تحويل الأموال إلى مدينة أخرى بأقل عمولة.
لقد تلقيت تحويلات مالية إلى دفتر توفير يحمل علامة "التبرع" (أعتقد أن هذا هو الاسم الذي يطلق عليه). يقولون أن العمولة هنا هي الأصغر أو لا توجد على الإطلاق. لسوء الحظ، لا أستطيع أن أقول على وجه اليقين.
يمكنك التحويل من خلال Ya Money. من حساب Yandex إلى حساب Yandex عبر Euroset.
لا توجد عمولة يتم تحصيلها من خلال Euroset.
قد تكون هناك خيارات أخرى.
في الواقع، تمت مناقشة أسئلة مماثلة بالفعل، لذا ابحث في البحث عن العلامات "المال"، "التحويل" وما إلى ذلك.
لكن سؤالك مطروح بشكل مختلف بعض الشيء، لذا سأحاول الإجابة عليه أيضًا.
أحد أكثر التحويلات ملاءمة وأرخصها هو تحويل الأموال من بطاقة سبيربنك إلى أخرى. يمكن القيام بذلك إما من خلال ماكينة الصراف الآلي أو من خلال Sberbank-Online، ومع ذلك، يقولون أنه من الممكن أيضًا من خلال صراف البنك.
اسمحوا لي أن أشرح لك كيف تحتاج إلى التحويل عبر ماكينة الصراف الآلي. أدخل بطاقتك، وأدخل رمز PIN وحدد عنصر "التحويل إلى حساب آخر" في قائمة ماكينة الصراف الآلي (في الإصدارات الأحدث من برنامج ماكينة الصراف الآلي، قد يكون للعنصر اسم مختلف، ولكن معناه هو نفسه). في النافذة التي تظهر، أدخل رقم بطاقة المستلم والمبلغ (سيتم خصمه من بطاقتك) وانقر على "موافق" (تنفيذ). عمولة هذا التحويل هي 0.5٪ من مبلغ التحويل. المال يستغرق حوالي ساعة.
هناك أيضًا تحويل خاطف من خلال نفس بنك Sberbank، ولكن هناك عمولة أعلى قليلاً، على الرغم من أنه لا يحتاج المرسل ولا المستلم إلى الحصول على بطاقة Sberbank أو حتى حساب بها - انتقل إلى المشغل، قل أنك تريد ذلك قم بإجراء تحويل خاطف، وقل أين وإلى من تقوم بتحويل الأموال (المدينة، اسم المستلم، تفاصيل جواز سفره، وفي رأيي، جواز سفرك أيضًا) وقم بإعطاء المال. بعد إرسال الأموال، يمنحك المشغل رقم الدفع، من خلال الاتصال به وتقديم جواز السفر، يمكن للمستلم استلام الأموال في أي فرع من فروع سبيربنك تقريبًا في مدينته. يتم تحويل الأموال في غضون ثلاث إلى أربع ساعات.
شئ مثل هذا.
كيفية تحويل الأموال مع الحد الأدنى من العمولة إلى شخص في مدينة أخرى؟
سأخبرك بطريقة تحويل الأموال بدون أي عمولة.
للقيام بذلك، فقط احصل على بطاقة بنك Svyaznoy. يمكن إصدار هذه البطاقة في أي صالون اتصالات Svyaznoy. يجب على الشخص الذي تنوي تحويل الأموال إليه أن يحصل أيضًا على بطاقة من هذا البنك في مدينته.
في بنك Svyaznoy، تتم جميع المدفوعات بين حسابات عملاء البنك مجانًا.
يمكنك سحب الأموال من هذه البطاقة من أي ماكينة صراف آلي بدون عمولة (لسحب 1000 روبل أو أكثر).
الشرط الوحيد هو أنه يجب أن يكون هناك صالون اتصالات Svyaznoy في المدينة.
واحدة من أصغر رسوم تحويل الأموال من بنك ألفا.
إن إرسال مبالغ تصل إلى 7000 روبل إلى بنوك خارجية عبر Alfa-Click Internet Banking سيكلف حوالي 20 روبل. أكثر من 7000 روبل - 0.3٪.
التحويلات بين البنوك عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال Alfa-Click مجانية.
يمكن العثور على مزيد من التفاصيل هنا: alfabank ru
للمقارنة، سيتقاضى منك Sberbank 140 روبل مقابل تحويل 7000 روبل: clck ru
تبلغ تكلفة التحويل بين البنوك إلى منطقة أخرى عبر Sberbank Online حوالي 10 روبل.
سيكلف تحويل المبلغ المحدد عبر البريد الروسي الشجاع 275 روبل: clck ru
يمكنك تحويل الأموال من محفظة QIWI إلى أخرى دون أي عمولة.
يمكنك أيضًا تحويل الأموال من بطاقة دفع Kukuruza إلى أخرى بدون عمولة.
في الأشهر الأخيرة، بدأت أكبر البنوك الروسية في إجراء تغييرات كبيرة على تعريفات التسوية والخدمات النقدية للكيانات القانونية من حيث الارتفاع الحاد زيادة تكلفة التحويلات على الأفراد. تفرض معظم البنوك عمولة على التحويلات إلى أي حسابات وبطاقات مصرفية وودائع فردية.
وقد قامت بعض البنوك بزيادة رسوم التحويل لبعض الوقت، في حين قدمها البعض الآخر في نهاية عام 2016 - بداية عام 2017.
كانت بعض البنوك من أكبر عشر مؤسسات ائتمانية روسية، لسبب ما، في عجلة من أمرها لتقديم تعريفات جديدة لدرجة أنها نسيت إبلاغ عملائها بها مسبقًا. والعملاء، بعد أن تلقوا رسائل حول التعريفات الجديدة فقط عشية اليوم الذي بدأت فيه سريان مفعولها، اضطروا إلى تحمل نفقات كبيرة عند إجراء عملياتهم العادية، حيث لم يعد لديهم الوقت لتحويل الحسابات إلى بنك آخر أو أخذها أي تدابير أخرى.
التغيير في التعريفات هو أن البنوك يتم فرض رسوم متزايدة على التحويلات من الكيانات القانونية إلى الأفراد، إلا في الحالات التي تقوم فيها المنظمة بالتحويل أجور موظفيها في إطار الاتفاقية ذات الصلة المبرمة مع البنكحيث يرسل العميل بموجبه إلى البنك سجل دفعات الرواتب، ويقوم البنك بتحويل الأموال من حساب الكيان القانوني إلى البطاقات المصرفية لموظفيه (مشروع الرواتب). إن خدمة مشروع الراتب هذا في البنك ليست أيضًا خدمة مجانية.
تختلف وتختلف مبالغ العمولات المقدمة للتحويلات في كل بنك من 0.5 إلى 10%من مبلغ التحويل. والأهم: في معظم البنوك الحد الأقصى لمبلغ العمولة غير محدودأي أنه يتم احتساب العمولة كنسبة مئوية من مبلغ التحويل دون أي قيود. وتساءلنا لماذا قررت البنوك فرض مثل هذه الرسوم.
الافتراض الأول هو أن البنوك، بمساعدة عمولات جديدة تحت ضغط من الجهة التنظيمية التي يمثلها البنك المركزي للاتحاد الروسي، تفترض مكافحة الصرف غير القانوني. بعد كل شيء، من المعروف أنه كان هناك منذ فترة طويلة مخطط تقوم فيه شركات الطيران الليلية، التي تجمع الأموال غير النقدية من الأطراف المقابلة لها، بتحويلها لأغراض مختلفة إلى حسابات وبطاقات الأفراد المرتبطين بها، وهم، وبدورها، سحب النقود من البطاقات أو حسابات المال. ربما من أجل منع هذا المخطط، تقدم البنوك عمولات إضافية.
تجدر الإشارة إلى أن البنوك التي لا ترغب في تنفيذ مثل هذه المخططات من خلالها لديها تقنيات فعالة للغاية للحد من هذه العمليات لسنوات عديدة. ولتحقيق هذه الغاية، تتضمن التعريفات المصرفية زيادة في رسوم إيداع مدفوعات معينة في حسابات الأفراد أو سحب النقود من الحسابات والبطاقات في بعض الحالات القياسية. بالطبع، في بعض الأحيان لضمان التشغيل العادي لهذه التقنيات، من الضروري تنفيذ برامج خاصة أو أداء وظائف إضافية من قبل موظفي البنك. ومن خلال تحديد تعريفات وقائية لأنواع محددة من المعاملات، يمكن حل مهمة مكافحة "السحب النقدي" غير القانوني بنجاح كبير.
لكن أكبر البنوك الروسية ذهبت الآن إلى أبعد من ذلك، فقد قررت ذلك بكل بساطة زيادة الرسوم الجمركية على جميع التحويلات تقريبا للأفراد. وفي هذه الحالة، قد لا يعاني منظمو المخططات غير القانونية ليس فقط وليس كثيرًا، بل الشركات ورجال الأعمال الواعين. والافتراض الثاني حول الغرض من فرض زيادة الرسوم قد يعود إلى أن البنوك قررت استخدام ذريعة مكافحة المعاملات المالية غير القانونية لزيادة دخلها.
عند تقديم تعريفات جديدة، تصرفت بعض البنوك بشكل أكثر منطقية وإخلاص تجاه العملاء، في حين أن البعض الآخر، على العكس من ذلك، تصرف بقسوة شديدة. قمنا بتحليل تعريفات أكبر البنوك الروسية المنشورة على مواقعها الإلكترونية.
سبيربنكاعتباراً من 04/01/2017 زيادة عمولة تحويلات الكيانات الاعتبارية إلى حسابات الأفراد تصل إلى 1.1%. في السابق، كانت هذه العمولة 1٪. الحد الأدنى لحجم العمولة هو 150 روبل (حاليًا 115 روبل)، والحد الأقصى لحجم العمولة غير محدود. لا يتم فرض هذه العمولة على مدفوعات مشاريع الرواتب المصرفية، وتحويلات دفع الرواتب، والمدفوعات الاجتماعية ومدفوعات التأمين، وكذلك التحويلات من حساب رجل أعمال فردي إلى حساب الفرد الخاص بما يصل إلى 150 ألف روبل شهريًا. هذا الأخير يعني أن رجل الأعمال الفردي، الذي حصل على مبلغ لا بأس به من الربح، سيدفع 1.1٪ إضافية من مبلغ التحويل عند تحويل الأموال إلى حساب آخر (حساب الفرد) لتغطية النفقات غير المتعلقة بالعمل.
بنك في تي بيأنشأت عمولة للتحويلات تصل إلى 6 ملايين روبل شهريًا بمبلغ 1% (الحد الأدنى 100 روبل، والحد الأقصى غير محدود)، وللمدفوعات بمبلغ يزيد عن 6 ملايين روبل شهريًا - 10% من المبلغ. لا تنطبق اللجنة فقط في حالة التحويلات في إطار مشاريع الرواتب البنكية. وهذا يعني أنه عند تحويل رواتب الموظفين إلى البطاقات أو الحسابات المصرفية دون إبرام اتفاقية مع البنك لإدارة مشروع الرواتب، سيتعين على الشركة دفع هذه العمولة بانتظام.
أي، على سبيل المثال، إذا كانت رواتب المؤسسة تبلغ 2 مليون روبل شهريًا، وكان موظفو الشركة لديهم بطاقات من بنوك مختلفة، فستدفع الشركة للبنك عمولة شهرية إضافية قدرها 20 ألف روبل. إذا كان صندوق الرواتب 6.1 مليون روبل، فستكون العمولة الشهرية بالفعل 610 ألف روبل. من خلال تقديم مثل هذه العمولة، يجبر البنك العميل على الدخول في اتفاقية لخدمة مشروع الراتب ودفع تكلفته بانتظام.
سياسة التعريفة بنك في تي بي 24وفيما يتعلق بالتحويلات إلى الحسابات الفردية، فالأمر مماثل تقريبًا. يكمن الاختلاف في إمكانية تحويل ما يصل إلى 150 ألف روبل شهريًا بدون عمولة، ومع مبلغ تحويل أكبر يصل إلى 6 ملايين روبل شهريًا - 1,5% . يتم دفع مبلغ التحويلات الذي يتجاوز 6 ملايين روبل شهريًا 10% . لا عمولة مشحونة فقط للتحويلات ضمن مشاريع الرواتب البنكية.
يمكنك حساب كم سيكلف صاحب العمل استلام الأموال التي كسبتها شركته في حسابه بعد دفع جميع الضرائب والعمولات. تبلغ ضريبة دخل الشركات 20٪، ثم الضريبة على أرباح الأسهم 13٪، وبعد ذلك عند تحويل أرباح الأسهم من حساب كيان قانوني إلى حساب فرد، يتم فرض عمولة بنكية بنسبة 10٪، وهي ليست أقل بكثير من معدل الضريبة على أرباح. والسؤال هو: هل يرغب صاحب العمل في الاحتفاظ بحساب لدى أحد البنوك التي تتقاضى عمولة عالية بشكل غير معقول مقابل إجراء معاملة قانونية تمامًا، مصحوبة بدفع جميع الضرائب؟ على الاغلب لا.
ولكن في الظروف الحالية، عندما قد يتحول أي من البنوك الصغيرة فجأة إلى مشكلة نتيجة لتطهير القطاع المالي من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، فإن صاحب العمل ليس لديه سوى هذا البديل: إما فتح شركة فتح حساب في بنك أصغر، ووفر بشكل كبير على العمولات البنكية، ولكن تقبل المخاطرة بخسائر مالية كبيرة بسبب احتمال إلغاء ترخيص البنك، أو التضحية بجزء من أموالك من خلال دفع عمولات عالية بشكل غير معقول من بنك كبير.
في التعريفات غازبرومبانكفي قسم التحويلات الداخلية، لا يوجد أي شيء على الإطلاق عن عمولات التحويلات إلى الأفراد، على الرغم من وجود عمولات على التحويلات إلى الكيانات القانونية. بالنسبة للمدفوعات الخارجية – لعملاء البنوك الأخرى – لا تحتوي التعريفات على أي عمولات متزايدة.
روسيلخوزبانكقبعة 1% من مبلغ التحويل للأفراد الذين هم عملاء البنك (الحد الأدنى 100 روبل، والحد الأقصى غير محدد)، ولكن إذا لزم الأمر، فمن الممكن إبرام اتفاقية إضافية لتغيير مبلغ العمولة. لا يوجد شيء يقال عن العمولات على المدفوعات للأفراد – عملاء البنوك الأخرى. من المحتمل أن يتم تطبيق رسوم مماثلة بنسبة 1% من مبلغ التحويل.
البنك الوحيد من بين أكبر عشر مؤسسات ائتمانية روسية الذي حدد الحد الأقصى لمبلغ العمولة، على الرغم من أنه يقتصر فقط على الأفراد - عملائه، هو بنك ألفا. يتم إجراء التحويلات بين البنوك للأفراد بمبلغ يصل إلى 50 ألف روبل شهريًا مجانًا، وأكثر من 50 ألف روبل شهريًا - مع عمولة 0,5% (الحد الأدنى 100 روبل)، ولكن الحد الأقصى للعمولة يقتصر على المبلغ 5 آلاف روبل. يتم تنفيذ المدفوعات لعملاء البنوك الأخرى التي تزيد عن 50 ألف روبل شهريًا بعمولة قدرها 1% لا يوجد حد أقصى.
بنك إف سي أوتكريتيتقوم بالدفع لعملائها - الأفراد بمبلغ يصل إلى 150 ألف روبل شهريًا مجانًا، وبمبالغ أكبر مع عمولة 0,5% . لكن اللجنة لا تنطبق على دفع الرواتب والأرباح والإتاوات والمزايا الاجتماعية. التحويلات إلى الأفراد إلى حسابات في بنوك أخرى تكون مصحوبة بعمولة قدرها 0,5% (الحد الأدنى 27 روبل) للمدفوعات التي تصل إلى 150 ألف روبل شهريًا و 1% (الحد الأدنى 30 روبل) بمبلغ يزيد عن 150 ألف روبل شهريًا. شروط التحويلات في بنك FC Otkritie، إذا كان الدافع - كيان قانوني والمتلقي - فردًا تتم خدمته في نفس البنك، فهي أفضل نسبيًا مما هي عليه في معظم مؤسسات الائتمان الرئيسية الأخرى. في الوقت نفسه، فإن البنك، على عكس العديد من البنوك الأخرى، من خلال إجراءاته الرامية إلى زيادة رسوم التحويلات، لا يجبر عملائه على الدخول في اتفاقيات بشأن خدمة مشاريع الرواتب، والتي تفرض عليها البنوك رسومًا إضافية.
بنك الائتمان في موسكوأدخلت زيادة في رسوم التحويلات في يناير 2017. بالنسبة للمدفوعات للأفراد، بغض النظر عما إذا كان مستلمو المدفوعات يخضعون لخدمة هذا البنك أو بنك آخر، يتم فرض رسوم 1,5% من مبلغ التحويل (الحد الأدنى 100 روبل، والحد الأقصى غير محدود). الاستثناءات هي المدفوعات فقط لمشاريع الرواتب البنكية، والتي يتم فرض رسوم أخرى عليها. اعتبارًا من نهاية شهر مارس، يجب أن تدخل التغييرات في التعريفات حيز التنفيذ، والتي بموجبها يتم إلغاء تحصيل العمولة المتزايدة بشكل إضافي لدفعات الرواتب (بدون اتفاقية مشروع الراتب)، والإتاوات، والمنح الدراسية، والمدفوعات الاجتماعية والتأمينية المختلفة، وكذلك عقوبات الملكية والمدفوعات للقرارات القانونية.
برومسفيازبنكعند تقديم تعريفات متزايدة، لم تظهر أيضا الولاء للعملاء. تتم التحويلات للأفراد داخل البنك مجانًا بمبلغ يصل إلى 75 ألف روبل شهريًا فقط. المدفوعات فوق هذا المبلغ تخضع للرسوم من 0.5% إلى 3.5%حسب حجم التحويلات شهريا. لا عمولة مشحونة فقط للمدفوعات في إطار الاتفاقيات المتعلقة بمشاريع الرواتب المصرفية. تتم جميع المدفوعات للأفراد إلى حسابات في البنوك الأخرى مع شطب العمولات بالمبلغ المحدد دون أي استثناءات. في الوقت نفسه، بالنسبة للكميات الصغيرة من التحويلات (ما يصل إلى 75 ألف روبل شهريًا)، يتم تحصيل 0.1٪ من مبلغ الدفع.
في الموقع بنك يونيكريديتلا توجد معلومات حول تطبيق زيادة الرسوم على التحويلات للأفراد. ربما، في هذا الصدد، يقارن بنك UniCredit بشكل إيجابي مع أكبر البنوك الأخرى في الاتحاد الروسي ولا يفرض رسومًا على دفع الرواتب المنتظمة والمدفوعات القانونية الأخرى لحسابات الأفراد.
كما ترون من البيانات أعلاه، فإن معظم البنوك الكبرى، عند فرض رسوم متزايدة على التحويلات للأفراد، لم تترك سوى استثناء واحد عندما لا يتم تحصيل أي رسوم: المدفوعات بموجب عقود لخدمة مشاريع الرواتبالذين يوقعون مع البنك. ولخدمة مثل هذه الاتفاقيات، تحدد البنوك رسومًا إضافية، والتي قد تكون أقل من رسوم التحويلات دون إبرام مثل هذه الاتفاقيات. من خلال مثل هذه الإجراءات، تجبر البنوك العملاء فعليًا على توقيع العقود والتحول إلى خدمة مشاريع الرواتب. عادةً ما يكون الحفاظ على مشروع الراتب في البنك أمرًا مربحًا ومريحًا للمؤسسات التي لديها عدد كبير من الموظفين. بالنسبة للشركات التي لديها عدد صغير من الموظفين، كقاعدة عامة، كان من المربح دائمًا تحويل الأجور إلى حساب الموظف كدفعة منتظمة دون إبرام اتفاقية مشروع الراتب. الآن، كما يتبين من التعريفات المصرفية، فإن الوضع يتغير، ويتعين على المؤسسات الصغيرة التحول إلى مشاريع الرواتب لتجنب دفع رسوم مرتفعة بشكل غير معقول للتحويلات إلى حسابات وبطاقات الموظفين.
وقد رفضت بعض البنوك فرض رسوم أعلى لتحويل دفع الرواتب لحسابات موظفي الشركة(بدون مشاريع الرواتب)، إذا كان يتم خدمة مستلمي الدفعات من قبل نفس البنك. هذه إجراءات أكثر ولاءً من جانب البنوك تجاه عملائها، ولكن في الوقت نفسه، بهذه الطريقة تجبر البنوك موظفي الشركة على فتح حسابات معهم ورفض الخدمات في مؤسسات الائتمان الأخرى، أي وفي الواقع، فإنهم يفرضون خدماتهم على الأفراد من خلال أصحاب عملهم.
كما أن بعض البنوك فقط تسمح بالمدفوعات بدون عمولات عالية عند دفع أرباح الأسهم والإتاوات والمدفوعات الاجتماعية والتأمين وبعض المدفوعات الأخرى للأفراد.
إذا افترضنا أن الغرض الوحيد من فرض تعريفات متزايدة على التحويلات للأفراد هو مكافحة المعاملات غير القانونية من قبل العملاء، فعند تحليل التعريفات المصرفية، تنشأ شكوك كبيرة في أن هذا هو السبب الحقيقي.
تشمل المعاملات التي تنطوي على تحويلات للأفراد مدفوعات لا يمكن ربطها في حد ذاتها بالتهرب الضريبي أو المخططات المالية غير القانونية لصرف الأموال، وتنفذها معظم الشركات في سياق أنشطتها المشروعة.
على سبيل المثال، عادة ما يكون دفع الرواتب لموظفي المنظمة مصحوبًا دائمًا بالدفع المتزامن لجميع الضرائب (ضريبة الدخل الشخصي - 13٪ للمقيمين الضريبيين في الاتحاد الروسي و 30٪ لغير المقيمين الضريبيين) و اشتراكات التأمين للمعاشات التقاعدية والتأمين الطبي والاجتماعي (30% من مبلغ الراتب). وبالتالي، عند دفع الأجور، يدفع صاحب العمل إلى دائرة الضرائب الفيدرالية (FTS) ما يصل إلى 43٪ من مبلغ الأجور المتراكمة. لا يهم إلى أي بنك وإلى أي حساب يتم تحويل راتب الموظف، وما إذا كان صاحب العمل لديه اتفاق على مشروع الراتب مع البنك، ولكن يتم دفع الضرائب واشتراكات التأمين من قبل الشركة عند تحويل الراتب. ليس من الواضح ما هي المخططات المالية غير القانونية في هذه الحالة، إذا فرضت البنوك تعريفات متزايدة لتحويل الرواتب إلى حسابات موظفي المؤسسات المفتوحة في هذه البنوك أو غيرها خارج مشاريع الرواتب.
عملية قانونية أخرى تماما دفع أرباح للمساهمين أو أعضاء المنظمات. تجدر الإشارة إلى ذلك بالتزامن مع دفع أرباح الأسهم إلى حساب الفرد، تقوم الشركة بتحويل الضريبة المقابلة إلى دائرة الضرائب الفيدرالية(13% للمقيمين الخاضعين للضرائب في الاتحاد الروسي و15% لغير المقيمين الخاضعين للضرائب). لكن بنك واحد فقط من بين أكبر المؤسسات الائتمانية الروسية الذي وضع تعريفات متزايدة (Otkritie FC Bank) لا يتقاضى عمولة لتحويل أرباح الأسهم إلى حسابات الأفراد الذين هم عملاء لنفس البنك. لكن دفع أرباح الأسهم من شركة عميلة لبنك FC Otkritie إلى فرد تم فتح حسابه في بنك آخر يكون مصحوبًا لسبب ما بزيادة العمولة. جميع البنوك الأخرى المذكورة أعلاه لم تأخذ هذه العملية في الاعتبار على الإطلاق في قائمة التحويلات التي لا يتم فرض عمولة متزايدة عليها، على الرغم من أن دفع أرباح الأسهم مع الدفع المتزامن للضرائب لا يمكن من حيث المبدأ أن يكون مرتبطًا بالضريبة التهرب أو "الصرف النقدي" غير القانوني.
بالإضافة إلى ذلك، هناك حالات يقدم فيها أحد المساهمين أو أحد أعضاء المنظمة قرضًا لها، ثم تقوم الشركة لاحقًا بإرجاعه إلى حساب صاحب العمل نفسه. وفي هذه الحالة، تتقاضى البنوك، وفقا للتعريفات، عمولة متزايدة من الشركة عند سداد القرض الصادر سابقا من حساب في نفس البنك، على الرغم من أن هذه العملية شفافة وقانونية تماما.
هناك معاملات أخرى، لا تتعلق بالصرف غير القانوني أو التهرب الضريبي، والتي تضطر الشركات الآن إلى تحمل تكاليف إضافية مرتفعة لدفع العمولات المصرفية.
كل هذا يجعل من الممكن التأكيد بثقة كافية أن البنوك، بحجة مكافحة المخططات المالية غير القانونية، فرضت رسومًا متزايدة على التحويلات إلى الأفراد بهدف حقيقي هو توليد دخل إضافي وزيادة قاعدة عملائها على حساب موظفيها. الشركات التي يخدمونها، وأيضا لزيادة مبيعات المنتجات المصرفية في شكل مشاريع الرواتب. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن القائمة المحدودة للغاية من المعاملات التي لا تفرض عليها البنوك تعريفات متزايدة على التحويلات إلى الأفراد ستبدو أكثر منطقية وولاء للعملاء، ولن تكون ذات طبيعة خدمة ذاتية بشكل واضح، وستعكس أيضًا حقيقة مجموعة من التدابير البنكية التي تهدف إلى مكافحة المخططات المالية غير المشروعة.
ومن الضروري أن نأخذ في الاعتبار أن الزيادة في تكلفة الخدمات المصرفية للشركات الروسية قد تؤدي إلى زيادة أخرى في تكلفة منتجاتها وخدماتها، الأمر الذي سيؤثر في النهاية على المستهلك - سكان الاتحاد الروسي.
بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هذا الوضع، عندما قامت جميع البنوك الكبرى تقريبًا بفرض تعريفات متزايدة على التحويلات إلى الأفراد، قد يشير إلى بداية احتكار السوق المصرفيةحدث ذلك نتيجة للانخفاض الكبير في عدد مؤسسات الائتمان الروسية والتدفق القسري للعملاء من البنوك الصغيرة إلى الأكبر بسبب عدم الاستقرار المستمر في القطاع المصرفي أثناء الإلغاء الجماعي للتراخيص.
وكما كان متوقعاً سابقاً، فإن تقليص عدد البنوك يؤدي إلى انخفاض المنافسة في سوق الخدمات المالية، وتعزيز مواقف وقدرات البنوك الكبرى واحتكار السوق. في الوقت نفسه، تحدد مجموعة صغيرة من أكبر البنوك شروط أسعار معينة لمنتجاتها، وتضطر المؤسسات إما إلى تحمل تكاليف مرتفعة بشكل غير معقول للخدمات المصرفية أو التحول إلى مؤسسات الائتمان الصغيرة، والمخاطرة في أي وقت بمعرفة فجأة أن أيًا منها تم إلغاء ترخيصهم المصرفي. صحيح أنه من الجيد أن تكون هناك على الأقل مثل هذه الفرصة التي يمكنك من خلالها التحول إلى الخدمة في بنك صغير يعامل عملائه بعناية وحكمة أكبر. وفي المستقبل قد يحدث أن تختفي هذه الفرصة.
في كل شهر، يدفع الروس العديد من فواتير الخدمات: الغاز، والمياه، والكهرباء، وصيانة المنازل، والإنترنت، والهاتف، وما إلى ذلك. إذا قمت بإجراء الدفعات من خلال السجل النقدي، بالإضافة إلى المبلغ الرئيسي ل مرافق عامةيتعين على الدافعين أيضًا دفع عمولة كبيرة. بالطبع، يمكن الآن إجراء بعض المدفوعات عبر الإنترنت أو ماكينة الصراف الآلي أو المحطة الطرفية، حيث لا توجد رسوم على المعاملات. ومع ذلك، بمساعدة هذه الأنظمة، ليس من الممكن دائمًا دفع الإيجار، لأن... غالبًا ما يكون متلقوها هم شركات الإدارة أو شراكات أصحاب حساباتهم في بنوك مختلفة.
لتسديد دفعات الإيجار، يتعين على الكثير من الناس استخدامها التحويلات المالية، والتي يتم فرض رسوم عليها رسوم إضافيةمثل نسبة ثابتةمن مبلغ الدفع. وبالتالي، فإن دافعي الشهرية يدفعون مبالغ زائدة من بضع عشرات إلى بضع مئات من الروبل. يمكنك حفظ هذه الأموال باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، المؤسسات الماليةوالتي تسمح لك بتحويل ما يصل إلى 15000 روبل بتنسيق بدون فوائد.
بعد دراسة مقترحات دفع تكاليف الإسكان والخدمات المجتمعية لأكبر 50 بنكًا في البلاد، قمنا بتجميع قائمة تضم 10 بنوك مع الحد الأدنى للعمولةللدفع مدفوعات المرافق. كما اتضح، في عام 2017، من الأكثر ربحية دفع ثمن المرافق في البنوك مثل: Home Credit و Promsvyazbank، لأن في هذه المنظمات، يتم تنفيذ هذه العملية مجانا.
ومن المثير للاهتمام أن الأكبر البنك الروسيلم يتم إدراج سبيربنك في قائمة البنوك المربحة لدفع تكاليف الإسكان والخدمات المجتمعية. الحقيقة هي أن جميع التحويلات في سبيربنك أغلى مما هي عليه في المنظمات الأخرى. على سبيل المثال، عند دفع فواتير الخدمات العامة، سيتعين عليك دفع مبلغ إضافي يتراوح بين 1 إلى 3% من مبلغ التحويل، ولكن ليس أقل من 30 روبل لكل معاملة.
يحدث أنه يتعين عليك إرسال تحويلات مالية إلى البنوك الروسية، وبالطبع تريد توفير الوقت والمال.
على سبيل المثال، إذا اتصلت بـ Sberbank ("قريب دائمًا")، فسيتعين عليك الانتظار في الطابور وملء النماذج ودفع عمولة بنسبة 3٪ وسيتم إرسال التحويل، وسيصل خلال 5 أيام عمل...
في البنوك الأخرى عادة ما تكون العمولة أقل، ولكنها أيضًا كبيرة، 1-2٪، مع حد أدنى للعمولة.
من الأرخص دائمًا إرسال التحويلات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
على سبيل المثال، في بنك MDM وبنك Svyaznoyالعمولة 0.3%، الحد الأدنى. 30 و 25 على التوالي.
في الطليعة 10 روبل. بعد الساعة 17:30 بالتوقيت المحلي، إذا كان التحويل مطلوبًا في التاريخ الحالي، 0.075٪ إضافية، بحد أدنى 75 روبل.
المعيار الروسي يضع نفسه كبنك مع تحويلات مجانية(بالنسبة للبنك في بطاقة كرمان، لكنني لا أستخدم البطاقة، لذلك لا يمكنني التحقق من التعريفات)، و " بطاقة بريد"(مشروع مع البريد الروسي) يأخذ عمولة قدرها 10 روبل.
سمعت عن بنك موسكو أن العمولة 10 روبل ولكن بمبلغ لا يتجاوز 50 ألف روبل.
هذا ليس سوى جزء صغير من البنوك، ولكن النقطة العامة في الأمثلة التي قدمتها هي إظهار أنه يمكنك إجراء التحويلات بحد أدنى من العمولة، دون مشاكل.
هل تتحدث عن التحويلات دون فتح حساب؟ وكن ذكيا، إذا كان البنك يسمح لك بالتحويل مجانا إذا كان لديك حساب مفتوح، فافتح حسابا وأرسله بهدوء. مدفوعاتي الصادرة إلى MKB مجانية. يتقاضى عمولة على المدفوعات الواردة. في الوقت الحاضر، تقوم العديد من البنوك بذلك، وربما تكون في حالة تجميد.) لذا انظر وستجد.)
لا، أنا أتحدث حصرياً عن التحويلات مع فتح حساب، وإلا كيف أرسل التحويلات عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
حول عمولة التحويلات الواردة - غالبًا لا تتقاضى البنوك عمولة على التحويلات الواردة إذا وصلت الأموال إلى حساب البطاقة. يبدو أن هناك رسومًا مقابل الخدمة وإصدار البطاقة وسحب العمولة من أجهزة الصراف الآلي التابعة لأشخاص آخرين، ولهذا السبب لا تتقاضى البنوك مثل هذه العمولة.
25 سبتمبر 2012، الساعة 20:39
إذا أرسلت لي مثلا مع حساب مفتوحسيكلف الدفع غير النقدي عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 0 روبل. وفي نفس الوقت الانترنت مجاني والحساب مجاني ولكن بشرط توفر خدمة مصرفية أخرى مثلا إيداع 3 آلاف. الأسعار جيدة. وهذا ما تفعله العديد من البنوك الآن. لكن قبول المال من الآخرين يكلف مالاً. الهذيان...
تحويل الأموال اليوم هي واحدة من الأكثر شعبية خدمات بنكية، والتي تتيح لك ربط الأشخاص ليس فقط من مناطق مختلفة، ولكن أيضًا من دول مختلفة. في هذه المقالة ندعوك للنظر فيها خيارات مختلفةالبنوك التي تقدم خدمات التحويل لعملائها، واكتشف أيضًا المكان الذي سيتم تطبيق أقل عمولة فيه.
ما هو تحويل الأموال؟هذا هو إرسال الأموال باللغة الروسية أو عملة أجنبيةالمستلم، الذي يجب عليه إبلاغ المرسل بتفاصيله.
ما هو المطلوب في أغلب الأحيان:
على الرغم من أنه ليس لدى جميع البنوك عمولة صغيرة لتحويل الأموال، إلا أنها أكثر ملاءمة وأمانًا من التحويل بالطرق الأخرى. تستخدم العديد من البنوك خدمات الأنظمة مثل Unistream، تاج ذهبي،اتصال ويسترن يونيونو اخرين.
التحويلات من خلال سبيربنك في روسيا
يفضل الكثير من الناس إجراء التحويلات من خلال فروع سبيربنك، وهذا مربح حقًا: أكبر بنكبلادنا ليس لديها مكاتبها في كل مدينة فحسب، بل تقدم أيضًا عروضًا شروط مربحةلعملائك.
ما هي الفرص التي يمكنك الاستفادة منها؟ كل شيء سيعتمد على خصائص دفعتك، دعونا نلقي نظرة فاحصة.
في روسيا:
في الخارج:
أنظمة الدفع التالية تناسبك أيضًا:
آخر مقالات مفيدةحول هذا الموضوع:
عند إجراء دفعات شهرية، يريد كل واحد منا أن يدفع أكبر قدر ممكن عمولات أقلإناء. يجب أن تبدأ المحادثة بـ مناطق مختلفة , مدن مختلفةربما إمكانيات مختلفة. أولا، وجود البنوك. ثانيا، تعريفاتها ومدى توفر القنوات البعيدة.
دعنا نلاحظ على الفور (بغض النظر عن البنك الذي نختاره) أن استخدام القنوات البعيدة للوصول إلى حسابك سيقلل من تكاليفنا بشكل كبير. من السهل أن أشرح.
ومن خلال تقديم مثل هذه التكنولوجيا، منظمات الائتماننقل العمل إلى الآلات، وتحرير الموظفين وبالتالي تقليل عملهم نفقات التشغيل. وبناء على ذلك، إذا كنت تدفع مقابل نفس الخدمة من خلال مشغل أو من خلال الخاص بك المنطقة الشخصيةفي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، سيتم محاسبتك بمبالغ مختلفة مقابل ذلك.
دعونا نقارن عروض العديد من البنوك الكبيرة: VTB24، سبيربنك روسيا، بنك ألفا، بنك موسكو.
يفضل معظم الروس إجراء الدفعات من خلال فروع سبيربنكوهذا أمر منطقي تمامًا - فهناك فروع له في كل منها محلية، و في مدن أساسيهيمكن أن يصل عدد المكاتب إلى عشرات. الراحة تأتي في المقام الأول بالنسبة للكثيرين منا، وبالتالي فمن الأكثر ملاءمة للاتصال بهذه الشركة.
ماذا ستحتاج للدفع؟ جواز سفرك كمواطن من الاتحاد الروسي أو وثيقة هوية أخرى، بالإضافة إلى تفاصيل المستلم - فرد أو منظمة تحتاج إلى تحويل الأموال إليها.
إذا كنت بحاجة إلى دفع ثمن السكن والخدمات المجتمعية، إذن في هذه الحالةيجب أن تأخذ معك بطاقة دفع، وبهذا سيقوم الموظفون بالتسجيل. إذا كان لدى الفرع أجهزة صراف آلي مجهزة بنظام قراءة الباركود الموجود على الإيصال، فيمكنك دفع الإيجار بنفسك دون الوقوف في طابور، وترد التعليمات هنا.
كيف سيتم تحديد اللجنة؟كل شيء سيعتمد على المنطقة التي يقع فيها المستلم (أي المكان الذي فتح فيه حسابه) وما إذا كان لديه اتفاق مع سبيربنك لتسديد المدفوعات. في الحالة الأولى، يتم احتساب العمولة بشكل فردي، ولن تزيد عن 2٪ من مبلغ التحويل، وفي الحالة الثانية سيتم تنفيذها دون فرض أي رسوم إضافية.
يبقى فقط أن نلاحظ أنه لا يوجد بنك واحد يتقاضى عمولات لسداد مدفوعات الميزانية.
تمتلك أكبر مؤسسة مالية في روسيا شبكة واسعة من فروعها ومحطات الخدمة الذاتية الخاصة بها في كل منطقة في جميع أنحاء الاتحاد. بفضل هذا، يمكن لأي روسي يريد إرسال الأموال استخدام خدمته. توفر المؤسسات المالية عددًا كبيرًا من الطرق لتحويل الأموال. لذلك، فإن كل من يقرر استخدام هذه الخدمة، مهتم بالنسبة المئوية التي يتقاضاها Sberbank لتحويل الأموال. هذه المعلومات مهمة لأنه يمكن للعميل اختيار الخيار الأفضل لنفسه. يعتمد مبلغ رسوم العمولة على عدة عوامل:
تجدر الإشارة إلى أن حجم العمولة لا يعتمد بأي شكل من الأشكال على نوع البطاقة المصرفية للمرسل.
هناك أنواع عديدة من تحويلات الأموال إرسال الأموال داخل روسيا بدون عمولة أمر ممكن فقط مع الخيارات التاليةتحدده مؤسسة الائتمان:
أنواع التحويلات بدون دفع عمولة يمكن إرسال المبالغ بالروبل نقدًا فقط. لهذا النوع من التحويل المصرفي من سبيربنك يتم توفير العمولة التالية:
رسوم العمولة – 1.5% من المبلغ المحول. الحد الأدنى للرسوم هو 150 روبل، والحد الأقصى هو 1000 روبل. يتم توفير رسالة SMS لتأكيد استلام الأموال.
ومن الجدير بالذكر أنه في هذه الحالة لا يتم تحصيل رسوم العمولة فقط عند إجراء معاملة بين بطاقاتك وحساباتك. وفي جميع الحالات الأخرى، يعتمد مبلغ الرسم على ما يلي:
يتم تحديد عمولة المعاملة إلى مؤسسة أخرى باستخدام رقم بلاستيكي بنسبة 1.5٪. لا يتم توفير مثل هذه العملية في فرع البنك، ولكن فقط من خلال الخدمة عبر الإنترنت.
دعنا نحدد العمولة التي يتم تحصيلها مقابل تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى صادرة عن نفس المؤسسة. في هذه الحالة، سيكون العامل الحاسم هو موقع العملية.
ستكون المعاملات مجانية في الحالات التالية:
يلعب العامل الإقليمي دورًا فقط عند تحديد المنطقة التي يتم فيها إصدار وسيلة الدفع، وليس مكان ومكان إجراء الدفع.
عند إرسالها إلى بطاقة الخصم الخاصة بالمستلم، تكون الرسوم 1.5% (في الفرع) و1% في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
من بين مجموعة متنوعة من الخيارات، يمكن للعميل اختيار الطريقة الأكثر ملاءمة لتحويل الأموال. إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال من بطاقتك البلاستيكية الخاصة إلى مستلم الحساب في نفس المؤسسة، فإن رسوم العمولة هي كما يلي:
بالنسبة لإجراء معاملة إلى حساب مؤسسة مالية أخرى، يكون الوضع كما يلي:
العمولة عند الإرسال من حساب إلى حساب مفتوح في نفس المؤسسة هي 1.5% من خلال مكتب النقد بالبنك و1% من خلال الطلب عبر الإنترنت. على أن تتم المعاملة بين المناطق. في مدينة واحدة هذه الخدمة مجانية. عند الإرسال إلى بنك آخر تكون الرسوم 2% (من خلال فرع) و1% عبر الإنترنت.
هناك العديد من البنوك الخاصة والعامة الممثلة في السوق المالية الروسية اليوم. إذا كان لديك حساب في أحد هذه البنوك، فقد تحتاج إلى تحويل الأموال إلى بنك آخر. لكننا سنتحدث عن النسبة المئوية التي يأخذها سبيربنك لتحويل الأموال إلى بنك آخر.
دعونا نؤكد بإيجاز على أن هناك نوعين من التحويلات: النقدية وغير النقدية. كل من هذه الحالات لها خفاياها والفروق الدقيقة. ويتضمن ذلك معدلات عمولات مختلفة.
لذلك، في هذه الحالة سيتم تحصيل العمولة التالية من العميل:
عند التخطيط لإرسال الأموال، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى للعمولة التي يتقاضاها البنك هو 30 روبل، والحد الأقصى هو 2000 روبل.
عند تحويل الأموال عبر Sberbank باستخدام تعريفة Hummingbird، هناك رسوم عمولة ثابتة سيتم خصمها من العميل. 1.5% هي الفائدة المفروضة على التحويل بواسطة سبيربنك.
الحد الأدنى لرسوم العمولة لتعريفة Hummingbird هو 150 روبل. لكن الحد الأقصى لمبلغ التحصيل هو 1000 روبل. عند استلام الأموال، سيتلقى المرسل رسالة نصية قصيرة مناسبة.
أسهل طريقة هي استخدام التحويلات غير النقدية، لأنك في هذه الحالة تدير أموالك الموجودة على بطاقة بلاستيكية أو حساب جاري. ويمكن تنفيذ هذا النوع من العمليات عن بعد، من خلال الاتصال بالإنترنت أو الاتصال بالهاتف المحمول فقط.
لكن يبقى السؤال مفتوحا بخصوص رسوم العمولة التي يتم خصمها من العميل.
إذن، لديك بطاقة بلاستيكية من سبيربنك وتحتاج إلى تحويل المبلغ التاسع من المال إلى بطاقة بلاستيكية لبنك آخر. ماذا سيحدث لرسوم العمولة في هذه الحالة؟
في هذا السيناريو، يتم فرض سعر فائدة ثابت - 1.5% من مبلغ التحويل. يرجى ملاحظة أن هذه العملية تتم حصريًا عبر الإنترنت ولا يتم تنفيذها في فروع البنوك.
لا يقل أهمية عن السؤال عن النسبة المئوية التي يأخذها سبيربنك لتحويل الأموال من البطاقة البلاستيكية للبنك إلى الحساب الجاري لمؤسسة مالية أخرى. نؤكد على الفور أنه في هذا الخيار لا يُسمح باستخدام الروبل فحسب، بل الدولار أيضًا.
أما بالنسبة لأسعار العمولات فهي كما يلي:
يتم أيضًا فرض رسوم عمولة عند إجراء تحويل بين حسابين جاريين، أحدهما مفتوح في سبيربنك والثاني في مؤسسة مصرفية أخرى. عند التسجيل في النافذة المصرفية ستكون الرسوم 2% من المبلغ الإجمالي. لكن استخدام تطبيق عبر الإنترنت أكثر ربحية - حيث سيتم تحصيل 1٪ فقط مقابل معاملة مماثلة.
إذا تم تنفيذ معظم تحويلات الأموال في غضون بضعة أيام عمل، فإن تحويلات Blitz هي أسرع تحويل ممكن للأموال في أقصر وقت ممكن. ولكن مرة أخرى، يتعلق الأمر كله بالرسوم التي يجب أخذها في الاعتبار عند إجراء المعاملة.
سيكلف تحويل Blitz العادي عمولة بنسبة 1.75%. هذه رسوم لإجراء معاملة في روسيا. إذا كنت تخطط لإجراء تحويل في الخارج، في هذه الحالة، قم بحساب بالإضافة إلى ذلك + 1٪ عمولة.
في تطبيق Sberbank Online، يتم أخذ نسبة مئوية للتحويل عند التسجيل وإجراء المعاملة المقابلة. يتم عرض إجمالي رسوم إتمام العملية على الشاشة. يمكن للمستخدم تعديل مبلغ التحويل والعمولة المحسوبة تلقائيًا عدة مرات.
حاليًا، يتم توفير رسوم قدرها 1٪ للتحويلات التي تتم بالروبل الروسي والتي تتم من خلال تطبيق Sberbank Online. يوفر النظام أيضًا تحويلات العملات - في هذه الحالة ستكون رسوم الفائدة 0.5٪ من المبلغ الإجمالي.
التطبيق مناسب جدًا للعمل معه، حيث يتم تنفيذ جميع العمليات الحسابية تلقائيًا. عند إدخال مبلغ التحويل، يتم حساب نسبة الرسوم تلقائيًا. لا يمكن أن يكون أقل من 30 روبل - وهذا هو الحد الأدنى المسموح به للعمولة لأي معاملة.
عند النظر في خيارات المعالجة وتنفيذ التحويل من بطاقة سبيربنك إلى بنك آخر، ليست هناك حاجة للحديث عن كيفية تحويل الأموال إلى بطاقة سبيربنك دون فائدة. يمكنك تجنب دفع فوائد العمولة داخل البنك وعند إيداعها في حساب سبيربنك. ولكن في حالتنا، سيكون من الضروري دفع سعر الفائدة، لأن جميع المعاملات الخاصة بتحويل الأموال إلى مؤسسات ائتمانية أخرى تخضع للرسوم.
اعتمادًا على التحويل الذي تختاره، يمكن أن تتراوح رسوم العمولة من 0.5% أو أعلى. يجدر النظر في وجود حد أدنى للعمولة، وبالتالي الحد الأقصى. ولا تنس أيضًا وقت التسجيل الذي يستغرقه إكمال معاملتك.
