نرحب بقراء مشروعنا! اليوم سنتحدث عن ماهية إعادة تمويل الرهن العقاري، وكيفية إعادة تمويل الرهن العقاري بشكل صحيح وما إذا كان الأمر يستحق تحويل الرهن العقاري إلى بنك آخر، مراجعات القراء. إذا كان لديك رهن عقاري ولم تكن راضيًا عن السعر أو المدة أو الرسوم الإضافية أو البنك نفسه فقط، وترغب في نقل رهنك العقاري من بنك إلى آخر، فهذه التدوينة مخصصة لك.
إذن ما هو إعادة تمويل قرض الرهن العقاري؟، هو إعادة تمويل الرهن العقاري (إصدار رهن عقاري جديد لسداد الرهن القديم) من أجل الحصول على شروط أفضل لخدمة قرض الرهن العقاري.
عادة ما يتم فهم أفضل الظروف على النحو التالي:
في الوقت نفسه، من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري في البنك الخاص بك وفي بنك آخر، حيث تكون الظروف أكثر ملاءمة.
دعونا الآن نكتشف متى تكون إعادة تمويل الرهن العقاري مربحة ومتى لا تكون كذلك.
إذن، ما هي إعادة تمويل الرهن العقاري المربحة؟ قبل إعادة تمويل الرهن العقاري، يجب عليك إجراء حساب أولي مع مراعاة جميع المعلمات. لكي لا نكون مجردين، دعونا نلقي نظرة على مثال محدد. هذا هو إعادة تمويل الرهن العقاري لقرائنا - عائلة من نوفوسيبيرسك.
الرهن العقاري – إعادة التمويل مع بنك آخر:
بيانات أولية رهن عقاري برصيد أصل 2,196,700 بفائدة 11% سنوياً. عدد الأشهر حتى إتمام الرهن العقاري هو 196. لا يوجد تأمين على الحياة على الرهن العقاري. لا ينص التأمين الإضافي للشقة على عقوبات التأخير في توفير التأمين. تم إصدار الرهن العقاري من قبل سبيربنك. عائلة مكونة من 3. زوجي فقط يعمل. وتنتظر الزوجة ولادة طفلها الثاني.
أفضل الشروط لإعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر في الوقت الحالي موجودة في Raiffeisenbank - 10.9٪ سنويًا (سننظر لاحقًا بمزيد من التفصيل في إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى وأفضل العروض لعام 2017). الآن دعونا نحسب ما إذا كان سيكون من المربح لعائلتنا الانتقال من Sberbank إلى Raiffeisenbank.
ويترتب على ذلك أنه بالنسبة لقرائنا من نوفوسيبيرسك، فإن إعادة تمويل قرض الشقة لن يكون مربحًا لعدد من الأسباب:
اشترك في تحديثات مشروعنا في نهاية المنشور، وسوف تكتشف كيف ستقوم هذه العائلة، بمساعدة مشروعنا، بسداد رهنها العقاري بشكل مربح. في البداية، ننصحك بقراءة منشور "إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة"، فهو سيحكي التجربة الشخصية لهذه العائلة من المشاركة في برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري.
متى يكون من المربح إعادة التمويل؟ دعنا نحدد عددًا من المعلمات التي ستساعدك على اتخاذ القرار الصحيح.
أنت الآن تفهم تقريبًا ما إذا كانت إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك مفيدة لك أم لا. دعونا الآن نتعلم المزيد عن كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري.
كل بنك لديه متطلباته وشروطه الخاصة لإعادة تمويل الرهن العقاري. وهي لا تختلف تقريبًا عن المتطلبات والشروط القياسية للقروض العقارية في كل بنك محدد. يمكنك التعرف عليها مسبقًا في البنك أو على موقعنا الإلكتروني في قسم "البنوك" الخاص.
دعونا نناقش الشروط العامة:
متطلبات المقترض بسيطة للغاية:
مهم جدا! يجب أن تفهم أنه سيتم إعادة تقييم ملاءتك المالية. هناك خطر كبير إلى حد ما للرفض إذا انخفض راتبك أو ذهب زوجك في إجازة أمومة. ستكون إعادة التمويل أيضًا مشكلة إذا كانت لديك مشاكل في سجلك الائتماني.
سنتحدث الآن بمزيد من التفاصيل حول كيفية إعادة تمويل قرض الرهن العقاري من بنك آخر وكيفية تحويل الرهن العقاري بشكل فعال. تتكون هذه العملية من عدة مراحل:
هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري مع البنك الخاص بك؟ هذا الإجراء نادر للغاية، لأنه ليس من المربح للبنك أن يفقد الدخل، وعلى الأرجح، سيتم رفضك.
يمكنك الآن إلقاء نظرة على بنكنا TOP ومعرفة برنامج إعادة تمويل قرض الرهن العقاري المناسب لك. يوضح الجدول سعر الفائدة النهائي الذي ستحصل عليه بناءً على نتائج إعادة التمويل، مع مراعاة استيفاء جميع متطلبات البنك للدفعة الأولى وطريقة تثبيت الدخل.
| بنك | مُنَاقَصَة، ٪ | ملحوظة |
|---|---|---|
| روزفروبنك | 9,75 | |
| بنك ألفا | 11.54 | |
| غازبرومبانك | 9,2 | |
| أبسالوتبانك | 10,25 | |
| دلتاكريديت | 10 | |
| افتتاح البنك | 9,35 | |
| بنك VTB في موسكو وVTB 24 | 8,8 | |
| أورالسيب | 10,4 | |
| سبيربنك | 9,5 | |
| رايفايزنبانك | 9,5 | |
| روسيلخوزبانك | 9,3 | من الممكن التخفيض إلى 9.05 إذا كان قرض الراتب والرهن العقاري أكثر من 3 ملايين |
| DOM.RF | 9 |
إعادة تمويل الرهن العقاري غير متوفر حاليًا في Sberbank وRosselkhozbank. اشترك في تحديث مشروعنا للتعرف على تفعيل هذا البرنامج في هذه البنوك.
يجدر استخدام معيارنا لحساب فوائد هذا الحدث. فقط أدخل القيمة المطلوبة في عمود الفائدة والمبلغ والمدة.
يناير 2019
إذا تلقى المقترض أموالا من البنك لشراء كوخ أو شقة في مبنى جديد أو في السوق الثانوية، فقد تكون مسألة كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري ذات صلة به. يشير هذا المصطلح إلى إعادة إصدار القرض بشروط أكثر ملاءمة.
إعادة التمويل هي وسيلة لخفض سعر الفائدة، وتغيير الدفعة الشهرية أو فترة سداد الرهن العقاري. تمنح برامج إعادة التمويل للمقترض الفرصة لتقليل المدفوعات الزائدة على القرض.
تسمح العديد من البنوك للمدينين بتقديم طلب للحصول على قرض بشروط جديدة عبر الإنترنت. يمكن تقديم الطلب من خلال حسابك الشخصي على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية المحددة.
إعادة التمويل هي عملية الحصول على قرض جديد من البنك بشروط أكثر ملاءمة. ونتيجة لذلك، يتم سداد القرض السابق بالكامل أو جزئيا. يمكن إجراء إعادة التمويل في المؤسسة التي حصل فيها العميل على رهن عقاري، أو في بنك آخر من اختياره.
يفضل العديد من المواطنين إعادة تمويل القرض لأنه يسمح لهم بما يلي:
وفقًا للتشريعات الروسية والقواعد الداخلية للمؤسسات المصرفية، سيُطلب من العملاء تقديم عدد من المستندات لإعادة تمويل الرهن العقاري. قد تختلف الحزمة المحددة من الأوراق المالية اعتمادًا على متطلبات المُقرض وشروط التمويل.
تطلب معظم البنوك من المقترضين تقديم:
فيما يلي قائمة بالبنوك التي تتمتع بالشروط الأكثر ملاءمة لإعادة تمويل الرهن العقاري. في إحدى هذه المؤسسات، يمكنك إعادة التمويل بأقل سعر فائدة من خلال مراجعة سريعة لطلبك.
ويقدم البنك خدمة إعادة التمويل بدون عمولات بمعدل 9.7% لمدة تصل إلى 30 عاماً. الحد الأقصى لحجم القرض هو 30 مليون روبل.
ما هو المطلوب لإعادة تمويل الرهن العقاري في VTB 24؟ الشرط المهم لإصدار الأموال هو حجم القرض. يمكن أن يصل القرض إلى 80% من ثمن العقار المرهون.
لا يتعين على عميل البنك أن يكون مسجلاً في المنطقة التي يتقدم فيها بطلب إعادة التمويل. يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب من قبل موظفي البنك في غضون 5 أيام. إذا حصل المقترض سابقًا على قرض عقاري أو سيارة أو قرض استهلاكي باستخدام VTB24، فقد يحصل على مكافآت إضافية.
يتم تنفيذ الإقراض بمعدل 9.50٪. من الممكن تخفيض فائدة القرض إلى 8.25%. يتم اتخاذ القرار بشأن الالتزام بالحد الأدنى للسعر مع الأخذ في الاعتبار الوضع والجدارة الائتمانية للمقترض والمتطلبات الداخلية للبنك.
إعادة تمويل القرض يأخذ شكل رهن عقاري جديد أو تغيير في شروط القرض الأصلي. عند منح رهن عقاري جديد، فإن مبلغه لا يتجاوز مبلغ المبلغ الأصلي المتبقي على القرض الأول.
إذا قام RaiffeisenBank بتعديل شروط القرض الذي تم إصداره مسبقًا، فإن مبلغ الدين على القرض المعاد تمويله لا يتجاوز مبلغ الدين الرئيسي المتبقي.
تتم إعادة التمويل بمعدل 9.5٪ بمبلغ 500000 روبل. مدة سداد القرض تصل إلى 30 سنة. من بين مزايا الإقراض في سبيربنك:
في Sberbank، يتم تنفيذ الإقراض بالروبل. إذا كان العميل يخطط لسداد الالتزامات المالية في بنك آخر، فيمكنه الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 5 ملايين روبل. يتم إصدار ما يصل إلى مليون روبل للأغراض الشخصية. لسداد القروض الأخرى من Sberbank، يمكنك أن تأخذ ما يصل إلى 1.5 مليون روبل.
تقوم المؤسسة الائتمانية بإعداد اتفاقية مضمونة بالعقارات. في ظل هذه الظروف، يمكن للمدين إعادة تمويل:
يمكن اعتبار جزء من شقة أو منزل أو غرفة أو مبنى سكني أو شقة، بالإضافة إلى المباني السكنية الأخرى التي تحتوي على قطعة أرض، ضمانًا. يرافق إعادة التمويل تنفيذ اتفاقية بشأن الحياة الطوعية والتأمين الصحي للمدين.
يمكنك إعادة تمويل قرض الرهن العقاري في Alfa-Bank بالشروط التالية:
يتم تحديد السعر المحدد من قبل البنك على أساس فردي. وتعتمد النسبة على حجم التمويل الصادر لتغطية التزامات الرهن العقاري.
من خلال إعادة التمويل في Alfa-Bank، يمكنك سداد ما يصل إلى 5 أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض العقارية وديون بطاقات الائتمان. يتم منح العملاء أموالًا إضافية نقدًا. الحصول على التأمين لا يؤثر على سعر الفائدة.
ومن مميزات عروض قرض ألفا بنك:
يحتاج المقترض إلى النظر في توقيت إعادة تمويل الرهن العقاري. من المربح للمدين أن يتقدم بطلب إعادة التمويل في المرحلة الأولى من الخدمة. تقوم معظم البنوك بتحصيل مدفوعات الفائدة أولا، تليها أصل القرض. ولهذا السبب، ليس من المربح للمقترض إعادة تمويل القرض بعد دفع جزء كبير من الفائدة، حيث سيتعين عليه سداده مرة أخرى.
إذا كان البنك ينص على دفعات الأقساط (دفع الفائدة قبل الدين الرئيسي على الرهن العقاري) ومرت أكثر من ستة أشهر منذ إصدار القرض، فلا ينبغي عليك اللجوء إلى إعادة التمويل.
لا يجب عليك التقدم بطلب إعادة التمويل إذا كان العميل يأمل في تخفيض سعر الفائدة لدى البنك في المستقبل القريب. ويجوز للمؤسسات الائتمانية إلغاء أو تأجيل التخفيضات المخطط لها، لذلك لا ينبغي إبرام الاتفاق إلا بعد الإعلان الرسمي عن خفض سعر الفائدة.
ومن المهم مراعاة التكاليف الإضافية عند إعادة تسجيل الضمانات. وإذا طلب البنك ضماناً لالتزامات الدين، فإن المدين يتحمل تكلفة تقدير الضمان.
تتيح لك إعادة التمويل تخفيف العبء على الميزانية من خلال إصدار عرض جديد بشروط أفضل. أين هو أفضل مكان لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟ لقد قمنا بتجميع تصنيف للقروض التي ستساعدك على تغيير المعايير الأساسية بنجاح.
عند اختيار قرض جديد، يجب عليك الانتباه ليس فقط إلى سعر الفائدة. لأنه يمكنك أيضًا تحسين قرضك عن طريق:
غالبًا ما تكون الضمانات رهنًا عقاريًا. إذا كانت هذه شقة تم أخذ المال من أجلها، فيجب أولاً إزالة الرهن عنها بعد سداد الدين، ثم تسجيلها كضمان جديد. إذا كان هناك عقار آخر في العقار، فسيكون أفضل مرشح للضمان.
طرحت جميع البنوك تقريبًا نفس الشروط للدين الأولي:
تعتمد شروط القرض التفصيلية على المؤسسة المالية. ومع ذلك، فإن جميع البنوك تقريبًا لديها نفس المتطلبات للعملاء. العمر من 21 إلى 75 سنة. تحتاج أيضًا إلى خبرة عمل إلزامية في وظيفتك الأخيرة لمدة 6 أشهر على الأقل.
وتشمل المزايا النقاط التالية:
هناك أيضًا بعض العيوب لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. على سبيل المثال، ليس من الممكن دائمًا ربح مبلغ كبير عن طريق التبديل إلى بنك آخر أو إلى تعريفة مختلفة. في بعض الأحيان يكون الفرق في المبلغ ضئيلا، ولكن يتم قضاء الكثير من الوقت في انتظار الرد من البنك واستكمال الأوراق.
يرجى الأخذ في الاعتبار أنه قد تكون هناك تكاليف إضافية للحصول على مستندات جديدة.
كما أنه بعد إعادة التمويل، يكون من الصعب، وفي بعض الأحيان من المستحيل، الحصول على خصم من ضريبة الأملاك.
قمنا بدراسة شروط إعادة التمويل لجميع البنوك الكبرى في البلاد. لكي لا تبحث عن المعلومات بنفسك، يمكنك التعرف على الجدول أدناه. يحتوي على عروض بأفضل شروط إعادة تمويل الرهن العقاري.
لماذا تم إدراج سبيربنك في قائمة أفضل عروض إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى؟ لا يتمتع البنك بأقل الأسعار، ولكن لديه العديد من المزايا الأخرى:
لا يمكنك التقدم بطلب إعادة التمويل إلا في حالة عدم وجود دفعات متأخرة ولم يتم تنفيذ إعادة الهيكلة.
يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك حتى بدون تقديم شهادة الراتب. في هذه الحالة، سيرتفع المعدل - الحد الأدنى هو 10٪. فائدة أخرى للعملاء هي أن الجنسية والتسجيل لا يهم. يمكنك إجراء حساب أولي للمدفوعات على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية.
لديها واحدة من أعلى الحدود المالية. هنا يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50 مليون روبل لسداد ديونك. لذلك، إذا كان العميل لديه ديون كبيرة، فمن الأفضل أن تأتي إلى هنا. يقدم البنك شروطًا أكثر ملاءمة للعملاء من ذوي الرواتب مقارنة بأي شخص آخر.
الميزة الرئيسية لإعادة التمويل هي أنه ليس من الضروري الحصول على موافقة المُقرض الأصلي لإعادة التمويل. يتمتع العملاء بفرصة اختيار مدة القرض، بالإضافة إلى نظام السداد (المعاش السنوي أو التفاضلي). يمكنك فقط إعادة تمويل الرهن العقاري، وليس القروض الاستهلاكية وأنواع القروض الأخرى.
763 مشاهدة
تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها برنامج لإعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى، ومن بينها قررنا اختيار أفضل عرض في عام 2018. بعد تقييم المعايير الرئيسية لإعادة التمويل وإعطاء التصنيفات لكل منها، سنحدد البنوك التي تستحق الاتصال بها أولاً.
سنختار أفضل عرض لإعادة تمويل الرهن العقاري بناءً على 4 معايير:
وسنعطي درجة لكل معيار. يمكنك الحصول على 10 نقاط كحد أقصى. من خلال تلخيص جميع التقييمات المقدمة، سنكون قادرين على تحديد أفضل عرض لإعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى في عام 2018. يذهب!
يسمح لك Sberbank بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك، ومعه قروض أخرى، وحتى الحصول على مبلغ معين من المال للأغراض الشخصية. لكن في هذه الحالة ستكون النسبة الأساسية أعلى قليلاً. إذا رفض المقترض التأمين على الحياة والتأمين الصحي +1%؛ حتى سداد الدين في بنك آخر +1%؛ قبل تسجيل الضمان لصالح البنك +1%.
يجب ألا يكون الرهن العقاري الذي يتم إعادة تمويله متأخرًا خلال الأشهر الـ 12 الماضية. مطلوب إثبات الدخل. تتم مراجعة الطلب من 2 إلى 6 أيام. يتم تحويل الأموال إلى الحساب ويتم فرض رسوم التحويل. المراجعات إيجابية للغاية، ولكن هناك أيضًا جوانب سلبية - التأخير في إعادة التسجيل من أجل الاحتفاظ بالفائدة المتزايدة لفترة أطول.
في VTB، يمكنك فقط إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى، ولكن يمكن القيام بذلك دون إثبات الدخل. وترتفع النسبة بنسبة 0.7%. بموجب شروط العرض، فإن تأمين المقترض ليس إلزاميًا، ولكن إذا رفضته، +1.0%. يتم فرض عمولة تصل إلى 3000 روبل لتحويل الأموال، وما يصل إلى 20000 روبل لتمثيل المصالح في Rossreestr.
تستغرق معالجة الطلب ما يصل إلى 5 أيام عمل. في العرض، متطلبات العملاء والرهون العقارية من بنك آخر مرنة للغاية. هناك الكثير من المراجعات الإيجابية، ولكن هناك عدد كبير من المراجعات السلبية المتعلقة بالتأخير في عملية إعادة التمويل.
يسمح لك عرض إعادة التمويل المقدم من Gazprombank بدمج القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى مع الرهن العقاري. تنخفض النسبة الأساسية بنسبة +0.5% إذا تم رفض التأمين الشخصي و+0.5% إذا لم يحصل العميل على راتب من Gazprombank. قبل نقل ملكية الضمانات +1.0-2.0%.
يمكن تسمية عرض إعادة التمويل المقدم من Rosselkhozbank بأنه الأفضل للفئات التفضيلية من المقترضين. أما بالنسبة للآخرين فالنسبة أعلى وتزيد بنسبة 1% إذا رفضت التأمين الشخصي.
تستغرق مراجعة الطلب ما يصل إلى 5 أيام عمل. مطلوب إثبات الدخل للعملاء "خارج الشارع". أيضًا، لإعادة تمويل الرهن العقاري المأخوذ من بنك آخر، يلزم توفر الحد الأدنى من الخبرة العملية. المراجعات السلبية تفوق المراجعات الإيجابية.
يقدم Alfa-Bank، بموجب شروط عرض إعادة التمويل، سعر فائدة منخفضًا إلى حد ما على الرهن العقاري، ولكنه يخضع للتأمين الكامل (المقترض والملكية وسند الملكية). إذا رفضت أياً منهم +2%. أي أنه من الممكن إعادة تمويل دين الرهن العقاري لبنك آخر دون إثبات الدخل مع زيادة في المعدل بنسبة +0.7٪.
تتأثر الشروط النهائية للعرض بشكل كبير بنوع ضمان الرهن العقاري السكني. تستغرق مراجعة الطلب ما يصل إلى 5 أيام. تعد مراجعات العملاء حول إعادة تمويل الديون إلى بنك آخر من أفضل التقييمات. على الجانب السلبي، تستغرق عملية المراجعة وقتًا أطول من الخمسة أيام الموعودة.
عند إعادة تمويل الرهن العقاري، يعمل Tinkoff في الواقع كوسيط (وسيط) بين المقترض والبنوك الأخرى. لا يدفع العميل مقابل هذه الخدمة في هذا العرض، ولكنه يتلقى دعمًا مناسبًا وأفضل للمعاملات من المحترفين. إذا رفضت التأمين الشخصي + 2%، وإذا رفضت التأمين على الملكية + 1.5%.
تتم مراجعة الطلب خلال يوم واحد ويتم استكماله بالكامل عبر الإنترنت - يتم تحميل المستندات ويتم التواصل عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف. يحتاج المقترض فقط لزيارة الفرع عند التوقيع على صفقة إعادة التمويل والتأكد من سداد الرهن العقاري. معظم التقييمات إيجابية. ولكن هناك أيضًا تقارير سلبية حول هذا الاقتراح.
يوفر اقتراح Rosbank لإعادة تمويل الرهن العقاري المأخوذ من بنك آخر تأمينًا كاملاً. وفي حالة رفض أي نوع من التأمين، تزيد النسبة بنسبة +1-4%. إعادة التمويل متاحة أيضًا بدون إثبات الدخل، ولكن بنسبة +1.5% إلى السعر الأساسي.
تخفيض الفائدة متاح أيضًا للدفع لمرة واحدة. تستغرق مراجعة الطلب ما يصل إلى 3 أيام. معظم التقييمات من العملاء سلبية وتتعلق بعدم كفاءة الموظفين والتأخير في العملية والأخطاء الفنية.
وفقا لشروط عرض Raiffeisenbank، يمكن الحصول على أفضل سعر فائدة على إعادة تمويل الرهن العقاري من البنك مع التأمين الكامل. يضيف رفض أي نوع من التأمين +0.5% أو +3.2% حسب عمر المقترض.
تستغرق مراجعة طلب إعادة التمويل ما يصل إلى 5 أيام. لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، مطلوب إثبات الدخل. التعليقات على العرض المقدم من العملاء متساوية تقريبًا. تتعلق الجوانب السلبية بالمعالجة المطولة للطلب (حتى أسبوعين بدلاً من 5 أيام الموعودة).
Dom.RF هي شركة مملوكة للدولة وتتعامل أيضًا مع إعادة تمويل قروض الرهن العقاري للأفراد. لقد كان عرضهم دائمًا واحدًا من أفضل أسعار الفائدة مقارنة بالبنوك التجارية. إذا رفض المقترض التأمين الشخصي + 0.7%. ومن الممكن أيضًا إعادة تمويل الرهن العقاري دون إثبات الدخل، ولكن هذا يزيد الفائدة بنسبة +0.5%. يتم تقديم خصومات للعائلات الكبيرة -0.25%.
من الممكن تفعيل خدمة "السعر المتغير" والتي تعتمد فيها النسبة بشكل مباشر على الوضع الاقتصادي ويمكن أن تقل أو تزيد. يتم إكمال الطلب عبر الإنترنت ومراجعته في غضون أيام قليلة. التعليقات متنوعة. معظمهم راضون عن شروط إعادة التمويل المقترحة، ولكنهم يشعرون بخيبة أمل بسبب المشاكل التي حدثت أثناء التسجيل.
وبعد إجراء التقييمات لكل معيار من المعايير لجميع البنوك المقدمة وتلخيصها، يمكننا أن نرى النتيجة النهائية. الأفضل في تصنيفنا TOP-9 موجود أيضًا. يتمتع الاقتراح الأول بمزايا في كل من المعلمات، بينما يتميز الثاني بشكل كبير بسهولة التصميم. نوصي أيضًا بالاهتمام بالعرض المقدم من Dom.rf، والذي قد يكون الأكثر ربحية للمقترض.
| بنك | الربحية | راحة |
|---|
أصبح السكن المستقل ميسور التكلفة بفضل الإقراض العقاري. بعد أن أصبح المالك السعيد للعقار الذي تم شراؤه برهن عقاري، لا يفكر المقترض دائمًا في "المزالق" التي غالبًا ما تصاحب قرض الرهن العقاري. مع مرور الوقت، يبدأ الناس في تحليل الوضع ويدركون أن ظروف الرهن العقاري يمكن أن تكون أفضل بكثير. ويمكن أن يكون سعر الفائدة أقل، والشروط أطول، والتأمين أرخص، وبالتالي تصبح الظروف أكثر ملاءمة. ولكن ماذا لو تم إبرام اتفاقية الرهن العقاري، ولا تسمح لك قدراتك المالية بدفع مبلغ الرهن العقاري الشهري الإلزامي؟ يقدم لك "المركز المالي الموحد" حلاً مريحًا - إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي الخاص بك بشروط أكثر ملاءمة.
"إعادة تمويل" قرض إلى آخر، أي الحصول على قرض جديد ليحل محل القرض القديم، ولكن بشروط أكثر ملاءمة في مجال الأعمال المصرفية يسمى إعادة تمويل القرض. في مثال إعادة تمويل الرهن العقاري، يحصل المقترض فعليًا على قرض من البنك الجديد لسداد قرض الرهن العقاري في البنك الحالي، وبالتالي يصبح مدينًا للبنك الجديد. بعد إعادة التمويل مع بنك جديد، يحصل المقترض على قرض رهن عقاري بشروط مختلفة وأكثر ملاءمة. وبالتالي، يبدأ المقترض في دفع مبلغ على القرض أكثر راحة وأكثر انسجاما مع قدراته المالية، مما يسمح له بتجنب التأخر في السداد، وبالتالي التاريخ الائتماني السلبي.
بعض الحقائق:وفقًا للمعلومات المقدمة من البنك المركزي الروسي، فإن 40٪ من الروس الذين حصلوا على قرض رهن عقاري يتقدمون لاحقًا بطلب لإعادة تمويل رهنهم العقاري من أجل تقليل المدفوعات وزيادة شروط السداد. وفقا للإحصاءات، من بين 100 شخص، 30 فقط لديهم الفرصة لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بهم بشروط أكثر ملاءمة.
تختلف شروط الإقراض العقاري بشكل كبير من بنك إلى آخر. وأيضًا، إذا تغير الوضع في السوق المالية في الدولة، فإن سوق الرهن العقاري يتفاعل وفقًا لذلك. تتغير الأسعار وأسعار الفائدة والشروط الأخرى التي تعتمد عليها التكلفة النهائية للمنزل الذي تم شراؤه. دعونا نلقي نظرة على سبب ضرورة إعادة هيكلة الرهن العقاري باستخدام الأمثلة:
في روسيا، حتى عام 2014، تم ممارسة الرهن العقاري بالعملة الأجنبية على نطاق واسع. الاستقرار النسبي وغياب التقلبات الكبيرة في سوق الصرف الأجنبي جعل شراء منزلك الخاص بالعملة الأجنبية أكثر ربحية. قبل الأزمة، كان المعدل السنوي للقروض العقارية بالعملة الأجنبية أقل بكثير من سعر الروبل.
واجه الأشخاص الذين لم يسددوا قروضهم العقارية بالعملة الأجنبية قبل الأزمة حقيقة أنهم لم يتمكنوا من سداد قروضهم العقارية في الوقت المحدد. وفي بعض الأحيان أدى ذلك إلى عدم القدرة المالية الكاملة على سداد القسط الشهري. ارتفع الدولار على خلفية رواتب الروبل السابقة. وتم تسريح العديد من المواطنين وفقدوا مصادر دخلهم. ونتيجة لذلك، لم يعد أصحاب الرهن العقاري بالعملة الأجنبية قادرين على الوفاء بالتزاماتهم تجاه البنوك. على سبيل المثال البسيط، إذا أخذنا ما يعادله بالروبل، فقبل الأزمة كان الدفع على الرهن العقاري بالعملة الأجنبية هو النصف. لسوء الحظ، دخل المقترضون في اتفاقية قرض الرهن العقاري بوعي، وتحملوا جميع المخاطر على عاتقهم وأكدوا موافقتهم على الشروط المطروحة بتوقيعهم.
ولا يتضمن التأمين بنداً مثل «الانخفاض الحاد في العملة الوطنية». في هذه الحالة، يُنصح بإصدار "إعادة تمويل" الرهن العقاري بشروط أكثر ملاءمة بدلاً من محاولة "سحب" الرهن العقاري أكثر. خلاف ذلك، هناك خطر أن تصبح متخلفا عن الرهن العقاري، الأمر الذي يمكن أن يكون له تأثير سلبي للغاية على مصير العقار، حيث يمكن للبنك بيع الشقة في المزاد لتغطية خسائره.
وكان معدل الإقراض العقاري بمعدل 13-17% سنوياً أمراً طبيعياً قبل 5-10 سنوات. الآن المقترضون من الرهن العقاري الذين حصلوا على قرض بشروط قديمة لفترة طويلة يدفعون مبالغ زائدة بمبلغ كبير معين. اليوم، تقدم بعض المؤسسات المالية معدلات رهن عقاري تتراوح بين 7-10٪ سنويًا. وهذا فرق يزيد عن 6٪، والذي سيكون له تأثير كبير إلى حد ما على إجمالي إجمالي المدفوعات الزائدة على قرض الرهن العقاري عند إعادة التمويل.
تظهر الرياضيات البسيطة: لنفترض أن رصيد ديون الرهن العقاري الخاص بك هو 2 مليون روبل، ولديك نظام دفع مختلف، ادفع أكثر 10 سنوات، المعدل الحالي 16%
. تظهر حاسبة القروض أن الدفعة الشهرية تقريبًا. 33503 روبل. إذا قمت بإعادة تمويل الرهن العقاري، على سبيل المثال، بمعدل فائدة قدره 9%
، فيكون المبلغ 25335 روبل. ومن خلال العمليات الحسابية البسيطة نكتشف أن التوفير الشهري هو 8165 روبل.بهذه الطريقة يمكنك بسهولة توفير المال خلال عام واحد 97980 روبل.وإذا أخذنا الفترة المتبقية بأكملها، وهي في حالتنا 10 سنوات، فسنحصل على إجمالي توفير قدره 979800 روبل! توافق على أن هذا مبلغ كبير جدًا ويمكن توفيره بدلاً من "التبرع به" للبنك.
| مبلغ الائتمان | الدفع الشهري | شروط القرض | سعر الفائدة | الدفع الزائد النهائي | |
| قبل إعادة التمويل | 2000000 فرك. |
33503 روبل روسي |
10 سنوات | 16% |
2020315 روبل روسي |
| بعد إعادة التمويل | 2000000 فرك. |
25335 روبل روسي |
10 سنوات | 9% |
1040219 روبل روسي |
تقدم شركة المركز المالي المتحد خدمات الاختيار إعادة تمويل الرهن العقاري مربحةفي العديد من البنوك. سنساعدك في العثور على برامج الرهن العقاري الأكثر راحة وبأسعار معقولة والتي يمكنك استخدامها لتقليل أقساط الرهن العقاري الحالية. سنساعدك أيضًا على إعادة التمويل القروض الاستهلاكية والقروض المضمونة والقروض من الأفراد والقروض من مختلف مؤسسات التمويل الأصغر.
الاختيار صغير، لكنه موجود. يحق لصاحب الرهن العقاري الاتصال بـ:
هذا لا يعني أن الإجراء سريع وسهل، لكنه بالتأكيد مفيد ماليا. للحصول على رهن عقاري أفضل، عليك:
عادة ما تتم عملية تحويل قرض الرهن العقاري من بنك إلى آخر دون مشاركة المقترض. عادة ما يستغرق هذا الإجراء من 2 إلى 4 أسابيع، وبعد ذلك يمكن للشخص الحصول على بيان بالسداد المبكر (الكامل) للرهن العقاري من البنك الأصلي ويمكنه البدء في سداد قرض جديد من البنك الجديد.
من الناحية النظرية، كما ترون، كل شيء بسيط للغاية. ولكن عندما تختار بشكل مستقل الرهن العقاري المربح لإعادة التمويل المناسب لك، فسوف يتطلب الأمر الكثير من الجهد والروتين. ستحتاج إلى ملء العديد من النماذج وجمع الشهادات اللازمة وزيارة البنوك، وهو ما لا يضمن في النهاية أنك ستجد ما تحتاجه بالضبط.
حتى لو رفضت البنوك الرهن العقاري للشقة، فمن السابق لأوانه اليأس، تعمل شركتنا في سوق الإقراض لعدة سنوات. سنساعدك على إيجاد حل حتى في أصعب المواقف. بالإضافة إلى شروط الإقراض العقاري الملائمة، فإننا نقدم خدمات إعادة تمويل الرهن العقاري بشروط شفافة، بما في ذلك:
تخفيض سعر الفائدة على القرض السنوي بنسبة 2-5%؛
تقليل دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك؛
إمكانية إعادة التمويل مع تاريخ ائتماني سيء؛
المواعيد التشغيلية للتنفيذ.
من خلال إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك، سوف تحصل على فوائد لا يمكن إنكارها في شكل وفورات في التكاليف، وانخفاض أسعار الفائدة وتغييرات في شروط السداد الكامل.
