Рефинансирование ипотеки лучшие предложения июль. Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

Рефинансирование ипотеки в апреле 2017 года . Данный сюжет хочу посвятить именно данному вопросу. Потому что в ряде банков появились программы по рефинансированию кредитов. Условия - очень даже приятные и хорошие, но есть определенные нюансы.

Пару месяцев назад было все очень просто: процентная ставка при рефинансировании - 10.9% годовых. Была... Для заемщиков, у которых « » - 85% и меньше.
То есть размер кредита составлял менее 85% от размера предмета залога.
На сегодняшний день этой программы нет.
И не говорите, что я вас не предупреждал: предупреждал, что такая программа, с такими, достаточно хорошими, на мой взгляд условиями, долго не «проживет».
В феврале предупреждал, в марте.
Вот, наконец-то эту программу банк прикрыл.

Что есть?

Есть программа по рефинансированию ипотечных кредитов, когда заемщик может рефинансировать свой кредит по ставке 10,5% годовых.
Такая программа существует в одном единственном банке. Но не торопитесь радоваться: нужно, чтобы у заемщика соотношение «кредит / залог» было меньше, чем 50%. То есть размер кредита должен быть меньше половины стоимости заложенной банку квартиры.
Обратите внимание на это соотношение. Это не тогда, когда заемщик брал кредит, это сейчас: «сегодня и сейчас». То есть берется остаток судной задолженности заемщика (на данный момент), берется стоимость квартиры (оценивается квартира на данный момент) и, в зависимости от того, вкакую сумму оценщики оценили квартиру «сегодня и сейчас» банк уже принимает решение: будет он выдавать кредит на таких условиях или не будет.
Это очень важно, потому что иногда заемщики говорят: «Мы брали кредит 5 лет назад, когда наша квартира стоила, допустим, 12 миллионов, а на сегодняшний день, если произвести оценку, то квартира стоит уже 8 миллионов. (Цены падают).
И получается, что заемщики рассчитывали на один размер кредита, на одну процентную ставку, а исходя из нынешней стоимости квартиры, получается совсем другая процентная ставка.

Если у заемщика кредит больше чем 50% от стоимости переданного в залог банку имущества, но меньше чем 70%, то в этом случае, процентная ставка может быть 10,75% годовых. Опять же, если все доходы заемщика подтверждаются по-белому, то есть справкой по форме 2-НДФЛ.

Если у заемщика кредит, вернее остаток ссудной задолженности от 70% до 80% от остатка ссудной задолженности, в этом случае, процентная ставка может быть 11% годовых.

Если же не все доходы заемщика подтверждаются по 2-НДФЛ, а часть подтверждается справкой по форме банка, то в этом случае процентные ставки (все названные ранее) могут быть выше на 0,5% .
То есть:

• если соотношение кредит / залог 50%, процентная ставка будет составлять 11%,
• если соотношение кредит / залог от 50% до 70%, процентная ставка будет составлять 11, 25% годовых,
• если же соотношение кредит / залог от 70 до 80% (и даже до 85%, потому что прибавляется еще одна программа еще одного банка), то процентная ставка может быть 11,5% годовых.

Это - что касается рефинансирования.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их, записывайтесь на консультацию, ну и подписывайтесь на наш видеоканал.

Посткризисный 2017 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10% , обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют лучшие предложения на ипотечном рынке за последнее время на уровне уже 9% годовых.

Уважаемые посетители портала «Льготный эксперт»!

Изучая информацию на страницах нашего проекта по теме льготы, пособия, выплаты, субсидии и пенсии помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты. Каждая ситуация индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

7 499 703-21-55 | Москва

7 812 309-81-14 Санкт-Петербург

7 800 333 45 16 (доб. 107) Россия

Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Спасибо, что посещаете наш ресурс «Льготный эксперт»

Дмитрий Медведев заявил, что банковскому сектору необходимо выйти на ставку по ипотеке в 6-7% , темпы и тенденции развития современной российской экономики дают для этого все возможности. Эксперты считают, что поручение премьер-министра может быть выполнено уже к 2019 году.

Летняя акция! Бесплатная консультация!

• +7 499 703-21-55 Москва
• +7 812 309-81-14 Санкт-Петербур
• +7 800 333 45 16 (доб. 107) Общероссийский бесплатный

Кому выгодно рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это получение нового займа в гораздо более выгодных условиях, который тратится получателем на погашение уже взятого ранее займа. Как происходит эта процедура:

1. Владелец ипотечного займа обращается в банковскую организацию с целью получить новый кредит с меньшей процентной ставкой. Данным займом гасится его долг по уже взятой ипотеке, а выплаты продолжаются с меньшей суммой ежемесячного платежа.
2. Рефинансировать взятый ипотечный займ можно:
   • В том же банке, где была ипотека;
   • В иной банковской организации.

Важно учитывать наличие у кредитной организации подобной программы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки ? Специалисты в банковской сфере рекомендуют обращаться за рефинансированием только в ситуации, когда разница между процентными ставками в ранее взятом и новом займе составляет не менее 2% . При меньшем значении возможная выгода может быть перекрыта различными возникающими издержками при оформлении займа.

Что еще важно учитывать при решении вопроса о рефинансировании взятой ипотеки:

• Наиболее выгодно пересмотреть условия кредитования в первые 5 лет займа. Именно в это время выплачиваются наибольшие проценты по займу, и снижение ставки даст наибольшую выгоду;
• Взятие нового займа возможно произвести под залог иной недвижимости или залогового объекта. Это позволит производить с купленной ранее в ипотеку квартирой различные сделки;
• Взятый ранее займ в валюте в условиях постоянного роста доллара и евро выгодно перевести в рублевый даже при чуть более высокой процентной ставке.

1. Срок уже взятого и нового займа;
2. Суммы их ежемесячных платежей;
3. Размер переплаты по кредиту;
4. Эти данные следует сопоставить с издержками, которые могут возникнуть при рефинансировании. Это возможные комиссии, штрафы и иные платежи.

При каких условиях не стоит прибегать к рефинансированию в другом банке:

• Испорченная просрочками или задолженностью кредитная история;
• Значительное снижение уровня дохода по сравнению с тем, что был на момент взятия займа.

Важно понимать, что новый банк будет оценивать заемщика как нового клиента и суммы одобренного кредита может не хватить на погашение уже существующего долга.

Отзывы лиц, ставших участниками рефинансирования, часто содержат истории о том, что новый банк одобрил кредит под меньший процент, но его размер оказался гораздо меньше уже существующего долга. В результате граждане оказались перед необходимостью в определенный период времени погашать одновременно два кредита, что не улучшило их материального положения.

Реструктуризация кредита

Изменение финансового положения заемщика или проблемы со здоровьем нередко становятся причиной невозможности выплачивать долг по прежней схеме. По этой причине разработано такое направление банковской работы с уже взятыми займами как реструктуризация , то есть изменение параметров уже взятого кредита с целью возможности заемщика продолжить его погашение.

Какие изменения возможны:

1. Увеличение срока выплат и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа. Минусы подобного варианта заключаются в увеличении переплаты по взятой сумме.
2. Предоставление клиентам кредитных каникул на определенного время, по истечению которого он будет в состоянии продолжить погашать долг.
3. Отмена начисленных штрафных платежей и пени.

Процедура реструктуризации в условиях стесненных материальных условий плательщика выглядит более выгодной, так как в отличие от рефинансирования зачастую не требует дополнительных расходов на этапе пересмотра условия кредитования.

Процедура реструктуризации возможна, если заемщик может предоставить в банк документированные доказательства :

• Временной невозможности выплачивать кредит (справка о состоянии здоровья, назначенном цикле лечения, с прежнего места работы);
• Невозможности погашать долг на прежнем уровне (снижение уровня доходов, появление нового источника расходов).

В качестве документов могут быт приняты:

• Трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;
• Справка о размерах доходов за срок, позволяющий проследить о снижении заработка;
• Сведения об иных источниках дохода;
• Документы о составе семьи;

Как оформить рефинансирование ипотеки

Первый шаг в оформлении рефинансирования подобен процедуре одобрения кандидатуры заемщика при первичном получении займа. Потребуется:

1. Паспорт заемщика;
2. Договор на ипотеку, заключенный ранее;
3. История погашения займа и справка о сумме, требующей погашения;
4. Справка о доходах;
5. Заявление на одобрение заявки.

Процедура подразумевает порядок действий, аналогичный первоначальному получению ипотечного кредита. Это значит, что залоговая недвижимость:

• Будет оценена для нового кредита;
• Передана из залога одного банка в другой.

Второй пункт, как правило, занимает до 2-х месяцев. В это время новая банковская организация испытывает определенные риски, и в связи с этим до оформления залога в отношении нового клиента могут действовать повышенные ставки.

После предоставления документов по оценке квартиры банк принимает окончательное решение о размерах, сроках и условиях ипотечного займа. После подписания договора сумма взятого кредита перечисляется на счет организации, выдавшей первый кредит, а погашение на более выгодных условиях производится в новом банке.

Оценка квартиры при рефинансировании

Квартира подлежит обязательной оценке банка при любом ипотечном займе, в том числе и при рефинансировании. Каким образом осуществляется оценка недвижимости:

1. Оценочные мероприятия осуществляют специализированные компании, список которых предоставляет банком по запросу потенциального заемщика.

   Для проведения оценки потребуется:

   • Паспорт собственника;
   • Документ о праве собственности;
   • Технические документы на недвижимость.
2. Срок подготовки документации составляет 5-7 дней.
3. Расходы по оценке берет на себя будущий заемщик. Для квартиры это сумма от 4 тысяч рублей .

Также в новой банковской организации потребуется заново застраховать залоговую недвижимость, что является еще одним пунктом дополнительных расходов.

Рефинансирование кредита с материнским капиталом

Рефинансирование ипотеки под меньший процент на текущий момент весьма проблематично или вовсе закрыто для заемщиков, которые уже использовали или планируются использовать для погашения долга средства . Рассмотрим ситуации:

• Материнский капитал уже был использован в качестве взноса в существующую ипотеку. Перед Пенсионным фондом было заключено обязательство о наделении всех членов семьи, включая несовершеннолетних, долями в новом жилье в момент, когда с недвижимости будет снято обременение. Оно снимается в момент перевода залоговой квартиры из одной банковской организации в другую. Это достаточно краткий момент, но фактически он существует.

При осуществлении регистрации прав собственности на всех членов семьи, включая несовершеннолетних, потенциальный заемщик лишается возможности получить рефинансирование. Банки не заключают договора с подобными клиентами, так как забрать залоговую квартиру при наличии у нее несовершеннолетних собственников невозможно .

Законодательство в настоящий момент работает над доработкой этого нюанса с целью обеспечения российским семьям с детьми возможности улучшить условия по выплате ипотеки.

• Заемщик рефинансирует ипотеку, но планирует в дальнейшем использовать для погашения долга маткапитал . Загвоздка заключается в том, что ПФР выдает одобрение на использование средств сертификата только когда в договоре кредитования в качестве цели указано приобретение недвижимости. Договор рефинансирования содержит целью погашение уже взятого ранее ипотечного займа, то есть не отвечает требованиям законодательства.

Законодательство содержит оговорку, что средства капитала могут быть использованы для погашения займа, взятого на погашение более раннего кредита для приобретения недвижимости.

В Пенсионный фонд потребуется помимо стандартного пакета документов предоставить оба договора кредитования :

1. Ипотечный займ на приобретение недвижимости;
2. Договор рефинансирования, подтверждающий, что новый займ берется с целью погашения первого на покупку квартиры.

Нередко подобные ситуации решаются владельцами маткапитала в суде, так как ПФР достаточно пристально и придирчиво относится к вопросу разрешения траты средств с сертификата.

Предложения банков по рефинансированию

Рассмотрим рефинансирование ипотеки 2017 года в ведущих банках:

Банковская организация	Ставка рефинансирования ипотеки	Срок (лет)	Возраст заемщика	Сумма (руб.)	Дополнительные условия
Сбербанк	От 9,5%	До 30	21-75	От 500 тыс.	Повышение ставки до передачи залога, регистрации ипотеки, при отказе от страхования жизни и здоровья
ВТБ	От 9,7%	До 30	-	До 30 млн.	Нет комиссий за оформление. Доступно досрочное погашение.
Газпромбанк	От 9,5%	До 30	20-65	500 тыс. – 45 млн. (в Москве до 60 млн.)	+1% до момента передачи залога
Россельхоз	Есть предложение по рефинансированию потребительских и автокредитов
АИЖК	От 9,75%	До 15	-	300 тыс. – 10 млн. (20 млн. в Москве)	+2% в первые два месяца кредита
Открытие	От 10%	5-30	-	500 тыс. – 30 млн.	Дополнительное повышение ставки при отсутствии страхования
Альфа банк	От 9,5%	До 25	20-64	От 300 тыс.	Ставка указана при участии в определенной программе
Тинькофф	От 8,75%	До 25	-	До 100 млн.	-

Подробная информация о рефинансировании находится на официальных сайтах указанных банков. Там же можно онлайн рассчитать стоимость нового займа при помощи такого инструмента, как калькулятор рефинансирования ипотеки .

Пример по рефинансированию ипотеки

Кирилл взял ипотечный займ в 2012 году под 14,5% годовых . Сумма займа составила 1,5 млн рублей на 15 лет, ежемесячный платеж - около 20,5 тысяч рублей . Мужчина стабильно выплачивал кредитный займ в течение 5 лет и к 2017 году выплатил банку 1 млн 230 тысяч рублей. Сумма долга с учетом процентов составила около 2,5 млн рублей.

Значительное снижение банковских ставок подтолкнула Кирилла произвести рефинансирование взятого займа. Один из банков одобрил для мужчины займ под 11% годовых. Ежемесячный платеж снизился до 17,5 тысяч рублей , а сумма переплат уменьшилась более чем на 500 тысяч.

Затраты на переоценку недвижимости и новые страховые договоры были перекрыты спустя 5 месяцев после проведения реструктуризации, после чего выплата долгов стала значительно проще.

Заключение

1. В настоящее время ставка по ипотечному кредитованию обновила свой минимум и по прогнозам экспертов продолжит падение в течение ближайших 2-3 лет;
2. Вопрос, стоит ли производить рефинансирование ипотеки, зависит от условий первоначального займа и нового договора. Не стоит производить процедуру при разнице в ставках менее 2% ;
3. В ряде случаев взятый кредит можно реструктуризовать и продолжать выплачивать на более выгодных условиях;
4. Рефинансирование требует прохождения процедуры одобрения займа, то есть оценки недвижимости , страхования, одобрения кандидатуры заемщика;
5. Ряд сложностей связан с процедурой при факте использования средств по программе материнского капитала .

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по рефинансированию ипотеки

Вопрос : Брали ипотеку 4 года назад под 13% в ВТБ. Часть погасили год назад маткапиталом после рождения второй дочки. Узнали про рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году по гораздо меньшему проценту, чем у нас. Можем ли мы принять участие в подобной программе?

Ответ : Уже использованный материнский капитал требует от Вас после снятия обременения квартиры оформить ее на всех членов семьи в собственность , включая детей до 18 лет. Это будет необходимо сделать в период полугода после перехода недвижимости из залога от ВТБ в Сбербанк.

Проблема в том, что банки не принимают подобную недвижимость в качестве залога, так как при неблагоприятном исходе ситуации не могут ее реализовать для покрытия своих убытков. От этого будут защищать несовершеннолетние собственники, которые по закону не должны выплачивать долги по кредитам.

С начала 2017 года наблюдается существенное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. 10 августа крупнейший российский банк - Сбербанк, - объявил о рекордном снижении ставок по жилищным кредитам (теперь они составляют от 7,4 до 10% на жилье в новостройках и от 8,9 до 10% - при покупке на вторичном рынке). Примеру Сбербанка последовали и другие крупные коммерческие банки. Таким образом, как отмечают эксперты, сейчас соотношение процентных ставок и цен на недвижимость «максимально выгодное за всю историю ипотеки в России».

Всего в сравнении с 2016 годом средняя ставка по ипотеке сократилась уже на несколько процентных пунктов, достигнув летом 2017 года абсолютного минимума за всю историю наблюдений . Однако не исключено, что и это еще не предел - в мае 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев заявлял, что состояние экономики в стране позволяет снизить ставку по ипотеке до 6-7% . Такая цель перед Правительством стоит уже давно, однако только сейчас для этого «созрели условия».

Таким образом, сейчас в России появилось большое количество заемщиков, обслуживающих старые ипотечные кредиты, взятые под существенно более высокий процент, чем сейчас. Понятно, что в таких условиях резко возрастает интерес населения к инструменту рефинансирования ипотеки .

Что такое рефинансирование кредита?

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов - просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой , чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке - такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду .

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

• приобретенное жилое помещение должно быть (иными словами, дети должны стать равноправными собственниками квартиры наряду с родителями);
• если на момент подачи заявления в Пенсионный фонд (ПФР) для использования сертификата это условие не может быть выполнено (например, квартира до погашения кредита находится в залоге у банка), то родители должны составить у нотариуса в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Те же самые затруднения с рефинансированием ипотеки могут возникнуть не только у владельцев сертификата на материнский капитал, но и у участников других жилищных программ - например, при получении субсидии в размере 30 или 35% от стоимости жилья по программе «Молодая семья» .

Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован маткапитал?

Если материнский капитал был использован на погашение первого кредита (или в виде первого взноса на этапе его получения), то в праве собственности на находящуюся в залоге квартиру уже должны быть выделены доли несовершеннолетним детям или в Пенсионный фонд подавалось обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия обременения (к слову, за пристально наблюдает прокуратура).

В связи с этим при обращении за рефинансированием ипотеки в другом банке возникают трудности:

Банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками (т.е. когда доли детям уже выделены). В противном случае новому банку в залог достанется квартира, собственниками которой выступают защищаемые законом несовершеннолетние дети, которые не могут нести обязательств перед банком по погашению кредита наряду с заемщиками-родителями.

Банки здесь оказываются в ситуации большого риска - если родители вдруг перестанут вносить , такую квартиру будет невозможно забрать по закладной в счет погашения обязательств по кредитному договору из-за несовершеннолетних собственников.

Согласно гражданскому и семейному законодательству, «имущество детей не является имуществом их родителей». Имущественные права детей защищают органы опеки и попечительства . В связи с этим, в частности, у семей возникают большие трудности и при .

Если доли детям в квартире еще не выделены , но материнский капитал использован, то в случае проведения рефинансирования обременение с квартиры сначала должно быть снято первым банком при полном погашении перед ним задолженности из средств, выделяемых другим банком.

На предмет этого первого обременения в ПФР родителями уже подавалось не позднее, чем через 6 месяцев после полного погашения задолженности - значит, с этого момента начнется отсчет времени . И контролирующие органы вряд ли будут вникать, почему при этом на квартиру оформляется новая закладная на другой банк, под какие новые обязательства это делается и т.п.

С каким бы пониманием на эту ситуацию ни смотрели контролирующие органы (ПФР, прокуратура), банки все равно не будут рисковать и просто ее не допустят - в проведении рефинансирования семье, скорее всего, будет отказано .

Смысл подаваемого в ПФР документа при использовании материнского капитала - нотариальное обязательство выделить доли детям при снятии обременения с квартиры первым банком , - закрывает для семьи путь к рефинансированию через другой банк (не исключено, что такое же мнение будет не только у юридической службы банка, но и у работников регистрационной палаты - Росреестра).

Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

В случае, если семья еще не использовала маткапитал на погашение ипотечного кредита (например, ожидает рождение второго ребенка или еще не оформила в Пенсионном фонде), но собирается это сделать , то сертификат можно будет использовать в будущем после проведения рефинансирования для погашения нового кредита. Однако здесь тоже есть определенные трудности.

Дело в том, что при проведении рефинансирования меняется цель выдачи кредита - это уже не «приобретение жилого помещения» , как того требует закон о материнском капитале, а «кредит на погашение обязательств перед третьим лицом (другим банком)» . И это даже несмотря на то, что обязательства по второму кредиту тоже обеспечивает ипотека - т.е. залог недвижимости, зарегистрированный официально в Росреестре!

По сути, рефинансирование ипотеки на приобретения жилья в другом банке - это чисто финансовая операция :

• заемщик уменьшает свою долговую нагрузку за счет более низкой процентной ставки и/или изменения срока кредита;
• банк получает нового клиента, увеличивая свой кредитный портфель на выгодных для него условиях;
• никакая квартира при этом уже не приобретается (а ранее приобретенная квартира будет выступать только предметом залога перед новым банком - ипотеки).

Однако в «Правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий» , утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, на этот счет есть важная оговорка:

В случае предоставления владельцу сертификата или его супругу кредита или займа (в том числе ипотечного), взятого на погашение ранее предоставленного им кредита на покупку или строительство жилья , материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и уплату процентов по такому кредиту (см. пункт 3-в Правил).

По сути, этот случай как раз подпадает под вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. При обращении в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала для погашения рефинансированной ипотеки помимо остальных документов потребуются копии сразу двух кредитных договоров (пункт 13-а Правил):

• непосредственно погашаемого сертификатом кредита, выданного на рефинансирование предыдущего (это должно быть зафиксировано в документе);
• ранее заключенного (погашенного) кредитного договора на покупку или строительство жилого помещения (т.е. на улучшение жилищных условий).

Второй документ, по сути, должен подтвердить . И это отличает рассматриваемый вариант, например, от погашения простого потребительского кредита, на который средства мат капитала не направляются .

Однако поскольку при этом количество документов удваиваются, к их составлению предъявляются более высокие требования. Желательно при этом предварительно проконсультироваться в Пенсионном фоне, чтобы учесть индивидуальный характер каждой конкретной ситуации.

Заключение

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя . Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, но не невозможно).

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита:

Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно. Однако регулярно вносятся поправки как в , так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами (в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике).

Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна . При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда.

В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции. Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.