С каждым годом число денежных переводов по России увеличивается, и они становятся все более доступными. С помощью перевода люди оплачивают крупные покупки, кредиты, путевки, обучение и т.п. География систем перевода значительно расширяется, а тарифы снижается. В сложившейся ситуации порой трудно выбрать способ перевода денег или платежную систему, которая была бы наиболее выгодна, надежна, и давала возможность отправлять деньги быстро и делать переводы с минимальной комиссией в 2018 году.
На самом деле, способов перевода денег в России довольно много, но чтобы найти самый дешевый и удобный, лучше рассмотреть основные из них.
Почтовый перевод . Такой вид относится к самым старым денежным переводам. Чтобы его сделать, достаточно иметь при себе паспорт.
На почте можно переводить деньги при помощи сервиса «КиберДеньги» с комиссией 1-5%. К этой сумме плюсуется также единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем ниже процентная ставка, но выше единовременный платеж. Например, за 1000 рублей нужно заплатить 40 рублей и 5% от суммы перевода. За перевод от 5000 до 20 000- 100 рублей и 2% от суммы.
Большой плюс перевода «КиберДеньги» в том, что он доступен всем жителям страны и его могут получать и отправлять из самых отдаленных уголков Российской Федерации. Минус в том, что перевод может идти до 10 дней.
Почта России предоставляет также услуги срочных переводов «Форсаж», которые можно получить в течение суток. Комиссия здесь составляет 1,7 -10%. К тому же, услуга доступна только жителям крупных населенных пунктов.
Банковские переводы со счета на счет. Этот перевод также относится к старейшим видам денежных переводов. Но для того, чтобы его осуществить необходимо:
Кроме того, необходимо наличие документов: паспорта, заявления.
Даже при переводах со счета на счет одного банка тарифы составляют 1,5- 2%. Скорость перевода также оставляет желать лучшего: средства идут 1-3 дня.
Перевод с карты на карту. Такой перевод наиболее выгоден, при условии, что он будет осуществлен на карту того же банка. Многие банки предоставляют такую услугу без комиссии. Клиенты Сбербанка, например, могут переводить средства без комиссии водном городе. Если нужно отправить деньги в другой город, то комиссия составит 1%.
Но в любом банке комиссия за перевод с карты на карту будет не более 3%. Деньги поступают мгновенно, и их можно перевести через банкомат в любое время суток. Единственны минус – ограничения на объем переводов.
Перевод через платежные системы . Все большую популярность приобретают экспесс-переводы, которые можно сделать в специальных отделениях обслуживания, банках и даже через интернет. Наиболее популярны в России такие сервисы как UNIStream Western Union, MoneyGram, Аnelik и некоторые другие. Деньги можно получить уже через несколько минут после отправления, предъявив паспорт. Комиссия в среднем составляет от 1-2.5 %.
Преимущества такого перевода заключаются в первую очередь в том, что его можно сделать не выходя их дома, переводы приходят мгновенно. К ним можно отнести WebMoney, ЯндексДеньги, Киви и некоторые другие. Отправитель просто переводит средства с одного кошелька на другой, платя за это определенный процент. Минус в том, что для того, чтобы пользователь смог получить наличные, виртуальные деньги придется обналичивать, на что уйдет некоторое время и определенная сумма. В среднем за услугу нужно отдать 3-4 % от перевода.
Все более популярны в России становятся переводы в криптовалюте.
Не будем останавливаться на почтовых переводах или переводах со счета на счет. Они уже давно в обиходе, и как провести операции, знают все. Что касается возможностей перевода через платежные системы, то они разные, и с ними стоит познакомиться поближе, тем более, что многие из них позволяют делать переводы с низкой комиссией . Поэтому мы рассмотрим те сервисы, которые на сегодня наиболее популярны в России.
«Юнистрим» действует в 95 странах мира, в том числе и России. Переводы через эту систему считаются наиболее быстрыми. Тариф - 1%. Переводить можно до пяти тысяч долларов, как по России, так и за рубеж.
Российская платежная система «Контакт» появилась сравнительно недавно, но сейчас благодаря ей, можно делать денежные переводы не только в России, но и по всему миру. Перевести средства возможно как в рублях, так в долларах и евро. Максимально в России можно отправить 500 000 рублей. Комиссия при переводе составляет от 0,2 до 1%.
Платежная система работает более чем в 200 странах. В РФ за один раз можно перевести до 100 000 рублей.
Переводы делятся на 2 вида: «12 часов» и срочный, который приходит через несколько минут. Тарифы одни из самых низких по России – 0,9%.
«Манигрэм»- одна из самых распространенных систем в России, поэтому переводы можно сделать во многих российских банках, которые в ней участвуют, в том числе в Сбербанке. В день эта платежная система позволяет перевести сумму до 5000 долларов. Комиссия по РФ - 1%.
Blizko является российским изобретением, а ее оператор и в то же время собственник ОАО АКБ «Связь-Банк». Главное достоинство – высокая скорость переводов. Деньги поступают за минуту. Максимальная сумма для перевода - 10 000 долларов, можно использовать рублевый эквивалент. Комиссия по России -1%. В зависимости от региона может быть немного меньше или больше.
Больше подходит для переводов в страны СНГ, поскольку активно интегрируется с зарубежными платежными системами, но можно делать также переводы внутри страны. Комиссия в среднем составляет 1, 5 %. Переводы в РФ приходят мгновенно
Переводы можно сделать только через Сбербанк. Максимальная сумма перевода 500 000 рублей. Возможны также валютные переводы. Комиссия составляет 1,5% от суммы, но не может превышать 1000 рублей. Перевод идет 10 минут.
Аллюр не самая быстрая из платежных систем, перевод в среднем идет менее 10 минут. Отправитель имеет возможность перевести до 15 000 долларов при довольно низкой комиссии, от 30 рублей до 3 долларов.
Насколько реально отследить перевод денег, нужно узнать в самой системе. Но, как правило, чтобы привлечь клиентов многие сервисы предоставляют такую услугу. Они также предлагают возможность оповещения получателя при помощи СМС.
Если рассматривать имеющиеся возможности для перевода денег и решать и как выгоднее перевести определенную сумму, стоит остановиться на 3 составляющих: скорости, тарифе и удобство при перечислении платежа.
Некоторые переводы идут до нескольких дней, например почтовые или банковские со счета на счет. Совсем другая картина наблюдается с экспресс-переводами через международные платежные системы. Деньги могут приходить мгновенно или в течение несколько минут, причем комиссия за услугу невысока. Однако, если почтовые отделения и отделения Сбербанка есть практически в каждом населенном пункте, то перевести деньги через платежные системы имеет возможность далеко не каждый житель РФ. Хотя многие платежные системы сегодня имеют партнеров. Например, «Золотая корона » позволяет сделать перевод в сети « Билайн», «МТС», «Связной», «Евросеть».
Если нет возможности перевести наличные через платежные системы, то можно использовать срочные перевод «Колибри». Он доступен всем, тем более, что можно переводить не только рубли, но также доллары и евро. Услуга не займет много времени и вам будет необходим только паспорт.
Очень выгодно переводить с деньги с карты на карту, особенно, если это карты одного банка. В этом случае многие банки не берут комиссию. В России это практически единственный способ перевести деньги без комиссии в 2018 году. При переводе на карту другого банка тариф составит 2% от суммы перевода. Операцию можно провести в любое время суток через банкомат или интернет.
В России лучше всего использовать систему Western Union. У него сразу 3 преимущества.
С Western Union сотрудничает также Почта России, но переводы, как правило, отправляются в страны зарубежья или в отдаленные уголки РФ.
Одним из самых дорогих способов перевода денег считается перевод через Почту России. Комиссия за срочные переводы «Форсаж» здесь может доходить до 10%. Если же отправлять средства, пользуясь системой «КиберДеньги», то при сравнительно небольших процентах, единовременная выплата, которая к ним плюсуется, может дойти до 535 рублей. Например, за перевод 10 000 рублей нужно будет заплатить 435 рублей.
Невыгодно переводить деньги со счета мобильного телефона, поскольку комиссия в этом случае может составить около 8%.
Очень простой и в то же время удобный способ – отправка денег через онлайн- банк, для этого достаточно компьютера, смартфона или планшета. Перевод займет всего 2-3 минуты. Онлайн сервисы, как правило, довольно простые и перевести через них деньги не составляет труда. Нужно будет только войти на сайт (в некоторых случаях и в личный кабинет) ввести страну, в которую будет отправлен перевод, город, данные получателя.
Можно использовать:
Стоит учитывать, что при переводе на карту другого банка, деньги на счет получателя поступят в течение суток, и за перевод нужно будет заплатить определенный процент. Но, как правило, за операцию взимается меньший процент, чем при переводе и выводе денег с Webmoney, Киви и т. п.Некоторые платежные системы проводят акции. Так «Юнистрим» не берет проценты за обслуживание с пользователей МастерКард и Виза.
Наряду с другими системами перевода денежных средств нужно рассматривать и переводы в криптовалюте. Особенно в криптовалюте российского происхождения - RUCOIN, так как здесь имеются возможности перевода с низкой комиссией. Если в 2017 году комиссия за биткоин-транзакцию значительно выросла, комиссия за любую транзакцию в RUCOIN составляет всего 0,1%! Перевести деньги можно мгновенно. При этом крипторубль не подлежит контролю государства и не имеет организаций-посредников.
На российском финансовом рынке сегодня представлено множество частных и государственных банков. Имея счет в одном из них, может появиться необходимость перевести средства в другой банк. Но мы поговорим о том, какой процент берет Сбербанк за перевод денег в другой банк.
Вкратце подчеркнем, что переводы бывают двух видов: наличные и безналичные. В каждом из этих случаев есть свои тонкости и нюансы. А в том числе и разная ставка по взимаемой комиссии.
Итак, в этом случае с клиента будет взиматься следующая комиссия:
При планировании отправки денег необходимо учитывать, что минимальная комиссия, взимаемая банком, составляет 30 рублей, а максимальная планка – 2000 рублей.
При перечислении денег через Сбербанк по тарифу «Колибри», имеется фиксированный комиссионный сбор, который будет списан с клиента. 1,5% - взимаемый процент за перевод Сбербанком.
Минимальный комиссионный сбор по тарифу «Колибри» - это 150 руб. Но при этом максимальная сумма сбора – 1000 руб. По факту получения денег отправитель получит соответствующее SMS-сообщение.
Проще всего пользоваться безналичными переводами, так как в этом случае вы распоряжаетесь своими деньгами, которые лежат на пластиковой карте или расчетном счете. А осуществлять подобного рода операции можно удаленно, имея лишь подключение к интернету или мобильное соединение.
Но вопрос остается открытым в отношении комиссионных сборов, которые вычитаются с клиента.
Итак, у вас есть пластиковая карта Сбербанка и необходимо перевести n-ую сумму денег на пластиковую карту другого банка. Что в этом случае будет с комиссионным сбором?
В этом варианте событий взимается фиксированный процентный тариф – 1,5% от суммы перевода. Учтите, что такая операция выполняется исключительно в режиме «Онлайн» и ее не проводят в отделениях банка.
Не менее актуален и вопрос о том, какой процент берет Сбербанк за перевод денег с пластиковой карты банка на расчетный счет иного финансового учреждения. Сразу подчеркнем, что в этом варианте разрешено использовать не только рубли, но также и доллары.
А касательно комиссионных тарифов, то они следующие:
Комиссионный сбор берется и при проведении перевода между двумя расчетными счетами, один из которых открыт в Сбербанке, а второй – в ином банковском учреждении. При оформлении в банковском окне – сбор составит 2% от общей суммы. Но выгоднее использовать онлайн-приложение – здесь за аналогичную транзакцию будет снят всего лишь 1%.
Если большинство денежных переводов выполняются в течение нескольких рабочих дней, то Блиц перечисления – это максимально быстрое зачисление средств в течение ближайшего времени. Но опять же все упирается в комиссионные сборы, которые необходимо учитывать при проведении транзакции.
Обычный Блиц-перевод обойдется 1,75% комиссионных. Это сбор за проведение транзакции по России. Если планируете осуществить перечисление за рубеж, то в таком случае дополнительно посчитайте + 1% комиссионных.
В приложении Сбербанка Онлайн процент за перевод берется при оформлении и проведении соответствующей транзакции. Итоговая сумма сбора за выполнение операции выводится на экране. Сумма перечисления и автоматически рассчитываемая комиссия могут быть многократно откорректированы пользователем.
На сегодняшний момент предусмотрен сбор в размере 1% с перечислений, которые оформляются в российских рублях и выполняются через приложение Онлайн Сбербанка. Системой также предусмотрено проведение и валютных переводов – в этом случае процентный сбор составит 0,5% от общей суммы.
В приложении очень удобно работать, так как все расчеты здесь производятся автоматически. При введении суммы перевода автоматически рассчитывается процент сбора. Он не может быть менее 30 рублей – это минимально допустимая комиссия по любой транзакции.
Рассматривая варианты оформления и выполнения перевода с карты Сбербанка в другой банк, не приходится говорить о том, как перевести деньги на карту Сбербанка без процентов. Внутри банка и при зачислении на р/с Сбербанка избежать уплаты комиссионных процентов можно. Но в нашем случае уплата процентной ставки обязательно будет, так как абсолютно все операции по перечислению средств в другие кредитные учреждения облагаются сбором.
В зависимости от выбранного вами перевода, комиссионный сбор может быть от 0,5% и выше. Стоит учитывать наличие минимальной комиссии и, соответственно, максимальной. Также не забывайте и о времени зачисления, которое уходит на проведение вашей транзакции.
Межбанковский перевод (на банковском сленге – межбанк) – распространённая и востребованная банковская операция, с помощью которой можно пополнить вклад, погасить кредит, перебросить средства между своими счетами в разных банках и т.д. Те же платежи, к примеру, за коммунальные услуги, являются самыми обыкновенными межбанковскими переводами в пользу поставщиков услуг. С развитием подобные переводы становятся ещё более популярными – не только из-за удобства, но и из-за их дешевизны. Многие банки позволяют переводить деньги на счета в других кредитных учреждениях бесплатно или за символическую плату, для чего достаточно завести карточку, и получить бесплатный доступ к интернет-банку (или воспользоваться мобильным приложением). В статье мы разберём, как устроена технология межбанка, как долго идёт перевод (платёж), и рассмотрим различные нюансы этой операции. Также вы сможете ознакомиться со списком банков, позволяющих делать переводы без комиссии.
Межбанковский перевод (от англ. «interbank», «interbanking» – межбанк, межбанковский) – это безналичный перевод денежных средств между банками, выполняемый через Центральный банк РФ.
ЦБ РФ является главным финансовым регулятором, контролирующим движение и хранение денег в стране, и выполняет роль обязательного центрального звена в цепочке банк-плательщик (отправитель) – банк-получатель. Таким образом, ЦБ (он же Банк России, Центробанк) является гарантом того, что деньги будут доставлены в целостности и сохранности, конфиденциально и с минимальной вероятностью сбоев, так как переводы обеспечиваются главной финансовой структурой, подконтрольной государству. Это важные преимущества межбанка.
К недостаткам переводов можно отнести:
В интернет-банке (далее – ИБ) такая операция займёт уже значительно меньше времени – об этом мы поговорим далее. В любом случае человека «неподкованного» в банковской тематике, всё это может «вогнать в кратковременное помешательство».
На самом деле всё достаточно просто, если вы имеете представление о том, как производится перевод между различными банками.
На первый взгляд межбанк и переводы с карты на карту (Card2Card или С2С) имеют много общего. Роль промежуточного звена между банками отправителем и получателем в случае С2С выполняет международная платёжная система (МПС): Visa, MasterCard или .
Деньги при этом на карту-получатель приходят практически мгновенно, но на самом деле пополняется только баланс карты, но не баланс карточного счёта. Из-за специфики взаиморасчётов между участниками платёжной системы, финансовые документы на зачисление средств на счета в банке-получателе могут прийти через несколько дней с момента выполнения операции. Все это время деньги , иными словами – будут заморожены.
Поэтому иногда возникает ситуация, когда сразу после пополнения счёта карты, по ней начинают оплачивать покупки, и попадают на (неразрешённый кредит), так как по факту вы расплачиваетесь деньгами, которых на счёте ещё нет, т.е. банк вас кредитует. Поэтому переводы C2C называют псевдомгновенными, и в этом их основное отличие от межбанка, когда полученные средства тут же увеличивают доступный лимит на счёте.
Более подробно о нюансах Card2Card вы можете ознакомиться по .
Переслать деньги между счетами разных банков – это практически то же самое, что послать письмо адресату через Почту России , только функцию Почты РФ в нашем случае будет выполнять ЦБ РФ. У каждого счёта есть свой точный уникальный адрес. Если говорить упрощённо, то это название банка и номер расчётного счета (счёт вклада, карты и т.д.)
Обязательные реквизиты:
Необязательные реквизиты:
Итак, вы дали задание банку. Далее деньги с вашего счета переходят в расчётный центр банка, функции которого выполняет АБС (автоматизированная банковская система). АБС обычно ведёт групповую обработку платежей – накапливается группа платёжек, и в определённое время средства отправляются в расчетно-кассовый центр филиала ЦБ РФ на корреспондентский счёт банка. У каждого российского банка есть свой корреспондентский счёт (к/с) в ЦБ РФ, через который производятся все межбанковские расчёты.
ЦБ РФ обрабатывает платёж (проверяет на соответствие всем законодательным требованиям), после чего деньги переводятся на к/с банка-получателя перевода. Теперь начинает работу АБС банка-получателя. Перевод обрабатывается и зачисляются на расчётный счёт клиента.
Скорость переводя зависит от различных факторов – на неё влияет время обработки платежа в каждом из звеньев цепочки его прохождения: банк-отправитель, ЦБ и банк-получатель. Большое значение имеет, какая техническая система используется для обработки платежа.
Есть следующие технические системы:
Если перевод пойдёт через систему НОП или БЭСП, то он дойдёт практически мгновенно (в реальном времени), и его стоимость будет значительно выше, чем у самой первой системы. Поэтому практически повсеместно применяется многорейсовая обработка, хотя есть и исключения (информацию об использовании системы обработки уточняйте в вашем банке). Кстати, комиссия за межбанк в основном определяется тем, что за обработку каждого платежа Центробанк берёт определённую плату.
ЦБ РФ производит приём, обработку, и отправку платежей по установленному расписанию: в течение определённых временных промежутков («окон»). Всего в течение дня у него имеется 5 таких окон, а все переводы, попавшие в одно окно, называются банковским рейсом. Расписание рейсов Банка России вы можете увидеть ниже.
Таким образом, если вы хотите провести платёж определённым рейсом, то вам его необходимо своевременно отправить. Но здесь есть несколько моментов:
Рекомендации здесь можно дать следующие. Если вы хотите, чтобы ваш перевод дошёл до назначения этим же рабочим днём, то задание банку давайте как можно раньше, и не позднее последнего рейса (лучше уложиться в первый-второй рейс). Ну и, конечно, много зависит от банков. Опытным путём (на различных банковских форумах) установлены банки, которые быстро отправляют и зачисляют деньги, например: Тинькофф, ТачБанк, Рокетбанк, Почта Банк, Кредит Европа Банк и ряд других (речь идёт об онлайн-переводах).
Если вы ошиблись при оформлении задания на перевод банку, то уже на этапе обработки платежа банк может обнаружить ошибку и указать на поле данных, куда необходимо внести изменения. Если же деньги уже были отправлены, то банк-получатель определит, что реквизиты перевода некорректны и отправит средства назад. В течение 5 рабочих дней деньги вернуться на счёт отправителя.
Если же деньги были зачислены по некорректным реквизитам, то отправителю необходимо самостоятельно обратиться в банк-получатель и попросить его связаться с получателем, чтобы последний перечислил средства обратно.
Уже прошли те времена, когда для совершения платежа или перевода мы поголовно шли на почту или в банк, стояли в очереди, заполняли платёжки и платили существенные комиссии (оплата услуг Центробанка и самого банка-отправителя). Сегодня эти операции можно сделать в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении) и гораздо дешевле, а многие банки позволяют делать межбанковские платежи в пользу физических и юридических лиц без комиссии!
Почему такое возможно? Во-первых, все платежи идут автоматизировано – больше не используется труд операционно-кассового работника, а значит затраты банка на зарплату сотруднику и на прочие косвенные услуги, необходимые для содержания трудящихся (помещение, отопление, электричество и пр.) уменьшаются.
Во-вторых, низкой комиссией или её отсутствием банк создаёт конкурентное преимущество своему продукту (например, карте).
В-третьих, уменьшение комиссией возможно в рамках проводимых акций, привлекающих внимание потенциальных клиентов.
Ниже вы можете ознакомиться со списком банков с бесплатным и дешёвым межбанком, составленным одним из участников форума на известном портале Банки.ру (ссылка на пост). Расшифровку непонятных сокращений можно посмотреть , а задать вопросы в комментариях к этой статье или на ветке форума.
Если вы посылаете деньги межбанком на свои счета, то обратите внимание на взимание некоторыми банками комиссии за входящий перевод.
Очевидное преимущество услуги Internet Banking - возможность перевода денег со счета на счет, в том числе и на счета внешних контрагентов в лице других Банков. Правда, межбанковские безналичные транзакции возможны и без участия электронных интерфейсов, но если за внутрибанковские переводы в большинстве Банков Вы не заплатите ни копейки, то за возможность перевода средств, скажем из ВТБ24 в Райффайзенбанк - это будет уже достаточно ощутимый процент: 0.5% от суммы перевода из ВТБ24 в Райффайзенбанк и 1% от суммы - из Райффайзенбанка в ВТБ24.Александр Неймарк, специально для ИА "Клерк.Ру".
Internet Banking призван решить эту проблему и он ее действительно решает: процент за безналичный перевод денег не исчезает, но он уменьшается весьма ощутимо, а для некоторых Банков - просто в разы. Правда, речь идет лишь о тех Банках, On-line банкинг которых поддерживает услугу перевода денег со счета на счет (в том числе и на счета в других Банках).
Минусы при переводе денег посредством услуги Интернет банкинг:
Терминология:
Сравнительная таблица
В силу того, что в Альфа Банке и в Банке Москвы комиссия за Off-line и On-line переводы является не процентом от суммы перевода, а фиксированной суммой в рублях, процентная ставка по комиссии для этих Банков расчитывалась исходя из суммы перевода - 10 000 рублей .
Согласно приведенному тренду, очевидно, что использование услуги Internet Banking для безналичного перевода денег в другие Банки более удобно (не нужно посещать отделение Банка, достаточно зайти на сайт со своего компьютера) и выгодно для клиентов.
Денежные переводы сегодня являются одной из наиболее популярных банковских услуг, которые позволяют связывать людей не только из разных регионов, но также и из разных стран. В этой статье мы предлагаем вам рассмотреть различные варианты банков, которые предлагают своим клиентам услугу перевода, а также узнать, где будет действовать самая низкая комиссия.
Что из себя представляет денежный перевод?
Это отправление денег в российской или иностранной валюте получателю, который должен сообщить отправителю свои реквизиты. При этом если перечисление осуществляется внутри одной компании, то можно совершить его только по номеру карточки.
Если нужно отправить деньги в другой банк — понадобится номер счета. А вот если запланирован перевод в другую страну, то нужны полные международные банковские реквизиты.
Что требуется чаще всего:
Хотя не у всех банков маленькая комиссия за перевод средств, но это намного удобнее и безопаснее, чем передавать иными способами. Многие банки пользуются услугами таких систем, как Юнистрим, Золотая Корона, Contact, Western Union и прочих.
Переводы через Сбербанк России
Очень многие люди предпочитают совершать перечисление через отделения Сбербанка, и это действительно выгодно: крупнейший банк нашей страны не только имеет свои офисы в каждом городе, но также предлагает и выгодные условия для своих клиентов.
Примечательно, что многие платежи учреждение принимает бесплатно. Сюда относится — оплата квартиры, капремонта, обучения, телекоммуникационных услуг и т.д. Для того, чтобы комиссия отсутствовала, нужно, чтобы у вашего получателя, например, у управляющей компании, был заключен соответствующий партнерский договор с банком. Такая информация, чаще всего, указывается на самой квитанции.
Какими возможностями можно воспользоваться при других переводах? Все будет зависеть от характеристик вашего платежа, рассмотрим подробнее.
По России:
За рубеж:
Обратите внимание, что отправить деньги в другую страну самостоятельно через смс или Личный кабинет в сервисе «Сбербанк онлайн» нельзя! Вам нужно обязательно обращаться для этого в отделение компании, и совершать операцию через кассу.
Также для вас работают такие платежные системы:
