известно, в обязательном порядке заемщик по ипотеке обязан застраховать недвижимость (квартиру или дом) от различного вида повреждений или полной гибели. Это требование закона об ипотеке, которое призвано защитить кредитора от невыплат при наступлении чрезвычайной ситуации. Также закон защищает самого заемщика, которому при уничтожении его жилья, не потребуется платить за него долг по ипотеке. При повреждении недвижимости, он получит компенсацию, которую сможет потратить на ремонт.
Страхование жизни и здоровья является добровольным. Банки не имеют права требовать наличия данного полиса, но настойчиво предлагают его оформить. Поскольку сроки ипотеки всегда весьма значительны и могут составить 20-30 лет, за это время с клиентом может случиться что угодно. Если он потеряет здоровье и не сможет работать, чтобы платить по ипотеке, страховщик возьмет на себя его обязательства на некоторое время. Если он уйдет из жизни, компания полностью погасит его долг, и семье потерпевшего не придется перенимать на себя эти обязательства.
Обратите внимание, банк не может отказать клиенту в оформлении ипотеки, если он откажется от добровольной страховки или выберет другого поставщика услуги.
Чтобы повлиять на оформление страховки на жизнь, банки предлагают скидки по процентной ставке по ипотеке. Например, на 1%. Финансово-кредитные учреждения заключают со страховыми компаниями соглашения и получают комиссионный процент, поэтому в каждом банке свой перечень страховых компаний - партнеров.
По отзывам, популярным страховщиком среди ипотечных заемщиков является СОГАЗ.
Кредитные учреждения заключают соглашения со страховыми компаниями, условия и правила которых отвечают требованиям банка. СОГАЗ учитывает основные из них, а потому страховка этой организации будет одобрена практически любым кредитором. Так, страхование ипотеки в СОГАЗ для Сбербанка подходит по всем условиям. При этом клиент вправе самостоятельно подобрать все виды рисков и типы страховок, которые захочет включить в обеспечение для ипотеки.
Сегодня СОГАЗ позволяет застраховать такие объекты:
Страхование объекта ипотеки, выступающего залогом, предусматривает обеспечение от повреждения или полной гибели. Это обязательный критерий страхования в Сбербанке и прочих организациях. При этом прописываются случаи, которые могут привести к указанным выше ситуациям:
Титульное страхование предусматривает возможность потери своего права на владение квартирой, возникшее в судебном порядке. Это желательно при покупке жилья со вторичного рынка, когда риск возникновения этого весьма возрастает.
Страхование жизни в СОГАЗ для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, включает наступление непредвиденной ситуации, которая носит случайный характер, или болезни. При этом предусмотрены такие варианты развития событий:
При каждом случае СОГАЗ обязуется погасить невыплаченную часть по ипотеке вместо владельца квартиры, по отзывам - существенный плюс для тех, кто мыслит стратегически.
Можно включить страхование гражданской ответственности перед соседями или иными посторонними лицами. Также разрешено предусмотреть ответственность перед кредитным учреждением. В случае утраты платежеспособности и признания банкротом, СОГАЗ выплатит задолженность Сбербанку (или часть, недостающую после реализации квартиры). Величины покрытия назначаются индивидуально.
Калькулятор страхования ипотеки в СОГАЗ позволяет рассчитать величины страховой суммы и взносов. На сайте СОГАЗ калькулятора нет, но выполнить расчет можно на альтернативных ресурсах, если ввести параметры, соответствующие правилам СОГАЗ. В калькулятор нужно записать такие данные:
После расчета, калькулятор покажет результат: величина страхового покрытия и размера оплаты. При этом нужно помнить, что калькулятор не дает окончательного ответа, т.к. СОГАЗ в расчет страхования ипотеки включает и иные характеристики:
Все факторы весьма индивидуальны, потому при помощи калькулятора можно понять только приблизительные величины, согласно с общепринятыми правилами расчета страховщиков. Менеджер СОГАЗ же выполнит аналитику и озвучит окончательную стоимости полиса для конкретного клиента по определенной ипотеке.
Тарифы СОГАЗ назначаются в таких диапазонах:
Страхование жизни в СОГАЗ при ипотеке обеспечивается определенной страховой суммой, назначенной с учетом вышеописанных параметров.
Страхование квартиры выполняется с учетом пожеланий собственника. Так, можно застраховать недвижимость на всю ее стоимость. Это позволит при наступлении одного из рисков не только погасить всю задолженность, но и получить остаток от ее цены для восстановления или ремонта. Оплата происходит по таким правилам:
Чтобы застраховать ипотеку, необходимо обратиться в СОГАЗ с документами и написать заявление. Пакет документов для страхования ипотеки в СОГАЗ незначителен. Необходимо иметь при себе удостоверение личности и предоставить документы на объект ипотеки. Перечень последних может незначительно отличаться, его стоит уточнить индивидуально.
В некоторых случаях клиент обязан предоставить документы о медицинском освидетельствовании. Это требование не выступает обязательным для людей молодого возраста, не имеющих проблем со здоровьем, а также при не крупой ипотеке.
Заявление на страхование заполняется в офисе СОГАЗ. Нужно записать сведения о себе, покупаемом жилье и указать необходимые критерии страхования. На основании этих сведений происходит расчет стоимости.
Договор подписывается на весь срок ипотеки или на год с последующим продлением. Оплачивать взносы можно раз в год или сразу внести всю стоимость.
Страхование ипотеки в СОГАЗ осуществляется по направлениям, выбранным застрахованным: жилье, право собственности, жизнь, ответственность и др. Предварительно уточнить цену полиса можно при помощи калькулятора. Оформление происходит после согласования размера страховки и взносов за нее с предоставлением определенного пакета документов.
Практически все кредитные организации, в т.ч. Сбербанк, позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Если вы отказались от добровольного страхования и получили повышенный процент по кредиту на квартиру, всегда есть возможность .
